Giải pháp phát triển và hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng ngoại thương việt nam

23 Bộ giáo dục đào tạo Trường đại học bách khoa hà nội Luận văn thạc sĩ khoa học Ngành: quản trị kinh doanh Giải pháp phát triển hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng ngoại thương việt nam hoàng việt dũng Hà Nội - 2007 danh mục từ viết tắt Ngân hàng nhà nước Việt nam : NHNN VN Ngân hàng ngoại thương Việt nam : NHNT VN Sở giao dịch : GGD Ngân hàng điện tử : NHĐT Vietcombank : VCB danh mục bảng Phí giao dịch E-Bank so với phương tiện khác 11 Tỷ lệ khách hàng mạng Internet số Ngân hàng lớn Châu Âu 32 Việc phân bố Ngân hàng-Internet thể hiƯn b¶ng sè liƯu .33 Bảng tình hình tài năm 2006 NHNT VN .43 Tình hình phát hành thẻ NHNT từ năm 2002 đến năm 2006 57 Tình hình sử dụng thẻ NHNT từ năm 2002 đến năm 2006 57 Tình hình toán thẻ NHNT từ năm 2002 đến năm 2006 .59 Tình hình phát hành thỴ Connect 24 .61 Tình hình phát hành thẻ Connect 24 cho công ty 62 Danh s¸ch c¸c tỉ chøc tÝn dơng sư dơng E-Bank cđa NHNT .66 C¬ cấu tổ chức chức nhiệm vụ cụ thể 88 Mô hình cung cấp dịch vô .92 Quy tr×nh triĨn khai chung 97 Mô hình triển khai giai đoạn 100 LuËn văn cao học QTKD Mục lục Phần mở đầu Chương I: Những vấn đề chung ngân hàng điện tử (E-Bank) I Kh¸i niƯm vỊ NH§T 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHĐT 1.2 Những tiƯn Ých cđa NH§T 1.3 Ưu nhược điểm dịch vụ NH§T 10 1.3.1 §èi với khách hàng: 10 1.3.2 Đối với Ngân hàng 13 II Điều kiện để phát triển NHĐT 17 2.1 Hạ tầng sở công nghệ 17 2.2 Nh©n lùc cho c«ng nghƯ 18 2.3 Bảo mật an toàn 19 2.4 Hệ thống toán tự động 20 2.5 Hạ tầng sở kinh tế pháp lý 20 III Quản trị rủi ro hoạt động NHĐT 21 3.1 Những khó khăn quản trị rủi ro 22 3.2 Những nguyên tắc quản trị rủi ro 23 3.2.1 Gi¸m s¸t cđa Ban lÃnh đạo 24 3.2.2 Kiểm soát an toàn 26 3.2.3 Quản trị rủi ro pháp lý uy tín 28 IV Sự phát triển dịch vụ NHĐT giới 30 Chương II: Thực trạng thực hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng ngoại thương việt nam 34 I Sự cần thiết tiền đề cho phát triển hệ thống dịch vụ NHĐT Việt Nam 35 1.1 Sự cần thiết phải phát triển hệ thống dịch vụ NHĐT Việt Nam 35 1.2 Những tiền đề cho phát triển hệ thống dịch vụ NHĐT đà hình thành 37 II Thùc tr¹ng thùc hiƯn hệ thống dịch vụ NHĐT Ngân hàng ngoại thương ViƯt Nam 43 2.1 Vµi nÐt Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) 43 2.2 Thực trạng thực dịch vụ NHĐT Vietcombank 45 2.2.1 Chun tiỊn ®iƯn tư 48 2.2.2 Thanh toán bù trừ điện tử 52 2.2.3 Dịch vụ Ngân hàng tự động ATM thẻ 53 2.2.4 Các dịch vụ cung cấp trang web NHNT 64 Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD III Những khó khăn vướng mắc việc triển khai hệ thống dịch vụ NHĐT 67 3.1 VỊ m«i tr­êng vÜ m« 68 3.2 Về sở hạ tầng, trang thiết bị 68 3.3 VÒ môi trường pháp lý 69 3.4 Khó khăn việc hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ công cộng 70 3.5 Về môi trường cạnh tranh 70 3.6 C¸c yÕu tè néi bé 71 3.7 Trình độ dân trí, kiến thức khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 72 Chương III: Giải pháp phát triển hệ hoàn thiện thống dịch vụ NHĐT Ngân hàng ngoại thương việt nam 74 I Xu hướng phát triển dịch vụ NHĐT số n­íc khu vùc 74 II Thuận lợi khó khăn TRONG VIệC TRIểN KHAI ngân hàng điên tử 79 2.1 Thn lỵi 79 2.2 Khã khăn 81 2.2.1 Các đối thủ cạnh tranh nước 81 2.2.2 Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện 82 2.2.3 Các vấn đề an toàn b¶o mËt: 82 2.2.4 Lõa đảo, giả mạo 83 III giải pháp nhằm hoàn thiện đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHĐT nhnt viÖt nam 84 3.1 Mét sè giải pháp 84 3.1.1 Nâng cấp sở hạ tầng công nghệ thông tin dịch vụ 84 3.1.2 Xây dựng hệ thống nhân lực có đủ lực ®Ĩ triĨn khai dÞch vơ E-Bank thêi gian tíi 86 3.1.3 Mở rộng loại hình dịch vụ ứng dụng NHĐT 90 3.1.3.1 Internet banking 90 3.1.3.2 E-Bank 92 3.2 §Ị xt ph­¬ng h­íng triĨn khai 96 3.2.1 Quy t¾c triĨn khai chung 96 3.2.2 Giai ®o¹n 1: tõ 2006 ®Õn 2007 98 3.3.3 Giai đoạn 2: từ 2008 đến 2010 100 KÕt luËn 102 Tài liệu tham khảo 103 Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD Phần mở đầu Lý đề tài Hiện nay, phương thức giao dịch cung cấp dich vụ ngân hàng chủ yếu tiếp xúc giao dich trực tiếp với khách hàng, hình thức giao dịch từ xa dựa tảng công nghệ thông tin điện tử chưa phổ biến Do vậy, thời gian tới ngân hàng cần phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích định hướng theo nhu cầu kinh tế sở tiếp tục nâng cao chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng truyền thống Đồng thời nhanh chóng tiếp cận hoạt động ngân hàng đại dịch vụ tài chính-ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao để đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế tối đa hoá giá trị gia tăng cho ngân hàng khách hàng, nhằm góp phần đẩy nhanh trình đại hoá kinh tế, thúc đẩy nhanh tăng trưởng GDP Đây tiền đề cho chạy đua ngân hàng đại hoá phương thức cung cấp sản phẩm dịch vụ, lĩnh vực cạnh tranh hiệu ngân hàng Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (NHNT VN) ngân hàng thương mại quốc doanh lớn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Ngoài việc tiếp tục trì phát triển mạnh truyền thống vốn, kinh doanh ngoại tệ việc cung ứng, gia tăng nghiệp vụ ngân hàng đại thay cho phương thức giao dich truyền thống, dựa thành tựu công nghệ tin học viễn thông đà NHNT VN xem chiến kược kinh doanh vị cạnh tranh Tuy nhiên, NHNT VN phát triển hai kênh dich vụ EBank Internet banking với số lượng khách hàng tương ứng khoảng 1000 gần 30.000 Hơn dịch vụ cung cấp hai kênh Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD sơ khai chưa hoàn thiện theo chuẩn quốc tế Như vậy, tiềm phát triển mở rộng dịch vụ đại tai NHNT VN lớn Mục tiêu luận văn Hệ thống hoá vấn đề lý luận ngân hàng điện tử Đánh giá thực trạng hiệu thực hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử NHNT VN Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHNT VN Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, điều tra chọn mẫu, phương pháp tổng hợp, phân tích so sánh để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Bố cục luận văn Tên đề tài: Giải pháp phát triển hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm ba chương: Chương thứ Nhất: Những vấn đề chung ngân hàng điện tử Chương thứ Hai: Thực trạng thực hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương thứ Ba: Giải pháp phát triển hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD Chương I: Những vấn đề chung ngân hàng điện tử (E-Bank) Trong năm gần đây, công nghệ thông tin đà có bước phát triển mạnh mẽ, công nghệ thông tin đà đưa đến ứng dụng bất ngờ vào thực tiễn, mà cách mươi năm chưa hình dung Cùng với phát triển kinh tế, quan hệ kinh tế công nghệ tin học hoạt động tiền tệ - ngân hàng phát triển mạnh Đặc biệt dựa vào vào công nghệ tin