Hoạt động này chính là khởi đầu cho hoạt động bancassurance.” Sau sự thành công của ACM, bancassurance đã phát triển mạnh mẽ và trở thành “một trong những kênh phân phối chính cho các sả
Lịch sử hình thành và phát triển kênh phân phối Bancassurance
Bancassurance, từ ghép giữa "Ngân hàng" và "Bảo hiểm", có nguồn gốc từ Pháp, phản ánh sự phát triển của dịch vụ tài chính Năm 1974, ngân hàng Crédit Lyonnais của Pháp đã hợp tác với Tập đoàn, đánh dấu bước khởi đầu cho mô hình này.
Médicales de France thành lap Assurances du Credit Mutuel (ACM) Viet ARD -
Công ty bảo hiểm hỗn hợp kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ (BHNT) và bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT), hoạt động dựa trên lợi thế của Credit Lyonnais đối với khách hàng ngân hàng Khi ngân hàng cung cấp tín dụng cho khách hàng, họ cũng đồng thời cấp đơn bảo hiểm mà không cần sử dụng trung gian bảo hiểm khác Đây chính là khởi đầu cho mô hình bancassurance.
Sau thành công của ACM, bancassurance đã trở thành kênh phân phối chính cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và ngày càng quan trọng trong việc phân phối bảo hiểm phi nhân thọ Vào cuối thế kỷ XX và đầu thế kỷ XXI, bancassurance phát triển nhanh chóng tại các nước EU như Pháp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Ý và các nước Bắc Âu như Hà Lan, Thụy Điển, Áo Theo báo cáo năm 2010 tại diễn đàn các nhà lãnh đạo khu vực Châu Âu, hơn 80% ngân hàng tại Châu Âu kinh doanh bancassurance, 1/3 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được phân phối qua ngân hàng, và doanh thu phí bảo hiểm từ kênh này chiếm tới 50% tổng doanh thu Tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương, các nước như Thái Lan cũng ghi nhận sự phát triển của mô hình này.
Quốc, Bacassurance hiện chiếm 20% thị trường bảo hiểm, với tỷ lệ 40-50% trong các hoạt động kinh doanh mới tại Đài Loan, Malaysia, Singapore và Hong Kong Theo thống kê gần đây, doanh thu phí bảo hiểm qua kênh ngân hàng tại Hong Kong là 45%, Malaysia là 12%, và Đài Loan là 37% Tính tổng khu vực Châu Á-Thái Bình Dương, bancassurance đóng góp 13% tổng số phí bảo hiểm cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và 6% cho các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
Hiện nay, Bancassurance được xem như một kênh quan trọng trong chiến lược phát triển sản phẩm của các công ty bảo hiểm Sự ra đời của các sản phẩm Bancassurance không chỉ mang lại nhiều cơ hội mới mà còn giúp đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm so với các sản phẩm truyền thống của ngân hàng.
Bancassurance ra đời đáp ứng nhu cầu thiết yếu của xã hội về dịch vụ tài chính một cửa, cho phép khách hàng dễ dàng tiếp cận các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm cùng lúc Khách hàng có thể vay tiền, mở tài khoản và tham gia bảo hiểm ngay tại ngân hàng, với nhiều phương thức nộp phí thuận tiện như chuyển khoản, thẻ ATM hay thẻ tín dụng Việc tham gia bảo hiểm tại ngân hàng không chỉ giúp đảm bảo khả năng trả nợ trong trường hợp rủi ro mà còn mang lại nhiều quyền lợi và dịch vụ giá trị gia tăng, như giảm phí khi nộp qua ngân hàng và miễn phí phát hành thẻ ATM Tóm lại, bancassurance mang đến sự tiện lợi và hiệu quả cho khách hàng khi sử dụng đồng thời các sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm.
Sự thay đổi nhu cầu của khách hàng đang khiến nhiều người chuyển từ sản phẩm tiết kiệm đơn giản sang các sản phẩm bảo hiểm và phức tạp hơn Để đáp ứng nhu cầu đa dạng và không ngừng biến đổi này, ngân hàng cần cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau Bancassurance chính là giải pháp hiệu quả để đáp ứng sự thay đổi trong nhu cầu đầu tư của khách hàng.
Việc sử dụng hệ thống cung cấp dịch vụ của ngân hàng giúp công ty bảo hiểm tiết kiệm chi phí hoạt động, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và lợi nhuận Công ty có thể giảm chi phí đào tạo nhờ vào đội ngũ nhân viên ngân hàng có trình độ cao và hiểu biết về tài chính Hơn nữa, công ty bảo hiểm còn có thể tận dụng cơ sở dữ liệu khách hàng và mối quan hệ của ngân hàng để bán bảo hiểm, đồng thời chi trả hoa hồng cho ngân hàng thấp hơn so với đại lý hoặc môi giới.
Bancassurance cho phép ngân hàng và công ty bảo hiểm kết hợp uy tín, thương hiệu và nguồn lực của nhau để cung cấp dịch vụ bảo hiểm hiệu quả hơn và nâng cao các dịch vụ ngân hàng Đồng thời, mô hình này giúp công ty bảo hiểm mở rộng thị trường, đặc biệt là những khu vực chỉ có thể tiếp cận qua ngân hàng Do đó, việc lựa chọn đối tác một cách thông minh là rất quan trọng để tối ưu hóa sức mạnh và lợi ích từ uy tín của nhau.
Trong bối cảnh cạnh tranh gia tăng, biên lợi tức của ngân hàng và công ty bảo hiểm đang giảm, buộc họ phải đa dạng hóa kênh phân phối và sản phẩm để tăng lợi nhuận và năng suất, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh Các công ty mới tham gia thị trường, đặc biệt là công ty nước ngoài, cần phát triển những ưu thế cạnh tranh độc đáo để giành thị phần Giải pháp bancassurance nổi lên như một lựa chọn thay thế hiệu quả cho kênh phân phối truyền thống qua đại lý.
Kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ đang gặp khó khăn trong tuyển dụng, đặc biệt là tại Việt Nam Năm 2006 đánh dấu sự phát triển quan trọng của Bancassurance với sự ra mắt của hai sản phẩm liên kết giữa TechcomBank và Công ty BHNT Bảo Việt, bao gồm “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và “Bảo hiểm tín dụng cho Nhà mới và Ô tô xịn” Sự kiện này mở ra một bước ngoặt lớn cho ngành Ngân hàng và bảo hiểm tại Việt Nam Sau đó, nhiều ngân hàng và công ty bảo hiểm khác đã ký kết hợp tác, trong đó ngân hàng đóng vai trò như đại lý phân phối sản phẩm bảo hiểm, dẫn đến sự hợp tác giữa Bảo Việt với HSBC, Prudential với ACB, và sự thành lập các công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng, tạo nên xu hướng mới trên thị trường bảo hiểm.
Việt Nam: DNBH trực thuộc ngân hàng hoặc chi phối bởi ngân hàng.
Có thé thay răng: “Sự phát triển nhanh chóng của bancassurance tại các thị
Sự phát triển của bancassurance được thúc đẩy bởi thị trường tài chính, các tập đoàn kinh tế, và nhu cầu dịch vụ tài chính toàn diện từ công chúng, cùng với sự cạnh tranh và tiến bộ khoa học công nghệ Mô hình này mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng, đồng thời góp phần ổn định và phát triển bền vững cho thị trường tài chính quốc gia.
1.2 Tống quan về kênh phân phối Bancassurance
Bancassurance (Banc + Assurance) là thuật ngữ tiếng Pháp chỉ việc bán sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùng một nhóm khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch Sự khác biệt về môi trường kinh tế xã hội, phát triển dịch vụ, khung pháp lý, và thói quen tiêu dùng đã dẫn đến nhiều định nghĩa và cách hiểu khác nhau về Bancassurance.
Theo Wong và Cheung (2002) từ Công ty Tái Bảo hiểm Quốc gia Thụy Sĩ (Swiss Re), bancassurance được định nghĩa là chiến lược kết hợp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm khai thác thị trường dịch vụ tài chính một cách tích hợp Trong khi đó, Bamahan, Bevere và Wong (2007) nhấn mạnh rằng bancassurance là nỗ lực chung của ngân hàng và nhà bảo hiểm để cung cấp dịch vụ cho khách hàng ngân hàng, đồng thời nhấn mạnh rằng sản phẩm bảo hiểm cần được thiết kế đặc biệt để phù hợp với kênh phân phối bancassurance.
Theo nghiên cứu của Munich Re, một trong năm công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới, Yiannis (2001) định nghĩa bancassurance là việc cung cấp các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng cùng với bảo hiểm thông qua một kênh phân phối chung, phục vụ cho cùng một nhóm khách hàng.