Sự cần thiết của bảo hiểm vật chat xe CO giới: -5- 55c ccccccccserxee 3 1.2 Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới . - 2-52 e+tcctereEerrrkrreee 4 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới . - 5c 55s s+sz2s+2 6 1.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 55+: 9 1.3.1 Khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới :- +52 2+ +E£EEEeEEerxerkerxrrsres 9 1.3.2 Đề phòng và hạn chế tổn thất - 2-2 2 £+k£+E+EE+EE+EE£EEZEE£ErEerkrrkrrxrrxee 10 1.3.3 Giám định và bồi thường 2-2 %©E£+E22EE+EEEEEEEEE2EEEEEEEEEEEEEEEEErrkrrree 11 1.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chat xe lì) NT i553Ẽ3Ẽ3
1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng của BH VCXCG là toàn bộ các loại xe cơ giới có giá trị, có đủ điều kiện về kỹ thuật và pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe do cơ quan có thâm quyền cấp và hoạt động trên lãnh thé nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Người chủ xe phải được cơ quan có thâm quyền cấp giây đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường.
Xét trên phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thể bảo hiểm toàn bộ vật chat thân xe hoặc tiền hành bảo hiểm từng bộ phận của chiếc xe.
Phạm vi bảo hiểm là phạm vi giới hạn những rủi ro mà theo thỏa thuận nếu những rủi ro đó xảy ra thì nhà bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện.
Rui ro được bảo hiểm là những thiệt hai vật chất xe do:
Tai nạn do đâm va, lật đồ.
Cháy, nô, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá.
Mắt cắp toàn bộ xe.
Tai nạn do rủi ro bat ngờ khác gây nên.
Công ty bảo hiểm không chịu bồi thường thiệt hại trong các trường hợp sau:
Khấu hao, hao mòn tự nhiên, giảm giá trị, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa.
Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra.
Mắt cắp bộ phận của xe.
Không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường hop lệ.
Cố ý gây thiệt hại của người tham gia.
Chủ xe vi phạm pháp luật như: đi vào đường cấm, ngược chiều, vượt đèn đỏ, đua xe; chủ xe sử dụng xe để tập lái
Xe vượt ra ngoài biên giới
Thiệt hại gián tiếp, giảm giá trị thương mại, thiệt hại kinh doanh
1.2.2.3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thời điêm người tham gia bảo hiém mua bảo hiém Việc xác định được đúng sô tiên bảo hiểm là rat quan trọng, vì đây là cơ sở quan trọng dé người tham gia bảo hiểm lựa chọn sô tiên bảo hiém va là cơ sở đê bôi thường nêu rủi ro xảy ra Tuy nhiên việc này không hề đơn giản, giá xe trên thị trường luôn biến động và ngày càng có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xác định giá tri xe Trên thực tê, các công ty bảo hiém hiện nay thường dựa vào các yêu tô sau đê xác định giá trị xe bảo hiêm như: loại xe, năm sản xuât, mức độ cũ mới của xe
Giá trị bảo hiểm được xác định theo hai trường hợp:
Nếu là xe mua mới giá trị bảo hiểm chính là giá mua mới của xe.
Nếu là xe đã qua sử dụng thì giá trị bảo hiểm của xe được tính bằng công thức:
Giá trị bảo hiểm = Nguyên giá - Khấu hao (nếu có) Nguyên giá ở đây chính là giá trị ban đầu của xe hay giá mua mới.
Dé tính khấu hao các công ty bảo hiểm thường dựa vào nguyên giá và tỷ lệ khâu hao bình quân của xe trong một năm, cụ thể là:
Giá trị Thời gian xe sử dụng khấuhao = Nguyên giá x Tỷ lệ khấu hao 1 năm x 12
Số tiền bảo hiểm là số tiền tối đa mà doanh nghiệp có thé phải trả dé khắc phục, sửa chữa thiệt hại chiếc xe đó trong một vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm cua bảo hiém.
Trên cơ sở giá trị bảo hiêm, chủ xe có thê tham gia bảo hiém với sô tiên bảo hiểm nhỏ hơn (bảo hiểm dưới giá trị) hoặc bằng (bảo hiểm ngang giá trị) hoặc lớn hơn (bảo hiểm trên giá tri) giá tri thực tế của xe Việc quyết định tham gia bảo hiểm với số tiên là bao nhiêu sẽ là cơ sở đê xác định sô tiên bôi thường khi có tôn thât xảy ra.
