Trong ch ng 1, khóa lu n đư trình bày m t cách khái quát v ho t đ ng cho vay
đ i v i h s n xu t c a NHTM, xác đ nh t m quan tr ng và s c n thi t c a vi c đ y
m nh ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t. Trong đó, ch ng 1 t p trung vào phân
tích nh ng ch tiêu đánh giá và các nhân t nh h ng đ n hi u qu c a ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t. Trên c s áp d ng các ki n th c đó, tác gi s phân tích th c
tr ng ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n
CH NGă2. TH CăTR NGăHO Tă NGăCHO VAY IăV IăH ăS Nă XU TT IăNGỂNăHẨNGăNỌNGăNGHI PăVẨăPHÁTăTRI Nă
NỌNGăTHỌNăCHIăNHÁNHăS NăTỂY
2.1. T ngăquanăv ătìnhăhìnhăkinhăt , xƣăh iăt iăđ aăbƠnăTh ăxƣăS năTơy
S n Tây là Th xư tr c thu c th đô Hà N i, cách th đô Hà N i h n 40km v
phía Tây Nam, có di n tích là 113,46 km2 v i dân s kho ng 180.000 ng i. a bàn
Th xư S n Tây đ c chia làm 15 đ n v hành chính g m:
9 ph ng: Lê L i, Ngô Quy n, Quang Trung, S n L c, Xuân Khanh, Phú
Th nh, Trung H ng, Viên S n, Trung S n Tr m.
6 xư: ng Lâm, Thanh M , Kim S n, Xuân S n, S n ông, C ông.
30 đ n v quân đ i, 53 c quan, doanh nghi p, b nh vi n và tr ng h c n m trên
đ a bàn.
Th xư S n Tây đ c coi là trung tâm kinh t , v n hóa c a vùng phía B c t nh Hà
Tây c , n m trong vùng ch u nh h ng tr c ti p c a tam giác t ng tr ng kinh t B c
B đó là Hà N i –H i Phòng –H Long.
Trong su t quá trình hình thành và phát tri n, Th xư S n Tây đ c nh c đ n là vùng đ t giàu truy n th ng v n hi n, kiên c ng trong đ u tranh cách m ng, c n cù, sáng t o trong lao đ ng s n xu t. Th xư đư đ c Nhà n c trao t ng danh hi u Anh hùng l c l ng v trang dân nhân th i k kháng chi n ch ng Pháp, Huân ch ng chi n công h nh Nhì, Huân ch ng lao đ ng h ng Ba.
Bên c nh nh ng thành t u đ t đ c, S n Tây c ng ph i đ i m t v i nhi u khó kh n và thách th c nh : Môi tr ng kinh doanh c a Th xư còn h n ch , doanh nghi p trên đ a bàn ch y u là doanh nghi p v a và nh , công ngh l c h u, kinh t trang tr i ch a đ c quy ho ch t ng th theo vùng, mô hình kinh t h p tác xư đư đ c chuy n đ i theo lu t. Ngoài ra, quy mô s n xu t nông nghi p nh l mang tính t phát, ph thu c nhi u vào thiên nhiên, trình đ qu n lý không đ ng nh t, hi u qu ho t đ ng
ch a cao, ch a phát tri n m nh các làng ngh truy n th ng,... ng tr c b i c nh
này, Th xư S n Tây c n ph iđ a ra các bi n pháp tháo g khó kh n và có đ nh h ng
phát tri n kinh t xư h i trong giai đo n ti p theo.
2.2. T ngăquanăv quá trình hình thành và phát tri năc a Ngân hàng Nông
nghi păvƠăPhátătri nănôngăthônăChiănhánhăS năTơy
2.2.1. L chăs ăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri năc aăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhát tri nă
nông thôn ChiănhánhăS năTơy
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam đ c thành l p vào tháng 7/1988 theo Ngh đ nh 53/H BT. i u l t ch c và ho t đ ng c a Ngân hàng
18
Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam do Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c
phê chu n vào ngày 22/12/1997 đó là: Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông
thôn Vi t Nam là NHTM qu c doanh hay đ ccoi là doanh nghi p Nhà n c, t ch c
theo mô hình t ng công ty Nhà n c, có quy n t ch v m t tài chính, ch u trách
nhi m v k t qu ho t đ ng kinh doanh và b o toàn v n đ u t .Tính đ n 31/12/2012,
v th d n đ u c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam v n
đ c kh ng đ nh trên nhi u ph ng di n:
T ng tài s n: Trên 617.859 t đ ng.
