Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại ngân hàng Công thương Việt Nam

Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam MC LC LI NểI U MC LC Chng 1: Tng quan v th ngõn hng .5 1.1 Tng quan v th ngõn hng 1.1.1 Khỏi nim .5 1.1.2.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin .6 1.1.3.Phõn loi th 1.1.4.Vai trũ .9 1.2 Cỏc nhõn t nh hng ti vic phỏt hnh v toỏn th ngõn hng 11 1.2.1.Nhõn t ch quan 11 1.2.2.Nhõn t khỏch quan 12 1.3 Kinh nghim phỏt hnh v toỏn th ngõn hng trờn th gii 14 Chng 2: Thc trng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam .16 2.1 Khỏi quỏt v ngõn hng Cụng thng Vit Nam 16 2.1.1.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin 16 2.1.2.Cỏc hot ng c bn 17 2.2 Khỏi quỏt v hot ng phỏt hnh v toỏn th ti Vit Nam 19 2.2.1.Giai on thõm nhp vo th trng 20 ( t nhng nm 90 n u th k 20 ) 2.2.2.Giai on u phỏt trin ( t 2003 n nay) 21 2.3 Thc trng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam 24 2.4 ỏnh giỏ thc trng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam 25 2.4.1.Thnh cụng 25 2.4.2.Hn ch 30 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Chng 3: Gii phỏp v kin ngh nhm m rng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam 33 3.1 nh hng phỏt trin th ATM ti ngõn hng Cụng thng 33 3.2 Gii phỏp nhm m rng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng 34 3.2.1.V bn thõn ngõn hng 34 3.2.2.V mi quan h gia ngõn hng v khỏch hng 38 3.2.3.V mi quan h gia ngõn hng vi cỏc ngõn hng khỏc .38 3.3 Mt s kin ngh .39 KT LUN .41 TI LIU THAM KHO .42 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Li núi u Theo xu th phỏt trin ca lnh vc ti chớnh ngõn hng th gii, nhng nm qua dch v th ú c trin khai mnh Vit Nam Hu ht cỏc ngõn hng u ý thc c tim nng to ln ca th trng ny, tng bc xõm nhp, hon thin v m rng cỏc dch v cung ng Tuy nhiờn, õy l th trng cũn khỏ mi m Vit Nam, nú to nhiu c hi phỏt trin nhng cng t nhiu thỏch thc ũi hi cỏc ngõn hng phi cú nhng chin lc v bc i phự hp Vi nhng li th ca mt ngõn hng thng mi nh nc v vn, mng li chi nhỏnh, ngun nhõn lc, Ngõn hng Cụng thng ó sm gia nhp th trung ny v t c nhng thnh cụng nht nh Dch v th c khỏch hng bit n v s dng ngy cng nhiu Tuy nhiờn, hot ng phỏt hnh v phỏt trin th trng th ca ngõn hng cha hiu qu, th phn trờn th trng cũn thp, tc phỏt trin cũn kộm hn nhiu so vi cỏc ngõn hng thng mi quc doanh khỏc í thc c tm quan trng ca , chỳng tụi quyt nh chn ti M rng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam tỡm hiu sõu hn v th trng th núi chung v th trng th ATM ngõn hng Cụng thng núi riờng cú th a mt s kin ngh v gii phỏp nhm phỏt trin hn na dch v th ca ngõn hng Phm vi v phng phỏp nghiờn cu ca ti: ti trung nghiờn cu v phõn tớch thc trng, tỡm hiu nhng nhõn t nh hng n vic phỏt hnh v toỏn th ATM ca ngõn hng Cụng thng, t s phỏt trin chung ca th trng th Vit Nam Trờn c s cỏc ti liu thu thp c, bng phng phỏp thng kờ v so sỏnh gia cỏc nm, cỏc giai oan phỏt trin thy c tỡnh hỡnh bin ng phỏt hnh v toỏn th Bờn cnh ú, ti s dng phõn tớch tng hp ỏnh giỏ thc trng phỏt trin, rỳt nguyờn nhõn v hng gii quyt Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam B cc ca ti : ti chia lm ba phn : Chng I : Tng quan v th ngõn hng Chng II : Thc trng phỏt hnh v toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam Chng III : Gii phỏp v kin ngh nhm m rng phỏt hnh v túan th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam Trong quỏ trỡnh nghiờn cu khụng th trỏnh nhng sai sút, chỳng tụi rt mong nhn c s gúp ý ca cỏc thy cụ giỏo v cỏc bn ti c hon thin hn Chỳng tụi xin chõn thnh cm n ! Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam CHNG I TNG QUAN V TH NGN HNG 1.1 Tng quan v th ngừn hng: Mt nhng phỏt minh quan trng ca ngi cú tớnh cht t phỏ, y nn minh ca nhõn loi tin mt bc di l s phỏt minh tin t tin t i v khụng ngng c nghiờn cu hon thin nhm vo hai mc tiờu chớnh l : s tin li v s an ton Qua nhiu hnh thi pht trin, ngy nay, bng k thut hin i, tin t ú t n nh cao cht lng: tin in t- mt phng thc toỏn khụng dựng tin mt tiờn tin v hin i Th toỏn ( th ngõn hng) l mt dng ca loi tin in t khụng dựng tin mt ú Th toỏn i khụng nhng t c hai mc tiờu nỳi trn m cn th hin c tớnh minh, hin i ca thi k hin i hoỏ v ton cu hoỏ 1.1.1 Khi nim th ngừn hng: Cựng vi s phỏt trin liờn tc ca cụng ngh thụng tin, cỏc phng tin v dch v toỏn khụng dựng tin mt ú cú cỏc sn phm v dch v th cng khụng ngng c phỏt trin õy l mt sn phm dch v tng i mi ca ngõn hng Vi mt tm th ú cú cha mt mú s nhn dng c nhừn b mt, khch hng thc hin nhng giao dch ti chnh thng qua cc ti khon ca h bng cỏch s dng h thng thu phỏt ngõn t ng ti cỏc mỏy rỳt tin ATM(Automated teller machines) hoc ti h thng toỏn im u cui POS, hoc ti ghi-sờ t ng GAB (Guichet automatique de banque ) Cỏc dch v ca ngõn hng thụng qua th t rt a dng nh: dựng rỳt tin mt cú nh mc mt ngy, chuyn ngõn, gi tin mt hoc sộc vo ngõn hng thụng qua phong b ti mỏy ATM, kim tra s d ti khon ca mnh hoc yu cu cung cp s sc trng, hoc dng mua hng hoỏ ti cc ca hng hoc siu th Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Th ngõn hng l phng tin toỏn khụng dựng tin mt m ngi ch th cú th s dng rỳt tin mt ti cỏc ngõn hng i lý, cỏc mỏy rỳt tin t ng (ATM) hoc toỏn tin hng ho, dch v. Theo quyt nh s 371/1999/Q-NHNN1 ca Ngõn hng nh nc Vit Nam th ngõn hng : L cụng c toỏn ngõn hng phỏt hnh th cp cho khỏch hng s dng theo hp ng ký kt gia ngừn hng pht hnh th v ch th Hay hiu mt cỏch n gin, th ngõn hng ( th toỏn) l mt loi giy t cú giỏ c bit c lm bng cht tng hp, dựng tr tin hng húa, dch v hay rỳt tin mt thụng qua cỏc mỏy c th i vi ngõn hng, vic phỏt hnh v toỏn th l hot ng bao gm cỏc nghip v cho vay, huy ng (t cc hoc cú tin ti khon) toỏn nc v ngoi nc 1.1.2 Lch s hnh thnh v pht trin th ngừn hng Th ngõn hng i l s cnh tranh quyt lit gia cỏc nh sn xut kinh doanh vic m rng th trng, ngoi vic nõng cao cht lng sn phm thu hỳt khỏch hng, h phi chp hnh vic toỏn chm tr, bỏn hng ghi s, thu tin sau mt thi gian ú tho thun Hn na, vi vic thay i chin lc hot ng ca mỡnh, ngõn hng ó to ngy cng nhiu khỏch hng, vi nhu cu toỏn cao i hi ngõn hng phi hin i húa cụng ngh v nghip v toỏn m bo cung ng vic toỏn an ton, tin li minh Bờn cnh ú, thnh tu vt bc ca ngnh tin hc - in t - vin thụng ú c ng dng vic hin i hoỏ ngnh ngõn hng Chớnh nhng iu ú ú thc y s i ca th toỏn ngõn hng Cụng ngh th ngõn hng l mt quan h kinh doanh mi, thc s bt u cỏch õy gn 60 nm Quan h gia khỏch hng v ngi bỏn l trung tõm ca cụng nghip th ngõn hng Lch s th ngõn hng bt u mt s nh kinh doanh mun m rng tớn dng n khỏch hng ca h, khỏch hng c phộp ghi n vo ti khon Rt nhiu nh kinh doanh nh mun ỏp dng dch v ny v Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam nhn bit h khụng nng lc cung cp tớn dng cho khỏch hng ca h õy l c hi cho cỏc t chc ti chớnh bc vo Hnh thc th ngừn hng u tiờn l Charg-It, mt h thng tớn dng c phỏt trin bi ụng John Biggns vo nm 1946, cho php khch hng mua hng ti nhng ni bỏn l Cỏc nh kinh doanh kớ qu ti ngõn hng Biggns v ngõn hng thu tin toỏn t phớa khỏch hng v hon tr cho nh kinh doanh Nhng tm th toỏn ln u tiờn li mang tn Diners Club Frank Mc Namara - mt doanh nhừn M - to nờn mt ln quờn tin mt i n ti nh hng vo nm 1949 õy l mt bc t phỏ ngnh dch v ti chớnh ngõn hng v c ngi M s dng tr tin n ti 27 nh hng hoc ven thnh ph NewYork Ch vi mt tm th, ngi s hu cú th toỏn tin mua hng hoỏ, dch v hay rỳt tin mt t ng thụng qua mỏy c th hoc cỏc mỏy rỳt tin t ng Khụng gõy lúng ph vn, khng mang nhiu ri ro, khng to khe h cho hot ng tham nhng trn thu, th toỏn khc phc c nhc im ca tin mt Rt nhanh sau ú, th toỏn mi m ny i vo i sng kinh t th gii bi nhng u im ni tri Ngy nay, trờn 70% gia nh ti M ú s dng th ton tr tin hng hoỏ v dch v thay v h phi tr bng tin mt hoc dựng cỏc phng thc toỏn khụng dựng tin mt khỏc Ch tớnh riờng ti m hin cú khong 800 triu th cỏc loi ang c lu hnh vi tng tr giỏ khong 300 t ụla m 1.1.3 Phừn loi th: Hin trờn th trng cú rt nhiu cc loi th v tu theo cc tiu ch m ta cỳ th phừn chia chng lm cc loi khc Xt theo tnh cht ton ca th, ta cỳ th chia th ngừn hng thnh loi: th tn dng, th ghi n v th rt tin mt Th tn dng ( Credit Card ): õy l loi th c s dng ph bin nht, theo ú ngi ch th c phộp s dng mt hn mc tớn dng qui nh khụng phi tr lúi ( nu ch th hon tr s tin ú s dng ỳng k hn ) mua sm Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam hng hoỏ, dch v ti nhng c s kinh doanh, ca hng, khỏch sn chp nhn loi th ny Hai loi th tớn dng ph bin hin l Visa Card v Master Card Phng thc th tớn dng bao gm mt s dn xp ba bờn - ngi gi th, ngõn hng, v nh buụn Mi tm th cú mt hn mc tớn dng n nh, v mc ny, cú th thay i, tu theo mc tớn nhim v tu theo yờu cu ca khỏch hng Nu chm chi tr v mt s khon tr khụng ỳng k hn, th cỳ th b thu hi hoc mc tn dng c n nh b gim xung theo mt mc phự hp vi kh nng ca ngi gi th Ngoi vic mua hng ho v dch v l, th tn dng ngừn hng cn c dựng tm ng tin tc l dựng nhn tin mt ti quy kim ngõn Th ghi n ( debit card ) l loi th cỳ quan h trc tip v gn lin vi ti khon tin gi ca ch th Loi th ny mua hng hoỏ, dch v, giỏ tr nhng giao dch s c khu tr lp tc vo ti khon ca ch th v ng thi ghi cú ( chuyn ngõn ) vo ti khon ca ca hng, khỏch sn ú Th ghi n cú hai loi c bn: - th on-line l th ghi n m giỏ tr nhng giao dch c khu tr lp tc vo ti khon ch th - th off-line l th ghi n m giỏ tr nhng giao dch s c khu tr vo ti khon ch th sau ú vi ngy Th rt tin mt ( cash card ) l loi th c dựng rỳt tin mt ti cỏc mỏy rỳt tin t ng (ATM ) hoc ngõn hng Vi chc nng chuyờn