Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Thực trạng triển khai bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

Là một trong những công tybảo hiểm thành viên, Công ty bảo hiémPVI Đông Đô đã có những đóng góp to lớn cho sự phát triển chung của Tổng công ty bảo hiểm PVI, không chỉ dừng lại ở việc gó

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

KHOA KINH TE BẢO HIẾM

Dé tai:

THUC TRANG TRIEN KHAI BAO HIEM CHAM SOC SUC

KHỎE TẠI CÔNG TY BẢO HIEM PVI ĐÔNG ĐÔ

Họ tên sinh viên : NGUYEN THU THỦY

Lép : KINH TE BAO HIEM 52A

MSSV : CQ523557

Giáo viên hướng dẫn : ThS TON THỊ THANH HUYEN

HÀ NỘI - 5/2014

Trang 2

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUOC DAN

KHOA KINH TẾ BẢO HIEM

ĐẠI HỌC KTQD

TT THÔNG TIN THU VIỆN

HONG LUẬN AN - TƯ LIỆU |

Dé tai:

THUC TRANG TRIEN KHAI BAO HIEM CHAM SOC SUC

KHOE TAI CONG TY BAO HIEM PVI DONG DO

Ho tén sinh vién : NGUYEN THU THUY

Lớp : KINH TẾ BẢO HIẾM 52A

MSSV : CQ523557

Giáo viên hướng dẫn : ThS TON THỊ THANH HUYEN

b2 -bj

vàBaơ@rw

HA NỘI - 5/2014

Trang 3

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

LOI MỞ DAU

Sức khỏe là vốn quý nhất của mỗi người, là điểm tựa vững chắc cho cuộc sống,

là khởi nguồn của niềm vui, niềm hạnh phúc của mái ấm gia đình.Trong cuộc sống

này, không có gì quan trọng cho bạn bằng chính con người bạn, một thân thể không

bệnh tật, một tâm hồn không loạn đó là chân hạnh phúc của con người Có câu nói:

“Người có sức khỏe có một trăm ước muốn, người không có sức khỏe chỉ có một ước

muốn duy nhất: đó là sức khỏe” Quả đúng như vậy, bệnh tật không trừ một ai bất ké bạn là người giàu hay người nghèo, người có địa vị cao hay thấp Nếu bạn may mắn

được sở hữu một sức khỏe tốt thì đồng nghĩa với việc bạn đang cận kề với thành công

về mọi lĩnh vực

Vì vậy, bên cạnh mối quan tâm về giáo dục, tài chính, việc chăm lo chu đáo cho

sức khỏe của bản thân và gia đình là một vấn đề mà khách hàng không thể bỏ qua.

Tham gia bảo hiểm sức khỏe, khách hàng không chỉ tham gia ngắn hạn trong thời gian một năm, nó có thé coi như “Tấm lá chắn” cả đời về chi phí y tế phát sinh khi bản thân khách hàng hay người thân trong gia đình gặp rủi ro về bệnh tật hay tai nạn Những lúc khó khăn như vậy nảy sinh, Bảo hiểm sức khỏe đóng vai trò quan trọng như một người bạn đồng hành trợ giúp, hỗ trợ khách hàng về mặt kinh tế, an tâm chăm sóc gia đình.

Vì vậy, các khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm sức khỏe năm đầu tiên đều có nhu cầu được tiếp tục sử dụng bảo hiểm sức khỏe trong các năm tiếp theo một khi đã thấy

rõ vai trò BHSK.

Hòa chung với xu thế phát triển của thị trường bảo hiểm nói chung và thịtrường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, Tổng công ty bảo hiểm PVI cũng từng bướcquan tâm đến nghiệp vụ bảo hiểm cộng đồng này Năm 2013, với doanh thu phí bảohiểm gốc đạt 444.961 triệu đồng, chiếm 8,74 % thị phần, PVI giữ vững vị trí số 3 toàn

thị trường về nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ Là một trong những công tybảo hiểm thành viên, Công ty bảo hiémPVI Đông Đô đã có những đóng góp to lớn cho

sự phát triển chung của Tổng công ty bảo hiểm PVI, không chỉ dừng lại ở việc gópphần hoàn thành kế hoạch kinh doanh của Tổng công ty mẹ, mà còn giúp củng cố

thương hiệu PVI -nhà bảo hiểm công nghiệp hàng đầu Việt Nam, tạo dấu ấn đẹp trong

lòng khách hàng Bảo hiểmchăm sóc sức khỏe là nghiệp vụ có những đóng góp nhất

định vào tổng doanh thu phi bảo hiểm của Công ty Tuy nhiên, thực tế những năm vừaqua cho thấy vẫn tồn tại những hạn chế trong việc triển khai bảo hiểm con người phi

nhân thọ nói chung cũng như triển khai bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nói riêng như:sản phẩm bảo hiểm chưa đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, đối tượng kháchhàng chưa đa dạng, phong phú,

Xuất phát từ những lý do trên, qua quá trình thực tập tại công ty, em đã mạnh

SVTH: Nguyễn Thu Thủy 1 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 4

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

dạn lựa chọn đề tài: “Thực trạng triển khai bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại công ty bảo hiểm PVI Đông Đô” Mục đích nghiên cứu của dé tài nay là trình bày, phân tích, đánh giá thực trạng triển khai của sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại công ty

bảo hiểm PVI Đông Đô để thấy những mặt đạt được và chưa đạt được của công ty, từ

đó đề xuất những giải pháp, phương hướng nhằm nâng cao việc triển khai sản phẩm.

Kết cấu của đề tài gồm ba chương:

Chương I: Lý thuyết cơ sở về bảo hiểm chăm sóc sức khỏe con người

Chương II: Thực trạng triển khai bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại công ty bảo

hiểm PVI Đông Đô

Chương III: Giải pháp nhằm phát triển bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại công tybảo hiểm PVI Đông Đô

Để hoàn thành đề tài này, em đã nhận duoc sự giúp đỡ tận tình của các cán bộchuyên môn ở công ty bảo hiểm PVI Đông Đô và đặc biệt là sự quan tâm chỉ bảo tậntình của cô giáo trực tiếp hướng dẫn — Thạc sỹ Tôn Thi Thanh Huyền Em xin tỏ lòng

biết ơn sâu sắc đối với những quan tâm giúp đỡ đó Song do những hạn chế về thời gian, kiến thức và kinh nghiệm thực tế nên bài viết này không thẻ tránh khỏi những

thiếu xót Em rất mong nhận được những góp ý chân thành quý báu của cô giáo giúp

em hoàn thiện hơn cho đề tài này

Trang 5

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

MỤC LỤC

LOT MỞ ĐẦU - - 2-6 SS2SE+ESEEEEEE1E21921211221211111711111111121121111211111111 1.1.1 c0, |

MỤC LUỤCC 5-56-5621 39155E1217112117111121121111111111111111211 1171.1111121 xe 3 DANH MỤC BANG, BIỂU 2-22 ©522SS222E2EEE212E1 221211211271 re 5

DANH MỤC TU VIET TAT 00 cccccccsscsssessessesssessessecsesssessessecsusssessessussusssecseseseesecsseeses 6

Chương I: LÝ THUYET CƠ SO VE BAO HIEM CHAM SOC SỨC KHOE 7

1 Vai trò và đặc điểm của Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe - 7

1.1 Vai trò của Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: - 5+ St +Eczkezxrxerxcrx Z 1.2 Đặc điểm của Bao hiểm chăm sóc sức khỏe: - 2-2552 s22 9 2 Nội dung chính của Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: 2-5525 12 2.1 Đối tượng được bảo hiểm: 2 ess esseeseessessesssessessessuessesseesseans 12 2.2 Số tiền bảo hiểm: - 2-2124 2E E2 121171171121121171111 211.11 xe 12 2.3Các điều kiện bảo hiểm: 2-25 EEEEExSEEEEEEEEEEEEEkEEkrrrrerkervee 12 2.4 Phí Bảo hiểm: - 22 2-2 2 2S EEEE112E1121171111111121171111111 11.11 cxe 12 3 Các bước triển khai sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khóe: 13

3.1 Công Che Khai CHAS s.: co c6 22 H5 0720208515090 <grư dọn Hari co sung 13 3.2Công tác đề phòng hạn chế tốn that và Công tác Giám định bồi thường: 16 3.3 Một sô chỉ tiêu cơ bản đánh giá việc triên khai Bảo hiém chăm sóc sức 110007 20