học, hoạt động toán ngân hàng đà phát triển vũ b·o Mét nh÷ng xu h­íng míi lÜnh vùc ngân hàng phát triển hệ thống ngân hàng điện tử (NHĐT), thấy nước phát triển khái niệm NHĐT - E-Bank đà chẳng xa lạ Họ coi phương thức giao dịch mới, cách thức vận hành ngân hàng mà giảm thiểu tới mức thÊp nhÊt chi phÝ, thêi gian cho mét giao dÞch tài chính, đảm bảo tiện lợi nhất, an toàn xác cao Vậy E-Bank gì? Liệu NHĐT thay ngân hàng truyền thống để gia tăng khả phục vụ tính cạnh tranh ngân hàng hay không Để trả lời câu hỏi này, chương I, trình bày vấn đề chung liên quan đến hệ thống dịch vụ NHĐT, là: trình hình thành phát triển NHĐT; tiện ích mà NHĐT đem lại; ưu nhược điểm khách hàng ngân hàng; điều kiện để phát triển dịch vụ NHĐT; rủi ro nguyên tắc quản trị rủi ro hoạt động NHĐT; cuối phát triển NHĐT giới Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD I Khái niệm NHĐT 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHĐT Thế giới mà sống dịch chuyển ngày mạnh, phá vỡ mô hình kinh doanh thông thường Trong trình dịch chuyển tạo thành nhiều nhân tố, thách thức ngân hàng rõ ràng Các ngân hàng trì khả sinh lời nào? Và cách nào? NHĐT cách thức tăng cường hiệu nâng cao lực cho cán ngân hàng Nó tạo nhiều mối quan hệ khách hàng có khả sinh lời nhiều Nó cung cấp thông tin quản lý quan trọng theo thời gian thực để vận hành hiệu Vậy thực chất NHĐT gì? Trước thảo luận vấn đề này, hÃy tìm hiểu nhân tố tạo thay đổi thị trường mà kéo theo chuyển đổi ngân hàng để thích ứng: - Thứ nhất: xu hướng toàn cầu hóa bÃi bỏ quy định Các công ty đa quốc gia đà theo hướng toàn cầu hóa, cung cấp dịch vụ toàn cầu theo mô hình liền mạch Điều đà thúc đẩy số Ngân hàng mở rộng sang thị trường mới, có cạnh tranh Việc hủy bỏ quy định nhiều nước đà mở cửa cho nhiều đối thủ cạnh tranh phi truyền thống tổ chức phi Ngân hàng đà phép cung cấp dịch vụ Ngân hàng Điều đà làm tăng áp lực Ngân hàng truyền thống cung cấp dịch vụ cho khách hàng bán lẻ kể dịch vụ Ngân hàng xuyên quốc gia - Thứ hai: thay đổi nhân kiểu sống Cuối kỷ đà xuất hệ khách hàng giáo dục tốt Những khách hàng có thu nhập cao sản phẩm tài Thường gia đình có hai người làm có thu nhập họ có Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD sống bận rộn cần nhiều dịch vụ khách hàng Các khách hàng có nhu cầu dịch vụ tài rộng rÃi có dịch vụ linh hoạt - Thứ ba: Internet Bản chất toàn cầu Internet thúc đẩy trình toàn cầu hóa công ty kết nối hoạt động mạng quốc tế Ban đầu coi kênh chuyển giao dịch vụ Ngân hàng Internet mang lại nhiều hội quan trọng cho thương mại điện tử công ty (B2B: Bussiness to bussiness) Nó làm tăng triển vọng hệ thống máy tính vừa mạnh vừa dễ sử dụng Internet đà tăng tốc độ thay đổi toàn cầu hóa thay đổi nhân khẩu, hàng triệu người giới kết nối hàng ngày để theo dõi thay đổi thị trường, cách thức cạnh tranh họ hội Trước thay đổi đó, Ngân hàng đà phải tự chuyển sang chế doanh nghiệp, doanh nghiệp phải có sản phẩm dịch vụ cách thức làm việc phù hợp với thay đổi nhanh chóng thị trường NHĐT cách thức để vận hành Ngân hàng truyền thống Nó đặt khách hàng vị trí trung tâm hoạt động bắt đầu với việc phát triển văn hóa điện tử để cung cấp khả truy cập thông tin quán chế tự phục vụ nhân viên Nó mang đến cho khách hàng đối tác mạng kinh doanh tích hợp công nghệ Internet, VOIP (voice over Internet protocol) tích hợp giọng nói/hình ảnh/dữ liệu để xây dựng doanh nghiệp tài kết nối với