LUẬN VĂN: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Ngoại thương Việt nam pptx

LUẬN VĂN: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Ngày nay,q trình tồn cầu hố diễn với quy mơ tốc độ ngày lớn thương mại quốc tế có vai trị vơ quan trọng phát triển hội nhập quốc gia.Thực chủ trương đắn,sáng tạo đảng nhà nước với sách mở cửa “Hợp tác, bình đẳng có lợi” với tinh thần “Việt nam muốn làm bạn với tất nước”,chúng ta hội nhập với kinh tế giới,tham gia ngày sâu rộng vào trình hợp tác thương mại quốc tế.Hoạt động kinh tế đối ngoại Việt nam năm qua gặt hái thành công đáng kể,phát huy lợi so sánh,tận dụng hiệu nguồn lực bên ngồi góp phần vào phát triển đất nước Cùng với phát triển trình giao lưu thương mại phát triển kinh tế Việt nam năm qua,hoạt động toán quốc tế đóng vai trị quan trọng,góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển.Từ đẩy mạnh hợp tác nước với nhiều lĩnh vực, góp phần tạo nguồn thu ngoại tệ lớn cho đất nước, phục vụ q trình cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Ngân hàng Ngoại thương Việt nam với tư cách ngân hàng lớn có vai trị quan trọng thực tốn quốc tế, cần tiếp tục nâng cao nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng để hồ nhập cộng đồng tài quốc tế, đáp ứng nhu cầu toán ngày đa dạng, mở rộng phạm vi toàn giới đồng thời Ngân hàng Ngoại thương Việt nam đứng trước canh tranh gay gắt với hệ thống ngân hàng nước Việt nam ngân hàng thương mại khác, việc nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cấp bách thường xuyên Sau thời gian thực tập Ngân hàng Ngoại thương Việt nam, sở kiến thức học trường qua nghiên cứu tài liệu, kết hợp kinh nghiệm thực tiễn thu trình thực tập, em xin mạnh dạn chọn đề tài “ giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam” Mục đích nghiên cứu: Giới thiệu lý luận toán quốc tế như: khái niệm, phương tiện, phương thức, quy trình phương thức toán quốc tế Tổng hợp phân tích thực tế hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Trên sở lý luận thực tế đưa giải pháp kiến nghị nhằm hướng tới thành công lớn hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu vấn đề nghiên cứu quốc tế cụ thể thực tế hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam thời gian gần 4.Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp để tiến hành nghiên cứu khoá luận phương pháp vật biện chứng với phương pháp khoa học khác thống kê, phân tích, so sánh… Kết cấu khóa luận: Ngồi phần mở đầu kết luận, nội dung viết bao gồm chương Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Chương Lý luận chung toán quốc tế 1.1.Thanh toán quốc tế vai trị kinh tế quốc dân 1.1.1.Sự hình thành hoạt động tốn quốc tế Thương mại quốc tế đời phát triển sở lợi so sánh quốc gia Thương mại quốc tế gắn liền với lưu chuyển hàng hố tiền tệ, đó, lưu chuyển tiền tệ gọi toán quốc tế(TTQT) Thương mại quốc tế TTQT xuất từ lâu thực phát triển kể từ chủ nghĩa tư đời từ đến nay, trở thành phận khơng thể tách rời khỏi kinh tế Quan hệ kinh tế quốc tế ngày mở rộng Hàng năm, khối lượng lớn hàng hoá giao lưu giới, vậy, phát triển TTQT địi hỏi khách quan với phát triển thương mại quốc tế Yêu cầu đặt TTQT phải có phương thức tốn mới, đại, phù hợp với xu phát triển chung kinh tế giới Sau chiến tranh giới lần thứ hai, hệ thống nước xã hội chủ nghĩa(XHCN) thành lập, quan hệ kinh tế nước hình thành phát triển, kéo theo quan hệ quốc tế TTQT mở rộng Trong giai đoạn này, Liên Xơ nước cung cấp hàng hố chủ yếu cho nước XHCN nên quan hệ TTQT chủ yếu tốn song phương Liên Xơ nước XHCN lại Nền kinh tế nước XHCN phục hồi phát triển dần đến quan hệ trao đổi hàng hoá tiền tệ mở rộng thành quan hệ đa phương Đây tiền đề cho phát triển quan hệ TTQT giai đoạn tiếp theo.Quá trình phát triển quan hệ TTQT Việt nam nước XHCN xuất phát từ toán song phương đồng Rúp chuyển khoản(RCK) Kể từ Việt nam tham gia vào hiệp định toán đa phương(ngày 27/05/1977) trở thành hội viên thức Hội đồng tương trợ kinh tế SEV(tháng 6/1978),quan hệ TTQT Việt nam nước bạn chia thành hai loại: Thanh toán Clearing với nước: Triều Tiên, Anbani, Lào, Campuchia toán RCK với nước thuộc khối SEV Bước sa sút tan rã Do đó, chế tốn đa phương RCK khơng cịn phù hợp đồng RCK bị loại bỏ khỏi quan hệ TTQT Việt nam Trong giai đoạn nay, với tác động mạnh mẽ thành tựu khoa học