Chương II: THUC TRẠNG TRIEN KHAI SAN PHAM BẢO HIEM CHAM SOC SỨC KHỎE TẠI PVI DONG ĐÔ 2 set SE 1211111111121 21xcrxe 22 1 Giới thiệu về PVI Đông ĐĐô: 2-22 2E EE E311 1111111111111 111 11x 22 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của PVI Dong Đô: 22,

1.2 Cơ cấu tô chức của PVE Đông DO: oo eeccccseessesssesseeesesseessesseessecssessen 23 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của PVI Đông Đô: 24

2 Thực trạng triển khai sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe 30

2.1 Sơ lược thị trường bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại Việt Nam: 30

2.2 Các sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại PVI Đông Đô 32 2.3 Thực trạng triển khai Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tai Công ty bảo hiểm

PYI Đồng Đổ - s2 nen hy ravine caveussesevkss ai eceienteenrseuvisliousres 37

Chương III: GIẢI PHAP NHAM PHAT TRIEN SAN PHAM BAO HIEM CSSK

TẠI PVI ĐÔNG DO oio.cccccccccccscessssesssssessssessssessssvesssseccsssccsusecsnsessesessueeesuecesusesensecessecs 50

1 Cơ hội và thách thức trong việc triển khai Sản phẩm bảo hiểm CSSK tại PVI

trong thời gian (ớii óc HH HH HT Ho TT TH TT TT TT TH 50

50,27) 0 nu yyg Zää 111 50

Trang 6

Chuyên đề thực tập tot nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyễn

P0190: ) 1n“ ⁄44đ43 Ð 54

2 Giải pháp nhằm phát triển sản phẩm Bao hiểm CSSK tại PVI Đông Đô 59

2.1 Giải pháp về tài chính ¿- 22 22212 x22E4 E21 22112211271221122212 21.21 czxe 59

Trang 7

DANH MỤC BANG, BIEU

Bảng 1 1: Tống hợp thời gian luân chuyển hồ sơ bồi thường 17

Bảng 2 1: Báo cáo kết quả kinh doanh công ty bảo hiểm PVI Đông Đô 26

Bằng 5, 3ZVidu về tích tính PHẾ cu«eeeeeneaaỷeieeiridinndigdiatabiiootosiugrtotgstgpuidngas 34

Bảng 2 3: Chương trình bảo hiểm BH chỉ phí và vận chuyền y tế cấp cứu: 36

Bảng 2 4: So sánh các chương trình bảo hiểm CSSK qua Ginet: 40

Bảng 2 5: Doanh thu phi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại Công ty bảo hiểm PVI

Đông Đô giai đoạn 2009-2013 ccccccscsosccoseesscescessceassccssacssseccescsccsssssccsscceesseeess 41

Bang 2 6: Doanh thu phi Sản phẩm bảo hiểm PVI Energy Care tại một số phòng

Kinh'd0nnH) ốc acc 0n 43

Bảng 2 7: Hiệu quả khai thác bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm châm sóc sức

khỏe tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2010-2013 - 44

Bảng 2 8: Tình hình bồi thường Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe giai đoạn

2011-2013 tại công ty bảo hiểm PVI Đông ®Đô: 2-5 ©s<©cse+veetxeerseersersserssee 46

Biểu 2 1: Sơ đồ tổ chức của PVI Đông Đô năm 2013 .2- 5-52 s2 ©s<¿ 24

Biểu 2 2: CƠ CÁU TỶ TRỌNG CÁC NGHIỆP VỤ QUA CÁC NĂM 2010- 2013:

27

Biểu 2 3: Thị phần của các DN theo doanh thu bảo hiểm gốc của nghiệp vụ bảo

hiểm sức khỏe và tai nạn CON người: -s- 2s ss£zss£vsserxserrsscrsscrsee 31

Biểu 2 4: Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại

Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 2009-2013 2- 5-5 s<csscsee 42

Biểu 2 5: Cơ cấu tỷ trọng của doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm chăm

sóc sức khỏe trong tông doanh thu phí bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PVI Đông

DG giai đoạn 2009-2013 wissssesessesessoncessereasesvscensssesssssscsscvvesvsssssasesessvenssssvansassnsanswseseoncnes 43

Biéu 3 1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc năm 2013 seccsecssssssessssssesssssssessssseessesseesseees

Sơ đồ 1 1:Quy trình khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại PVI Đông Đô: 13

Sơ đồ 1 2:Thủ tụcthanh toán trước bồi CHONG SAU? son ccsc6002060051016x58588 505.6860006 18

Sơ đồ 1 3: Thủ tục nhập viện và bảo lãnh viện phí (NDBH không phải trả tiền

OO EO 11.1 ` ` "`.

Trang 8

DANH MỤC TỪ VIET TAT

1.BHXH: Bảo hiểm xã hội

2.BHYT: Bảo hiểmy tế

Trang 9

Chuyên đê thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh HuyềnChương I: LY THUYET CƠ SỞ VE BẢO HIEM CHAM SOC SỨC KHỎE

1 Vai trò va đặc điểm của Bao hiểm chăm sóc sức khỏe

1.1 Vai trò của Bảo hiém chăm sóc sức khỏe:

Sức khỏe là vôn quý nhat của môi người, là điêm tựa vững chắc cho cuộc sông,

là khởi nguồn của niềm vui, niềm hạnh phúc của mái ấm gia đình Vì vậy, bên cạnhmối quan tâm về giáo dục, tài chính, việc chăm lo chu đáo cho sức khỏe của bản thân

và gia đình là một vấn đề mà khách quan không thể bỏ qua Trong cuộc sống, con

người luôn phải đối mặt trước các rủi ro có thể xảy ra như ốm đau, bệnh tật, tai nan, ,

làm tốn hại về sức khỏe, tính mạng, gây thiệt hại về mặt tài chính, ảnh hưởng đến cuộc

song của người gặp rủi ro và xã hội Bảo hiểm con người phi nhân thọ nói chung hay

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nói riêng đã ra đời và phát triển nhằm đảm bảo an toàn

về mặt tài chính cho cuộc sống của mỗi người và xã hội

Tham gia bảo hiểm sức khỏe, khách hàng không chỉ tham gia ngắn hạn trong

thời gian một năm, nó có thé coi như “Tam lá chắn” cả đời về chi phí y tế phát sinh khi

bản thân khách hàng hay người thân trong gia đình gặp rủi ro về bệnh tật hay tai nạn.

Những lúc khó khăn như vậy nảy sinh, Bảo hiểm sức khỏe đóng vai trò quan trọng như một người bạn đồng hành trợ giúp, hỗ trợ khách hàng về mặt kinh tế, an tâm chăm sóc

gia đình.

Hiện việc chăm lo chu đáo cho sức khỏe của bản thân và gia đình là một vấn đề

mà bất kỳ ai cũng không thể bỏ qua, bên cạnh những mối quan tâm về giáo dục, tài

chính Khi mua bảo hiểm sức khoẻ, đồng nghĩa với việc đã được giảm nhẹ gánh nặng

tài chính trong việc chăm sóc sức khoẻ của chính mình và gia đình Lúc này, có thể sử

dụng dịch vụ chăm sóc sức khoẻ chất lượng cao tại các bệnh viện, phòng khám theo

mong muốn, chỉ trả tiền viện phí nội trú và ngoại trú, chăm sóc thai sản chăm lo răng

miệng Những chỉ phi "áp lực" trước đây như phẫu thuật, chữa trị bệnh hiểm nghèo

cũng được công ty bảo hiểm bồi thường khi có rủi ro xảy ra Vì vậy, hiện những gánh

nặng về sức khoẻ cá nhân không còn là vấn đề nữa

Ở mỗi quốc gia đều đang triển khai BHXH, BHYT nhằm bảo vệ con người khỏicác vấn đề liên quan đến sức khỏe và tính mạng của con người nhưng BHXH, BHYT

vẫn còn những hạn chế như: đối tượng và phạm vi còn hạn chế, mức trợ cấp thấp,

Bởi vậy, bảo hiểm con người phi nhân thọ mà Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nói riêng

ra đời nhăm khắc phục những hạn chế của BHXH, BHYT, giúp con người được bảo

Trang 10

vệ toàn diện hơn trước các rủi ro trong cuộc sống Cũng như các loại bảo hiểm khác,

bảo hiểm chăm sóc sức khỏe có các vai trò sau đây:

