CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM SỨC KHỎE VÀ BẢO HIỂM CHAM SOC SỨC KHỎE TOÀN DIỆN .-s-csccsssscssecsses 3 1.1 Tổng quan về Bảo hiểm sức khỏe .s s- 5< s2 sesessessessesee 3 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của Bảo hiểm sức khỏe 5:5- 3 1.1.2 Vai trò của Bảo hiểm sức khỏe -¿-¿- 5-5 s+x+EvEE+E+EvEEEErEererezeereree 4 1.1.3 Phân loại Bảo hiểm sức khỏe . 2- ¿25 5£22x+2£xt£xezrxesrxrrreee 6 1.2 Những nội dung cơ bản về Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
Phạm vi bảo hiỂm -2- ¿22 E+SE£EE2EESEEEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrrkerrrred 9 1.2.4 Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm .-.2 2¿25¿©2+2s+ccxzzxerreees 12 1.2.5 Đề phòng, hạn chế tốn thất . 2-2 + +£+£+£++£E+£EzEzEe+rxerxee 12 1.2.6 Thủ tục thanh toán bồi thường - 2-2 2 2+ £+E£+Ee£xerxerxrrszree 13 1.3 Hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
Tuy theo từng doanh nghiệp bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm được thiết kế sẽ có một vài điểm khác biệt Tuy nhiên, khi tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện, khách hàng sẽ nhận được một trong sỐ các quyền lợi sau: a Quyền lợi điều trị nội trú: Đây là một quyền lợi bảo hiểm cơ bản của bảo hiểm sức khỏe Khi khách hàng không may bị tai nạn hoặc ốm bệnh cần nhập viện điều trị nội trú sẽ được bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ tích cực các chỉ phí năm viện và điều trị:
+ Chỉ phí tiền phòng, giường ở khoa chăm sóc đặc biệt
+ Chi phí điều trị trước, sau khi nhập viện lên tới 60 ngày/năm Thậm chí còn được trả cả chỉ phí dịch vụ chăm sóc y tế tại nhà 15 ngày sau khi xuất viện.
+ Chỉ trả cho những ca điều trị ung thư, các trường hợp phải cấy ghép nội tạng với chỉ phí y tế cao, các trường hợp điều trị ngoại trú hay điều trị trong ngày do tai nạn.
+ Tùy từng hạng mục, người tham gia bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí thực tế theo định mức của từng gói cụ thể. b Quyền lợi điều trị ngoại trú:
Gói bảo hiểm sức khỏe sẽ chỉ trả phí thực tế cho những dịch vụ khám chữa bệnh ngoại trú, bao gồm:
+ Chi phí khám bệnh, thuốc kê toa của bác sĩ,
+ Chỉ phí điều trị trong ngày (ngoại trừ trường hợp điều trị ung thư),
+ Chi phí y học thay thé, chi phi vat ly tri ligu, chi phi chan đoán, xét nghiệm cần thiết theo chỉ định của bác sĩ
Cc Quyén loi diéu tri nha khoa: Được chi trả chi phi cho những van đề về nha khoa như lay cao răng, nhé răng hay viêm nướu không phải là bệnh, và những chi phí cho mỗi lần như vậy không quá cao. d Quyền lợi thai sản:
Trong sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của nhiều đơn vị bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm thai sản là một trong những quyền lợi bổ sung giống như quyền lợi điều trị ngoại trú Khách hàng khi mua bảo hiểm có thê tham gia thêm tùy theo nhu cầu của mình. s Loại trừ bảo hiém
Các hợp đồng bảo hiểm nói chung va sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện nói riêng đều có các điều khoản loại trừ, đây là yếu tố không thé thiếu trong một hợp đồng bảo hiểm, mục đích chính là dé đảm bảo nguyên tắc công bang và chính trực, phòng tránh trường hợp cố tính trục lợi bảo hiểm và đảm bảo chi phí khách hàng phải trả dé được bảo vệ trong hợp đồng bảo hiểm ở mức độ chấp nhận được, cân bang giữa quyền lợi của khách hàng và của doanh nghiệp bảo hiểm Do vậy, trong các sản phâm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện, thường có một số điều khoản loại trừ như sau:
1) Khám chữa bênh ngoài lãnh thé Việt Nam
2) Hành động cố ý của người được bảo hiểm, tự tử, cố ý dan thân vào nơi nguy hiểm không cần thiết (trừ trường hợp cần thiết dé cứu người, cứu tài sản hoặc hạn chế tổn thất)
3) Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu riêng của người được bảo hiểm mà không theo chỉ định ban đầu của Bác sỹ hoặc không phải là việc điều trị/phẫu thuật bình thường theo quy định của Bộ y tế
4) Người từ 14 tuôi trở lên vi phạm pháp luật hoặc vi phạm nội quy an toàn lao động nơi làm việc
5) Thương tật của Người được bảo hiểm hoặc bat kỳ hậu quả trực tiếp nào phat sinh từ việc đánh nhau (trừ khi có bằng chứng là tự vệ chính đáng)
6) Tham gia luyện tập hoặc thi dau các môn thê thao chuyên nghiệp, tham gia vào các cuộc đua (trừ khi có thỏa thuận chấp nhận ban đầu từ doanh nghiệp bảo hiểm)
7) Bất kỳ việc điều trị hoặc thử nghiệm nao liên quan tới hội chứng suy giảm miễn dịch HIV (AIDS)
8) Điều trị ung thư, u bướu ác tính hoặc bất kỳ biến chứng nào của các căn bệnh này
9) Các bệnh suy tủy, bạch cầu, chạy thận nhân tạo, suy thận, lọc máu và các hậu quả hoặc biến chứng của các căn bệnh này
10) Bệnh sốt rét, bênh phong lao, bệnh nghề nghiệp
11) Điều trị/phẫu thuật cho các bệnh di truyền, bénh/di tật bam sinh, bệnh di dang về gen và mọi biên chứng, hậu quả của các bệnh trên
12) Khám sức khỏe định kỳ/thông lệ, bao gồm kiểm tra sức khỏe tông quát, khám phụ khoa, nam khoa tầm soát ung thư, điều tri/ding thuốc dé điều trị dự phòng; khám thai định kỳ, chăm sóc trẻ sơ sinh nằm ngoài việc điều trị bệnh, tiêm chủng, uông vac xin phòng ngừa.
