Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công tu bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 - 2022

`TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN KHOA BẢO HIẾM

DE TAI:

“TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM

VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI DONG DO

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT

DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐÒ DANH MỤC BANG

PHAN MỞ ĐẦU - 52-52 2S E2 2E122127121121127111711 2112111111211 .11 1 1E e 1

CHUONG 1: CƠ SO LY LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VA

HOAT DONG KINH DOANH BAO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 3 1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm vật chat xe CO giới: -5- 55c ccccccccserxee 3 1.2 Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 2-52 e+tcctereEerrrkrreee 4 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 4 1.2.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 5c 55s s+sz2s+2 6 1.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 55+: 9 1.3.1 Khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới :- +52 2+ +E£EEEeEEerxerkerxrrsres 9 1.3.2 Đề phòng và hạn chế tổn thất - 2-2 2 £+k£+E+EE+EE+EE£EEZEE£ErEerkrrkrrxrrxee 10

1.3.3 Giám định và bồi thường 2-2 %©E£+E22EE+EEEEEEEEE2EEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrree 11

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chat xe

lì) NT i553Ẽ3Ẽ3 13

1.4.1 Các chỉ tiêu kẾt quả 2-22 +£+SE£+EE£EEESEE22E12117112711211711 711111 EE.cre 13

1.4.2 Các chỉ tiêu hiệu quả - 2 2£ ©E£+EE2EE+EEESEE2EEEEEE2711271221271227121E 2E crk, 14

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VẬT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG ĐÔ 17

2.1 Giới thiệu chung về Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô - 17

2.1.1 Sự ra đời và phát trien o eeccecceeccesesseessessesseessessessessessvessessecsecssessessessesssessesseeseess 17

2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh - - -c + 2133311112111 1125311119111 1 8111118211 1g key 18

2.1.3 Cơ cầu tO chức bộ MAY :-¿- +¿+2++2+++EE+2EE+EEE2EE+SEEEEEEEEESrkrrrkerkrcree 19 2.1.4 Kết quả hoạt động của công ty giai đoạn 2018 — 2022 -¿ -¿5¿-: 20 2.2 Sản phẩm, kênh phân phối và quy trình kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô - 2-2-5 S2‡EEeEEcrEerrxerkerkrrex 24 2.2.1 Sản phẩm24

2.2.2 Kênh phân phôi - 2 2 2 £+E£EE9EE+EE£EEEEE2EEEEEEEEEEEEEEEE1121171E11 71111 xe 26

2.2.3 Quy trinh kinh 09 8 e 27

2.3 Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bao Hiểm PVI Đông Đô phần giai đoạn 2018 — 2022 32

2.3.1 Công tác Khai thác - + 1k1 1 11211210 TT TH TH TH HH HH Hư 32

2.3.2 Công tác đề phòng và hạn chế tôn thất: - 2 2 2 x++E£+E£+£s+rxerxzxs 38 2.3.3 Công tác giám định và bồi thường ¿2 2 ©+++E£+EE+EE+EEtEEZEErrkerkerrerex 39

2.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 41

CHUONG 3: GIAI PHAP VA KIEN NGHI NHAM NANG CAO HIEU QUA

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TAI

CONG TY CO PHAN BẢO HIẾM CÔNG TY BẢO HIẾM PVI DONG ĐÔ 43

3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai Cong I)09./).0A/5)00i.0 00 EŒEa 43

3.1.1 Thị trường tương lai của nghiỆp VU 5 5s ng nh ngư43

3.1.2 Dinh hướng kinh doanh bảo hiểm xe cơ giới của PVI Đông Đô 45 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Dong Đô 2-2522 zxerxcrez46 3.2.1 Giải pháp đối với công tác khai thác - 2-52 £+++x+£xzxzrxerxerxerrs 46 3.2.2 Công tác đề phòng và hạn chế tốn thất - + 2 + x++x£+x£+z++zxezxezxs 50 3.2.3 Giải pháp đối với công tác giám GIN cecceceescssessessessessessessessesseseeseeseeseeseeee 51 3.2.4 Giải pháp đối với công tác bồi thường - 2-2 2 £E++E+EerEerxerxrrxree 51

3.3 Kiến nghị - 2-52 St TS E2 2112111211211 2111112112111 011211210111 erre 52 3.3.1 Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước - + 2 2+E2+EE+EE+EEtEErEErrkerkerkeree 52 3.3.2 Về phía Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam ¿6 tt eEEEESEeEeEkrkekererkererrs 54 KET LUAN oooeccecccccccccsscsssessessecsvsssessecsecsvesssssessessussucssessvssecssessessesscsusssessessseseeseeseees 56 TÀI LIEU THAM KHAO 2.ooooccceccccccscsesssesssesssessecssecssessecssecssesssessesssesssesseesseessess 57

DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT

VCXCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giới BGĐ Ban Giám đốc

BTV Bồi thường viên

Banca Bancassuarance (Kênh Bảo hiểm ngân hang) DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

GDV Giam dinh vién

GCN Giấy chứng nhận

HĐBH Hop đồng bảo hiểm

IAV Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam KDBH Kinh doanh bảo hiểm

KTV Khai thac vién

LDDV Lanh dao don vi

NDBH Người được bao hiểm

NĐPC Người được phân côngNĐ-CP Nghị định — Chính phủ

PTI Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm Buu điện

PVI Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

PVI Đông Đô Công ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam khu vực Đông Đô

DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐÒ

Hình 1.1 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới -cccccc-::++cccccvx+ 9 Hình 1.2: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 11 Hình 1.3 Quy trình bồi thường ton thất bảo hiểm xe CO giới -ccccccx+ 12

Hình 2.1 Mô hình co cấu tổ chức tai Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô 19

Hình 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm gốc Công ty PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 21 Hình 2.3 Biểu đồ cơ cau tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo

hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 -©22222¿++22EEEEveeerrrrre 23

DANH MỤC BANG

Bảng 2.1 Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm PVI

Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 - 2+ 2+ 2t+t+xSr+ttrertrtererrtrrrrrkrrrrkrree 22

Bảng 2.2 Doanh thu và tỷ trọng từng loại sản phâm bảo hiểm xe cơ giới công ty PVI Đông

Đô giai đoạn 2018 — 222 - - 55+ S233 EE£EkEEEEEEEEererkrrrrrkrkrkrkrrrrrrrrke 33

Bảng 2.3 Tỷ trọng doanh thu khai thác bảo hiểm Vật chất xe cơ giới so với doanh thu toàn

công ty PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 222 - - 5+ +c+xsxsxxxezeeeeeree 34

Bảng 2.4 Tình hình khai thác theo doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công tybảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 cc¿¿©222ccz++cccrv 35

Bảng 2.5 Hiệu quả khai thác theo doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty

bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 cc¿+-©222cce++cccrx 36

Bảng 2.6 Cơ cấu doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới theo kênh tại công ty bảo hiểm

PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 5+ r+ekersrkerkrrsrkrreerrrke 37

Bảng 2.7 Tình hình công tác đề phòng và hạn chế tồn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe

cơ giới tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 - + 5+++c+cx+xsrerxexee 38

Bảng 2.8 Kết quả công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 - - 5+ k+keksEkekkrkersrrkekee 39

Bảng 2.9 Tình hình công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

giới tại PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 - 5+ cc+xszxexexeeeeexree 40

Bảng 2.10 Kết quả và hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại

PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 - 2+: - 5+ S++t+zE+tererrxerertrrersrervee 41

PHAN MỞ DAU

1 Ly do chon dé tai:

Bảo hiểm là một ngành dịch vụ tài chính với co chế chuyền giao rủi ro, giảm thiêu thiệt hại, tổn thất, giúp kinh té- xã hội phát triển một cách bền vững, an toàn Trong đà phát triển của nền kinh tế hiện nay, bảo hiểm ngày càng chứng minh được vai trò quan trọng của mình đối với đời sông kinh tế xã hội.

Trong các loại hình giao thông vận tải, giao thông đường bộ với những ưu điểm: thuận lợi, dễ dàng, là huyết mạch nối các vùng đất được sử dụng phô biến nhất.