- _ Thứ nhất, Góp phần ôn định đời sống, là chỗ dựa tinh thần cho người được

bảo hiểm

Tham gia bảo hiểm con người sẽ phan nào giải quyết được những khó khăn dorủi ro gây ra Công ty bảo hiểm sử dụng quỹ bảo hiểm để trợ cấp hoặc béi thường thiệthại thuộc phạm vi bao hiểm cho người tham gia để họ ồn định tài chính và đời sống từ

đó góp phan 6n định và phát triển sản xuất kinh doanh thúc day nền kinh tế phát triển

- Thứ hai, Góp phan ôn định tài chính và sản xuất kinh doanh cho các doanh

nghiệp, tạo lập mối quan hệ gần gũi, gắn bó giữa người lao động và người sử dụng laođộng Tùy theo đặc điểm ngành nghề và lĩnh vực kinh doanh các chủ doanh nghiệp

thường mua bảo hiểm sinh mạng bảo hiểm tai nạn cho người làm công và nhữngngười chủ chốt trong doanh nghiệp nhằm đảm bảo cuộc sống và tạo ra sự lôi cuốn gắn

bó ngay cả trong những lúc doanh nghiệp gặp khó khăn Tránh cho doanh nghiệp sự

bất ôn về kinh tế khi mat người làm công chủ chốt

- Thir ba, là công cụ hữu hiệu dé huy động những nguồn vốn tiền mặt nhànrỗi ở các tầng lớp dân cư trong xã hội Quỹ bảo hiểm được hình thành từ sự đóng góp

dưới hình thức phí bảo hiểm của những người tham gia bảo hiểm Mỗi người tham gia

chỉ phải đóng một khoản tiền nhỏ, số tiền này được công ty tập hợp lại trong quỹ bảohiểm khi có càng nhiều người tham gia bảo hiểm thì quy mô của quỹ ngày càng tănglên Điều này tạo điều kiện quan trọng dé công ty bảo hiểm tạo nguồn vốn đầu tư trởlại nền kinh tế

- Thir tu, gop phan giải quyết một số vấn đề về mặt xã hội như: tạo thêm công

ăn việc làm cho người lao động, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục con cái, tạo ra một

nếp sống dep

- Thi năm, góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước Hoạt động đầu tư của

các công ty bảo hiểm tạo điều kiện thuận lợi để nền kinh tế phát triển làm tăng them

giá trị sản lượng cho các ngành, từ đó tăng nguồn đóng góp cho ngân sách nhà nước.

Mặt khác,cũngnhờ có bảo hiểm mà ngân sách không phải trợ cấp khắc phục hậu quả

của những rủi ro bất ngờ (trừ những trường hợp rủi ro có tính chất thảm họa và xã hội

rộng lớn), do đó ngân sách nhà nước càng có thêm điều kiện để phát triển kinh tế xã

hội.

Trang 11

1.2Đặc điêm của Bao hiém cham sóc sức khỏe:

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏecó những đặc điểm chủ yếu sau đây:

- Thi nhất, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là loại bảo hiểm có đổi trợng bao

hiém là tính mạng, sức khoẻ và kha năng lao động cua con người.

về phương diện kỹ thuật, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là loại bảo hiểm có mục

đích thanh toán những khoản trợ cấp hoặc số tiền nhất định cho người được bảo hiểm

hoặc người thụ hưởng bảo hiểm trong trường hợp xảy ra những sự kiện tác động đếnchính ban thân người được bảo hiém.

Về phương diện pháp lý, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là loại bảo hiểm theo đó

để đổi lấy phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết sẽ trả

cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất định theothỏa thuận khi xảy ra sự kiện bảo hiém.

Như vậy, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe đảm bảo cho rủi ro tác động trực tiếpđến người được bảo hiểm như tai nạn, ốm đau, bệnh tật Chỉ những ton hại thân thé

con người mới là đối tượng của HDBH Một vu hỏa hoạn có thể vừa gây ra tốn hại về

người, vừa làm thiệt hại về tài sản, những tồn hại về người thuộc đối tượng của bảo

hiém này, còn thiệt hại về tài sản thuộc đôi tượng của loại bảo hiém khác.

- Thứ hai, do tính mạng, sức khỏe của con người là vô giá nên trong các

HĐBH Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe không ton tại diéu khoản về giá trị bảo hiểm.

Vân đê bảo hiêm trên giá trị, bảo hiêm dưới giá tri cũng không dé cập dén trong các

HĐBH bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Để xác định trách nhiệm tối đa của người bảo hiểm trong việc chi trả tiền bảohiểm va có cơ sở định phí cho các HDBH con người phi nhân thọ hay HDBH chăm

sóc sức khỏe, người bảo hiém phải xác định được sô tiên bảo hiêm của hợp đông.

Số tiền bảo hiểm được lựa chọn dựa trên sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm

và DNBH, nhưng đó không phải là sự biểu hiện bằng tiền của đối tượng bảo hiểm Số

tiền bảo hiểm của hợp đồng thường chia thành nhiều mức khác nhau dựa trên các yếu

tố như mức thu nhập bình quân của dân cư; mức chỉ phí y tế trung bình; tình hình cạnh

tranh trên thị trường của các sản phâm bảo hiém cùng loại nghiệp vụ

SVTH: Nguyễn Thu Thủy 9 Lớp: Kinh tế Bao hiểm 52A

Trang 12

- Thứ ba, Sự khác biệt cơ ban của bảo hiểm phi nhân thọ so với bảo hiểm

nhân thọ là chỉ được nhận tiền bồi thường khi có rủi ro xảy ra và nếu không có bất kỳ rủi ro nào,sẽ không nhận được gì khi hợp đồng hết hạn Chính vì vậy, bảo hiểm phi

nhân thọ thường có bảo phí rất thấp so với bảo hiểm nhân thọ và thời gian đóng phí vàđược bảo hiểm cũng rất ngắn (thông thường chi một, hoặc hai năm) Do đó phí bảo

hiểm thường chỉ nộp một lan khi ký kết hợp đông bảo hiểm.

- Thứ tw, Việc trả tiền bảo hiểm trong hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe bị chỉ phối bởi nguyên tắc khoán Theo nguyên tắc này, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, người bảo hiểm căn cứ vào số tiền bảo hiểm của hợp đồng đã

ký kết và các quy định đã thỏa thuận trong hợp đồng để trả tiền bảo hiểm Khoản tiền này không nhằm mục đích bồi thường thiệt hại mà chỉ mang tính chất thực hiện cam

kết của hợp đồng theo mức khoán đã quy định

Khi áp dụng nguyên tắc khoán:

+ Nêu người được bảo hiêm tử vong do tai nạn, 6m đau, bệnh tật, , người bảo hiém trả toàn bộ sô tiên bảo hiém.

+ Nêu người được bảo hiêm bị thương tật thân thê do tai nạn, người bảo hiêmtrả theo Bang ty lệ trả tiền bảo hiểm thương tật (Phụ lục 3)

+ Nêu người được bảo hiém năm viện do ôm đau, bệnh tật, hoặc do tai nạn,

người bảo hiểm trả mỗi ngày năm viện theo một tỷ lệ nào đó đối với số tiền bảo

hiểm.

+ Nếu người được bảo hiểm phải phẫu thuật do 6m dau, bệnh tat, hoặc do

tai nạn, người bảo hiểm trả theo Bảng ty lệ trả tiền phẩu thuật (Phụ lục 3).

Việc áp dụng nguyên tắc khoán kéo theo hệ quả là vấn đề bảo hiểm trùng khôngđược đề cập và không áp dụng nguyên tắc thế quyền trong bảo hiểm con người phi

nhân tho.