13) Điều trị cận thị, viễn thị, loạn thị, điều trị và phẫu thuật sửa chữa các khiếm khuyết về suy thoái thị lực và thính lực tự nhiên, bệnh đục thủy tinh thé hay bât kỳ biên chứng nào của các bệnh trên
14) Điều trị kiểm soát trọng lượng cơ thé như tăng/giảm cân, còi xuong/suy dinh dưỡng/béo phí, mụn trứng cá, điều trị rụng tóc, điều trị sắc tố đa, nám daChi phí điều trị phục hồi chứng năng, chỉ phí mua, thay thế hay chỉnh sửa các bộ phận giả
15) Kế hoạch hóa gia đình, điều trị vô sinh, điều trị rối loạn cương dương, suy giảm chức năng tình dục, thụ tinh nhân tạo, liệu pháp thay đổi hooc môn, thay đối giới tính hay bat cứ hậu quả nao của các trường hợp trên
Vai trò của hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Thị trường bảo hiểm ngày càng trở nên sôi động với cuộc đua tranh giành thị phần giữa các công ty bảo hiểm Chính vì vậy, doanh nghiệp nào cũng cần chú trọng đến hoạt động khai thác cũng như hiệu quả của khâu khai thác.
Hoạt động khai thác bảo hiểm là giai đoạn đầu tiên trong quá trình triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm tới khách hàng Trong kinh doanh, không có khai thác thì không có các bước tiếp theo Khai thác bảo hiểm là hoạt động tuyên truyền, quảng bá, vận động và mời gọi khách hàng tham gia bảo hiểm, bán sản phẩm bảo hiểm do DNBH trực tiếp thực hiện hoặc thông qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm, tổ chức môi giới bảo hiểm.
Như chúng ta đã biết, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình, là thỏa thuận giữa hai bên về việc bôi thường khi có rủi ro xảy ra mà hai bên thỏa thuận trước.
Nếu không có sự tư van, giải thích rõ ràng, chỉ tiết thì khách hàng sẽ không thấy được sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm và lợi ích mà bảo hiểm đem lại Tương tự như vậy, nếu không phân tích, làm rõ rủi ro, quyền lợi và trách nhiệm ở khâu khai thác thì rất dễ xảy ra tranh chấp, khiếu kiện về sau Vì vậy, hoạt động khai thác bảo hiểm không chỉ là quảng cáo, tuyên truyền mà còn liên quan chặt chẽ đến các hoạt động tiếp theo trong quá trình kinh doanh bảo hiểm.
Vì chu kỳ kinh doanh bảo hiểm là một chu kỳ kinh doanh đảo ngược, nên việc khai thác các sản phẩm bảo hiểm tương tự như việc tiêu thụ các hàng hoá thông thường khác Công ty nào càng bán được nhiều sản phẩm trong nên kinh tế thị trường thì công ty đó càng có thể tồn tại và phát triển tốt hơn.
Xuất phát từ nguyên tắc chủ đạo của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là “số đông bù số ít”, doanh nghiệp bảo hiểm phải tổ chức tốt khâu khai thác, thu hút được nhiều khách hàng tham gia thì mới đảm bảo nguồn quỹ tài chính đủ lớn để bồi thường, chi trả cho NDBH va mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp Có thể nói, hoạt động khai thác bảo hiểm có vai trò quan trọng nhất, quyết định đến sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm
1.3.2 Các kênh khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
Hình 1.1 Mô hình kênh khai thác trực tiếp
Nguồn: Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, 2020
Kênh khai thác trực tiếp là việc bán hàng thăng từ DNBH đến khách hàng, phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua chính nhân viên của DNBH Nói cách khác, đây là kênh khai thác mà thành phần tham gia trong đó chỉ có DNBH và người mua bảo hiêm. Ở kênh này, doanh nghiệp trực tiếp bán sản phẩm cho khách hàng bằng việc gặp gỡ trực tiếp, điện thoại, thư tín, email và các phương tiện điện tử khác mà không thông qua bat kỳ trung gian nào Như vậy, các sản phẩm bảo hiểm được phân phối bởi chính các DNBH, không quan trung gian, bằng các sử dụng các biện
16 pháp marketing trực tiếp Kênh khai thác trực tiếp bao gồm việc sử dung đội ngũ bán hàng là nhân viên, bán hàng từ xa, phân phối online.
1.3.2.2 Khai thác qua đại lý
Kênh khai thác qua đại lý là kênh trung gian, tức là việc bán sản phẩm bảo hiểm thông qua một hoặc nhiều bên trung gian thứ ba Các trung gian có thé là dai lý, môi giới hay bancassurance.
DNBH Dai ly Nguoi mua SPBH
Hinh 1.2 Kénh khai thac qua dai ly
Đại lý bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) ủy quyền theo hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật Đây là kênh trung gian được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực bảo hiểm.
+ Khách hàng dễ tiếp cận do thường là người thân quen hoặc được giới thiệu Điều này tạo cảm giác an toàn cho khách hàng, đây là ưu điểm rất lớn vì bán SPBH còn được gọi là bán “niềm tin”.
