Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Khi kênh Bancassurance ra đời đồng nghĩa việc ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cùng nhau hợp tác để phát triển và phân phối các sản phẩm bảo hiểm.. Vì vậy, em lựa chọn tên chủ đề là

Trang 1

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

DE TAI:

THUC TRANG TRIEN KHAI KENH PHAN PHOI SAN PHAM BAO HIEM

BANCASSURANCE TAI CONG TY BAO HIEM PVI DONG DO

Giảng viên hướng dan: ThS BUI QUYNH ANH

Sinh vién thuc hién : NGUYEN THI NGA

Trang 2

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quynh Anh

LOI CAM ON

Lời đầu tiên, cho em xin phép được gửi lời cảm on đến các thầy cô trong Khoa Bảo hiểm đã tạo điều kiện cho em có thể hoàn thành tốt quá trình thực tập

và hỗ trợ em hoàn thiện đề tài Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến cô Bùi Quỳnh

Anh đã tận tình giúp đỡ và trực tiếp hướng dẫn em trong suốt kỳ thực tập vừa

qua Trong thời gian làm việc với cô, em không những tiếp thu thêm nhiều kiến

thức bổ ích mà còn học tập được ở cô tinh thần làm việc, thái độ nghiêm túc

trong công việc Đây là những điều rất cần thiết cho em trong quá trình học tập

và làm việc thực tế sau này Tuy nhiên, trong quá trình làm bài do kinh nghiệmcòn hạn chế chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong cô cóthể đóng góp ý kiến giúp em hoàn thiện chuyên đề thực tập của tốt hơn

Em cũng xin được gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Công ty bảo hiểm

PVI Đông Đô, đặc biệt là các anh chị trong Phòng Bảo hiểm liên kết đã tạo điều

kiện cho em được tiếp xúc với công việc thực tế của một doanh nghiệp bảo hiểmnói chung cũng như lĩnh vực Bancassurance nói riêng mà em đang nghiên cứu để

em có thể hoàn thành chuyên đề thực tập của mình một cách thuận lợi nhất.

Em xin chân thành cảm ơn!

SV: Nguyễn Thị Nga MSV: 11163585

Trang 3

Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh

MỤC LỤC

LOI CAM ON

MUC LUC

DANH MUC VIET TAT

DANH MUC BANG BIEU, BIEU DO

DANH MỤC BIEU DO, HÌNH VE

LOT 98710137 aaA 1CHUONG I: TONG QUAN VE KENH PHAN PHÓI BANCASSURANCE.3

i Pe Tổng quan về kênh Bancassurance 2-2 se se se 3

1.1.1 Sự cần thiết của kênh phân phối Bancassurance 2z: 3

1.1.2 Qúa trình hình thành và phát triển của kênh Bancassurance ở một số

01092 ẽẽẽẽxẽố6ố.ẽ.ẽ ố.ốố ốẽố ẽ ốẽố.ẽốẽ.ẽ 5

1.2 Các mô hình phân phối Bancassurance - s- «se se 11

1.2.1 Mô hình thỏa thuận phân phối 2-2 + £+EE££EE+EEe+EErrxezrxee 11

1.2.2 Mô hình liên kết chiến lược -2+zz+222+zzz+2vvererre 12

1.2.3 M6 himh 0v 2© 13

1.2.4 Mô hình tập đoàn tài chính - ¿+ +2 + +2 ++x+s+++s+£zx+z£z£zsczczxcxe 15

1.3 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phân phối qua kênh Bancassurance 16

1.3.1 Sản phẩm bảo hiểm gắn với tài sản đảm bảo -2-©22z2czzcczzzc- l6

1.3.2 Sản pham bảo hiểm kèm khoản vay tin chấp không có tài sản đảm bảo 17

1.3.3 Sản phẩm bảo hiểm tự nguyện 2 +©©+e+EE++EEE2EEE2EEt2EEecErrcer 18

CHƯƠNG II: THUC TRẠNG TRIEN KHAI KENH PHAN PHÓI SANPHAM BẢO HIỂM BANCASSURANCE TẠI CONG TY BẢO HIẾM PVIDONG ĐÔ GIAI DOAN 2016 — 2(019 2 e*+££E+£Exsezeev2zssee 19

2.1 Khái quát chung về Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt

UN ADA 1 cac ốc ca Cố cac cố ee enter 19

2.2 Giới thiệu về Công Ty Bao Hiểm PVI Đông Đô 21

2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 2

2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ và lĩnh vực hoạt động của Công ty Bảo hiểm PVI

DONG DO 0000ẺẼ0Ẽ8Ẻ86 6 a2

2.2.3 Cơ cau tổ chức và chức năng các phòng ban của Công ty Bảo hiểm PVI

IJỌNG 16 55510217 36138 3.1 s4 rể cv vg ngu song 5x se 1025 s50 24

2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chung của Công ty Bảo hiểm PVI Đông

Đô giai đoạn 2016 — 2019 - - 2c 2.11121112111211 1121111011101 T1 Hiện 27

2.3 Hoạt động Bancassurance trên thi trường bảo hiểm phi nhân thọ ở

Viet Nam hin WAY ccccccceccconneocooniniionEndindiiiuEEtiEEggodä0ig5au5680đ0054868808685035650 158 30

SV: Nguyên Thị Nga MSV: 11163585

Trang 4

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD ThS Bùi Quynh Anh

2.4 Thực trạng triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Bancassurance

bại, VY LÍ NT nauenannennuentrnroydinrotkttiitttgttni00000100010000000095000900050807303/000300000010/10009806004 32

2.4.1 Mô hình Bancassurance triển khai tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Hiện nay 32

2.4.2 Các sản phẩm bảo hiểm được phân phối qua Bancassurance tại Công ty

Bảo hiểm PVI Đông Đô 2-22 ©St£EEE+EEEEEEEEEESEEEEEEEEE21121122112112222 34

2.4.3 Quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance ở Công

ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 2-22 t2 E9SEE9EEE2EE12E5E21225222523522232222225ee2 35

2.5 Đánh giá chung về tình hình triển khai kênh phân phối sản phẩm bảo

hiểm Bancassurance ở PVI DONE DG sa nngi101701261035511116565616531xensenseseerossossssd 44

°“ 50M Ca e6 +

2.5.2 Những mặt còn hạn chế - ¿+ s++x+x+E++Et+EE2EEeEEEEZEEvrxrZExersee 44

CHUONG III: GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHAM PHÁT TRIEN KÊNH

PHAN PHÓI SAN PHAM BẢO HIEM BANCASSURANCE TẠI CÔNG

TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG ĐÔ vcessetrrtrrrrrrrressssrrrrrree 483.1 Triển vọng phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Bancassurancetại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô trong thoi gian tới - «s2 48

3.2 Giải pháp nhằm phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 5° 49

3.2.1 Xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý - 2+5 +2 s+sxzsczxc<2 49

3.2.2 Tăng cường va củng có mối quan hệ hợp tác giữa PVI Đông Đô với các

"0850 nỗ" (d4 50

3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm lựa chọn các sản pham phù hop với nhu cầu

khách hàng và ngân hang - + ¿+2 E22 E211 E21 1S Ty rkg 50

3.2.5 Nâng cao nhận thức của khách hàng về Bancassurance 52

3.3 Kiến nghị nhằm phát triển kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

Bancassurance tai Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô - 53

3.3.1 Về phía cơ quan quản lý Nhà nước - s©x++x++tx++tzx++tzvzzex 533.2.2 Về phía các ngân hàng 2 +k+ExtSEEEtEEE2E112111211171112111 211 cee 54

4000 DƯN 58

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO 22-2 s22 59

SV: Nguyén Thi Nga MSV: 11163585

Trang 5

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh

DANH MUC VIET TAT

TU VIET TAT NOI DUNG

:

DNBH Doanh nghiệp bao hiêm

SPBH Sản phẩm bảo hiểm

[ 2

BHPNT Bao hiém phi nhan tho i

AIA Công ty TNHH Bao hiểm nhân tho AIA MIC Tổng Công ty CP bảo hiểm Quân đội

ABIC Công ty cổ phan bảo hiểm nông nghiệp

VBI Tổng Công ty CP bảo hiểm ngân hàng TMCP

Công thương Việt Nam

PTI ¬ Tổng Công ty CP bảo hiểm bưu điện

= PJICO Tổng công ty bảo hiểm Petrolimex

HSBC Tập đoàn Ngân hàng HongKong và Thượng Hải

Trang 6

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quynh Anh

DANH MUC BANG BIEU, BIEU DO

Bang biéu:

Bảng 2.1: Doanh thu phi bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ tại Công ty Bảo hiểm PVI

Đông Đô giai đoạn 2016 — 20119 - Ss tt S12 111111111141 111 11110111610 1g re 29

Bảng 2.2: Doanh thu phí BHPNT thu xếp qua kênh Bancassurance của toàn thị

truOng giai doan 2016 — 2019 0000000878 30

Bảng 2.3: Doanh thu phi BHPNT thu xếp qua kênh Bancassurance của một số

DNBH giai đoạn 2016 — 20 19 ó2 S 1v 1 1111511151111 511111 xvrrre 31

Bảng 2.4: Doanh thu phí bảo hiểm Bancassurance theo các ngân hàng của PVI

Đông DO giai đoạn 201 6 20 LŨ scccesscavoanens ve cossevarseveiscracenceseetadaetenrensevesasasesseneuees’ 4]

Biéu do:

Biểu đồ 2.1: Doanh thu phi bảo hiểm gốc của thị trường BHPNT giai đoạn 2017

Biểu đồ 2.2: Thị phan phí bảo hiểm gốc của các DNBH phi nhân thọ năm 2019 21

Biểu đồ 2.3: Doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô giai đoạn 2016 —

Biểu đồ 2.4: Doanh thu phí bảo hiểm qua kênh Bancassurance so với các kênh

khác của PVI Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019 -¿ 25+ S+x+s£+x+xzxcsescscsce 39

Biểu đồ 2.5: Số lượng HĐBH khai thác được theo nghiệp vụ BH tại PVI Đông

Đô giai đoạn 2016 — 20109 ¿22+ 232333 123 1 11 1 1 1 1 1 11 11v nghệ 42

Biểu đồ 2.6: Số lượng HĐBH khai thác được theo các ngân hang tại PVI Đông

Đô giai đoạn 2016 — 2011 . Sc + S3 2121111111111 1111 111 HT TH ng ưệc 43

Trang 7

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh

DANH MỤC BIEU ĐỎ, HÌNH VE

Hình 1.1: Mô hình bán chéo các sản phẩm qua ngân hàng - 10 Hình 1.2: Mô hình thỏa thuận phân phối - 2-2 ¿2 s2 +2 ++£+E£Sz+Ez+sz+š 12

Hình 1.3: Mô hình liên kết chiến lược -¿-¿+2++++2v++++cvvvesrerverrrrr 13

linh 1.45 Mo ink HỒN rdO8TÌHszss<ssxsrczsassrssersrrrstiaintrrirsSErnE2siSEiDnsttts171750/E01321 40115340132 14 Hình 1:5: M6: hinh tap đoàn tài chín sissescassasussecscsasssvsaassienseseacsasnestadéoonnsnerneensen 15

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô 25Hình 2.2: Sơ đồ phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance của PVI

80000158090 00070777 ` -: 33 Hình 2.3: Quy trình khai thác SPBH qua kênh Bancassurance của PVI Đông Đô 36

Trang 8

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1 GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh

LỜI NÓI ĐẦU

1 Sự cần thiết khách quan của đề tài nghiên cứu

Hiện nay, cuộc cạnh tranh ngày càng gay gắt và khốc liệt về doanh thu và

thị phần giữa các doanh nghiệp bảo hiểm đang đặt ra bài toán mới Bài toán quan

trọng nhất là làm thế nào để không những duy trì được doanh thu mà còn tăng trưởng bền vững và hiệu quả Trước tình hình đó, đòi hỏi các doanh nghiệp bảo

hiểm phải có sự thay đổi trong chiến lược về kênh phân phối sản phẩm Một

trong những thay đổi nổi bật của hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam

trong những năm trở lại đây là sự xuất hiện và phát triển của kênh phân phối sản

phẩm Bancassurance Việc liên kết với các ngân hàng và các công ty tài chính sẽ

giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm tăng khả năng cạnh tranh của mình.

Khi kênh Bancassurance ra đời đồng nghĩa việc ngân hàng và doanh

nghiệp bảo hiểm sẽ cùng nhau hợp tác để phát triển và phân phối các sản phẩm

bảo hiểm Hiện nay, nhiều nước trên thế giới đã triển khai mô hình

Bancassurance dé tang doanh thu va da dat duoc nhiéu thanh công nhất định Bên cạnh đó, hệ thống mạng lưới ngân hàng và công nghệ thông tin đang phát

triển đã tạo nền tảng vững chắc đưa các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ đến gần

hơn với khách hàng, đồng thời cũng là cơ hội cho các DNBH phi nhân thọ có

thêm nhiều khách hàng, nâng cao doanh thu nhanh chóng và hiệu quả

Từ các lập luận trên có thể kết luận, sự phát triển của kênh phân phối sản phẩm Bancassurance trong tương lai là điều tất yếu trên thị trường bảo hiểm

ở Việt Nam Nhận thức được vấn đề này, Ban lãnh đạo của Tổng Công ty bảo

hiểm PVI nói chung và Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô nói riêng đã có kế

hoạch và định hướng phát triển kênh phân phối này song song phát triển cùng kênh phân phối sản phẩm truyền thống Trong quá trình thực tập ở Phòng Bảo

hiểm liên kết và có điều kiện tiếp cận với công việc thực tẾ tại Công ty Bảo

hiểm PVI Đông Đô, em thấy được rất nhiều khó khăn mà công ty đã trải qua để

có được như ngày hôm nay Sự năng động và những chiến lược đúng đắn đã

giúp PVI Đông Đô từng bước ghi tên mình vào bảng vàng các doanh nghiệp

bảo hiểm Đặc biệt, kênh khai thác qua Bancassurance là một lĩnh vực mới mẻ

và hứa hẹn đầy tiềm năng cho một PVI Đông Đô trẻ trung và năng động Vì vậy, em lựa chọn tên chủ đề là: “Thực trạng triển khai kênh phân phối sản

phẩm bảo hiểm Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô" cho

bài Chuyên đề tốt nghiệp của mình

SV: Nguyễn Thi Nga MSV: 11163585

Trang 9

2 Mục đích nghiên cứu

Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động khai thác qua

kênh Bancassurance nói chung và của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam nói riêng.

Đánh giá thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm qua kênh

Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

Đưa ra các giải pháp và đề xuất các kiến nghị góp phần phát triển kênh khai thác bảo hiểm Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt

động khai thác sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo

hiểm PVI Đông Đô

Phạm vi nghiên cứu của đề tài được xác định là các vấn đề liên quan tới hoạt động khai thác bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm PVI

Đông Đô.

4 Phương pháp nghiên cứu

Dé thực hiện các mục tiêu trên, phương pháp nghiên cứu được áp dụng là:

- Phương pháp thống kê mô tả

- Phương pháp tổng hợp số liệu

- Phương pháp so sánh tuyệt đối, tương đối

- Phương pháp phân tích đối chiếu

5 Kết cấu nội dung đề tài

Ngoài lời mở đâu, mục lục, danh mục từ viết tat, bảng biêu, nội dung dé

tài bao gồm 3 chương:

CHUONG I: TONG QUAN VE KENH PHAN PHỎI BANCASSURANCE

CHUONG II: THUC TRANG TRIEN KHAI KENH PHAN PHOI SAN

PHAM BAO HIEM BANCASSURANCE TAI CONG TY BAO HIEM PVI

DONG DO

CHUONG III: GIAI PHAP VA KIEN NGHI NHAM PHAT TRIEN KENH

PHAN PHOI SAN PHAM BAO HIEM BANCASSURANCE TAI CONG

TY BAO HIEM PVI DONG DO

SV: Nguyén Thi Nea MSV: 11163585

Trang 10

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3 GVHD ThS Bùi Quỳnh Anh

CHƯƠNG I: TONG QUAN VE KENH PHAN PHÓI

BANCASSURANCE

1.1 Téng quan vé kénh Bancassurance

1.1.1 Sự cần thiết của kênh phân phối Bancassurance

Ta có thể thấy, kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ qua đại

lý luôn phát triển, đóng vai trò quan trọng và đem lại doanh thu cao cho các

DNBH tại Việt Nam hiện nay Tuy nhiên, do xu thế mở cửa và hội nhập quốc tế,

thị trường bảo hiểm Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càngkhốc liệt nên các DNBH trong nước đang tìm mọi cách để phát triển kênh

Bancassurance — kênh phân phối quan trong thứ hai trong thi trường bảo hiểm, sau kênh đại lý Điều này khẳng định, kênh Bancassurance sẽ tao ra một bước

phát triển về doanh thu cho ngành kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam trong thời

gian tới và cho sự phát triên của các DNBH trong nước cũng như nước ngoài.

Bancassurance ra đời và phát triển chịu sự ảnh hưởng của nhiều nhân tố như: thị trường tài chính phát triển, các tập đoàn kinh tế hình thành, nhu cầu sử

dụng dịch vụ tài chính của khách hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh

cũng như tiến bộ và phát triển của khoa học — công nghệ Bởi vậy mà

Bancassurance ra đời sẽ giải quyêt được một sô vân đê sau đây:

Thứ nhất, do nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính “một cửa” của khách hàng

Ví dụ khi khách hàng có nhu cầu vay tiền hoặc đang sử dụng, tham gia các dịch

vụ khác mà ngân hàng cung cấp thì họ có thể tham gia các sản phẩm bảo hiểm trực tiếp tại quầy ngân hàng Nếu tham gia bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng

sẽ nộp phí thuận tiện và dé dàng hơn như qua hình thức chuyển khoản, thanh

toán bằng thẻ ATM hay thẻ tín dụng Ngoài ra, khách hàng mua bảo hiểm tại

ngân hàng sẽ đảm bảo kế hoạch hoàn trả nợ cho bên ngân hàng khi họ không may xảy ra rủi ro ảnh hưởng đến tính mạng, sức khỏe và tài chính của họ Thêm vào đó, khách hàng còn được hưởng nhiều quyền lợi khi sử dụng cùng lúc nhiều

dịch vụ tài chính, ví dụ như: nộp phí qua ngân hàng thì sẽ được giảm phí, làm thẻ

ATM miễn phí Tóm lại, khách hàng tham gia bảo hiểm qua ngân hàng sẽ được sử dung các sản pham bảo hiểm va sản phẩm ngân hàng một cách dễ dàng

và thuận tiện.

