CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ ATM TẠI NGÂN HÀNG NGOẠ
3.3.2.Kiến nghị với Chớnh phủ
3.3.2.1. Ban hành những văn bản phỏp lý để bảo vệ quyền lợi của cỏc chủ thể tham gia hoạt động trong lĩnh vực thẻ
Chớnh phủ sớm ban hành cỏc văn bản phỏp lý để bảo vệ quyền lợi hợp phỏp của cỏc ngõn hàng kinh doanh thẻ, cỏc CSCNT và chủ thẻ, mặt khỏc làm căn cứ cho cỏc cơ quan hành phỏp, bảo vệ phỏp luật, luận tội và xử phạt cỏc tổ chức tội phạm giả mạo giả tớn dụng cũng như cỏc cỏ nhõn cú hành vi lừa đảo thụng qua thẻ tớn dụng để chiếm đoạt tài sản.
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
121
Bờn cạnh đú, hiện nay số tội phạm liờn quan đến thẻ ngày càng gia tăng. Vỡ vậy Chớnh phủ cần tiếp tục đẩy mạnh xõy dựng phỏp luật, cỏc văn bản dưới luật về kinh tế, bổ sung cỏc luật hiện hành, bộ luật hỡnh sự nước ta cần sớm đưa ra cỏc khung hỡnh phạt cho cỏc tội phạm liờn quan đến thẻ như: sản xuất, tiờu thụ thẻ, ăn cắp mó số.
Ngoài ra, cỏc cơ quan liờn quan như: Bộ cụng an, cảnh sỏt kinh tế, cảnh sỏt quốc tế cũng cần cú biện phỏp phối hợp với cỏc ngõn hàng trong việc phỏt hiện và xử lý tội phạm trong lĩnh vực này.
3.3.2.2. Đầu tư xõy dựng cơ sở hạ tầng
Việc đầu tư, xõy dựng cơ sở hạ tầng, trang bị kỹ thuật để hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng khụng phải chỉ là vấn đề riờng của ngành ngõn hàng mà là của cả nước ta, nằm trong chiến lược phỏt triển của cả nước. Do vậy, nhà nước cần chỳ ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chúng đưa nước ta theo kịp cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới về cụng nghệ ngõn hàng.
Riờng với lĩnh vực thẻ Nhà nước cần cú chớnh sỏch khuyến khớch cỏc ngõn hàng đầu tư phỏt triển và trang bị cỏc mỏy múc thiết bị phục vụ thanh toỏn, phỏt hành thẻ mà nếu chỉ cú ngành ngõn hàng thỡ khụng thể đỏp ứng nổi. Bởi vỡ như ngõn hàngđó biết cụng nghệ thẻ là cụng nghệ hoàn toàn mới mẻ ở Việt Nam, mỏy múc thiết bị đều là những mỏy múc hiện đại mà Việt Nam chưa thể sản xuất được thậm chớ ngay cả những linh kiện thay thế cũng chưa cú ở Việt Nam. Việc giao nhận sửa chữa thiết bị hiện nay chưa được tạo điều kiện thực hiện nhanh chúng buộc cỏc ngõn hàng phải tăng chi phớ mua sắm thiết bị và dự phũng rất tốn kộm. Do đú, Nhà nước nờn xem xột giảm thuế nhập khẩu cho những mỏy múc
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
122
phục vụ cụng nghệ thẻ ở Việt Nam hiện nay chớ ớt cũng tạo điều kiện dễ dàng cho cỏc hoạt động nhập khẩu này.
3.3.2.3. Chớnh phủ cần cú những chớnh sỏch khuyến khớch cho hoạt động kinh doanh thẻ phỏt triển tại Việt Nam
Thẻ là một phương tiện thanh toỏn cần được khuyến khớch sử dụng tại Việt Nam để giảm lượng tiền mặt lưu thụng trong nền kinh tế. Ở cỏc mặt hàng khỏc khi Nhà nước khuyến khớch tiờu dựng thường cú chớnh sỏch giảm thuế. Đối với thẻ thanh toỏn hiện nay, Nhà nước đỏnh thuế GTGT 10%. Mức thuế này dường như khụng hợp lý, bởi đõy là một dịch vụ mới, chi phớ cho hoạt động thanh toỏn thẻ là rất tốn kộm, vỡ thế giỏthành dịch vụ cũng rất cao. Nếu nhà nước tiếp tục giữ mức thuế cao như hiện nay thỡ khú cú thể khuyến khớch được người dõn trong nước sử dụng dịch vụ này. Vỡ thế, Nhà nước nờn cú chớnh sỏch thuế thoả đỏng hơn đối với mặt hàng thẻ, tốt nhất là nờn hạ mức thuế xuống cũn khoảng 5%, điều này sẽ tạo cơ hội cho cỏc ngõn hàng thực hiện việc giảm giỏ thành dịch vụ thẻ, đẩy nhanh tốc độ phỏt triển thẻ thanh toỏn tại Việt Nam.
Bờn cạnh đú, Nhà nước cú thể khuyến khớch người dõn trong nước sử dụng thẻ qua việc mở tài khoản cỏ nhõn tại ngõn hàng (vỡ đõy là điều kiện tiờn quyết để thực hiện việc thanh toỏn qua ngõn hàng). Trước hết Nhà nước cú thể thực hiện việc chi trả lương cho cỏc cỏn bộ cụng nhõn viờn thụng qua hệ thống tài khoản cỏ nhõn mở tại ngõn hàng.
