CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠ
3.2.1. Nhúm giải phỏp chủ yếu
3.2.1.1. Nguồn vốn đầu tư cho cơ sở vật chất
Để giải quyết vấn đề vốn, VCB vừa phải dựa vào nguồn lực sẵn cú của mỡnh VCB là một ngõn hàng cú nguồn vốn lớn mạnh nhất so với cỏc ngõn hàng khỏc tại Việt Nam, vừa phải huy động được sức mạnh từ tất cả nguồn lực trong
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
101
xó hội và cả nguồn lực quốc tế như phỏt hành trỏi phiếu hoặc vay từ cỏc nguồn tài trợ cú lói suất ưu đói khỏc. Ngồi ra, ngõn hàng cú thể huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn cư: ngõn hàng cú thể đưa ra mức lói suất hấp dẫn đối hoặc những giải thưởng cú giỏ trị như trỳng thưởng 1 ụ tụ… khi người dõn gửi tiết kiệm; mở rộng việc cung cấp cỏc dịch vụ tài chớnh; tớn dụng để tăng thờm nguồn thu cho mỡnh… Việc mở tài khoản cỏ nhõn của khỏch hàng sẽ giỳp lượng khỏch hàng của Ngõn hàng nhiều hơn, thu hỳt được vốn trong tầng lớp dõn cư triệt để.
3.2.1.2.Giải phỏp về cụng nghệ
Chỳng ta biết rằng cụng nghệ thẻ khụng phải là mới trờn thế giới nhưng đối với Việt Nam thỡ cũn nhiều nan giải. Cải tiến cụng nghệ thẻ là cụng việc quan trọng và cần thiết, cú ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh thẻ của NH. Việc đầu tiờn NH cần làm hiện nay là nõng cao cụng nghệ phỏt hành. Như ta đó biết cụng nghệ phỏt hành thẻ và chất lượng thẻ là hai vấn đề cú liờn quan mật thiết với nhau, một cụng nghệ hiện đại sẽ gúp phần nõng cao chất lượng thẻ phỏt hành. Hai vấn đề này sẽ ảnh hưởng một cỏch quyết định đến số lượng, chất lượng thẻ phỏt hành của ngõn hàng. Để làm việc này NH cần:
Đầu tư nõng cấp cỏc thiết bị đọc thẻ điện tử và trang bị EDC ( electronic draft
capture ) cho 100% đại lý ngõn hàng để giảm chi phớ giao dịch và đi lại cho cỏc
CSCNT.
Phỏt hành thẻ đảm bảo chất lượng quốc tế trỏnh giả mạo đũi hỏi một cụng
nghệ phỏt hành phải thật sự hiện đại , đặc biệt là mỏy dập thẻ, một sự hỏng húc nhỏ của thiết bị này cú thể dẫn đến cả một quy trỡnh phỏt hành thẻ bị đỡnh trệ .
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
102
Bất cứ một sự hỏng húc nào dự nhỏ xảy ra thỡ thiệt hại trước mắt cú thể là
khụng lớn lắm nhưng thực sự những thiệt hại về mặt kinh tế xảy ra với ngõn hàng khi khỏch hàng cú nhu cầu làm thẻ mà khụng thể đỏp ứng được là rất lớn .Nờn chăng ngõn hàng nờn liệt kờ trước cỏc hỏng húc cú thể xảy ra cho mỏy dập thẻ và dư liệu trước cỏc phương phỏp giải quyết cựng thời gian ước lượng để chuẩn bị sẵn sàng khi chuyờn hư hỏng xảy ra .
Tất cả thẻ thanh toỏn nội địa ATM của VCB cũng như cỏc ngõn hàng khỏc đó cung cấp tại Việt Nam hiện đều là thẻ từ. Cụng nghệ lưu trữ dữ liệu bằng dải băng từ trờn thẻ đang bắt đầu lạc hậu trờn thế giới bởi cú nhược điểm là dễ bị ăn cắp thụng tin, dễ bị làm giả, dễ bị nhiễu hoặc mất thụng tin khi tiếp xỳc với mụi trường từ tớnh như mỏy tớnh, điện thoại di động, nam chõm... Loại thẻ mới sẽ thay thế dải băng từ trờn thẻ bằng chip điện tử cú chức năng chống giả rất cao và hiện đó phổ biến rộng rói trờn thế giới. Ngõn hàng đầu tư hệ thống mỏy ATM và cỏc điểm chấp nhận thẻ (POS) chấp nhận được hệ thống thẻ chip.
