hƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nănôngăthônăChiănhánhăS năTơy
y m nh ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t là v n đ h t s c quan tr ng đ i v i Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây trong b i c nh n n kinh t n c ta hi n nay. y m nh là chú tr ng t ng d n cho vay nh ng v n ph i đ m b o an toàn các kho n vay sao cho không có nhi u h s n xu t n quá h n. Ngân hàng c n đ a ra các gi i pháp c b n sau:
3.2.1. C iăti năquyătrìnhăvƠăth t căvayăv n
Quy trình cho vay đ i v i h s n xu t t ng h p các quy đ nh c a Chi nhánh trong
vi c c p tín d ng. Trong đó, Chi nhánh đư xây d ng các b c c th theo trình t nh t đ nh k t khi chu n b h s c p tín d ng đ n khi ch m d t các quan h cho vay đ i v i h s n xu t. D a vào quy trình cho vay đ i v i h s n xu t, Chi nhánh s thi t l p th t c pháp lý, đ m b o m c tiêu an toàn trong kinh doanh đ ng th i thi t l p các th t c vay phù h p v i t ng lo i kho n vay nh m tránh gây khó kh n cho h s n xu t và ti t ki m th i gian cho Chi nhánh, đ m b o tuân theo các quy đ nh c a Ngân hàng c p trên.
Chi nhánh ph i có bi n pháp c i ti n quy trình, th t c vay v n đ gi m thi u th i gian vay v n, đ ng th i đ m b o hi u qu cho vay đ i v i h s n xu t. Các h s n xu t sau khi đ c hoàn t t h s đ n khi nh n đ c v n vay th ng ph i ch đ i r t lâu do quy trình gi i ngân ph i th c hi n qua nhi u b c. Do đó, đ gi m b t th t c,
l l i làm vi c, ti t ki m th i gian cho c Chi nhánh và h s n xu t thì Chi nhánh nên
thay đ i cách qu n lý và làm vi c. Ngoài ra, Chi nhánh c n b sung thêm nhân viên tín
d ng đ đáp ng nhu c u v n c a h s n xu t.
Chi nhánh c n đi u tra kh o sát tình hình trên đ a bàn Th xư S n Tây, n m b t các thông tin v kh n ng tài chính, ph m ch t đ o đ c c a các h s n xu t và xem xét đ lo i b h không đ đi u ki n vay v n. Thêm vào đó, Chi nhánh c n ti n hành th m đ nh chính xác khi nh n đ c h s vay v n c a h s n xu t. Do k t qu th m đ nh
ph thu c vào n ng l c và ý th c ch quan c a CBTD nên Chi nhánh ph i nâng cao
ph m ch t đ o đ c, ngh nghi p cho CBTD. Sau khi ki m tra đi u ki n vay v n c a
h s n xu t, xác đ nh có c n TS Bhay không, Chi nhánh làm th t c h s cho vay,
h ng d n th t c đ m b o ti n vay theo quy đ nh cho h s nxu t. N u h s n xu t có
đ đi u ki n thì Chi nhánh nhanh chóng hoàn t t h s đ ti n hành gi i ngân, đáp ng k p th i nhu c u v n c a h . Sau khi cho vay, CBTD ph i th ng xuyên theo dõi,
giám sát quá trình ho t đ ng kinh doanh đ xác đ nh h có s d ngv n vay đúng m c
đích không đ có chính sách k p th i, tránh tình tr ng h s n xu t không tr đ c n .
3.2.2. Ơoăt o,ănơngăcaoătrìnhăđ ăcánăb ătínăd ng
Con ng i là nhân t quan tr ng nh t đ i v i b t k doanh nghi p, t ch c nào.
Mu n đ t đ c m c tiêu đ ra, m i doanh nghi p, t ch c đ u ph i d a trên vi c s d ng ngu n nhân l c. Các Chi nhánh hi n nay c ng không ph i là tr ng h p ngo i l . Trong ngành kinh doanh đ c bi t nh y c m này, các cán b , nhân viên luôn đ c quan tâm b i vì h là b m t đ i di n và hình nh c a Chi nhánh, tr c ti p quy t đ nh đ n uy tín và hi u qu ho t đ ng c a Chi nhánh.