Song một thực tế cho thấy, khi hệ thống giao thông này hiện đại hơn, số lượng phương

tiện gia tăng thì số vụ tai nạn xảy ra ngày càng nhiều Khi tai nạn xảy ra để lại những thiệt hại về vật chất, con người gây ảnh hưởng lớn tới cuộc sống của chủ xe, những

bên liên quan và gián tiếp ảnh hưởng tới toàn xã hội Với mục đích giúp các chủ xe

khắc phục khó khăn, ồn định một phần nào đó về tài chính khi gap rui ro, tai nan bat ngờ từ đó góp phan dam bảo an toàn xã hội; bảo hiểm vật chat xe co giới đã ra đời như một tất yêu khách quan.

Ở Việt Nam ngành bảo hiểm cũng đã có hơn 40 năm hoạt động nhưng vẫn còn là một ngành rất mới Trong những năm trở lại đây, bảo hiểm mới dần trở nên quen

thuộc đối với đa số người dân Việt Nam Giống như hoạt động bảo hiểm nói chung,

bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng là một ngành dịch vụ, sản phẩm của loại hình bảo

hiểm này là lời cam kết đảm bảo của công ty bảo hiểm về việc khắc phục hậu quả, đền

bù thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm và người thứ ba Dưới sự hỗ trợ của Nhà nước, bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngày càng trở nên phô biến và đem lại nhiều lợi ích

cho người dân trong việc bảo vệ sự an toàn của bản thân.

Nhìn nhận thấy vai trò và ý nghĩa quan trọng của bảo hiểm Vật chất xe cơ giới

qua quá trình thực tập tại phòng Kinh doanh 1 của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô là

một trong những doanh nghiệp bảo hiểm lớn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, em đã tìm hiểu nghiên cứu và lựa chọn đề tài “Tình hình hoạt động kinh doanh bảo

hiểm Vật chat xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 —

2022” với mong muốn trình bày, phân tích, đánh giá về hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Vật chat xa cơ giới dé từ đó đề xuất các giải pháp nham phát triển, nâng cao

hiệu quả khai thác loại hình bảo hiểm này trong thời gian tới.

2 Mục tiêu nghiên cứu:

- Từ những vấn đề lý luận chung về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới và các rủi ro đặc biệt đề thấy được ý nghĩa nhân văn, vai trò to lớn của bảo hiểm xe cơ giới và

các rủi ro đặc biệt đến đời sống con người.

- Nắm được cơ câu tổ chức, tình hình triển khai, hoạt động kinh doanh bảo

hiểm tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

- Hiểu được quy trình khai thác, giám định tôn thất và giải quyết bồi thường

bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

- Đồng thời thông qua việc phân tích cụ thé tình hình khai thác nghiệp vụ này

ở Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô dé thấy được những kết quả đã đạt được cũng như

nhìn nhận, đánh được những hạn chế, khó khăn còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

- Từ đó tìm ra được và đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu

quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI

Đông Đô.

3 Phạm vi nghiên cứu:

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là tình hình hoạt động kinh danh bảo hiểm

vật chất xe cơ giới Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

- Về không gian: Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

- Về thời gian: Giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2022.

4 Phương pháp nghiên cứu:

Dé phục vụ cho việc hoàn thành dé tài, em đã sử dụng các phương pháp nghiên

cứu sau:

- Phương pháp thu thập số liệu: các số liệu được đưa ra trong bài nghiên cứu

được lấy từ nhiều kênh như quá trình thực tập tại công ty, phỏng vấn cán bộ nhân viên của công ty, các báo cáo tài chính năm, quý Nham làm 16 tình hình hoạt động khai

thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô.

- Phuong pháp phân tích, so sánh: sử dụng các số liệu thu thập được đối chiếu, so sánh, tổng hợp từ đó đưa ra những nhận định về vấn đề cần được làm rõ.

- Phương pháp nghiên cứu, tổng hợp: Vận dụng các phương pháp đánh giá tổng

hợp kết hợp dé nhận định đầy đủ về tình hình hoạt động chung và nêu các điểm mạnh,

điểm yếu trong hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm

PVI Đông Đô.

5 Kết cấu của chuyên đề tốt nghiệp:

Ngoài phần Mục lục, Danh mục các từ viết tắt, Danh mục sơ đồ, bảng biểu, Lời

mở đầu, Kết luận và Tài liệu tham khảo, chuyên đề tốt nghiệp được kết cấu gồm có 3

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và hoạt động kinh

doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại

Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh

doanh bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

CHUONG 1: CƠ SO LÝ LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VÀ

HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI

1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng nâng cao, đồng nghĩa với sự gia tăng các phương tiện giao thông nhằm phục vụ nhu cầu vận chuyên, đi lại thiết yếu Trong quá trình tham gia lưu thông đường bộ, xe cơ giới là phương tiện giao thông cơ động và tiện lợi nhất cho mọi thành phần kinh tế - xã hội.

Tuy vậy thì xe cơ giới cũng có những nhược điềm như độ an toàn cho người và phương tiện là không cao, có thé dẫn tới tổn thất lớn.

Có rất nhiều nguyên nhân gây nên những vụ tai nan xe cơ giới, nhưng ta có thé gộp thành bốn nguyên nhân chính sau:

- Do người điều khiển xe khi tham gia giao thông: sử dụng chat kích thích khi tham gia giao thông như rượu, bia ý thức và nhận thức về an toàn giao thông kém dẫn tới có tình vi phạm luật an toàn giao thông như vượt đèn đỏ, đi vào đường cấm, đường ngược chiêu, lạng lách, đánh võng, đua xe, phóng nhanh vượt âu

- Do bản thân phương tiện tham gia giao thông: hệ thống an toàn của xe không

đảm bảo tiêu chuẩn kỹ thuật đề ra; thời gian sử dụng xe đã quá lâu và xe đã quá cũ nát,

xe chở quá tải trọng

- Do hệ thống cơ sở hạ tầng giao thông: đường xá, cầu cống còn kém chất lượng, mặc du chúng ta đã cô gang khắc phục nhưng vẫn không theo kịp tốc độ tăng

của lượng xe tham gia giao thông

- Do hệ thống pháp luật về giao thông của quốc gia: chưa đủ các chế tài xử phạm nghiêm ngặt, chặt chẽ hay thống nhất; cảnh sát giao thông và công an trật tự chưa thé bao trọn các địa điểm dễ xảy ra các van đề vi phạm gia thông, tai nạn; dẫn tới

sự lách luật, lươn lẹo, cố ý vi phạm của các cá nhân tham gia giao thông.

Những nguyên nhân trên phần nào cho thấy việc xảy ra tai nạn khi tham gia giao thông đường bộ là rất khó tránh khỏi khi trong hai phần tư, chiếm một nửa những nguyên nhân trên đều mang tính chất tương đối khách quan Tuy nhiên, khi bất chợt xảy ra tai nạn, các chủ phương tiện gặp phải rất nhiều điều đáng quan ngại như là: tổn thất về trách nhiệm của minh gây ra đối với người thứ ba, tốn thất về vật chất xe cơ giới tham gia giao thông, thiệt hại về con người tạo sức ép cả về tài chính lẫn tinh thần gây khó khăn lớn đối với cuộc sống của họ nói chung cũng như làm gián đoạn

hoạt động lao động, sản xuất, kinh doanh của họ nói riêng.

Chính vì thế giải pháp hữu hiệu nhất đó là tham gia bảo hiểm Bảo hiểm nói chung là một loại dịch vụ mang tính chất chuyền giao rủi ro về mặt tài chính từ người tham gia này tới tất cả những người cùng tham gia loại bảo hiểm đó, họ cùng đóng tiền vào một hệ thống quỹ bảo hiểm và các hoạt động liên quan tới quỹ do nhà bảo hiểm

thực hiện theo quy tắc trên hợp đồng dựa theo những quy định sẵn có của pháp luật.

Đơn giản hơn, có thể hiểu biện pháp này được thực hiện dựa trên cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, nếu không may rủi ro được bảo hiểm xảy

ra thì chủ xe sẽ được bồi thường theo quy định Như vậy sự cần thiết của bảo hiểm

VCXCG là chắc chắn, không thể thiếu được đối với mỗi người tham gia giao thông 1.2 Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1.1 Khái niệm

Khái niệm về xe cơ giới

Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định: “Xe cơ giới bao gồm phương tiện giao

thông cơ giới đường bộ và xe máy chuyên dùng, trong đó:

a Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ gồm xe ô tô; máy kéo,; rơ moóc

hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba

bánh; xe gắn máy (kế cả xe máy điện) và các loại xe có kết cầu tương tự theo quy định

của Luật Giao thông đường bộ.

b Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và cá loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh theo quy

định của Luật Giao thông đường bộ ”

Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm VCXCG là loại hình bảo hiểm tài sản, được thể hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo

hiểm gây nên Vì vậy, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải

đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành.