- Thứ năm, Nếu trả tiền bảo hiểm theo nguyên tắc bồi thường, người bao hiểmdựa vào các chi phí như cấp cứu, điều trị, bồi dưỡng thực tế, hợp lý (đối với trườnghợp tai nạn); hoặc chi phí cấp cứu, điều trị nh xét nghiệm, X-quang, thuốc điều trị,truyền máu, 6 xy, huyết thanh, tiền phòng, tiền ăn, quần áo bệnh vién, và trợ cấp

giảm thu nhập (đối với trường hợp nằm viện ); hoặc các chi phí hội chan, gây mê, hồi

SVTH: Nguyễn Thu Thủy 10 Lép: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 13

Chuyên đề thực tập tot nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

sức, phí phòng mé, và các chi phí mỏ lại (nếu có) trong vòng một số ngày nhất định

(chẳng hạn 90 ngày)

Mục đích bồi thường của bảo hiểm là nhằm bù đắp thiệt hại của người được bảo

hiểm, đưa họ trở về khả năng tài chính ban đầu như trước khi gặp rủi ro Số tiền bồi

th-ường bảo hiểm cao hay thấp phụ thuộc vào giá trị thiệt hại thực tế của người được bảo hiểm và quy tắc bồi thường bảo hiểm, đồng thời không vượt quá các chi phí thực tế mà người được bảo hiểm phải gánh chịu Trả tiền theo nguyên tắc khoán, số tiền trả đã được định mức trước trong HDBH, không phụ thuộc vào chi phí thực tế mà phụ thuộc

vào số tiền bảo hiểm đã ký kết cùng với những quy định đã thỏa thuận trong HDBH

Khoản tiền bảo hiểm trả theo nguyên tắc khoán có thé thấp hơn, hoặc cao hơn, hoặc cũng có thể ngang bằng thiệt hại của người được bảo hiểm và để nhận được số tiền khoán trước này, người tham gia bảo hiểm phải trả một khoản phí bảo hiểm tương

ứng.

Ví dụ, Ông X được bảo hiểm bởi HĐBH tai nạn con người với số tiền bảo hiểm

20 triệu đồng Trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng, ông X bị tai nạn xe máy dẫn đến

gay tay, phải vào viện điều trị hết 2 triệu đồng (bao gồm tiền thuốc, tiền viện phí vàcác chỉ phí có liên quan) Theo Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật, đối với vết

thương của ông X, tỷ lệ trả tiền bảo hiểm là 12% số tiền bảo hiểm.

Nếu áp dụng nguyên tắc bồi thường trong trường hợp này DNBH sẽ trả ông Xcác chi phi để điều trị vết thương do tai nạn là 2 triệu đồng

Nếu áp dụng nguyên tắc khoán, DNBH không căn cứ vào thiệt hại 2 triệu đồng

để giải quyết trả tiền bảo hiểm mà sẽ trả theo mức đã khoán khi ký kết hợp đồng Mức

khoán ở đây là 12% số tiền bảo hiểm và như vậy số tiền người bảo hiểm trả cho ông X

là: 12% x 20 trđ = 2.4 triệu đồng

- Thú sáu, Khi những sự kiện bao hiểm xảy ra tác động đến người được bảohiểm, DNBH không can thiệp một cách trực tiếp vào việc khắc phục hậu quả của

chúng Sự can thiệp của DNBH chính là việc thanh toán một khoản tiền theo quy định

của HDBH Chang hạn, ông X là người được bảo hiểm của HDBH tai nạn con người

Trong thời hạn hiệu lực hợp đồng, ông X bị gay chan do tai nan bat ngờ; su can thiệp

của DNBH không phải là việc cứu chữa chân bị gay của ông X, công việc này thuộc

về chuyên môn của các y, bác sỹ Sự can thiệp của DNBH chính là việc thực hiện cam

kết của hợp đồng chỉ trả tiền bảo hiểm cho ông X nhằm khắc phục hậu quả về tài chính

mà ông X gặp phải khi xảy ra tai nạn.

SVTH: Nguyễn Thu Thủy ll Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 14

- Thir bảy, các nghiệp vụ trong Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe thường đượctriển khai kết hợp với các nghiệp vụ bảo hiểm khác trong cùng một hợp đồng bảo

hiểm Việc triển khai kết hợp này sẽ làm giảm chi phí khai thác, chi phí quản lý tạođiều kiện cho công ty bảo hiểm giảm phí, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trườngbảo hiểm

- Thứ tim, Bảo hiểm con người phi nhân thọ nói chung hay Bảo hiểm chămsóc sức khỏe nói riêng được coi là loại hình bảo hiểm bổ sung hữu hiệu nhất cho

BHXH, BHYT.

2 Nội dung chính của Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:

2.1 Đối tượng được bảo hiểm:

Trong cuộc sống, con người luôn phải đối mặt trước các rủi ro có thể xảy ra như

ốm đau, bệnh tật, tai nan, , làm tốn hại về sức khỏe, tinh mạng, gây thiệt hại về mặt

tài chính, ảnh hưởng đến cuộc sống của người gặp rủi ro và xã hội

Bao hiêm chăm sóc sức khỏe là loại bảo hiém có đôi tượng bảo hiém là tính

mạng, sức khoẻ và khả năng lao động của con người.

2.2 Số tiền bảo hiểm:

tranh trên thị trường của các sản phẩm bảo hiểm cùng loại nghiệp vụ

2.3Các điều kiện bảo hiểm:

Thông thường trong một hợp đồng bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, thường bao gồm các

điều kiện sau:

- _ Điều kiện chét/ tàn tật toàn bộ vĩnh viễn

- _ Điều kiện tai nạn cá nhân

- Điều kiện chỉ phí nam viện và phẫu thuật

- Chi phí vận chuyên cấp cứu

Các điều kiện này có thể thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm mà khách hàng

tham gia.

2.4 Phí Bảo hiểm:

Việc xác định phí bảo hiểm chăm sóc sức khỏe khá phức tạp, bởi vì nó chịu ảnh

hưởng của nhiêu yêu tô khác nhau.Cơ sở định phí cho các HDBH chăm sóc sức khỏe,

người bảo hiểm phải xác định được số tiền bảo hiểm của hợp đồng.

Trang 15

Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

tranh trên thị trường của các sản phâm bảo hiêm cùng loại nghiệp vụ

3 Các bước triển khai sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:

3.1 Công tác khai thác:

Sơ đồ 1 1:Quy trình khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại PVI Đông Đô:

| Cá nhân/ | SƠ ĐỎ THỰC HIỆN DỊCH VU BẢO HIEM Mô tả/

Bộ phận | Trong phân cấp (PC) | Trên phân cấp Biểu mẫu

thực hiện Trong phạm vi HD TBH, | Ngoài phạm vi

Gi thông tin + đánh gid] | [OH thông tín + || sập ảiđánh giá về Ban | | thác BH

(Nguồn: Phòng Tài sản kỹ thuật, Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô)

Trang 16

i Tiếp thị, nhận thông tin, yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng

- DNBH có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, gửi hoặc trao đổi

các thông tin nhằm giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu củakhách hàng Kịp thời nắm bắt những thay đổi và biến động trong hoạt động kinh doanh

của khách hàng để tư vấn, giới thiệu sản phẩm bảo hiểm hoặc đề xuất thay đổi các điềukiện, điều khoản, phí bảo hiểm cho phù hợp

- DNBH khai thác các nguồn tin từ khách hàng hoặc các cơ quan quản ly, dai

lý, cộng tác viên, môi giới, phương tiện thông tin đại chúng để tìm hiểu thông tin vềcác tài sản/con người/trách nhiệm chưa tham gia bảo hiểm có nhu cầu bảo hiểm

- DNBH cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểm và/hoặc Bản câu hỏi đánh giá rủi ro

và các tài liệu khác cho khách hàng theo yêu cầu Hướng dẫn khách hàng cung cấp đầy

khách hàng, về công tác quản lý rủi ro

- Căn cứ vào các thông tin được cung cấp, DNBH đánh giá rủi ro hoặc tư vấn

kịp thời về quản lý rủi ro cho khách hàng Sử dụng Bảng đánh giá rủi ro theo nghiệp

vụ Phải điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu, mục nào không biết phải ghi rõ “Khôngbiết” hoặc “Sẽ thông báo sau”

- DNBH đánh giá rủi ro trên cơ sở tiếp xúc hoặc xác minh đối tượng được bảo

hiểm và các thông tin được cung cấp dé đưa ra một ban chào phí bảo hiểm hợp lý

- Những trường hợp đặc biệt (ví dụ: yêu cầu chuyên môn, kỹ thuật, khả năng rủi

ro cao, giá trị bảo hiểm lớn ) cần có Giám định viên đánh giá rủi ro; giám định điều

kiện của các cơ quan chuyên môn khác hoặc của Tổ chức giám định nước ngoài.

ii Chấp nhận chào phí

a Xử lý trong phân cấp

- Trên cơ sở các thông tin khách hàng cung cấp, báo cáo đánh giá rủi ro, các số

liệu thống kê, quy định và chính sách khách hàng của Tổng công ty, Đơn vị xác định

và chào điều kiện/phí bảo hiểm phù hợp với đối tượng được bảo hiểm

- Đối với đối tượng được bảo hiểm trước đây đã tham gia bảo hiểm ở công tybảo hiểm khác thì cần tìm hiểu kỹ các thông tin về tình hình tổn thất, thanh toán phíbảo hiểm và tình hình tài chính đơn vị tham gia bảo hiểm

- Đối với đối tượng được bảo hiểm đã tham gia bảo hiểm tại PVI trước đây thì

tham khảo điều kiện, điều khoản và phí bảo hiểm như đã áp dụng: điều chỉnh điều

kiện, điều khoản, phí bảo hiểm cho phù hợp với tình hình mới

Trang 17

b Xử lý trên phân cấp

- Đối với các dịch vụ trên phân cấp, các Đơn vị điền thông tin về dịch vụ vào

“Giấy yêu cầu cho ý kiến về dịch vụ bảo hiểm trên phân cấp” và gửi về Ban XCGCNđối với các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người hoặc Ban QLBH đối

với các nghiệp vụ bảo hiểm khác

- Trước khi trình BGĐ ký, Giấy yêu cầu cho ý kiến về dịch vụ bảo hiểm trênphân cấp phải có chữ ký xác nhận của Lãnh đạo Phòng được giao quản lý nghiệp vụ

đó.