mối quan hệ khách hàng sinh lời nhiều Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD - 91 Cho phép chuyển thông tin xuống chương trình quản lý tài cá nhân như: Quicken, Microsoft Money để kiểm soat tài chính; - Chuyển khoản tài khoản hệ thống NHNT ngân hàng khác hoạt động lÃnh thổ Việt nam - Chuyển tièn nước - Mua bán ngoại tệ - Mở sổ tiết kiệm đổi kỳ hạn sổ tiết kiệm - Xem thông tin séc ngừng toán séc - Các dịch vụ liên quan đến vay vốn: Thanh toán gốc lÃi đến hạn (thông qua thẻ ATM) - Các dịch vụ toán háo đơn: - Thanh toán hoá đơn, ngừng huỷ toán hoá đơn - Đưa dẫn cho việc toán hoá đơn - Lựa chọn danh sách nhà cung cấp dịch vụ Các dịch vụ liên quan đến thẻ tín dụng: - Xem kê thẻ tín dụng - Thanh toán kê thẻ tín dụng - Các dịch vụ bảo hiểm Các dịch vụ đầu tư: - Xem thông tin liên quan đến thị trường chứng khoán Việt nam (thông qua hệ thống VCBS) - Đặt lệnh mua bán giấy tờ có giá thị trường chứng khoán - Quản lý danh mục đầu tư + Các dịch vụ e-Alerts: Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD 92 - Thông báo cho khách hàng có giao dịch phát sinh từ thẻ ATM - Thông báo cho khách hàng có giao dịch phát sinh từ thẻ tín dụng - Thông tin tự động đổi sổ tiết kiệm - Thông báo khoản toán theo lịch đà thực - Các khoản gốc lÃi tiền vay đến hạn - Các khoản chuyển tiền đến - Các séc bị trả lại Mô hình cung cấp dịch vụ Khỏch hng Internet http://www.vietcombank.com.vn Nhp yếu tố định danh: tên truy cập, mật truy cập sai sai Kiểm tra yếu tố định danh khách hàng Khách hàng thực giao dịch Giao dịch liên quan đến chuyển tiền toán Khách hàng nhập chữ ký điện tử Kiểm tra chữ ký điện tử Thực giao dịch sai Thc hin giao dch 3.1.3.2 E-Bank: Đối tượng áp dơng: Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tÕ quản lý Luận văn cao học QTKD 93 - Là tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việ Nam có tài khoản toán NHNT - Có thiết bị cần thiết để đảm bảo cho việc truy cập vào internet như: máy tính cá nhân, modem, mạng điện thoại Các dịch vụ cung cấp: + Xem thông tin tài khoản giao dịch - Xem chi tiết giao dịch tìm kiếm giao dịch theo ngày tất laọi tài khoản NHNT - Xem thông tin liên quan đến giao dịch: L/C, kinh doanh ngoại tệ, toán hoá đơn - Cho phép tự thiết lập cách tạo gửi kê khoản theo nhu cầu khách hàng + Chuyển khoản - Chuyển khoản tài khoản NHNT chuyển nứôc - Cho phép thiết lập chuyển khoản vào ngày tương lai + Thanh toán hoá đơn - Cho phép toán hoá đơn ã Thanh toán hoá đơn: tiền điện, nước, tiền hàng, thuế ã Chuyển lương tự động - Quản lý việc toán hoá đơn ã Cho phép tạo nhiều bút toán ghi nợ lúc • Cho phÐp viƯc thiÕt lËp viƯc to¸n ho¸ đơn tự động Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD ã 94 Cho phép thay đổi, ngừng thực huỷ bút toán ghi nợ ã Những giao dịch không thành công thông báo để khách hàng sửa chữa lại + Tài trợ thương mại - Nhập (quản lý thông tin hàng hoá): quản lý tình trạng L/C, quản lý lượng tiền cần toán - Xuất (quản lý thông tin việc toán): quản lý tình trạng chứng từ toán, quản lý việc toán nhờ thu L/C - Hỗ trợ loại báo cáo chức xem nhanh thông tin vè L/C - Cho phép quét lưu giữ chứng từ toán + Đầu tư quản lý danh mục đầu tư: - Cho phép thực dịch vụ đầu tư qua mạng internet - Cung cấp hệ thống báo cáo quản lý đầu tư tự động: cung cấp thông tin dư nợ, lÃi suất lÃi cộng dồn - Quản lý tài khoản trung gian + Các dịch vụ e-Alerts - Cho phép khách hàng thiết lập