Thứ hai, do khách hàng thay đổi thị hiếu hay nhu cầu và sở thích sử dụng

tiền Nếu như trước đây, khách hàng có nhu cầu đầu tư vào các sản phẩm tiết

kiệm đơn giản thì hiện nay khách hàng đang dần chuyển sang tìm kiếm các

Trang 11

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 4 GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh

SPBH và sản phẩm tài chính phức tạp hơn dé tham gia Chính vì vậy, để đáp ứng

được nhu cầu đa dạng và luôn thay đổi của khách hàng thì ngân hàng cần tìm cho

mình những hướng đi mới như liên kết với các DNBH.

Thứ ba, do các DNBH luôn đặt ra yêu cầu tiết kiệm chi phí hoạt động kinh

doanh ở mức thấp Khi các DNBH liên kết và sử dụng hệ thống dịch vụ của ngân

hàng sẽ tiết kiệm được chi phí hoạt động kinh doanh làm tăng lợi nhuận và khả

năng cạnh tranh với các DNBH khác Trước hết, DNBH sẽ tiết kiệm được chỉ phí

đào tao cán bộ khai thác vi cán bộ, nhân viên của ngân hàng là người có trình độ

học vấn cao và cũng hiểu rõ về tài chính Bên cạnh đó, DNBH sẽ sử dụng cơ sở

dữ liệu và các mối quan hệ sẵn có với khách hàng của ngân hàng để bán sản

phẩm bảo hiểm Ngoài ra, chi phí trả hoa hồng cho ngân hàng có thé sẽ thấp hơn

so với đại lý và môi giới Nhưng thực tế, các DNBH thường trả cho các ngân

hàng chỉ phí hoa hồng gần như bằng trả cho đại lý, môi giới để tăng khả năng

nguồn lực sẵn có của ngân hàng là nhân viên, dữ liệu khách hàng, văn phòng tư

van Ngoai ra, các DNBH còn được tiếp cận vào những thị trường chưa được

khai thác thông qua hệ thống ngân hàng Điểm này khăng định, ngân hàng và các DNBH muốn gia tăng doanh thu và phát huy được sức mạnh uy tín, thương

hiệu của đối tác thì cần phải lựa chọn đối tác khôn khéo và có chiến lược hợp

tác lâu dài.

Thứ hai, do cuộc cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường không chỉ

gây khó khăn cho các DNBH mà còn cho cả các ngân hàng Việc cạnh tranh này

làm giảm biên lợi tức yêu cầu các ngân hàng và DNBH phải tìm kiếm kênh phân

phối và sản phẩm mới nhằm gia tăng lợi nhuận, năng suất và tạo ưu thế cạnh

tranh so với các đối thủ khác

Thứ ba, qúa trình khai thác và lưu trữ hồ sơ dữ liệu khách hàng sẽ trở nên

dễ dàng và nhanh chóng hơn khi áp dụng tiến bộ của công nghệ thông tin và dịch

vụ viễn thông hiện nay.

Thứ tư, Bancassurance ra đời do yêu cầu của xu hướng phi trung gian hóa trong hoạt động ngân hang và bảo hiểm Nghia là, nếu DNBH triển khai kênh

Trang 12

Bancassurance sẽ làm giảm sự lệ thuộc với lực lượng đại lý hoặc môi giới như

trước kia.

Thứ năm, do xu hướng toàn cầu hóa và thị trường tài chính ngày càng phát

triển cho phép các dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm liên kết và hỗ trợ lẫn nhau

nhằm gia tăng doanh thu và lợi nhuận ngoài các hoạt động chính.

Tóm lại, Bancassurance ra đời từ các lí do trên và rất cần thiết không chỉ

với những nước có nền kinh tế phát triển mà cả với những nước có nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam Hoạt động Bancassurance ở Việt Nam đang được

chú trọng triển khai ở các DNBH và đã đem lại những thành công nhất định và

khách hàng của ngân hàng Đây được coi là bước ngoặt và tiền thân cho khái

niệm “Bancassurance” ra đời sau 15 năm Còn tại Tây Ban Nha, vào năm 1991,

ban đầu luật pháp có sự cắm đoán các ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm nhân

thọ nhưng sau đó lệnh cấm đã được dỡ bỏ Cũng vào năm 1991, Tây Ban Nha

chiếm lĩnh 1/3 thị trường bảo hiểm nhân thọ bởi 5 công ty Bancassurance

Ở Châu Á, năm 2003, sau khi chính phủ cho phép hoạt động

Bancassurance triển khai trên thị trường thì mới thu hút được sự hợp tác của các ngân hàng Năm 2004, Fortis nắm trong tay 25% cổ phần của Muang Thai sau

khi ký kết thỏa thuận với tập đoàn Muang Thai đồng ý phân phối cả bảo hiểm

nhân thọ và phi nhân thọ Sau đó, hệ thống ngân hàng phân phối sản phẩm bảo

hiểm cũng đã dần phát triển ở nhiều nước châu Á như Singaopore, Malaysia

b, Quá trình phát triển

b.1, Ở các nước phát triển trên thế giới

Ở các nước châu Âu, sau một thời gian xây dựng và phát triển thì hệthống kênh Bancassurance dần lớn mạnh và đi vào ổn định Theo thống kê thì

các ngân hàng châu Âu chú trọng nhiều đến sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hơn và

Trang 13

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 6 GVHD: ThS Bùi Quynh Anh

hau hết số lượng hợp đồng bảo hiểm kí thông qua ngân hàng cũng là của bảohiểm nhân thọ

Ở Mỹ, kênh phân phối Bancassurance được thành lập chủ yếu do mua lại

của các đại lý và môi giới bảo hiểm Từ năm 1999, sau khi chính phủ dỡ bỏ lệnh

cam bán bảo hiểm qua ngân hàng thì mỗi năm các ngân hàng mua lại được

khoảng 50 đại lý bảo hiểm Bên cạnh đó, các ngân hàng ở châu Âu còn phát triển

một chiến lược mới là tìm kiếm và tư vấn cho những khách hàng chưa tham giamua bảo hiểm những vẫn có tài khoản tại hệ thống ngân hàng Nhìn chung, cácnước ở châu Âu đang phát triển khá tốt hệ thống Bancassurance như Pháp, Ba

Lan, Tây Ban Nha trong đó, Tây Ban Nha là nước dẫn đầu với hệ thống kênh

phân phối này

Ở Châu Mỹ La Tỉnh, chính phủ cũng gỡ bỏ các rào cản pháp ly cho phépngân hàng tham gia bán các sản phẩm bảo hiểm nên những năm gần đây, doanh

thu Bancassurance có sự tăng trưởng rõ rệt Bên cạnh đó, mô hình Bancassurance

ở Châu Mỹ La Tinh hình thành dựa trên sự liên kết giữa một ngân hàng trong nước và một DNBH nước ngoài tạo thành công ty cổ phần Các ngân hàng sẽ chiphối tất cả các hoạt động trong ngành bảo hiểm do mua lại cổ phần của DNBH

nước ngoài tham gia liên doanh.

b.2, Tại Châu Á và Việt Nam

Ké từ khi kênh phân phối Bancassurance phát triển ở châu A thì các

DNBH cũng quan tâm và chú trọng nhiều hơn Mô hình Bancassurance thực sự

được tìm kiếm nhiều sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008 do sự cạnh tranh ngàycàng gay gắt về doanh thu và thị phần trên thị trường kinh tế Các DNBH và

ngân hàng áp dụng chủ yếu mô hình thỏa thuận phân phối và liên minh chiến

lược chiếm 68%, mô hình liên doanh chiếm 18% tập trung chủ yếu ở An Độ, còn

lại 14% là mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính Cũng như ở các nước phát triển,

bảo hiểm nhân thọ triển khai qua Bancassurance chiếm phần lớn hơn so với bảo

hiểm phi nhân thọ Theo số liệu tính toán thì hoạt động Bancassurance ở châu Á

có hơn 80% là do DNBH nhân thọ và ngân hàng hợp tác.

Tại Việt Nam, từ giữa năm 1995, Bancassurance cũng đã dần xuất hiện

thông qua việc triển khai khuyến mãi các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng của ngân hàng, tiếp đó là các sản phẩm gần giống như bảo hiểm nhân

thọ Ngoài ra, nhiều ngân hàng cũng nắm giữ cổ phan của các công ty bảo hiểm

Tuy nhiên sự hợp tác của hai bên chỉ mới dừng lại ở mức sơ dang, chủ yếu là các

Trang 14

ngân hàng tạo điều kiện về không gian để các công ty bảo hiểm đến bán tại ngân hàng Thực tế phải đến tháng 6/2001 mới chính thức ra mắt với cột mốc đánh dấu khi Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ AIA kí kết hợp tác thoả thuận với ngân hàng HSBC Đến năm 2010, Bancassurance vẫn là một kênh phân phối có thể khá mới đối với thị trường Việt Nam, sau 10 năm triển khai hoạt động toàn thị

trường Việt Nam vẫn chưa tới 5%.

Năm 2011, BIC cho ra mắt kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm qua internet và mở đầu chiến lược đây mạnh bảo hiểm cá nhân Kênh Bancassurance

trực tuyến, ứng dụng phần mềm bán bảo hiểm trực tiếp tại các điểm giao dịch

ngân hàng BIDV, đây được xác định là kênh tiềm năng, khác biệt mang lại hiệu

quả lâu dài cho BỊC.

Năm 2012, Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt hợp tác với Maritimebank trong việc phát triển Bancassurance Công ty mẹ của Bảo hiểm Bảo Việt, tập đoàn Bảo Việt tìm kiếm đối tác để mở rộng kênh phân phối, đưa sản phâm ngày càng gần hơn với mọi đối tượng người tiêu dùng.

