Báo cáo thực tập tốt nghiệp: Tìm hiểu vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang - Phòng Giao dịch Long Xuyên

- Đọc và nghiên cứu tài liệu công việc chuyên viên khách hàng cá nhân, cơ cấu tổ chức, cácsản phẩm và dịch vụ hiện đang kinh doanh.. không gian, thời gian hay khoảng cách địa lý, khách h

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

SINH VIÊN THỰC HIỆN: PHAM NGỌC MINH KHÁNH

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG

KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

BAO CAO THUC TAP TOT NGHIEP

SINH VIÊN THỰC HIEN: PHAM NGỌC MINH KHÁNHMSSV: DMK201784

LỚP: DH21MK1

NGÀNH: MARKETING

GVHD: CAO MINH TOÀN

An Giang, Ngày 06 Tháng 05 Năm 2024

ĐÁNH GIA BAO CAO THỰC TAP

MỤC LỤC

1 LICH LAM VIỆC HÀNG TUẢN 2-5 ©22SS22EEEEEE21322112711211E11111E 211.111 xe 1

2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH

AN GIANG - PGD LONG XUYÊN 2 22-22222222 12222111222112711127111 22112 4

2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP ĐẠI CHUNG VIET NAM 4

PNNH (L4.midiiddađdđdddđddđdit - 4

2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triỄn 2-©©+e+SE++SEESEtEEEEetErkererrkerrrkrrerree 4

2.1.3 Sứ mệnh và giá trị cốt lối - +5 sec E111 1 re 5

QD, / ma dỎỒ 6

2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Dai Chúng Việt Nam — PGD Long Xuyên 6