+ Đại lý thông thường là người địa phương, nhiều khi có quan hệ tốt với cộng đồng nên thông thạo, am hiểu tình hình thực tế Đồng thời, đại lý có mối quan hệ bền chặt, thậm chí mang tính dòng tộc, họ hàng nên hiểu rõ đặc điểm khách hàng và thuận lợi trong việc thuyết phục khách hàng mua bảo hiểm.
+ Qua đại lý, DNBH có thé tương tác với số đông khách hàng mà ít tốn kém về chỉ phí cũng như tiết kiệm được thời gian liên hệ với khách hàng.
+ Đại lý là kênh phản hồi các ý kiến đóng góp của khách hàng để DNBH ngày càng hoàn thiện sản phẩm và phương thức phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và kịp thời Đồng thời, số liệu thống kê về hoạt động của đại lý là
17 nguồn cung cap thông tin cho cơ sở dữ liệu khách hang của DNBH, phục vụ đắc lực cho hoạt động KDBH.
+ Chi phí đào tạo đại lý, thù lao trả cho đại lý qua hoa hồng đại lý cao hơn các kênh khai thác khác.
+ Nếu không đảm bao đạo đức nghề nghiệp, DNBH buông lỏng quản lý thì đại lý sẽ cung cấp thiếu hoặc sai thông tin cho khách hàng Điều này trực tiếp làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của DNBH.
1.3.2.3 Khai thác qua môi giới
DNBH Môi giới bảo hiểm Người mua SPBH
Hình 1.3 Kênh khai thác qua môi giới
Nguôn: Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, 2020
Môi giới bảo hiểm là một tổ chức trung gian bảo hiểm tư vấn cho khách hàng của mình (người tham gia bảo hiểm) và thu xếp bảo hiểm cho khách hàng đó.
Sử dụng môi giới đê bán hàng sẽ có những ưu diém, nhược điêm sau:
+ MGBH bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, đây là cơ sở dé khách hàng có thé đặt niềm tin vào kênh phân phối này.
+ Qua kênh MGBH, khách hàng tiếp cận được nhiều SPBH phù hợp với mức giá cạnh tranh.
+ MGBH giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại trong quá trình giao kết HĐBH.
Quy trình triển khai hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn điỆN - - -<c E112 1211111111223 1111110 111g 1 tre 19 1.3.4 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Thông thường, quy trình khai thác sản phẩm bảo hiểm thường được thực hiện theo sơ đô sau:
Tim „ kiêm, tiép Á cận khách Đánh giá Chào phí/ Cap onl hang, thu rui ro dam phan h y đẳ op dong
Hình 1.4 Quy trình khai thác bảo hiểm Bước 1: Tìm kiếm, tiếp cận khách hang, thu thập thông tin
Tìm kiếm khách hàng là giai đoạn đầu tiên và cũng là giai đoạn khó khăn nhất trong quy trình khai thác bảo hiểm Ở bước này, cán bộ khai thác cần nắm bắt thông tin khách hàng gồm:
- _ Tên, tuôi, quốc tịch, giới tính, địa chỉ người được bảo hiểm
- SỐ lượng người có nhu cầu tham gia bảo hiểm
- _ Những quyền lợi và mức trách nhiệm bảo hiểm
- Kha năng tài chính, tình hình sức khỏe, bệnh tật
Bước 2: Đánh giá rủi ro
20 Đánh giá rủi ro là bước quan trọng làm cơ sở tính phí và đưa ra các phương án phòng ngừa tồn thất hiệu quả Từ những thông tin thu được, cán bộ khai thác tiến hành phân tích các thông tin và đánh giá về khả năng xảy ra rủi ro Nếu là đơn tái tục, cần cập nhật tình hình bồi thường năm trước Nếu khách hàng khai thác mới, cần chú trọng đến thông tin tình trạng sức khỏe khách hàng ở thời điểm hiện tại.
Bước 3: Chào phí/ đàm phán
Dựa vào thông tin mà khách hàng cung cấp, công ty bảo hiểm sẽ xây dựng một bản chào giá gửi tới khách hàng Bản chào giá bảo hiểm bao gồm các thông tin như:
- Bang quyền lợi, STBH phù hợp
- Phi bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm
- _ Các quy tắc bảo hiểm, điều khoản chính, điều khoản bổ sung
Bước 4: Cấp đơn/ký kết hợp đồng
Bộ hợp đồng bảo hiểm day đủ bao gồm những chứng tir sau:
- _ Giấy yếu cầu bảo hiểm
- Hop đồng bảo hiểm và/hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm
- Bảng quyền lợi bảo hiểm
Bước 5: Quan lý hợp đồng
Sau khi được ký kết, trong thời gian hiệu lực của hợp đồng, hợp đồng sẽ được quản lý và giám sát về việc thu phí, về vấn đề tăng/giảm số lượng Điều này nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và không làm ảnh hưởng đến quyên lợi bảo hiểm của họ.
1.3.4 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
1.3.4.1 Chỉ tiêu phân tích tình hình thực kiện kế hoạch khai thác
Hằng năm, các doanh nghiệp đều phải lập kế hoạch khai thác cho từng nghiệp vu cụ thé trong đó có nghiệp vụ bảo hiém chăm sóc sức khỏe toàn diện Dé
21 lap ké hoach va kiém tra tinh hinh thuc hién kế hoạch khai thác có thé vận dụng các chỉ sô sau:
+ Chi sô nhiệm vụ kê hoạch (ink) ink = v0 y
+ Chỉ sô hoàn thành kê hoạch (ink) ink = "
Ba chỉ sô trên có môi quan hệ tích sô:
+ y1, Yo, yk là mức độ khai thác ky báo cáo, kỳ gốc và kỳ kế hoạch
+ Các mức độ trên (y1, y0, yk) có thé là số HD, số GCNBH, số đơn BH, doanh thu phí BH
1.3.4.2 Chỉ tiêu phân tích cơ cấu khai thác
Chỉ tiêu phân tích cơ cau khai thác giúp DNBH xác định và đánh giá được nghiệp vụ BH nào, sản phẩm BH nào là chủ yếu trong hệ thống sản phẩm BH của công ty, thấy được xu hướng phát triển của chúng trong tương lai Phân tích cơ cấu khai thác BH chủ yếu được thực hiện với các chỉ tiêu: Tổng số HĐBH và doanh thu phí BH.
Ta có thê đánh giá qua 2 góc độ:
Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bất động sản (DNBH) được đo lường thông qua chỉ số tỷ suất lợi nhuận, là tỷ lệ giữa doanh thu và tổng chi phí của doanh nghiệp trong một kỳ nhất định Tỷ suất lợi nhuận phản ánh khả năng sinh lời của DNBH, cho biết mức độ hiệu quả trong việc sử dụng nguồn lực để tạo ra lợi nhuận.
Với HD, HL: hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH chăm sóc sức khỏe toàn diện tính theo doanh thu và lợi nhuận.
D: doanh thu trong kỳ của nghiệp vụ BH chăm sóc sức khỏe toàn diện
C: chi phí phát sinh trong kỳ.
L: lợi nhuận thu được trong kỳ.
Chỉ tiêu (1) và (2) cho biết cứ một đồng chỉ phí nghiệp vụ BH D: doanh thu trong kỳ của nghiệp vụ BH chăm sóc sức khỏe toàn diện chi ra trong kỳ thì tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu hoặc lợi nhuận tương ứng.
Chỉ tiêu (3) và (4) phản ánh cứ một đồng doanh thu hoặc lợi nhuận thu được của nghiệp vụ BH cháy doanh nghiệp phải bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí tương ứng.
— Góc độ xã hội: Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH D: doanh thu trong kỳ của nghiệp vụ BH chăm sóc sức khỏe toàn diện được thể hiện thông qua chỉ tiêu:
Hx: hiệu qua XH trong ky
Chỉ tiêu này nói lên cứ 1 đồng chi phí khai thác DNBH bỏ ra trong kỳ thi khai thác được bao nhiêu HĐBH, như vậy chỉ tiêu này càng lớn thì càng tốt, vì càng lớn thì thé hiện công ty bỏ ra ít chi phí nhưng lại khai thác được nhiều HDBH.
THUC TRẠNG HOAT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIEM
CHĂM SÓC SỨC KHỎE TOÀN DIỆN TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI DONG DO GIAI DOAN 2019 - 2022
2.1 Giới thiệu về Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
2.1.1 Giới thiệu về Tổng công ty bảo hiểm PVI
Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) được thành lập vào năm 1996, xuất thân từ một công ty bảo hiểm nội bộ của Tổng công ty Dầu khí Việt Nam (hiện nay là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam - PVN) PVI đã phát triển mạnh mẽ, trở thành nhà bảo hiểm công nghiệp số một tại Việt Nam, dẫn đầu thị phần ở các lĩnh vực trọng yếu như Năng lượng, Hàng hải, Tài sản - Kỹ thuật Không dừng lại ở đó, PVI đang nỗ lực hướng tới mục tiêu trở thành một Định chế Tài chính Bảo hiểm hàng đầu khu vực.
Tài chính — Bảo hiém quoc tê.
PVI là một công ty bảo hiểm lớn, địa chỉ uy tín để khách hàng lựa chọn và sử dụng lâu dài các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ Hiện nay trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, PVI là đơn vị có mức doanh thu và tăng trưởng an tuong voi da dang loại hình hoạt động va các gói san phẩm dịch vụ chất lượng, được đông đảo khách hàng lựa chọn và con số này ngày càng tăng Ngành nghề kinh doanh của PVI gồm: Bảo hiểm phi nhân thọ (Kinh doanh bảo hiểm gốc, kinh doanh tái bảo hiểm, giám định tôn thất, hoạt động đầu tư và các hoạt động khác theo quy định của pháp luật).
Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam đã đạt được rất nhiều thành tích xuất sắc trong kinh doanh trong nhiều năm Năm 2020, tổng doanh thu đạt được là 8.419 tỷ đồng, năm 2021 là 9.012 tỷ đồng Cùng với đó, Bao hiểm PVI đã hoàn thành xuất sắc kế hoạch năm 2022 với tổng doanh thu đạt được là 12.765 tỷ đồng. Ngày 6/3/2023, Bảo hiểm PVI vinh dự được xếp hạng A- về năng lực tài chính của A.M.Best Cùng với đó, PVI cũng đứng vị trí thứ 2 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ (sau Bảo Việt).
Bảo hiểm PVI có trên 2.000 người lao động có trình độ chuyên môn, được đào tạo chuyên sâu, am hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Trong hoạt động cũng như định hướng phát triển, Bảo hiểm PVI luôn đặt yếu tố nhân lực lên vị trí quan trọng hàng đầu Hàng năm Bảo hiểm PVI cử một số lượng lớn người
Khát quát về Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
2.1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
Giới thiệu chung: CÔNG TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG ĐÔ
- Địa chỉ: Số 03B Phan Đình Phùng, phường Hàng Mã, quận Hoàn kiếm, thành phố Hà Nội.