1.2.2.4 Phí bảo hiểm và mức miễn thường
Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên tham gia bảo hiểm phải trả cho DNBH khi hợp đồng được giao kết.
Công thức được sử dụng dé tính phí bảo hiểm toàn bộ xe đó là:
P: Phí bảo hiểm STBH: Số tiền bảo hiểm R: Tỷ lệ phí bảo hiểm
Trong trường hợp bảo hiểm thân vỏ:
Pv = Giá trị thân vỏ xe x R
Pv : Phí bảo hiểm thân vỏ R: Tỷ lệ phí bảo hiểm
Dé tính phí BH VCXCG, các công ty bảo hiểm thường căn cứ vào các yếu tố:
Những yêu tô liên quan đên bản thân chiêc xe và van đề sử dung xe:
Loại xe: Liên quan đến trang thiết bị an toàn, chống mat cắp, giá cả chi phí sửa chữa, phụ tùng thay thé
Phạm vi, dia bàn hoạt động.
Khu vực giữ xe và dé xe: Nơi giữ xe hay dé xe an toàn hơn như nhà riêng, các điểm trong giữ xe thì xác suất rủi ro xảy ra se thấp hơn khu dé xe không an toàn như ngoài đường phó
Mục đích sử dung xe: Đây là yếu tô quan trọng khi xác định phí bảo hiểm Nó giúp công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thê xảy ra Xe lăn bánh trên đường càng nhiều, rủi ro tai nạn xảy ra càng lớn.
Thời gian sử dụng, giá tri xe.
Những yếu tố liên quan đến con người: Độ tuổi và kinh nghiệm lái xe: Số liệu thống kê cho thấy các lái xe trẻ tuổi thường bị tai nạn nhiêu hơn so với lái xe lớn tuôi, nhiêu kinh nghiệm.
- Quá trình tham gia bảo hiểm của NDBH.
- Tiền sử lái xe: Dùng đề xác định mức độ liên quan tới các vụ tai nạn phát sinh, các hành vi vi phạm luật lệ giao thông. Đề đề phòng hạn chế tôn thất và nâng cao ý thức trách nhiệm của người điều khién phương tiện các công ty bảo hiểm thường áp dung mức miễn thường Mức miễn thường là số tiền giới hạn mà khi rủi ro xảy ra gây ton thất nhỏ hơn hoặc bằng giới han đó thì NDBH tự chịu, công ty bảo hiểm không phải chịu trách nhiệm thanh toán tiền bồi thường.
1.2.2.5 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới
HĐBH vật chat xe cơ giới là sự thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và NDBH, theo đó bên mua bảo hiểm phải có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, bên bảo hiểm có trách nhiệm bôi thường, trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra các rủi ro được bảo hiểm.
HĐBH quy định rõ trách nhiệm và quyền lợi của mỗi bên Ngoài HĐBH thì giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm cũng có giá trị pháp lý tương tự.
HĐBH bao gồm: Điều khoản; Giấy yêu cầu bảo hiểm có chữ ký của Chủ xe cơ giới hoặc người đại diện hợp pháp của Chủ xe cơ giới; Giấy chứng nhận bảo hiểm là bang chứng của việc giao kết HDBH; Sửa đổi bổ sung va các thỏa thuận khác (nếu có)
Tất cả các nội dung trên đều phải được kê khai đầy đủ, chỉ tiết trong HĐBH. Nếu thiếu bất kỳ một nội dung nào thì hợp đồng coi như không có giá trị.
1.3 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đề đạt được hiệu quả trong kinh doanh thì mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm thường được doanh nghiệp bảo hiểm triển khai theo một quy trình thống nhất bao gồm 3 khâu cơ bản: Khai thác bảo hiểm; Đề phòng và hạn chế tổn thất; Giám định và bồi thường tốn thất khi có rủi ro xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm Ba khâu trên có quan hệ chặt chẽ với nhau mỗi khâu đóng một vai trò quan trọng trong toàn bộ quy trình triển khai bảo hiểm và cả ba khâu đều có ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh của DNBH.