kỹ thuật đại với xu hướng phát triển nhân loại, quan hệ TTQT chuyển sang thời kỳ Sự giao lưu hàng hố khơng cịn bị giới hạn chế độ trị quốc gia mà việc trao đổi hàng hoá dịch vụ diễn phạm vi giới với hệ thống giá thống Chính vậy, hoạt động TTQT nước bước đổi mới, không phân biệt thành phần kinh tế, trị, tơn giáo… 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế Thanh toán quốc tế(TTQT) việc chi trả nghĩa vụ yêu cầu tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng tổ chức kinh tế quốc tế, hãng cá nhân quốc gia khác để kết thúc chu trình hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại hình thức chuyển tiền hay bù trừ tài khoản ngân hàng Khác với tốn nội địa, TTQT khơng sử dụng nội tệ mà cịn có tham gia ngoại tệ việc tốn vượt ngồi phạm vi quốc gia liên quan tới quốc gia nên có tới đồng tiền liên quan Để giải vấn đề TTQT thường sử dụng đồng hay số đồng tiền chuyển đổi tự USD, JPY, HKD… Phần lớn việc chi trả TTQT thực thơng qua điện tín, mạng SWIFT qua uỷ nhiệm thu, chi hộ lẫn ngân hàng Do tỉ lệ trả tiền mặt TTQT chiếm phần không đáng kể TTQT có vị trí quan trọng hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động xuất nhập nói riêng, đặc biệt bối cảnh quốc gia hoạt động kinh tế đối ngoại vị trí hàng dầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế TTQT q trình giải dung hồ mâu thuẩn chủ thể bên liên quan (nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu, Ngân hàng nhà xuất khẩu, Ngân hàng nhà nhập khẩu), mâu thuẫn vấn đề có liên quan đến quyền lợi nghĩa vụ bên quy định thành điều kiện TTQT Các điều kiện là: - Điều kiện địa điểm - Điều kiện tiền tệ - Điều kiện thời gian - Điều kiện phương tiện phương thức toán TTQT vận dụng tổng hợp điều kiện TTQT Trong điều kiện trên, phương thức toán điều kiện quan trọng Phương thức toán người bán dùng cách để thu tiền về, người mua dùng cách để trả tiền Trong quan hệ mua bán, người ta chọn nhiều phương thức khác để thu tiền trả tiền, xét cho việc lựa chọn phương thức toán xuất phát từ yêu cầu người bán thu tiền đầy đủ hạn, người mua nhận hàng số lượng, chất lượng hạn Xét mặt kinh tế TTQT phân chia thành lĩnh vực sau: - Thanh toán mậu dịch: quan hệ toán phát sinh sở hàng hoá, dịch vụ thương mại kết hợp xuất nhập dựa giá Quốc tế Trong toán mậu dịch, bên pháp liên quan bị ràng buộc với theo hợp đồng ký kết cam kết thương mại Nếu bên không kưý hợp đồng có đơn đặt hàng vào đại diện giao dịch - Thanh toán phi mậu dịch: quan hệ toán phát sinh khơng liên quan đến hàng hố, khơng mang tính chất thương mại Đó chi phí quan ngoại giao nước sở tại, chi phí vận chuyển lại đồn khách, phủ, tổ chức, cá nhân 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3.1 Đối với kinh tế quốc dân nói chung TTQT khâu kết thúc giao dịch buôn bán hàng hoá, dịch vụ ; cầu nối người xuất người nhập thông qua việc chi trả lẫn trình thực nghiệp vụ TTQT Chính vậy, chất xúc tác cho phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại quan hệ thương mại quốc tế quốc gia giới Qua đó, Ngân hàng thực TTQT có mối quan hệ đại lưý với Ngân hàng đối tác nước ngồi, góp phần giải mối quan hệ hàng hoá tiền tệ quốc tế, tạo nên liên tục suốt trình tái sản xuất đẩy nhanh q trình lưu thơng hàng hố quốc tế Có thể nói, TTQT phản ánh vận động có tính chất độc lập tương đối giá trị trình chu chuyển hàng hoá tư quốc gia.Như vậy, khâu TTQT đạt hiệu cao rút ngắn thời gian chu chuyển vốn, giảm bớt khắc phục rủi ro liên quan tới biến động tiền tệ, tới khả toán nợ, tạo điều kiện cho việc phát triển mở rộng hoạt động ngoại thương nước 1.1.3.2 Đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đối với hoạt động Ngân hàng, việc hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT có vị trí vai trị quan trọng, khơng dịch vụ t mà coi mặt thiếu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, bổ sung hỗ trợ cho mặt hoạt động khác Ngân hàng Hoạt động TTQT giúp cho Ngân hàng thu hút thêm khách hàng có nhu cầu TTQT giao dịch, sở mà Ngân hàng tăng quy mơ nguồn vốn làm tăng quy mơ hoạt động Nhờ đẩy mạnh hoạt động TTQT mà Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập tăng cường nguồn vốn huy động tạm thời quản lý nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp có quan hệ TTQT qua Ngân hàng Thơng qua hoạt động TTQT Ngân hàng thu hút thêm nguồn