- Cơ quan Thuế dang quản lý: Cục Thuế Thành phố Hà Nội
PVI Đông Đô là một đơn vị thành viên của Tổng công ty bảo hiểm PVI và được thành lập vào tháng 04/2007 Kẻ từ khi thành lập, PVI Đông Đô đã nhanh chóng đưa tình hình kinh doanh di vào quỹ đạo, thực hiện được rất nhiều mục tiêu và chính sách của tông công ty đê ra.
Với năng lực tài chính cùng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và sự giúp đỡ từ Tổng công ty, PVI Đông Đô đã hoàn thành nhiều công trình, dự án lớn Đặc biệt, PVI đã chiếm được niềm tin của khách hàng và hoàn toàn xứng đáng với niềm tin ấy khi cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng tốt, độ an toàn cao cùng mức phí cạnh tranh Cùng với Tổng công ty, PVI Đông Đô đã bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu của PTSC, VSP, phần lớn tàu VOSC, BIENDONG, FALCON Cung cấp các chương trình bảo hiểm đàm bảo an toàn và hiệu quả cho nhiều dự án lớn như: Tổ hợp lọc hóa dầu Nghi Son ( 9 tỷ USD), khu liên hợp gang thép Formosa
(5 tỷ USD), nhà máy lọc dau Dung Quat (3 tỷ USD)
Cùng với các hoạt động trên, PVI Đông Đô ngày càng đa dạng hóa sản phẩm,hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường liên kết với những nhà bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới Với đường lối chỉ đạo của Tổng công ty, PVI Đông Đô luôn cam kết phối hợp cùng với nhà giám định trong nước và quốc tế dé kịp thời xác định nguyên nhân tôn thất, tiến hành bồi thường nhanh chóng và thỏa đáng cho khách hàng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
Hiện nay, cơ câu tô chức bộ máy của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô gồm 1 ban giám đốc, 3 khối chức năng gồm 15 phòng ban với hơn 110 cán bộ nhân viên.
Nguồn nhân lực của công ty có trình độ chuyên môn cao, được đào tạo chuyên sâu, am hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và các lĩnh vực kỹ thuật có liên quan đến bảo hiểm tại các trường đại học uy tín trong nước và quốc tế (Anh, Mỹ, Úc, Pháp, ). Hiện nay, giám đốc công ty là ông Hoàng Thế Tùng, dưới là 4 phó giám đốc: bà Trịnh Thị Thu Hương, ông Trần Kim Khánh, bà Hoàng Thị Thụy và ông Trần Quang Huy.
Hình 2.1 Mô hình cơ cấu tổ chức tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
Phòng Kế toán: kiểm tra số liệu phát sinh, thực thu, kiểm soát công nợ, hóa đơn, thanh toán các chi phí phục vụ hoạt động kinh doanh của công ty
Phòng Quản lý nghiệp vụ và Bồi thường: kiểm soát nghiệp vụ trước khi trình lãnh đạo công ty ký hợp đồng, xác nhận tỷ lệ tổn thất của hợp đồng bảo hiểm, phối hợp chặt chẽ trong việc hỗ trợ khách hàng khi xảy ra hư hại.
Phòng Hành chính tổng hợp: báo cáo kịp thời tình hình nhân sự, doanh thu thực hiện của các Phòng, thực hiện đầy đủ các thủ tục đi với đến theo quy định của Tổng Công ty.
Phòng Tài sản - kỹ thuật: kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nô bắt buộc, bảo hiểm người lao động trên công trình xây lắp, kinh doanh BH thiệt hại vat chat xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm công cộng,
Phòng Bảo hiểm Con người: kinh doanh bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiém tai nan cá nhân,
Phòng Xe cơ giới: kinh doanh các loại bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, ngoài ra vẫn kinh doanh các sản phẩm bảo hiêm khác
Ngoài ra con có các phòng kinh doanh: 1,2,3,5,8,9,10,11 cùng phòng khu vực Đông Đô 1: trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm của công ty trong phân cấp khai thác.
Trong hoạt động cũng như định hướng phát triển, Bảo hiểm PVI Đông Đô luôn đặt yếu tố chất lượng nhân lực lên vị trí quan trọng hàng đầu Hàng năm Bảo hiểm PVI Đông Đô phối hợp cùng Tổng công ty tô chức các buổi dao tạo nhằm nâng cao năng lực chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên, góp phần nâng cao hiệu quả khai thác.
2.1.2.3 Tinh hình hoạt động kinh doanh của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2019 — 2022
Trong 16 năm ké từ khi thành lập (2007 -2023), PVI Đông Đô đã lớn mạnh và không ngừng phát triển mạnh mẽ Đặc biệt, PVI Đông Đô là một trong các đơn vị thành viên dẫn đầu về tốc độ phát triển kinh doanh tại Miền Bắc Công ty có hệ thống kinh doanh được mở rộng với 12 phòng kinh doanh đặt tại trụ sở chính của
27 công ty Hiện tại, PVI Đông Đô có hơn 110 người lao động bao gồm cả Ban lãnh đạo Năm 2022, PVI Đông Đô đạt doanh thu hơn 304 tỷ đồng và là đơn vi có hệ số hiệu quả cao thứ 2 miền Bắc trong 39 đơn vị thành viên của Bảo hiểm PVI.
Với sự nỗ lực không ngừng trong hoàn thiện bản thân, Công ty PVI Đông Đô nhiều năm liên tục được Tổng công ty Bảo hiểm PVI tặng danh hiệu Chiến sĩ thi đua Đây là vinh dự và cũng đồng thời là trách nhiệm mà PVI Đông Đô sẽ phải nỗ lực không ngừng nghỉ trong thời gian tới.