bit ch dựng rỳt tin, s tin rỳt mi ln s c tr dn vo s tin ký qu, gm hai loi: - Loi 1: ch dựng rỳt tin mt ti nhng mỏy rỳt tin t ng ca Ngừn hng pht hnh - Loi 2: c s dng khụng ch rỳt tin Ngõn hng phỏt hnh m cn c s dng rỳt tin cỏc ngõn hng cựng tham gia t hp toỏn vi ngõn hng phỏt hnh th Bờn cnh ú, cng cú nhng cỏch phõn loi khỏc Nu cn c theo phm vi s dng ca th cú th chia th thnh hai loi: th dựng nc v th quc t Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Nu cn c theo c tớnh k thut, cú hai loi l : th bng t v th in t cú b vi x lý 1.1.4 Vai tr: 1.1.4.1 i vi ngõn hng : Dch v th c ỏnh giỏ l ớt ri ro v nhiu li nhun Vic cung cp dch v th s thu hỳt tin gi ca cỏc tng lp dõn c vo ngõn hng vi mc lói sut thp, to mt ngun rt ln tm thi nhn ri cõn i u t li cho nn kinh t Hot ng phỏt hnh v toỏn th giỳp ngõn hng thu c nhng khon phớ phỏt hnh v giao dch, lm tng doanh thu v li nhun Dch v th lm phong phỳ cỏc hỡnh thc hot ng v toỏn ca cỏc ngõn hng, giỳp ngõn hng ginh v gi c khỏch hng Thụng qua nhng dch v cung cp, ngõn hng to c nhng khỏc bit v cht lng phc v, a hỡnh nh v thng hiu ca mỡnh n vi khỏch hng, t ú ngõn hng cú c li th cnh tranh trờn th trng, m rng th phn v phm vi hot ng Vic phỏt trin th toỏn to iu kin cho hot ng tớn dng ngõn hng tng lờn nhiu, tớn dng ny rt ln, vic cho vay gp ớt ri ro, ngõn hng hot ng cú hiu qu hn so vi hot ng tớn dng truyn thng Trc kia, cỏc dch v ti chớnh c thc hin thụng qua gp g trc tip cỏc nhõn viờn ngõn hng, hin thay vo ú l cỏc giao dch trc tuyn nh cỏc thit b in t Cỏc giao dch viờn truyn thng tr thnh cỏc cỏn b ngõn hng, tng thờm c hi thu li nhun Cỏc chi nhỏnh ngõn hng gim thiu chi phớ hnh, tng hiu qu hot ng 1.1.4.2 i vi nh nc : Thanh toỏn khụng dựng tin mt ó tr nờn ph bin hu ht cỏc quc gia Nú lm gim lng tin mt lu thụng, loi b mt lng tin rt ln l phi lu chuyn tip toỏn cỏc khon mua hng tr tin dch v Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam c ch th trng ngy cng sụi ng phỏt trin tt c cỏc nc T ú, tng nhanh chu chuyn toỏn nn kinh t, to c s thc hin tt chớnh sỏch ngoi hi, qun lý thu i vi cỏ nhõn v doanh nghip Th ngõn hng l mt nhng cụng c toỏn khụng dựng tin mt, khỏch hng mun s dng th cng nh c hng cỏc dch v toỏn th thỡ cn cú ti khon ti ngõn hng Vỡ vy, nh nc cng nh ngõn hng cú th kim soỏt mi hot ng giao dch ca bt c ch th no, bt k ngừn hng no nc phỏt hnh õy l tin cho cỏc nh hoch nh chớnh sỏch tớnh toỏn lng cung ng tin t v iu hnh chớnh sỏch tin t hiu qu hn ng thi cú th hn ch c cỏc hot ng kinh t ngm, gim thiu tiờu cc, tng cng tớnh ch o ca nh nc vic iu tit nn kinh t Th toỏn cng gúp phn thc hin hu hiu bin phỏp kớch cu ca Nh nc, nõng cao minh thng mi, minh toỏn cho mi quc gia 1.1.4.3 i vi ngi s dng th : Th ngõn hng mang n rt nhiu tin ớch cho ngi s dng: toỏn hng hoỏ, dch v, rỳt tin mt hoc cho phộp chi tiờu trc, tr tin sau Khỏch hng c cung cp cỏc dch v nhanh chúng, thun tin Vi vic ng dng cụng ngh hiờn i, cỏc giao dch c thc hin 24/24h, an ton v chớnh xỏc cao, h thng thit b giao dch c phõn b rng khp c bit l ti cỏc trung tõm thng mi ln Th nh gn, rt tin ct gi v bo qun, giỳp trỏnh c nhng ri ro, rc ri mang theo tin mt ngi, c bit l ni lo tin gi Vic lu gi, chuyn s tin ln m bo an ton, hn na tin ct th c sinh li 1.2 Cỏc nhõn t nh hng n phỏt hnh v toỏn th ngõn hng Cú th núi khuynh hng s dng cỏc phng tin toỏn khụng dựng tin mt ngy cng ph bin trờn ton th gii Cú rt nhiu phng tin toỏn 10 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam k c nhng ngy ngh, l tt ỏp ng tt hn nhu cu khỏch hng, tng thm tin ớch s dng h thng ATM, to ch ng trờn th trng, NHCT ó ký tho thun hp tỏc toỏn tin in qua th ATM vi Tng cụng ty in lc Vit Nam, toỏn khon phớ in thoi, in nc qua th vi bu in v cụng ty cp nc thnh ph H Chớ Minh Ngoi ra, ngõn hng cũn tin hnh chi tr lng cho cỏn b, nhõn viờn ti mt s doanh nghip Hin nay, ton b h thng NHCT, s giao dch II thnh ph H Chớ Minh c ỏnh giỏ thnh cụng hn c vi s lng th phỏt hnh tng i, s lng mỏy ATM l 15 mỏy , tin hnh chi tr lng cho 18 doanh nghip Thnh cụng ln nht ca NHCT quỏ trỡnh phỏt trin th trng th ATM núi riờng v quỏ trỡnh phỏt trin dch v ngõn hng núi chung l tr thnh thnh viờn ca cụng ty chuyn mch quc gia (Banknet) Banknet s giỳp cỏc ngõn hng thnh viờn kt ni ATM, khai thỏc v chia s ht nhng tin ớch ca cỏc ngõn hng vi Thờm vo ú s thit lp kt ni trung cỏc t chc th quc t Banknet i v i vo hot ng to thun li cho cỏc khỏch hng s dng th ATM, khỏch hng cú th s dng tt c mỏy ATM ca mi thnh viờn thuc Banknet giao dch toỏn, chuyn khon H thng Banknet kt ni ATM liờn ngõn hng l mt yu t thun li cho khỏch hng s dng th ATM mang thng hiu ngõn hng Cụng Thng, gúp phn thc hin thnh cụng nhng mc tiờu phỏt trin ca ngõn hng 2.4.2 Hn ch : Th nht s lng th ớt cha chim lnh th trng: NHCT