64
V i s phát tri n c a nghi p v Ngân hàng, nh ng yêu c u v trình đ , n ng l c,
trách nhi m c a CBTD ngày càng cao. Vì v y, m i CBTD ph i am hi u pháp lu t, tích
c c tham gia các khóa b i d ng v chuyên môn và c n cóđ ph m ch t đ o đ c đ hoàn thành t t công vi c đ c giao. Mu n v y, Ban lưnh đ o Chi nhánh ph i có chính
sách quan tâm thích đáng đ n CBTD nh sau:
Th nh t, Chi nhánh c n ti n hành th c hi n công tác s p x p, s d ng CBTD
m t cách khoa h c đ tránh x y ra hi n t ng th a, thi u lao đ ng. ây là m t trong
s y u t quan tr ng đ i v i ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh, giúp CBTD phát
huy đ c n ng l c c a mình. T đó, nâng cao hi u qu ho t đ ng cho vay c a Chi nhánh. làm t t công vi c này, Ban lưnh đ o c a Chi nhánh ph i đ a ra đánh giá chính xác v tinh th n trách nhi m, trình đ chuyên môn, n ng l c c a t ng ng i và
ti p thu nh ng ý ki n đóng góp, nguy n v ng c a CBTD đ đ a ra quy t đ nh chính
xác đ m b o s công b ng.
Th hai, Chi nhánh c n t ch c các l p h c đào t o, nâng cao trình đ nghi p v
và ki n th c th tr ng cho CBTD. Nh ng l p h c nh v y là b c t p hu n nghi p
v c b n giúp cán b nâng cao trình đ xây d ng và th m đ nh d án. Làm t t đi u này, Chi nhánh s t o c h i đ phát tri n chính b n thân ng i lao đ ng. Thông qua đó góp ph n nâng cao kh n ng nh n th c, trình đ t duy lý lu n, n ng l c ti p thu nh ng ki n th c m i và v n d ng nh ng ki n th c đó vào ho t đ ng.
Th ba, t i đ a bàn nông nghi p, nông thôn, CBTD g p nhi u khó kh n do ng i
dân h n ch v trình đ nh n th c. Vì th đòi h i ph i t v n, g i ý và h ng d n h
s n xu t. N u làm đ c đi u này thì hi u qu đ ng v n s r t cao, t đó có th làm CBTD g n bó h n v i Chi nhánh. Ngoài vi c hi u sâu s c nghi p v , CBTD c n ph i h c h i và ti p thu nh ng trình đ m i thông qua các ch ng trình t ch c c a Chi nhánh nh các ho t đ ng giao l u trao đ i nghi p v nh m nâng cao trình đ giao ti p,
m r ng m i quan h , h c t pkinh nghi m t đ ng nghi p.
Th t , đ t o đi u ki n hi u bi t rõ nét v khách hàng, vi c thay đ i CBTD ph
trách cho vay v n c n đ c bi t h n ch . Trong các thông tin v khách hàng, nhi u
thông tin đ c hình thành b ng linh c m và c tr c giác c a CBTD khi ti p xúc, quan
h v i h s n xu t. Nh ng thông tin này không đ c l u gi b ng v n b n hay m i
ph ng ti n l u tin nào khác nh ng nó đóng vai trò quan tr ng. Khi bàn giao công
vi c gi a các CBTD, nh ng thông tin trên có th b lưng phí. Vì v y, Chi nhánh ch
nên thay đ i CBTD khi có nh ng v n đ nh h ng không t t đ n quy n l i c a ngành.
Th n m, đưi ng ng i lao đ ng là m t trong nh ng ph ng pháp h u hi u
duy trì s g n k t gi a ng i lao đ ng v i t ch c, gi chân nh ng ng i gi i hay huy
đ ng t i đa n ng l c làm vi c trong t ch c. Chi nhánh c n đ a ra nh ng gi i pháp sau
nh m xây d ng m t ch đ đưi ng hi u qu :
T ch c khám s c kho đnh kì nh m ch m sóc th ng xuyên s c kh e c a cán b , nhân viên.
