Dịch vụ thanh toán thẻ atm tại ngân hàng ngoại thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ******* HỒ THỊ NHƯ QUỲNH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – 2007 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ******* HỒ THỊ NHƯ QUỲNH DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội – 2007 MỤC LỤC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1 Mạng lưới kết nối quốc tế tổ chức tài 16 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 55 Sơ đồ 2.2 Số thẻ Connect 24 NHNTVN 61 Sơ đồ Tỉ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ ATM Việt Nam 78 MỤC LỤC BẢNG Trang Bảng 1.1 Bảng tổng kết dự báo thị trường thẻ giới 32 Bảng 1.2 Thực trạng sử dụng thẻ ngân hàng dân cư 39 Bảng 1.3 Mức độ nhận thức người dân tiện ích thẻ 40 toán Bảng 1.4 Mức độ nhận thức người dân điều kiện để sử 41 dụng thẻ toán Bảng 2.1 Số thẻ số máy ATM số máy dự kiến lắp thêm 50 số ngân hàng Việt Nam Bảng 2.2 Hoạt động Hệ thống ATM VCB năm 2003-2006 68 Bảng 2.3 Tình hình tra sốt khiếu nại VCB 73 Bảng 2.4 Mức phí ATM Ngân hàng Việt Nam 76 Bảng 2.5 Số lượng máy ATM Việt Nam 31/12/2002 78 MỤC LỤC Trang Mở đầu 1 Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6 Dự kiến đóng góp luận văn 7 Bố cục luận văn Chương Tổng quan dịch vụ toán thẻ ngân hàng thương mại 1.1 Giới thiệu chung toán thẻ 1.1.1 Sự đời phát triển thẻ 1.1.2 Các loại thẻ 11 1.1.3 Quy trình tốn thẻ 14 1.2 Vai trị dịch vụ tốn thẻ 20 1.2.1 Lợi ích từ phát triển tốn thẻ 20 1.2.2 Xu phát triển thẻ tín dụng số khu vực 31 giới 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ 38 toán thẻ Ngân hàng thương mại 1.3.1 Các nhân tố khách quan 38 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 45 Chương Thực trạng phát triển dịch vụ toán thẻ ATM ngân 47 hàng Ngoại thương Việt Nam 2.1 Khái quát hoạt động dịch vụ toán thẻ Việt Nam 2.1.1 Giai đoạn thâm nhập vào thị trường (từ năm 90 đến đầu kỉ 21) 47 47 2.1.2 Giai đoạn đầu phát triển (từ 2003 đến nay) 49 2.2 Hoạt động toán thẻ ATM ngân hàng Ngoại 54 thương Việt Nam 2.2.1 Khái quát Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 54 2.2.2 Tình hình phát hành thẻ 59 2.2.3 Thu nhập từ hoạt động toán thẻ ATM 66 2.2.4 Các rủi ro hoạt động toán thẻ ATM 71 2.2.5 Thực trạng cạnh tranh hoạt động toán thẻ ATM 74 2.3 Đánh giá chung 79 2.3.1 Kết đạt 79 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 84 Chương Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán thẻ ATM 92 ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.1 Bối cảnh định hướng phát triển thẻ ATM ngân hàng 92 Ngoại thương 3.1.1 Bối cảnh phát triển thẻ ATM Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ ATM Ngân hàng Ngoại 92 95 thương Việt Nam 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ toán thẻ ATM Ngân 96 hàng Ngoại thương 3.2.1 Nhóm giải pháp chủ yếu 96 3.2.2 Nhóm giải pháp bổ trợ 104 3.3 Kiến nghị 111 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 111 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 115 Kết luận 119 Tài liệu tham khảo 121 BẢNG GIẢI NGHĨA CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA ACB Ngân hàng Á Châu AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn BCEL Ngân hàng ngoại thương Lào BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển EAB Ngân hàng Đông ICB Ngân hàng Công thương SACOMBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn TECHCOMBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần ATM Automated teller machines Banknet Công ty chuyển mạch quốc gia CSCNT Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTTT Ngân hàng toán thẻ POS Point of sale ODA Nguồn vốn hỗ trợ phát triển cấp nhà nước WB World bank Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam MỞ ĐẦU 1.Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Hoạt động ngân hàng lĩnh vực thiếu phát triển kinh tế – xã hội Trong năm qua, kết từ hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng đóng góp phần quan trọng vào phát triển chung đất nước Tuy nhiên, với phát triển kinh tế – xã hội, nhu cầu, đòi hỏi khách hàng ngày cao sử dụng sản phẩm, dịch vụ…Có thể thấy rằng, nhu cầu khách hàng ngân hàng đa dạng, phức tạp Họ đòi hỏi từ phía ngân hàng sản phẩm chất lượng cao với nhiều tiện ích, lợi ích Như vậy, nhu cầu cao khách hàng vừa thách thức vừa quan trọng ngân hàng việc hoàn thiện, phát triển dịch vụ Trong đó, tốn thẻ dịch vụ ưa chuộng giới đem lại khơng tiện ích vượt trội hẳn so với phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt trước Nó thể thành cơng to lớn việc ứng dụng tiến vượt bậc ngành công nghệ thông tin điện tử viễn thông vào hoạt động ngân hàng Kinh nghiệm nước phát triển cho thấy kinh tế phát triển, tỷ lệ toán tiền mặt giảm tỷ lệ sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt tăng Đỉnh cao phát triển cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt đời tiền điện tử – thẻ tốn Theo xu phát triển tài ngân hàng giới, năm qua dịch vụ thẻ triển khai mạnh Việt Nam Hầu hết ngân hàng ý thức Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam Hiệp hội NHTTT thường xuyên làm việc với NHNN trì mối quan hệ chặt chẽ với tổ chức thẻ quốc tế nhằm đẩy mạnh việc phát triển nghiệp vụ thẻ Việt Nam Hội thu hút hầu hết ngân hàng thực dịch vụ thẻ Việt Nam tham gia, thống mức phí, áp dụng sách chung nhằm mục đích đảm bảo lợi nhuận cho tất ngân hàng thị trường thẻ cạnh tranh lành mạnh Hội nắm bắt khó khăn, thuận lợi ngân hàng hiệp hội phát hành toán thẻ để đề giải pháp khắc phục, bước đầu thực tiêu chí “diễn đàn hợp tác, trao đổi kinh nghiệm ngân hàng toán thẻ Việt Nam” Tuy vậy, hoạt động hội cần mạnh mẽ, có hiệu hơn, có quy định nghiêm khắc chế tài, đóng góp tích cực cho phát triển dịch vụ thẻ Việt Nam Hội cần tiếp tục nịng cốt, đầu việc cải tiến hình thức, phương thức hoạt động kinh doanh thẻ Thông qua Hiệp hội thẻ, NHNN áp dụng sách chung cho hoạt động thẻ hoạch định chiến lược khai thác thị trường, thúc đẩy việc phát hành, tốn thẻ, ứng dụng cơng nghệ thẻ đã, phát triển thị trường giới khu vực 3.3.1.3 Thành lập trung tâm toán liên ngân hàng thẻ Thực tế nay, ngân hàng quản lý việc phát hành toán thẻ theo mạng riêng mình, điều có lợi phù hợp với chức hoạt động kinh doanh, kinh phí đầu tư thiết bị cơng nghệ ngân hàng Nhưng qua kinh nghiệm nước ngoài, ngân hàngcũng nên thành lập trung tâm chuyển mạch, toán liên hàng thẻ Trung tâm xử lý giao dịch toán thẻ ngân hàng nước phát hành nhằm khuyến khích 118 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam ngân hàng phát hành thẻ nội địa sở đầu tư mạng toán trực tuyến nội ngân hàng tạo điều kiện giảm chi phí tốn thẻ ngân hàng nước phát hành Trung tâm đầu mối xử lý giao dịch cấp phép, toán, tra soát giao dịch thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam, đảm bảo loại thẻ ngân hàng thương mại khác tốn sở chấp nhận thẻ toàn hệ thống Các giao dịch thẻ ngân hàng nước phát hành thực sở chấp nhận thẻ nước trung tâm xử lý, không cần thông qua trung tâm xử lý cấp phép trao đổi tổ chức thẻ quốc tế Điều làm giảm tính phức tạp hình thức tốn giao dịch nội nước, tăng tốc độ toán, giải vấn đề chênh lệch tỷ giá, tiết kiệm khoản chi phí phải tốn cho tổ chức thẻ quố tế thống chủ trương giao dịch thẻ Việt Nam dùng VND… đồng thời qua