giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh sơn tây

BăGIÁOăDC VÀ ẨOăTOăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăYăMNHăHOTăNG CHOăVAYăIăVIăHăSNăXUTăTIă NGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHIPăVẨăPHÁTă TRINăNỌNGăTHỌNăCHIăNHÁNHăSNăTỂY SINHăVIểNăTHCăHIN :ăăPHỐNGăTHăDUNG MÃ SINH VIÊN : A16653 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HẨăNIăậ 2013 BăGIÁOăDC VÀ ẨOăTOăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăăă TRNGăIăHCăTHNGăLONG o0o KHịAăLUNăTTăNGHIP  TÀI: GIIăPHÁPăYăMNHăHOTăNG CHOăVAYăIăVIăHăSNăXUTăTIă NGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHIPăVẨăPHÁTă TRINăNỌNGăTHỌNăCHIăNHÁNHăSNăTỂY Giáoăviênăhngădn :ăTh.săLêăThăHƠăThu Sinhăviênăthcăhin :ăăPhùngăThăDung Mã sinh viên : A16653 Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng HẨăNIăậ 2013 Thang Long University Library LIăCMăN  hoàn thành khóa lun vi đ tài “Gii pháp đy mnh hot đng cho vay đi vi h sn xut ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây”, em xin gi li cm n chân thành ti các thy, cô giáo thuc khoa Kinh t - Qun lý ca trng i hc Thng Long đư trang b cho em nhng kin thc c bn và chuyên sâu đ em có th hoàn thành khoá lun ca mình. c bit, em xin gi li cm n sâu sc đn cô Lê Th Hà Thu đư tn tình giúp đ và ng h em trong sut quá trình thc hin và hoàn thành đ tài khóa lun tt nghip. Li cui cùng, em xin trân trng cm n các anh ch trong Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây đư to điu kin tt nht cho em đ có th đt đc kt qu nh mong mun. Do thi gian hn ch và kin thc thc t ca bn thân có hn nên khóa lun tt nghip ca em không tránh khi nhng thiu sót. Em hi vng nhn đc ý kin đóng góp t các thy cô. Em xin chân thành cm n. Hà Ni, ngày 28 tháng 10 nm 2013 Sinh viên Phùng Th Dung MCăLC CHNGă1. TNGăQUANăVăHOTăNGăCHOăVAYăIăVIăHăSNă XUTăTIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI 1 1.1. HăsnăxutăvƠăvaiătròăcaăhăsnăxutăđiăviăphátătrinăkinhătănôngănghip,ă nông thôn 1 1.1.1. Khái nim và đc đim ca h sn xut 1 1.1.1.1. Khái nim h sn xut 1 1.1.1.2. c đim ca h sn xut 2 1.1.2. Phân loi h sn xut 3 1.1.3. Vai trò ca h sn xut trong phát trin kinh t 3 1.2. Hotăđngăchoăvayăđiăviăhăsnăxut 4 1.2.1. Khái nim và đc đim ca hot đng cho vay đi vi h sn xut 4 1.2.1.1. Khái nim hot đng cho vay đi vi h sn xut 4 1.2.1.2. c đim ca hot đng cho vay đi vi h sn xut 5 1.2.2. c đim s ếng vn ca h sn xut 6 1.2.3. Vai trò ca hot đng cho vay đi vi h sn xut 6 1.2.4. Các ch tiêu đánh giá hot đng cho vay đi vi h sn xut 7 1.2.4.1. Doanh s cho vay h sn xut 7 1.2.4.2. Doanh s thu n h sn xut 8 1.2.4.3. D n h sn xut 8 1.2.4.4. T trng h sn xut vay vn 8 1.2.4.5. D n quá hn h sn xut 9 1.2.4.6. T l n xu h sn xut 9 1.2.4.7. Vòng quay vn tín dng h sn xut 10 1.2.4.8. Mt s ch tiêu khác. 10 1.2.5. S cn thit phi đy mnh hot đng cho vay đi vi h sn xut 13 1.2.6. Các nhân t nh hng ti hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng thng mi 14 1.2.6.1. Yu t môi trng 14 1.2.6.2. Yu t thuc v khách hàng 15 1.2.6.3. Các yu t thuc v Ngân hàng 15 1.3. Tómăttăchngă1 16 CHNGă2. THCăTRNGăHOTăNGăCHOăVAYăIăVIăHăSNă XUTăTIăNGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHIPăVẨăPHÁTăTRINăNỌNGăTHỌNă CHIăNHÁNHăSNăTỂY 17 2.1. TngăquanăvătìnhăhìnhăkinhătăxƣăhiătiăđaăbƠnăThăxƣăSnăTơy 17 Thang Long University Library 2.2. TngăquanăvăquáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătrinăcaăNgơnăhƠngăNôngănghipă vƠăPhátătrinănôngăthônăChiănhánhăSnăTơy 17 2.2.1. Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 17 2.2.2. C cu t chc ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 19 2.2.2.1. Ban Giám đc 21 2.2.2.2. Phòng Hành chính Nhân s 21 2.2.2.3. Phòng K hoch Kinh doanh 21 2.2.2.4. Phòng K toán và Ngân qy 22 2.2.2.5. Phòng Thanh toán quc t 22 2.2.2.6. Phòng Dch v Marketing 22 2.2.2.7. Phòng Kim tra kim toán ni b 22 2.2.2.8. Các phòng giao dch 23 2.2.3. Các hot đng chính ca Ngân hàng nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 23 2.2.3.1. Hot đng huy đng vn 24 2.2.3.2. Hot đng s dng vn 24 2.2.3.3. Thanh toán chuyn tin và dch v Ngân hàng khác 24 2.2.3.4. Hot đng kinh doanh khác 25 2.2.4. Kt qu hot đng kinh ếoanh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây trong nm 2010 – 2012 25 2.2.4.1. Tình hình huy đng vn 25 2.2.4.2. Tình hình s dng vn 29 2.2.4.3. Tình hình n quá hn 31 2.2.4.4. Kt qu hot đng kinh doanh 33 2.3. QuyăđnhăchungăvăhotăđngăchoăvayăđiăviăhăsnăxutăcaăNgơnăhƠngă NôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăVităNam 33 2.3.1. i tng cho vay 34 2.3.2. iu kin cho vay 34 2.3.3. Nguyên tc cho vay 34 2.3.4. Thi hn cho vay 35 2.3.5. Lãi sut cho vay 35 2.3.6. Phng thc cho vay 36 2.3.7. H s cho vay 36 2.3.8. Mc cho vay 37 2.3.9. X lý ri ro 37 2.4. Phơnătíchăthc trngăhotăđngăchoăvayăđiăviăhăsnăxutătiăNgơnăhƠngă NôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăChiănhánhăSnăTơy 38 2.4.1. Tình hình cho vay đi vi h sn xut 38 2.4.1.1. Tình hình cho vay, thu n, d n đi vi h sn xut 38 2.4.1.2. Kt qu hot đng cho vay đi vi h sn xut 48 2.4.1.3. Tình hình n quá hn đi vi h sn xut 49 2.4.1.4. Tình hình x lý ri ro cho vay đi vi h sn xut 52 2.5. ánhăgiáăhotăđngăchoăvayăđiăviăhăsnăxutătiăNgơnăhƠngăNôngănghipă vƠăPhátătrinănôngăthônăChiănhánhăSnăTơy 57 2.5.1. im mnh v hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 57 2.5.2. im yu v hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 57 2.5.3. Nguyên nhân hn ch hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 58 2.5.3.1. V Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 58 2.5.3.2. V thc trng các h vay vn 58 2.5.3.3. Qun lý cp y, chính quyn đa phng 59 2.5.3.4. Các nguyên nhân khác 59 2.6. Tómăttăchngă2 60 CHNGă3. MTăSăGIIăPHÁPăYăMNHăHOTăNGăCHOăVAYăIă VIăHăSNăXUTăTIăNGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHIPăVẨăPHÁTăTRINă NỌNGăTHỌNăCHIăNHÁNHăSNăTỂY 61 3.1. nhăhngăphátătrinăhotăđngăchoăvayăđiăviăhăsnăxutătiăNgơnăhƠngă NôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăChiănhánhăSnăTơy 61 3.1.1. nh hng phát trin chung ca ng và Nhà nc 61 3.1.2. nh hng chung ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 61 3.2. GiiăphápănhmăđyămnhăhotăđngăchoăvayăđiăviăhăsnăxutătiăNgơnă hƠngăNôngănghipăvƠăPhátătrinănôngăthônăChiănhánhăSnăTơy 62 3.2.1. Ci tin quy trình và th tc vay vn 63 3.2.2. ào to, nâng cao trình đ cán b tín ếng 63 3.2.3. Tng cng hot đng MarkỀting Ngân hàng 65 3.2.4. Cho vay tp trung, có trng đim đi vi h sn xut 66 3.2.5. X lý n quá hn h sn xut 66 3.2.6. Tng cng công tác kim tra, giám sát vn vay 68 3.2.7. Kt hp vi các t chc phi chính ph 68 Thang