- Nội dung của công văn gửi về TCT bao gồm những điểm chính về số liệu

khách hàng, ý kiến phân tích, đề xuất hướng giải quyết nhằm đáp ứng không chỉ nhu

cầu của khách hàng mà còn đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu quả của Tông công

ty (Mẫu Giấy yêu cầu cho ý kiến về dịch vụ bảo hiểm trên phân cấp cho từng nghiệp

vụ/sản phẩm bảo hiểm — đính kèm quy trình này)

- Đối với các dịch vụ bảo hiểm trong ngành hoặc đối với các trường hợp đặcbiệt khác theo chỉ đạo của BTGĐ Tổng công ty, Ban KD có chức năng liên quan đếnnghiệp vụ sẽ tham gia góp ý về quản lý nghiệp vụ

iii Tiến hành đàm phán/chào phí bảo hiểm cho khách hàng

- Tiến hành đàm phán/chào phí bảo hiểm cho khách hàng Phí bảo hiểm vàđiều kiện bảo hiểm đã chào cho khách hàng nhưng chưa được chấp nhận, tùy từng

trường hợp, BGD Don vị hoặc BTGD Tổng công ty sẽ xem xét lại phương án chào phí

đồng ý tham gia bảo hiểm và là một bộ phận bắt buộc phải có trong bộ hồ sơ khai thác

bảo hiểm trừ một số trường hợp như: hai bên thống nhất ký hợp đồng bảo hiểm, kháchhàng mua bảo hiểm và đóng phí ngay

iv Cấp Đơn/Hợp dong/GCNBH

Sau khi nhận được Giấy yêu cầu bảo hiểm của khách hàng, CBKD chuẩn bị

Don/Hop đồng/GCN bảo hiểm

a Lay số Đơn/Hợp đồng/GCN bảo hiểm

- Trừ các ấn chỉ bảo hiểm, việc lấy số Don/Hgp đồng/GCN bảo hiểm phải đượcthực hiện trên phần mềm Pias Số GCN bảo hiểm sẽ được phần mềm tự động đánh số

theo quy định trong Quy định lập mã số chứng từ bảo hiểm hiện hành của Bảo hiểm

PVI.

Trang 18

b Soạn thảo Đơn/Hợp đồng/GCN bảo hiểm

Nội dung Don/Hop đồng/GCN bảo hiểm tuân thủ theo quy định của Tồng công

ty CBKD cần đọc kỹ hướng dẫn khai thác của từng nghiệp vụ bảo hiểm.

c Cấp đơn trên phan mềm

sung thêm Giấy ủy quyền của TGD/GD

- Đối với dịch vụ bảo hiểm trên phân cấp: TGD/GD Đơn vị có thể ky Đơn/Hợpđồng/GCN bảo hiểm với điều kiện đã lưu xác nhận của Ban QLBH/XCGCN hoặc BanTBH va đã có chữ ký xác nhận của các bộ phận đã nêu ở bước 2 mục 5.2.4.c.

v Quan lý Don/Hop đông/GCN bảo hiểm

- Don/Hop đồng/GCN bảo hiểm/Thông báo thu phí bảo hiểm được phát hành ítnhất 02 bản gốc, bao gồm: 01 bản gốc cho khách hàng, 01 bản gốc lưu tại Đơn vị kinhdoanh Số lượng bản gốc có thể tăng lên tùy theo nhu cầu của khách hàng và yêu cầu

về quản lý của Đơn vị

3.2Công tác đề phòng hạn chế tốn thất và Công tác Giám định bồi thường:

Công tác này là khâu cuối cùng trong triển khai sản phẩm bảo hiểm chăm sóc

sức khỏe, bao gôm:

- Thanh toán tiền BT

Có thể tóm tắt quy trình luân chuyền hồ sơ bồi thường như sau:

Trang 19

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh HuyềnBảng 1 1: Tống hợp thời gian luân chuyển hồ sơ bồi thường

STT | Hạng mục Thời gian | Đầu mối thực hiện | Nội dung công việc

1 Tiếp nhận hồ sơ | 01 ngày Phòng Kinh doanh Tiếp nhận từ KH; kiêm tra

ban đầu thông tin; sao HD/GCN BH

chuyền cho P.GĐBT

2 | Kiểm tra HS 1,5 ngay P.GDBT Kiểm tra hồ so chứng từ

đầy đủ hay không? HS có

thuộc phạm vi hay không?

3 | Lap HS,tính 2 ngày P.GĐBT Lập HS, tính toán số tiền

6 | Ky duyét HS 01 ngay Lãnh đạo công ty Phê duyệt HS.

7 |ThôngbáoBT | 01 ngày P.GDBT Gửi TBBT cho KH va các

đầu mối liên quan

8 |Thanhtoántiền |0lngày |P.KT CHuyén tiền BT cho KH

BT

Tong thời gian | 09 ngày

Hồ sơ bồi thường

(Nguồn: Phòng Quản lý Nghiệp vụ, PVI Đông Đô)

Trong đó, cần lưu ý một số điểm cơ bản sau:

- _ Giấy yêu cầu bồi thường được kê khai đầy đủ và có chữ ký xác nhận của

người yêu câu.

- _ Giấy chứng nhận bảo hiểm với tên của NĐBH được trích ra từ danh sách

Trang 20

Chuyên dé thực tập tot nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

- Cac chứng từ y tế: Giấy ra viện, kết quả xét nghiệm, toa thuốc, phiếu phẫuthuật(trường hợp mổ, phẫu thuật), Giấy chứng nhận thương tật(trường hợp thương tật

vĩnh viễn), phiếu khám có kết luận bệnh, phim chụp

- _ Chứng từ thanh toán: tat cả hóa đơn, biên lai liên quan đến việc điều trị vàphẫu thuật.Giới hạn tôi đa cho hóa đơn bán lẻ là 200 000đ/01 hóa đơn Không chấp

nhận cho việc khách hàng tách chi phí ra dé lay nhiều hóa đơn bán lẻ.

Lưu ý: Các chứng từ phải có chữ ký của bác sỹ và đóng dâu của bệnh viện,

phòng khám, nhà thuốc và được nộp bằng bản gốc và sẽ thuộc sở hữu của công ty bảo

hiém sau

ii, Thời hạn khiếu nại và thời hiệu khởi kiện:

Có 2 hình thức khiếu nại bồi thường:

> Hình thức thanh toán trước bồi thường sau, được minh họa như sơ đồ sau:

(NDBH ứng tiền trả cho bệnh viện)

Sơ đồ 1 2:Thủ tụcthanh toán trước bồi thường sau:

ic | i |

- Buéc 1: NDBH lựa chọn co sở y tế hoạt động hợp pháp phù hợp nhất với

mình.

- Bude 2: NDBH tự chi trả cho bệnh viện/ phòng khám va thu thập các chứng

từ thanh toán (hóa đơn, biên lai thu phí, phiêu thu ), chứng từ y tế có liên quan.