vốn tốn với chi phí thấp, giúp phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh dịch vụ khác Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng sở nâng cao uy tín tạo niềm tin cho khách hàng Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng nâng cao uy tín cường quốc tế sở khai thác nguồn vốn tài trợ Ngân hàng nước nguồn vốn thị trường tài quốc tế đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng tăng thu nhập tăng cường khả cạnh tranh Ngân hàng chế thị trường đồng thời giúp hoạt động Ngân hàng vượt khỏi phạm vi quốc gia hoà nhập với cộng đồng Ngân hàng giới 1.1.3.3 Đối với nhà xuất nhập TTQT tạo điều kiện cho nhà xuất nhập có thêm nhiều điều kiện thuận lợi để tham gia vào thương mại quốc tế TTQT liên quan đến quyền lợi người mua người bán, nên đàm phán kưý kết hợp đồng mua bán ngoại thương, điều khoản toán coi quan trọng Nếu khâu tốn thực nhanh chóng, an tồn, xác theo u cầu khách hàng đem lại nhiều tiện lợi, giảm bớt chi phí thay tốn tiền mặt Đồng thời phải bảo vệ quyền lợi khách hàng, tránh rủi ro hoạt động toán xuất nhập Qua đó, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại góp phần cải thiện mặt kinh tế quốc dân 1.2 Nội dung toán quốc tế 1.2.1 Các nguồn luật điều chỉnh quan hệ toán quốc tế Để thống giải thích hồi phiếu, phạm vi quốc tế có hai cơng ước Cơng ước quốc tế kưý năm 1930 Giơ-ne-vơ, có ban hành luật điều chỉnh hồi phiếu gọi “Luật điều chỉnh hối phiếu”(Uniform Law for Bill of Exchange, viết tắt ULB 1930) ULB mang tính chất khu vực thuộc châu âu Uỷ ban Luật Thương mại quốc tế Liên hợp quốc, kỳ họp thứ 15, NewYork, từ ngày 26/7 đến 06/8/1982 ban hành văn kiện số A/CN, 9/211 ngày 18/02/1982 kỳ phiếu hối phiếu quốc tế (International Bills of Exchange and Promissory notes, document No A/CN, 9/211 18 February 1982) Văn kiện mang tính chất tồn giới Pháp tham gia cơng ước Giơ-ne-vơ năm 1930, thức áp dụng luật ULB vào năm 1936 Việt nam thuộc địa Pháp, nên lúc áp dụng luật từ năm 1937 trở theo nghị định Tồn quyền Pháp Đơng Dương Những văn khác thường gặp : Luật hối phiếu 1982 Anh(Bill of Exchange Act of 1882), nguồn luật điều chỉnh hối phiếu ban hành sớm giới luật thương mại thống 1962 Mỹ (Uniform Commercial Codes of 1962- UCC) Hai văn mang tính pháp lý quốc gia 1.2.2 Các nguồn luật điều chỉnh séc Một số nguồn luật phổ biến điều chỉnh séc là: + Công ước Geneva séc ký vào năm 1931, nhiều nước áp dụng giới + Luật thương mại quốc tế séc Uỷ ban thương mại quốc tế liên hợp quốc, kỳ họp thứ 15 ban hành ngày 28/02/1982 (số A/CN.9/212) 1.2.3 Các nguồn luật áp dụng phương thức toán quốc tế Một nguồn luật chủ yếu áp dụng để điều chỉnh quan hệ phương thức toán quốc tế là: + Văn pháp lưý quốc tế thông dụng nhờ thu là”Quy tắc thống nhờ thu” số 522 phòng thương mại quốc tế, sửa đổi năm 1995(Uniform Rules for the collection, 1995 Revision No 522, ICC), có hiệu lực từ ngày 01/01/1996 Muốn sử dụng quy tắc này, hai bên mua bán phải thống quy định hợp đồng + Văn pháp lý quốc tế thông dụng tín dụng chứng từ “Quy tắc cách thực hành thống tín dụng chứng từ, số 500, sửa đổi năm 1993” phòng thương mại quốc tế (Uniform Customs anh Practice for Documentary Credits ICC, 1993 Revision, No 500) Bản quy tắc mang tính chất pháp lưy tuỳ ý, có nghĩa áp dụng bên đương phải thoả thuận ghi vào L/C, đồng thời thoả thuận khác, miễn có dẫn chiếu Hiện nước ta, Ngân hàng thương mại đơn vị kinh doanh ngoại thương thống sử dụng quy tắc văn pháp lý điều chỉnh loại thư tín dụng áp dụng toán quốc tế Việt nam nước ngồi Ngồi ra, cịn có quy tắc thống hồn trả tiền Ngân hàng theo tín dụng chứng từ(URC) (ICC)(Uniform Rules for Bank to bank Reimbusement under Documentary Credits, N-525, 1995,ICC) 1.2.2 Các điều kiện toán quốc tế 1.2.2.1 Đồng tiền sử dụng toán quốc tế Trong toán quốc tế, tiền tệ sử dụng đồng tiền nước xuất đồng tiền nước nhập khẩu, củng đồng tiền nước thứ ba Việc sử dụng đồng tiền tiền toán hợp đồng mua bán ngoại thương, hay hiệp định thương mại trả tiền nước nói chung phụ thuộc vào yếu tố sau: + Sự so sánh lực lượng thương mại hai bên mua bán; + Vị trí đồng tiền thị trường quốc tế; + Tập quán sử dụng đồng tiền toán giới; + Đồng tiền toán thống khu vực kinh tế giới Tiền lệ toán quốc tế phân loại thành 03 nhóm chính: Căn vào phạm vi sử dụng tiền tệ + Tiền tệ giới(World