Long University Library 3.3. Mtăsăkinăngh 69 3.3.1. i vi Nhà nc 69 3.3.2. i vi các ngành, các cp có liên quan 69 3.3.3. i vi Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam 71 3.3.4. i vi h sn xut 71 3.4. Tómăttăchng 3 72 DANHăMCăVITăTT Kýăhiuăvitătt Tênăđyăđ CBTD NHTM RRCV TSB Cán b tín dng Ngân hàng thng mi Ri ro cho vay Tài sn đm bo Thang Long University Library DANHăMCăCÁC BNGăBIU,ăSă Bng 2.1. Kt qu huy đng ngun vn trong nm 2010 – 2012 26 Bng 2.2. C cu d n theo thi hn cho vay trong nm 2010 – 2012 30 Bng 2.3. Tình hình d n quá hn trong nm 2010 – 2012 31 Bng 2.4. Ch tiêu li nhun ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 33 Bng 2.5. Tình hình cho vay, thu n h sn xut 38 Bng 2.6. C cu d n h sn xut theo thi gian 43 Bng 2.7. C cu d n h sn xut theo ngành ngh 44 Bng 2.8. D n ca h sn xut theo phng thc cho vay 46 Bng 2.9. Kt qu cho vay đi vi h sn xut 48 Bng 2.10. C cu n quá hn h sn sut 49 Bng 2.11. N quá hn phân theo tài sn đm bo và không có tài sn đm bo 50 Bng 2.12. Tình hình x lý ri ro cho vay h sn xut 52 Bng 2.13. T l trích lp d phòng ri ro cho vay h sn xut 54 Bng 2.14. H s kh nng bù đp ri ro 54 Bng 2.15. Vòng quay vn tín dng 55 S đ 2.1. C cu t chc ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 20 LIăMăU 1.ăTínhăcpăthităcaăđătƠi Hin nay, công cuc phát trin kinh t là mc tiêu mi nhn ca nhiu quc gia trên th gii, trong đó có Vit Nam. Vi ch trng, chính sách đi mi sang c ch th trng có s điu tit ca Nhà nc, nn kinh t ca Vit Nam đư tng bc đi lên và đt đc nhng thành tu đáng k. Tuy nhiên, trên con đng công nghip hóa, hin đi hóa đt nc, chúng ta đư và đang gp phi nhiu thách thc ln. Mt trong nhng thách thc ln phi k đn đó là vic đáp ng nhu cu v vn cho đu t và phát trin. Kênh dn vn chính trong nc là h thng Ngân hàng. Vì vy, mun thu hút đc ngun vn trong nc, trc ht chúng ta phi làm tt công tác tín dng. Trong nn kinh t nc ta, h sn xut chim v trí vô cùng quan trng, đc bit là s phát trin ca ngành nông nghip. Xut phát đim t mt nc thiu lng thc, đn nay chúng ta đư tr thành mt trong s nhng quc gia đng đu trên th gii v xut khu lng thc. Kinh t h sn xut đư giúp ngành nông nghip ngày càng m rng và đem li nng sut cao. Hin nay, đ có th m rng quy mô sn xut, kinh doanh thì h sn xut đu cn vn và tín dng Ngân hàng là ngun cung cp vn đáp ng nhu cu đó. Là mt Ngân hàng thng mi (NHTM) có tim lc ln v vn, Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Vit Nam đư đóng góp mt phn quan trng trong công cuc phát trin kinh t nói chung và phát trin nông nghip, nông thôn nói riêng. Hot đng cho vay ca Ngân hàng đi vi h sn xut đư đc m rng, đáp ng kp thi nhu cu vay vn đ phát trin ngành ngh, tng thu nhp cho gia đình cng nh nâng cao cht lng cuc sng. Nhng kt qu này chính là thành công không nh ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây, mt trong nhng chi nhánh trc thuc thành ph Hà Ni. Tuy nhiên, trên thc t, do s cnh tranh khc lit gia các Ngân hàng, hot đng cho vay đi vi h sn xut ti Chi nhánh Sn Tây còn gp phi mt s khó khn. Do đó vn đ đy mnh cho vay đi vi h sn xut đ tng cng hot đng kinh doanh trong khu vc là rt cn thit. Cn c vào kin thc đư hc trong nhà trng và tìm hiu thc t v hot đng cho vay ca Ngân hàng cùng s hng dn ca thc s Lê Th Hà Thu, tác gi đư la chn đ tài: “Gii pháp đy mnh hot đng cho vay đi vi h sn xut ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây” làm đ tài khóa lun ca mình. Da trên kt qu ca quá trình nghiên cu và phân tích d liu thu thp đc, khóa lun xin đa ra mt s đ xut cho vn đ này. Thang Long University Library [...]