- _ Bước 3: NDBH dién giấy yêu cầu bôi thường và chuyển hỗ sơ cho PVI cùng

các bản gốc chứng từ y tế và chứng từ thanh toán

Trang 21

- Bude 4: PVI gửi thông báo tới khách hàng về kết quả bồi thường trong vòng

15 ngày làm việc kế từ ngày nhận được bộ hồ sơ hoàn chỉnh

- _ Bước 5: Hồ sơ được duyệt bồi thường, PVI sẽ chuyền tiền bồi thường về tài

Điều kiện dé được bảo lãnh viện phí (BLVP):

- Là điều trị nôi trú tại bệnh viện trong hệ thống BLVP của PVI

- Có thẻ bảo hiểm và có tên trong danh sách bảo hiểm

- Nguyên nhân nhập viện được bảo hiểm trong Hợp đồng bảo hiểm

- Bệnh viện — PVI có đủ thông tin để xác định khả năng bồi thường.

Quy trình BLVP:

Bước 1: Xuất trình thẻ bảo hiểm cùng CMND/ thẻ nhân viên, giấy khai sinh(nêu NDBH là trẻ em)

Bước 2: Bệnh viện cung cấp những thông tin cơ bản cho PVI

Bước 3: PVI nhanh chóng đánh giá khả năng bồi thường và gửi thông báo

đồng ý hoặc từ chối bảo lãnh viện phí cho bệnh viện

Bước 4: NDBH ký Giây dé nghị bôi thường khi xuất viện ( nếu được bảo lãnh).

Trang 22

Bước 5: NDBH photo giấy ra viện dé làm thủ tục bồi thường cho phan trợ cấp/

lương trong thời gian nằm viện

3.3 Một số chỉ tiêu cơ bản đánh giá việc triển khai Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:

i Đối với công tác khai thác:

Trong công tác khai thác bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, cần chú ý một số chỉ

tiêu sau:

- _ Doanh thu phí bảo hiểm gốc:

- Chi phí khai thác:

Đó là khoản chi dé bán sản phẩm bảo hiểm, bao gồm có chi hoa hồng cho đại lý

hoặc môi giới bảo hiểm, chỉ cho công tác tuyên truyền quảng cáo, chỉ cho công tác tập

huấn cán bộ, nhân viên kinh doanh bảo hiém, được hạch toán vào tổng chi của

nghiệp vụ khi xác định kết quả kinh doanh

- Hiéu quả khai thác:

Hiệu quả kinh doanh của DNBH là thước đo sự phát triển của bản thân doanh

nghiệp và phan ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tao ra những kết quả kinh

doanh nhất định, nhằm đạt được các mục tiêu đã đề ra

Hiệu quả kinh doanh của DNBH luôn gan với những mục tiêu kinh tế - xã hội

Trước hết là những mục tiêu của DNBH, sau đó là của ngành bảo hiểm và toàn bộ nền

kinh tế - xã hội Bởi vì bảo hiểm không chỉ mang tính kinh tế, mà còn mang tính xã

hội Cho nên khi đánh giá hiệu quả kinh doanh của một DNBH không chỉ xét trên góc

độ kinh tế mà còn

phải xét trên góc độ phục vụ xã hội.

+ Đứng trên góc độ kinh tế: Hiệu quả kinh doanh của DNBH được đo bằng tỷ

số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chỉ phí chỉ ra trong kỳ:

Hd = D/C (1)

He = L/C (2) Trong do:

Hd, He: Hiệu quả kinh doanh của DNBH tinh theo doanh thu và lợi nhuận

D: Doanh thu trong kỳ

C: Tổng chỉ phí chỉ ra trong kỳ

L: Lợi nhuận thu được trong kỳ

Chỉ tiêu (1) nói lên cứ một đồng chỉ phí chỉ ra trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng

SVTH: Nguyễn Thu Thủy 20 Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 23

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyềndoanh thu, chỉ tiêu (2) phản ánh cứ một đồng chi phí chi ra trong ky tạo ra bao nhiêuđồng lợi nhuận cho DNBH Các chỉ tiêu trên càng lớn càng tốt, vì với chi phí nhất

định, DNBH sẽ có mức doanh thu và lợi nhuận ngày càng tăng.

ii — Đối với công tác đề phòng hạn chế tốn thất và giám định bồi thường:

- Thời gian giải quyết khiếu nai:

- — Ti lệ bồi thường:

Tỷ lệ Tông sô tiên ` trả trong kỳ vê

bi — = Se — * 100%Tông phi bao hiém thu được trong ky

vé nghiép vu

thuong

Day là chỉ tiêu rất quan trong khi đánh giá tình hình hoạt động của DNBH vềbất kỳ nghiệp vụ nào Nó phản ánh số phí bảo hiểm mà doanh nghiệp sử dụng để chỉtrả Chỉ tiêu này càng lớn chứng tỏ chi phí mà doanh nghiệp phải chi cho sản phẩm

càng lớn, gây ảnh hưởng đến NLCT của sản phẩm và ngược lại.

- Ty lệ chi quản lý

; Chi quan ly vé nghiép vu * 100%

Tông phi bảo hiém của nghiệp vu

Tỷ lệ chỉ quản lý =

Tỷ lệ nay cho biết dé khai thác được một đồng phí bảo hiểm, doanh nghiệp phải

bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí cho quản lý nghiệp vụ

SVTH: Nguyễn Thu Thủy ral Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 24

Chuyên đè thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thi Thanh Huyền

Chương IT:

THUC TRẠNG TRIEN KHAI SAN PHAM BẢO HIEM CHAM SOC SỨC

KHOE TAI PVI DONG DO

1 Giới thiệu về PVI Đông Đô:

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của PVI Đông Đô:

Được thành lập vào năm 1996, tiền thân từ một công ty bảo hiểm nội bộ trực

thuộc Tổng công ty dầu khí Việt Nam, nay là Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam

PVN, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam PVI trở thành nhà bảo hiểmcông nghiệp số một Việt Nam dẫn đầu trong các lĩnh vực trọng yếu của thị trường bảohiểm như bảo hiểm năng lượng với thị phần tuyệt đối 100%, bảo hiểm hàng hải, bảohiểm tài sản-kỹ thuat, va quan trọng hon PVI đang sẵn sàng hướng tới mục tiêu trở

thành một Tập đoàn Tài chính-Bảo hiểm quốc tế

Từ một công ty bảo hiểm non trẻ đến hôm nay, PVI tự hào đã phát triển thànhmột công ty bảo hiểm hàng đầu trên bảng xếp hạng thị trường bảo hiểm Việt Nam vàluôn nỗ lực không ngừng phát triển vươn ra thế giới Là một doanh nghiệp bảo hiểmlớn với nguồn tài chính đồi dào chính là động lực hỗ trợ cho sự tăng trưởng đáng kinh

ngạc của PVI trong suốt chặng đường phát triển của mình Từ khi ra đời đến nay, quy

mô công ty luôn được mở rộng, uy tín và thương hiệu không ngừng được nâng cao qua

các năm, doanh thu phí cũng tăng trưởng nhanh chóng.

Cùng với việc phát triển mạng lưới hoạt động rộng khắp của doanh nghiệp, PVIcũng đã tổ chức thành lập các công ty thành viên trực thuộc Tổng công ty bảo hiểmDầu khí Việt Nam Với việc thông qua chiến lược kinh doanh của Tổng công ty, ngày08/02/2007, Đại hội cổ đông lần thứ nhất đã thông qua việc thành lập thêm các công ty

thành viên, trong đó có Công ty bảo hiểm dầu khí Đông Đô - PVI Đông Đô PVI Đông

Đô được chính thức thành lập vào tháng 7/2007.

Là một công ty thành viên của Tổng công ty bảo hiểm dầu khí, với năng lực tài

chính vững mạnh cùng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tụy, PVI Đông Đô đã

hoàn thành các công trình, dự án của Tổng công ty Đặc biệt, PVI Đông Đô đã từng

bước chiếm được niềm tin của khách hàng và hoàn toàn xứng đáng với niềm tin ấy khi

cung cấp các sản phẩm bảo hiểm với chất lượng tốt, độ an toàn cao và mức phí cạnh

tranh Song hành cùng với Tổng công ty, PVI Đông Đô đã tham gia bảo hiểm cho toàn

bộ đội tàu của PTSC, VPS, phần lớn tàu VOC, BIEN DONG, FALLING,

VITRANSCHAST Cùng với đó, PVI cũng ngày càng mở rộng sản phẩm, hoàn

thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang đến cho khách hàng sự hài lòng nhất.