T ng ngu n v n: Trên 540.378 t đ ng.
V n đi u l : 29.605 t đ ng.
T ng d n : Trên 480.453 t đ ng.
M ng l i ho t đ ng: G n 2.300 Chi nhánh và phòng giao d ch trên toàn qu c.
Nhân s : G n 40.000 cán b .
Ngân hàng vinh d nh n gi i th ng Top 10 doanh nghi p l n nh t Vi t Nam
t i L trao gi i “VNR500 – Top 500 doanh nghi p l n nh t Vi t Nam n m
2012” di n ra t i Trung tâm H i ngh Qu c gia M ình.
Nh n th y trên đ a bàn Th xư S n Tây, nhu c u h s n xu t trong l nh v c nông
nghi p và phát tri n nông thôn là r t l n trong khich a có Ngân hàng chuyên bi t đáp
ng nhu c u này. Tháng 10/1991, Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi
nhánh S n Tây đ c thành l p v i vai trò là thành viên tr c thu c c a Ngân hàng
Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Namnh m đáp ng nhu c u c a h s n xu t
trên đ a bàn Th xư. Chi nhánh ho t đ ng theo Lu t các t ch c tín d ng và i u l c a
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam. Chi nhánh có tr s chính
đ t t i ph ng Lê L i Th xư S n Tây. Có th nói, đ a bàn Th xư S n Tây là n i t p
trung nhi u các c quan ch c n ng, t ch c kinh t , đ n v quân đ i, các tr ng d y ngh ,... v i đông đ o các cán b , công nhân viên ch c, t o đi u ki n cho Ngân hàng
Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây phát tri n ho t đ ng kinh
doanh, đ c bi t là ho t đ ng cho vay đ i v i h s n xu t.
Khi m i thành l p, c s c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn
Chi nhánh S n Tây còn thi u th n, trình đ ngu n nhân l c còn h n ch . n nay, c
s Chi nhánh đư khang trang h n. Chi nhánh có 7 phòng Giao d ch tr c thu c. S
l ng và trình đ cán b , công nhân viên đư không ng ng đ c c i thi n. C th , n m
2012 s l ng cán b , công nhân viên là 115, t ng 8 cán b so v i n m 2011. Trong
đó trình đ i h c và trên i h c là 98 cán b chi m 85,22%, trình đ Cao đ ng là 17 cán b chi m 14,78%.
Trong giai đo n 2010 – 2012, Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây cùng v i các cán b , công nhân viên đư đóng góp không nh trong s nghi p công nghi p hóa, hi n đ i hóa nông thôn, góp ph n c i thi n d n b
m t c a nông thôn trên đ a bàn Th xư S n Tây qua vi c h tr v n cho ng i dân.
Trong đó, Chi nhánh đ c bi t chú tr ng đ u t cho đ i t ng h s n xu t trong l nh
v c nông, lâm, ng nghi p.
Nhìn chung, ho t đ ng c a Chi nhánh trong nh ng n m qua đư đ thi u qu nh t đ nh. Công tác huy đ ng v n, cho vay đ c m r ng, chi m đ c ni m tin và tr
thành ng i b n đ ng hành không th thi u c a bà con nông dân trên đ a bàn, nh t là
trong lnh v c phát tri n nông nghi p, nông thôn. S thành công c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây đư ch ng minh quá trình đ i m i
phong cách giao d ch nh m xây d ng Chi nhánh theo ki u m u.
c s quan tâm c a các c p chính quy n đ a ph ng cùng v i s c g ng c a
cán b , công nhân viên và nhi u n m kiên trì theo đ ng l i c a ng và Nhà n c,
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây đư t ng b c
kh c ph c đ c khó kh n và đ t đ c nhi u thành tích cao trong ho t đ ng kinh doanh và các công tác khác. Chi nhánh đư đ c ng và Nhà n c, các b và ngành Trung
ng, đ a ph ng t ng nhi u ph n th ng x ng đáng.
2.2.2. C ăc uăt ăch căc aăNgơnăhƠngăNôngănghi păvƠăPhátătri nănôngăthônăChiă nhánhăS năTơy
Hi n nay, b máy nhân s c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh S n Tây g m 115 cán b và công nhân viên, trong đó có 70% cán b có trình đ i h c và trên i h c, 30% cán b có trình đ Cao đ ng. ây là m t th m nh c a Chi nhánh trong vi c thúc đ y hi u qu ho t đ ng kinh doanh. Các cán b đ c theo h c các khóa h c nghi p v và ti ng anh chuyên ngành đ nâng cao trình đ chuyên môn. C c u t ch c bao g m: Ban giám đ c, 6 phòng ban và 7 phòng giao
d ch. Mô hình t ch c c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Chi nhánh
20
S ăđ 2.1. C ăc u t ch c Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri nănôngăthônăChiănhánhăS năTơy
(Ngu n:Phòng Hành chính Nhân s ) Ban Giám đ c Phòng D ch v Marketing Phòng Thanh toán qu c t Phòng K toán Ngân qu Phòng Hành chính
Nhân s Phòng K ho ch Kinh doanh
Phòng Ki m tra ki m soát n i b Phòng giao d ch V n Mi u Phòng giao d ch Xuân Khanh Phòng giao d ch
2.2.2.1. Ban Giám đ c
Giám đ c: Là ng i đ i di n th c hi n ch c n ng đi u hành, qu n lý chung và có quy n quy t đ nh cao nh t trong Chi nhánh. Giám đ c là ng i tr c ti p xây d ng chi n l c, m c tiêu, k ho ch kinh doanh c a Chi nhánh theo t ng th i k trên c s nhi m v kinh doanh đ c giao. Giám đ c có nhi m v giao k ho ch đ n t ng phòng ban, đi u hành ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh và ch u trách nhi m v tính h p pháp c a thông tin và s li u đư báo cáo.
Phó giám đ c: Là ng i giúp vi c tr c ti p cho Giám đ c, đ c b nhi m, ch u
trách nhi m v ho t đ ng kinh doanh,đ c s y quy n hàng n m c a Giám đ c ph
trách các phòng ban và các phòng giao d ch tr c thu c v m t s công tác và tham gia ký k t h p đ ng y thác v i các đ i tác c a Chi nhánh.
2.2.2.2. Phòng Hành chính Nhân s
Phòng Hành chính Nhân s là phòng tr c ti p th c hi n công tác hành chính, l u
tr các v n b n pháp lu t có liên quan đ n Chi nhánh và v n b n đ nh ch c a Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam. Phòng Hành chính Nhân s ch u trách nhi m xây d ng ch ng trình công tác hàng tháng, quý c a Chi nhánh, th ng xuyên đôn đ c vi c th c hi n ch ng trình đư đ c Giám đ c phê duy t và tri n khai ch ng trình giao ban n i b Chi nhánh.
Phòng Hành chính Nhân s th c hi n công tác thông tin, tuyên truy n, qu ng bá, ti p th theo ch đ o c a Ban lưnh đ o, t v n trong vi c th c thi các nhi m v c th v ký k t h p đ ng, ho t đ ng t t ng, tranh ch p dân s , hình s , kinh t , lao đ ng, hành chính liên quan đ n cán b , nhân viên và tài s n c a Chi nhánh.