currency): Hiện chưa có vật khác thay vàng thực chức này.Nhưng thực tế vàng khơng sử dụng để tốn hợp đồng xuất nhập mà đóng vai trị dự trữ quốc gia toán cuối cán cân toán quốc tế quốc gia thâm hụt + Tiền tệ quốc tế(International currency): đồng tiền hiệp định thuộc khối kinh tế tài quốc tế SDR, EUR + Tiền tệ quốc tế (National money): đồng tiền riềng nước Ngày nay, hầu hết hợp đồng thương mại sử dụng đồng tiền nước phát triển để toán như: JPY, USD, CHF Sức mua đồng tiền biến đổi phụ thuộc vào tình hình trị, kinh tế quốc gia Căn vào tính chất chuyển đổi + Tiền tệ tự chuyển đổi(Free Convertible currency): đồng tiền quốc gia mà pháp luật nước cho phép chuyển đổi tự đồng tiền nước khác Có 02 loại tiền tệ tự chuyển đổi: tự chuyển đổi toàn tự chuyển đổi phần + Tiền tệ mạnh(Hard currency): đồng tiền có khả toán cao nơi, lúc Căn vào hình thức tồn tiền tệ: có điều kiện giảm giá thành nâng cao tính cạnh tranh hàng Việt nam thị trường quốc tế + Cần tổ chức công tác điều tra, nghiên cứu nhu cầu thị trường nước để có cải tiến mặt hàng xuất cho phù hợp với thị trường cụ thể Đồng thời tìm kiếm thêm thị trường + Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có giải pháp nhằm quản lý nhập khẩu, có sách bảo hộ sản xuất nước thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế nhập mặt hàng nước sản xuất được, tăng cường công tác chống bn lậu + Thực sách tỷ giá hối đoái linh hoạt, phù hợp với xu biến động thị trường giới, không làm tăng giá trị nội tệ cách giả tạo song phải kiểm sốt khơng để đồng nội tệ giá, để đảm bảo tỷ giá ln có lợi cho xuất khẩu, kích thích xuất khẩu, giảm bớt thâm hụt cán cân vãng lai, giảm dần tỷ lệ nợ nước so với GDB Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước Vốn đầu tư nước ngồi có vai trị quan trọng nghiệp CNHHĐH đất nước, Đảng ta khẳng định rằng: “Nguồn vốn nước có ý nghĩa quyến định, nguồn vốn nước ngồi có ý nghĩa quan trọng” Trong gia đoạn đầu thu nhập cịn thấp, khả tích luỹ chưa cao, kinh tế thường xun đói vốn việc tạo mơi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động đầu tư nước ngoài, đặc biệt đầu tư trực tiếp cần thiết Việc thu hút vốn đầu tư nước không mang lại cho chung ta nguồn vốn mà điều quan trọng trình đầu tư nắm bắt kinh nghiệm quản lý, tiếp thu bí cơng nghệ nước tiên tiến Bên cạnh làm việc với chuyên gia nước ngồi mơi trường lý tưởng để cơng nhân Việt nam nâng cao tay nghề Để thu hút ngày nhiều vốn đầu tư quản lý cách hiệu việc cấp phép đầu tư Nhà nước cần phải trọng chiến lược kinh tế hướng xuất khẩu, đối vơi doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi có hoạt động xuất cần phải cân đối ngoại tệ, không mua ngoại tệ từ Ngân hàng nước để nhập nguyên liệu, vật tư thiết bin chuyển vốn nước ngồi mà phải thơng qua hoạt động xuất thu ngoại tệ để phục vụ + Việc quản lý vay nợ viện trợ cần phải hoàn thiện, phải đáp ứng mục tiêu: nâng cao hiệu vốn vay, hai giữ mức nợ nước tỷ lệ tương ứng với lực trả nợ đất nước Phải có chiến lược vay nợ viện trợ quy chế sử dụng vay nợ viện trợ Việc quản lý vay nợ viện trợ phải bao quát tất khoản vay nợ vay nợ Chính phủ, NHTM doanh nghiệp(kể vay thương mai) Phải có kết hợp đồng ngành, cấp việc quản lý sử dụng vay nợ viện trợ 3.1.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Việt nam Thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ Ngân hàng với Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện phục vụ cho nghiệp vụ TTQT thực tốt Thông qua thị trường này, NHNN điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác Để hồn thiện phát triển thị trường cần phải thực biện pháp như: + Đa dạng hố hình thức giao dịch như: Spot(mua bán giao ngay), Forward (mua bán kỳ hạn), Option (giao dịch quyền chọn)… + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ gia sát thực tế Chỉ thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, thị trường hối đoái phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, khuyến khích xuất hạn chế nhập khẩu, góp phần mở rộng sản xuất nước 3.1.2.4 Củng cố phát triển quan hệ đại lý với Ngân hàng nước Mở rộng quan hệ đại lý với nước chiến lược quan trọng mà ngân hàng cần quan tâm Việc đặt quan hệ đại lý với Ngân hàng Việt nam Ngân hàng lớn khác để phục vụ cho việc phát triển quan hệ thương mại hợp tác kinh tế phục vụ yêu cầu đầu tư quốc tế