trung tâm đó, thành viên có mối quan hệ chặt chẽ lĩnh vực: cập nhật nhanh thơng tin thẻ giả mạo, tránh thất cho thành viên, kết hợp in ấn danh sách thẻ cấm lưu hành, thống đồng tiền tốn, phí, tỷ giá… 3.3.1.4 Có sách khuyến khích mở rộng kinh doanh thẻ Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích ngân hàng khơng ngại đầu tư mở rộng dịch vụ thẻ việc trợ giúp ngân hàng nước việc phát triển nghiệp vụ thẻ để tạo điều kiện cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi, đồng thời có biện pháp xử phạt nghiêm khắc vi phạm quy chế hoạt động thẻ 119 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam NHNN cần cho phép ngân hàng thương mại thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro chung cho ngân hàng phát hành, ngân hàng tốn thẻ nằm trung tâm phịng ngừa rủi ro Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước nên thường xuyên tổ chức khoá học, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm thẻ cho ngân hàng thương mại tham gia, giới thiệu để ngân hàng thương mại thu thập thông tin, tài liệu chuyên đề thẻ, ngân hàng thương mại trao đổi kinh nghiệm, giải quết khó khăn phát sinh quátrình thực Cho phép NHTM Việt Nam áp dụng linh hoạt số ưu đãi định để đảm bảo tính cạnh tranh loại thẻ ngân hàng Việt Nam phát hành so với loại thẻ ngân hàng nước hay chi nhánh ngân hàng nước phát hành Ngân hàng Nhà nước cần giữ vai trò chủ đạo việc xây dựng đề án, tính tốn hiệu kinh tế vốn đầu tư để sở huy động nguồn vốn nước đầu tư cho lĩnh vực thẻ 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2.1 Ban hành văn pháp lý để bảo vệ quyền lợi chủ thể tham gia hoạt động lĩnh vực thẻ Chính phủ sớm ban hành văn pháp lý để bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngân hàng kinh doanh thẻ, CSCNT chủ thẻ, mặt khác làm cho quan hành pháp, bảo vệ pháp luật, luận tội xử phạt tổ chức tội phạm giả mạo giả tín dụng cá nhân có hành vi lừa đảo thơng qua thẻ tín dụng để chiếm đoạt tài sản 120 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam Bên cạnh đó, số tội phạm liên quan đến thẻ ngày gia tăng Vì Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh xây dựng pháp luật, văn luật kinh tế, bổ sung luật hành, luật hình nước ta cần sớm đưa khung hình phạt cho tội phạm liên quan đến thẻ như: sản xuất, tiêu thụ thẻ, ăn cắp mã số Ngoài ra, quan liên quan như: Bộ công an, cảnh sát kinh tế, cảnh sát quốc tế cần có biện pháp phối hợp với ngân hàng việc phát xử lý tội phạm lĩnh vực 3.3.2.2 Đầu tư xây dựng sở hạ tầng Việc đầu tư, xây dựng sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật để đại hố cơng nghệ ngân hàng khơng phải vấn đề riêng ngành ngân hàng mà nước ta, nằm chiến lược phát triển nước Do vậy, nhà nước cần ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chóng đưa nước ta theo kịp nước khu vực giới công nghệ ngân hàng Riêng với lĩnh vực thẻ Nhà nước cần có sách khuyến khích ngân hàng đầu tư phát triển trang bị máy móc thiết bị phục vụ tốn, phát hành thẻ mà có ngành ngân hàng khơng thể đáp ứng Bởi ngân hàngđã biết cơng nghệ thẻ cơng nghệ hồn tồn mẻ Việt Nam, máy móc thiết bị máy móc đại mà Việt Nam chưa thể sản xuất chí linh kiện thay chưa có Việt Nam Việc giao nhận sửa chữa thiết bị chưa tạo điều kiện thực nhanh chóng buộc ngân hàng phải tăng chi phí mua sắm thiết bị dự phịng tốn Do đó, Nhà nước nên xem xét giảm thuế nhập cho máy móc 121 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam phục vụ công nghệ thẻ Việt Nam chí tạo điều kiện dễ dàng cho hoạt động nhập 3.3.2.3 Chính phủ cần có sách khuyến khích cho hoạt động kinh doanh thẻ phát triển Việt Nam Thẻ phương tiện tốn cần