Tái cơ cấu theo hướng nâng cao năng lực tài chính của các NHTMCP trên địa bàn TP HCM luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - PHAN THỊ BÍCH TUYỀN TÁI CƠ CẤU THEO HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - PHAN THỊ BÍCH TUYỀN TÁI CƠ CẤU THEO HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM Chuyên ngành: Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG TP.Hồ Chí Minh – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu mang tính độc lập cá nhân Luận văn hồn thành sau q trình học tập, nghiên cứu thực tiễn, kinh nghiệm thân hướng dẫn PGS.TS Trương Thị Hồng Số liệu luận văn thu thập từ nguồn thực tế Tác giả: Phan Thị Bích Tuyền MỤC LỤC Trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký tự, chữ viết tắt LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu .2 Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp luận, phương pháp nghiên cứu .3 Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1 Tái cấu hệ thống ngân hàng 1.1.1 Khái niệm cần thiết tái cấu hệ thống ngân hàng 1.1.2 Mục tiêu tái cấu hệ thống ngân hàng .11 1.1.3 Nội dung tái cấu hệ thống ngân hàng 12 1.1.4 Dự báo khả tái cấu hệ thống ngân hàng 13 1.2 Một số tiêu chí đánh giá lực tài NHTMCP .14 1.2.1 Yếu tố định lượng 15 1.2.2 Yếu tố định tính 19 1.3 Tái cấu hệ thống ngân hàng số nước khu vực 22 1.3.1 Trung Quốc 22 1.3.2 Thái Lan 28 1.3.3 Malaysia 31 1.4 Bài học kinh nghiệm tái cấu số nước khu vực 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 41 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP địa bàn TP.HCM 41 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM .43 2.2.1 Quy mô vốn 43 2.2.2 Chất lượng tài sản 46 2.2.3 Khả toán .51 2.2.4 Khả sinh lời 53 2.2.5 Trình độ cơng nghệ 57 2.2.6 Chất lượng nguồn nhân lực 60 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TÁI CƠ CẤU THEO HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 65 3.1 Định hướng giải pháp chung để tái cấu hệ thống NHTMCP Việt Nam 65 3.1.1 Định hướng 65 3.1.2 Giải pháp chung 66 3.2 Một số giải pháp tái cấu theo hướng nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM 70 3.2.1 Đối với NHTMCP 71 3.2.2 Đối với NHNN quan nhà nước 73 KẾT LUẬN 76 Danh mục tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC KÝ TỰ, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Agribank ATM BIDV HĐQT NHNN (VN) NHTM(VN) NHTMCP NHTMNN NHTW TCTD TNHH TP.HCM USD VĐL Vietcombank Vietinbank VND Diễn giải Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hội đồng quản trị Ngân hàng Nhà nước (Việt Nam) Ngân hàng thương mại (Việt Nam) Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng Trung ương Tổ chức tín dụng Trách nhiệm hữu hạn Thành phố Hồ Chí Minh Đồng dollar Mỹ Vốn điều lệ NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam NHTMCP Công Thương Việt Nam Đồng Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam phát triển nhanh số lượng, quy mô, đa dạng loại hình sở hữu Tính đến nay, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm ngân hàng sách xã hội, ngân hàng thương mại nhà nước ngân hàng thương mại có cổ phần chi phối Nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh, 18 cơng ty tài chính, 12 cơng ty cho thuê tài chính, Quỹ Tín dụng nhân dân Trung ương, 968 quỹ tín dụng nhân dân sở tổ chức tài vi mơ Có thể thấy hệ thống tổ chức tín dụng thực đóng vai trị quan trọng việc cung cấp vốn cho đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa, phát triển sở hạ tầng, xóa đói, giảm nghèo, cải thiện an sinh xã hội Do an tồn, lành mạnh hiệu hệ thống tổ chức tín dụng nhân tố quan trọng ổn định hệ thống tài quốc gia kinh tế vĩ mơ Mặc dù tăng nhanh số lượng tổng tài sản, hệ thống tổ chức tín dụng nước ta chưa thực phát triển, phận ngân hàng thương mại cổ phần ngân hàng quy mô nhỏ, quản trị rủi ro dễ bị tổn thương trước cú sốc Tín dụng ngân hàng đóng vai trò chủ chốt cung