Từ đẩy mạnh xuất nhập Việt nam với thị trường khu vực thị trường khác Việc mở rộng quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngồi khơng đáp ứng nhu cầu khách hàng mà hấp dẫn khách hàng vừa phong phú thị trường vừa thu nhiều lợi nhuận Không vậy, việc mở rộng thị trường cịn nâng tầm vóc Ngân hàng lên cao, trở nên có uy tín khách hàng Ngồi ra, mở rộng thị trường cịn tạo hội kinh doanh cho khác hàng đến với Ngân hàng Ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng khách hàng đem công việc đến cho Ngân hàng Trong giai đoạn tới đất nước ta phát triển đẩy mạnh ngoại thương, xuất nhập hoà nhập với cộng đồng kinh tế giới Vì vậy, mở rộng quan hệ đại lý với nước giúp cho Ngân hàng bắt kịp với thời đại xu đất nước 3.1.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ toán hệ thống Ngân hàng Hiện đại hoá cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng Việt nam có vai trị quan trọng, Ngân hàng khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại Thời gian qua Ngân hàng Việt nam có nhiều cố gắng nhằm đại hố cơng nghệ tốn trang bị máy tính, phát triển phần mềm ứng dụng, đại hố cơng nghệ toán nội NHTM, nối mạng toán viễn thơng tài quốc tế(SWIFT) Tuy nhiên cơng nghệ toán hệ thống Ngân hàng Việt nam chưa đầu tư nhà nước cần có sách hỗ trợ cho Ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng phải dựa sơ tận dụng triệt để có, đồng thời việc thiết kế hệ thống toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải tạo, kế thừa phát triển khơng gây lãng phí Hệ thống tốn mói phải tạo khả dễ dàng cho việc mở rộng hoà mạng quốc gia NHTM có điều kiện tham gia Để có hệ thống tốn đại ngày nước phát triển phải tự nghiên cứu phát triển nhiều năm Đối với nước ta nước sau việc học hỏi kinh nghiệm tận dụng giúp đỡ Ngân hàng trước việc làm cần thiết nhằm nhanh chóng đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Ngân hàng Việt nam 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Ngoại thương Việt nam 3.2.1.1 ứng dụng Marketing hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cùng với phát triển kinh tế thị trường, khái niệm Marketing khơng cịn xa lạ với doanh nghiệp hệ thống NHTM Việt nam Mặc dù thành lập thời gian dài NHNT cần phải nghiêm túc nhìn nhận vấn đề ứng dụng Marketing hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhằm đem lại hiệu kinh doanh cao 3.2.1.2 Đối với việc an toàn hoạt động TTQT Trong lĩnh vực TTQT Ngân hàng gặp phải nhiều rủi ro rủi ro tỷ giá, rủi ro khơng đảm bảo ngoại tệ tốn, rủi ro đạo đức… Để hạn chế phòng ngừa rủi ro NHNT cần tự tìm hiểu, hoc hỏi, nâng cao hiểu biết cán Ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm đề cao ngun tắc an tồn kinh doanh Mỗi hình thức rủi ro có biện pháp phịng ngừa: + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá giảm sát thực tế Chỉ thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, thị trường hối đoái phát triển đảm bảo có tỷ giá linh hoạt, hợp lý, khuyến khích xuất hạn chế nhập khẩu, góp phần mở rộng sản xuất nước 3.2.1.3 Về công tác tổ chức quản lý NHNT nên xây dựng cấu tổ chức gọn nhẹ, phát huy tốt chưa nhiệm vụ phòng ban phối hợp chặt chẽ với công việc.Đồng thời thực tốt công tác giám sát, kiểm tra - kiểm soát nội bộ, phấn đấu nghiệp vụ phát sinh kiểm tra; sai sót, khuyết điểm sửa chữa kịp thời có hiệu Trong hoạt động nội phải triệt để thực dân chủ hoá, thực hành tiết kiệm, chống lãng phí, tham nhũng, tiêu cưc theo thị Chính phủ 3.2.1.4.Đối với việc thực giải pháp người NHNT nên thương xuyên trọng tới công tác đào tạo tái đào tạo lại cho toán viên, tạo hội cho họ cập nhật kiến thức lĩnh vực TTQT NHNT nên cử cán nhân viên tham gia buổi hội thảo Ngân hàng nước tổ chức Việt nam Do thành lập, đội ngũ cán TTQT NHNT thiếu, số phải kiêm nhiệm nhiều công việc khác nhau, giải công việc bị chồng chéo Do NHNT nên bổ sung thêm cán bộ, cán có kiến thức chun mơn, giỏi ngoại ngữ am hiểu tin học cho phòng Kinh Doanh Dịch Vụ phịng TTQT để cơng tác TTQT thuận lợi nhanh chóng 3.2.1.5 Tăng cường đầu tư sở vật chất trang thiết bị đại đa dạng hoá dịch vụ kinh doanh đối ngoại Trong thời gian tới, NHNT nên tăng cường đầu tư sở vật chất trang thiết bị đại, phù hợp đảm bảo trình hội nhập Đẩy mạnh tiến độ thực dự án đại hoá Ngân hàng Ngân hàng Thế giới, ưu tiên vốn cho dự án phát triển