dịch vụ thanh toán thẻ atm tại ngân hàng ngoại thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ******* HỒ THỊ NHƯ QUỲNH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – 2007 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ******* HỒ THỊ NHƯ QUỲNH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội – 2007 MỤC LỤC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1 Mạng lưới kết nối quốc tế các tổ chức tài chính 16 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 55 Sơ đồ 2.2 Số thẻ Connect 24 của NHNTVN 61 Sơ đồ 2. 3 Tỉ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ATM ở Việt Nam 78 MỤC LỤC BẢNG Trang Bảng 1.1 Bảng tổng kết và dự báo các thị trường thẻ trên thế giới 32 Bảng 1.2 Thực trạng sử dụng thẻ ngân hàng trong dân cư 39 Bảng 1.3 Mức độ nhận thức của người dân về tiện ích cơ bản của thẻ thanh toán 40 Bảng 1.4 Mức độ nhận thức của người dân về các điều kiện để sử dụng thẻ thanh toán 41 Bảng 2.1 Số thẻ và số máy ATM và số máy dự kiến lắp thêm của một số ngân hàng tại Việt Nam 50 Bảng 2.2 Hoạt động của Hệ thống ATM tại VCB năm 2003-2006 68 Bảng 2.3 Tình hình tra soát và khiếu nại tại VCB 73 Bảng 2.4 Mức phí ATM của các Ngân hàng tại Việt Nam 76 Bảng 2.5 Số lượng máy ATM tại Việt Nam 31/12/2002 78 MỤC LỤC Trang Mở đầu 1 1 Sự cần thiết nghiên cứu của đề tài 1 2 Tình hình nghiên cứu 2 3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 5 4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 6 5 Phương pháp nghiên cứu 6 6 Dự kiến những đóng góp mới của luận văn 7 7 Bố cục của luận văn 7 Chương 1 Tổng quan về dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thương mại 8 1.1 Giới thiệu chung thanh toán thẻ 8 1.1.1 Sự ra đời và phát triển của thẻ 8 1.1.2 Các loại thẻ 11 1.1.3 Quy trình thanh toán thẻ 14 1.2 Vai trò của dịch vụ thanh toán thẻ 20 1.2.1 Lợi ích từ phát triển thanh toán thẻ 20 1.2.2 Xu thế phát triển của thẻ tín dụng tại một số khu vực trên thế giới 31 1.3 Các nhân tố cơ bản ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng thương mại 38 1.3.1 Các nhân tố khách quan 38 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 45 Chương 2 Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 47 2.1 Khái quát về hoạt động dịch vụ thanh toán thẻ tại Việt Nam 47 2.1.1 Giai đoạn thâm nhập vào thị trường (từ những năm 90 đến đầu thế kỉ 21) 47 2.1.2 Giai đoạn đầu phát triển (từ 2003 đến nay) 49 2.2 Hoạt động thanh toán thẻ ATM của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 54 2.2.1 Khái quát về Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 54 2.2.2 Tình hình phát hành thẻ 59 2.2.3 Thu nhập từ hoạt động thanh toán thẻ ATM 66 2.2.4 Các rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ ATM 71 2.2.5 Thực trạng cạnh tranh của hoạt động thanh toán thẻ ATM 74 2.3 Đánh giá chung 79 2.3.1 Kết quả đạt được 79 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân 84 Chương 3 Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 92 3.1 Bối cảnh và định hướng phát triển thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương 92 3.1.1 Bối cảnh phát triển thẻ ATM tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 92 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ ATM tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 95 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Ngoại thương 96 3.2.1 Nhóm giải pháp chủ yếu 96 3.2.2 Nhóm giải pháp bổ trợ 104 3.3 Kiến nghị 111 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 111 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 115 Kết luận 119 Tài liệu tham khảo 121 BẢNG GIẢI NGHĨA CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA ACB Ngân hàng Á Châu AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn BCEL Ngân hàng ngoại thương Lào BIDV Ngân hàng Đầu tư và phát triển EAB Ngân hàng Đông á ICB Ngân hàng Công thương SACOMBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn TECHCOMBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần ATM Automated teller machines Banknet Công ty chuyển mạch quốc gia CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTTT Ngân hàng thanh toán thẻ POS Point of sale ODA Nguồn vốn hỗ trợ phát triển cấp nhà nước WB World bank Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 1 MỞ ĐẦU 1.Sự cần thiết nghiên cứu của đề tài Hoạt động ngân hàng là lĩnh vực không thể thiếu được đối với sự phát triển kinh tế – xã hội. Trong những năm qua, kết quả từ hoạt động kinh doanh của ngành Ngân hàng đã đóng góp một phần hết sức quan trọng vào sự phát triển chung của đất nước. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển kinh tế – xã hội, nhu cầu, đòi hỏi của khách hàng ngày càng cao trong sử dụng sản phẩm, dịch vụ…Có thể thấy rằng, nhu cầu của khách hàng ở các ngân hàng hiện nay hết sức đa dạng, phức tạp. Họ đòi hỏi từ phía ngân hàng những sản phẩm chất lượng cao với nhiều tiện ích, lợi ích. Như vậy, nhu cầu cao của khách hàng vừa là thách thức vừa là căn cứ quan trọng đối với các ngân hàng trong việc hoàn thiện, phát triển các dịch vụ mới. Trong đó, thanh toán thẻ là một dịch vụ đang được ưa chuộng nhất hiện nay trên thế giới và đem lại không ít những tiện ích vượt trội hơn hẳn so với các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt trước đó. Nó thể hiện sự thành công to lớn trong việc ứng dụng những tiến bộ vượt bậc của ngành công nghệ thông tin và điện tử viễn thông vào hoạt động ngân hàng. Kinh nghiệm các nước phát triển cho thấy kinh tế càng phát triển, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt càng giảm và tỷ lệ sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt càng tăng. Đỉnh cao của sự phát triển các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt là sự ra đời của tiền điện tử – thẻ thanh toán. Theo xu thế phát triển tài chính ngân hàng thế giới, trong những năm qua dịch vụ thẻ được triển khai mạnh ở Việt Nam. Hầu hết các ngân hàng đều ý thức được [...]... động dịch vụ thanh toán thẻ ATM ở Việt Nam và ngân hàng Ngoại thương nhằm thúc đẩy việc áp dụng có hiệu quả 5 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 4.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Nghiên cứu dịch vụ thanh toán thẻ ATM của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. .. Việt Nam 6 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 6.Dự kiến những đóng góp mới của luận văn - Phân tích toàn diện thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu và nguyên nhân của thực trạng đó - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện, phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt. .. hàng Ngoại thƣơng Việt Nam 7 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Giới thiệu chung thanh toán thẻ 1.1.1 Sự ra đời và phát triển của thẻ Thẻ đã được đưa vào sử dụng rộng rãi trên thế giới Trong phạm vi rộng, thẻ nói chung bao gồm tất cả các loại: thẻ séc, thẻ rút tiền mặt, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… Thẻ. .. phố Hồ Chí Minh Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán quốc tế tại Việt Nam , 3 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam cuốn sách đề cập lịch sử ra đời quy trình phát hành và thanh toán thẻ quốc tế Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ trong tương lai ở Việt Nam Nghiệp vụ kinh doanh thẻ quốc tế và ứng dụng thẻ thanh toán tại VCB – Hồ Chí Minh... Việt Nam nói riêng và Việt Nam nói chung trong bối cảnh mới của Việt Nam 7.Bố cục của luận văn Với lý do lựa chọn và mục đích nghiên cứu như trên, đề tài này gồm có 3 chương Chương 1: Tổng quan về dịch vụ thanh toán thẻ của ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân. .. những ngân hàng trong nước và ngoài nước cùng tham gia dịch vụ thanh toán thẻ Ý thức được tầm quan trọng của vấn đề, tôi quyết định chọn đề tài Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam để tìm hiểu sâu hơn về thị trường thẻ nói chung và thị trường thẻ ATM ở ngân hàng Ngoại thương nói riêng để có thể đưa ra một số định hướng và giải pháp nhằm phát triển hơn nữa dịch vụ thẻ của ngân. .. pháp nhằm đổi mới và phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn trong xây dựng và phát triển dịch vụ thẻ - Phân tích thực trạng của dịch vụ thẻ ATM ở Việt Nam và ngân hàng Ngoại thương, đưa ra những đánh giá cần thiết làm cơ sở để tiếp tục sắp xếp, tổ chức hoạt động thanh toán thẻ ATM theo yêu cầu khách quan -... dạng thẻ đầu tiên của thẻ ngân hàng là Charge-It của ngân hàng John Biggins xuất hiện tại Mỹ, cho phép các khách hàng thực hiện các giao dịch nội địa bằng các phiếu có giá trị do ngân hàng phát hành Các đại lý nộp các phiếu giao dịch cho ngân hàng Biggins, ngân hàng sẽ thanh toán các giao dịch đó cho các đại lý và thu lại tiền từ các khách hàng 9 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt. .. thanh toán thẻ đã đem lại những tiện ích to lớn cho nhiều đối tượng sau: 1.2.1 Lợi ích từ phát triển thanh toán thẻ 1.2.1.1 Đối với ngân hàng: Dịch vụ thanh toán thẻ đã và đang đem lại những lợi ích to lớn cho ngành ngân hàng Lợi ích đó thể hiện ở một số các mặt sau đây:  Lợi nhuận ngân hàng 21 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nói chung lợi nhuận ngân hàng thu được từ dịch. .. 17 Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam là các cơ sở chấp nhận thẻ (POS 1… POS N) và các chủ thẻ (CARD 1… CARD N) có tài khoản tiền gửi tại các ngân hàng HỆ THỐNG KẾT NỐI 8 Chấp nhận 3 Tín hiệu BỘ XỬ LÝ NGÂN 4 Tín hiệu 2 Tín hiệu 9 Chấp nhận 7 Chấp nhận BỘ XỬ LÝ NGÂN 5 Tín hiệu Pos a 6 Chấp nhận NGÂN HÀNG B 1 PIN 10 Nhận hàng Card b (Ngân hàng A: ngân hàng thanh toán; Ngân hàng . thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 8 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN. nghiên cứu: Dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Nghiên cứu dịch vụ thanh toán thẻ ATM của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 92 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ ATM tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 95 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Ngoại thương