khuyến khích sử dụng Việt Nam để giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế Ở mặt hàng khác Nhà nước khuyến khích tiêu dùng thường có sách giảm thuế Đối với thẻ tốn nay, Nhà nước đánh thuế GTGT 10% Mức thuế dường không hợp lý, dịch vụ mới, chi phí cho hoạt động tốn thẻ tốn kém, giáthành dịch vụ cao Nếu nhà nước tiếp tục giữ mức thuế cao khó khuyến khích người dân nước sử dụng dịch vụ Vì thế, Nhà nước nên có sách thuế thoả đáng mặt hàng thẻ, tốt nên hạ mức thuế xuống khoảng 5%, điều tạo hội cho ngân hàng thực việc giảm giá thành dịch vụ thẻ, đẩy nhanh tốc độ phát triển thẻ toán Việt Nam Bên cạnh đó, Nhà nước khuyến khích người dân nước sử dụng thẻ qua việc mở tài khoản cá nhân ngân hàng (vì điều kiện tiên để thực việc toán qua ngân hàng) Trước hết Nhà nước thực việc chi trả lương cho cán công nhân viên thông qua hệ thống tài khoản cá nhân mở ngân hàng 3.3.2.4 Tạo môi trường pháp lý ổn định Một môi trường kinh tế – xã hội ổn định tảng vững cho phát triển Phát triển thẻ khơng nằm ngồi quy luật Kinh tế xã 122 Dịch vụ tốn thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam hội có ổn định phát triển bền vững đời sống người dân cải thiện, quan hệ quốc tế mở rộng, có điều kiện tiếp xúc với cơng nghệ tốn ngân hàng Kinh tế xã hội có phát triển ngân hàng mở rộng đối tượng phục vụ 3.3.2.5 Đầu tư cho hệ thống giáo dục Đầu tư cho hệ thống giáo dục đầu tư phát triển nhân tố người Vấn đề nằm chiến lược phát triển chung quốc gia Do vậy, muốn có đội ngũ lao động có trình độ, đáp ứng yêu cầu quátrình phát triển, đặc biệt ngành áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến vào bậc giới ngân hàng cần có đường lối đạo Nhà nước Nhà nước cần khuyến khích trường đại học mở ngành học chuyên môn thẻ ngân hàng, cơng nghệ thẻ nằm khối kinh tế chung Ngồi ra, Nhà nước cần có biện pháp phổ cập kiến thức hiểu biết đến tầng lớp dân cư việc sử dụng thẻ làm phương tiện tốn, phương tiện thơng tin đại chúng khác để người dân thấy rõ ưu việt, thuận lợi, tác dụng lợi ích việc sử dụng thẻ toán dịch vụ Sự giúp đỡ Nhà nước vấn đề quan trọng ngành cấp Nếu có biện pháp hỗ trợ mạnh mẽ Chính phủ sách thuế, quy định luật pháp… Để NHTM có định hướng phát triển khai thác dịch vụ toán thẻ góp phần phát triển kinh tế xã hội lâu dài định dịch vụ thu kết khả quan 123 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam KẾT LUẬN Thẻ phương tiện hữu hiệu để thực sách tiền tệ nhà nước nhằm mục đích hạn chế lượng tiền mặt lưu thông, thu hút tiền gửi tầng lớp dân cư vào ngân hàng, tăng nhanh tốc độ chu chuyển, toán kinh tế, tạo điều kiện cho tầng lớp dân cư hưởng dịch vụ ngân hàng Thẻ hỗ trợ cho việc thực sách ngoại hối, sách thuế nhà nước, góp phần phát triển kinh tế Việt Nam Triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ, NHTM thực chủ trương đại hốcơng nghệ ngân hàng phủ mà điều kiện thuận lợi để tham gia vào qtrình tồn cầu hố, góp phần xây dựng mơi trường tiêu dùng văn minh hoà nhập vào cộng đồng tài ngân hàng quốc tế Do đó, phát hành toán thẻ nghiệp vụ kinh doanh thiếu ngân hàng đại nhằm góp phần làm tăng thu nhập phong phú thêm dịch vụ ngân hàng Tại VCB, phát hành thẻ lợi ngân hàng Tuy số khó khăn, vướng mắc tương lai không xa, chiến lược kinh doanh đắn, nỗ lực từ phía Ngân hàng cộng thêm kinh nghiệm hoạt động lĩnh vực này, tin hoạt động kinh doanh thẻ VCB đạt 124 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam kết ngày to lớn, củng cố phát triển vị thị trường thẻ Việt Nam Với phát triển chung kinh tế, xã hội Việt Nam, với định hướng quan tâm phát triển thẻ Ban lãnh đạo, với kết đạt nỗ lực nhân viên, thời gian tới dịch vụ thẻ VCB định tự khẳng định mình, giành lại vị trí vốn có Ngân hàng phát hành tốn thẻ, có đóng góp tích cực cho phát triển chung VCB Tuy nhiên thị trường thẻ ATM thị trường hình thành Việt Nam, việc nghiên cứu vấn đề thẻ ngân hàng vấn đề mẻ phức tạp Việt Nam phạm vi trình bày có giới hạn, ý kiến luận văn đóng góp nhỏ, khơng thể đề cập chi tiết tất vấn đề liên quan đến lĩnh vực thẻ ATM nêu lên cách toàn diện giải pháp, chắn nội dung nghiên cứu chưa đầy đủ Vì mong nhận ý kiến đóng góp Q Thầy Cơ người có chung mối quan tâm đến vấn đề luận văn 125 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Linh Anh: “Diebold chuyển giao 1200 máy ATM Opteva cho Ngân hàng xây dựng Trung Quốc”, Tạp chí Đầu tư chứng khốn, (1/10/2006) Đặng Thanh Chương: “Đã có giải pháp ngăn chặn Skimming ATM”, Tạp chí Đầu tư chứng khoán, (1/10/2006) Huyền Diệu: “Một số yếu tố ảnh hưởng đến môi trường hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngoại thương Việt Nam tháng năm 2006”, Tạp chí Vietcombank, Số 156 (5/2006) Nguyễn Đức: “Để phát triển thị trường thẻ ngân hàng”, Tạp chí Thị trường chủ nhật, Số 5110 (Tháng 8/2006) Frederic S Minskin (1995), “Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính”, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật Đinh Thu Hà: “Thị trường thẻ ATM “cất cánh”!”, Tạp chí Ngân hàng, Số 11(Tháng 6/2006) Đặng Trần Lê Hoa: “Connect 24- Xứng tầm thương hiệu”, Tạp chí Vietcombank, Số 157(8/2006) 126 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam Lê Thị Phương Hoa: “Hoạt động thẻ Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội”, Tạp chí Vietcombank, Số 150+151(1+2/2006) Duy Hưng: “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt”, Tạp chí Ngân hàng, Số 7(2006) 10 Đào Mạnh Hùng: “Bàn phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Việt Nam nay”, Tạp chí Ngân hàng, Số 8(2006) 11 PGS TS Ngô Hướng: “Làm để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt hệ thống Ngân hàng nay”, Tạp chí Ngân hàng, Số chuyên đề 2003 12 Vũ Kim Hiền Khang: “Một số rủi ro toán điện tử liên ngân hàng chụ sở VCB”, Tạp chí Vietcombank, Số 154(5/2006) 13 TS Ngơ Quốc Kỳ (2005), “Hồn thiện pháp luật hoạt động Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Việt Nam”, Nhà xuất Tư pháp 14 Nguyễn Phương Linh: “Thẻ ATM: Quan hệ chủ thẻ với ngân hàng”, Tạp chí Ngân hàng, Số 18(Tháng 9/2006) 15 Kiều Linh: “Kết nối thẻ tốn Visa”, Tạp chí Đầu tư chứng khoán, (10/2006) 16 PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2005), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài 127 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 17 Võ Thị Nam : “Mở rộng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt điạ bàn thành phố Hồ Chí Minh”, Tạp chí Ngân hàng, Số chuyên đề 2003 18 PGS TS Trần Hoàng Ngân, Nguyễn Thị Thuỳ Linh: “Vấn đề an ninh thẻ- Những vụ việc liên quan giải pháp”, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, Số 10 (Tháng 5-6/2006) 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), “Triển vọng mở rộng phạm vi phát hành sử dụng thẻ ngân hàng Việt Nam”, Hà Nội 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1999), “Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ ngân hàng”, Hà Nội 21 ThS Nguyễn Trọng Nghĩa: “Các giải pháp nhằm phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam, đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế”, Tạp chí Ngân hàng, Số 15(Tháng 8/2006) 22 TS Phan Minh Ngọc, ThS Phan Th Nga: “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, Số 13(Tháng 7/2006) 23 Lê Hoàng Oanh: “Visa debit- Thêm phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt tương lai gần”, Tạp chí Vietcombank, Số 150+151(1+2/2006) 24 Peter S Rose (2004), “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Tài 25 Phạm Thu Phương: “Quản trị rủi ro dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, Số 14 (Tháng 7/2006) 128 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 26 Lê Văn Ron: “Làm để giữ vững thị phần thẻ Vietcombank”, Tạp chí Vietcombank, Số 154(5/2006) 27 Lê Văn Tề (1999), “Giáo trình thẻ tốn Quốc tế việc ứng dụng thẻ toán Việt Nam”, Nhà xuất Trẻ 28 Lê Văn Tề, Trương Thị Hồng (1999), “Thẻ toán quốc tế việc ứng dụng thẻ toán quốc tế Việt Nam”, Nhà xuất Trẻ 29 PGS.TS Lê Văn Tề, PGS TS Ngô Hướng, TS Đỗ Linh Diệp, TS Hồ Diệu, TS Lê Thẩm Dương (2003), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê 30 PGS.TS Lê Văn Tề, ThS Nguyễn Thị Xuân Liễu (1999), “Quản trị ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê 31 Vũ Phúc Thái: “Giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt để phát huy nội lực”, Tạp chí Ngân hàng, Số chuyên đề 2003 32 Nguyễn Anh Tuấn: “Một vài ý kiến bảo mật quản lý rủi ro giao dịch ngân hàng điện tử”, Tạp chí Ngân hàng, Số 14(Tháng 7/2006) 33 GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2000), “Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất Thống kê 34 GS TS Lê Văn Tư (1997), “Tiền tệ, tín dụng Ngân hàng”, Nhà xuất thống kê 35 Đặng Trần: “Thẻ Việt Nam- Hội nhập phát triển”, Tạp chí Vietcombank, Số 150+151(1+2/2006) 36 Trần Mai Ước: “Phát triển toán thẻ Việt Nam thách thức hội”, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, Số 8( Tháng 1-2/2006) 129 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 37 BáVượng: “Thẻ connect 24- Cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt đa lợi ích”, Tạp chí Ngân hàng, Số chuyên đề 2003 38 Báo cáo thường niên Ngân hàng ngoại thương Việt Nam – Vietcombank 39 Quyết định số 371/1999 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Qui chế phát hành, sử dụng toán thẻ Ngân hàng 40 Các Website:  http://www vcb.com.vn  http://www.sbv.org.vn  http://www bidv.com.vn  http://www icb.com.vn  http://www vib.com.vn  http://www acbbank.com.vn  http://www scb.com.vn  http://www vbard.com.vn  http://www.vnexpress.com  http://www.vneconomy.com.vn  http://www.vnn.vn  http://www.thanhnien.com.vn  http://www.mk.com.vn 130 Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam  http://www.ctu.edu.vn  http://www.xahoithongtin.com.vn  http://www.mof.gov.vn  http://www.voanews.com  http://www.techcombank.com.vn  http://www.vnagency.com.vn  http://www.vtv.vn  http://www.eab.com.vn  http://www.thuonghieuviet.com  http://www vnmedia.vn 131 Thank you for evaluating AnyBizSoft PDF Merger! To remove this page, please register your program! Go to Purchase Now>> AnyBizSoft PDF Merger  Merge multiple PDF files into one  Select page range of PDF to merge  Select specific page(s) to merge  Extract page(s) from different PDF files and merge into one ... quan dịch vụ toán thẻ ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán thẻ ATM ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán thẻ ATM ngân hàng Ngoại. .. hình Việt Nam Dịch vụ toán thẻ ATM Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 6.Dự kiến đóng góp luận văn - Phân tích tồn diện thực trạng phát triển dịch vụ toán thẻ ATM ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Đánh... phát triển thẻ ATM ngân hàng 92 Ngoại thương 3.1.1 Bối cảnh phát triển thẻ ATM Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3.1.2 Định hướng phát triển thẻ ATM Ngân hàng Ngoại 92 95 thương Việt Nam 3.2 Giải