l ngõn hng i u vic trin khai dch v mi, nhng cha sm trin khai mt chin lc sn phm dch v ton h thng Trong cỏc ngõn hng thng mi khỏc tớch cc, kiờn trỡ khai thỏc sn phm dch v nh mt li th cnh tranh Cỏc sn phm dch v ca NHCT c trin khai trờn mt s a bn nhng th phn cũn khiờm tn, thiu nhiu tin ớch cha ỏp ng c nhu cu ụng o khỏch hng S lng th ATM phỏt hnh ca NHCT cũn ớt ch chim 9% 10 % 30 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam tng s th ton h thng ngõn hng v tc tng trng cũn chm so vi cỏc ngõn hng khỏc, ch yu th hin l ca cỏn b cụng nhõn viờn ni b NHCT Thi gian gn õy, NHCT ó trung khai thỏc th trng th to c cỏc sn phm khỏc bit nhng cha cung cp c cỏc dch v mi cnh tranh trờn th trng c thự ca hot ng dch v th l luụn gn lin vi hot ng Marketing, qung bỏ sn phm, thng hiu, nhng NHCT cha quan tõm ỳng mc ny Thờm vo ú, Vit Nam thúi quen tiờu dựng bng tin mt ph bin, ngi dõn cha quen tip nhn v s dng cỏc dch v ngõn hng Ngõn hng li cha t chc c hot ng xỳc tin th trng mt cỏch khoa hc, cha em n cho khỏch hng nhng hiu bit rừ rng v tin ớch ca th Vic qung co v th cn rt khim tn k c trn bo ch, truyn hnh v c trn mng i vi dch v tr lng cho ngi lao ng qua th ATM ngõn hng cng cha chỳ trng n vic tip xỳc cỏc n v tip th cho dch v ny Cỏc chng trỡnh khuyn mói cng cha hiu qu, hỡnh nh thng hiu cha n tay khỏch hng, khỏch hng cũn gp khú khn vic lm th v thc hin giao dch nờn s lng khỏch hng bit n sn phm th ca NHCT cha nhiu Ch mt s mỏy rỳt tin ( trung S giao dch II - thnh ph H Chớ Minh) cú cỏc bng hiu qung cỏo, hng dn, cũn cỏc mỏy khỏc hu ht t tr s ngõn hng khỏch hng khụng c bit n s dng Th hai hot ng ca h thng cũn nhiu bt cp : Hot ng phỏt hnh v toỏn th ca NHCT cũn cú nhiu hn ch S lng dch v cũn ớt, th ATM ch yu dựng rỳt tin, cỏc th quc t mi ch thc hin giao dch ti mỏy ATM mt s chi nhỏnh ln S lng mỏy ATM lp t ngoi tr s phc v khỏch hng 24/24 ch trờn 20 mỏy, s cũn li ch phc v khỏch hng gi hnh chớnh nh nhng nhõn viờn ngõn hng, ú hn ch thi gian giao dch cho khỏch hng Mỏy ATM hot ng khụng liờn tc, nhu cu s dng nhiu dn n quỏ ti, nghn ng truyn, khụng giao dch c Mt s khỏch hng s dng th rỳt tin khụng nhng khụng giao dch c m cũn b mỏy nut th, li ny c gii thớch li ng truyn H thng ATM c kt ni ton quc 31 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam nhng nht ATM ca S giao dch II l hot ng 24/24 k c ngy ngh õy cng l thc trng chung ca cỏc ngõn hng thng mi Hin c s h tng k thut cụng ngh nc ta cũn thiu ng b, lc hu ( H thng mng, ng truyn v mỏy múc thit b ), c s x lý s liu v mụ hỡnh x lý khụng tớch hp vi h thng thụng tin khỏc H thng giỏm sỏt trung tõm cha c thc hin, i ng cỏn b nhõn viờn khụng c o to bi bn, kinh nghim cũn thiu Th ba phm vi hot ng hp : Hin phm vi khỏch hng s dng dch v th ATM cng rt hp, ch yu mi xõm nhp vo tng lp trớ thc, mt s ớt cụng nhõn cỏc doanh nghip cú tham gia dch v chi tr lng ca ngõn hng Phn ln khỏch hng mi s dng dch v rỳt tin t ng chi tiờu, nh vy cha phỏt huy c tỏc dng ln ca dch v l hn ch tin mt lu thụng Trờn thc t, ngõn hng cha kt ni vi h thng toỏn im bỏn hng (POS) nờn khỏch hng khụng th toỏn cỏc húa n tiờu dựng bng th ATM Mt khỏc nhng c s chp nhn th cha ý thc c tin ớch ca dch v, h khụng th trn thu nhng giao dch bng th Do ú mt s c s chp nhn th cú th tng thờm ph phớ khin cho khỏch hng ngi s dng th NHCT li cha cú c nhng dch v khỏc bit gõy c s chỳ ý ca khỏch hng Chớnh vỡ th, khỏch hng ca NHCT cha nhiu, ngoi cỏn b nhõn viờn ngõn hng, ch yu l cỏc doanh nghip cú quan h lõu di vi ngõn hng v sinh viờn Hot ng dch v th ca NHCT ch yu H Ni v thnh ph H Chớ Minh, mt s thnh ph khỏc ó c u t phỏt trin nhng cha thu c kt qu kh quan S lng th v s lng giao dch ca cỏc mỏy ATM ớt v ang cũn tỡnh trng ng say Banknet ó c thnh lp nhng h thng kt ni ATM liờn ngõn hng cha i vo hot ng nờn cha th s dng chung mỏy ATM, h thng ATM ca NHCT hot ng riờng l, khụng th chuyn tin sang ti khon khỏc ngoi h thng õy cng l mt hn ch rt ln, nh hng n cht lng dch v, kh nng ỏp ng nhu cu khỏch hng Trong hin nhiu i th cnh tranh ang tng bc liờn minh, liờn kt vi cựng s dng h thng 32 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam ATM cung cp nhiu dch v gia tng kốm theo Banknet c thnh lp l mt thnh cụng nhng cn sm tớch hp h thng ATM ca cỏc ngõn hng thnh viờn, lm tng thờm hiu qu s dng dch v 33 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Chng III Gii php v kin ngh nhm m rng pht hnh v ton th ATM ti ngõn hng Cụng thng 3.1 nh hng phỏt trin th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam L ngõn hng u tiờn khai thỏc dch v th ATM ( t nm 2001), ngõn hng Cụng thng ang phn u ci tin sn phm ca mnh thnh nhng sn phm cỳ c tớnh khỏc bit v u vit nht so vi cỏc loi th thụng thng trờn th trng Vi phng chõm mang n iu ngi khỏc hng m, NHCT