Với phương châm ““Trung thành, tận tâm với khách hàng”, các dịch vụ của
Giới thiệu về sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện
2.2.1 Đối tượng tham gia bảo hiểm
2.2.1.1 Diéu kiện tham gia bảo hiểm
Người được tham gia bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện của PVI là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam, từ 15 (mười lăm) ngày tuổi đến 60 (sáu mươi) tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất) Người được bảo hiểm được tham gia đến 65 (sáu mươi lăm) tuôi với điều kiện tham gia bảo hiểm liên tục tại bảo hiểm PVI từ năm 60 (sáu mươi) tuôi và áp dung mức phí bằng 130% mức phí cho độ tuổi từ 51- 60 tuổi). Đối với người tham gia bảo hiểm dưới 18 (mười tám) tudi chỉ được nhận bảo hiểm với điều kiện phải tham gia bảo hiểm cùng Hợp đồng với Bồ và/hoặc
Mẹ, và Số tiền bảo hiểm phải bằng hoặc thấp hơn Số tiền bảo hiểm của Bồ và/hoặc
Mẹ (Căn cứ vào số nào thấp hơn) Ngoài ra, Người được bảo hiểm từ 15 ngày tuôi đến dưới 1 tuổi chỉ được tham gia bảo hiểm theo chương trình 1 hoặc 2 va áp dụng mức phí bang 130% mức phí cho độ tuổi từ 1 — 3 tuổi.
2.2.1.2 Bao hiểm PVI không nhận bảo hiểm cho các trường hop sau: a Người đang bị bệnh tâm thần, bệnh phong, ung thư. b Người bị tàn tật hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên. c Người đang trong thời gian điều trị bệnh hoặc thương tật
2.2.2.1 Quyên lợi bảo hiểm chỉnh a Bảo hiểm tai nạn cá nhân
> Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho trường hợp Người được bảo hiểm tử vong, thương tật vĩnh viễn do tai nạn, trừ những trường hợp thuộc loại trừ.
+ Quyền lợi 1 — Tử vong/ thương tật toàn bộ vĩnh viễn đo tai nạn: Bảo hiểm
PVI trả toàn bộ Số tiền bảo hiểm ghi trên Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm.
+ Quyền lợi 2 - Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn: Bảo hiểm PVI chi tra theo ty lệ phan trăm của Số tiền bảo hiểm theo Phu lục “Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật” của Quy tắc bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện. b Bao hiểm Điều trị nội trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn (không bao gồm điều trị nha khoa)
> Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trường hợp Người được bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật, tai nạn phải nằm viện phẫu thuật, trừ những trường hợp loại trừ theo quy định. Đối với Người được bảo hiểm dưới 10 tuổi, quyền lợi này áp dụng tỷ lệ đồng chi trả 30/70 (Người được bảo hiểm chi trả 30%, Bảo hiểm PVI chỉ trả 70%) khi điều trị nội trú tại các tất cả các cơ sở y tế, trừ Bệnh viện công lập nhưng không bao gồm khoa quốc tế tại Bệnh viện công lập.
+ Trường hợp năm viện: Được thanh toán các chi phí điều trị, tiền giường điều trị, tiền ăn theo tiêu chuẩn điều trị nội trú của bệnh viện (nếu có), chi phí xét nghiệm, chan đoán hình ảnh, thuốc điều trị, truyền mau, 6 xy, huyét thanh, quan áo bệnh viện và các chi phi y tế liên quan khác nhưng tối da không quá giới hạn quy định trong Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm và không quá 60 ngày trong một năm bảo hiểm.
+ Trường hợp phẫu thuật: Trường hop Người được bảo hiểm phải phẫu thuật
( không bao gồm phẫu thuật trong ngày) thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm
PVI sẽ thanh toán toàn bộ chi phí gây mê, chi phí phẫu thuật và các chi phí
32 y tế phát sinh trong phòng mô Giới han số tiền chi trả cho trường hợp phẫu thuật không vượt mức giới hạn tối đa được ghi cụ thê trong Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm.
+ Các quyền lợi bảo hiểm khác: Quy định chỉ tiết trong Bảng quyền lợi bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện.
Các Quyên lợi bổ sung không bắt buộc tham gia, nhưng chỉ tham gia được trong trường hợp NĐBH đã tham gia quyền lợi nội trú và đóng thêm phí bổ sung tương ứng với các quyên lợi bỗ sung tham gia Các quyền lợi bé sung là hoàn toàn tự nguyện, người được bảo hiểm có thể lựa chọn tham gia hoặc không Bao gồm các quyên lợi sau: a Quyền lợi Điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn (không bao gồm điều trị nha khoa)
> Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán cho Người được bảo hiểm tham gia quyền lợi bảo hiểm bồ sung này các chỉ phí y tế phat sinh điều tri ngoại trú do ốm đau, bệnh tật, tai nạn trong thời hạn bảo hiểm, bao gồm:
- Chi phí khám, các xét nghiệm, chân đoán hình ảnh, thủ thuật thăm dò, vật tư y tế tiêu hao thông thường theo chỉ định của bác sĩ;
- Chi phí thuốc theo kê đơn của bác sĩ;
- Dieu trị bằng các phương pháp vật lý trị liệu, tri liệu hoc bức xạ, nhiệt, liệu pháp ánh sáng do bác sỹ chỉ định. b Bảo hiểm chăm sóc nha khoa
phạm vi bảo hiểm của PVI sẽ chi trả các chi phí y tế liên quan đến chăm sóc và điều trị nha khoa phát sinh trong thời gian bảo hiểm cho người được bảo hiểm đã tham gia quyền lợi bảo hiểm bổ sung này.