thông tin muốn nhận (như số dư tài khoản, giao dịch thực hiện), thiết lập cách thức nhân thông tin (qua đường thư điện tử, qua trang mạng, qua Fax) - Thông báo tức thời việc thay đổi số dư tài khoản (bao gồm bút toán ghi nợ, ghi có) - Các hệ thống báo cáo hỗ trợ việc phân tích tài công ty Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD 95 Dịch vụ ngân hàng tự động ATM thẻ connect 24: Nếu việc phát triển mạng lưới rộng máy ATM đem lại tiện lợi cho khách hàng làm nâng cao dịch vụ ATM lượng, việc triển khai nhiều loại hình dịch vụ máy ATM kèm thẻ Connect 24 nâng cao dịch vơ ATM cđa Vietcombank vỊ chÊt Dùa trªn tÝnh chÊt sản phẩm tính sẵn sàng hệ thống VCB ATM, thêi gian tíi NHNT cã thĨ sÏ triển khai dịch vụ sau cho khách hàng sử dụng thẻ Connect 24: - Thanh toán hóa đơn (điện thoại, điện, nước, điện thoại di động) - Thanh toán dịch vụ cước điện thoại di động trả trước - Mở tự động tài khoản có kỳ hạn cho khách hàng khách hàng dùng thẻ VCB ATM nguồn tiền tài khoản ngoại tệ tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn Khách hàng có nhu cầu chuyển tiền từ tài khoản không kỳ hạn dùng phát hành thẻ ATM sang tài khoản có kỳ hạn để hưởng lÃi suất cao Bên cạnh đó, lượng khách hàng có tài khoản ngoại tệ sổ tiết kiệm không kỳ hạn SGD chi nhánh có nhu cầu sử dụng thẻ ATM nguồn tiền từ tài khoản lớn - Thanh toán thẻ Connect 24 điểm bán hàng - Thực kết nối với hệ thống giao dịch tự động Ngân hàng khác: Trong tương lai để phát triển hệ thống giao dịch tự động nhằm tăng tính thuận tiện cho khách hàng, tiết kiệm chi phí đầu tư, xu chug Ngân hàng nước kết nối hệ thống giao dịch tự động thành mạng lưới có nghĩa khách hàng sử dụng thẻ Ngân hàng hệ thống giao dịch tự động Ngân hàng khác Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD 96 Vietcombank Ngân hàng có nghiên cứu đưa đề xuất, thương lượng với Ngân hàng triển khai hệ thống ATM để thực vấn đề 3.2 Đề xuất phương hướng triển khai Dịch vụ ngân hàng điện tử đà phát triển phổ biến nhiều nước giới Đối với Việt Nam thời điểm việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng bước khởi đầu Đây hội công cho tất ngân hàng cạnh tranh lành mạnh với Vì vậy, Ngân hàng Ngoại thương, với tiềm lực sẵn có, tảng công nghệ đại, cần tranh thủ thời thị trường, cần có chiến lược tổng thể phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử khoảng thời gian từ 2006 - 2010 để đảm bảo dịch vụ cung ứng thị trường tốt chất lượng, ổn định, tăng nhanh số lượng người sử dụng Kế hoạch phát triển cần chia thành hai giai đoạn: Giai đoạn (từ năm 2006 - 2007): giai đoạn này, NHNT VN tiếp tục trì dịch vụ trực tuyến có, đồng thời tìm kiếm đối tác đà có kinh nghiệm triển khai dịch vụ để cung cấp giải pháp mới, tổng thể với đầy đủ dịch vụ ngân hàng làm tiền đề phát triển cho giai đoạn Giai đoạn (từ năm 2008 - 2010): Tiếp tục trì dịch vụ đà cung cấp giai đoạn tiến tới hoàn thiện đầy đủ dịch vụ kênh Ngân hàng trực tuyến 3.2.1 Quy tắc triển khai chung: Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD 97 QUY TRèNH TRIN KHAI CHUNG Quản Quảnlýlýsản sảnphẩm phẩm BAN LÃNH ĐẠO Yêu Yêucầu cầu Triển Triểnkhai khai BAN LÃNH ĐẠO Tổ chức cán Nguồn yêu cầu: - Từ phản hồi khách hàng sử dụng chương trình - Từ buổi hội thảo, giới thiệu chương trình, điều tra thị trường - Từ yêu cầu phát triển sản phẩm phận quản lý sản phẩm đề xuất xin phê duyệt - chuẩn bị sở cho phận - tổ chức nhân sự; - đào