s lm cho th trng th Vit Nam tr nờn sụi ng v hp dn hn Chin lc phỏt trin ca NHCT l phỏt trin a nng, trung vo cỏc dch v ngõn hng c bit l dch v th NHCT phn u luụn i u vic nghiờn cu cụng ngh mi nhm phỏt trin cỏc sn phm th hin i, tin ớch, m bo an ton tuyt i cho ch th Khụng ch dng li th ATM, tng lai NHCT s thc hin tớch hp th ATM vi cỏc loi th khỏc th mang thng hiu ngõn hng Cụng thng s cú nhiu chc nng hn v mt im toỏn th cú th chp nhn c cỏc loi th theo phng chõm tt c mt Theo nh hng v mc tiờu ca ú, d kin thi gian ti NHCT s pht hnh khong 300.000 th ATM v trn 300 my ATM ni mng vi 12 ngừn hng qua h thng Banknet Vic trin khai cỏc sn phm th Incombank l mt nhng bin phỏp nhm a dng húa cỏc sn phm dch v ca ngõn hng, hn ch nhng ri ro kinh doanh v nõng cao nng lc cnh tranh Vn ng dng cỏc tin ớch cho ch th hot ng toỏn m m bo tớnh mt l vic m ngõn hng cn hng ti phỏt trin th ATM 34 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam 3.2 Gii phỏp nhm m rng phỏt hnh v toỏn th ATM ti Ngõn hng Cụng thng 3.2.1 V bn thừn ngừn hng cú th m rng vic phỏt hnh v toỏn th ATM, ngõn hng Cụng thng cn phi cú c cỏc gii phỏp mang tớnh tng th, chin lc da trờn ngun lc t cú v ngun lc cú th huy ng c - Th nht, gii phỏp v ngun u t cho c s vt cht Vic phỏt trin h thng mỏy ATM cn phi cú mt kh nng ti chớnh nht nh Quy mụ t cú úng vai tr quyt nh n kh nng u t v tc phỏt trin cụng ngh hin i hoỏ ngõn hng Núi chung, cỏc ngõn hng thng mi nc ta ch s hu khỏ khiờm tn Hin iu l ca NHCT l khong 3.300 t ng, mt s quỏ nh bộ, nờn kh nng huy ng v u t thp Bờn cnh ú n quỏ hn li khỏ cao v cha c x lớ dt im nờn nng lc ti chớnh cn nhiu hn ch Thc t, nu ch da vo vic cp thờm ca nh nc th s rt khỳ khn Do vy, gii quyt vn, NHCT va phi da vo ngun lc sn cỳ ca mnh, va phi huy ng c sc mnh t tt c ngun lc xú hi v c ngun lc quc t nh phỏt hnh trỏi phiu hoc vay t cỏc ngun ti tr cỳ lúi sut u khc Ngoi ra, ngõn hng cú th huy ng ngun nhn ri dõn c, m rng vic cung cp cỏc dch v ti chớnh, tớn dng tng thờm ngun thu cho mnh Mt gii php khc m ng v Nh nc ta ang khuyn khớch thc hờn l c phn húa Vic c phn hoỏ cỏc ngõn hng thng mi s to mt loi hnh doanh nghip cỳ nhiu ch s hu huy ng thờm ngun lc xú hi hot ng kinh doanh NHCT cn phi la chn cừn nhc, tin hnh c phn hỳa ti mt thi im phự hp vi tỡnh hnh thc t ca ngừn hng - Th hai, gii php v cng ngh v ngun nhừn lc Lnh vc th ton nỳi chung v th ATM nỳi ring l lnh vc rt mi, c s k thut ch yu nhp t nc ngoi NHCT cn phi quan từm ti vic mua thit b k thut, m bo tớnh cht lng ca nú quỏ trnh hnh s dng 35 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam NHCT cỳ th t chc cc hnh thc u thu quc t chn c nhng nh thu cú trnh kh nng cung cp c v phn cng cng nh phn mm theo phng thc trn gúi, cha kho trao tay phỏt trin nghip v th Tuy nhiờn, lm c tt iu ny cng phi tớnh n kh nng ti chớnh ca mnh quyt nh u t Hn na, vic u t vo cụng ngh cn cú s ng b, ngha l ngõn hng cn phi u t ng b khụng ch v thit b mỏy ATM m cn phi u t ng b vi chng trnh phn mm qun lý ATM Cú nh vy mi khai thỏc c cỏc cụng ngh hin cú v m rng,cung cp nhiu tin ch ca ngừn hng lm cho vic toỏn th c bo m an ton v chnh xc Bờn cnh vic u t vo cụng ngh, NHCT cng cn quan tõm n vic o to i ng cỏn b chuyờn nghip gii cú trnh cao khai thỏc, s dng cú hiu qu c s vt cht cụng ngh m mnh ú cỳ Trong ú chỳ trng tng cng, b sung cỏn b tr ỏp ng yờu cu mi v phỏt trin v dch v th Thc t hin cỏc ti liu cng nh hot ng o to v nghip v th hu nh cũn ớt, hn na chi phớ cho ti liu v cỏc khúa o to nc ngoi l khụng nh, khú thng xuyờn cp nht thụng tin, nõng cao trỡnh cho cụng nhõn viờn Do vy NHCT cn phi la chn mt s cỏn b ch cht, cú nng lc, phm cht tt c i hc nc ngoi Nhng ngi ny s tip tc truyn li cho nhng cỏn b khỏc kin thc mỡnh ó hc Ngoi cũn phi t chc cỏc cuc hi tho, chuyờn ; mi cỏc chuyờn gia lnh vc ngõn hng v trao i kinh nghim, truyn th kin thc cho cỏn b; hoc c cỏc cỏn b ca minh n tham gia cỏc cuc hi tho ca cỏc c quan t chc khỏc v lnh vc ngõn hng ti chớnh hc hi thờm Hn na, nhiu phn mm hin phi mua ngoi, giỏ t m ụi chng trỡnh ca h khụng phự hp vi thc t nờn vic o to mt i ng chuyờn gia gii, t xõy dng c cỏc phn mm qun lý l iu rt cn thit gim thiu chi phớ, tng cng hiu qu hot ng ca ngõn hng, khai thỏc v s dng tt hn cụng ngh hin cú - Th ba, gii phỏp v th trng 36 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Theo kt qu thm d cho thy th phn ca NHCT trn th trng th cn rt hn ch ( ch khong 10 % ) Do vy ngõn hng cn phi n lc a cỏc chớnh sỏch vic phỏt trin th phn NHCT cn tip tc trin khai liờn kt h thng mỏy ATM to iu kin phc v thun li cho khỏch hng s dng dch v th Cựng vi vic tng lng mỏy ATM c lp t phi kim tra tng v trớ t mỏy m bo cỏc yờu cu hiu qu nh : thun tin cho khỏch hng, cú sc thu hỳt, tng ti a thi gian giao dch, m bo an ton, thng