Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex

60 469 2
Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tốt trình thực tập khóa luận tốt nghiệp, em nhận hướng dẫn tận tình, cung cấp số liệu thực tế quan trọng từ phía ban lãnh đạo, tập thể cán bộ, nhân viên NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (PG Bank), em xin chân thành cảm ơn! Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới ThS.Nguyễn Thanh Huyền, người tận tình bảo, giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp : “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex” Trong trình thực đề tài, hạn chế trình độ phạm vi nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận xem xét khía cạnh định khơng tránh khỏi thiếu sót Chính vậy, em mong nhận đóng góp từ phía thầy để khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Khóa luận tốt nghiệp Lê Hồng Hạnh Ngân – K45H1 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC Danh mục sơ đồ, hình vẽ Danh mục bảng biểu Danh mục từ viết tắt LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HẦNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm liên quan đến cho vay tiêu dùng KHCN NHTM 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay 1.1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 1.2 Đặc điểm, phân loại, vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 1.2.1 Đặc điểm cho vay tiêu dùng KHCN .4 1.2.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng KHCN 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM 1.3.1 Nhân tố chủ quan 1.3.2 Nhân tố khách quan .10 1.4 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NHTM .11 1.4.1 Nhóm tiêu tăng trưởng tín dụng 11 1.4.2 Nhóm tiêu mở rộng hoạt động 12 1.4.3 Nhóm tiêu hiệu chất lượng tín dụng .12 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hồng Hạnh Ngân – K45H1 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX .15 2.1 Giới thiệu khái quát NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 15 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 15 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 16 2.1.3 Cơ cấu tổ chức NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 17 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 19 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu 21 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 21 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu 22 2.3 Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 22 2.3.1 Tổng hợp kết điều tra trắc nghiệm 22 2.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex từ phân tích liệu thứ cấp 27 2.3.2.1.Các vấn đề liên quan tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex 27 2.3.2.2.Doanh số cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank năm gần 29 2.3.2.3.Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank năm gần 31 2.3.2.4.Tình hình mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank năm gần 33 2.3.2.5.Chất lượng, hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 35 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX 38 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 3.1 Các kết luận qua nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex .38 3.1.1 Những kết đạt .38 3.1.2 Những hạn chế .39 3.1.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank 40 3.2 Các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex .42 3.2.1 Các giải pháp nhằm thu hút khách hàng vay 42 3.2.2 Các giải pháp nhằm nâng cao vị thế, khả cho vay PG Bank 44 3.3 Kiến nghị NHNN .45 KẾT LUẬN CHUNG 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Danh mục sơ đồ, hình vẽ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức PG Bank 17 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hồng Hạnh Ngân – K45H1 Danh mục bảng biểu Bảng 2.1 Tình hình kết kinh doanh PG Bank giai đoạn 2010-2012 19 Bảng 2.2 Tổng hợp đánh giá cán bộ, nhân viên triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank 23 Bảng 2.3 Tổng hợp đánh giá cán bộ, nhân viên việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn PG Bank .23 Bảng 2.4 Tổng hợp đánh giá cán bộ, nhân viên cơng tác giám sát nợ, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 25 Bảng 2.5 Tổng hợp đánh giá cán bộ, nhân viên công tác đôn đốc, thu hồi nợ hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 25 Bảng 2.6 Tổng hợp kết cán bộ, nhân viên mức độ tác động nhân tố tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN .26 Bảng 2.7 Tổng doanh số cho vay, tổng doanh số cho vay tiêu dùng KHCN, doanh số cho vay tiêu dùng KHCN phân theo mục đích năm 2010-2012 .29 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo mục đích cho vay giai đoạn 2010-2012 PG Bank .31 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo thời gian cho vay giai đoạn 2010-2012 PG Bank 32 Bảng 2.10 Số lượng khách hàng kết cấu số lượng khách hàng vay tiêu dùng PG Bank giai đoạn 2010-2012 34 Bảng 2.11 Hệ số thu nợ cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank giai đoạn 2010-2012 35 Bảng 2.12 Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank giai đoạn 2010-2012 36 Bảng 2.13 Thu nhập khả sinh lời từ hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank giai đoạn 2010-2012 37 Biểu đồ 2.1: Kết cấu doanh số cho vay tiêu dùng KHCN phân loại theo mục đích giai đoạn 2010 - 2112 30 Biểu đồ 2.2 Kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo thời gian cho vay giai đoạn 2010-2012 33 Khóa luận tốt nghiệp Lê Hồng Hạnh Ngân – K45H1 Danh mục từ viết tắt PG Bank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex KHCN: Khách hàng cá nhân NHTM: Ngân hàng thương mại NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước LNTT: Lợi nhuận trước thuế LNST: Lợi nhuận sau thuế CV: Cho vay ROA: Tỷ suất sinh lời tổng tài sản ROE: Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu QĐ: định Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Hoạt động cho vay hoạt động truyền thống NH, đem lại nguồn thu nhập cho NH Khi hoạt động, NH chủ yếu cho vay doanh nghiệp tổ chức khác Tuy nhiên, kinh tế Việt Nam ngày tăng trưởng, đời sống người dân Việt Nam nâng cao khiến họ phát sinh nhiều nhu cầu khác như: mua ôtô, mua nhà trung tâm thương mại hay du học…, tự đáp ứng nhu cầu Nắm bắt điều này, năm gần đây, NH triển khai phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân, có NHTM Cổ phần Xăng Dầu Petrolimex Mặc dù PG Bank trải qua nhiều năm hoạt động, có tiềm lực tài với đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm, NH gặp không khó khăn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân phải cạnh tranh với nhiều NH lớn nước chi nhánh NH nước Trong hai năm trở lại đây, khủng khoảng tài giới ảnh hưởng lớn tới thị trường tài nước, NH gặp nhiều khó khăn việc giải nợ xấu ảnh hưởng nhiều tới hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank Nhận thấy tầm quan trọng vấn đề mà PG Bank gặp phải việc đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN, nên em lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex” đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Trong khóa luận, em tập trung tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân, từ tìm ưu điểm, nhược điểm, nguyên nhân hướng giải pháp góp phần phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN PG Bank Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận cho vay tiêu dùng KHCN NHTM - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Khóa luận thực nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN Cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Tại NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex Về thời gian: 2010, 2011, 2012 Phương pháp nghiên cứu Thực đề tài nghiên cứu này, em sử dụng hai phương pháp định lượng định tính nhằm tìm hiểu, phân tích, đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Cổ phần Xăng dầu Petrolimex cách tồn diện Đề tài sử dụng cơng cụ phân tích liệu thống kê, phân loại, so sánh đối chiếu, suy diễn logic, sử dụng chương trình tính excel Kết cấu khóa luận Ngồi lời mở đầu kết luận, khóa luận kết cấu gồm chương: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH Thương Mại Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex Chương III: Các kết luận đề xuất nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex Khóa luận tốt nghiệp Lê Hồng Hạnh Ngân – K45H1 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm liên quan đến cho vay tiêu dùng KHCN NHTM 1.1.1 Ngân hàng thương mại Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật Các Tổ chức Tín dụng: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Luật định nghĩa: Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán” Luật Ngân hàng Nhà nước đưa định nghĩa: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn” Hiện nay, nghiệp vụ truyền thống cho vay làm trung gian toán, NHTM ngày mở rộng triển khai thêm nhiều nghiệp vụ kinh doanh như: tư vấn đầu tư chứng khoán, bảo lãnh đại lý phát hành, quản lý danh mục đầu tư… 1.1.2 Hoạt động cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi (Theo QĐ 1627 127/2005/QĐ- NHNN) Cho vay hoạt động thuộc chất quan hệ tín dụng, đánh giá nghiệp vụ quan trọng NHTM Đây hoạt động đem lại nguồn thu nhập cho NH Khóa luận tốt nghiệp Lê Hồng Hạnh Ngân – K45H1 1.1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN Cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân nghiệp vụ mang lại nhiều lợi nhuận cho NHTM Vậy, cho vay tiêu dùng KHCN gì? Có nhiều quan điểm cho vay tiêu dùng KHCN, nhiên tổng kết lại thì: “Cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân khoản cho vay nhằm mục đích giúp người tiêu dùng có nguồn tài để trang trải nhu cầu nhà ở, đồ dùng gia đình, phương tiện lại” (Theo “Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại” – PGS.TS.Nguyễn Thị Phương Liên) 1.2 Đặc điểm, phân loại, vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 1.2.1 Đặc điểm cho vay tiêu dùng KHCN - Quy mô khoản cho vay thường nhỏ số lượng lớn: Hầu hết khoản cho vay tiêu dùng thường có quy mơ nhỏ, trừ khoản cho vay để mua quyền sử dụng đất, mua ôtô sang trọng, mua nhà, du học, mua sắm đồ dùng xa xỉ Hơn nữa, NH thường có quy định chặt chẽ hạn mức điều kiện cho vay rủi ro khoản cho vay tiêu dùng KHCN thường cao Tuy nhiên, mức sống người dân ngày nâng lên nên số lượng khoản cho vay tiêu dùng ngày tăng - Chi phí khoản cho vay tiêu dùng KHCN cao: Đối với khoản vay, NH phải bỏ chi phí để thẩm định, giải ngân, kiểm tra giám sát khoản vay, thu nợ… Vì quy mơ khoản cho vay thường nhỏ nhiều so với quy mô khoản cho vay kinh doanh phí quản lý đồng khoản cho vay tiêu dùng KHCN lớn nhiều khoản cho vay kinh doanh - Lợi nhuận cho vay tiêu dùng KHCN đem lại cao: Các khoản cho vay tiêu dùng KHCN đánh giá đem lại nhiều lợi nhuận cho NH lãi suất cho vay thường cao so với lãi suất NH phải huy động từ nguồn khác để thực Khóa luận tốt nghiệp Lê Hoàng Hạnh Ngân – K45H1 ... luận hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH Thương Mại Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân NH Thương Mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex Chương III: Các... 2.3.2.5.Chất lượng, hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN 35 CHƯƠNG III: CÁC KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX ... luận cho vay tiêu dùng KHCN NHTM - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN NHTM Cổ phần Xăng dầu Petrolimex - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng

Ngày đăng: 16/03/2015, 22:49

Từ khóa liên quan

Mục lục

  • Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của PG Bank

  • Biểu đồ 2.1: Kết cấu doanh số cho vay tiêu dùng KHCN phân loại theo mục đích giai đoạn 2010 - 2112

  • LỜI NÓI ĐẦU

  • Bảng 2.1. Tình hình kết quả kinh doanh của PG Bank giai đoạn 2010-2012

  • Bảng 2.2. Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank

  • Theo kết quả tổng hợp của Bảng 2.4.Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về công tác giám sát nợ, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro đối với hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN, ta thấy rằng các cán bộ, nhân viên trong NH cho rằng việc phân loại nợ theo quy định của NHNN được thực hiện tốt từ đó giúp cho NH có thể theo dõi các khoản nợ tốt hơn, đề ra những giải pháp cần thiết để thu hồi vốn. Tính tuân thủ trong giám sát các khoản nợ và công tác trích lập dự phòng rủi ro cũng được cho là khá tốt, mặc dù những khoản cho vay tiêu dùng KHCN thường có số lượng lớn, quy mô cho vay nhỏ.Tuy nhiên công tác sử dụng dự phòng để bù đắp nợ cần thiết phải được nâng cao hơn và tuân thủ nghiêm ngặt hơn vì đây là quy định của NHNN đối với các NH.

  • Bảng 2.4. Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về công tác giám sát nợ, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro đối với hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN

  • Bảng 2.5. Tổng hợp đánh giá của cán bộ, nhân viên về công tác đôn đốc, thu hồi nợ đối với hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN.

  • Bảng 2.7. Tổng doanh số cho vay, tổng doanh số cho vay tiêu dùng KHCN, doanh số cho vay tiêu dùng KHCN phân theo mục đích năm 2010-2012

  • Bảng 2.8. Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN và kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo mục đích cho vay giai đoạn 2010-2012 của PG Bank

  • Bảng 2.9. Dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN và kết cấu dư nợ cho vay tiêu dùng KHCN theo thời gian cho vay giai đoạn 2010-2012 của PG Bank.

  • Bảng 2.10. Số lượng khách hàng và kết cấu số lượng khách hàng vay tiêu dùng tại PG Bank giai đoạn 2010-2012.

  • Bảng 2.11. Hệ số thu nợ cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank giai đoạn 2010-2012

  • Bảng 2.12. Tình hình nợ xấu của hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN tại PG Bank giai đoạn 2010-2012

  • Bảng 2.13. Thu nhập và khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN của PG Bank giai đoạn 2010-2012.

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan