Hoàn thiện quản lý dịch vụ kiều hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƢƠNG THỊ THÙY GIANG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƢƠNG THỊ THÙY GIANG HOÀN THIỆN QUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. ĐOÀN VĂN THẮNG THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu đã đƣợc nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả của luận văn là trung thực và chƣa đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc lời cam đoan trên. Ngƣời cam đoan Trương Thị Thùy Giang Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn: Ban giám hiệu, Phòng QLĐT Sau đại học, Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên đã tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu để hoàn thành luận văn. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo TS. Đoàn Văn Thắng đã tận tình chỉ dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn. Tôi xin gửi lời cảm ơn tới các đồng chí, đồng nghiệp, bè bạn, và gia đình đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ, động viên khích lệ tôi, đồng thời có những ý kiến đóng góp trong quá trình tôi thực hiện và hoàn thành luận văn. Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trương Thị Thùy Giang Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục tiêu, đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2 2.1. Mục tiêu nghiên cứu 2 2.2. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3 3. Ý nghĩa khoa học, thực tiễn của đề tài nghiên cứu 3 4. Bố cục của luận văn 3 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHTM - DỊCH VỤ VÀ QUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI CÁC NHTM 4 1.1. Hoạt động cơ bản của NHTM 4 1.1.1. Khái niệm 4 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của NHTM 4 1.2. Khái niệm kiều hối, quản lý kiều hối và yếu tố hình thành kiều hối 5 1.2.1. Khái niệm kiều hối 5 1.2.2. Khái niệm và nội dung quản lý kiều hối 5 1.3. Các dòng kiều hối ở Việt Nam 9 1.3.1. Kiều hối chuyển theo kênh chính thức 11 1.3.2. Kiều hối chuyển theo kênh phi chính thức 13 1.3.3. Cơ sở pháp lý về Kiều hối tại Việt Nam 14 1.4. Vai trò của kiều hối trong phát triển kinh tế và hoạt động NHTM 15 1.4.1. Vai trò của kiều hối trong phát triển kinh tế 15 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.4.2. Vai trò của dịch vụ kiều hối đối với NHTM 17 1.5. Quy trình nhận và chuyển tiền kiều hối tại các NHTM 19 1.5.1. Quy trình chuyển tiền kiều hối 19 1.5.2. Quy trình nhận tiền kiều hối 19 1.6. Kinh nghiệm của các quốc gia trên thế giới và các ngân hàng ở Việt Nam trong việc thu hút và quản lý nguồn lực kiều hối 20 1.6.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng ở Việt Nam 24 1.6.2. Rút ra bài học kinh nghiệm đối với NHNo VN 30 Chƣơng 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1. Các câu hỏi đặt ra mà đề tài cần giải quyết 32 2.1.1. Ý nghĩa của nguồn kiều hối trong nền kinh tế VN? 32 2.1.2. Các phƣơng thức nhận tiền kiều hối về Việt Nam 32 2.1.3. Vì sao nguồn kiều hối tại NHNoVN chƣa cao? 32 2.1.4. Hoàn thiện quản lý dịch vụ kiều hối tại hệ thống Ngân hàng NHNoVN 32 2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.2.1. Phƣơng pháp thu thập thông tin 32 2.2.2. Phƣơng pháp thống kê 33 2.2.3. Phƣơng pháp tổng hợp và phân tích thông tin 34 2.2.4. Phƣơng pháp so sánh 34 2.2.5. Phƣơng pháp chuyên gia 35 2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 35 2.3.1. Tổng hợp đánh giá về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 35 2.3.2. Chỉ tiêu về các nguồn kiều hối tại Việt Nam so với các chỉ tiêu kinh tế khác 36 2.3.3. Thị phần của nguồn kiều hối tại NHNoVN so với các ngân hàng khác 36 2.3.4. Công tác quản lý kiều hối trong hệ thống NHNo VN 37 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v Chƣơng 3. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 39 3.1. Giới thiệu sơ lƣợc về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 39 3.1.1. Sơ lƣợc về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 39 3.1.2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 43 3.2. Tình hình kiều hối và quản lý kiều hối tại Việt Nam 46 3.2.1. Tổng quan về tình hình kiều hối ở Việt Nam 46 3.2.2. Tình hình hoạt động dịch vụ kiều hối của NHNo VN 63 3.2.3. Kết quả đạt đƣợc của hoạt động kiều hối 70 Chƣơng 4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN VÀQUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 92 4.1. Định hƣớng phát triển chung 92 4.2. Giải pháp phát triển và hoàn thiện quản lý dịch vụ kiều hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 92 4.2.1. Các tiêu chí cần xác định 93 4.2.2. Nhóm giải pháp dành cho NHNo VN 95 4.3. Kiến nghị với các cơ quan quản lý Nhà nƣớc 102 4.3.1. Xây dựng và hoàn thiện chính sách hợp lý 102 4.3.2. Cơ chế khuyến khích kiều bào đầu tƣ cho đất nƣớc 103 4.3.3. Chính sách hỗ trợ đối với ngƣời lao động đi xuất khẩu ở nƣớc ngoài 103 KẾT LUẬN 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 PHỤ LỤC 108 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng Thƣơng Mại Á Châu ASEAN : Hiệp hội các nƣớc Đông Nam Á BIDV : Ngân hàng Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam FDI : Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài FII : Đầu tƣ gián tiếp nƣớc ngoài GDP : Tổng sản lƣợng nội địa IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế LQH : Liên hợp quốc NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHNo VN : Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại ODA : Nguồn vốn hỗ trợ phát triển chính thức SWIFT : Hiệp hội tài chính liên Ngân Hàng toàn cầu VCB : Ngân hàng Ngoại Thƣơng Việt Nam VIB : Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Quốc Tế Vietinbank : Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam WU : Western Union XKLĐ : Xuất khẩu lao động MTO : Ngƣời chuyển tiền Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Các ngân hàng đại lý hợp tác chuyển tiền kiều hối với NHNo VN 71 Bảng 3.2: So sánh mạng lƣới và thị phần kiều hối của các ngân hàng 79 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Phân bổ kiều bào Việt Nam trên toàn thế giới 47 Biểu đồ 3.2: Lƣợng kiều hối về Việt Nam so với các chỉ tiêu kinh tế khác 52 Biểu đồ 3.3: Kiều hối Việt Nam giai đoạn 1992 - 2012 54 Biểu đồ 3.4: Thị phần chuyển tiền kiều hối từ các châu lục về Việt Nam 55 Biểu đồ 3.5: Thị phần NHNo VN trong các ngân hàng tại Việt Nam 64 Biểu đồ 3.6: Thị phần của Dịch vụ chuyển tiền kiều hối NHNo VN trong các ngân hàng tại Việt Nam 71 Biểu đồ 3.7: Phân bố kiều hối các vùng miền chuyển qua NHNo VN 78 Biểu đồ 3.8: Doanh số kiều hối NHNo VN (Agribank) so với các tổ chức khác qua các năm 78 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Các giai đoạn trong hệ thống cung cấp dịch vụ kiều hối chính thức về Việt Nam 11 Sơ đồ 1.2: Hình thức cung cấp dịch vụ kiều hối phi chính thức về Việt Nam 13 Sơ đồ 3.1: Chuyển tiền kiều hối qua tài khoản hoặc chứng minh thƣ 65 Sơ đồ 3.2: Quy trình thanh toán chuyển tiền kiều hối qua hệ thống SWIFT 66 Sơ đồ 3.3: Quy trình chuyển tiền qua Western Union 68 Sơ đồ 3.4: Quy trình chuyển tiền qua BNY 69 Sơ đồ 3.5: Quy trình chuyển tiền từ Malaysia về Việt Nam qua MayBank 70 [...]... sở lý luận về dịch vụ và quản lý dịch vụ kiều hối tại các NHTM Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng quản lý dịch vụ kiều hối tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thông Việt Nam Chƣơng 4: Giải pháp hoàn thiện quản lý dịch vụ kiều hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 4 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ... nhằm hoàn thiệnquản lý dịch vụ kiều hối, trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu về công tác quản lý dịch vụ kiều hối, cách thức hoạt động và mạng lƣới chi trả kiều hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Đánh giá thực trạng hoạt động kiều hối. .. trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam trong giai đoạn 2009- 2012 Đƣa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý dịch vụ kiều hối tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 3 Ý nghĩa khoa học, thực tiễn của đề tài nghiên cứu Thông qua nghiên cứu làm rõnhững lý luận cơ bản về quản lý nguồn kiều hối và đánh giá đúng thực trạng của công tác quản lý dịch vụ kiều. .. Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã triển khai có hiệu quả dịch vụ kiều hối trên toàn hệ thống, trên cơ sở hệ thống mạng lƣới rộng khắp, và nền tảng công nghệ hiện đại Tuy vậy, công tác quản lý dịch vụ kiều hối vẫn còn nhiều tồn tại bất cập Chính vì vậy đề tài: Hoàn thiện quản lý dịch vụ kiều hối trong hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là đề tài tôi chọn cho... thực trạng của công tác quản lý dịch vụ kiều hối tại hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Đề tài đã cung cấp cơ sở khoa học, thực tiễn cho việc xây dựngnhững giải pháp nhằm quản l dịch vụ kiều hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, góp phần thúc đẩy sự phát triển Kinh tế - Xã hội của ngành Ngân hàng trong thời gian tới 4 Bố cục của luận văn... mình Xuất phát trên cơ sở những nghiên cứu về hoạt động dịch vụ chi trả kiều hối và những chiến lƣợc kinh doanh nhằm phát triển, thu hút nguồn lực này tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 2 Mục tiêu, đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa những lý luận cơ bản về NHTM; - Hệ thống hóa những quan điểm về kiều hối, quản lý dịch vụ kiều hốikiều hối, vai... qua ngân hàng sẽ dẫn tới nguồn kiều hối dễ bị nhận trôi nổi bằng các dịch vụ tƣ nhân bên ngoài Thứ năm, yếu tố công nghệ thông tin cũng ảnh hƣởng rất nhiều tới công tác quản lý dịch vụ kiều hối Đó là nền tảng phát triển sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tiên tiến, hỗ trợ tích cực trong việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ cũng nhƣ hệ thống quản lý dịch vụ từ vĩ mô tới vi mô 1.3 Các dòng kiều hối ở Việt Nam. .. hiểu: Kiều hối là dòng tài chính do cá nhân là người Việt Nam hay người nước ngoài đang sinh sống và làm việc ở nước ngoài chuyển về Việt Nam Kiều hối đƣợc chuyển về Việt Nam thông qua Công ty kiều hối, chuyển qua Ngân hàng, chuyển qua tài khoản cá nhân mở tại ngân hàng 1.2.2 Khái niệm và nội dung quản lý kiều hối Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 6 Khái niệm quản lý kiều hối: Quản. .. Công ty dịch vụ kiều hối Ngƣời nhận ở Việt Nam Sơ đồ 1.1: Các giai đoạn trong hệ thống cung cấp dịch vụ kiều hối chính thức về Việt Nam Những hệ thống cung cấp dịch vụ chính thức là những hệ thống hoạt động theo hệ thống tài chính có điều tiết Trong hệ thống này, những tổ chức liên quan đến hoạt động cung cấp dịch vụ đều chịu sự giám sát bởi các cơ quan của chính phủ và luật pháp Hệ thống chi trả chính... năng quan trọng của Dịch vụ chuyển tiền kiều hối nên nhiều ngân hàng Việt Nam nhƣ VP Bank, VIB Bank, Techcombank, Exim Bank,… đã rất chú trọng đến phát triển và mở rộng Dịch vụ này 1.5 Quy trình nhận và chuyển tiền kiều hối tại các NHTM 1.5.1 Quy trình chuyển tiền kiều hối - Ngƣời chuyển tiền mang đến bất cứ ngân hàng nào trên thế giới hoặc tới hệ thống các ngân hàng mà Dịch vụ Ngân hàng cung cấp có thỏa . PHÁP PHÁT TRIỂN VÀQUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 92 4.1. Định hƣớng phát triển chung 92 4.2. Giải pháp phát triển và hoàn thiện. về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 39 3.1.2. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 43 3.2. Tình hình kiều hối và quản lý kiều. THỰC TRẠNG QUẢN LÝ DỊCH VỤ KIỀU HỐI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 39 3.1. Giới thiệu sơ lƣợc về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 39 3.1.1.