1.1.3 Khái niệm Bancassurance

Hiện nay, có rất nhiều các định nghĩa về Bancassurance trên thế giới và cũng có khá nhiều nghiên cứu về vấn đề này như các nghiên cứu của Tập đoàn

tái bảo hiểm Munich Re, Swiss Re, Tổ chức nghiên cứu marketing và bảo hiểmquốc tế (LIMRA)

Theo như nghiên cứu của một trong 5 công ty Tái Bảo hiểm hàng đầu thế

giới là Munich Re (2001) định nghĩa: “Bancassurance là việc phân phối các dich

vụ và sản phẩm ngân hàng và bảo hiểm thông qua một kênh phân phối chung đến

cùng một cơ sở khách hàng” Khái niệm này có điểm chung là ngân hàng cũng

như DNBH triển khai phân phối sản phẩm và dịch vụ đều hướng tới cơ sở dữ liệu

khách hàng chung.

Với định nghĩa của một trong các doanh nghiệp Tái bảo hiểm lớn nhất thế

giới là Swiss Re cho rang: “Bancassurance là một chiến lược của các ngân hàng

và các DNBH nhằm khai thác với phương thức ít nhiều tích hợp thị trường các

dịch vụ tài chính” Định nghĩa này xem xét dưới góc nhìn về chiến lược kinh

doanh khi DNBH hay ngân hàng triển khai hoạt động trong thị trường các dịch

vụ tài chính Các chủ thể tham gia trong thị trường có mối quan hệ phụ thuộc với

nhau Bên cạnh đó, Swiss Re còn nghiên cứu theo sự kết hợp giữa DNBH và ngân hàng: “Thuật ngữ bancassurance chỉ nỗ lực chung của các ngân hàng và các

Trang 15

nhà bảo hiểm trong việc cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng của ngân

hàng” Theo định này thì ngân hàng và các nhà bảo hiểm liên kết với nhau để

cung cấp các dịch vụ tới khách hàng của ngân hàng

Tóm lại, các định nghĩa trên có những điểm giống nhau sau:

— Đầu là sự liên kết hợp tác giữa DNBH và ngân hàng

— Phân phối chủ yếu các sản pham, dịch vụ hướng tới một dữ liệu khách

hàng

— Các sản phẩm, dịch vụ mang đặc trưng của hoạt động ngân hàng

Tóm lại, theo các nghiên cứu trên và sự phát triển thực tiễn hoạt động Bancasssurance tại các thị trường, thuật ngữ liên quan đến Bancassurance đang

được sử dụng phổ biến là: “Việc ngân hàng và công ty bảo hiểm cho cùng một

nguồn cơ sở khách hàng” Còn tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, định nghĩa

Bancassurance hiểu như sau: “Bancassurance là việc các ngân hàng tham giacung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình” Tùy theo sự thỏa

thuận hợp tác giữa DNBH và ngân hàng mà hai bên sẽ thống nhất với nhau một

cách hợp lý về cấp độ tham gia của ngân hàng

1.1.4 Lợi ích cơ bản của kênh Bancassurance

Hiện nay, ở Việt Nam, kênh phân phối bảo hiểm Bancassurance đang dan

phát triển và bước đầu đạt được những thành công nhất định Theo nhận định của

giới chuyên gia, Bancassurance thực sự hấp dẫn và thỏa mãn nhu cầu lợi ích nhất định cho các doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng thương mại và khách hàng mua

bảo hiểm Dưới đây là một số lợi ích cơ bản mà Bancassurance mang lại cho tất

cả các bên tham gia:

a, Đôi với các doanh nghiệp bảo hiêm

Thứ nhất, Bancassurance giúp các DNBH có thêm lượng khách hàngmới cũng như tiết kiệm được chỉ phí triển khai qua hệ thống ngân hàng Ngânhàng sẽ cung cấp nguồn dit liệu khách hàng tiềm năng của mình cho DNBH giúp

họ tiếp cận và cung cấp sản pham tới khách hàng Ngoài ra, DNBH có rất nhiều

cơ hội thu về những hợp đồng bảo hiểm giá trị cao do ngân hàng có rất nhiều

khách hàng doanh nghiệp lớn quan hệ hợp tác với ngân hàng lâu năm.

Thứ hai, Bancassurance giúp cho các DNBH có thêm một kênh phân

phối sản phẩm bảo hiểm mới là qua hệ thống ngân hàng ngoài các kênh truyềnthống, từ đó tạo nên sự đa dạng hóa kênh phân phối sản phâm góp phần tăng khả

Trang 16

năng cạnh tranh với các DNBH khác trong giai đoạn thị trường gặp nhiều khó

khăn như hiện nay.

Thứ ba, nếu hệ thống đại lý và môi giới trước đây chiếm tỷ trọng lớn vào

doanh thu của DNBH thì nay đã có thêm một hệ thống khai thác mới mà chỉ phí

bỏ ra có thé thấp hơn so với đại lý và môi giới đó là Bancassurance Ví dụ như

chỉ phí đào tạo cán bộ, nhân viên bán bảo hiểm sẽ thấp hơn do nhân viên ngân

hàng đều là những người am hiểu trong lĩnh vực tài chính

Thứ tư, Các DNBH bán sản phẩm của mình cho khách hàng của ngân hàng sẽ giúp giảm thiểu được rủi ro phát sinh Bancassurance sẽ đảm bảo được

tính thanh khoản cho hệ thống bảo hiểm của công ty bảo hiểm Khách hàng đếnvay von tại ngân hàng đều là những cá nhân hoặc doanh nghiệp có uy tín, khảnăng tài chính cao và sẽ được kiểm duyệt từ phía ngân hàng Chính vì vậy, mức

độ rủi ro của đối tượng được bảo hiểm sẽ thấp hơn do khách hàng được bảo hiểm

2 lần ở cả ngân hàng cũng như DNBH

Thứ năm, Bancassurance giúp các DNBH tạo được thương hiệu và uy tín

của mình trên thị trường Khi hợp tác phân phối sản phẩm với các ngân hàng có

uy tín và thương hiệu thì DNBH sẽ tiếp cận được với nguồn khách hàng lớn từ

đó nâng cao vị thế của công ty

b, Đối với các ngân hàng

Thứ nhất, các ngân hàng hợp tác với DNBH sẽ làm tăng thêm nhiều cơ

hội kinh doanh mới ngoài hoạt động kinh doanh chính Lợi nhuận những năm

gan đây đang có xu hướng giảm do sự cạnh tranh gay gắt của thị trường tài chính

và lãi suất tiền gửi ngày một biến động khiến các ngân hàng phải tự tìm cho mình

những cơ hội kinh doanh mới để có thể đứng vững trong thị trường tài chính

ngày một khó khăn hiện nay.

Thứ hai, Bancassurance giúp các ngân hàng đáp ứng được nhu cầu của

khách hàng khi họ có mong muốn tham gia trọn gói các dịch vụ tại ngân hàng

Ngoài việc gia tăng thêm dịch vụ sản phẩm cung cấp cho khách hàng thì

Bancassurance còn giúp thu hút thêm nhiều khách mới sử dụng dịch vụ ngânhàng thông qua lượng khách hàng mà công ty bảo hiểm giới thiệu Từ đó, ngân

hàng sẽ tạo được ưu thế cạnh tranh với các đối thủ trên thị trường

Thứ ba, Bancassurance giúp các ngân hàng có thêm lượng doanh thu lớn

ngoài các khoản thu nhập chính từ dịch vụ ngân hàng như hưởng hoa hồng bảo

hiểm nhờ giới thiệu khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm Ngoài ra, ngân hàng

Trang 17

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 10 GVHD: ThS Bùi Quynh Anh

sẽ cung cấp cho các DNBH co sở dữ liệu khách hàng ma minh có cũng như giới

thiệu các doanh nghiệp lớn có quan hệ dài hạn với ngân hàng trong việc phân

phối sản phẩm dé tạo thêm nguồn thu nhập mới không chi cho ngân hàng mà còn

Ban chéo san phẩm của các ngân hans

Hình 1.1: Mô hình bán chéo các sản phẩm qua ngân hàng

(Nguồn: Tạp chí Bảo hiểm)

Thứ tư, Bancassurance sẽ giúp các nhân viên ngân hàng có thêm một

công việc mới ngoài việc tư vấn các dịch vụ ngân hàng Điều này, sẽ tạo thêm

nguồn thu nhập cho các cán bộ ngân hàng khi tham gia kênh Bancassurance Ho

sẽ có thêm động lực để làm việc nếu thu nhập tăng lên và uy tín của họ cũng

được nâng cao nếu tư vấn giới thiệu được nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm.

Thứ năm, Bancassurance không chỉ giúp các DNBH giảm thiểu được rủi

ro với đối tượng tham gia bảo hiểm mà nó còn giúp các ngân hàng giảm thiểu được rủi ro khi không may khách hàng gặp rủi ro khiến việc thu hồi nợ của ngân hàng gặp khó khăn với các khách hàng vay vốn tại ngân hàng Nhờ vậy mà ngân hàng sẽ có thêm nguồn vốn nhờ huy động từ phía công ty bảo hiểm.

Thứ sáu, Bancassurance giúp tăng thương hiệu và uy tin của các ngân

hàng trên thị trường Việc liên kết hợp tác với các DNBH sẽ giúp các ngân hàng

quảng bá được thương hiệu, mở rộng lượng khách hàng biết đến mình nhiều hơn.