2.2.1 Thông tit CƠ ĐẲHH À Án TH nh nh TH nh HH TH Thi HT tt 6

2.2.2 Lịch sử hình thành và phát triỄn +-©55cScSe‡EEteSEketErxisrkerrkesrkeerrrrrrke 7

2.2.3 Cơ cấu 6 € ÏLỨC 5c St E tÈE v2 1 E11 2111 211.211.111 ày 8

2.3 NAMI Ố 4 - 9

3 BAO CAO KET QUA TÌM HIỂU VÀ HOAT ĐỘNG PHÒNG KHÁCH HANG CÁ

NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG

VIỆT NAM - PGD LONG XUYÊN 222-2222222222222112222112211122211 2211 re, 9

3.1 Hoạt động chuyên ngành của Ngân hàng PVcombank — PGD Long Xuyên 9

“(ca II 43 mn 9

3.1.2 Công việc của Vị trÍ tÏrựfC CGP - - Án HH HH TH ni, 9

3.1.3 Quy tritth CHO VAY na ố.ố.ố.ốố.ốố Ố 10

3.1.4 Doanh sé cho vay KHCN tại PVcombank — CN An Giang - 11

3.2 Môi trường làm vIiỆC - - + Sàn HT TH TH HT TT HT nh HH ng 13

EU N97 1.1 nnn nh n nên nh S4d H HA 13

3.2.2 Các quy định chung của đơn vị thực tập cho nhân viÊn -. «<<5 14

3.3 NIA <4 15

3.3.1 Nhận xét về hoạt động chuyên nganhi cccccccccccscssscssssssessesssssssssesssssesssesseeseeseesen 15

3.3.2 Nhận xét về môi trường làm viỆC 5: ©5sSccctSrertrrteerkrrrkrrrerrervee 15

4 NOI DUNG CÔNG VIỆC LỰA CHỌN TÌM HIỂU -2:22 ©2552: 15

4.1 Sơ lược về vị trí thực tẬp -¿ 2¿-5+c 2+2 2x2 EEEEEEEEEererkerrrrrrrrrrris 15

4.2 Công việc được phân công - - 6 s11 TT HH TT HH ng ng re 16

4.3 Yêu cầu về phẩm chất và kỹ năng -2- 2 +2+cx++Exerrxerxrsrxrrrxerrrervee 16

5 PHƯƠNG PHÁP TÌM HIỂU CÔNG VIỆC DUQC PHAN CONG 17

6 KET QUA ĐẠT ĐƯỢC QUA DOT THỰC TẬP -5-©22©5e+csz+csezrsrrxs 20

6.1 Những nội dung kiến thức được củng cố 2-2¿©25c2cscEkeEkeerkerrkerrrrrxee 20

6.2 Những kỹ năng, cá nhân giữa các cá nhân và thực hành nghề nghiệp đã học được

¬— - 21

6.2.1 Những kỹ năng, phẩm chất cá nhân đã học hỏi được -. - 21

6.2.2 Kỹ năng giữa các cá nhân đã học hỏi ƯỢC Ăn siseeirret 22

6.2.3 Kỹ năng thực hành nghề nghiệp đã học được - -cccccccccccccee 22

6.3 Những kinh nghiệm hay bài học thực tiễn đã tích lity được: 23

6.4 Chi tiết các kết qua công việc đã đóng góp cho PVcombank Long Xuyên 23

7 KET LUẬN VÀ KIÊN NGHỊ, 2° 2S SEEE2EE22119211271E21121171111.1X11x 1e txe, 23

la cm 23

7.1.1 Tóm tắt các nội dung đã thực hiện trong quá trình thực tập tại ngân hàng

PVcomBank — PGD Long XuUyén kg HH nh nghiệt 23

7.1.2 Tóm tắt những điểm mạnh, điểm hạn chế khi thực tập tại ngân hàng

PVcomBank — PGD Long XUyen kg HH HH nhiệt 23

7.2 Kiến nghị 2-2-2 z SE x13 E111711211715171.T1 11.1111 11.1111.1111 24 TÀI LIEU THAM KHẢO 22-©22©+222E+£2EEEE2EEEEEEEEESEEAEE211222211 22212221 26

I3:00009 0 4 27

DANH MỤC CAC TU VIET TAT

Từ viết tắt Diễn giải từ ngữ viết tắt

SXKD San xuat kinh doanh

TMCP Thuong mai Cé phan

DANH MỤC HÌNH ANH

Hình 1: Logo Ngân hàng PVcombank - - s« +s s+skkssvEssveeskeesree 6

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu t6 chức - ¿+ £+k+2E++EE+EE2EEEEEEEEErEkrrkerrkrree 8

Hình 3: Quy trình cho Vay - Ăn TH ng ngư 10

Hình 4: Cơ sở vật chất bên trong + + ¿+ £+E£+E£+E£EzEzEzEzrerree 13

DANH MỤC BANG

Bang 1: Lịch làm việc hằng tuần . ¿5252552 SE‡E2Ec2EzEcrEerrrrrrrei 4

Bảng 2: BCKQ hoạt động kinh doanh: -5- 5555 s*++£+secssexsss 12

- Đến nơi thực tập tại ngân hàng gặp Giám Đốc

chỉ nhánh và CBHD, trao đổi về đề tài báo cáo

- Được CBHD giới thiệu về ngân hàng, quy

định trang phục, thời gian thực tập.

- Đọc và nghiên cứu tài liệu công việc chuyên

viên khách hàng cá nhân, cơ cấu tổ chức, cácsản phẩm và dịch vụ hiện đang kinh doanh

- Được hướng dẫn mở tài khoản PVcombank,

máy scan tài liệu, di đóng mộc.

- Đi cùng CBHD bàn giao hồ sơ tín dụng từLong Xuyên lên chi nhánh An Giang.

- Chuyên tiền vào tài khoản của khách hàng

- Hỗ trợ các chị CBHD scan tài liệu tài sản dam

bảo, hồ sơ pháp lý, đưa đóng mộc

- Sử dung máy in dé in hóa đơn và biên nhận

cho các giao dịch ngân hàng.

- Ban giao hồ sơ cho Giám Đốc ký tên và xuốngquầy đóng mộc

- Cùng các bạn thực tập phụ Giám Đốc gói quà

nhân ngày 08/03.

- Quan sát cách CBHD coi thông tin sau đó gọi

điện nhắc nhở khách hàng bị quá hạn

1

- Tiếp tục mở tài khoản cho khách hàng.

3

11/03/2024-17/03/2024

- Giúp các CBHD viết hóa đơn mua hàng

- Được CBHD đưa STK dé chuyền tiền vào tài

- Xé các giấy tờ có đóng mộc của ngân hàng đề

đảm bảo an toàn thông tin và bảo vệ quyền

riêng tư của khách hàng.

- Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu tải ứng dụng

đăng ký tài khoản PVcombank.

4

18/03/2024-24/03/2024

- Xé các tài liệu, biéu mẫu có in mộc ngân hàng

- Lên chỉ nhánh An Giang lấy tài liệu

- Nộp tiền tại quầy giao dịch cho CBHD.

- Cùng các Anh/Chi dọn dep kho tài liệu, phân

loại đúng chỗ.

- Quan sát các anh chị gọi điện hỗ trợ khách

hàng gặp khó khăn.

- Tiếp tục tìm kiếm khách hàng có nhu cầu tải

ứng dụng mở tai khoản PVcombank.

- Nạp tiền bảo hiểm xe tại quầy của khách hàng.

