Đề tài: Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế tại hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ppt

- 1 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ******************** PH PHPH PHẠM TH M THM TH M THỊ THU H THU H THU H THU HƯƠNG ÑEÀ TAØI ÑEÀ TAØI ÑEÀ TAØI ÑEÀ TAØI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. HCM TP. HCM TP. HCM TP. HCM – –– – 2009 2009 2009 2009 - 2 - BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ******************** PH PHPH PHẠM TH M THM TH M THỊ THU H THU H THU H THU HƯƠNG ÑEÀ TAØI ÑEÀ TAØI ÑEÀ TAØI ÑEÀ TAØI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài chính- Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS.BÙI KIM YẾN TP. HCM TP. HCM TP. HCM TP. HCM – –– – 2009 2009 2009 2009 - 3 - LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : Phạm Thị Thu Hương, là tác giả luận văn thạc sỹ có tựa đề “ Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Tôi xin cam đoan rằng luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi - dựa trên kiến thức được học, sưu tầm, tổng hợp từ thực tế và tài liệu tham khảo.Không sao chép công trình nghiên cứu của người khác. Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn về pháp luật đối với luận văn của mình. - 4 - CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN TTQT Thanh toán quốc tế BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước WTO Tổ chức thương mại thế giới XNK Xuất nhập khẩu XK Xuất khẩu NK Nhập khẩu L/C Thư tín dụng( Letter of credit) BCT Bộ chứng từ DV Dịch vụ BQ Bình quân HĐ Hoạt động TTR Phương thức chuyển tiền CAD Cash against documents CNH-HĐH Công nghiệp hóa- hiện đại hóa DTBB Dự trữ bắt buộc - 5 - DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH VÀ SƠ ĐỒ Trang Hình 1.1(a,b)-Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ 16,17 Hình 2.1- Mạng lưới hoạt động của BIDV từ năm 2004-2008 31 Hình 2.2- Mô hình tổ chức toàn hệ thống BIDV 32 Bảng 2.1- So sánh tình hình tài chính 2007-2008 33 Hình 2.3- Tổng tài sản BIDV qua các năm 34 Hình 2.4- Tăng trưởng thu dịch vụ ròng 35 Bảng 2.2- So sánh kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ 2007-2008 36 Hình 2.5- Tăng trưởng tín dụng qua các năm 36 Hình 2.6-Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề 37 Hình 2.7- Cơ cấu danh mục đầu tư 37 Hình 2.8- Vốn chủ sở hữu qua các năm 39 Hình 2.9- Lợi nhuận trước thuế qua các năm 41 Hình 2.10- Các mặt hàng xuất khẩu với giá trị lớn 44 Hình 2.11- Cơ cấu hàng hóa nhập khẩu 46 Hình 2.12-Doanh số thanh toán quốc tế qua các năm 48 Bảng 2.3-Tốc độ tăng doanh số thanh toán quốc tế qua các năm 48 Hình 2.13- Doanh số chuyển tiền quốc tế đi và đến 49 Bảng 2.4- Doanh số chuyển tiền quốc tế đi và đến 2007-2008 49 Hình 2.14- Tỷ trọng doanh số thanh toán XNK năm 2007-2008 50 Bảng 2.5- Thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế năm 2007-2008 51 Hình 2.15- cơ cấu thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế năm 2008 52 Bảng 3.1- Bảng phân công trách nhiệm của từng bộ phận trong mô hình quản lý rủi ro 74 - 6 - MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1.Lý do chọn đề tài 1 2.Mục tiêu nghiên cứu 2 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4.Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài 3 5. Phương pháp nghiên cứu 3 6.Những điểm nổi bật của luận văn 3 7.Nội dung nghiên cứu 4 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT) TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế 5 1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế 5 1.1.2 Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế đối với ngân hàng thương mại 6 1.2.Các phương thức thanh toán quốc tế 6 1.2.1. Phương thức chuyển tiền- remittance 6 1.2.1.1.Khái niệm 7 1.2.1.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 7 1.2.2.Phương thức ghi sổ- open account 9 1.2.3.Phương thức nhờ thu- payment collection 9 1.2.3.1.Nhờ thu trơn-clean collection 9 1.2.3.2.Nhờ thu kèm chứng từ- documentary collection 11 1.2.4.Phương thức tín dụng chứng từ-documentary credit 13 1.2.4.1.Khái niệm 13 1.2.4.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 13 - 7 - 1.2.4.3.Quyền lợi và nghĩa vụ chủ yếu của các bên tham gia 17 1.2.4.4.Ưu nhược điểm của phương thức tín dụng chứng từ 20 1.2.5.Phương thức thanh toán CAD( Cash Against Documents) 24 1.2.5.1.Khái niệm 24 1.2 5.2.Quy trình tiến hành nghiệp vụ 24 1.3.Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế26 1.3.1.Luật và công ước quốc tế 26 1.3.2.Các nguồn luật quốc gia 27 1.3.3.Thông lệ và tập quán quốc tế 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 28 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 29 2.1.Giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam(BIDV) 29 2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển 29 2.1.1.1.Thời kỳ 1957-1980 29 2.1.1.2.Thời kỳ 1981-1989 29 2.1.1.3.Thời kỳ 1990-1994 29 2.1.1.4 Thời kỳ từ 01/01/1995 30 2.1.1.5 Thời kỳ 1996- nay 30 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV đến năm 2008 33 2.2.Tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam 43 2.2.1.Đánh giá chung 43 2.2.2.Xuất khẩu 43 2.2.3.Nhập khẩu 45 2.3.Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV 47 2.3.1.Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV đến năm 2008 47 - 8 - 2.3.3. Những rủi ro được gặp phải trong hoạt động thanh toán quốc tế tại các chi nhánh trong hệ thống BIDV 52 2.3.2.1.Trong phương thức tín dụng nhập khẩu 52 2.3.2.2.Trong phương thức tín dụng xuất khẩu 56 2.3.2.3.Trong phương thức nhờ thu 58 2.3.2.4.Trong phương thức chuyển tiền 60 2.4.Một số hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV và nguyên nhân tồn tại 61 2.4.1.Một số hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế 61 2.4.2.Nguyên nhân tồn tại của các hạn chế trong hoạt động thanh toán quốc tế 63 2.4.2.1.Nguyên nhân chủ quan 63 2.4.2.2.Nguyên nhân khách quan 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA HỆ THỐNG BIDV 67 3.1.Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV 67 3.1.1.Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của hệ thống BIDV 67 3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV 68 3.2.Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV 69 3.2.1 Nâng cấp, áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu của thời đại 69 3.2.2.Xây dựng chiến lược marketing và tăng cường chính sách khách hàng 69 - 9 - 3.2.3.Tập trung đào tạo nguồn nhân lực phục vụ hoạt động TTQT71 3.2.4. Xây dựng mô hình quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế 72 3.2.5.Giải pháp cơ cấu lại mô hình tổ chức và tăng cường quản trị điều hành 74 3.2.6.Mở rộng quan hệ quốc tế 76 3.2.7.Nguồn ngoại tệ 77 3.2.8.Mở rộng và phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế 78 3.2.9.Hoàn thiện và mở rộng hoạt động của hai trung tâm tài trợ thương mại 78 3.2.10.Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát và xử lý tranh chấp 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 80 KẾT LUẬN 81 - 10 - LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Công cuộc đổi mới nền kinh tế Việt Nam theo hướng mở cửa, chủ động hội nhập quốc tế đã mang lại những thành tựu quan trọng, tạo ra thế và lực mới cho nước ta để tiếp tục hội nhập sâu sắc hơn vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Báo cáo về phương hướng, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội 5 năm 2006 – 2010 nêu rõ “Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động kinh tế đối ngoại, hội nhập kinh tế quốc tế sâu hơn và đầy đủ hơn với các thể chế kinh tế toàn cầu, khu vực và song phương”, “Củng cố và phát triển quan hệ hợp tác song phương tin cậy với các đối tác chiến lược; khai thác có hiệu quả các cơ hội và giảm tối đa những thách thức, rủi ro khi nước ta là thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO)”. Trước yêu cầu đó, ngành Tài chính ngân hàng cũng vào cuộc, mà biểu hiện đầu tiên là sự gia tăng không ngừng về mạng lưới hoạt động. Nhất là kể từ sau 01-04-2007, ngân hàng nước ngoài có thể thành lập ngân hàng con với 100% vốn đầu tư nước ngoài theo cam kết gia nhập WTO của Việt Nam. Điều đó có nghĩa là thị phần trên thị trường Việt Nam đã phân chia xong, muốn giữ tốc độ tăng trưởng 22-25% (trung bình ngành), các ngân hàng phải liên kết cạnh tranh với nhau để phát triển, đồng thời đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của mình. Ngày nay các ngân hàng hiện đại hoạt động đa năng nhằm tăng thu nhập không những từ các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, mà ngày càng mở rộng các nghiệp vụ ngoại bảng như kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, bảo lãnh… Các hoạt động ngoại bảng mang lại thu nhập cho ngân hàng dưới dạng phí ngày một tăng không những về mặt số lượng mà cả tỷ trọng. Trong số các nghiệp vụ ngoại bảng, thì thanh toán quốc tế đối với các NHTM [...]