CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠ
3.1.1.Bối cảnh phỏt triển thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam
Trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay, Việt Nam đang trong quỏ trỡnh mở rộng cỏnh cửa với thế giới: việc tham gia cỏc Tổ chức quốc tế, thực hiện Hiệp định thương mại Việt-Mỹ, ra nhập WTO đó đưa Việt Nam vào con đường giao lưu kinh tế, mở rộng thanh toỏn với cỏc nước và khu vực. Để tạo điều kiện và mụi trường dễ dàng cho cỏc hoạt động cụng nghiệp, dịch vụ, thương mại, nụng nghiệp phỏt triển và hội nhập, hệ thống ngõn hàng cú vai trũ tiờn quyết. Vỡ vậy, phỏt triển nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại là nhu cầu tất yếu, gúp phần thỳc đẩy sự hội nhập và phỏt triển của nền kinh tế Việt Nam trong tương lai khụng xa. Điển hỡnh là dịch vụ phỏt hành và thanh toỏn thẻ. Tuy nhiờn, đõy là lĩnh vực mới mẻ và mang lại những khú khăn đối với cỏc ngõn hàng. Mặc dự thế cơ hội khai thỏc và mở rộng dịch vụ này cũng khụng ớt.
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
97
Nền kinh tế Việt Nam hiện nay được đỏnh giỏ là khỏ ổn định và dần đi vào phỏt triển. Hệ thống ngõn hàng thương mại Việt Nam cũng cú những thay đổi đỏng kể đặc biệt trong cụng nghệ thanh toỏn ngõn hàng, đưa ra những phương thức thanh toỏn hiện đại của thế giới tiếp cận với thị trường Việt Nam, đồng thời đưa cỏc hoạt động của ngõn hàng Việt Nam vào thương trường quốc tế. Bối cảnh kinh tế thuận lợi này chắc chắn sẽ tạo ra nhiều nhõn tố tớch cực, thỳc đẩy quỏ trỡnh phỏt triển dịch vụ thẻ thanh toỏn – một phương tiện thanh toỏn hiện đại, được chấp nhận rụng rói trờn thế giới và đang dần được phỏt triển ở thị trường Việt Nam.
Trước hết, cụng nghệ thụng tin đang cú điều kiện phỏt triển và ứng dụng rộng rói ở Việt Nam. Đõy là một cơ sở tốt để tạo ra sự phỏt triển của dịch vụ thẻ thanh toỏn. Nhận thức cũng như kiến thức của xó hội về cụng nghệ cũng thay đổi theo hướng tớch cực hơn.
Theo cỏc chuyờn gia kinh tế, với đà phỏt triển như hiện nay, trong vài năm tới, thu nhập của dõn cư sẽ tăng lờn nhanh chúng. Mặc dự nước ta là một nước nghốo, mức thu nhập bỡnh quõn thấp, khoảng cỏch giàu nghốo giữa cỏc nhúm dõn cư vẫn cũn lớn nhưng chắc chắn bộ phõn dõn cư cú mức thu nhập cao sẽ ngày càng tăng lờn. Đõy là tớn hiệu tốt cho việc phỏt triển dịch vụ thẻ tại Việt Nam trong tương lai do số người cú khả năng sử dụng sẽ tăng lờn. Thờm vào đú, ngoài kiến thức xó hội về cụng nghệ được phỏt triển một cỏch tự nhiờn cựng với quỏ trỡnh hội nhập và bước tiến của khoa học, cũng cú nhiều tiến bộ theo hướng thuận lợi cho ứng dụng sản phẩm mang tớnh cụng nghệ như dịch vụ thanh toỏn thẻ. Hiện nay, dõn cư cỏc đụ thị Việt Nam chiếm khoảng 25 – 30% dõn số cả nước, trong đú cú một tỷ lệ khụng nhỏ những người đang học tập và cụng tỏc ở độ tuổi dưới 45 cú những kiến thức cơ bản về tin học và khả năng tiếp nhận dịch
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
98
vụ mới dựa trờn nền tảng cụng nghệ. Như vậy, sau 5-7 năm nữa, đối tượng cú khả năng tiếp nhận những sản phẩm mới sẽ được mở rộng ra lứa tuổi dưới 50 -52 tuổi và chiếm tỷ trọng lớn trong những người trong độ tuổi lao động ở thành thị. Cựng với thu nhập tăng, quỹ chi tiờu thường ngày của người dõn cũng tăng tạo điều kiện cho họ dễ dàng chấp nhận sử dụng những dịch vụ ngõn hàng và phương tiện thanh toỏn mới.