- Kham, chụp X Quang va chân đoán bệnh;
- Lấy cao răng (1 lần/năm);
- Tram (hàn) răng bằng các chat liệu thông thường (amalgam hoặc composite hoặc các chất liệu khác tương đương);
- Nhé6 răng bệnh lý, nh6 chân răng (bao gồm phẫu thuật);
- _ Điều trị viêm nướu, viêm nha chu;
- Điều trị răng cấp cứu trong vòng 24 giờ ké từ khi xảy ra tai nạn theo chỉ định của bác sĩ giới hạn tới 10% STBH Quyên lợi bổ sung 2.
> Loại trừ bảo hiểm: Ngoài việc áp dụng các điểm loại trừ theo quy định tại
Phan IV của Quy tắc bảo hiểm, Quyền lợi bảo hiểm bổ sung này còn áp dụng thêm các điểm loại trừ sau:
- _ Điều trị hoặc chỉnh răng mang tính thâm mỹ c Bảo hiểm thai sản
> Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán theo giới hạn quy định trong Hợp đồng / GCN bảo hiểm cho NDBH tham gia quyên lợi bảo hiểm bổ sung này các chi phí y tế chăm sóc thai sản và sinh đẻ tại các cơ sở y tế nhà nước hoặc tư nhân có giấy phép hoạt động hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam phát sinh trong thời hạn bảo hiểm như sau:
- _ Biến chứng thai sản và sinh m6;
- Sinh thường d Bao hiém sinh mang do ốm đau, bệnh tật
> Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm PVI sẽ thanh toán cho NDBH tham gia quyền lợi bảo hiểm bổ sung này toàn bộ Số tiền bảo hiểm ghi trên Hợp đồng / Giấy chứng nhận bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm tử vong do ốm đau, bệnh tật thuộc phạm vi bảo hiểm.
2.2.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm a Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền được ghi nhận trong hợp đồng dé dựa vào đó doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chỉ trả các quyền lợi về bảo hiểm cho người tham gia (quyền lợi về 6m đau, bệnh tật, thương tật ) Căn cứ vào nhu cầu của từng khách hàng, STBH từng hợp đồng là khác nhau và được quy định chỉ tiết trong bảng quyền lợi bảo hiểm Chăm sóc sức khỏe toàn diện của Bảo hiểm PVI.
QUYỀN LỢI CHÍNH - BẢO HIỂM CHĂM SÓC SỨC KHỎE TOÀN DIỆN
QUYỀN LỢI BẢO HIỂM SỐ TIỀN BẢO HIỂM (STBH)/NGƯỜI/NĂM
1 Bảo hiểm tai nạn 580,000,000 | 415,000,000 | 230,000,000 | 185,000,000 |115,000,000 a Quyền lợi 1 - Tử vong / thương tật toàn bộ Toàn bô số tiền bảo hiểm
Vĩnh viên ° b Quyền lợi 2 - Thương tật bộ phận vĩnh viễn Theo bảng tỷ lệ thương tật
2 Bảo hiểm điêu trị nội trú do ốm đau bệnh tật, tai nạn 580,000,000 415,000,000 | 230,000,000 185,000,000 115,000,000 a Nằm viện (Tối đa 60 ngày/năm)
- Xét nghiệm, chuẩn đoán hình ảnh đ/ngày tối đa | đ/ngày tối đa | đ/ngày tối da} đ/ngày tối đa | đ/ngày tối đa
- Các chi phí y tế khác trong thời gian nằm viện b Phẫu thuật (bao gồm cấy ghép nội tạng, | 555 499,000 | 180,000,000 | 100,000,000 | 80,000,000 | 50,000,000 trừ chi phímua các bộ phận nội tang và chi phí hiến nội tạng)
Khi nhập ven) khi nhập viện (30 ngày trước | 45 599.000 | 9,000,000 5,000,000 4,000,000 2,500,000
- Chi phí điều trị sau khi xuất viện (30 ngày kể từ ngày xuất viện) 12,500,000 | 9,000,000 5,000,000 4,000,000 2,500,000
- Chi phí chăm sóc y tế tại nhaestaicrgyeat 12,500,000 | 9,000,000 5,000,000 4,000,000 2,500,000 viện (Tối đa15 ngày/năm)
- Trợ cấp năm viện tại bệnh viện công (tối da 250,000 180,000 100,000 80,000 50,000
MOT SO GIẢI PHÁP VÀ KIÊN NGHỊ NHẰM DAY MẠNH
Một số kiến nghị nhằm day mạnh hoạt động khai thác bảo hiém cham sóc sức khỏe toàn điỈỆN o5 ó5 S9 99 00009 0096906 59 1 Về phía Tổng công ty bảo hiểm PVI— Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
sóc sức khỏe toàn diện
3.3.1 Về phía Tổng công ty bảo hiểm PVI — Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
3.3.1.1 Về phía Tổng công ty bảo hiểm PVI
Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô được trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm PVI, dẫn đến việc giá trị và thương hiệu của PVI Đông Đô gắn liền với PVI Tổng Công ty chịu trách nhiệm điều hành và giám sát mọi hoạt động của PVI Đông Đô Do đó, trong tương lai, Tổng Công ty sẽ tiếp tục hỗ trợ và thúc đẩy hiệu quả hoạt động của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.
Quan tâm, chú trọng hơn nữa việc giao phó nhiệm vụ, đôn doc và giám sát thực hiện một cách chặt chẽ và đêu đặn việc triên khai các nghiệp vụ tại Công ty.
Tiếp nhận các ý kiến đóng góp của Công ty đồng thời hỗ trợ về vật chất cũng như nguồn nhân lực trong trường hợp cần thiết.