T ch c đ nh k các đ t tham quan, ngh mát cho cán b , nhân viên
i v i các cán b , nhân viên có thành tích t t, bên c nh vi c tuyên d ng tr c t ch c, nh n ph n th ng v v t ch t có th th ng cho m t kì ngh dài t i
nh ng đ a đi m đ p nh m khuy n khích lao đ ng phát huy n ng l c, h t lòng cho công
vi c.
i v i nh ng cán b có nhu c u cá nhân mu n h c t p, nâng cao trình đ chuyên môn, Chi nhánh nên t o c h i cho đi h c v i đi u ki n v ph c v đ n v lâu dài khi h c t p xong.
Th sáu, tuy n d ng luôn là m t ho t đ ng quan tr ng c a Chi nhánh b i vì nhân s t i Chi nhánh là nh ng ng i th c hi n các công vi c trong ho t đ ng kinh doanh. Công vi c đó đ c làm th nào và hi u qu t t hay không ph thu c chính vào kh
n ng c a nhân s . Do đó, Chi nhánh c n tuy n đ c nh ng cán b gi i chuyên môn,
có k n ng nghi p v t t. làm đ c đi u này, công tác tuy n d ng c a Chi nhánh
c n đ c ti n hành m t cách minh b ch, rõ ràng. Các thông tin tuy n d ng nên đ c
đ ng t i r ng rưi trên các ph ng ti n truy n thông đ i chúng và g i tr c ti p v các
tr ng đ i h c ngành kinh t nh m thu hút đông đ o h s d tuy n. Vi c thi tuy n,
xét tuy n c n đ c ti n hành m t cách minh b ch và Chi nhánh nên áp d ng hình th c thi online đ thí sinh bi t đ c k t qu ngay và ti t ki m th i gian ch m bài, thu bài
3.2.3. T ngăc ngăho tăđ ngăMarketingăngơnăhƠngă
Marketing là m t trong nh ng ho t đ ng không th thi u c a các doanh nghi p
nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng. Nh có ho t đ ng Marketing, các Ngân hàng
có th qu ng bá, gi i thi u hình nh đ n công chúng đ ng th i tuyên truy n, qu ng cáo
chi n l c, chính sáchs n ph m. đ y m nh ho t đ ng cho vay, các Ngân hàng ph i
có chính sách Marketing h p lý. Nh ng chính sách Marketing n ng đ ng,đúng h ng
s giúp các Ngân hàng l a ch n c u trúc, đi u ch nh ho t đ ng cho vay phù h p và nâng cao n ng l c c nh tranh trên th tr ng.
Trong th i gian v a qua, ho t đ ng Marketing t i Ngân hàng Nông nghi p và
Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây đư có s phát tri n v t b c. Tuy nhiên, Chi
nhánh c n ph i t ng c ng ho t đ ng này đ có th đ ng v ng trên th tr ng kinh doanh ti n t .
66
Th nh t, Chi nhánh c n t p trung nghiên c u th tr ng đ n m b t đ c nhu
c u, đ ng c c a h s n xu tkhi ch n Chi nhánh. Qua đó Chi nhánh s phát huy đ c
th m nh, kh c ph c nh ng h n ch trong ho t đ ng cho vay. Chi nhánh có th th c hi n công tác nghiên c u th tr ng thông qua các bu i h i th o, tr ng c u ý ki n khi
h s n xu t đ n và s d ng s n ph m, d ch v c a Chi nhánh.
Th hai, do đ c thù s n ph m và d ch v c a Chi nhánh là vô hình nên h s n xu t r t khó nh n bi t. Do đó, Chi nhánh nên tích c c gi i thi u v ti n ích, ch c n ng
c a s n ph m, d ch v đ thu hút h s n xu t s d ng. Chi nhánh có th qu ng bá s n
ph m, d ch v đ i v i h s n xu t b ng bi n pháp đ ng tin trên báo, đài truy n hình,
truy n thanh.... ây là cách làm c n thi t giúp h s n xu t nh n bi t và quan tâm đ n Chi nhánh nhanh h n.
Th ba, Chi nhánh nên tích c c tài tr cho các ch ng trình t thi n xư h i, h tr nhân đ o. Nh v y, Chi nhánh s t o đ c thi n c m trong lòng công chúng.