phần mềm để khai thác có hiệu trang thiết bị tin học có phục vụ quản lý, điều hành tác nghiệp Đồng thời, để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, Ngân hàng cần nghiên cứu nhằm đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng sở củng cố mối quan hệ Ngân hàng với khách hàng đồng thời nâng cao uy tín, quy mơ hoạt động Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1.Phát triển hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng thị trường nhằm giải mối quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với NHNTVN Vì vậy, để NHNT mở rộng quan hệ TTQT việc phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng cần thiết Trong thời gian tới, để hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN đối tượng có liên quan cần thực công việc sau: + Cần giám sát buộc Ngân hàng thương mại phải xử lý trạng thái hối đối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng + Xây dựng chế tỷ giá linh hoạt, nhạy bén, phản ánh biến động thường xuyên tỷ giá quốc tế + Trang bị hệ thống thông tin tiếp nhận tỷ giá, nguồn thông tin đa chiều, xác, nhanh chóng, thường xun đổi thơng tin cung cấp kịp thời cho Ngân hàng thương mại + Mở rộng thành phần tham gia vào thị trường: tổ chức kinh tế, cá nhân ngồi nước + Thành lập trung tâm mơi giơi ngoại hối + Phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm hình thức mua bán ngoại tệ như: Mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, hoán đổi ngoại tệ, quyền chọn bán, quyền chọn mua… + Nâng cao trình độ hiểu biết kiến thức người dân thị trường ngoại hối 3.3.2.2 Củng cố phát triển quan hệ đại lý với Ngân hàng nước Để giúp cho việc củng cố phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước NHTM Việt nam, NHNN cần: + Thực tốt vai trò tham mưu, tư vấn cho Chính phủ để đưa sách quản lý phù hợp, có hiệu nhằm tạo điều kiện khuyến khích quan hệ NHTM Việt nam Ngân hàng giới ngày phát triển + NHNN nên có qui định cụ thể quan hệ đại lý NHTM Việt nam Ví dụ như, cho phép số chi nhánh ngân hàng lớn ngân hàng mang đặc thù ngân hàng bán buôn NHNT Việt nam mở tài khoản ngoại tệ nước ngồi, từ có mở rộng thêm quan hệ đại lý với ngân hàng giới Bên cạnh đó, để giúp đỡ cho hoạt động NHNT, NHNN cần sớm ban hành chế trích dự phịng rủi ro hoạt động tín dụng bán bn 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ quan chức Sự đổi NHTM nói chung hoạt động TTQT nói riêng khơng thể tách rời chế, sách Đảng Nhà nước Trong thời gian qua, nhiều văn pháp lý ban hành, tạo môi trường pháp lý điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh chế thị trường như: luật thương mại, luật tổ chức tín dụng, luật đầu tư nước ngoài, luật doanh nghiệp….Để ổn định môi trường pháp lý cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hoạt động TTQT NHTM, Chính phủ quan chức cần xem xét lại nội dung sau: 3.3.3.1 Hoàn thiện ổn định sách Hiên nay, hệ thống sách Việt nam chưa thống hàng năm phải sửa đổi, bổ sung Tuy sửa đổi, bổ sung khơng tạo biến động lớn no gây tâm lý hoang mang Ngân hàng doanh nghiệp Ngân hàng chưa kịp làm quen với sách cũ lại có thêm sửa đổi, bổ sung Như vậy, hoạt động kinh doanh Ngân hàng doanh nghiệp tính ổn định Việc hồn thiện sách, văn pháp lý cần thiết việc sửa đổi bổ sung nên tiến hành định kỳ Nếu quan chức thấy cần phải sửa đổi, bổ sung sách, văn pháp luật cho phù hợp với điều kiện nên có thơng báo trước tới đối tượng liên quan để họ có thời chuẩn bị giải thích Bên cạnh đó, Chính phủ cần có đạo tập trung giải ngân dự án ODA, dự án sử dụng vốn vay tổ chức quốc tế thơng qua NHNT mơ hình Ngân hàng bán bn Đồng thời tiếp tục đạo, hỗ trợ tháo gỡ khó khăn vướng mắc trình thực dự án tài nơng thơn(TCNT) 3.3.3.2 Hồn thiện hành lang pháp lý hoạt động toán quốc tế + Ban hành luật ngoại hối cơng cụ đắc lực cho việc thực thi sách tiền tệ Các sách quản lý ngoại hối, tiền tệ… Có tác động mạnh đến hoạt động huy động vốn nước NHTM hoạt động kinh doanh XNK doanh nghiệp, ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT + Nghiên cứu, ban hành luật hối phiếu, luật séc văn điều chỉnh hoạt động TTQT Hiện nay, Việt nam áp dụng quy tắc chung TTQT giới mà chưa xây dựng hệ thống luật TTQT riêng cho Điển hình việc vận dụng UCP500 nước ta gần tuyệt đối mà không cá điều chỉnh Các văn pháp lý quy định, hướng dẫn TTQT Việt