Tổng Công ty nên tăng cường đào tạo cán bộ cho Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô đặc biệt là các cán bộ quản lý cấp cao, các lãnh đạo Công ty Tổng Công ty có thể điều phối người trên Tổng Công ty xuống làm việc trong một thời gian hay giao năm giữ các vị trí chủ chốt nhằm hình thành nguồn nhân lực chất lượng cao.
Thực hiện các chính sách khen thưởng và chế độ đãi ngộ đối với cán bộ công nhân viên trong Công ty PVI nói riêng và toàn hệ thống PVI nói chung. Cần khen thưởng nhanh chóng, kip thời nhằm khích lệ tinh thần làm việc vi mục đích chung của cả Tập đoàn.
Gia tăng cường độ truyền thông, quảng bá hình ảnh Tổng công ty bảo hiểm PVI và loại hình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện để nâng cao nhận thức cộng đồng về tầm quan trọng của bảo hiểm, từ đó gia tăng lực lượng khách hàng tham gia.
3.3.1.2 Về phía công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
Doanh nghiệp cần chú trọng xây dựng hệ thống kênh phân phối sản phẩm hiệu quả, lựa chọn và đào tạo đại lý một cách bài bản giúp nâng cao hiệu suất bán hàng Việc tuyển chọn và đào tạo đại lý cần đảm bảo đại lý nắm rõ sản phẩm, thực hiện đúng nghĩa vụ và quyền lợi của mình, góp phần xây dựng hệ thống phân phối bền vững, chuyên nghiệp.
60 ly mang tinh chuyên nghiệp cao Vì day là đối tượng trực tiếp tiếp xúc và gặp gỡ khách hàng, chính họ là người tạo ra bộ mặt ban đầu cho công ty và cũng là nguồn khai thác hợp đồng hiệu quả Do đó, cần phải quản lý các đại lý một cách chặt chẽ đồng thời có những chính sách ưu đãi, cơ chế và môi trường tốt nhằm khuyến khích họ tích cực tận tâm cống hiến cho công ty.
PVI Đông Đô cũng phải phối hợp chặt chẽ với Tổng công ty nhằm đưa ra những biện pháp tích cực nhằm cải thiện hoạt động kinh doanh Don vị có thé mạnh dạn đề xuất các phương án, các ý tưởng mới về sản phẩm, dịch vụ nhằm làm sản phẩm mang tính hấp dẫn, phong phú hơn.
Mặt khác, công ty cần duy trì các mối quan hệ tốt với khách hàng, tiếp nhận và xử lý thông tin phản hồi từ phía khách hàng, điều chỉnh kịp thời và phù hợp những tồn tại mắc phải, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
Một điểm quan trọng nữa là cần nâng cao công tác giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng, khách quan và tạo nên sự thoải mái tin tưởng cho khách hàng.
Từ đó tạo điều kiện và tiền đề cho hoạt động tái tục bảo hiểm cũng như tạo ra thương hiệu cho Công ty giúp hoạt động khai thác đạt hiệu quả cao trong những năm sau Rút ngắn thời gian giải quyết bồi thường tránh tình trạng khách hàng chờ nhận tiền bồi thường quá lâu và phải làm thủ tục quá rườm rà Đôi khi phải làm thủ tục hồ sơ phức tạp và chờ lâu làm người được bảo hiểm nản lòng, có trường hợp không cần làm thủ tục đòi bồi thường nữa và như vậy sẽ ảnh hưởng đến uy tín của công ty.
3.3.2 Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV)
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (HABI) giữ vai trò quan trọng trong thị trường bảo hiểm nước nhà, là cầu nối giữa các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và cơ quan quản lý HABI đại diện cho các DNBH trước pháp luật, bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp thành viên, tạo môi trường kinh doanh cạnh tranh lành mạnh Tăng cường hợp tác giữa các thành viên trong hiệp hội và nâng cao vai trò của HABI là nhiệm vụ then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm Việt Nam trong tương lai.
Trong thời gian qua, các doanh nghiệp BH trong hiệp hội đã có một số hợp tác nhất định như ký kết các thỏa thuận bảo hiểm, duy trì môi trường cạnh tranh lành mạnh Tuy nhiên phạm vi, mức độ hợp tác còn hạn hẹp, chưa chặt chẽ Trong thời gian tới cần mở rộng phạm vi hợp tác trên nhiều lĩnh vực như thiết lập một hệ thống thông tin toàn thị trường làm cơ sở đánh giá rủi ro, tính phí BH, hệ thống phân tích và kiểm soát tồn thất, hợp tác trong việc đồng BH, TBH, trợ giúp kỹ thuật, dao tao dé có thé nâng cao năng luc cho các thành viên Cùng với đó, hiệp hội cũng cần xây dựng cơ chế kiểm soát trong việc thực hiện các thỏa thuận giữa các hội viên.
Ngoài ra, Hiệp hội cần tổ chức các chuyên đề đào tạo kiến thức liên quan đến bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện để nâng cao kĩ năng, kiến thức để CBNV có kinh nghiệm trong việc rà soát những van đề liên quan đến bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toan diện.
3.3.3 Về phía cơ quan quản lý Nhà nước
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam được nhiều chuyên gia đánh giá là rất giàu tiềm năng phát triển bởi Việt Nam là một trong những nước có tỷ lệ dân số trẻ cao nhất thế giới, với hơn 54% nằm trong độ tuổi đưới 30 và thu nhập bình quân đầu người ngày càng được nâng cao Bên cạnh đó, nhận thức của người dân về tầm quan trọng của BHPNT cũng đang ngày được nâng lên Vì vậy, dé thị trường này ngày càng phát trién hơn nữa trong thời gian tới thì sự định hướng cùng với những chính sách của cơ quan quản lý Nhà nước là rât cân thiết.