tạo kỹ cần thiết; Trung tâm tin học gửi yêu cầu Phòng nghiệp vụ xây dựng “u cầu người sử dụng” Phịng QL Đề án Cơng nghệ + phòng nghiệp vụ - kiểm tra mặt chức nghiệp vụ chương trình; - kiểm tra tổng thể chương trình - ký biên nghiệm thu sản phẩm Phịng QL Đề án Cơng nghệ - tập hợp ý kiến góp ý; - soạn thảo văn chế độ liên quan; - xây dựng tài liệu “Hướng dẫn sử dụng chương trình Phịng QL Đề án Cơng nghệ - phát triển chương trình; - kiểm tra ban đầu mặt kỹ thuật; - xác định ảnh hưởng chương trình tồn hệ thống xây dựng “Yêu cầu chức sản phẩm” Trung tâm tin học cập nhật chương trình vào hệ thống; Bộ phận Quan hệ Khách hàng quảng cáo, giới thiệu sản phẩm cho Khách hàng Œ Bộ phận góp ý  Phịng Kế tốn tài góp ý hạch tốn kế tốn (Œ + ) Phịng nghiệp vụ góp ý nghiệp vụ Quy trình thực (Œ + ) Phịng Pháp chế góp ý mặt pháp lý cho việc triển khai sản phẩm () Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Phịng Kiểm tốn nội Trung tâm tin học góp ý mặt kỹ thuật: khả đáp ứng hệ thống, biện pháp bảo mật (Œ) góp ý mặt Quy định, Quy trình () Các chi nhánh trực thuộc góp ý nghiệp vụ văn chế độ liên quan (Œ + ) Khoa kinh tÕ quản lý Luận văn cao học QTKD 98 3.2.2 Giai đoạn 1: từ 2006 đến 2007: internet Banking - Nâng cấp hệ thống Internet Banking phép khách hàng đăng ký - Xây dựng văn chế độ liên quan: Quy định, quy trình - Quản lý trì hệ thống - Tổ chức khảo sát tìm hiểu sản phẩm ngân hàng khác; tổ chức khoá đào tạo kỹ thuật - Khảo sát chương trình đối tác - Xây dựng Yêu cầu người sử dụng - Thiết kế chương trình theo yêu cầu cđa NHNT VN - KiĨm tra hƯ thèng Internet Banking - Xây dựng tài liệu hướng dẫn - Chuẩn bị sở cần thiết tổ chức nhân - Giới thiệu quảng bá sản phẩm - Chuẩn bị chuyển đổi sang chương trình - Đưa chương trình vào hoạt động - Duy trì nâng cấp sản phẩm cho chương trình E-Bank - Hoàn thiện lại văn chế độ liên quan: Quy định, quy trình, hợp đồng - Thêm tính bảo mật theo RSA cho e- bank - Nâng cấp tiện ích kênh e-bank - Mở rộng dịch vụ toán kênh e-bank cho toàn hệ thống - Quản lý trì hệ thống e-bank - Tìm kiếm đối tác cho sản phẩm e-bank Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tÕ quản lý Luận văn cao học QTKD 99 - Tổ chức khảo sát tìm hiểu sản phẩm ngân hàng khác; tổ chức khoá đào tạo kỹ thuật - Khảo sát chương trình đối tác - Xây dựng Yêu cầu người sử dụng - Xây dựng chương trình theo Yêu cầu người sử dụng - Kiểm tra chương trình e-bank - Xây dựng tài liệu hướng dẫn - Chuẩn bị sở cần thiết tổ chức nhân - Giới thiệu quảng bá sản phẩm - Chuẩn bị chuyển đổi sang chương trình Phone Banking: - Xây dựng văn chế độ liên quan: Quy định, quy trình - Tìm kiếm đối tác cung cấp hệ thống - Tổ chức khảo sát tìm hiểu sản phẩm ngân hàng khác; tổ chức khoá đào tạo kỹ thuật - Khảo sát chương trình đối tác - Xây dựng Yêu cầu người sử dụng - Thiết kế chương trình theo yêu cầu NHNT VN - Kiểm tra chương trình - Xây dựng tài liệu hướng dẫn - Chuẩn bị sở cần thiết tổ chức nhân - Giới thiệu quảng bá sản phẩm - Đưa chương trình vào hoạt động - Duy trì nâng cấp sản phẩm cho chương trình Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD 100 3.3.3 Giai đoạn 2: từ 2008 đến 2010: Đây giai đoạn tổng kết lại giai đoạn để từ rút kinh nghiệm triển khai, xử lí lỗi phát sinh nghiên cứu giải pháp tiếp tục phát triển sản phẩm dịch vụ Các dịch vụ triển khai giai đoạn dịch vụ có tính cạnh tranh cao Các dịch vụ lại nghiên cứu phát