Với đường lối chỉ đạo của Tổng công ty, PVI Đông Đô cam kết luôn phối hợp

cùng với các giám định viên kịp thời xác định nguyên nhân tổn thất, tiến hành bồi

thường nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra Xác

Trang 25

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyễn định rõ tầm quan trọng của chất lượng nguồn nhân lực đối với sự phát triển của toàn

doanh nghiệp nên PVI Đông Đô không ngừng mở ra các lớp bồi dưỡng cho nhân viênnhững kiến thức nghiệp vụ cũng như các kỹ năng sử dụng các phần mém hỗ trợ

Trước kia với mạng lưới văn phòng kinh doanh khu vực trải khắp Hà Nội, hiện

nay công ty đã tap trung các văn phòng kinh doanh về một dia điểm tại tang 7 và tầng

8, số 52 phô Bà Triệu, dé thuận lợi cho việc điều hành, quản lý, hỗ trợ đào tạo nhân

viên trong văn phòng khu vực, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh

doanh của doanh nghiệp.

1.2 Cơ cấu tô chức của PVI Đông Đô:

Hiện nay, cơ cau tổ chức bộ máy của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô gồm 1ban giám đốc và 14 phòng ban với 109 cán bộ nhân viên Ngoài ra, Công ty bảo hiểm

PVI Đông Đô còn có 22 đại lý bảo hiểm chính thức và hơn 200 công tác viên tham giakhai thác bảo hiểm

Để có những nhìn nhận chỉ tiết hơn về cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm

PVI Đông Đô, ta có thé theo dõi biểu 2.1 dưới đây:

Biểu 2 1: Sơ đồ tô chức của PVI Đông Đô năm 2013

BAN TONG GIÁM DOC

KHÓI KINH DOANH KHÓI QUAN LÝ

Năm 2012, thực hiện chiến lược tái cấu trúc doanh nghiệp của Tổng Công ty

bảo hiểm PVI, Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô đã có những chuyển biến lớn về cơ

A z A

cấu tổ chức nhân sự

Trang 26

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thi Thanh Huyền

Sau một thời gian phát triển mạng lưới kinh doanh theo bề rộng bằng việc mở một loạt các văn phòng khu vực tại các quận, huyện trên địa bàn thì Công ty bảo hiểm

PVI Đông Đô nhận thấy hiệu quả chưa như mong đợi Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

đã thực hiện tái cấu trúc mạnh mẽ trong năm 2012., cụ thể như sau:

Thứ nhất, Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô thực hiện tập trung các văn phòngkhu vực về trụ sở chính của Công ty và thành lập các phòng kinh doanh Lúc nay,

Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô chỉ còn 1 văn phòng kinh doanh khu vực Đông Anhkhông ở tại trụ sở chính của Công ty (nguyên nhân chính do địa bàn kinh doanh của

văn phòng kinh doanh khu vực Đông Anh ở các xa nội thành, nếu về tập trung tại trụ

sở chính sẽ gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của văn phòng, và do Ban giám

đốc Công ty nhận thấy tiềm năng to lớn,cũng như Công ty có lượng khách hàng chiến

lược tại huyện Đông Anh nên cần có một văn phòng kinh doanh tại đây)

Thứ hai, do tập trung các văn phòng kinh doanh khu vực về hoạt động tại trụ sở

chính nên trụ sở cũ không còn phù hợp Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô đã thực hiện

chuyền trụ sở chính từ địa chỉ 402 Trần Khát Trân về tại địa điểm mới là tang 7&8, tòanhà P-Tower, 52 Bà Triệu, Hà Nội.

Thứ ba, Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô là công ty thành viên của Tổng Công

ty bảo hiểm PVI nên chiến lược tái cấu trúc doanh nghiệp của Tổng Công ty bảo hiểm

PVI cũng ảnh hưởng đến Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô Công ty bảo hiểm PVI

Đông Đô đã tiếp nhận một bộ phận tách ra của Công ty bảo hiểm PVI Thăng Longgồm 13 cán bộ và thành lập Phòng Xe cơ giới và quản lý đại lý Lúc này, Công ty bảohiểm PVI Đông Đô tồn tại hai phòng là: Phòng Xe cơ giới và Con người và Phòng Xe

cơ giới và quản lý đại lý từ Công ty bảo hiểm PVI Thăng Long chuyền sang.

1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của PVI Đông Đô:

a) Tình hình hoạt động kinh doanh của PVI Đông Đô:

Phạm vi hoạt động kinh doanh của PVI Đông Đô

*“_ Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc: bao gồm

Bảo hiểm năng lượng

Bảo hiểm xây dựng lắp đặt

Bảo hiểm hàng hải

Bao hiém xe cơ giới

Y Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm

Trang 27

Y Hoạt động dau tư tài chính

Mặc dù có phạm vi hoạt động kinh doanh khá rộng lớn như trên nhưng thực tế Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô mới chỉ tập trung khai thác bảo hiểm gốc trong đó

cũng chỉ mới triển khai hoạt động kinh doanh bảo hiểm BH cháy-tài sản, BH kỹ thuật,

xây dựng lắp đặt, BH hàng hải, BH xe cơ giới, BH con người phi nhân thọ Các hoạtđộng kinh doanh khác như kinh doanh bảo hiểm năng lượng, kinh doanh tái bảo hiểm,đầu tư tài chính thì do điều kiện khách quan cũng như điều kiện chủ quan chưa cho

phép nên Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô cũng chưa triển khai kinh doanh

ii Tinh hình hoạt động kinh doanh

Trong năm 2013, có một số nghiệp vụ đạt doanh thu tốt và có tỷ lệ hoàn thành

kế hoạch ở mức cao, gồm:

- BH Kỹ thuật: DT TKT đạt 35,920 tr VND, hoàn thành 133% KH.

- BHXCG: DT TKT đạt 46,063 tr VND, hoàn thành 96% KH; Trong đó: Doanh

thu BH 6 tô đạt 41,800 tr VND, hoàn thành 94%KH; doanh thu BH xe máy dat 5,910 tr.VNĐ,hoàn thành 84$ KH.

- BH trách nhiệm: DT TKT dat 30,150 tr VND, hoàn thành 83% KH.

Trang 28

Bang 2 1: Báo cáo kết quả kinh doanh công ty bảo hiểm PVI Đông Đô

(Đơn vị: Triệu đông)

STT [NGHIỆP VỤ [NĂM 2013 KE HOẠCH 2013 | %HTKH 2013

(Nguon: Biên bản họp bàn giao tổng kết 2013)

Ta nghiên cứu biểu sau dé có bức tranh tổng quan về cơ cấu tỷ trọng các nghiệp

vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô:

Trang 29

Chuyên dé thực tập tot nghiép GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyền

Biéu 2 2: CO CAU TY TRONG CAC NGHIEP VU QUA CAC NAM 2010- 2013:

NAM 2010

BH Than

BH khác, 8.72% tau, 3.75%

BH xe co gidi, 45.50%

Trang 30

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyễn

- Co cấu tổng doanh thu của Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô giai đoạn 201

1-2013 đang có sự thay đổi lớn cho thấy phương hướng kinh doanh tại Công ty đang

thay đổi

- Năm 2010, cơ cấu doanh thu chủ yếu là bảo hiểm xe cơ giới (chiếm 45,50%

tổng doanh thu), bảo hiểm P&I chiếm 10,14% doanh thu, bảo hiểm kỹ thuật 7,44%

doanh thu, bảo hiểm cháy — tài sản chiếm 6,29% doanh thu Với cơ cấu doanh thu tập

trung nhiều vào nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới cùng với sự khó khăn của nên kinh tếSVTH: Nguyễn Thu Thủy 28 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 31

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thi Thanh Huyền

và cạnh tranh ngày một gay gắt hơn trong năm 2010 thì tổng doanh thu của Công ty

bảo hiểm PVI Đông Đô đã bị sụt giảm lần đầu tiên kể từ khi thành lập Trong năm

2010, Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô có sự thay đổi lớn ở đội ngũ lãnh đạo báo hiệu trước phương hướng kinh doanh trong những năm tiếp theo của Công ty sẽ thay đỗi.