... ng các n i dung và t ưa ra các gi i pháp nâng cao hi u qu qu c t và phát tri n ho t là m t nhu c u khách quan và h p v i quy lu t NHTM nói chung và Ngân hàng ng thanh toán i v i t t c các u tư và Phát tri n Vi t Nam nói riêng trong ti n trình phát tri n i lên và h i nh p qu c t pháp phát tri n ho t ó tài v i tiêu “Gi i ng Thanh toán qu c t t i h th ng Ngân hàng u tư và Phát tri n Vi t Nam ” hy v ng... CHƯƠNG 2: TH C TR NG HO T T I H TH NG NGÂN HÀNG NG THANH TOÁN QU C T U TƯ VÀ PHÁT TRI N VI T NAM CHƯƠNG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N HO T QU C T VI T NAM T I H TH NG NGÂN HÀNG NG THANH TOÁN U TƯ VÀ PHÁT TRI N - 14 - CHƯƠNG 1: LÝ LU N CƠ B N V CÁC PHƯƠNG TH C THANH TOÁN QU C T (TTQT) T I CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.1.T ng quan v thanh toán qu c t : 1.1.1.Khái ni m thanh toán qu c t Quan h qu c t gi a các nư... có các ngân hàng sau tham gia : - Ngân hàng xác nh n(confirming bank): Là m t ngân hàng khác xác nh n L/C có trách nhi m thanh toán cho ngư i hư ng l i trong trư ng h p - 23 - ngân hàng m L/C không kh năng thanh toán Ngân hàng xác nh n có th là ngân hàng thông báo L/C hay m t ngân hàng b t kỳ do ngư i hư ng l i yêu c u, thư ng là ngân hàng l n, có uy tín trên th trư ng qu c t - Ngân hàng thanh toán( Paying... gi i pháp, ki n ngh ó phát tri n ho t tri n Vi t Nam kh c ph c nh ng t n t i và h n ch ng thanh toán t i h th ng Ngân hàng u tư và Phát - 12 - 3 i tư ng và ph m vi nghiên c u - i tư ng nghiên c u: tài t p trung nghiên c u ho t ng thanh toán qu c t trong toàn h th ng BIDV - Ph m vi nghiên c u: T p trung nghiên c u ho t Ngân hàng u tư và Phát tri n Vi t Nam giai o n 2005-2008 4 Ý nghĩa khoa h c và th... nhiên Ngân hàng xác - 29 - nh n có th l a ch n thông báo cho ngư i th hư ng mà không c n thêm s xác nh n nào và n u như v y ph i thông báo cho Ngân hàng phát hành và ngư i th hư ng ngay + Ngân hàng tr ti n Ngân hàng tr ti n là ngân hàng khác do ngân hàng m L/C u nhi m N u a i m tr ti n t i nư c xu t kh u thì Ngân hàng tr ti n thư ng là ngân hàng thông báo Trách nhi m ngân hàng tr ti n gi ng như ngân hàng. .. thương Chính vì v y, trong các quy ch v thanh toán và th c t t i các ngân hàng thương m i( NHTM), ngư i ta thư ng phân ho t ng thanh toán qu c t thành hai lĩnh v c rõ ràng: Thanh toán trong ngo i thương( hay g i theo cách cũ là thanh toán m u d ch) và thanh toán phi ngo i thương (t c thanh toán phi m u d ch) - 15 - Theo như khái ni m trên thì ta th y, ph m vi thanh toán qu c t r t r ng Vì v y, tài ch... bank): Là ngân hàng ư c ngân hàng m L/C ch nh thanh toán, ch p nh n thanh toán cho ngư i hư ng l i hay chi t kh u h i phi u - Ngân hàng chi t kh u (Negotiating bank): Là ngân hàng ư c u quy n chi t kh u, tr ti n ho c thanh toán c ch ng t Bư c 1 : Căn c vào h p ơn xin m L/C g i ng mua bán ã ký k t, nhà nh p kh u làm n ngân hàng ph c v mình yêu c u m L/C cho nhà xu t kh u hư ng Bư c 2 : Căn c vào yêu... n thanh toán ngay, ngân hàng m i giao b ch ng t g c nh n hàng - N u là nh thu ch p nh n tr ti n theo ch ng t (D/A - Documents against acceptance) thì t ch c nh p kh u ch c n ký ch p nh n lên h i phi u, ngân hàng s giao b ch ng t Bư c 6 : Ngân hàng nh p kh u i lý chuy n giao ch ng t hàng hoá cho t ch c nh n hàng ( ngân hàng ã nh n ư c s Bư c 7 : Ngân hàng ng ý thanh toán) i lý th c hi n các bút toán. .. th c thanh toán mà trong ó t ch c xu t kh u khi xu t kh u hàng hóa, cung ng d ch v thì ghi n cho bên nh p kh u vào m t cu n s riêng c a mình Và vi c thanh toán các kho n n này ư c th c hi n trong th i kỳ nh t + nh (hàng tháng, quý) c i m Phương th c thanh toán ơn gi n, ch có hai bên: ngư i bán và ngư i mua tham gia thanh toán, ngân hàng không tham gia v i ch c năng m tài kho n th c thi thanh toán, ... nh.cho ngân hàng ph c v mình thanh toán (trư ng h p h p ng tr ti n ngay) ho c ký ch p nh n lên h i phi u (h i phi u có kỳ h n) Trư ng h p không h p lý nhà nh p kh u s không thanh toán Bư c 6: Ngân hàng i lý th c hi n bút toán chuy n ti n và g i báo có ho c h i phi u ã ch p nh n v ngân hàng y thác bên xu t kh u ho c thông báo v s t ch i thanh toán c a bên nh p kh u Bư c 7: Ngân hàng u thác thu ghi có và . TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC. TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 29 2.1.Giới thiệu về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam( BIDV) 29 2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển. TAØI ÑEÀ TAØI GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài chính- Ngân hàng Mã số: 60.31.12