nam cần thiết khơng Ngân hàng mà cịn sở để án, trọng tài sử dụng làm xét xử vụ tranh chấp thương mại quốc tế Các văn pháp lý không nên đối nghịch với thông lệ quốc tế phải phù hợp với luật Việt nam phù hợp với môi trường đầu tư, đặc điểm kinh tế xã hội Việt nam 3.3.3.3 Thực cải cách sách kinh tế đối ngoại, đẩy mạnh hoạt động xuất cải thiện toán quốc tế Trong nhiều năm qua, cán cân thương mại quốc tế Việt nam thường tình trạng thâm hụt, mức độ thâm hụt lớn, vấn đề nan giải Cải thiện cán cân TTQT việc làm cấp bách Để cải thiện cán cân TTQT thiết phải đẩy mạnh hoạt động XNK, đặc biệt hoạt động xuất đồng thời quản lý chặt chẽ việc nhập Mục tiêu đạt tiến hành số biện pháp sau: + Chính phủ phải tăng cường hiệu lực văn thủ tục XNK Phải có quy chế bắt buộc cho doanh nghiệp đủ điều kiện tài chính, trình độ quản lý, hướng phát triển kinh doanh… cấp phép xuất trực tiếp Các doanh nghiệp không đủ điều kiện xuất trực tiếp phải chuyển sang uỷ thác xuất tránh rủi ro gây trình độ quản lý họ Tuy nhiên thể chế, thủ tục XNK cần phải tạo nên cân khuyến khích kiểm sốt XNK + Để giảm thiệt hại khủng hoảng tài tiền tệ khu vực gây cho doanh nghiệp XNK, Chính phủ cần thúc đẩy mạnh trợ cấp mức nhập thông qua chế độ lãi xuất ưu đãi, cân đối cung cầu, hạn chế sốt hàng hoá + Chính phủ cần ban hành luật thuế XNK phù hợp ổn định Trên thực tế, biểu thuế thay đổi thường xuyên làm cho doanh nghiệp XNK không dự đoán diễn biến thị trường nên gặp phải khơng khó khăn gây thiệt hại cho thân doanh nghiệp rủi ro cho ngân hàng phục vụ họ 3.3.3.4 Về đại hố cơng nghệ toán Ngân hàng Đây kế hoạch mang tính dài hạn, chiến lược phát triển tổng quát nên riêng ngành Ngân hàng thực mà cần phải có đầu tư hỗ trợ Chính phủ Đó Chính phủ cần phải quản lý, giám sát chặt chẽ, thẩm định xác chương trình đầu tư hợp đồng mua bán cơng nghệ trang thiết bị máy móc với nước để tránh trường hợp biến thị trường Việt nam thành “bãi rác cơng nghiệp”, gây lãng phí nguồn ngoại tệ quốc gia Bởi trình đại hoá Ngân hàng kế hoạch lâu dài nên yêu cầu đặt phải có đội ngũ nhà khoa học có khả tự thiết kế, cải tạo hệ thống công nghiệp hợp lý Để làm vậy, từ Chính phủ cần phải có kế hoạch điều chỉnh cấu đào tạo chuyên nganh khoa học sách hỗ trợ khuyến khích cho để án nghiên cứư khoa học liên quan mang tính khả thi Kết luận Hiện với sách mở cửa kinh tế, việc giao lưu buôn bán Việt nam với nước giới diễn ngày sơi động Các ngân hàng có vai trị quan trọng, đảm bảo cho khâu toán diễn cách an tồn có hiệu nhất, nhân tố đảm bảo cho thành công hợp đồng XNK TTQT khâu kết thúc hợp đồng ngoại thương, khép lại chu trình mua bán hàng hoá, dịch vụ, cầu nối người sản xuất người tiêu thụ thông qua việc chi trả lẫn giao đổi quốc tế Yêu cầu đặt TTQT phải đảm bảo an toàn cho hợp đồng XNK, thu hồi đầy đủ tiền, hàng để tiếp tục guồng máy sản xuất kinh doanh tạo lợi nhuận Như vậy, TTQT góp phần chủ yếu giải mối quan hệ hàng hoá - tiền tệ, góp phần khơng nhỏ vào việc tạo nguồn lợi nhuận cho doanh nghiệp XNK, tạo sở vật chất ban đầu cho công cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Hoạt động TTQT hoạt động chiếm vị trí quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại Mở rộng phát triển hoạt động vấn đề ưu tiên ngân hàng đặc biệt ngân hàng đại nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển thương mại quốc tế vũ bão Cũng ngân hàng khác hoạt động Việt nam NHNTVN ngân hàng dẫn đầu hoạt động TTQT, coi giao dịch TTQT công cụ đác kực hoạt động mình, đáp ứng nhu cầu đặt hoạt động XNK phát triển kinh tế Việt nam Để kinh doanh tốt, đủ sức cạnh tranh NHNTVN cần tiếp tục phat huy mặt tích cực, khẩn trương khắc phục hạn chế nhằm đổi hồn thiện ngiệp vụ Điều thực sở nỗ lực thân ngân hàng với phối hợp doanh nghiệp, hỗ trợ phủ quan bộ, nghành có liên quan Tài liệu tham khảo TS.