Và chính đặc điểm của xe cơ giới là loại xe được cau tạo từ nhiều bộ phận, máy móc và chỉ tiết khác nhau như thân vỏ, động cơ, lốp xe, hộp số, kính xe Vì thế mà khi tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì công ty bảo hiểm sẽ cung cấp rất nhiều

loại hình bảo hiểm khác nhau giúp cho người tham gia bảo hiểm có thé thoải mái lựa

chọn như bảo hiểm thân vỏ, bảo hiểm bộ phận, bảo hiểm một bộ phận của xe 1.2.1.2 Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Bảo hiểm VCXCG là loại sản phẩm vô hình Bên mua bảo hiểm mua sản phẩm bảo hiểm sẽ không nhận được giá trị của nó ngay tại thời điểm đó như các loại hình sản phẩm thông thường, mà chỉ đến khi được nhận chỉ trả bồi thường từ DNBH mới thay được giá trị của sản phẩm Hơn nữa, khách hang là người trả chi phí mua nó

nhưng ban thân BH VCXCG lại không được mong đợi phát huy công dụng BH

VCXCG phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra, là những rủi ro bất ngờ và mang đến

ton that.

- Bao hiểm VCXCG mang về lợi nhuận cùng doanh thu, song cũng giống với

nhiều gói bảo hiểm khác, trong từng chu kỳ riêng biệt nhà bảo hiểm sẽ không thể ngay lập tức tính toán được hiệu quả kinh doanh nó mang lại, bởi rủi ro vốn không lường trước được va di nhiên không thể xác định tai nạn sẽ xảy đến khi nào cũng như mức

độ thiệt hại nặng nhẹ ra sao.

- Bảo hiểm VCXCG không phải là một sản phẩm được thiết lập bản quyên Trong tình hình lượng xe cơ giới gia tăng cùng với cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp tại thời điểm hiện tại, các công ty bảo hiểm vừa có cơ hội học hỏi dé phát triển,

lại đồng thời phải đưa ra những giải pháp nhằm thu hút được khách hàng khi những

gói bảo hiểm được tung ra thị trường kinh doanh mang nét giống nhau đến 70 - 80% - Bảo hiểm VCXCG được khai thác một cách tự nguyện, đặc biệt dé phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính của chủ phương tiện, số tiền bảo hiểm của sản phâm cũng sẽ được chấp nhận theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm chỉ cần thỏa mãn với điều kiện không vượt quá giá trị của phương tiện cũng như những điều kiện mà nhà bảo hiểm đưa ra.

- Bảo hiểm VCXCG có đối tượng bảo hiểm rõ ràng và cụ thé, ngay tại thời

điểm thực hiện khai thác nghiệp vụ bảo hiểm đã hoàn toàn có thê xác định được Tuy vậy, điều này cũng có thể là một nhược điểm đối với DNBH nếu trong khâu khai thác sản phẩm vô tình hay cố ý bị xem nhẹ, sẽ là tiền đề tạo ra cơ hội trục lợi cho khách

- Bảo hiểm VCXCG là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm không chỉ có xác suất rủi ro lớn mà còn dễ dẫn tới trục lợi bảo hiểm nhất Xe cơ giới là phương tiện giao thông chính, không thê tránh khỏi các trường hợp lưu hành trên phạm vi rộng lớn, mang rủi ro cao Khi gặp tai nạn gây ton thất, bên chủ xe néu có mục đích trục lợi cũng

dễ dàng thực hiện các hành vi sai trái - tạo hiện trường giả, khai báo sai lệch thông tin- nhằm làm sai quy trình giám định của DNBH, trục lợi chiếm đoạt tiền bồi thường,

ảnh hường đến hình ảnh cũng như tài chính của DNBH 1.2.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- Đối với cá nhân người tham gia bảo hiểm (các chủ xe): Giúp 6n định tài

chính cua chủ xe khi rủi ro xảy ra:

Khi tham gia giao thông thì chăng ai muốn mình gặp rủi ro có thê dẫn đến thiệt hại cả về người và về của Nhưng rủi ro nhiều khi đến bất ngờ, có thể do sự

bat cân của chủ phương tiện Chính vì vậy dé giảm thiêu tối đa những hậu quả khi gặp

rủi ro thì chủ phương tiện xe cơ giới sẽ tham gia bảo hiểm Khi đó chủ phương tiện sẽ nộp cho công ty bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm thì chủ xe sẽ được bồi thường Số tiền bồi thường này chỉ

trong han mức trách nhiệm và số tiền bảo hiểm Nhưng điều nay cũng giúp cho các

chủ phương tiện xe cơ giới khắc phục được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ

ồn định cuộc sông.

- Đối với xã hội, đất nước:

+ Góp phan dé phòng hạn chế tổn thất cho tai nạn giao thông: Số phí thu được ngoài mục đích chính là sẽ bồi thường cho chủ xe nếu họ gặp ton thất được bảo hiểm,

thì công ty bảo hiểm còn sử dụng cho mục đích đề phòng hạn chế tôn thất Như việc

xây dựng, cải tạo đường xá, lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu nằm hạn chế các tai nạn giao thông xảy ra Bên cạnh đó các công ty bảo hiểm còn đề ra các biện pháp nhằm giúp khách hàng của mình đề phòng và hạn chế rủi ro có thể xảy ra: Khuyến khích các

chủ xe tự thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tồn thất, công ty bảo hiểm phối

hợp với các cơ quan ban ngành chức năng tăng cường giáo dục, nâng cao ý thức chấp

hành luật lệ giao thông của người dân.

+ Góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua các hình thức nộp thuế của DNBH: Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã và đang phát triển vì thế nguồn thu từ nghiệp vụ này của DNBH không phải là ít, nó sẽ góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua việc nộp thuế của các DNBH Ngược lại chính nhà nước, chính phủ có thể sử dụng nhân sách đó phối hợp với các DNBH khác đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống cơ sở hạ tầng.

+ Góp phan tăng nguon von dau tư và phát triển kinh tế dat nước: Khi người tham gia bảo hiểm nộp phí cho DNBH tạo thành một nguồn quỹ bảo hiểm, ngoài việc dùng quỹ này chi trả bồi thường cho những tổn thất rồi xây dựng, cải tạo hệ thống

đường xá thì nguồn quỹ này được các doanh nghiệp đi đầu tư sinh lời góp phần tăng

nguồn vốn đàu tư và phát triển kinh tế đất nước.

1.2.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng của BH VCXCG là toàn bộ các loại xe cơ giới có giá trị, có đủ điều

kiện về kỹ thuật và pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe do cơ quan có thâm quyền cấp và hoạt động trên lãnh thé nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Người chủ xe phải được cơ quan có thâm quyền cấp giây đăng ký xe, biển kiểm

soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường.

Xét trên phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thể bảo

hiểm toàn bộ vật chat thân xe hoặc tiền hành bảo hiểm từng bộ phận của chiếc xe.

1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là phạm vi giới hạn những rủi ro mà theo thỏa thuận nếu những rủi ro đó xảy ra thì nhà bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương

tiện.

Rui ro được bảo hiểm là những thiệt hai vật chất xe do: Tai nạn do đâm va, lật đồ.

Cháy, nô, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá.

Mắt cắp toàn bộ xe.

Tai nạn do rủi ro bat ngờ khác gây nên.

Công ty bảo hiểm không chịu bồi thường thiệt hại trong các trường hợp sau:

Khấu hao, hao mòn tự nhiên, giảm giá trị, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng

thêm do sửa chữa.

Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà không do

tai nạn gây ra.

Mắt cắp bộ phận của xe.

Không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường hop lệ Cố ý gây thiệt hại của người tham gia.

Chủ xe vi phạm pháp luật như: đi vào đường cấm, ngược chiều, vượt đèn đỏ, đua

xe; chủ xe sử dụng xe để tập lái

Xe vượt ra ngoài biên giới

Thiệt hại gián tiếp, giảm giá trị thương mại, thiệt hại kinh doanh 1.2.2.3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời

điêm người tham gia bảo hiém mua bảo hiém Việc xác định được đúng sô tiên bảo

hiểm là rat quan trọng, vì đây là cơ sở quan trọng dé người tham gia bảo hiểm lựa chọn

sô tiên bảo hiém va là cơ sở đê bôi thường nêu rủi ro xảy ra Tuy nhiên việc này không

hề đơn giản, giá xe trên thị trường luôn biến động và ngày càng có thêm nhiều chủng

loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xác định giá tri xe Trênthực tê, các công ty bảo hiém hiện nay thường dựa vào các yêu tô sau đê xác định giátrị xe bảo hiêm như: loại xe, năm sản xuât, mức độ cũ mới của xe

Giá trị bảo hiểm được xác định theo hai trường hợp:

Nếu là xe mua mới giá trị bảo hiểm chính là giá mua mới của xe.

Nếu là xe đã qua sử dụng thì giá trị bảo hiểm của xe được tính bằng công thức:

Giá trị bảo hiểm = Nguyên giá - Khấu hao (nếu có) Nguyên giá ở đây chính là giá trị ban đầu của xe hay giá mua mới.

Dé tính khấu hao các công ty bảo hiểm thường dựa vào nguyên giá và tỷ lệ khâu hao bình quân của xe trong một năm, cụ thể là:

Giá trị Thời gian xe sử dụng

khấuhao = Nguyên giá x Tỷ lệ khấu hao 1 năm x 12

Số tiền bảo hiểm là số tiền tối đa mà doanh nghiệp có thé phải trả dé khắc

phục, sửa chữa thiệt hại chiếc xe đó trong một vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách

nhiệm cua bảo hiém.

Trên cơ sở giá trị bảo hiêm, chủ xe có thê tham gia bảo hiém với sô tiên bảo

hiểm nhỏ hơn (bảo hiểm dưới giá trị) hoặc bằng (bảo hiểm ngang giá trị) hoặc lớn hơn (bảo hiểm trên giá tri) giá tri thực tế của xe Việc quyết định tham gia bảo hiểm với số

tiên là bao nhiêu sẽ là cơ sở đê xác định sô tiên bôi thường khi có tôn thât xảy ra.

1.2.2.4 Phí bảo hiểm và mức miễn thường

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên tham gia bảo hiểm phải trả cho DNBH khi

Dé tính phí BH VCXCG, các công ty bảo hiểm thường căn cứ vào các yếu tố:

Những yêu tô liên quan đên bản thân chiêc xe và van đề sử dung xe:

Loại xe: Liên quan đến trang thiết bị an toàn, chống mat cắp, giá cả chi phí sửa chữa, phụ tùng thay thé

Phạm vi, dia bàn hoạt động.

Khu vực giữ xe và dé xe: Nơi giữ xe hay dé xe an toàn hơn như nhà riêng, các điểm trong giữ xe thì xác suất rủi ro xảy ra se thấp hơn khu dé xe không an toàn như

ngoài đường phó

Mục đích sử dung xe: Đây là yếu tô quan trọng khi xác định phí bảo hiểm Nó giúp công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thê xảy ra Xe lăn bánh trên đường

càng nhiều, rủi ro tai nạn xảy ra càng lớn.

Thời gian sử dụng, giá tri xe.

Những yếu tố liên quan đến con người:

Độ tuổi và kinh nghiệm lái xe: Số liệu thống kê cho thấy các lái xe trẻ tuổi thường

bị tai nạn nhiêu hơn so với lái xe lớn tuôi, nhiêu kinh nghiệm.

- Quá trình tham gia bảo hiểm của NDBH.

- Tiền sử lái xe: Dùng đề xác định mức độ liên quan tới các vụ tai nạn phát sinh, các

hành vi vi phạm luật lệ giao thông.

Đề đề phòng hạn chế tôn thất và nâng cao ý thức trách nhiệm của người điều khién phương tiện các công ty bảo hiểm thường áp dung mức miễn thường Mức miễn thường là số tiền giới hạn mà khi rủi ro xảy ra gây ton thất nhỏ hơn hoặc bằng giới han đó thì NDBH tự chịu, công ty bảo hiểm không phải chịu trách nhiệm thanh toán tiền

bồi thường.

1.2.2.5 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới

HĐBH vật chat xe cơ giới là sự thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và NDBH, theo đó bên mua bảo hiểm phải có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, bên bảo hiểm có trách nhiệm bôi thường, trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra các rủi ro được bảo hiểm.

HĐBH quy định rõ trách nhiệm và quyền lợi của mỗi bên Ngoài HĐBH thì giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm cũng có giá trị pháp lý tương tự.

HĐBH bao gồm: Điều khoản; Giấy yêu cầu bảo hiểm có chữ ký của Chủ xe cơ giới hoặc người đại diện hợp pháp của Chủ xe cơ giới; Giấy chứng nhận bảo hiểm là bang chứng của việc giao kết HDBH; Sửa đổi bổ sung va các thỏa thuận khác (nếu

Tất cả các nội dung trên đều phải được kê khai đầy đủ, chỉ tiết trong HĐBH Nếu thiếu bất kỳ một nội dung nào thì hợp đồng coi như không có giá trị.

1.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Đề đạt được hiệu quả trong kinh doanh thì mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm thường được doanh nghiệp bảo hiểm triển khai theo một quy trình thống nhất bao gồm 3 khâu cơ bản: Khai thác bảo hiểm; Đề phòng và hạn chế tổn thất; Giám định và bồi thường

tốn thất khi có rủi ro xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm Ba khâu trên có quan hệ

chặt chẽ với nhau mỗi khâu đóng một vai trò quan trọng trong toàn bộ quy trình triển

khai bảo hiểm và cả ba khâu đều có ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh

của DNBH.

1.3.1 Khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

câu bảo hiêm Bán bảo hiểm

khách hàng cho chủ xe cáo

Hình 1.1 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bước 1: Tìm kiếm khách hàng

Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm mà từ đó các KTV có thể tìm kiếm được thị

trường khai thác, thị trường khai thác là thị trường mà ở đó có nhiều tiềm năng, cơ hội phát triển đối với nghiệp vụ Đây là bước đầu tiên của quy trình khai thác vì thế đòi hỏi KTV phải thật sự khéo léo, lúc đó KTV có trách nhiệm cung cấp thông tin cho khách hàng vừa dam bao tính đầy đủ, chính xác vừa phải làm cho khách hàng dễ hiểu Nếu khách hàng đồng ý thì KTV phải tiếp nhận thông tin từ khách hàng và phải xử lý

thông tin đó, tất cả những chỉ tiết trên đều phải cập nhật và Số ghi thông tin khách

hàng theo mẫu của mỗi công ty.

Bước 2: Cấp giấy yêu cầu bảo hiểm cho chủ xe

Giấy yêu cầu bảo hiểm vật chất xe cung cấp các thông tin liên quan đến chiếc

xe yêu cầu bảo hiểm như: hãng xe, loại xe, bién kiểm soát, năm sản xuất, trọng tải, giá trị xe khai báo, số tiền bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm được coi là một bộ phận của HĐBH Dé đi đến thỏa thuận về các điều khoản trong HĐBH, KTV phải thu thập các

thông tin như: tên và địa chỉ của chủ xe, mục đích sử dụng xe

Bước 3: Bán bảo hiểm

Đây là bước ký kết thỏa thuận xác định quyền và nghĩa vụ của các bên Sau

khi KTV đánh giá rủi ro từ các thông tin đã thu thập được sẽ kết hợp với chủ xe để

thỏa thuận về các yếu tố liên quan đến HDBH Từ đó, KTV sẽ tiến hành tinh phí bao

hiểm HĐBH chỉ có hiệu lực khi chủ xe thanh toán phí bảo hiểm theo đúng thời hạn

theo thỏa thuận trong HĐBH.