2.2.2.3. Phòng K ho ch Kinh doanh
Phòng K ho ch Kinh doanh là phòng giúp Giám đ c ch đ o, ki m tra ho t đ ng tín d ng c a Chi nhánh, làm nhi m v huy đ ng v n t dân c và t ch c kinh t , th m đ nh và đ xu t cho vay đ i v i n n kinh t , có nhi m v lên k ho ch t ng h p, thông tin phòng ng a r i ro.
Phòng K ho ch Kinh doanh ch u trách nhi m nghiên c u, xây d ng chi n l c
khách hàng, phân lo i khách hàng, đ xu t các chính sách u đưi đ i v i t ng lo i
khách hàng nh m m r ng theoh ng đ u t tín d ng khép kín, phân tích kinh t theo
ngành và l ach n bi n pháp cho vay an toàn, đ t hi u qu cao.
Phòng K ho ch Kinh doanh th c hi n các ch ng trình d án thu c ngu n v n trong n c, n c ngoài, tr c ti p làm d ch v y thác ngu n v n thu c Chính ph , b , ngành khác, các t ch c kinh t , cá nhân trong, ngoài n c và phân lo i d n , phân tích n quá h n, tìm ra nguyên nhân, đ xu t h ng kh c ph c.
22 2.2.2.4. Phòng K toán và Ngân qu
Phòng K toán và Ngân qu là phòng tr c ti p h ch toán k toán, h ch toán
th ng kê và thanh toán theo quy đ nh c a Ngân hàng Nhà n c và Chi nhánh. Phòng
K toán và Ngân qu ch u trách nhi m xây d ng ch tiêu k ho ch tài chính, quy t
toán k ho ch thu, chi tài chính, t ng h p, l u tr h s tài li u v h ch toán, k toán, quy t toán và các báo cáo theo quy đ nh.
Phòng K toán và Ngân qu th c hi n nghi p v thanh toán trong n c, ch u trách nhi m các kho n n p ngân sách Nhà n c theo lu t đ nh và ch p hành quy đ nh v an toàn kho qu và đ nh m c t n qu theo quy đ nh. Ngoài ra qu n lý và xây d ng các qu chuyên dùng theo quy đ nh c a Chi nhánh là m t trong nhi m v c a phòng K toán và Ngân qu .
2.2.2.5. Phòng Thanh toán qu c t
Phòng Thanh toán qu c t là phòng th c hi n các nghi p v thanh toán qu c t , m và theo dõi các th b o lưnh, tín d ng và th c hi n chi t kh u, tái chi t kh u ch ng t . Phòng Thanh toán qu c t có ch c n ng và nhi m v : Thanh toán qu c t qua m ng SWIFT, chuy n ti n v i n c ngoài (bao g m chuy n ti n đi và chuy n ti n đ n), th c hi n nh thu (đ i v i hàng hóa nh p kh u và hàng hóa xu t kh u), thanh toán biên m u.
2.2.2.6. Phòng D ch v Marketing
Phòng D ch v Marketing là phòng qu n lý các d ch v chung c a Ngân hàng bao g m d ch v đ c bi t, d ch v th ATM, các d ch v thanh toán, chi t kh u, thu h , kinh doanh ngo i t , các d ch v b o lưnh.
Phòng D ch v Marketing ch u trách nhi m ph i h p v i b ph n kinh doanh đ a ra chi n l c phát tri n nh ng u đưi m i t ng s c c nh tranh đ ng th i đem l i l i nhu n cao. Phòng D ch v Marketing xây d ng chi n l c và ho t đ ng Marketing c th cho t ng s n ph m và l p ngân sách theo chi n l c ng n h n và dài h n các s
ki n (h i th o, h p báo,so n thông cáo báo chí, cung c p thông tin bên ngoài) phù h p
v i quá trình phát tri n c a Chi nhánh. 2.2.2.7. Phòng Ki m tra ki m toán n i b
Phòng Ki m tra ki m toán n i b là phòng t ch c giao ban th ng k v công
tác thanh tra, ki m tra, ki m soát n i b đ i v i Chi nhánh, s k t, t ng k t công tác
ki m tra, ki m toán n i b theo quy đ nh. Phòng làm đ u m i trong vi c ki m toán đ c