Uy tin và thương hiệu của ngân hang sẽ được nâng cao nếu đi cùng với thương

hiệu của các công ty bảo hiểm có uy tín.

c, Đối với khách hang

Thứ nhất, Khách hàng khi tham gia sử dụng các dịch vụ bảo hiểm tại

ngân hàng sẽ được hưởng sự thuận tiện và nhanh chóng hơn Ví dụ như, khách

Trang 18

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 11 GVHD: ThS Bùi Quynh Anh

hàng muốn chuyển quyền thụ hưởng hay nhận tiền bồi thường trong trường hợp

có tổn thất xảy ra thì khách hang có thé sử dung qua tài khoản ngân hàng, thẻATM mà không mất nhiều thời gian cũng chi phí do sử dụng đồng thời nhiều

dịch vụ từ ngân hàng.

Thứ hai, Khách hàng khi mua các sản phẩm bảo hiểm qua kênh

Bancassurance sẽ được sử dụng ưu đãi các gói giá trị mà ngân hàng cung cấp như

ưu đãi mở thẻ ATM, thẻ tín dụng, ưu đãi giảm phí bảo hiểm thấp hơn so với các

kênh phân phối truyền thống Cả ngân hàng và DNBH sẽ kết hợp với nhau tư vấn

và đưa dịch vụ tài chính đến gần hơn với khách hàng Ngoài ra, khách hàng còn

nhận được sự quan tâm chăm sóc của cả DNBH cũng như ngân hang.

Thứ ba, Khi khách hàng mua bảo hiểm qua kênh Bancassurance, ngoài

việc họ được bảo hiểm những tôn thất về tài sản, thương tật và trách nhiệm thì

khách hàng còn cảm thấy yên tâm hơn vì có ngân hàng đứng ra “bảo lãnh uy tín”

cùng với công ty bảo hiểm Ngân hàng sẽ làm việc với DNBH thay mặt khách

hàng giải quyết các tranh chấp về quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

1.2 Các mô hình phân phối Bancassurance

Hiện nay, tùy theo sự liên kết và hợp tác của các DNBH và ngân hàng mà

kênh phân phối Bancassurance sẽ được chia thành mô hình nào Hiện có 4 môhình liên kết cơ bản sau đang được áp dụng chủ yếu là: Mô hình thỏa thuận phân

phối, tiếp đến mô hình liên kết chiến lược, thứ ba là mô hình liên doanh và cuối

cùng là mô hình tập đoàn tài chính.

1.2.1 Mô hình thỏa thuận phân phối

Mô hình thỏa thuận phân phối là việc DNBH ký kết thoả thuận phân phốisản phẩm với các ngân hàng Trong đó, ngân hàng giữ vai trò là người đại điệnbán hàng hay là đại lý, môi giới của công ty bảo hiểm Nếu ngân hàng là đại lýbảo hiểm thì sẽ trực tiếp giới thiệu sản phẩm cho khách hàng có nhu cầu tại ngân

hàng Nhưng nếu là người môi giới thì ngân hàng cho mượn chỗ để DNBH sắp

xêp nhân viên của mình đên thường trực tại ngân hàng.

Với mô hình thỏa thuận phân phối thì các sản phẩm bảo hiểm sẽ được bán

riêng hoặc bán kèm cùng với các dịch vụ ngân hàng Nhờ đó, ngân hàng sẽ được

hưởng mức hoa hồng hợp lý khi giới thiệu được khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm Hiện nay, một ngân hàng sẽ được phép thỏa thuận phân phối sản phâm

với nhiều DNBH khác nhau và ngược lại

Trang 19

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 12 GVHD ThS Bùi Quynh Anh

Mô hình này được thé hiện thông qua hình sau:

Ngân hàng

Hình 1.2: Mô hình théa thuận phân phối

Nếu triển khai theo mô hình này thì sẽ có ưu điểm:

- Giảm được chỉ phí đầu tư về vốn trong việc tìm kiếm đối tác liên kết

- Các ngân hàng sẽ không cần thiết phải liên kết với một DNBH nào

có định Họ có thé lựa chọn các DNBH tốt nhất cho mình đối với từng loại sản phẩm cụ thể để làm sao các sản phẩm đó đáp ứng các nhu cầu đặc biệt của người

tiêu dùng Sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các DNBH trong việc hình thành quan hệ

liên kết ngân hàng — bảo hiểm sẽ cho phép các ngân hàng có được những sảnphẩm cạnh tranh và có được mức hoa hồng hợp lý

- Mở rộng mạng lưới hoạt động của ngân hàng rộng khắp cả

nước nhờ đặt quan hệ hợp tác với các DNBH có uy tín và chuyên môn lâu năm

trong ngành bảo hiểm

Tuy nhiên mô hình này cũng có nhược điểm:

- Do liên kết với nhiều DNBH khác trong việc phân phối sản phẩm dẫnđến sự trùng lặp sản phẩm thiếu sự linh hoạt trong việc cho ra đời sản phẩm mới

- Tạo ra áp lực cạnh tranh cho các DNBH về mức hoa hồng nếu DNBH trả

thấp hơn các DNBH khác thì ngân hàng sẽ ưu tiên hợp tác với bên cao hơn

1.2.2 Mô hình liên kết chiến lược

Mô hình này thể hiện việc ngân hàng sẽ mua lại toàn bộ hay một phần công

ty bảo hiểm nhằm kiểm soát và thu lợi nhuận từ phía các DNBH bên cạnh mức hoa hồng đã nhận được thì việc bán chéo sản phẩm của công ty bảo hiểm đó.

Mô hình liên kết chiến lược được biểu diễn như sau:

Trang 20

T==—————————— =7 —-—— 5<“

hiém

Hình 1.3: Mô hình liên kết chiến lược

Ưu điểm khi triển khai mô hình này đó là:

- Ngân hàng và DNBH hợp tác cung cấp các dịch vụ sản phẩm trên việc

sử dụng thương hiệu và uy tín lâu năm trong ngành cũng như nguồn lực của đối

tác để tạo lợi ích cho cả hai bên

- Ngân hàng sẽ hỗ trợ các DNBH bằng việc tìm kiếm và chia sẻ cơ sở dữ

liệu khách hàng mà mình có nhờ vậy doanh thu cả bên đều tăng

- Ngân hàng sẽ có thêm lượng khách hàng tiềm năng từ phía DNBH nhờ

đó mà lợi nhuận doanh thu cũng tăng lên, DNBH thì hạn chế được sự phụ thuộc

và chỉ phí đầu tư vào các đại lý, môi giới

Song mô hình liên kết chiến lược này cũng có nhược điểm sau:

- Hình ảnh thương hiệu và uy tín của cả ngân hàng cũng như DNBH

có tác động qua lại với nhau Nếu một trong hai có những tiếng đồn không tốt

trong kinh doanh sẽ ảnh hưởng đến đối tác còn lại

- Tiềm lực tài chính của ngân hàng phải đủ lớn và mạnh thì mới có thé

mua lại toàn bộ hay một phần DNBH

- Ngoài ra, trình độ quản lý phải cao, danh mục đầu tư cần phải hợp lý và

rõ ràng khi sử dụng nguồn vốn huy động qua kênh bảo hiểm.

1.2.3 Mô hình liên doanh

Đây là hình thức Ngân hàng và công ty bảo hiểm góp vốn liên doanh cùng thành lập một DNBH mới có tư cách pháp nhân Theo đó, pháp nhân được cấp giấy phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm và chịu sự kiểm tra và giám sát bởi cơ quan nhà nước có thâm quyền Cả ngân hàng cũng như DNBH sẽ cùng sở hữu về

Trang 21

sản phẩm và khách hàng, cùng chia sẻ cơ sở đữ liệu khách hàng Cấp độ này đòi hỏi phải có sự cam kết mạnh mẽ và dài hạn từ hai phía về chiến lược phân phối

sản phâm, về cơ sở vật chat

Dưới đây là hình mô hình liên doanh:

+>

Hình 1.4: Mô hình liên doanh

Ưu điểm khi triển khai mô hình này là:

- Công ty liên doanh sẽ tận dụng triệt để khách hàng tiềm năng của ngân hàng, kinh nghiệm cũng như hệ thống phân phối sẵn có của các bên liên doanh.

- Các DNBH là người nắm vững nghiệp vụ và môi trường kinh doanh bảohiểm giúp cho công ty liên doanh tiết kiệm được chỉ phí

- Hạn chế được rủi ro nếu có 1 sự kiện bất ngờ xảy ra với ton thất lớn.Bên cạnh đó, với lợi thế am hiểu môi trường kinh doanh, phía ngân hàng có thể

giúp cho công ty liên doanh day nhanh quá trình xin cấp giấy phép kinh doanh.

Song trong quá trình triển khai và vận hành mô hình thì có một số hạnchế như:

- Việc thành lập một công ty liên doanh mới cần đầu tư cả về nguồn nhân lực cũng như nguồn vốn.

- Công ty liên doanh sẽ gặp phải những xung đột và khó khăn trong một

số trường hợp cần ra quyết định kinh doanh nếu hai ý tưởng của 2 bên thành lập không đồng nhất.

SV: Nguyễn Thị Nga MSV; 11163585

Trang 22

- Nếu DNBH gốc và công ty bảo hiểm liên doanh không đồng nhất quan

điểm về ý tưởng, quyết định sẽ gây khó khăn trong việc kinh doanh

- Tên gọi công ty liên doanh cũng ít nhiều liên quan đến hình ảnh của ngân hang và DNBH góp vốn Vi vậy, dé ảnh hưởng xấu đến uy tín của ngân hàng và DNBH nếu doanh nghiệp kinh doanh không tốt.