Bước 4: Thống kê báo cáo

Đây là công việc cần thiết trong việc quản lý nghiệp vụ bảo hiểm, là cơ sở để xây dựng biểu phí phù hợp cũng như chính sách đối với khách hàng Báo cáo thống kê sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng, qua đó công ty bảo hiểm sẽ năm được tình hình

hoạt động trong việc khai thác, danh sách khách hàng tham gia với số lượng lớn dé

thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng, tăng khả năng tái tục hợp đồng của

1.3.2 Đề phòng và hạn chế tốn thất

Đề phòng và hạn chế tôn that là hình thức nhằm kiểm soát tôn thất đó, có thê kiểm soát được mức độ, tần suất của tôn thất Vấn đề kiểm soát tồn thất liên quan đến cả trách nhiệm và quyền lợi của DNBH Nếu làm tốt công tác này, số vụ ton that sẽ giảm đi và mức độ tổn thất trong mỗi vụ cũng giảm từ đó DNBH sẽ giảm được các khoản chi bồi thường, chi trả; việc tổn thất không xảy ra và kiểm soát được tổn thất tạo thêm niềm tin của khách hàng với DNBH Không những vậy công việc này còn có

ý nghĩa về mặt xã hội, góp phần dam bảo an toàn xã hội Đối với mỗi một nghiệp vụ bao hiểm khác nhau thì có những biện pháp đề phòng và hạn chế ton thất khác nhau, đối với

bảo hiểm mô tô/xe máy, trực tiếp liên quan đến rất nhiều bên nên công tác này có nhiều đòi hỏi phức tap và việc đề phòng, hạn chế tồn thất thường phải làm trên quy mô lớn, liên

quan đến nhiều ban ngành Muốn làm tốt công tác này các nhà bảo hiểm cần:

- Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng có liên quan như: công an, giao thông công chính dé tăng cường hệ thống biển báo chỉ đường, xây dựng đường lánh nạn trên các đèo đốc nguy hiểm

- Thực hiện các chương trình như: tô chức các cuộc thi lái xe an toàn, tuyên truyền giáo dục luật lệ an toàn giao thông nâng cao ý thức chấp hành luật giao thông,

ý thức bảo vệ an toàn bản thân của người dân khi tham gia giao thông.

- Nhanh chóng khắc phục hậu quả khi xảy ra tai nạn, làm tốt công tác hạn chế những hậu quả phát sinh sau tai nạn băng các biện pháp cứu hộ giao thông.

Tuy nhiên đề đề phòng và hạn chế tổn thất một cách hiệu quả nhất lại phụ thuộc chủ yếu vào ý thức của người chủ phương tiện Vì vậy, nêu chủ phương tiện thực hiện tốt các biện pháp đề phòng và hạn chế tồn that như: thắt dây an toàn khi lái xe, chạy đúng làn đường, đúng tốc độ quy định, chấp hành đúng Luật An toàn Giao thông đường bộ sẽ làm giảm số vụ tai nạn xảy ra Từ đó sẽ làm giảm xác suất xảy ra rủi ro dẫn đến phí bảo hiểm giảm và khoản chỉ bồi thường của nhà bảo hiểm cũng được giảm xuống.

1.3.3 Giám định và bồi thường a Giám định tốn thất

Có hai loại giám định tôn thất là giám định độc lập và giám định của công ty bảo hiểm.

- Giám định độc lập: Việc thực hiện giám định ton thất xảy ra được giao cho một GDV không thuộc của khách hàng cũng không thuộc của công ty bảo hiểm nhằm

đảm bảo tính khách quan.

- Giám định của công ty bảo hiểm: Việc giám định tôn thất xảy ra được giao

cho GDV của công ty bảo hiểm.

Quy trình giám định được tiễn hành theo các bước:

từ phía khách hàng định dé giải quyết bồi

Hình 1.2: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bước 1: Tiếp nhận thông tin từ phía khách hàng

Khi xảy ra tai nạn gây tồn thất, khách hàng một mặt phải tìm cách cứu chữa hạn

chế tồn that, mặt khác phải nhanh chóng thông báo với công ty bảo hiểm Khách hang

không được phép thay đổi hiện trường khi chưa có ý kiến của công ty bảo hiểm, trừ trường hợp phải thi hành chi thị của co quan có thâm quyên.

Khi đã nhận được thông báo tai nan của khách hàng, GDV cần nắm bắt các thông tin cơ bản dé thuận lợi cho việc tiến hành giám định như: tên chủ xe; biển kiểm

soát; số giấy chứng nhận bảo hiểm, hiệu lực, loại hình tham gia; địa điểm, thời gian

xảy ra tai nạn; thông tin ban đầu về tồn thất thuộc phạm vi, trách nhiệm bao hiểm: số điện thoại, địa chi dé liên lạc của chủ xe

Bước 2: Tiến hành giám định

Công việc giám định phải được tiễn hành khan trương, khoa học và chuẩn xác Các kết luận đưa ra phải hợp lý, nhất quán, phù hợp với thực tế Trong bước này, các

công việc thường được thực hiện là:

- GDV tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của các loại giấy tờ: giấy tờ xe, giấy chứng nhận bảo hiểm

- Chụp ảnh hiện trường và thiệt hại của xe.

- Lập biên bản giám định: nhằm ghi lại những gì mà GDV đã tiến hành va đưa

ra các kết luận Nội dung văn bản này phải đảm bảo được tính trung thực, chính xác, rõ ràng, cụ thé Các số liệu phải phù hợp với thực trang và không được mâu thuẫn khi đối chiếu với các giấy tờ liên quan Thông thường biên bản giám định được lập ở hiện

trường và sau khi thống nhất các bên liên quan sẽ kí xác nhận Biên bản giám định chỉ cấp cho người có yêu cầu giám định, không được tiết lộ nội dung giám định cho những người khác khi chưa có yêu cầu của DNBH.

- Thu lệ phí giám định.

Bước 3: Tiến hành thu thập và hoàn thiện đầy đủ hồ sơ để giải quyết bồi

thường: GDV sau khi đã giám định, thong nhất giữa các bên và đi đến kết luận cuối cùng

sẽ tiến hành hoàn thiện hồ sơ tai nạn dé giải quyết bồi thường một cách nhanh chóng b Bồi thường ton thất

Quy trình bồi thường tốn that được tiến hành theo các bước:

Xác định số Truy đòi tiên

Xem xét hồ Thông báo bôi thường

Hình 1.3 Quy trình bồi thường tốn thất bảo hiểm xe cơ giới

Bước 1: Xem xét hồ sơ khách hàng

Nhân viên bồi thường xem xét, đối chiếu các thông tin của khách hàng trong hợp đồng gốc theo số hồ sơ Sau đó, thông báo cho khách hàng đã nhận đầy đủ giấy

tờ hoặc những giấy tờ nào thiếu cần báo ngay với khách hàng dé bổ sung kịp thời vào hồ sơ bồi thường.

Bước 2: Xác định số tiền bồi thường

Sau khi đã hoàn tất hồ sơ bồi thường, bộ phận bồi thường tính toán số tiền bồi

thường cho khách hàng dựa trên:

- _ Điều khoản của HĐBH.

- Bién bản giám định, bản kê khai tôn that.

- Bảng theo dõi phí nộp.

- Bao giá.

- _ Trách nhiệm của người thứ ba (nếu có).

Bước 3: Thông báo bồi thường

Sau khi xác định được số tiền bồi thường, nhà bảo hiểm sẽ thông báo cho khách hàng chấp nhận bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường với khách hàng.

Bước 4: Truy đòi tiền bồi thường của các bên liên quan:

Nếu tốn thất xảy ra có liên quan tới trách nhiệm của người thứ ba, công ty bao hiểm sẽ thế quyền khách hàng đòi phần trách nhiệm đó Hoặc đòi bồi thường của các nhà tái bảo hiểm nếu hợp đồng đó được tái đi.

Hồ sơ bồi thường:

Khi yêu cầu nhà bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất xe, chủ xe phải cung cấp những tài liệu, chứng từ sau:

- To khai tai nạn của chủ xe.

- Ban sao giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy kiểm định,

giấy phép lái xe, chứng minh thư.

- _ Kết luận điều tra của công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn gồm: Biên bản khám

nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bản giải

quyết tai nạn.

- Bản án hoặc quyết định của tòa án trong trường hợp có tranh chấp tại toà án.

- _ Các biên bản xác định trách nhiệm của người thứ ba.- _ Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nan.

1.4 Cac chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chat xe

cơ giới

1.4.1 Các chỉ tiêu kết quả

Kết quả kinh doanh của DNBH nói chung, của nghiệp vụ bảo hiểm nói

riêng được thé hiện chủ yếu qua hai chỉ tiêu: doanh thu và lợi nhuận.

Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (TR)

Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG là toàn bộ số tiền mà công ty bảo hiểm thu được từ nghiệp vụ này trong một kỳ kế toán (1 năm, 1 quý, )

Doanh thu của nghiệp vụ này bao gồm:

- Thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm VCXCG - Thu từ hoạt động đầu tư

1.4.1.2 Tổng chi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (TC)

Tổng chi của nghiệp vụ BH VCXCG là toàn bộ số tiền mà công ty bảo hiểm chỉ ra cho quá trình kinh doanh nghiệp vụ này trong một ký kế toán (1 quý, 1 năm )

Tổng chi của nghiệp vụ này bao gồm: - Chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Chi phí cho hoạt động đầu tư tài chính

1.4.1.3 Lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ gidi:

Loi nhuận của nghiệp vụ bao hiểm VCXCG là toàn bộ số tiền còn lại của doanh thu nghiệp vụ sau khi đã trừ đi tất cả các khoản chi phí.

Dựa vào kết quả thu, chi sẽ tính được lợi nhuận mà DNBH thu được từ nghiệp vụ trong khoảng thời gian nhất định Có hai chỉ tiêu lợi nhuận:

Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu — Tổng chi phí

Lợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trước thuế — Thuế thu nhập doanh nghiệp

1.4.2 Các chỉ tiêu hiệu quả

Hiệu quả kinh doanh là chỉ tiêu đo lường sự phát triển của doanh nghiệp bằng cách so sánh kết quả thu được với chỉ tiêu bỏ ra sẽ thu được chỉ tiêu hiệu quả.

- _ Hiệu quả theo doanh thu: phan ánh cứ 1 đồng chi phí bỏ ra trong ky tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu cho doanh nghiệp.

Hd = D/C

- Hiéu quả theo lợi nhuận: phan ánh cứ 1 đồng chi phí bỏ ra trong ky tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp.

He = L/C

Trong đó:

Hd, He: Hiệu quả kinh doanh của DNBH tính theo doanh thu và lợi nhuận.

D: Doanh thu trong kỳ.

L: Lợi nhuận thu được trong kỳ.

C: Tổng chỉ phí chỉ ra trong kỳ.

Các chỉ tiêu này càng lớn càng phản ánh doanh nghiệp kinh doanh có hiệu

quả, nghiệp vụ bảo hiểm đem lại hiệu quả kinh doanh cao vì với mức chi phí cô định

doanh nghiệp có mức doanh thu, lợi nhuận ngày cảng tăng.

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường thông qua các khâu công việc Đối với nghiệp vụ bảo hiém VCXCG thì bao gồm các khâu: khâu khai thác, khâu dé phòng và hạn chế tôn thất, khâu giám định và giải quyết bồi thường Dé đánh giá hiệu

quả các khâu này ta dùng các chỉ tiêu:

+ Khâu khai thác: đây là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm Nó

có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng.

Hkt=Kkt/C ktTrong do:

H kt: hiệu qua khai thác bảo hiểm.

K kt: kết quả khai thác trong kỳ (có thé là doanh thu phí bảo hiểm, số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp ).

C kt: chi phí khai thác trong kỳ (có thé là tổng chi phí trong khâu khai thác, số dai lý khai thác, số hợp đồng ).

+ Khâu đề phòng, hạn chế tồn thất: nếu làm tốt khâu này số vụ tốn thất sẽ giảm đi và mức độ tổn that trong mỗi vụ cũng giảm từ đó doanh nghiệp sẽ tiết kiệm số tiền bồi thường Tén thất không xảy ra và kiểm soát được tôn thất tạo thêm niềm tin

của khách hàng với DNBH và hơn thế nữa góp phần đảm bảo an toàn xã hội.

H tt = L tt/C ttTrong do:

H tt: hiệu quả đề phòng hạn chế tốn that.

L tt: lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ.

C tt: chi phí đề phòng, hạn chế tôn thất trong kỳ.

Kết quả chỉ tiêu nói lên cứ một đồng chi phí đề phòng, hạn chế tồn that chi ra trong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm Chỉ tiêu này càng cao, càng phản ánh công tác đề phòng, hạn chế tôn thất đem lại hiệu quả cao.

+ Khâu giám định, bồi thường: là khâu quan trọng quyết định tới uy tín và hiệu quả kinh doanh của DNBH đối với một nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, toàn doanh

nghiệp nói chung Giám định luôn là khâu co sở dé thực hiện bồi thường, qua khâu giám định DNBH sẽ đánh giá được những tổn thất đó có thuộc phạm vi bảo hiểm

không và nếu có thì mức độ tôn thất là bao nhiêu.

H gd= K gd/ C gdTrong đó:

H gd: hiệu quả giám định, bồi thường.

K gd: kết quả giám định, bồi thường trong kỳ (có thê là số vụ tai nạn, rủi ro đã giám định bồi thường hoặc số khách hàng đã được bôi thường ).

C gd: chỉ phí giám định, bồi thường trong kỳ.

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOAT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VẬT CHÁT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI ĐÔNG ĐÔ

2.1 _ Giới thiệu chung về Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô

2.1.1 Sự ra đời và phát triển

Tổng Công ty Bảo hiểm PVI (Bảo hiểm PVI), tiền thân của Tổng công ty Cổ phan Bảo hiểm Dau khí Việt Nam (PVI) được thành lập theo quyết định số

3484/QD-BCN ngày 05/12/1996 của Bộ trưởng Bộ Công Nghiệp trên cơ sở chuyển đổi từ Doanh

nghiệp nhà nước một thành viên — Công ty Bảo hiểm Dau khí va được Bộ Tài chính

cấp Giấy phép hoạt động số 42GP/KDBH ngày 12/03/2007 Hiện nay, cô đông lớn nhất của Bảo hiểm PVI là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (PVN) chiếm khoảng

36% cô phan, tiếp sau đó lần lượt là Hdl-Gerling Versicherung Ag (TALANX) (32%),

Funderburk Lighthouse Limited (OIF) (12%), Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam

(PVCOMBANK) (6%) và các cô đông khác (14%).

Từ số vốn 22 tỷ đồng, sau 27 năm thành lập và phát triển, Bảo hiểm PVI mở rộng

quy mô vốn gấp 150 lần, đạt 3.300 tỷ đồng, tài sản tăng từ 34 tỷ đồng lên 19.763 tỷ đồng và luôn luôn giữ vững vi tri top đầu trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.

Bên cạnh đó, PVI còn là DNBH đi đầu trong việc khai thác sản phâm bảo hiểm ra thị trường nước ngoài như các dự án đóng giàn khai thác tại Hàn Quốc, bảo hiểm cho các hoạt động khai thác ở vùng chồng lấn PM giữa Malaysia và Việt Nam, bao hiểm cho các dự án khai thác dầu khí tại Algeria, Nga, Trung Quốc, Cuba mang lại nguồn ngoại tệ cho đất nước.

Ngày 6/3, tại Trung tâm Hội nghị quốc gia, Bảo hiểm PVI cũng tô chức sự kiện chào mừng xếp hạng tín nhiệm tài chính A- (xuất sắc) bởi t6 chức quốc tế AM Best Theo đại diện doanh nghiệp, xếp hạng này có ý nghĩa như một giấy chứng nhận giúp công ty hiện thực hóa tầm nhìn xa hơn trong giai đoạn phát triển mới, đồng thời ghi nhận kết quả hoạt động của doanh nghiệp thời gian qua PVI đã đang và sẽ tiếp tục khang định tam vóc của một Định chế Tài chính - Bảo hiểm hang đầu Việt Nam Tại sự kiện, Bảo hiểm PVI còn công bố nhận diện thương hiệu mới với yếu tố chính tạo

nên logo là một ngôi sao màu đỏ, mang ý nghĩa sẵn sàng cho những điều mới mẻ và mở cửa tiễn ra thế giới.

Hiện tại, Bảo hiểm PVI có mạng lưới kinh doanh rộng khắp bao gồm 39 Công ty bảo hiểm thành viên và trên 150 phòng kinh doanh trên toàn quốc với hơn 2.500

nhân viên năng động, nhiệt tình, được dao tạo chuyên nghiệp đảm bảo luôn phục vu

và đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của khách hàng.