triển vào giai đoạn Thời gian ước tính bắt đầu giai đoạn phụ thuộc lớn vào tiến độ triển khai giai đoạn 1, khoảng thời gian hợp lí để bắt đầu giai đoạn mô tả bảng đây: ID Cụng vic - ỏnh giỏ ton trình triển khai giai đoạn 1, rút kinh nghiệm, xử lí lỗi phát sinh - Thời gian dự phòng Giai đoạn - Tiếp tục nghiên cứu phát triển sản phẩm lại - Nâng cấp tiện ích cho chương trình - Dựa vào điều kiện thị trường, tảng công nghệ đại xây dựng qua mốc triển khai, đưa giải pháp định phù hợp Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I 2008 Thời gian bắt đầu ước tính Thời gian kết thúc ước tính Thời lượng 01/01/2008 6/30/2008 130d 7/1/2008 12/31/2010 654d Q1 Khoa kinh tế quản lý Q2 Q3 2009 Q4 Q1 Q2 Q3 2010 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Luận văn cao học QTKD 101 Luật Giao dịch điện tử đà có hiệu lực thi hành từ ngày 01/03/2006 Nó coi chỗ dựa pháp lý cho đối tượng định sử dụng công cụ giao dịch hoạt động dân sự, kinh tế, thương mại, quản lý nhà nước đặc biệt ngành tài ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu hội nhập Quốc tế Mục tiêu Luật Giao dịch điện tử đẩy mạnh việc ứng dụng phương tiện công nghệ đại lĩnh vực dường đà chín muồi hải quan, thuế ngân hàng Ngân hàng khách hàng trông đợi lợi ích vượt trội từ việc thực thi luật Từ cuối năm 2005, thị trường thương mại điện tử đà trở nên sôi động với số dịch vụ Home - Banking, Mobi-Banking, PhonEBank,& Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng thương mại, Ngân hàng cổ phần,& liên tục trình làng Chắc chắn, việc chậm triển khai, mở rộng dịch vụ điện tử chất lượng dịch vụ không cao đẩy NHNT vào bất lợi trước chạy đua Việc xây dựng Đề án chiến lược chưa vạch hết chi tiết cụ thể đà đưa thông tin cần thiết mang tính định hướng hoạt động Để cụ thể hoá, để biến Đề án thành thực nỗ lực lớn tất phòng ban nghiệp vụ liên quan đặc biệt cần có đạo, quan tâm sát Ban lÃnh đạo NHNT Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tÕ vµ quản lý Luận văn cao học QTKD 102 Kết luận Như vậy, từ phân tích thấy rằng, nay, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử nước ta tốt trọng nhiều cho dù hạn chế hình thức dịch vụ chất lượng dịch vụ Xu hướng phát triển lĩnh vực Ngân hàng giới đà khiến cho Ngân hàng Việt Nam nỗ lực nhiều để đổi mới, đại hóa Ngân hàng Những nỗ lực đáng ghi nhận đánh giá mối liên hệ với mặt phát triển chung thị trường thói quen tiêu dùng đầu tư đại phận dân chúng Đặc biệt Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, từ nhiều năm trở lại đà giành quan tâm đặc biệt cho dịch vụ này, thành thu đà chứng minh cho cố gắng không mệt mỏi đắn sách lược phát triển Ngân hàng Tương lai công nghệ cải tiến mở rộng chức ứng dụng lĩnh vực thương mại điện tử quản lý quan hệ khách hàng Ngân hàng nắm bắt thách thức, coi trình phát triển tăng trưởng kinh doanh gắn liền với trợ giúp công nghệ mục tiêu hàng đầu chắn thành công tiến trình hướng tới tương lai Nhận thức điều này, nên hầu hết Ngân hàng đà vạch cho chiến lược phát triển cụ thể cho tương lai, tiêu biểu Ngân hàng Ngoại thương với chiến lược phát triển sản phẩm công nghệ đến năm 2010 Tuy nhiên, ngành Ngân hàng cần phải nhận hỗ trợ từ ngành khác có liên quan sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử có hy vọng phát triển tương lai nước ta, để có công nghệ kỹ Ngân hàng đại, phải có nhiều thời gian Song tương lai đà xuất nhu cầu thực sự, trình xúc tiến