1.2.4 Mô hình tập đoàn tài chính

Ở mô hình này có sự kết hợp hoàn toàn giữa hoạt động ngân hàng và hoạt

động phân phối bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng sẽ chia sẻ và sử

dụng cơ sở đữ liệu khách hàng của nhau dễ dàng hơn Có thể đây là mô hình

trong tương lai, xu thế của các định chế tài chính sẽ hình thành tập đoàn dịch vụ

tài chính ngân hàng vững mạnh.

Mô hình tập đoàn tài chính được thể hiện qua hình sau:

Tập đoàn

Ưu điểm của mô hình khi được triển khai như sau:

- Hoạt động bảo hiểm và hoạt động đàu tư tài chính sẽ được phân tách rõ

ràng tạo nên sự chuyên môn hóa trong quy trình áp dụng nhằm nâng cao năng lực

hoạt động của các thành viên trong tập đoàn

- Các DNBH có thé sử dụng tiền từ các quỹ dự phòng đầu tư tại các ngân

hàng trong cùng tập đoàn nhằm tận dụng được đa kênh đầu tư cũng như nâng cao

số vốn của DNBH

- Việc chia sẻ thông tin khách hàng của các tổ chức trong tập đoàn cũng

được nâng cao Nhờ vậy mà các bên tham gia sẽ có được lượng khách hàng tiềm năng và rất lớn Bên cạnh đó, hệ thống quản trị rủi ro của các tổ chức cũng được

kiểm soát tốt hơn

Tuy nhiên, mô hình này cũng có một số hạn chế sau:

- Khi triển khai sẽ xuất hiện hiện tượng độc quyền nhóm Các tô chức của tập đoàn sẽ liên kết với nhau để cung cấp dịch vụ sản phẩm tới khách hàng.SV: Nguyên Thị Nga MSV: 11163585

Trang 23

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp l6 GVHD: ThS Bùi Quỳnh Anh

Khách hàng có thể bị ép mua các sản phẩm bảo hiểm của DNBH khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng trong tập đoàn Điều này có thể sẽ không được khách

hàng đồng ý tham gia

- Mô hình này cũng đặt uy tín và thương hiệu của các tổ chức tài chính

trong tập đoàn lên hàng đầu Nếu DNBH hay ngân hàng trong tập đoàn có thôngtin xấu trong kinh doanh sẽ làm ảnh hưởng đến tat cả các tổ chức trong tập đoàn

Thương hiệu và uy tín của cả tập đoàn cũng bị giảm theo.

Kết luận chung: Mỗi mô hình phân phối đều đem đến hiệu quả trong

từng trường hợp nhất định Các doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng sẽ xem xét

sự tương thích của mô hình với cơ sở khách hàng của ngân hàng và mục tiêu

chiến lược kinh doanh của công ty bảo hiểm để chọn mô hình Bancassurance phùhợp Doanh nghiệp bảo hiểm có thể lựa chọn mô hình thỏa thuận phân phối đơngiản nhất sau đó nâng cấp dần lên mô hình cao hơn Hiện nay, kênh Bancassurance

tại Việt Nam vẫn đang phát triển và triển khai theo mô hình thỏa thuận phân phối — ngân hang làm đại lý bán các sản phẩm cho công ty bảo hiểm và hưởng hoa hồng Tuy nhiên, thị trường bảo hiểm ngày càng phát triển đòi hỏi các DNBH và ngân

hàng cần có chiến lược hợp tác lâu đài về việc sử dụng sản phẩm và khách hàng

chung, khi đó, mức độ mô hình phân phối sẽ được nâng cấp lên.

1.3 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phân phối qua kênh Bancassurance

Khi các doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng hợp tác với nhau để phân

phối sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống Bancassurance thì các sản phẩm đó cần

được lựa chọn cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng Các doanh nghiệp bảo

hiểm có thể cung cấp sản phẩm do mình thiết kế hoặc có sẵn, cũng có thể kết hợp

với ngân hang dé thiết kế sản phâm cho khách hàng của ngân hàng Tùy theo nhu

cầu và điều kiện thực tế mà các sản phẩm có thé hoàn toàn mới hoặc cải biến sản

phẩm cũ đi một chút Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, cácDNBH chủ yếu cung cấp cho khách hang của ngân hang 3 nhóm sản phẩm chínhsau: Sản phẩm bảo hiểm gắn với tài sản đảm bảo, sản phẩm bảo hiểm kèm khoản

vay tín chấp nhưng không có tài sản đảm bảo và sản phẩm bảo hiểm tự nguyện

1.3.1 Sản phẩm bảo hiểm gắn với tài sản đảm bảo

Sản phẩm bảo hiểm gắn với tài sản đảm bảo là các sản phẩm bắt buộc phải

mua khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng Việc mua bảo hiểm cho tài sản nhằm

đảm bảo giá trị của tài sản khi không may khách hàng gặp rủi ro Sản phẩm này

luôn được ngân hàng cũng công ty bảo hiểm chú trọng và day mạnh Ngân hàng

Trang 24

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 17 GVHD: TAS Bùi Quỳnh Anh

Nhà nước quy định các loại tài sản dùng để đảm bảo khi vay vốn tại ngân hàng

bao gồm:

- Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất

- Giá trị quyền sử dụng đất

- Tài sản là các phương tiện đi lại như ô tô, xe máy, tàu biển theo quy định

của Bộ luật Hàng hải

- Tài sản được hình thành trong tương lai như công trình xây dựng (nhà ở,

căn hộ), xe cộ

Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đứng ra vay, kýhợp đồng vay với ngân hàng Khi tài sản không may xảy ra các sự cố, DNBH sẽ

đứng ra bồi thường cho bên được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo

hiểm với điều kiện bên mua bảo hiểm thực hiện đóng phí đầy đủ

Có thé kế đến một số sản phẩm bảo hiểm sau:

- Bảo hiểm xe cơ giới

- Bảo hiểm căn hộ chung cư

- Bảo hiểm xây dựng — lắp đặt

- Bảo hiểm tài sản — kỹ thuật

1.3.2 Sản phẩm bảo hiểm kèm khoản vay tín chấp không có tài sản đảm báo

Day là các sản phẩm bảo hiểm không gắn với tài sản được ngân hang

giới thiệu tới khách hàng khi họ vay tín chấp Các sản phẩm này được các doanh

nghiệp bảo hiểm thiết kế và tích hợp cùng sản phẩm ngân hàng gắn với thân thé

và sinh mạng của người đi vay Trong trường hợp khách hàng không may gặp rủi

ro dẫn đến việc chỉ trả tiền vay bị chậm trễ thì các DNBH sẽ đứng ra thay mặt

khách hàng giải quyết với ngân hàng

Ví dụ như các sản phẩm sau:

- Bảo hiểm cho người vay vốn (BIC)

ĐẠI HỌC K.T.Q.D_

TT THÔNG TIN THƯ VIỆN

- Bảo hiểm VietinCare (VBI) PHÒNG LUẬN ÁN - TU LIU

J —————————_—

59-434

[ot]

- Bao hiém bao an tin dung (ABIC)

SV: Nguyén Thi Nga MSV: 11163585

Trang 25

1.3.3 Sản phẩm bảo hiểm tự nguyện

Đây là nhóm sản phẩm có tỷ trọng doanh thu không cao khi triển khai qua Bancassurance Sản phẩm này được các cán bộ nhân viên giới thiệu tới khách hàng khi họ có giao dịch tại ngân hàng Đa phần là giới thiệu đi kèm các

gói dịch vụ khác vì ngân hàng cũng như doanh nghiệp bảo hiểm muốn tận dụng

nguồn lực sẵn có dé tăng thêm doanh thu, hướng tới những khách hàng có thunhập cao Một số sản pham bảo hiểm tự nguyện như:

- Bảo hiểm du lịch trong nước và nước ngoài

- Bảo hiểm sức khỏe

Kết luận: Nhìn chung, các sản phẩm bảo hiểm triển khai qua

Bancassurance đều được DNBH thiết kế và triển khai cho phù hợp với nhu cầu

khách hàng Đối với các sản phẩm bảo hiểm có tài sản đảm bảo là các sản phẩmbảo hiểm truyền thống hiện đang được triển khai và không có sự khác biệt nhiều

so với các kênh phân phối khác Các DNBH khi triển khai kênh Bancassurance

thường chọn các sản phẩm bảo hiểm này vì dé triển khai và bắt buộc mua khi

khách hàng có nhu cầu vay vốn Với sản phẩm bảo hiểm không có tài sản đảmbảo thì nó được liên kết và tích hợp với sản phẩm của ngân hàng Bảo hiểm

khoản vay không chỉ giúp khách hàng bảo vệ tài chính của mình trước rủi ro

cuộc sống và nó còn đảm bảo tính chắc chắn cho khoản tiền mà ngân hàng đã

giải ngân Ngoài ra, dé đáp ứng nhu cầu đa dang của khách hàng cũng như tăng

doanh thu cho kênh Bancassurance thì DNBH sẽ cung cấp thêm các gói bảo hiểm

tự nguyện nhăm tận dụng nguôn lực cán bộ ngân hàng sẵn có.

Trang 26

CHƯƠNG II: THUC TRẠNG TRIEN KHAI KÊNH PHAN PHÓI

SAN PHAM BẢO HIẾM BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO

HIẾM PVI DONG ĐÔ GIAI DOAN 2016 — 2019

2.1 Khái quát chung về Tổng Công ty Cô phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

Tổng Công ty Bảo hiểm PVI là tiền thân của Tổng Công ty Cé phan Bảo

hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) được thành lập vào năm 1996.