nht c trng thng hiu Incombank v khai thỏc trit kh nng qung cỏo hỡnh nh thng hiu trờn mn hỡnh ch ca mỏy cng nh ti cỏc im t mỏy Ngoi ra, cn lm cho chc nng ca mỏy ATM ngy cng phong phỳ, ng thi a dng hoỏ cỏc loi tin t khuyn khớch v to s hp dn i vi khỏch hng s dng th ATM v cc dch v b tr khc Hin chc nng ca h thng ATM cũn rt n gin, mi ch dng tin, rỳt tin mt v dựng toỏn tin in nc, tr long cho cỏn b cụng nhõn viờn cha cú cỏc chc nng khỏc nh toỏn cỏc hoỏ n hng húa dch v, kờ cỏc giao dch ca khỏch hng Ngừn hng cn tip tc nõng cao cht lng nhng dch v hin cú m h thng mỏy ATM ú thc hin c nh nõng cao tớn nhim vic phỏt hnh th cho khỏch hng v thi gian, nõng mc rỳt tin hng ngy phự hp vi nhu cu chi tiờu ca khỏch hng, chn chnh lp t li mt s mỏy ATM cho ỳng ngha hot ng 24/24, vic kim m np tin vo mỏy cn cú kột ng tin b sung n k kim m ch cn thay kột l mỏy li hot ng Cụng tỏc phỏt hnh th cng cn phi c thc hin theo cỏc hnh thc pht hnh v pht hnh theo k hn 1, hoc ngy Tu theo yờu cu ca khỏch hng m cú cỏch phc v chu ỏo, to tinh thn thoi mỏi v khớch l cho khỏch hng s dng dch v ny ng thi khai thỏc tt c cỏc li th tin ớch ca th C,S,G-card v cỏc u im: khụng phớ thng niờn, gim hu ht cỏc phớ giao dch ti mỏy ATM, tr tin dch v cung ng qua th, cỏc chớnh sỏch khuyn mói chm súc khỏch hng i kốm c bit khai thỏc cụng ngh th chip v s dng trit cỏc 37 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam phng thc khuyn mói, to giỏ tr gia tng i vi khỏch hng th ti cỏc trng i hc, c quan, doanh nghip, t chc Mt m khụng ch NHCT m cỏc ngõn hng thng mi khỏc cng cn lu ý vic pht hnh th l phi ng dng cng ngh thng tin cho ch th cỳ th ton m khng nht thit phi n ngõn hng giao dch, thm ch th cng khụng cn phi n cỏc mỏy ATM toỏn th lm c iu ú v m bo toỏn th ATM c tin li nht th cn cỳ s phi hp gia hot ng ton th ngừn hng vi cụng ngh bu chớnh vin thụng Vớ d nu nh cỏc húng in thoi ch to nhng in thoi di ng cú nhng khe c nhng bng t ca th th vic ton th ATM s khng nht thit ch th phi n tn mỏy thc hin cỏc giao dch chuyn khon Nh vy vic tớch hp vi ngnh cụng ngh bu chớnh vin thụng a nhng dch v mi s em li cho khỏch hng nhng li ớch thit thc s dng th Trc mt l bo m khụng b nghn mch ng truyn ca h thng mỏy ATM vo gi cao im Sau l s hp dn c nhiu i tng khỏch hng, tng thờm th phn ca mnh Th ATM cú hn ch l ch dựng giao dch ti cỏc mỏy rỳt tin t ng NHCT cú th khc phc hn ch ny bng cỏch phỏt trin mng li thit b u cui POS ti cỏc trung tõm thng mi cho phộp khỏch hng ca mnh cỳ th ton tin hng hỳa dch v bng th ATM Trong c ch th trng hin ngõn hng khụng phi ch cung cp cc sn phm dch v m mnh cỳ m phi quan từm tm hiu xem dch v no m khch hng hin cn NHCT cn quan từm n nhiu i tng khỏch hng cú th a nhiu loi dch v hn na lm c iu ny cn cú chin lc khai thc th phn, cú m hnh t chc pht trin sn phm dch v Nhim v ca h l kho sỏt, nghiờn cu th trng, marketing, qung bỏ, tm kim nhu cu khch hng v a sn phm dch v n khỏch hng, nht l dch v mi ng thi qua thc tin ỳc kt kinh nghim, t ú tip tc iu chnh, hon thin cht lng dch v Mun t c hiu qu phỏt trin sn phm dch v nht 38 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam thit phi cú i ng tip th, a sn phm n khỏch hng bng mt thy tai nghe Khụng ch dng vic tỡm v ỏp ng cỏc nhu cu ca khỏch hng, h cũn phi ch ng n vi khỏch hng to nhu cu khỏch hng 3.2.2 V mi quan h gia ngõn hng v khỏch hng Hin ngnh cụng nghip ngõn hng ang ngy cng tr nờn cnh tranh hn v cỏc khỏch hng cú nhiu c hi tip cn vi cc thng tin, la chn ngõn hng giao dch Trờn th trng th ATM, NHCT ang gp nhiu i th cnh tranh v cht lng, tin ớch sn phm dch v; vy gi c khỏch hng mt cn coi trng ú l thỏi ca nhõn viờn giao dch H l ngi i din cho ngõn hng lm cu ni vi khỏch hng Nờn trc ht, NHCT cn phi tng cng tuyờn truyn nhn thc i vi cỏn b cụng nhõn viờn, nhng ngi trc tip lm cụng tỏc gii thiu cng nh tham gia vo khõu cung cp dch v ny v vic phc v chu ỏo, nhanh nhy Phng chõm phc v l vui lũng khỏch n, va lũng khỏch i c th hin bng tỏc phong khiờm tn, nhó nhn, thõn thin, ci m, vui v v dt khoỏt Mi cỏn b u l nhng tuyờn truyn viờn tớch cc gii thiu cỏc sn phm dch v ca ngõn hng i vi khỏch hng cụng tỏc thụng tin tuyờn truyn, ng cn phi thc hin sõu rng hn na i ng cỏn b tớn dng phi thc s l i s thin chớ, gii thiu n khỏch hng v khai thỏc khộp kớn tt c cỏc sn phm dch v ca ngõn hng iu ny ng ngha vi vic xõy dng cho cỏc cỏn b cụng nhõn viờn mt hoỏ ngõn hng Cụng thng, ú mi thnh viờn u mong mun úng gúp cụng sc trớ tờ, v nhng giỏ tr cú c ca mi thnh viờn thc hin phng chõm s thnh cụng ca khỏch hng l s thnh cụng ca NHCTVN 3.2.3 V mi quan h gia ngõn hng vi cỏc ngõn hng khỏc: H thng ATM hin quỏ ti rt nhiu mỏy li ch s dng li ch s dng cho mt i tng khỏch hng riờng mỡnh Trong tng lai tt c cỏc mỏy ny phi c tớch hp v chia s vi cựng h