Việc thiết kế mẫu thẻ do ngõn hàng phỏt hành ngoài việc đảm bảo cỏc tiờu
chuẩn của tổ chức thẻ quốc tế thỡ việc tỡm sự sỏng tạo nổi bật trong mẫu thẻ phỏt hành cũn cú ý nghĩa quan trọng về mặt thẩm mỹ và khả năng chống giả mạo như việc in hỡnh chủ thẻ và chữ ký trờn nền thẻ... học hỏi về tớnh thẩm mỹ của thẻ AMEX, hay việc trung tõm thẻ nờn phỏt động một cuộc thi thiết kế cho mặt nền của thẻ trong cụng chỳng đặc biệt là trong giới trẻ khụng những giỳp cho ngõn hàng lựa chọn được một kiểu dỏng thẻ thớch hợp mà cũn khuyến khớch được những tiềm năng chủ thẻ tương lai này học hỏi về thẻ, và họ sẽ là những cụng cụ làm lan truyền rất nhanh thụng tin kiến thức về thẻ trong cụng chỳng .
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
103
Hàng năm trớch một phần lợi nhuận phự hợp để đầu tư cho cụng nghệ như lắp
đặt thờm thiết bị phỏt hành như mỏy dập thẻ, cú thể đặt thờm thiết bị này tại cho nhỏnh Hà Nội để tăng doanh số phỏt hành, thường xuyờn chỳ trọng việc nõng cấp hệ thống thiết bị hiện cú của NH....
3.2.1.3. Ngõn hàng cần đẩy mạnh việc mở tài khoản cỏ nhõn
Song song với việc sử dụng thẻ ATM, khỏch hàng phải mở tài khoản cỏ nhõn tại Ngõn hàng phỏt hành. Việc mở tài khoản nhằm mục đớch theo dừi tỡnh hỡnh sử dụng thẻ của khỏch hàng qua những lần thanh toỏn mua hàng hoỏ, dịch vụ và qua tài khoản của mỡnh khỏch hàng cú thể trả tiền khi đến hạn thanh toỏn thẻ. Hạn chế của số người mua thẻ là: nhiều người muốn mua thẻ nhưng họ khụng cú tài khoản cỏ nhõn hoặc nghĩ đến thủ tục mở tài khoản họ khụng mua thẻ nữa, ngoài ra cú thể họ khụng cú tài khoản ở Ngõn hàng phỏt hành nhưng họ lại cú tài khoản ở Ngõn hàng khỏc. Như vậy để nõng cao hiệu quả sử dụng thẻ cần phải quan tõm đến vấn đề mở tài khoản cỏ nhõn của người dõn, cụng nhõn viờn chức ... Ngõn hàng phải cú chế độ, chớnh sỏch thớch hợp (lói suất) để khuyến khớch mọi người mở tài khoản cỏ nhõn phục vụ cho tiờu dựng của mỡnh. Tuyờn truyền, nõng cao nhận thức của khỏch hàng trong vấn đề mở tài khoản, thanh toỏn khụng dựng tiền mặt là tiền đề hướng khỏch hàng sử dụng, thanh toỏn thẻ. Thụng qua tài khoản, chủ tài khoản sẽ được cơ quan trả lương trực tiếp và cỏc khoản chi phớ của họ như tiền nhà, điện, nước, điện thoại ... cũng được thanh toỏn qua tài khoản. Đối với Ngõn hàng, thụng qua tài khoản cỏ nhõn biết được thu nhập của chủ tài khoản (rất tiện lợi cho việc tớnh thuế thu nhập) và thu được cỏc khoản phớ của chủ tài khoản với Ngõn hàng trực tiếp. Đặc biệt sẽ tạo được sự ảnh hưởng của ngõn hàng khụng chỉ trong việc thanh toỏn sử dụng thẻ mà cũn trong thị trường thanh toỏn của Ngõn hàng Ngoại Thương với Ngõn hàng khỏc.
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
104