Từ năm 2014 trở đi, Tổng Công ty Bảo hiểm đóng vai trò là doanh nghiệp

bảo hiểm công nghiệp số một Việt Nam và dẫn đầu trong các lĩnh vực trọng yếu

của thị trường bảo hiểm như Năng lượng (chiếm thị phần tuyệt đối), Hàng hải,

Tài sản — Kỹ thuật

Năm 2015, PVI đã hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch do Đại hộiđồng cổ đông giao và đạt được nhiều kết quả ấn tượng: Công ty mẹ tiếp tục đáp

ứng được các chuẩn mực quốc tế để điều hành chiến lược phát triển toàn bộ hệ

thống PVI Bảo hiểm PVI là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ liên tiếp năm

thứ hai giữ vị trí số 1 Công ty Tái bảo hiểm PVI cũng kinh doanh hiệu quả và

khẳng định vai trò dẫn dắt của mình trên thị trường tái bảo hiểm Về lĩnh vực bảo

hiểm nhân thọ, PVI Sun Life vẫn tiếp tục giữ vị trí số 1 với sản phẩm bảo hiểm

hưu trí tự nguyện.

Năm 2016, PVI tiếp tục hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch với

kết quả đạt được chủ yếu từ hoạt động đầu tư hiệu quả Năm 2016 là năm sáng

của PVI Holdings với mức lợi nhuận 200% so với kế hoạch Bên cạnh việc tập

trung mở rộng hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm của mình, PVI

còn đây mạnh hoạt động đầu tư một cách hiệu quả, xây dựng chiến lược chuỗigiá trị tạo ra giá trị gia tăng và phát triển bền vững Sự ra đời của Công ty Cổ

phần Phát triển Tài sản Việt Nam (VAD) đã giúp PVI trở thành một Định chế Tài

chính — Bảo hiểm hoàn chỉnh với bốn trụ cột chính là: phi nhân thọ, nhân thọ, tái

bảo hiểm, đầu tư và phát triển tài sản

Năm 2017 — 2018, PVI tiép tục hoàn thành vượt mức các chi tiêu kế

hoạch do Đại hội đồng cổ đông đề ra cùng với tỷ lệ chi trả cổ tức liên tục ở mức

cao PVI vẫn giữ vững vị trí số 1 thị trường về bảo hiểm công nghiệp và hiệu quả

kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm, đây mạnh thành công hệ thống bán lẻ và mở

rộng các dịch vụ ngoài lĩnh vực dầu khí Bên cạnh đó, hoạt động Tái bảo hiểm

tiếp tục được phát triển theo đúng định hướng và thực hiện thu xếp hiệu quả các

chương trình Tái bảo hiểm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam Hoạt động đầu tư

Trang 27

cũng dan trở thành nguồn lợi chính cho hệ thống PVI, góp phan gia tăng giá trị

cho khối tài sản của PVI

Năm 2019, tiếp tục là một năm day thành công của PVI, dự kiến là năm

thứ 5 liên tiếp PVI duy trì tỷ lệ chỉ trả cỗ tức ở mức cao và vượt chỉ tiêu kế hoạch

do Đại hội đồng cổ đông dé ra PVI là 1 trong số ít các đơn vị trong Tập đoàn

Dầu khí Việt Nam hoàn thành về đích sớm chỉ tiêu lợi nhuận và hoàn thành vượt

mức kế hoạch cả 3 chỉ tiêu: Tổng doanh thu hợp nhất, Lợi nhuận trước thuế hợp nhất và Nộp Ngân sách nhà nước Năm 2019 cũng là năm mà PVI tiếp tục chú trọng xây dựng hệ thống quản trị minh bạch, tăng cường kiểm tra tuân thủ, quản

trị rủi ro trong hệ thống cũng như tiếp tục hoàn thiện và triển khai Chiến lượcquản lý và phát triển nguồn lực toàn PVI giai đoạn 2016-2020

Biểu đồ 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm góc của thị trường BHPNT

Bảo Việt mPVI @PTI # Bảo Minh BPIICO

(Nguôn: Hiệp hội Bao hiểm Việt Nam)

Trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, PVI là doanh nghiệpbảo hiểm đứng vị trí thứ 2 về doanh thu phí bảo hiểm gốc chỉ sau Bảo Việt vàthuộc top 5 doanh nghiệp bảo hiểm có thị phần cao nhất trong khối phi nhân thọ

Hiện nay, với 37 đơn vị thành viên trên phạm vi toàn quốc, Tổng Công ty Bảo

hiểm PVI sẽ hứa hẹn sẽ phát triển hơn nữa mạng lưới phân phối để giữ vững

danh hiệu là doanh nghiệp bảo hiểm công nghiệp số 1 Việt Nam.

SƯ: Nguyễn Thị Nga MSV: 11163585

Trang 28

Biểu đồ 2.2: Thị phần phí bảo hiểm gốc của các DNBH phi nhân thọ

năm 2019 Năm 2019

(Nguôn: Hiệp hội Bao hiểm Việt Nam)

2.2 Giới thiệu về Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Dé

2.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô là một trong 37 đơn vị thành viên thuộcTổng Công ty Bảo hiểm PVI Ngày 02/04/2007, Công ty Bảo Hiểm PVI Đông

Đô được thành lập theo Quyết định số 66/QD-PVI ngày 02/04/2007 va bắt đầu đi

vào hoạt động kinh doanh với hình thức công ty con của Tổng Công ty Bảo hiểm

PVI Thông tin về công ty như sau:

Tên giao dịch: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Tên giao dịch quốc tế: PVI Insurance Đông Đô Company

Người đại diện pháp luật: Giám đốc Hoàng Thế Tùng

Địa chỉ trụ sở chính: Tầng 5 & 6, Tòa nhà Vietbank Office, Số 70 — 72 BàTriệu, Quận Hoàn Kiếm, Thành phó Hà Nội

Điện thoại: 043.9725875

Fax: 043.9725300

Email: info@pvidongdo.com.vn WebSite: www.pvi.com.vn

Trang 29

Mã số thuế: 0105402531-002

Ké từ khi được thành lập, dựa trên sự phát triển và lớn mạnh của Tổng Công ty, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô bắt đầu triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm của mình và xây dựng các chiến lược phát triển trong tương lai.

Trong những năm qua, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô đã hoàn thành được các công trình và dự án mà Tổng Công ty giao cho một cách thành công

nhờ có tiềm lực tài chính cũng như đội ngũ nhân viên hết mình, tận tụy với công

ty Bên cạnh đó, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô còn luôn cung cấp các sản

phẩm bảo hiểm có mức phí hợp lý, đạt chất lượng và độ an toàn cao nên thu hútđược nhiều khách hàng và tao dựng được niềm tin trong nhiều năm nay Ngoài

ra, công ty còn chú trọng phát triển sản phẩm bảo hiểm đa dạng với nhu cầu của

khách hàng, chú trọng chất lượng dịch vụ nhằm mang đến cho khách hàng sự hài

lòng nhất Công ty không ngừng tìm kiếm các đối tác doanh nghiệp lớn để cung

cấp dịch vụ chất lượng nhằm gia tăng lợi nhuận trong tương lai Về chính sách

giám định tổn thất và bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, Công ty Bảo hiểm

PVI Đông Đô đã hợp tác với các nhà giám định có uy tín lâu năm trong nghề dé

giải quyết yêu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng.

Chat lượng cán bộ nhân: viên kinh doanh của công ty cũng luôn được đặtlên hàng đầu Trong những năm qua, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô tổ chức rấtnhiều các lớp đào tạo kiến thức và chuyên môn nghiệp vụ liên quan đến bảohiểm Hướng dẫn nhân viên công ty sử dụng phần mềm hỗ trợ trong việc quản lý

đơn từ bảo hiểm.

2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ và lĩnh vực hoạt động của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

a, Chức năng, nhiệm vụ

a.1, Chức năng

Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô là một công ty thành viên trực

thuộc Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI - Thuộc Tập Đoàn Dầu Khí Quốc Gia

Việt Nam nên cũng có chức năng như công ty mẹ là hoạt động kinh doanh bảo

hiểm đáp ứng nhu cầu của cá nhân và doanh nghiệp trong nước và ngoài nước,

Tổ chức hợp tác với các đối tác nhằm cung cấp dich vụ bảo hiểm mang bản

quyên của mình.

Trang 30

a.2, Nhiệm vụ

Tổ chức kinh doanh các hoạt động bảo hiểm đã đăng kí với Nhà nước

trong giấy phép kinh doanh

Da dạng hóa các sản pham bảo hiểm và chất lượng dịch vụ phù hợp với

nhu cầu của khách hàng Hỗ trợ các nhân viên kinh doanh nâng cao năng suất

hiệu quả để có được thu nhập én định cho bản thân họ và gia đình.

Học hỏi kinh nghiệm của các tổ chức trong việc phát triển kinh doanh và tích cực tìm kiếm nhu cầu của khách hàng để kịp thời đáp ứng yêu cầu đó.

Huy động, đầu tư và duy trì nguồn vốn điều lệ mà Tổng Công Ty giao cho

Báo cáo doanh thu, hạch toán kế toán theo nguyên tắc trung thực phù hợp với quy định.

Bảo vệ môi trường an ninh, chính trị, trật tự an toàn xã hội tại nơi làm việc.