1.3.1 Khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới câu bảo hiêm Bán bảo hiểm khách hàng cho chủ xe cáo
Hình 1.1 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bước 1: Tìm kiếm khách hàng
Các chỉ tiêu kẾt quả 2-22 +£+SE£+EE£EEESEE22E12117112711211711 711111 EE.cre 13 1.4.2 Các chỉ tiêu hiệu quả - 2 2£ ©E£+EE2EE+EEESEE2EEEEEE2711271221271227121E 2E crk, 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM VẬT
Kết quả kinh doanh của DNBH nói chung, của nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng được thé hiện chủ yếu qua hai chỉ tiêu: doanh thu và lợi nhuận.
Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (TR) Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG là toàn bộ số tiền mà công ty bảo hiểm thu được từ nghiệp vụ này trong một kỳ kế toán (1 năm, 1 quý, )
Doanh thu của nghiệp vụ này bao gồm:
- Thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm VCXCG
- Thu từ hoạt động đầu tư
1.4.1.2 Tổng chi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (TC)
Tổng chi của nghiệp vụ BH VCXCG là toàn bộ số tiền mà công ty bảo hiểm chỉ ra cho quá trình kinh doanh nghiệp vụ này trong một ký kế toán (1 quý, 1 năm )
Tổng chi của nghiệp vụ này bao gồm:
- Chi phí cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm
- Chi phí cho hoạt động đầu tư tài chính
1.4.1.3 Lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ gidi:
Loi nhuận của nghiệp vụ bao hiểm VCXCG là toàn bộ số tiền còn lại của doanh thu nghiệp vụ sau khi đã trừ đi tất cả các khoản chi phí.
Dựa vào kết quả thu, chi sẽ tính được lợi nhuận mà DNBH thu được từ nghiệp vụ trong khoảng thời gian nhất định Có hai chỉ tiêu lợi nhuận:
Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu — Tổng chi phí Lợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trước thuế — Thuế thu nhập doanh nghiệp
1.4.2 Các chỉ tiêu hiệu quả
Hiệu quả kinh doanh là chỉ tiêu đo lường sự phát triển của doanh nghiệp bằng cách so sánh kết quả thu được với chỉ tiêu bỏ ra sẽ thu được chỉ tiêu hiệu quả.
Dé đánh giá hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG thường sử dụng chủ yếu các chỉ tiêu:
- _ Hiệu quả theo doanh thu: phan ánh cứ 1 đồng chi phí bỏ ra trong ky tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu cho doanh nghiệp.
- Hiéu quả theo lợi nhuận: phan ánh cứ 1 đồng chi phí bỏ ra trong ky tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp.
Hd, He: Hiệu quả kinh doanh của DNBH tính theo doanh thu và lợi nhuận. D: Doanh thu trong kỳ.
L: Lợi nhuận thu được trong kỳ.
C: Tổng chỉ phí chỉ ra trong kỳ.
Các chỉ tiêu này càng lớn càng phản ánh doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, nghiệp vụ bảo hiểm đem lại hiệu quả kinh doanh cao vì với mức chi phí cô định doanh nghiệp có mức doanh thu, lợi nhuận ngày cảng tăng.
Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường thông qua các khâu công việc. Đối với nghiệp vụ bảo hiém VCXCG thì bao gồm các khâu: khâu khai thác, khâu dé phòng và hạn chế tôn thất, khâu giám định và giải quyết bồi thường Dé đánh giá hiệu quả các khâu này ta dùng các chỉ tiêu:
+ Khâu khai thác: đây là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm Nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng.
H kt: hiệu qua khai thác bảo hiểm.
K kt: kết quả khai thác trong kỳ (có thé là doanh thu phí bảo hiểm, số lượng hợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp ).
C kt: chi phí khai thác trong kỳ (có thé là tổng chi phí trong khâu khai thác, số dai lý khai thác, số hợp đồng ).
+ Khâu đề phòng, hạn chế tồn thất: nếu làm tốt khâu này số vụ tốn thất sẽ giảm đi và mức độ tổn that trong mỗi vụ cũng giảm từ đó doanh nghiệp sẽ tiết kiệm số tiền bồi thường Tén thất không xảy ra và kiểm soát được tôn thất tạo thêm niềm tin của khách hàng với DNBH và hơn thế nữa góp phần đảm bảo an toàn xã hội.
H tt: hiệu quả đề phòng hạn chế tốn that.
L tt: lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ.
C tt: chi phí đề phòng, hạn chế tôn thất trong kỳ.
Kết quả chỉ tiêu nói lên cứ một đồng chi phí đề phòng, hạn chế tồn that chi ra trong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm Chỉ tiêu này càng cao, càng phản ánh công tác đề phòng, hạn chế tôn thất đem lại hiệu quả cao.
+ Khâu giám định, bồi thường: là khâu quan trọng quyết định tới uy tín và hiệu quả kinh doanh của DNBH đối với một nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, toàn doanh
16 nghiệp nói chung Giám định luôn là khâu co sở dé thực hiện bồi thường, qua khâu giám định DNBH sẽ đánh giá được những tổn thất đó có thuộc phạm vi bảo hiểm không và nếu có thì mức độ tôn thất là bao nhiêu.
H gd: hiệu quả giám định, bồi thường.
K gd: kết quả giám định, bồi thường trong kỳ (có thê là số vụ tai nạn, rủi ro đã giám định bồi thường hoặc số khách hàng đã được bôi thường ).
C gd: chỉ phí giám định, bồi thường trong kỳ.
Giới thiệu chung về Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô
Sự ra đời và phát trien o eeccecceeccesesseessessesseessessessessessvessessecsecssessessessesssessesseeseess 17 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh . - - -c + 2133311112111 1125311119111 1 8111118211 1g key 18 2.1.3 Cơ cầu tO chức bộ MAY :-¿- +¿+2++2+++EE+2EE+EEE2EE+SEEEEEEEEESrkrrrkerkrcree 19 2.1.4 Kết quả hoạt động của công ty giai đoạn 2018 — 2022 -¿ -¿5¿-: 20 2.2 Sản phẩm, kênh phân phối và quy trình kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô - 2-2-5 S2‡EEeEEcrEerrxerkerkrrex 24 2.2.1 Sản phẩm24 2.2.2 Kênh phân phôi - 2 2 2 £+E£EE9EE+EE£EEEEE2EEEEEEEEEEEEEEEE1121171E11 71111 xe 26 2.2.3 Quy trinh kinh 09 8 e
Tổng Công ty Bảo hiểm PVI (Bảo hiểm PVI), tiền thân của Tổng công ty Cổ phan Bảo hiểm Dau khí Việt Nam (PVI) được thành lập theo quyết định số 3484/QD- BCN ngày 05/12/1996 của Bộ trưởng Bộ Công Nghiệp trên cơ sở chuyển đổi từ Doanh nghiệp nhà nước một thành viên — Công ty Bảo hiểm Dau khí va được Bộ Tài chính cấp Giấy phép hoạt động số 42GP/KDBH ngày 12/03/2007 Hiện nay, cô đông lớn nhất của Bảo hiểm PVI là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam (PVN) chiếm khoảng 36% cô phan, tiếp sau đó lần lượt là Hdl-Gerling Versicherung Ag (TALANX) (32%),
Funderburk Lighthouse Limited (OIF) (12%), Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam
(PVCOMBANK) (6%) và các cô đông khác (14%).
Từ số vốn 22 tỷ đồng, sau 27 năm thành lập và phát triển, Bảo hiểm PVI mở rộng quy mô vốn gấp 150 lần, đạt 3.300 tỷ đồng, tài sản tăng từ 34 tỷ đồng lên 19.763 tỷ đồng và luôn luôn giữ vững vi tri top đầu trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
Bên cạnh đó, PVI còn là DNBH đi đầu trong việc khai thác sản phâm bảo hiểm ra thị trường nước ngoài như các dự án đóng giàn khai thác tại Hàn Quốc, bảo hiểm cho các hoạt động khai thác ở vùng chồng lấn PM giữa Malaysia và Việt Nam, bao hiểm cho các dự án khai thác dầu khí tại Algeria, Nga, Trung Quốc, Cuba mang lại nguồn ngoại tệ cho đất nước.
Ngày 6/3, tại Trung tâm Hội nghị quốc gia, Bảo hiểm PVI cũng tô chức sự kiện chào mừng xếp hạng tín nhiệm tài chính A- (xuất sắc) bởi t6 chức quốc tế AM Best. Theo đại diện doanh nghiệp, xếp hạng này có ý nghĩa như một giấy chứng nhận giúp công ty hiện thực hóa tầm nhìn xa hơn trong giai đoạn phát triển mới, đồng thời ghi nhận kết quả hoạt động của doanh nghiệp thời gian qua PVI đã đang và sẽ tiếp tục khang định tam vóc của một Định chế Tài chính - Bảo hiểm hang đầu Việt Nam Tại sự kiện, Bảo hiểm PVI còn công bố nhận diện thương hiệu mới với yếu tố chính tạo nên logo là một ngôi sao màu đỏ, mang ý nghĩa sẵn sàng cho những điều mới mẻ và mở cửa tiễn ra thế giới.
Hiện tại, Bảo hiểm PVI có mạng lưới kinh doanh rộng khắp bao gồm 39 Công ty bảo hiểm thành viên và trên 150 phòng kinh doanh trên toàn quốc với hơn 2.500 nhân viên năng động, nhiệt tình, được dao tạo chuyên nghiệp đảm bảo luôn phục vu và đáp ứng tốt nhất các yêu cầu của khách hàng.
Cùng với việc phát triển mạng lưới hoạt động rộng khắp của doanh nghiệp, PVI cũng đã tô chức thành lập các đơn vị thành viên trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Dau khí Việt Nam Với việc thông qua chiến lược kinh doanh của Tổng công ty, ngày
08/02/2007, Đại hội cổ đông lần thứ nhất đã thông qua việc thành lập thêm các công ty thành viên, trong đó có Công ty bảo hiểm dầu khí Đông Đô — PVI Đông Đô.
Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô được thành lập theo Quyết định số 66/QD-PVI ngày 02/04/2007.
Giới thiệu chung: CÔNG TY BẢO HIEM PVI DONG ĐÔ
- Địa chỉ: Số 3B, Phan Đình Phùng, Hàng Mã, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố
- Fax: 024 39725 300 Được thành lập vào 04/2007, chỉ sau 9 tháng hoạt động, công ty đã đạt được doanh thu 18 tỷ đồng Năm 2008, công ty tiếp tục trên đà phát triên mạnh mẽ với kết quả doanh thu đạt 56 ty đồng, tăng trưởng hon 310% so với năm 2007.
Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô là một trong 39 công ty thành viên của Tổng công ty Bảo hiểm PVI Trong suốt 15 năm hoạt động, PVI Đông Đô vẫn luôn hướng theo chiến lược phát triển của tổng công ty dé ra, luôn hứng tới hiệu quả trong công việc cũng như phát triển theo từng năm, đóng góp một phần không hề nhỏ vào sự thành công chung của tổng công ty Với năng lực tài chính vững mạnh cùng cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tụy công hiến, PVI Đông Đô đã hoàn thành các công trình, dự án của Tổng công ty Đặc biệt, PVI Đông Đô đã từng bước chiếm được lòng tin của khách hàng băng việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng tốt, độ an toàn cao và mức phí cạnh tranh PVI đã tham gia bảo hiểm cho toàn bộ đội tàu của PTSC, VPS, phan lớn tàu VOC, BIEN DONG, FALLING, VITRANSCHAST Thêm vào đó, PVI Đông Đô cũng dang ngày càng mở rộng, đa dang hóa sản phẩm, hoàn thiện và từng bước nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang đến cho khách hàng sự trải nghiệm hài lòng nhất.
Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô hoạt động kinh doanh bảo hiểm chủ yếu tại Hà Nội Ngoài ra, trước tình hình cạnh tranh và thực tế kinh doanh trên thị trường bảo hiểm, Công ty Bảo hiểm PVI Đông Đô đang mở rộng hoạt động kinh doanh trên cả nước, đặc biệt là các tỉnh, thành phố phía Bắc và Đồng bằng Sông Hồng.
Các nghiệp vụ bảo hiểm gốc đang kinh doanh
- Bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, xây dựng và lắp đặt
- Bảo hiểm cháy nồ bắt buộc
- Bảo hiểm xe cơ giới
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh
- Bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội tự nguyện
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính
- Các loại bảo hiểm khác PVI Đông Đô có thế mạnh về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới và cháy — tài sản. Đây là những nghiệp vụ mang lại doanh thu cao cho PVI Đông Đô trong nhiều năm và cũng là hai nghiệp vụ được PVI Đông Đô chú trọng khai thác rất nhiều.
2.1.3 Cơ cầu tô chức bộ máy
Hiện nay, cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô gồm 1 ban giám đốc, 2 khối chức năng và nghiệp vụ gồm 14 phòng ban; trong đó 3 phòng ban thuộc khối chức năng và 11 phòng ban thuộc khối kinh doanh với hơn 120 cán bộ nhân viên Nguồn nhân lực của công ty có trình độ chuyên môn cao, được đảo tạo chuyên sâu, am hiểu về mọi lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm và các lĩnh vực kỹ thuật có liên quan đến bảo hiểm tại các trường đại học uy tín trong và ngoài nước (Anh, Mỹ, Úc, Pháp, ) Hiện nay, giám đốc công ty là ông Hoàng Thế Tùng, dưới là 4 phó giám đốc: bà Trịnh Thị Thu Hương, ông Phó Ngọc Bính, ông Trần Kim Khánh và ông Trần
Khoi kinh doanh Khối chức năng a [ei wr] WRT] 8 ot [x
Hình 2.1 Mô hình co cấu tổ chức tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô
Về Khối chức năng bao gồm các phòng với nhiệm vụ như sau:
- Phong Kế toán: có nhiệm vụ thanh toán quyết toán các hợp đồng, quản lý thu phí bảo hiểm gốc, chỉ trả bồi thường: tổng hợp số liệu bảo cáo tài chính, quyết toán kinh doanh lãi, lỗ; thực hiện nghĩa vụ nộp thuế cho Nhà nước,
- Phong Hành chính Tổng hợp: có nhiệm vụ tong hợp hoạt động của các phòng dé báo cáo thường xuyên lên ban giám đốc, tổ chức thực hiện công tác tổ chức cán bộ, nhân viên; công tác hành chính, văn thư, đóng dau; tổ chức công tác thi đua, khen thường, ky luật, dao tạo cán bộ
- _ Phòng Quản lý nghiệp vụ & Bồi thường: thực hiện công tác quản lý nghiệp vụ khai thác các sản phâm bảo hiểm của công ty, ký duyệt hợp đồng; giám định tổn thất khi có rủi ro xảy ra với bên mua bảo hiểm, tiễn hành chi trả bồi thường cho khách hàng.
Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công Ty Bao Hiểm PVI Đông Đô phần giai đoạn 2018 — 2022
Khi triển khai bất kì một nghiệp vụ bảo hiểm nào, khâu khai thác luôn là khâu đầu tiên quan trọng quyết định tới sự thành công của nghiệp vụ, đem về doanh thu cho công ty Bảo hiểm VCXCG là loại hình bảo hiểm tự nguyện nên kết quả triển khai phụ thuộc rất nhiều vào số lượng khác hàng tham gia Nhận thức được điều đó, PVI luôn nỗ lực tìm kiếm khách hàng Hàng năm, nghiệp vụ này luôn đem lại nguồn thu lớn cho công ty, chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh thu.
Bảng 2.2 Doanh thu và tỷ trọng từng loại sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới công ty
PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 Năm 2018 2019 2020 2021 2022
Doanh Doanh | Tỷ | Doanh | Ty | Doanh | Ty | Doanh | Tỷ thu (ty | Ty trong | thu (ty |trọng| thu (ty |trọng| thu (ty |trọng| thu (ty | trong dong) | (%) | đồng) | (%) | đồng) | (%) | đồng) | (%) | đồng) | (%)
BH TNDS bat buộc của | 1,117 0,99 1,285 | 1,06] 1,223 | 0,99) 0,719 |0,57|0,257 |0,34 chu xe motor
BH TNDS bắt buộc của | 9,374 8,31 10,207 | 8,42 | 14,083 | 11,4 | 20,055 | 15,9 |13,549 | 17,9 chủ xe oto
BH TNDS tự nguyện của | 0,282 0,25 0,242 | 0,2 | 2,224 | 1,8 | 0,189 | 0,15 |0,076 0,1 chủ xe oto
BH TNDS đối với hang | 0,021 | 0,019 | 0,042 |0,035| 0,083 |0,067) 0,013 |0,01 /0,007 |0,009 hoa trén xe
BH tai nan lai phu xe va
: 0,553 0,49 0,249 |0,205) 0,247 | 0,20 | 0,630 | 0,5 0,23 người ngồi 0,174 trên xe oto
BH tai nạn người trén xe 0,046 ngôi | 0 oss | 0051 | 0,098 | 0,08| 0,128 |0.103| 0089 |0,07 0,061 motor
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh PVI Đông Đồ giai đoạn 2018 — 2022
Bảng 2.3 Tỷ trọng doanh thu khai thác bảo hiểm Vật chất xe cơ giới so với doanh thu toàn công ty PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 Năm 2018 2019 2020 2021 2022
Doanh Ty | Doanh | Tỷ | Doanh | Ty | thu(ty | Ty | Doanh | Tỷ thu (ty |trọng| thu (ty |trọng| thu (ty |trọng| đồng) | trọng | thu (ty | trong dong) | (%) | dong) | (%) | dong) | (%) (%) | dong) | (%)
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh PVI Đông Đồ giai đoạn 2018 — 2022 Nhìn vào bảng cho thấy doanh thu và tỷ trọng từng loại sản phâm bảo hiểm xe cơ giới công ty PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022, bảo hiểm VCXCG luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các loại bảo hiểm xe cơ giới, luôn năm ở mức trên 80% doanh thu khai thác của tổng nghiệp vụ xe cơ giới Trong năm 2018 và 2019, doanh thu của nghiệp vụ tương đối cao và tăng dần; những năm gần đây từ 2019 — 2022, doanh thu của sản phẩm này liên tục giảm về cả tỷ trọng và doanh thu do ảnh hưởng từ đại dịch
COVID - 19. Đồng thời trong giai đoạn từ 2018 — 2022, ty trọng doanh thu của bảo hiểm VCXCG so với tổng doanh thu toàn công ty PVI Đông Đô cũng đều giảm dan qua các năm vì cùng lí do.
Việc áp dụng quy trình khai thác cùng với sự nỗ lực của các khai thác viên,doanh thu khai thác của doanh nghiệp đã đạt được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.4 Tình hình khai thác theo doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Số xe tham gia bảo hiểm
Tăng (giảm) số xe tham gia bảo hiểm (%)
Doanh thu bình quân/xe
Neuon: Báo cáo kết quả kinh doanh PVI Đông Đô giai doan2018 — 2022 Theo bảng số liệu trên có thể thấy, số xe cơ giới (chủ yếu là ô tô) tham gia bảo hiểm VCXCG tại PVI Đông Đô tăng khá đồng đều qua hai năm 2018 và 2019.
Năm 2018 là 15.499 xe, năm 2019 là 16.649 xe Từ năm 2020 đến 2022 có dấu hiệu giảm dan từ 15.075 xe của 2020 đến 11.192 xe của năm 2021 và cuối cùng là 10.543 xe của 2022 Tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm có sự biến động tăng rồi giảm, cụ thể, năm
2019 tăng rõ rệt và cách biệt là 7,59% so với năm 2018, nhưng đến năm 2020 doanh thu lại giảm sâu so với năm 2019 là 3,25% và năm 2021 thì giảm mạnh nhẹ 1,06% so với năm trước; từ 2022 doanh thu phí giảm mạnh so với 2021 tận 41,03%.
Tuy nhiên, trái ngược với việc số xe tham gia bảo hiểm VCXCG tăng rồi giảm cũng giống như doanh thu phí cùng chu ky tăng rồi giảm; thì doanh thu bình quân/ xe của nhà bảo hiểm lại tăng dần đều qua các năm Cụ thé, năm 2018 là 6,54 triệu đồng/xe, năm 2019 tăng 0,05 triệu đồng, là 6,55 triệu đồng/xe, năm 2020 tăng
0,45 triệu đồng lên 7,0 triệu đồng/xe, năm 2021 lại tang thêm 2,33 triệu đồng đạt 9,33 triệu đồng/xe, đến năm 2022 lại giảm mạnh còn 5,84 triệu đồng/xe.