Mụi trường thương mại cũng sẽ thay đổi tớch cực hơn với sự ra đời của cỏc trung tõm thương mại, siờu thị, nhà hàng, khỏch sạn và trung tõm giải trớ sẽ làm thay đổi tập quỏn của người tiờu dựng trong nước, tạo điều kiện để ứng dụng rộng rói cỏc cụng cụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, trong đú cú thẻ. Ngoài ra, việc ngõn phiếu khụng được lưu hành (từ 1/4/2002) cũng gúp phần làm cho cụng chỳng quan tõm nhiều hơn đến một phương tiện thanh toỏn khụng dựng tiền mặt đầy tiện ớch như thẻ.
Một nhõn tố khụng thể thiếu là mụi trường phỏp lý ngày càng hoàn thiện tạo điều kiện thuận lợi và nền tảng vững chắc cho việc ứng dụng cỏc dịch vụ ngõn hàng mới. Chớnh phủ chắc chắn sẽ cú những biện phỏp cần thiết để kiện toàn cỏc văn bản phỏp quy, xõy dựng hệ thống văn bản dưới luật. NHNN sẽ cú những chủ trương mang tớnh mở đường cho cỏc NHTM mạnh dạn đầu tư , phỏt triển cỏc dịch vụ nhằm tạo khả năng cạnh tranh và hội nhập.
Với những điều kiện thuận lợi về mọi mặt, trong những năm tới đõy, dịch vụ thanh toỏn thẻ sẽ cú những bước chuyển biến tớch cực. Tốc độ tăng trưởng ổn định của hoạt động kinh doanh thẻ trong những năm gần đõy dự bỏo một thị trường đầy tiềm năng trong tương lai gần cho thị trường thẻ tại Việt Nam của Ngõn hàng VCB núi riờng và của cỏc NHTM Việt Nam núi chung. Thành cụng
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
99
bước đầu trong thanh toỏn thẻ đó vượt qua được tỡnh trạng trỡ trệ. Chất lượng dịch vụ thanh toỏn được cải thiện kịp thời. Độ an toàn, chớnh xỏc trong cỏc giao dịch cú thể sỏnh được với nhiều nước trong khu vực.
Trong tương lai khụng xa, thẻ thanh toỏn sẽ khụng chỉ được sử dụng để rỳt tiền mặt, thanh toỏn tiền hàng hoỏ, dịch vụ, tiếp nhận cỏc dịch vụ ngõn hàng khỏc mà cũn cú thể sử dụng để gọi điện thoại, sử dụng như chứng minh thư nhõn dõn… và tiến tới phỏt hành thẻ liờn kết giữa cỏc ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp như bưu điện, xăng dầu, hàng khụng.
Với nhu cầu sử dụng thẻ ngày càng cao, mạng lưới CSCNT cũng sẽ được mở rộng để đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng. Hạn mức tớn dụng và thanh toỏn thẻ sẽ hạ thấp hơn hiện nay để mở rộng cho chỉ tiờu nội địa. Dịch vụ thương mại điện tử cũng sẽ phỏt triển ở Việt nam và thẻ sẽ là phương tiện thanh toỏn thuận lợi nhất cho loại hỡnh giao dịch này. Số lượng cơ sở chấp nhận thẻ sẽ khụng chỉ dừng lại ở con số hàng nghỡn mà sẽ đạt tới hàng trăm nghỡn. Lượng giao dịch thanh toỏn thẻ được xử lý tự động đảm bảo an toàn và phũng ngừa rủi ro cho hoạt động thẻ dự bỏo sẽ đạt tới khoảng 90%. Thờm vào đú, sự phỏt triển khoa học kĩ thuật , của cụng nghệ thụng tin và mạng mỏy tớnh đang tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho cỏc NHTM Việt nam nõng cao cụng nghệ ngõn hàng, đưa những phương tiện thanh toỏn hiện đại của thế giới tiếp cận với thị trường trong nước, đồng thời đưa cỏc hoạt động của ngõn hàng Việt nam ra thương trường quốc tế.