thng, iu ny 39 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam khụng ch khỏch hng c li m cỏc ngõn hng cng s tit kim c khon u t khụng nh cho mỡnh NHCT ó l thnh viờn ca cụng ty chuyn mch quc gia ( Banknet), õy l c s kt ni chung h thng ATM vi cỏc ngõn hng thnh viờn Nhng trc mt thỡ h thng ny cha i vo hot ng Do ú NHCT cn ch ng liờn minh hot ng vi mt hay mt vi ngõn hng cú h thng k thut v trỡnh phự hp, tim nng phỏt trin cao cú th tn dng c nhng li th ca ngõn hng ú 3.3 Mt s kin ngh m rng toỏn v phỏt hnh th ATM ti NHCT, ngoi n lc ca bn thõn ngõn hng cn cn phi cỳ s phi hp gip ca cỏc c quan t chc khỏc V phớa c quan qun lớ nh nc cn phi a nhng quy nh c th kim soỏt cỏc hot ng giao dch ATM nh: quy nh gii quyt tranh chp gia ngõn hng v khỏch hng, quy nh bo mt cho cỏc ngõn hng, quy nh v bo v thụng tin cỏ nhõn v bi thng cho khỏch hng dch v b giỏn on; a quy nh v toỏn khụng s dng tin mt i vi doanh nghip h tr ngõn hng vic khuyn khớch khỏch hng s dng th ATM Ngõn hng Nh nc cng cn ban hnh cỏc quy nh v ngõn hng in t, y nhanh tc thc hin chng trỡnh s dng mng toỏn mỏy ATM thng nht ton ngnh ngõn hng Phm vi toỏn ca th ngõn hng hin cũn hp, cỏc ngõn hng cha kt ni mng c vi nờn khụng th lm i lớ toỏn c cho õy l nguyờn nhõn ch yu hn ch vic phỏt trin cỏc tin ớch ca th, khụng thu hỳt c khỏch hng s dng th nhiu iu ny l cỏc ngõn hng cha thng nht c mt gii phỏp kt ni h thng chp nhn th, cho phộp th ca ngõn hng ny cú th s dng ti ATM v POS ca ngõn hng khỏc gii quyt ny, cn cú mt t chc ng lm vai trũ trung tõm chuyn mch kt ni v x lý cỏc d liu ca h thng ngõn hng T chc ny phi tht lp c giao din 40 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam gia h thng ca t chc ú v h thng ca cỏc ngõn hng thnh viờn Do vy, vic thnh lp cụng ty chuyn mch ti chớnh quc gia( Banknet) l tt yu v l iu kin quan trng phỏt trin th ngõn hng Khi cụng ty chuyn mch ti chớnh i s em li rt nhiu li ớch nh : trỏnh lóng phớ v mt ti chớnh vỡ s u t trựng lp vo c s h tng, lp t cỏc thit b k thut, thiu kinh nghim v cụng ngh thụng tin cng nh nghip v th toỏn, ú mc ớch kinh doanh li ging Ch cn mt mỏy ATM ca mt ngõn hng thỡ bt kỡ khỏch hng cú th toỏn ca cỏc ngõn hng khỏc cng cú th thc hin c cỏc dch v ATM cung cp Mc ớch chớnh ca cụng ty chuyn mch ti chớnh l thit lp mt mng li rng khp cỏc im chp nhn th Trc ht to kh nng s dng hiu qu hn cỏc thit b cho cỏc ngõn hng thnh viờn, ng thi khai thỏc ht cỏc tin ớch v chia s tin ớch ca cỏc ngõn hng vi Vic hng ti thnh lp mt cụng ty c phn chuyn mch ti chớnh ca cỏc ngõn hng v cỏc t chc cụng ngh thụng tin l bc u ỏng khuyn khớch, l cỏch lm mi ỳng hng cn a vo thc hin thc t Ngoi B Bu chớnh vin thụng cng cn h tr cỏc ngõn hng vic cung ng ng truyn, tớn hiu truyn nhn tin v cú k hoch phỏt trin h thng v tinh truyn dn s liu ca ton b ngnh ngõn hng Cỏc t chc cú ngun thu thng xuyờn ln bng tin mt nh kho bc Nh nc, thu, hi quan, bu in, hng khụng, giao thụng ti, xng du, cỏc c quan cung cp in nc, gas, vin thụng cng cn h tr ngõn hng thụng qua vic toỏn chi tr cỏc loi tin dch v, chuyn khon qua ti khon ca ngõn hng Cú nh vy mi to iu kin khuyn khớch khỏch hng cỏ nhõn s dng th ATM nhiu hn Cỏc trng, hc vin, i hc cn h tr tuyờn truyn cho sinh viờn m ti khon ti ngõn hng v s dng th toỏn cỏc tin hc phớ, cỏc khon úng gúp khỏc cng nh rỳt tin chi tiờu cho sinh hot, hc 41 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam Trờn õy mi ch l mt s ý kin nhm thỳc y vic phỏt hnh v toỏn th NHCT lm c iu ny cn cú nhiu bin phỏp b sung v quan trng hn l cỏc gii phỏp phi thc hin mt cỏch ng b theo k hoch di hn KT LUN Th trng th Vit Nam ang rt sụi ng v s bựng n mnh m thi gian ti Th ATM mc dự i sau nhng hin ó vt gp ln th toỏn quc t v ó cú 15 ngõn hng thng mi phỏt hnh th ATM vi cỏc dch v ngy cng phong phỳ Vi xu th liờn minh, liờn kt h thng ATM gia cỏc ngõn hng vi nhau, cỏc ngõn hng s phi cnh tranh mnh m hn trờn th trng thụng qua cht lng dch v cung ng v kh nng thu hỳt khỏch hng Trong s phỏt trin sụi ng th trng th núi chung v th trng th ATM núi riờng, ngõn hng Cụng thng cng phi i mt vi nhiu khú khn, vng mc L mt nhng ngõn hng tiờn phong vic cung ng th, ngõn hng luụn c gng tng bc hon thin v nõng cao sn phm dch v ca mỡnh Ngõn hng ó trin khai thnh cụng nhiu sn phm dch v ng dng cụng ngh mi cnh tranh trờn th trng Nhng nhỡn chung, hot ng dch v th ca ngõn hng mi ch ang giai on u tỡm kim v xõm nhp th trng Cha ỏp ng ũi hi cht lng - tin ớch - tớnh a dng sn phm ca khỏch hng nờn khú lũng chim lnh c th phn dch v cú th thc hin c mc tiờu phỏt trin, a dch v th n vi cụng chỳng vi thụng ip mang n nhng iu m ngi khỏc hng m, ngõn hng cn sm trin khai ng b cỏc gii phỏp v h thng k thut nghip v v nhõn s kt hp vi s h tr nhiu mt ca Nh nc v cỏc ch th khỏc nn 42 