- Trình tải liệu được giao cho GD ký tên va đóng mộc.

- Cùng chị đi gặp khách hàng đề định giá, chụp

hình minh chứng hiểu rõ về quá trình xác định

giá tri của một tải sản, san phẩm hoặc dịch vụ

6

01/04/2024-07/04/2024

- Trực máy tính khi có mail gửi tới.

- Nộp tiền cho KH có thông tin sẵn tại quay

- Liệt kê danh sách các tài khoản chuyên tiềnkhông thành công.

- Tra cứu thông tin khách hàng có nợ xấu trên

hệ thống

- Học các buồi học online cùng CBHD để biết

thêm về lĩnh vực ngân hàng.

- Nghiên cứu tài liệu chương trình dao tao

chuyên đề sản phâm cho vay, các quy trình và

- Viết hóa đơn: số lượng, thành tiền của từngmặt hàng trong 3 tháng vào giấy cho CBHD

- Scan CCCD sau đó đối chiếu đóng mộc

- Xin đơn vị đữ liệu dé hoàn thành bài báo cáo

- Gọi điện nhắc nhở khách hàng quá hạn

- Mang giấy đề nghị chuyển nhượng số tiết

kiệm đến phòng giám đốc ký tên, phê duyệt.

- Được ban giao giao đánh máy các hóa đơn

mua hàng có sẵn của khách hàng trực tiếp trên

máy tính và lưu file.

- Đưa bài báo cáo cho CBHD góp ý và chỉnh sủa hoàn thiện.

Bảng 1: Lịch làm việc hằng tuần 1

2 GIỚI THIỆU VE NGAN HÀNG TMCP DAI CHUNG VIET NAM - CHI

NHÁNH AN GIANG - PGD LONG XUYÊN

2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM

2.1.1 Thông tin cơ bản

- Tên gọi đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam

- Tên tiếng anh: Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank

- Tên viết tắt: PVcombank

- Trụ sở chính:22 Ngô Quyền, Phường Tràng Tiền, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

PVcomBank đã va đang ngày càng khang định được uy tín, vị thé trên thị trường

tài chính ngân hàng.

Đến nay, PVcomBank đã phát triển tại 28 tỉnh, thành trên cả nước vớigần 110 điểm giao dịch, đội ngũ hơn 5.000 cán bộ nhân viên, tổng tài sản đạt

hơn 200.000 tỷ đồng.

Là một trong những ngân hàng tiên phong trong công cuộc chuyền đổi

số, PVcomBank liên tục cập nhật, ứng dụng công nghệ hiện đại dé phat triénNgân hàng số với nhiều ưu điểm vượt trội Các giải pháp tài chính ưu việt trênkhông gian số không chỉ giúp khách hàng đến gần hon với PVcomBank, mà cònxóa nhòa khoảng cách giữa ước mơ và hiện thực Không còn những can trở về

4

không gian, thời gian hay khoảng cách địa lý, khách hàng có thể nhanh chóng

đạt được các mục tiêu trong mỗi giai đoạn của cuộc sống và tận hưởng những

trải nghiệm linh hoạt, thuận tiện từ sản phẩm dịch vụ hiện đại cùng phong cách

phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện, tận tâm.

Trên hành trình kiến tạo những giá tri tốt đẹp cho cuộc sống, PVcomBank

cam kết sẽ trở thành Ngân hàng chuẩn mực trong cung cấp sản pham dịch vụ;

chuyên nghiệp với phong cách phục vụ tận tâm, đặt lợi ích của khách hàng, đối tác lên hàng đầu, đồng thời thực hiện tốt trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp,

mang lại lợi ích cho cán bộ nhân viên, cộng đồng và gia tăng giá trị cho cô đông.

Đó không chỉ là sự đồng hành trên mỗi hành trình phát triển, mà còn nhân lênnhững giá trị về tài chính, tinh thần và góp phần vào sự thịnh vượng chung củađất nước

PVcombank là một trong những hệ thống ngân hàng ổn định và bền vữngnhất tại Việt Nam với nhiều dấu mốc phát triển đáng chú ý như:

- Năm 1988, Ngân hang Thương mại Cổ phan Phương Tây (Western Bank)

được thành lập.

- Năm 2000, Công ty Tài chính Dầu khí (PVFC) được thành lập

- Năm 2013, PVFC va Western Bank được hợp nhất dé thành lập ngân hàng

- Từ năm 2018 đến nay, PVcombank đã phát triển và mở rộng quy mô hoạt

động, đạt được nhiều thành tựu đáng kể.