cấp vốn cho vận hành kinh tế gắn với khu vực doanh nghiệp thị trường tài sản Những đặc điểm khiến hệ thống tài – ngân hàng đối diện với số rủi ro lớn như: rủi ro khoản; rủi ro đạo đức (hành vi thiếu trách nhiệm) kèm với rủi ro nợ xấu; rủi ro chéo với thị trường tài sản… Với rủi ro trên, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam trở nên nhạy cảm dễ tổn thương trước cú sốc vĩ mơ bất lợi Vì vậy, tái cấu theo hướng nâng cao lực tài hệ thống tổ chức tín dụng bước cần thiết Quá trình tái cấu ngân hàng diễn nhiều nước khu vực Trung Quốc, Thái Lan, Malaysia, Indonesia…sau khủng hoảng tài châu Á 1997 – 1998 Thông qua việc giải thể số ngân hàng yếu kém, tiến hành sáp nhập số ngân hàng yếu vào ngân hàng khoẻ mạnh củng cố lại hoạt động ngân hàng lại hệ thống để đảm bảo sau tiến hành tái cấu, hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu Xuất phát từ lý trên, định thực đề tài: “Tái cấu theo hướng nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM” Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn lực tài NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung phân tích lực tài NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM (14 ngân hàng), thời kỳ nghiên cứu năm (từ năm 2010-2012) Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống lại vấn đề lý luận việc tái cấu hệ thống ngân hàng Tìm hiểu kinh nghiệm việc tái tổ chức hệ thống ngân hàng số nước khu vực Nêu lên số tiêu chí để đánh giá lực tài hệ thống NHTMCP Việt Nam - Đánh giá tồn khó khăn hoạt động kinh doanh NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM - Đề xuất số giải pháp giúp cho việc tái cấu theo hướng nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn hiệu Phương pháp luận, phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp luận Luận văn vận dụng vấn đề lý luận việc tái cấu ngân hàng, dựa vào học kinh nghiệm việc tái cấu hệ thống ngân hàng số nước khu vực, phân tích lực tài NHTMCP có hội sở địa bàn TP.HCM Từ đó, luận văn đề xuất số giải pháp liên quan đến việc nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM 4.2 Phương pháp: Luận văn kết hợp phương pháp mơ tả thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh coi trọng phương pháp đúc kết thực tiễn học kinh nghiệm tái cấu ngân hàng vài nước khu vực để rút học kinh nghiệm cho Việt Nam trình tái cấu hệ thống ngân hàng Ý nghĩa thực tiễn đề tài Đề tài nghiên cứu góp phần hoàn thiện lý luận tái cấu hệ thống ngân hàng lực tài NHTMCP Qua đó, đưa giải pháp để giúp nhà quản trị ngân hàng tham khảo, xem xét để xây dựng định hướng nhằm nâng cao lực tài ngân hàng để nâng cao khả cạnh tranh môi trường hoạt động đầy khó khăn thách thức, giúp quan nhà nước có nhìn tổng thể hoạt động ngân hàng giai đoạn để có giải pháp đạo, quản lý phù hợp nhằm góp phần thành cơng cơng tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 – 2015 Kết cấu luận văn Ngoài danh mục ký tự, chữ viết tắt, danh mục bảng số liệu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có 76 trang trình bày theo kết cấu sau: Phần mở đầu Chương 1: Một số vấn đề lý luận tái cấu hệ thống ngân hàng Chương 2: Thực trạng lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM Chương 3: Giải pháp tái cấu theo hướng nâng cao lực tài NHTMCP địa bàn TP.HCM Kết luận ... TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH - PHAN THỊ BÍCH TUYỀN TÁI CƠ CẤU THEO HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP. HCM Chuyên ngành: Kinh tế tài - Ngân hàng... TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP. HCM 41 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP địa bàn TP. HCM 41 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng lực tài NHTMCP địa bàn TP. HCM. .. GIẢI PHÁP TÁI CƠ CẤU THEO HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TP. HCM 65 3.1 Định hướng giải pháp chung để tái cấu hệ thống NHTMCP Việt Nam 65 3.1.1 Định hướng