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam kinh t Hi vng rng thi gian ti, vi nhng n lc ca mỡnh ngõn hng Cụng thng s sm khng nh c v th trờn th trng th cng nh th hin c vai trũ l mt ngõn hng thng mi quc doanh ln nht trờn c nc TI LIU THAM KHO Cỏc : Tp thụng tin ngõn hng Cụng thng Vit Nam Tp tin hc ngõn hng Tp ngõn hng Tp th trng ti chớnh tin t Tp thng nghip th trng Vit Nam Cỏc sỏch tham kho Sỏch ngõn hng thng mi GS TS Lờ Vn T Sỏch nghip v ngõn hng hin i David Cox Sỏch ngõn hng thng mi Edward W.Reed & Edward Gill Sỏch qun tr ngõn hng thng mi Peter Rose Cỏc website : http://www Icb.com.vn http://www.sbv.org.vn http://www.vnexpress.com http://www.vneconomy.com.vn http://www.vnn.vn 43 Mở rộng phát hành toán thẻ ATM Ngân hàng Công thơng Việt Nam 44 [...]... dng h thng 32 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam ATM cung cp nhiu dch v gia tng kốm theo Banknet c thnh lp l mt thnh cụng nhng cn sm tớch hp h thng ATM ca cỏc ngõn hng thnh viờn, lm tng thờm hiu qu s dng dch v 33 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam Chng III Gii php v kin ngh nhm m rng pht hnh v thanh ton th ATM ti ngõn hng... phỏt hnh v thanh toỏn th ATM ti ngõn hng Cụng thng Vit Nam : 2.4.1 Thnh cụng : 25 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam Ngõn hng Cụng thng l mt trong nhng ngõn hng sm trin khai sn phm dch v th ATM, cng l ngõn hng tiờn phong v cụng ngh v sn phm mi Th ATM ca NHCT c thit k trờn cụng ngh t tớnh hin i, cú an ton v bo mt cao cung cp v phỏt trin sn phm th ATM, ngõn hng... cnh tranh Vn ng dng cỏc tin ớch cho ch th trong hot ng thanh toỏn m vn m bo tớnh bớ mt l vic m ngõn hng cn hng ti phỏt trin th ATM 34 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam 3.2 Gii phỏp nhm m rng phỏt hnh v thanh toỏn th ATM ti Ngõn hng Cụng thng 3.2.1 V bn thừn ngừn hng cú th m rng vic phỏt hnh v thanh toỏn th ATM, ngõn hng Cụng thng cn phi cú c cỏc gii phỏp mang... ng ra thc hin qun lý, vn hnh v kt ni mng thanh toỏn 12 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam th gia cỏc ngõn hng thng mi, cung cp rt nhiu nhng tin ớch liờn quan n th thanh toỏn nh thit lp mt mng li rng cỏc th c chp nhn cng nh cỏc im chp nhn th Th thanh toỏn ca cỏc ngõn hng khỏc nhau cú th thc hin thanh toỏn trờn cựng mt mỏy ATM, khai thỏc ht cỏc tin ớch v chia s tin... cú th s khụng bit c PIN ng thi, vic thay th ch kớ bng PIN cng y nhanh tc thc hin giao dch lờn 2 n 3 giõy 15 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam CHNG II THC TRNG PHT HNH V THANH TON TH ATM TI NGN HNG CễNG THNG VIT NAM 2.1 Khỏi quỏt v ngõn hng Cụng thng Vit Nam (ICB) 2.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin : Trong quỏ trỡnh i mi ton din v chớnh sỏch v c ch qun lý c i hi... s dng 90 mỏy ATM ti 55 chi nhỏnh tp trung cỏc trung tõm kinh t trờn ton quc Thi gian giao dch ca cỏc mỏy ATM ban u ch thc hin c trong gi hnh chớnh, n nay mỏy ATM c lp t ngoi tr s ca ngõn hng, hot ng liờn tc 24/24h tt c cỏc ngy 29 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam k c nhng ngy ngh, l tt ỏp ng tt hn nhu cu khỏch hng, tng thm tin ớch s dng h thng ATM, to ch ng... ngõn hng v c khỏch hng 2.2 Khỏi quỏt v hot ng phỏt hnh v thanh toỏn th ti Vit Nam : Phỏt hnh v thanh toỏn th l mt hot ng cũn mi m Vit Nam, nhng ó thu hỳt c cỏc ngõn hng thng mi tham gia v t c nhng thnh cụng bc u S phỏt trin ca hot ng ny cú th chia thnh hai giai on : 19 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam 2.2.1 Giai on thõm nhp vo th trng ( t nhng nm 90 n u th... dch v ngõn hng bỏn l khỏch hng cú th d dng thanh toỏn bng ATM Cỏc ngõn hng thng mi quc doanh cũn li ó tin hnh nhp khu mỏy rỳt tin t ng 20 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam ATM vi s tin u t khụng nh nhng hot ng khụng hiu qu, ch yu c lp t ti cỏc tr s chớnh ch dựng chi tr tin lng cho cỏn b nhõn viờn NHCT nhp v 33 mỏy ATM vi s tin khong 15 t VND khụng ch lp t ti... thng mỏy ATM tuy cú chc nng nh mt ngõn hng thu nh nhng hin nay s u t mỏy ca cỏc ngõn hng cha ỏp ng c nhu cu thit yu ca ngi dõn Mỏy ca nhiu ngõn hng vn ch n thun l mỏy rỳt tin t ng, cha s dng c cỏc loi th quc t, th thanh toỏn m ch s dng c th ATM do ngõn hng phỏt hnh Vic lp t b trớ mỏy cha hp lý, khụng m bo an ton cho khỏch 23 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam hng... iu chnh cỏc th thc thanh toỏn ny õy l mt vn c bit quan trng vỡ khụng cú c s phỏp lý thỡ khụng th ng dng cỏc cụng ngh mi vo hot ng Khi cha cú cỏc c s phỏp lý tm quc gia thỡ cha th phỏt trin thng mi in t mt cỏch rng rói vi nhng dch v y ca nú Cỏc chớnh sỏch khuyn khớch thanh toỏn khụng dựng tin mt trong cỏc t 13 Mở rộng phát hành và thanh toán thẻ ATM tại Ngân hàng Công thơng Việt Nam chc, doanh nghip,