2.1.3 Sứ mệnh và giá trị cốt lối

Sứ mệnh:

* Mang tới những sản phẩm dich vụ tài chính tốt nhất cho khách hang

+ Không ngừng gia tăng giá trị cho cô đông

s Xây dung môi trường làm việc chuyên nghiệp cho đội ngũ nhân sự

* Chung tay đóng góp cho sự phát triển của cộng đồng

Giá trị cốt lõi

PVcomBank luôn lấy bộ Giá trị cốt lõi làm nền tảng để hiện thực hoátầm nhìn, sứ mệnh, đó là:

* Khách hàng là trung tâm

* Con người là tài sản quý giá nhất

» Tính trung thực được đặt lên hàng đầu

¢ Hiệu quả luôn luôn được coi trọng

PVcom

Bank

Hình 1: Logo Ngân hang PVcombank 1

2.1.4 Logo

Hình 1: Logo Ngân hang PVcombank — Chỉ nhánh An Giang

(Nguồn: Ngân hàng PVcombank — Chỉ nhánh An Giang)

Ngay khi nhìn vào logo của PVcomBank, khách hàng có thé cảm nhận

được sự vận động và yếu tố phong thủy trong thiết kế của doanh nghiệp này

Thiết kế logo giống như vòng tay bao bọc, nhìn theo khía cạnh khác thìlại thấy hai hình tam giác đối xứng tạo thành một khối hình vuông bao bênngoài, tất cả như đang xoay chuyền

Tam giác tượng trưng cho yếu tô “Kim”, hình vuông tượng trưng cho

“Thổ” Thổ sinh Kim — mà yếu tố “Kim” sinh ra lại có diện tích lớn hơn, baotrùm không gian thiết kế, thể hiện cho sự phát triển mạnh mẽ của doanh nghiệp

Xét theo tổng thể bố cục logo cho thấy sự sắp xếp hài hòa mang tínhphong thủy, nhân sinh (Thiên — Địa — Nhân), đây là yếu tố của sự tốt đẹp, sựsinh sôi và phát triển

2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Dai Chúng Việt Nam — PGD Long Xuyên

2.2.1 Thông tin cơ bản

Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam

Tên viết tắt: PVcombank

Slogan“Ngân hàng không khoảng cách”, PVcomBank đã và đang không

ngừng phát triển hệ sinh thái sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ trên mọikênh giao dịch, đáp ứng đa dạng nhu cầu ngày càng cao của nhiều phân khúc

khách hàng tô chức và cá nhân

2.2.2 Lịch sử hình thành và phát triển

PVcombank LX được thành lập và được phép hoạt động vào ngày

04/10/2013 PVcomank LX cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một ngân hang

thương mại như huy động vốn, dịch vụ thanh toán, vay tín dụng, tiền gửi tiết

kiệm, Mạng lưới hoạt động của PVcomBank sẽ được khai thác sâu rộng với

108 điểm giao dịch Với những ưu thé sẵn có của hai tô chức tin dụng về quy

mô vốn, công nghệ hiện đại, nguồn lực khách hàng PVcomBank được đánh giá

là có tiềm lực lớn về tài chính, khả năng ứng dụng công nghệ và thế mạnh dịch

vụ chuyên nghiệp cả trên hai mảng bán buôn và bán lẻ PVcomBank hứa hẹn sẽ

làm gia tăng giá trị cho cổ đông cũng như gia tăng tính hap dan đối với các nhàđầu tư, đồng thời tạo một môi trường làm việc hấp dẫn cho cán bộ nhân viên, từ

đó tạo tiền đề cho sự phát triển an toàn, ôn định và bền vững của Ngân hàng

trong tương lai.

2.2.3 Cơ cấu tổ chức

Phòng KHCN

| | ]

:Ä Giao Chuyén Chuyên

Kiêm Giao dich viên viên tư viên khách

soát viên dịch vên ưu tiên vần bảo hàng cá

hiém nhân

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức 1

Hình 2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức PVcombank(Nguồn: Tac giả tự tong hợp sau khi hỏi CBHD)Ban lãnh đạo

Là những cá nhân hoặc nhóm người có trách nhiệm cao cấp trong việcquản lý và điều hành hoạt động của ngân hàng Các vai trò lãnh đạo trong ngânhàng thường bao gồm Chủ tịch Hội đồng Quản trị, Giám đốc điều hành (CEO),các Phó Giám đốc, và các Quản lý cấp cao khác

Kiểm soát viên

Kiểm soát viên trong ngân hàng là những nhân viên có trách nhiệm đảmbảo rằng các hoạt động của ngân hàng tuân thủ các quy định pháp luật và các

quy định nội bộ của ngân hàng Vai trò của họ thường là giám sát và đánh giá

các quy trình và hệ thống trong ngân hàng dé dam bảo tính chính xác, đúng đắn

và tuân thủ các nguyên tắc và quy định

Giao dịch viên

Trách nhiệm chính trong việc thực hiện các giao dịch tài chính và dịch

vụ ngân hàng cho khách hàng Vai trò của họ thường làm việc trực tiếp vớikhách hang dé thực hiện các giao dịch, cung cấp thông tin về các sản phẩm vàdịch vụ của ngân hàng, cũng như giải đáp các câu hỏi và yêu cầu của kháchhàng.