... Do cho vay sát sao, công tác th 1.2.4.3 cho vay cho vay cho vay cao Ngân hàng và n uy tín , Ngân hàng không cho vay cho vay 100% cho vay N này sao cho 1.2.4.4 Ngân hàng bình quâ 8 x 100% 1.2.4.5 N N hàng Ngân hàng cho vay x 100% công tác các Ngân hàng x 100% càng cao, Ngân hàng 1.2.4.6 9 Thang Long University Library x 100% gân gân hàng trong khâu cho gân hàng càng kém và n 1.2.4.7 2 cho vay vay... 1.3 NHTM g vào phân 16 CHO VAY 2.1 , 113,46 km2 T Phú , 2.2 quá trình hình thành và phát tri 2.2.1 Ngân hàng Nông hát tri nông thôn C tháng 7/19 17 Thang Long University Library hát t h NHTM ông h , 300 Chi nhánh và nhánh S là thành Chi nhánh Ngân hàng Nông Chi nhánh T trung , , nông thôn C doanh C , Chi nhánh Chi nhánh có l , , 18 Trong 2012 các C , dân Chi nhánh Nhìn chung, h Chi nhánh Công... lãi x 100% q nên Ngân hàng Ngoài ra, h còn , kinh doanh cho thêm x100% NHTM : Ngân hàng x 100% 11 Thang Long University Library : RRCV = RRCV Tuy nhiên, RRCV RRCV RRCV th NHNN : Tuy nhiên, theo tuy theo không 12 , khách quan 1.2.5 kinh doanh D và , , nh , Ngân hàng , Ngân hàng luôn , g 13 Thang Long University Library kinh doanh 1.2.6 1.2.6.1 ra các 14 1.2.6.2 hàng N vay Ngân hàng 1.2.6.3 b 15... chung, h Chi nhánh Công tác bà con nông dân trong l Chi nhánh theo , và các công tác khác Chi nhánh 2.2.2 hi nhánh 19 Thang Long University Library 2.1 u t ch c Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri Ban G Phòng Hành chính Phòng Thanh toán Marketing Kinh doanh Phòng giao d Xuân Khanh Quang Trung (N 20 ) 2.2.2.1 Ban G q t trong C trách cá 2.2.2.2 2.2.2.3 hàng, ngành và 21 Thang Long University Library... Ng ng thôn C 4 Nông 1.1 1.1.1 1.1.1.1 ban hành P ,t 1 Thang Long University Library u ngành 1.1.1.2 và ch công tác làm cho 2 1.1.2 phong phú , ; hà 1.1.3 do 3 Thang Long University Library theo , ách 1.2 1.2.1 1.2.1.1 2010: Ngân hàng trao 4 và n Ngân hàng là cho r h NHTM Theo ,h 1.2.1.2 , N M , 5 Thang Long University Library 1.2.2 thì 1.2.3 trì, h trò là trung gian tài chính, N g 6 r cho vay, ... ngành và 21 Thang Long University Library 2.2.2.4 m trách 2.2.2.5 2.2.2.6 2.2.2.7 Phòng K Phòng K hi nhánh, hi nhánh 22 Phòng K Ngoài ra, phòng K liên 2.2.2.8 hi nhánh 2.2.3 C oán chu gân hàng 23 Thang Long University Library 2.2.3.1 , , 2.2.3.2 Chi nhánh , , thô 2.2.3.3 24 2.2.3.4 cho khá Ngoài ra, Chi nhánh , ng quan 2.2.4 2012 2.2.4.1 2012, công t /TT NHNN 25 Thang Long University Library . ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây Chngă3:ăMt s gii pháp đy mnh hot đng cho vay đi vi h sn xut ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn. ánhăgiáăhotăđng cho vay điăviăhăsnăxutătiăNgơnăhƠng Nông nghipă vƠ Phát trin nông thôn Chi nhánh SnăTơy 57 2.5.1. im mnh v hot đng cho vay đi vi h sn xut ca Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 57. hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 58 2.5.3.1. V Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Chi nhánh Sn Tây 58 2.5.3.2. V thc trng các h vay vn 58 2.5.3.3.