Đỗ Linh Nghiệp – TS.Ngô Hướng – CN.Hồ Trung Bửu – Thanh toán quốc tế, tài trợ ngoại thương kinh doanh ngoại hối; NXB Thống kê 1999 PGS TS Bùi Xuân Lưu – Giáo trình kinh tế ngoại thương; NXB Giáo dục, Trường Đại học Ngoại thương 1995 TS Trần Hoàng Ngân – Tiền tệ, ngân hàng toán quốc tế; NXB Thống kê 1996 TS Lại Ngọc Quý – Thực trạng hoạt động TTQT ngân hàng thương mại số kiến nghị; Tạp chí ngân hàng số năm 2000 Nguyễn Trọng Thuỳ – Hướng dẫn áp dụng điều lệ thực hành thống tín dụng chứng từ; NXB Thống kê 1996 PGS TS Đinh Xn Trình – Thanh tốn quốc tế ngoại thương; NXB Giáo dục 1998 GS TS Lê Văn Tư – Lê Tùng Vân – Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanhngoại tệ; NXB Thống kê 1999 Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ICC ( UCP 500 ) Quy tắc thống nhờ thu ICC (URC 552) 10 TS Nguyễn Thanh Trúc Giáo trình tốn quốc tế – Học viện Ngân hàng Mục lục Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Lời mở đầu Chương Lí luận chung TTQT 1.1 TTQT vai trị kinh tế quốc dân 1.1.1 Sự hình thành hoạt động TTQT 1.1.2 Khái niệm TTQT 1.1.3 Vai trò TTQT 1.1.3.1 Đối với kinh tế quốc dân nói chung 1.1.3.2 Đối với hoạt động inh doanh ngân hàng 1.1.3.3 Đối với nhà xuất nhập 1.2 Nội dung toán quốc tế 1.1.4 Các nguồn luật điều chỉnh quan hệ TTQT 1.1.4.1 Các nguồn luật điều chỉnh séc 1.1.4.2 Các nguồn luật áp dụng phương thức TTQT 1.1.5 Các điều kiện TTQT 1.1.4.3 Đồng tiền sử dụng TTQT 1.1.4.4 Địa điểm TTQT 1.1.4.5 Thời gian TTQT 1.1.4.6 Các phương tiện TTQT 1.1.4.7 Các phương thức TTQT 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT 1.1.5 Tỷ giá hối đối 1.1.6 Tình trạng Xuất nhập khẩu, trình độ sản xuất, tài ngun vị trí địa lí quốc gia 1.1.7 Sự ổn định trị- xã hội 1.1.8 Sự ổn định sách kinh tế vĩ mô 1.1.9 Sự phát triển hệ thống ngân hàng Chương Thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng Ngoại thương Việt nam 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Ngoại thương Việt nam 2.1.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức NHNTVN 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHNTVN 2.1.3 Các lĩnh vực hoạt động NHNTVN 2.1.4 Tình hình hoạt động TTQT NHNTVN năm gần 2.2 Thực trạng TTQT NHNTVN 2.2.1 Thực trạng tốn xuất nhập phương thức tín dụng chứng từ 2.2.1.1 Thị phần toán xuất qua NHNTVN 2.2.1.2 Tỷ trọng phương thức tín dụng chứng từ phương thức khác 2.2.1.3 Tình hình thị trường NHNTVN tham gia toán xuất L/C 2.3 Đánh giá tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Ngoại thương trongnhững năm qua Chương Một số giải phấp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế NHNTVN 3.1 Mục tiêu phương hướng hoàn thiện hoạt động tốn xuất 3.1.1 Các giải pháp vi mơ 3.1.1.1 ứng dụng Marketing hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.1.1.2 Giải pháp an toàn hoạt động TTQT 3.1.1.3.Thực tốt công tác quản trị điều hành 3.1.1.4 Khơng ngừng nâng cao trình độ cán TTQT 3.1.1.5 Đa dạng hoá dịch vụ kinh tế đối ngoại 3.1.2 Các giải pháp vĩ mơ 3.1.2.1 Hồn thiện sách kinh tế nhà nước tạo môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT 3.1.2.2 Cải thiện cán cân TTQT 3.1.2.3 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 3.1.2.4 Cũng cố phát triển quan hệ đại lí với ngân hàng nước ngồi 3.1.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ toán hệ thống ngân hàng 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị ngân hàng Ngoai Thương Việt nam 3.2.1.1 ứng dụng Markerting hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.2.1.2 Đối với việc an toàn hoạt động TTQT 3.2.1.3 Về công tác tổ chức quản lý 3.2.1.4 Đối với việc thực giải pháp người 3.2.1.5 Tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đại đa dang hóa dịch vụ kinh doanh đối ngoại 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 3.3.21 Phát triển va hoàn thiện thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 3.3.2.2 Cũng cố phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng nước 3.3.3 Kiến nghị phủ va quan chức 3.3.3.1 Hồn thiện ổn định sách 3.3.3.2 Hồn thiện hành lang pháp lý hoạt động TTQT 3.3.3.3 Thực cải cách sách kinh tế đối ngoại, đẩy mạnh hoạt động xuất cải thiện TTQT 3.3.3.4 Về đại hố cơng nghệ tốn ngân hàng Kết luận ... phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Chương Lý luận chung toán quốc tế 1.1 .Thanh toán quốc tế vai trị kinh tế quốc dân 1.1.1.Sự hình thành hoạt động tốn quốc tế Thương. .. động tốn quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu vấn đề nghiên cứu quốc tế cụ thể thực tế hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam thời gian... thức toán quốc tế Tổng hợp phân tích thực tế hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Ngoại thương Việt nam Trên sở lý luận thực tế đưa giải pháp kiến nghị nhằm hướng tới thành cơng lớn hoạt động tốn quốc