Đảm bảo và thực hiện tốt các nghĩa vụ do Nhà nước quy định.

b, Lĩnh vực hoạt động

Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô hoạt động kinh doanh bảo hiểm trên địa

bàn Hà Nội Chính vì vậy, để phục vụ tốt cho nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các

tổ chức kinh tế, PVI Đông Đô hiện tại cung cấp cho thị trường bảo hiểm rất

nhiều các sản phẩm hiểm phi nhân thọ khác nhau phù hợp cho mọi đối tượng bảo

hiểm và đáp ứng đủ nhu cầu của các cá nhân và tổ chức Các sản phẩm bảo hiểmtập trung vào nhóm nghiệp vụ bảo hiểm sau:

- Bảo hiểm xe cơ giới

- Bảo hiểm xe con người

- Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa

- Bảo hiểm cháy né và các rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm Giáo viên — Học sinh '

- Bảo hiểm nhà tư nhân

- Bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu

- Bảo hiểm du lịch

- Bảo hiểm Xây dựng — Lắp đặtSV: Nguyễn Thị Nga MSV: 11163585

Trang 31

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 24 GVHD: TAS Bùi Quỳnh Anh

- Bảo hiểm hàng không

Hiện nay, PVI Đông Đô đang tập trung khai thác các sản phẩm bảo hiểm

gốc trong đó triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm như BH xe cơ giới, BH

kỹ thuật, BH cháy - tài sản, BH xây dựng lắp đặt, BH hàng hải, BH con người

phi nhân thọ Đối với các lĩnh vực kinh doanh khác mà công ty mẹ đang triển

khai như kinh doanh bảo hiểm năng lượng, kinh doanh tái bảo hiểm, đầu tư tài

chính thì do điều kiện khách quan cũng như điều kiện chủ quan chưa cho phép nên Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô cũng chưa thực hiện triển khai kinh doanh 2.2.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng ban của Công ty Bảo hiểm PVI

Đông Đô

a, Cơ cau tô chức của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Để vươn lên được vị thế mới trong những doanh nghiệp bảo hiểm phi

nhân thọ và đứng đầu trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, PVI Đông Đô từ ngày thành lập đến nay đã có những thay đổi trong cơ cấu tổ chức Việc cải tiến bộ

máy quản lý luôn là một yêu cầu cấp thiết nhằm tìm ra một mô hình quản lý hiệu

quả hơn, nhiều ưu việt hơn và phát huy mạnh mẽ năng lực của các phòng ban,

cán bộ công nhân viên của toàn công ty.

Hiện nay sau khi đã tiến hành cổ phan hod, cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô gồm 1 Giám đốc, 4 Phó Giám dé, 17 phòng ban

và có hơn 150 cán bộ nhân viên chính thức Số nhân viên của PVI Đông Đô hầu

hết đều được đào tạo qua các trường lớp và có nhiều nhân viên của công ty học

đúng chuyên ngành Bảo hiểm trong các trường đại học Qua tiếp xúc với thực tế

và mức độ năng động của công việc đã giúp chuyên môn của họ ngày càng được

nâng cao Bên cạnh đó, PVI Đông Đô luôn quan tâm đến việc xây dựng đội ngũ

cán bộ có chuyên môn cao, củng cố tổ chức và xây dựng chức năng nhiệm vụ

cho từng cán bộ, tăng cường công tác tập huấn về chuyên môn nghiệp vu để nam

bắt tình hình, thực hiện tốt các nhiệm vụ được giao

Mô hình cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô như sau:

Trang 32

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 25 GVHD: Thể Bùi Quỳnh Anh

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Giảm doc

Khôi quản lý Khôi kinh doanh

Phó Giám Phó Giám

doc doc

Phong Xe cơ Phong Kinh

Phong Kê toán act 5

Phong Dong

Do |

Phong Dong

Đô 2

(Nguôn: Phòng Hành chính — Tổng hợp của PVI Đông Đô)

b, Chức năng các phòng ban của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

PVI Đông Đô chịu sự lãnh đạo trực tiếp từ Ban Giám đốc bao gồm 1

Giám đốc và 4 Phó Giám đốc điều hành toàn bộ hoạt động của Công ty Chức

năng, nhiệm vụ của Ban Giám đốc là Xây dựng mô hình cơ cấu tổ chức của

Công ty, đưa ra các quyết định liên quan đến hoạt động, điều hành của Công ty;

Tổ chức bổ nhiệm, phân công nhiệm vụ, quyền hạn của cán bộ nhân viên; Giám

Trang 33

—-<<-=<.- -

|) ˆ dao /Á.ái

sát và phê duyệt việc áp dụng tỉ lệ phí bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm trong

hợp đồng bảo hiểm; Thực hiện việc đối nội và đối ngoại của Công ty Ngoài thực

hiện các nhiệm vụ và chức năng chung thì mỗi Phó Giám đốc còn có nhiệm vụ riêng theo chuyên môn của mình và quản lý các phòng trong công ty.

Nhìn vào hình 2.1, ta thấy Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô được phân

chia thành 2 khối là khối quản lý và khối kinh doanh.

- Khối quản lý: Gồm 3 phòng: Phòng Kế toán, Phòng Hành chính — Tổng Hợp

và Phòng Quản lý Nghiệp vụ - Bồi thường.

+ Phòng Kế toán thực hiện kiểm tra công tác hạch toán kế toán, hệ thống

SỐ, chứng từ, báo cáo và lưu trữ các chứng từ kế toán; Quản lý và sử dụng hóađơn, chứng từ kế toán, ấn chỉ Bảo hiểm; Hướng dẫn, kiểm tra, giám sát và thực

hiện kế hoạch tài chính, các quy định, quy chế về quản lý tài chính, kế toán; Lập

báo cáo thống kê cho công ty

+ Phòng Hành chính — Tổng hợp có nhiệm vụ tổng hop tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp báo cáo lên Ban giám đốc: Quan lý và giải

quyết các công việc thường ngày; Lập kế hoạch phát triển nguồn nhân lực hàng

năm theo định hướng phát triển của Công ty; Tiếp nhận và gửi công văn đi, đến,

tổ chức và phục vụ các hội nghị cơ quan, tổng kết; Thực hiện các quy chế trảlương, trả thưởng, tính toán đơn giá tiền lương, đề xuất nâng lương điều chỉnh

lương cho người lao động theo quy định của Công ty

+ Phòng Quản lý Nghiệp vụ và Bồi thường có trách nhiệm căn cứ xác suất

rủi ro, các điều kiện, điều khoản và chế độ bảo hiểm có liên quan đến sản phẩm bảo hiểm nhằm triển khai hợp lý và đảm bảo nguyên tắc hiệu quả kinh doanh mà Công ty đề ra; Có trách nhiệm và là đầu mối giải quyết những tranh chấp, khiếu nại về quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng, đòi người thứ ba, giải đáp các thắc

mắc của khách hàng; Trực tiếp tổ chức giám định và giải quyết các khiếu nại

phát sinh từ các đơn bảo hiểm do đơn vị cấp

- Khối kinh doanh: Gồm 14 Phòng kinh doanh có chức năng và nhiệm vụ

như sau:

+ Xây dựng các mục tiêu phát triển kinh doanh trong Phòng.

+ Tìm kiếm, tiếp cận nguồn khách hàng và tư vấn cho khách hàng mua các sản phẩm bảo hiểm của Công ty, đưa ra các gói sản phẩm bảo hiểm phù hợp

với yêu câu của khách hàng.

Trang 34

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp 27 GVHD ThS Bùi Quỳnh Anh

+ Có quyền ký, quản lý và cấp đơn bảo hiểm trong phạm vi phân cấp.

+ Xây dựng các quy trình và quy định về quản lý ấn chỉ bảo hiểm, phát

sinh Don/Giay chứng nhận theo quy định.

+ Các phòng có nhiệm vụ đôn đốc, theo dõi việc thu phí với các hợp

đồng bảo hiểm đã ký kết với khách hàng, duy trì quan hệ và chăm sóc khách

hàng sau khi kí kết hợp đồng.

+ Quản lý và đào tạo nguồn nhân lực của Phòng

+ Tiếp nhận các trường hợp xảy ra rủi ro trong thời hạn bảo hiểm và phối

hợp với phòng Quản lý Nghiệp vụ và Bồi thường xử lý yêu cầu cho khách hàng.

+ Lập báo cáo thống kê trong Phòng theo quy định đề ra.

2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chung của Công ty Bảo hiểm PƯI

Đông Đô giai đoạn 2016 — 2019

Trong quá trình phát triển, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô đã phải đương

đầu với sự cạnh tranh gay gắt của các đoanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm trên thị

trường Dé thu hút được khách hàng tiềm năng thì mỗi DNBH cần có chiến lược

và chính sách phát triển riêng cho hoạt động kinh doanh của mình Trong điều

kiện khó khăn đó, Công ty đã tập trung xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng

trên nhiều địa bàn nhằm phát triển hoạt động khai thác bảo hiểm Bên cạnh đó,

công ty còn áp dụng các chính sách phát triển phù hợp do Nhà nước và Tổng

Công ty đề ra vào hoạt động kinh doanh Nhờ có hướng đi đúng đắn và mở rộng

thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô sau 13 năm

thành lập và đi vào hoạt động đã thu được nhiều thành tích đáng kế và có vi thé

nhất định trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Tình hình hoạt động kinh doanh

của PVI Đông Đô giai đoạn từ 2016-2019 được thể hiện qua như sau:

Tiêu đề	Thực Trạng Triển Khai Kênh Phân Phối Sản Phẩm Bảo Hiểm Bancassurance Tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô
Tác giả	Nguyễn Thị Nga
Người hướng dẫn	ThS. Bùi Quỳnh Anh
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Kinh Tế Bảo Hiểm
Thể loại	chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm xuất bản	2020
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	68
Dung lượng	23,85 MB