Giao dịch viên ưu tiên

Thường được sử dụng dé chỉ đến những nhân viên được phân công hoặcchuyên biệt dé phục vụ các khách hàng đặc biệt, có nhu cầu cụ thé hoặc đòi hỏi

sự chăm sóc đặc biệt Đây có thé là các khách hang VIP, các doanh nghiệp lón,các nhà đầu tư có quy mô lớn, hoặc các nhóm đối tượng khác mà ngân hàng

quan tâm đặc biệt.

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm

Được đào tạo chuyên sâu về các sản phâm bảo hiểm và có nhiệm vụ cung

cấp thông tin, tư vấn và giải đáp thắc mắc liên quan đến bảo hiểm cho khách

hàng của ngân hàng.

Chuyên viên khách hàng cá nhân

Giao nhiệm vụ chăm sóc và phục vụ các khách hàng cá nhân của ngân

hàng Vai trò của họ là tạo ra một trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, đồngthời đảm bảo rằng các nhu cầu tài chính của họ được đáp ứng một cách hiệu quả

và toàn diện.

2.3 Nhân sự

Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam — PGD Long Xuyên bao gồmcác vị trí khác nhau 1 Giám đốc Phòng DVKH bao gồm 1 kiểm soát viên, 2giao dịch viên và 1 nhân viên tư vấn bảo hiểm và 1 nhân viên bán bảo hiểm.Phòng KHCN gồm có 6 chuyên viên KHCN

3 BAO CAO KET QUÁ TÌM HIẾU VÀ HOAT DONG PHÒNG KHÁCH HANG

CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - PGD LONG XUYÊN

3.1 Hoạt động chuyên ngành của Ngân hàng PVcombank — PGD Long Xuyên

3.1.1 Vi trí thực tập

Sinh viên được thực tập ở vi trí chuyên viên khách hang cá nhân tại ngân

hàng PVcombank-PGD Long Xuyên.

Trực thuộc: phòng KHCN

Giám Đốc PVcombank Long Xuyên: Anh Nguyễn Văn Vũ

CBHD: chuyên viên khách hàng cá nhân Chị Nguyễn Thị Như Ý3.1.2 Công việc của vị trí thực tập

- Tìm kiếm những đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm

hoặc các loại hình dịch vụ của ngân hàng.

- Trực tiếp tư vấn các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cũng như các thủ tục,

hồ sơ theo quy định của ngân hàng cho khách hàng dựa trên nhu cầu sử dụng và

khả năng tai chính của họ.

- Tiến hành thâm định hồ sơ khách hàng có nhu cầu vay vốn của ngânhàng Các tiêu chí thâm định dựa trên các tiêu chuẩn về uy tín, khả năng tàichính, tình hình kinh doanh, tài sản thế chấp, khả năng trả nợ gốc và lãi vay,

- Lập báo cáo thâm định theo quy trình của ngân hàng và trình lên cáccấp xét duyệt cho phép vay hoặc từ chối cho vay

- Thực hiện các hồ sơ văn bản liên quan như lập hợp đồng tín dụng, hợpđồng thé chấp,

- Kiểm tra quá trình sử dụng nguồn vốn vay theo quy định của ngân hàng,đồng thời theo dõi việc trả nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng đã thỏa thuận vớikhách hàng.

- Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân, chuyên viên sẽ tiến hành lập hồ

Sơ giải ngân theo các quy định của ngân hàng.

- Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi, chuyên

viên quan hệ khách hàng cá nhân phải phụ trách chuyên nhóm nợ, xử lý thu hdi

nợ trước hạn, thúc giục khách hàng trả nợ hoặc khởi kiện dé thu hồi nợ khi cần.

3.1.3 Quy trình cho vay

Chuẩn bị hồ sơ cho vay

| Tiếp nhận xử ly hồ sơ và

thâm định cho vay

Phê duyệt vay

Ký hợp đồng

Giải ngân

Thanh toán và quản lý vay

Hình 3: Quy trình cho vay 1

10