3.2.4. Choăvayăt pătrung,ăcóătr ngăđi măđ iăv iăh ăs năxu t
Công tác cho vay t p trung, có tr ng đi m đ i v i h s n xu t là m t trong nh ng
nguyên t c quan tr ng đ tránh r i ro, giúp đ y m nh ho t đ ng cho vay c a Chi nhánh. Cho vay t p trung, có tr ng đi m đ i v i h s n xu t góp ph n vào s n đ nh, phát tri n kinh t Th xư S n Tây. Trong công tác này, Chi nhánh ph i ch n l c h s n xu t m t cách k l ng. Nh ng h s n xu t t i vùng có ti m n ng l n và tri n v ng phát tri n b n v ng trong ngành nông nghi p là đ i t ng Chi nhánh c n quan tâm h ng t i.
Chi nhánh c n ti p t c t p trung cho vay đ i v i h s n xu t trong ngành nông
nghi p ho t đ ng có hi u qu , đem l i giá tr kinh t cao nh : Tr ng cây n qu (cam,
táo, nhưn, v i...), ch n nuôi (gà, l n, trâu, bò), phát tri n các làng ngh truy n th ng
(g m Phú Nhi, thêu ren thôn Ng c Kiên xư C ông...). Tuy nhiên, đ i v i h s n
xu t ho t đ ng trong ngành nông nghi p đem l i giá tr kinh t cao nh ng v n g p nhi u khó kh n v nguyên li u đ u vào, tìm ki m th tr ng tiêu th ..., Chi nhánh c n c n tr ng h n khi cho vay.
3.2.5. X ălýăn ăquáăh nh ăs năxu t
Chi nhánh ph i th ng xuyên giám sát kho n vay, ki m tra h n m c tín d ng,
th ng xuyên g p g h s n xu tđ k p th i phát hi n ra nh ng d u hi u b t th ng
ngay khi chúng m i phát sinh đ k p th i đi u ch nh, gi i quy t k p th i nhanh chóng, tránh tr ng h p khi x y ra r i ro m i phát hi n ra, gây t n th t cho Chi nhánh.
Bi n pháp đ u tiên mà các nhân viên tín d ng ph i th c hi n là xác đ nh tính nghiêm tr ng c a v n đ b ng các quá trình thích h p. Tr c h t ph i th m tra l i và thu th p thêm thông tin v ng i vay. Sau đó tùy thu c vào s nghiêm tr ng c a tình hình,
Chi nhánh có th có nh ng cách x lý khác nhau. i v i nh ng tr ng h p không quá nghiêm tr ng, Chi nhánh có th s d ng các bi n pháp nh m đi u ch nh tình hu ng đ c u ng i vay và khôi ph c s c m nh tài chính và b o v l i ích c a Chi nhánh.
Th hai, t v n cho h s n xu tnh m khôi ph c tình hình tài chính: Nhân viên Chi nhánh có th cùng trao đ i bàn b c v i h s n xu t v các v n đ đang g p ph i, tìm hi u nguyên nhân c a nh ng khó kh n đó b t đ u t đâu, vi c làm nào ch a hi u qu .
T đó, nhân viên có th đ a ra l i khuyên cho h s n xu t v cách th c bán hàng, cách
th c t ch c qu n lý, cách th c s d ng v n và quay vòng v n, qu n lý hàng t n kho…sao cho h p lí và có hi u qu h n.
Th ba, gia h n n là vi c th ng l ng gi a h s n xu tvà Chi nhánh v vi c xin
lùi th i h n tr n c a h s n xu t trong m t th i gian nào đó n u g p khó kh n ch a tr đ c n g c và lưi cho Chi nhánh theo đúng h p đ ng kí k t ban đ u. V m t tài chính,
gia h n n s giúp cho h s n xu t tránh đ c s ki n t ng, d n đ n gi m b t các chi
phí cho ho t đ ng pháp lý. i v i Chi nhánh, vi c gia h n n cho kho n vay ng n h n
t i đa là 12 tháng và cho các kho n vay trung và dài h n v i th i gian t i đa là 1/2 th i