3.3.2.4. Tạo mụi trường phỏp lý ổn định
Một mụi trường kinh tế – xó hội ổn định luụn là nền tảng vững chắc cho mọi sự phỏt triển. Phỏt triển thẻ cũng khụng nằm ngoài quy luật đú. Kinh tế xó
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
123
hội cú ổn định và phỏt triển bền vững thỡ đời sống của người dõn mới được cải thiện, quan hệ quốc tế mới được mở rộng, mới cú điều kiện tiếp xỳc với cụng nghệ thanh toỏn của ngõn hàng. Kinh tế xó hội cú phỏt triển thỡ ngõn hàng mới cú thể mở rộng được đối tượng phục vụ của mỡnh.
3.3.2.5. Đầu tư cho hệ thống giỏo dục
Đầu tư cho hệ thống giỏo dục là đầu tư phỏt triển nhõn tố con người. Vấn đề này nằm trong chiến lược phỏt triển chung của một quốc gia. Do vậy, muốn cú một đội ngũ lao động cú trỡnh độ, đỏp ứng yờu cầu của quỏtrỡnh phỏt triển, đặc biệt trong một ngành ỏp dụng nhiều cụng nghệ tiờn tiến vào bậc nhất thế giới như ngõn hàng thỡ cần cú một đường lối chỉ đạo của Nhà nước. Nhà nước cần khuyến khớch cỏc trường đại học mở ra cỏc ngành học chuyờn mụn về thẻ ngõn hàng, cụng nghệ thẻ nằm trong khối kinh tế chung.
Ngoài ra, Nhà nước cần cú những biện phỏp phổ cập cỏc kiến thức và sự hiểu biết đến mọi tầng lớp dõn cư trong việc sử dụng thẻ làm phương tiện thanh toỏn, bằng cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng khỏc nhau để người dõn thấy rừ ưu việt, thuận lợi, tỏc dụng và lợi ớch của việc sử dụng thẻ trong thanh toỏn dịch vụ.
Sự giỳp đỡ của Nhà nước là một vấn đề quan trọng đối với mọi ngành mọi cấp. Nếu cú những biện phỏp hỗ trợ mạnh mẽ của Chớnh phủ về chớnh sỏch thuế, quy định về luật phỏp… Để cỏc NHTM cú định hướng phỏt triển khai thỏc dịch vụ thanh toỏn thẻ gúp phần phỏt triển kinh tế xó hội lõu dài thỡ nhất định dịch vụ này sẽ thu được kết quả khả quan.
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
124 KẾT LUẬN KẾT LUẬN
Thẻ là một phương tiện hữu hiệu để thực hiện chớnh sỏch tiền tệ của nhà nước nhằm mục đớch hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thụng, thu hỳt tiền gửi của cỏc tầng lớp dõn cư vào ngõn hàng, tăng nhanh tốc độ chu chuyển, thanh toỏn trong nền kinh tế, tạo điều kiện cho cỏc tầng lớp dõn cư được hưởng dịch vụ ngõn hàng. Thẻ cũn hỗ trợ cho việc thực hiện chớnh sỏch ngoại hối, chớnh sỏch thuế của nhà nước, gúp phần phỏt triển kinh tế Việt Nam. Triển khai nghiệp vụ phỏt hành thẻ, cỏc NHTM khụng những thực hiện đỳng chủ trương hiện đại hoỏcụng nghệ ngõn hàng của chớnh phủ mà cũn là điều kiện thuận lợi để tham gia vào quỏtrỡnh toàn cầu hoỏ, gúp phần xõy dựng mụi trường tiờu dựng văn minh và hoà nhập vào cộng đồng tài chớnh ngõn hàng quốc tế.
Do đú, phỏt hành và thanh toỏn thẻ là những nghiệp vụ kinh doanh khụng thể thiếu của một ngõn hàng hiện đại nhằm gúp phần làm tăng thu nhập và phong phỳ thờm dịch vụ ngõn hàng.
Tại VCB, phỏt hành thẻ là một trong những lợi thế của ngõn hàng. Tuy cũn một số khú khăn, vướng mắc nhưng trong tương lai khụng xa, bằng chiến lược kinh doanh đỳng đắn, sự nỗ lực từ phớa Ngõn hàng cộng thờm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực này, tin rằng hoạt động kinh doanh thẻ tại VCB sẽ đạt
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
125
được những kết quả ngày càng to lớn, củng cố và phỏt triển hơn nữa vị thế của mỡnh trờn thị trường thẻ Việt Nam.
Với sự phỏt triển chung của nền kinh tế, xó hội Việt Nam, với sự định hướng và quan tõm phỏt triển thẻ của Ban lónh đạo, cựng với những kết quả đó đạt được và sự nỗ lực của nhõn viờn, trong thời gian tới dịch vụ thẻ VCB nhất định sẽ tự khẳng định được mỡnh, giành lại những vị trớ vốn cú của Ngõn hàng trong phỏt hành và thanh toỏn thẻ, và cú những đúng gúp tớch cực cho sự phỏt triển chung của VCB.
Tuy nhiờn do thị trường thẻ ATM là thị trường mới được hỡnh thành tại Việt Nam, và việc nghiờn cứu những vấn đề về thẻ ngõn hàng là những vấn đề khỏ mới mẻ và phức tạp đối với Việt Nam trong phạm vi trỡnh bày cú giới hạn, vỡ vậy những ý kiến trong luận văn chỉ là một đúng gúp nhỏ, khụng thể đề cập chi tiết tất cả cỏc vấn đề liờn quan đến lĩnh vực thẻ ATM cũng như nờu lờn một cỏch toàn diện cỏc giải phỏp, chắc chắn cỏc nội dung nghiờn cứu trờn đõy sẽ chưa đầy đủ. Vỡ vậy rất mong nhận được ý kiến đúng gúp của Quý Thầy Cụ và những người cú chung mối quan tõm đến cỏc vấn đề của luận văn.
Dịch vụ thanh toỏn thẻ ATM tại Ngõn hàng ngoại thƣơng Việt Nam Nam
126