chương trình thương mại điện tử, để hội nhập víi c¸c n­íc khu vùc ASEAN thËp kû nµy Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tÕ quản lý Luận văn cao học QTKD 103 Tài liệu tham khảo Tài liệu tiếng Việt Quy chế toán bù trừ điện tử liên ngân hàng số 1557/2001/QĐ NHNN ngày14/12/2001 Ngân hàng nhà nước Việt Nam Quy trình toán chuyển tiền liên hàng trực tuyến IBT Online số 368/CV-NHNT ngày 10/3/2005 Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Bộ thương mại (2005), Thương mại điện tử , NXB Thống kê Hà Nội Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (2006), Một số thủ đoạn bon tội phạm lĩnh vực Ngân Hàng, NXB Lao Động Báo cáo tổng kết năm 2002-2006 NHNT VN Báo cáo tổng kết thẻ năm 2002-2006 NHNT VN Tạp chí Ngân hàng ngoại thương, số năm 2004-2007 Tạp chí Ngân hàng, số năm 2002-2007 Tạp chí khoa học Ngân hàng, số năm 2002-2007 Tài liệu tiÕng Anh T¹p chÝ ‘‘ The Australian Banker ” số năm 2004-2006 The Asian Banker (2006), E-Commerce and Development Report Theo ePaynew.com năm 2005 số liệu thống kê thị trường Mỹ Theo Moneyextra.com năm 2005 - số liệu thống kê thị trường Mü Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tÕ quản lý Luận văn cao học QTKD 104 Các trang WeB www.ecb.int www.echip.com.vn www.epayment.com.au, www.vietcombank.com.vn, www.online-dictionary.net, www.in.gov www.americanexpress.com, www.ecommerce.com.vn, www.certapay.com, www.gorhamsavingsbank.com, www.citybank.com, www.microbanker.com, Hoµng ViƯt Dịng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý Luận văn cao học QTKD 105 tóm tắt Hiện nay, phương thức giao dịch cung cấp dich vụ ngân hàng chủ yếu tiếp xúc giao dịch trực tiếp với khách hàng, hình thức giao dịch từ xa dựa tảng công nghệ thông tin điện tử chưa phổ biến Do vậy, thời gian tới ngân hàng cần phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích định hướng theo nhu cầu kinh tế sở tiếp tục nâng cao chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng truyền thống Đây tiền đề cho chạy đua ngân hàng đại hoá phương thức cung cấp sản phẩm dịch vụ, lĩnh vực cạnh tranh hiệu ngân hàng Ngân hàng ngoại thương Việt Nam việc tiếp tục trì phát triển mạnh truyền thống vốn, kinh doanh ngoại tệ việc cung ứng, gia tăng nghiệp vụ ngân hàng đại thay cho phương thức giao dich truyền thống, dựa thành tựu công nghệ tin học viễn thông đà NHNT VN xem chiến kược kinh doanh vị cạnh tranh Nội dung chủ yếu đề tài tập trung vào việc: - Hệ thống hoá vấn đề lý luận ngân hàng điện tử - Đánh giá thực trạng hiệu thực hệ thống dịch vụ NHĐT NHNT VN - Đề xuất giải pháp phát triển hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Tác giả đà vào thực tiễn hoạt động ngân hàng giíi vµ khu vùc nãi trung vµ NHHT VN nói riêng làm sở để đè xuất kiến nghị giải pháp Hoàng Việt Dũng - QTKD I Khoa kinh tế quản lý ... chung ngân hàng điện tử Chương thứ Hai: Thực trạng thực hệ thống dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương thứ Ba: Giải pháp phát triển hoàn thiện hệ thống dịch vụ ngân hàng. .. Hệ thống dịch vụ VCB-Online xây dựng quản lý dựa tảng công nghệ VCB Vision 2010 coi hệ thống hoàn thiện dịch vụ Ngân hàng, mở thời kỳ cho việc phát triển dịch vụ Ngân hàng đại Hệ thống dịch vụ. .. tiền đề cho phát triển hệ thống dịch vụ NHĐT Việt Nam 35 1.1 Sự cần thiết phải phát triển hệ thống dịch vụ NHĐT Việt Nam 35 1.2 Những tiền đề cho phát triển hệ thống dịch vụ NHĐT đà hình