Cùng với việc phát triển mạng lưới hoạt động rộng khắp của doanh nghiệp, PVI cũng đã tô chức thành lập các đơn vị thành viên trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Dau khí Việt Nam Với việc thông qua chiến lược kinh doanh của Tổng công ty, ngày

08/02/2007, Đại hội cổ đông lần thứ nhất đã thông qua việc thành lập thêm các công

ty thành viên, trong đó có Công ty bảo hiểm dầu khí Đông Đô — PVI Đông Đô.

Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô được thành lập theo Quyết định số 66/QD-PVI

ngày 02/04/2007.

Giới thiệu chung: CÔNG TY BẢO HIEM PVI DONG ĐÔ

- Địa chỉ: Số 3B, Phan Đình Phùng, Hàng Mã, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố

Hà Nội.

- Điện thoại: 024 3972 5875

- Fax: 024 39725 300

Được thành lập vào 04/2007, chỉ sau 9 tháng hoạt động, công ty đã đạt được

doanh thu 18 tỷ đồng Năm 2008, công ty tiếp tục trên đà phát triên mạnh mẽ với kết quả doanh thu đạt 56 ty đồng, tăng trưởng hon 310% so với năm 2007.

Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô là một trong 39 công ty thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm PVI Trong suốt 15 năm hoạt động, PVI Đông Đô vẫn luôn hướng theo chiến lược phát triển của tổng công ty dé ra, luôn hứng tới hiệu quả trong công việc cũng như phát triển theo từng năm, đóng góp một phần không hề nhỏ vào sự thành công chung của tổng công ty Với năng lực tài chính vững mạnh cùng cùng với đội

ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tụy công hiến, PVI Đông Đô đã hoàn thành các công

trình, dự án của Tổng công ty Đặc biệt, PVI Đông Đô đã từng bước chiếm được lòng tin của khách hàng băng việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng tốt, độ an

toàn cao và mức phí cạnh tranh PVI đã tham gia bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu của PTSC, VPS, phan lớn tàu VOC, BIEN DONG, FALLING, VITRANSCHAST

Thêm vào đó, PVI Đông Đô cũng dang ngày càng mở rộng, đa dang hóa sản phẩm,

hoàn thiện và từng bước nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang đến cho khách hàng sự trải nghiệm hài lòng nhất.

2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh

Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu tại Hà

Nội Ngoài ra, trước tình hình cạnh tranh và thực tế kinh doanh trên thị trường bảo hiểm, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô đang mở rộng hoạt động kinh doanh trên cả nước, đặc biệt là các tỉnh, thành phố phía Bắc và Đồng bằng Sông Hồng.

Các nghiệp vụ bảo hiểm gốc đang kinh doanh

- Bảo hiểm năng lượng - Bảo hiểm hàng hải

- Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, xây dựng và lắp đặt - Bảo hiểm cháy nồ bắt buộc

- Bảo hiểm hàng không

- Bảo hiểm trách nhiệm - Bảo hiểm xe cơ giới

- Bảo hiểm con người

- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh

- Bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội tự nguyện - Bảo hiểm nông nghiệp

- Bảo hiểm trọn gói

- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính - Bảo hiểm bảo lãnh

- Các loại bảo hiểm khác

PVI Đông Đô có thế mạnh về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới và cháy — tài sản Đây là những nghiệp vụ mang lại doanh thu cao cho PVI Đông Đô trong nhiều năm và cũng là hai nghiệp vụ được PVI Đông Đô chú trọng khai thác rất nhiều.

2.1.3 Cơ cầu tô chức bộ máy

Hiện nay, cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô gồm 1 ban giám đốc, 2 khối chức năng và nghiệp vụ gồm 14 phòng ban; trong đó 3 phòng

ban thuộc khối chức năng và 11 phòng ban thuộc khối kinh doanh với hơn 120 cán bộ

nhân viên Nguồn nhân lực của công ty có trình độ chuyên môn cao, được đảo tạo

chuyên sâu, am hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và các lĩnh vực kỹ thuật có

liên quan đến bảo hiểm tại các trường đại học uy tín trong và ngoài nước (Anh, Mỹ, Úc, Pháp, ) Hiện nay, giám đốc công ty là ông Hoàng Thế Tùng, dưới là 4 phó giám đốc: bà Trịnh Thị Thu Hương, ông Phó Ngọc Bính, ông Trần Kim Khánh và ông Trần

Quang Huy.

BAN GIÁM DOC

Khoi kinh doanhKhối chức năng

a [ei wr] WRT] 8 ot [x

Hình 2.1 Mô hình co cấu tổ chức tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

Về Khối chức năng bao gồm các phòng với nhiệm vụ như sau:

- Phong Kế toán: có nhiệm vụ thanh toán quyết toán các hợp đồng, quản lý thu phí bảo hiểm gốc, chỉ trả bồi thường: tổng hợp số liệu bảo cáo tài chính, quyết toán

kinh doanh lãi, lỗ; thực hiện nghĩa vụ nộp thuế cho Nhà nước,

- Phong Hành chính Tổng hợp: có nhiệm vụ tong hợp hoạt động của các phòng dé báo cáo thường xuyên lên ban giám đốc, tổ chức thực hiện công tác tổ chức cán bộ, nhân viên; công tác hành chính, văn thư, đóng dau; tổ chức công tác thi đua,

khen thường, ky luật, dao tạo cán bộ

- _ Phòng Quản lý nghiệp vụ & Bồi thường: thực hiện công tác quản lý nghiệp vụ khai thác các sản phâm bảo hiểm của công ty, ký duyệt hợp đồng; giám định tổn thất khi có rủi ro xảy ra với bên mua bảo hiểm, tiễn hành chi trả bồi thường cho khách

Về Khối kinh doanh bao gồm các phòng được đặt tên theo nghiệp vụ kinh doanh cụ thé là 3 nghiệp vụ mũi nhọn của Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô; còn các phòng kinh doanh được đánh số được phép khai thác các sản phẩm — dich vụ của công ty một cách đa dang nhất.

- Phong Tài sản — kỹ thuật: kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm

người lao động trên công trình xây lắp, bảo hiểm trách nhiệm công cộng

- Phong Con người: kinh doanh bảo hiểm học sinh — giáo viên, bảo hiểm tai nạn cánhân, bảo hiểm sức khỏe

- Phòng Xe cơ giới: kinh doanh các loại bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, bảo hiém TNDS của chủ xe đối với hàng hóa trên

xe, bảo hiém tai nạn lái phụ xe và người ngôi trên xe, bảo hiêm TNDS bắt buộc,- _ Ngoài ra còn có các phòng kinh doanh: 1,3,5,8,9,10,11 cùng phòng khu vực Đông

Đô 1: trực tiếp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm của công ty trong phân cấp khai

Trong hoạt động cũng như định hướng phát triển, Công ty bảo hiểm PVI Đông

Đô luôn đặt yếu tố nhân lực lên vị trí hàng đầu Hàng năm, doanh nghiệp đều cử một

số lượng cán bộ nhân viên di đào tạo dài hạn, chuyên sâu tại các trung tâm đảo tạo bảo hiểm có uy tín trên thế giới.

2.1.4 Kết quả hoạt động của công ty giai đoạn 2018 — 2022

Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của PVI trong giai đoạn 2018 — 2022 đạt kết

quả khá tích cực.

Hình 2.2 Doanh thu phí bảo hiểm góc Công ty PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 (Nguồn: Phòng Kế toán — Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô) Có thé nói, doanh thu hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô có xu hướng tăng đều qua các năm từ 2018 — 2022.

Trong năm 2018, PVI Đông Đô đã từng bước triển khai mạnh thị trường bán

lẻ, đặc biệt là khai thác các kênh bán lẻ qua ngân hàng, đại lý, môi giới Trong những

năm tiếp theo, doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI Đông Đô đều tăng trưởng dương Cụ thé, năm 2019, doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI đạt 274.488 triệu đồng, tăng

3% so với năm 2018 Năm 2020, doanh thu phí đạt 282.213, tăng 3,17% so với năm

2019 Năm 2021, PVI tiếp tục duy trì đà tăng trưởng 3,43% Mặc dù chịu ảnh hưởng của đại dịch COVID — 19 ảnh hưởng đến nhiều ngành nghé, lĩnh vực kinh tế, ngành

bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và hoạt động khai thác bảo hiểm phi nhân thọ củaPVI Đông Đô vẫn duy trì mức tăng trưởng dương nhờ việc thích ứng nhanh, kịp thời.