Bảng 2.5 Hiệu quả khai thác theo doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022
Chỉ tiêu Năm 2018 |Năm2019 |Năm2020 | Nam 2021 | Năm 2022
Hiệu quả khai 3,671 3,768 4.308 4,144 4,946 thac theo doanh thu
Nguôn: Phòng kế toán PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 Qua bảng số liệu trên, trong 5 năm gần đây, ta thấy được hiệu quả khai thác của công ty lên xuống không 6n định Năm 2018, cứ 1 đồng bỏ ra thì thu được 3,671 đồng doanh thu Năm 2019, cứ 1 đồng bỏ ra thi thu được 3,768 đồng doanh thu Năm
2020, cứ 1 đồng bỏ ra thu lại được 4,308 đồng doanh thu Năm 2021, cứ 1 đồng bỏ ra thu lại được 4,144 đồng doanh thu Và đến năm 2022, cứ 1 đồng bỏ ra thu lại được
Tại PVI Đông Đô, trong năm tài chính 2022, doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm VCXCG dat 61,582 tỷ đồng, sụt giảm doanh thu so với tat cả các năm trước; một phần do nghiệp vụ chưa được khai thác triệt để, còn chịu ảnh hưởng sau đại dịch, một phan do Công ty PVI Đông Đô day mạnh khai thác nghiệp vụ cháy nô - tài sản Bên cạnh đó, chi phí bỏ ra dé khai thác nghiệp vụ này lại thấp nhất và đạt được hiệu qua theo doanh thu là cao nhất, nên suy cho cùng, doanh nghiệp làm việc tương đối hiệu quả với tiêm lực san có so với các năm trước.
Ngoài ra, kêt quả của công tác khai thác còn được phản ánh qua bảng sô liệu sau:
Bảng 2.6 Cơ cấu doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới theo kênh tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022
2018 2019 2020 2021 2022 Chỉ tiêu Doanh Ty | Doanh | Ty | Doanh | Tỷ | Doanh | Ty | Doanh | Tỷ thu (ty | trọng | thu (ty | trọng | thu (ty | trọng | thu (ty | trọng | thu (ty | trọng đồng | (%) | đồng) | (%) | đồng) | (%) | đồng) | (%) | đồng) | (%)
Doanh thu phí bảo hiểm 101.401 | 100 | 109.104} 100 |105.555[ 100 |104.437| 100 | 61.582 | 100
Kénh showroom, gara| 33.719 | 33,25] 35.334 | 32,39 | 30.161 | 28,57 | 22.401 | 21,45 | 20.453 | 33,21 va dang kiém
Nguồn: Báo cáo kết qua kinh doanh PVI Đông Đô giai đoạn 2018 — 2022 Qua số liệu trong bảng trên, có thê thấy kênh trực tiếp luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các kênh khai thác doanh thu phí của PVI Đông Đô và kênh trực tuyến luôn chiếm ty trọng thấp nhất Tuy nhiên, có sự tỷ lệ giữa hai kênh bán hàng này; nêu như đối với kênh trực tiếp thì tỷ trọng khai thác ngày càng giảm qua các năm từ 2018 —
2021 và tăng mạnh trở lại vào 2022 thì đối với kênh trực tuyến chứng kiến một sự trái ngược khi ty trọng khai thác của kênh này ngày càng tăng qua các năm từ 2018 — 2021 nhưng giảm mạnh vào năm 2022 Tiếp sau kênh trực tiếp là kênh showroom, gara và đăng kiểm, có thé nói, với riêng PVI Đông Đô thì kênh này đã, đang và sẽ luôn duy trì cho công ty một nguôn thu tương đối ồn định Với tỷ trọng doanh thu có sự biến đồi tỷ lệ thuận với kênh trực tiếp, kênh showroom, gara và đăng kiểm có quy trình khai thác tương đối giống với kênh trực tiếp và cùng trải qua thời điểm khó khăn cũng như thuận lợi tương tự như kênh trực tiếp Đứng ở vị trí thứ ba trong các kênh khai thác của PVI Đông Đô, đó là kênh Bancassurrance hay còn gọi là kênh Banca, kênh này đang dan trở nên phổ biến và phát triển trong ngành bảo hiểm nói chung và với PVI Đông Đô nói riêng khi tỷ trọng khai thác theo doanh thu của kênh có dấu hiệu tăng dần đều qua các năm nhưng tới năm 2022 thì sụt giảm.