Trong giai đoạn này, PVI Đông Đô đã đây mạnh quy trình tư vấn trực tuyến, thâm định, cấp giấy chứng nhận điện tử, chữ ký số cho đến giám định, bồi thường từ xa,

vừa rút ngắn thời gian chi trả quyên lợi bảo hiểm cho khách hàng, vừa thích ứng với

những thách thức mà COVID - 19 gây ra Cũng trong năm 2020, Tổng Công ty PVI đã áp sát Bảo Việt về thị phần doanh thu phí bảo hiểm gốc khi chiếm 13,7% thị phần, chỉ kém Bảo Việt 3,2% Trong năm 2022, Tổng Công ty PVI đặt ra tham vọng vượt qua Bảo Việt, trở thành nhà bảo hiểm phi nhân thọ số 1 tại thị trường Việt Nam Đóng

góp vào kế hoạch chung của tông công ty, PVI Đông Đô đặt mục tiêu doanh thu là 300 tỷ đồng và đã hoàn thành xuất sắc vượt chỉ tiêu đề ra với doanh thu thực tế là 309.515 ty đồng, tăng 3,17% so với năm 2021; trong đó các nghiệp vu mũi nhọn bao gồm xe

co gidi, con người, tài sản — kỹ thuật.

Bảng 2.1 Doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022

= Xe cơ giới 1.36% = Xe cơ giới

= Con người 9.39% | pos " Con người

= Than tàu = Than tau

Hình 2.3 Biểu đồ cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022

Nguồn: Phòng Kế toán — Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô

Qua biểu đồ cơ cấu tỷ trọng doanh thu phí các nghiệp vụ từng năm trong giai đoạn 2018 — 2022, có thé nhận thay hầu hết các nghiệp vụ đều có sự tăng trưởng về doanh thu tuy nhiên cơ cấu tỷ trọng doanh thu có một chút thay đổi Nghiệp vụ chiếm tỷ trong cao nhất, đóng góp chính vào doanh thu của PVI Đông Đô là bảo hiểm xe cơ

giới, trong giai đoạn 2018 — 2022 luôn duy trì tỷ trọng ở mức hơn 40% Nếu như năm 2018, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chiếm 42,26% tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm

gốc và trong năm 2019, nghiệp vụ này chiếm 44,16% (tăng 2%) thì trong vài năm trở

lại đây đã có sự sụt giảm nhẹ tuy nhiên vẫn giữ ở mức ổn định (năm 2020 là 43,62% và năm 2021 là 43,06%) Nguyên nhân là do sự ảnh hưởng của nên kinh tế, thách thức từ đại dịch COVID — 19 cũng như sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp trên thị trường Bên cạnh đó, một số nghiệp vụ khác cũng chiếm tỷ trọng khá cao trong cơ

cau doanh thu của PVI Đông Đô là nghiệp vụ bảo hiểm cháy — tài sản, bảo hiểm con

người, bảo hiểm kỹ thuật Có thể nhận thấy nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vẫn đang được triển khai mạnh mẽ và đóng vai trò là nghiệp vụ mũi nhọn của Công ty bảo hiếm PVI Đông Đô khi mà tỷ trọng của nghiệp vụ này luôn duy trì 6n định qua các năm Hơn nữa, tính đến cuối năm 2022, bảo hiểm xe cơ giới đóng góp đến 24,88% doanh thu phí bảo hiểm gốc; báo hiệu sau khi đại dịch kết thúc, hoạt động khai thác kinh doanh chưa được chú trọng và bình ôn trở lại, dẫn đến một sự giảm đáng kề doanh thu; ngoài ra hoạt động kinh doanh loại bảo hiểm cháy — tài sản đã được đây mạnh, chiếm tỷ trong đáng kế trong cơ cấu doanh thu của công ty.

2.2 Sản phẩm, kênh phân phối và quy trình kinh doanh bảo hiểm vật chat xe cơ giới tai Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô

2.2.1 Sản phẩm

Sản phẩm bảo hiểm VCXCG tại PVI Đông Đô thuộc sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới được công ty cung cấp ra thị trường nhằm bảo vệ cho xe cơ giới tránh khỏi những rủi ro gây thiệt hại về vật chất Việc sở hữu một HĐBH vật chất xe là vô cùng cần

thiết, vì vậy bảo hiểm VCXCG tuy là sản phẩm bảo hiểm tự nguyện nhưng hầu hết các chủ xe đều sở hữu loại bảo hiểm này.

2.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm

Áp dụng cho các loại phương tiện giao thông cơ giới đường bộ, xe máy chuyên dùng và xe chở người bốn bánh có gắn động cơ (sau đây gọi là xe cơ giới) Không bao

gồm xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy, xe đạp điện, xe máy điện và các loại xe tương tự Cụ thé:

- Xe6t6 chở hang: 6 tô tai, ro moóc hoặc so mi ro moóc, 6 tô dau kéo.

- Xe 6 tô chở người: xe 6 tô con, 6 tô khách (hoặc là xe khách), xe buýt.

- Xe Ô tô vừa chở người vừa chở hàng: xe bán tải, xe tải van, xe 6 tô chuyên dùng.- Xe máy chuyên dùng: xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các

loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh có tham gia giao

thông đường bộ.

- _ Xe chở người bốn bánh có gắn động cơ.

2.2.1.2 Phạm vi bảo hiểm

Theo Điều 12, chương II Bảo hiểm vật chất xe cơ giới thuộc Quy tắc Bảo

hiểm tự nguyện xe cơ giới được ban hành theo Quyết định số 1869/QD-PVIBH ngày

28 tháng 12 năm 2018 của Tổng giám đốc Công ty Bảo hiểm PVI trên cơ sở chấp thuận của Bộ Tài chính theo công văn số 14569/BTC-QLBH ngày 22/11/2018; Bảo hiểm PVI chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe cơ giới/Người được bảo hiểm những thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bat ngờ, không lường trước được trong các trường

hợp sau:

a Dam, va (bao gồm cả va chạm với vật thê khác), lật, đồ, chìm, rơi toàn bộ xe, bị các thể khác rơi vào;

b Hỏa hoạn, cháy, nỗ;

c Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên (Bao gồm nhưng không giới hạn bão, lũ, lụt, sét đánh, giông to, động đất, sụt lở, sóng thần "`

d Mắt toàn bộ xe do trộm, cướp;

e Hành vi ác ý, cô tinh phá hoại nhưng loại trừ hành vi ác ý, cố tình phá hoại của Chủ xe/ Đại diện hợp pháp của chủ xe/ Người được bảo hiém/ Lái xe.

Ngoài ra, cũng theo Quy tắc trên, tại Điều 11 quy định Những điểm loại trừ

chung trong các trường hợp sau:

Hành động có ý gây thiệt hai của Chủ xe/ Người được bảo hiém/ Lái xe và những

người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác, sử dụng xe.

Tại thời điểm xảy ra tôn thất, Xe và Người điều khiển xe đang tham gia giao thông

nhưng không có giấy tờ đầy đủ, hợp lệ và còn hiệu lực, phù hợp với quy định của

Pháp luật hiện hành.

Xe bi tốn thất khi Người điều khién xe trong tình trạng sử dụng các chất kích thích cắm vi phạm Pháp luật hoặc vượt quá nồng độ quy định.

Xe bi tôn thất khi Người điều khiển xe vi phạm Luật giao thông đường bộ Xe sử dụng dé đua xe (hợp pháp hoặc trái phép).

Xe chở hàng trái phép theo quy định của pháp luật hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định an toàn về vận chuyên, xếp dỡ hàng hóa.

Tổn thất xảy ra ngoài lãnh thé nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Tổn that do chiến tranh, khủng bó.

2.2.1.3 Giấy chứng nhận bảo hiểm

Giấy chứng nhận bảo hiểm (GCNBH) là giấy xác nhận trách nhiệm bảo hiểm của bảo hiểm PVI với Người được bảo hiểm theo các phạm vi bảo hiểm, điều kiện,

điều khoản được ghi trên GCNBH, được bảo hiểm PVI cấp cho Chủ xe GCNBH là bằng chứng của việc ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa Bên mua bảo hiểm và Bảo