- Đến năm 2011, với đội ngũ lãnh đạo mới và phương hướng kinh doanh có

sự thay đổi cũng để giúp Công ty vượt qua khủng hoảng, nâng cao khả năng cạnh

tranh thì cơ cấu doanh thu của Công ty đã có sự đa dạng hơn Cơ cấu tỷ trọng doanh

thu của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới giảm xuống còn có 32,82% tổng doanh thu, bảo

hiểm P&I chiếm 8,04% doanh thu, bảo hiểm kỹ thuật chiếm 8,84% doanh thu, bảohiểm cháy — tài sản chiếm 12,23% doanh thu Tổng doanh thu năm 2011 đã có sự tăngtrưởng trở lại và vượt doanh thu năm 2009 thé hiện chiều hướng kinh doanh đúng đắncủa đội ngũ lãnh đạo mới và sự nỗ lực rất đáng phi nhận của tập thể cán bộ Công ty

bảo hiểm PVI Đông Đô

- _ Nối tiếp những thành công trong năm 2011 đến năm 2012 với chiến lược táicầu trúc doanh nghiệp thì cơ cấu doanh thu đã thay đổi rất lớn Lần đầu tiên từ khithành lập cơ cấu doanh thu lớn nhất không phải của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

thay vào đó nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chiếm đến 30,64% doanh thu, đứng thứ

hai là nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật chiếm 22,21% doanh thu, nghiệp vụ bảo hiểm xe

cơ giới chỉ đứng ở vị trí thứ ba chiếm 20,02% doanh thu, bảo hiểm con người cũng

chiếm đến 11,45 % Đặc biệt, trong năm 2012 hoạt động khai thác bảo hiểm P&I tại

Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô không thu được kết quả cao Nguyên nhân chính củaviệc doanh thu phí bảo hiểm P&I năm 2012 sụt giảm lớn là do nền kinh tế khó khăn,

cùng với việc sự khủng hoảng của Vinaline và Vinashin các chủ tàu của Việt Namkhông có tiền để đóng phí bảo hiểm P&I Hơn nữa bảo hiểm P&I phải đóng phí bảo

hiểm với Hiệp hội P&I quốc tế nên Công ty bảo hiểm PVI Đông Đô buộc phải hủyđơn bảo hiểm đối với các chủ tàu không đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn

- So với năm 2012, năm 2013 dat mức tăng trưởng ổn định về doanh thu Tuy

nhiên toàn công ty không hoàn thành kê hoạch (chỉ hoàn thành 82% so với kê hoạch

năm 2013) là do chủ quan và không có sự tập trung, đặc biệt là 6 tháng đầu năm.

- Ngoai ra, do mat dịch vụ lớn là hợp đông với Viettel Global va mat toàn bộ đội tàu nên doanh thu từ 2 nghiệp vụ BH con người và BH than tàu bị giảm sút.

- Một số nghiệp vụ bán lẻ đạt mức tăng trưởng tốt, đặc biệt là BH XCG, doanh thu 2013 tăng gap 1,5 lần so với 2012 và tỷ lệ bồi thường XCG 2013 giảm 40%

so với 2012.

- Năm 2014 là một năm khó khăn với toàn bộ công ty do toàn doanh thu từ

dich vụ lớn Sumitono không còn lũy kế Do đó, toàn công ty phải tập trung ngay vào

hoạt động kinh doanh từ những ngày đàu năm mới.

- Nghiép vụ BH hàng hóa có sự tăng trưởng tốt nhưng doanh thu vẫn thấp so

với nhu cầu thị trường

Trang 32

b) Đánh giá kết quả kinh doanh

- Gia tăng tỷ lệ tái tục xe cơ giới Doanh thu dat 45,6 ty đạt 95% KH 2013.

- Tăng cường hợp tác hiệu quả với các hang xe lớn trên địa bàn: Toyota,

Mecedes, Ford, Kia, Huyndai

- Phát triển các kênh phân phối sản phẩm CSSK qua môi giới và các website

Muachung, Nhommua

- Có các chiến dịch thúc đây kinh doanh: BH tai nạn hộ sử dụng điện, BH

GV-HS, Bh cho các đội xe lớn

- Các nghiệp vụ lớn vẫn duy trì đạt hiệu quả cao: XLLD, TNNN, XCG

- Liên tục đào tao và mở rộng mạng lưới dai lý Tính đến nay, số lượng đạt

trên 100 đại lý.

- Kiểm soát tốt việc bồi thường XCG, dat tỷ lệ 37% (giảm nhiều so với 2011

& 2012)

- Thành lập thêm I1 phòng kinh doanh.

- Đa số các phòng kinh doanh chưa hoàn thành KH doanh thu 2013 (Ngoài

TSKT và XCG&QLĐL)

€) Phương hướng hoạt động kinh doanh:

Mục tiêu kế hoạch:

- PVI Đông Đô mục tiêu trở thành một đơn vi lớn trên địa bàn Hà Nội, phat

triển bền vững trên cơ sở hiệu quả và cơ cau nghiệp vụ đồng đều mạng lưới rộng khắp

địa bàn khu vực.

Nhiệm vụ kế hoạch:

- Hoan thành kế hoạch doanh thu năm 2014

- Ty lệ bồi thường XCG dưới 45%

- Không âm chi phí kinh doanh,

- Thuc hiện tốt công tác quản lý (nhân sự, nghiệp vụ, công nợ, ấn chỉ)

- Thu nhập trung bình CBNV Công ty đạt 15 triệu đồng/ người/tháng.

- Thanh lập thêm 03 VPKV trong năm 2014.

2 Thực trạng triển khai sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

2.1 Sơ lược thị trường bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại Việt Nam:

- Thi trường bao hiém Viét Nam hiện có 59 DNBH hoạt động, trong đó có 29

DNBH phi nhân tho, 16 DNBH nhân thọ, 12 DN môi giới bảo hiểm và 2 DN tái bảo

hiểm Các DNBH đã thiết lập được mạng lưới rộng rãi tại tat cả các tỉnh, thành phố

trên phạm vi toàn quốc với tổng cộng gần 500 chi nhánh, văn phòng đại diện.

- Thị trường bảo hiểm đang có cơ hội tăng tốc bởi:

+ Mức sông của người dân dự kiên sẽ tiêp tục được cải thiện trong thời gian

toi;

Trang 33

+ Đối tượng có thu nhập khá chưa tham gia bảo hiểm còn nhiều;

+ Người dân và các DN ngày càng ý thức mua bao hiém nhằm phòng rủi ro

trong tương lai

+ Các công ty bảo hiểm tại Khu vực Hà Nội dự kiến sẽ day mạnh vào mảng

bán lẻ Đặc biệt, mảng con người sẽ tăng tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ

+ Khi bệnh dich sởi, chân tay miệng vẫn dang là mối lo lắng và quan tâm hàng

đầu của các bậc phụ huynh, thêm vào đó, khi các bệnh viện công quá tải, khả năng lây

nhiễm chéo cao, nhiều bậc phụ huynh đã phải vào các bệnh viện tư nhận, quốc tế và

chấp nhận chỉ phí cao

+ Trên thực tế, tâm ly các bậc phụ huynh muốn mua bảo hiểm sức khỏc cho

con trẻ nhà mình như một trong những biện pháp phòng ngừa hữu hiệu nhất đã khiến

cho thị trường bảo hiểm chăm sóc sức khỏe càng trở nên sôi động.

Dưới đây là thị phần các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ theo doanh thu bảo hiểm

gốc của nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người

Biểu 2 3: Thị phần của các DN theo doanh thu bảo hiểm gốc của nghiệp vụ bảo

hiểm sức khỏe và tai nạn con người:

Khác, 29.00%

Bảo Việt, 38.00%

PUCO, 4.00%

PTI, 6.00%

PVI, 9.00% Bao Minh, 14.00%

Bảo Việt #BảoMinh @PVI #&PTI mPUCO Khác

Don vi: %

Nguôn: Số liệu thị trường BH phi nhân tho năm 2013

SVTH: Nguyễn Thu Thiy 31 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Trang 34

Nhận xét:

- Bao hiểm Bảo Việt tiếp tục khang định vị trí dan đầu về thị phần và doanhthu ở nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏevà tai nạn cong người (38.24 %), theo sau đó là các

doanh nghiệp Bảo Minh 14.04%, PVI 8.74%

- Với nhận thức về bảo hiểm ngày càng được nâng cao của người dân, sảnphẩm bảo hiểm con người tiếp tục tăng trưởng tốt ,tổng doanh thu phí bảo hiểm datxấp xỉ 5 092 tỷ đồng trong năm 2013, đứng thứ 3 về tỷ trọng doanh thu

- Hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm đều ghi nhận sự tăng trưởng cao trong nghiệp

vụ này Chính vì thế, năm 2014, bảo hiểm con người nói chung và bảo hiểm chăm sóc

sức khỏe nói riéngla một trong những sản phâm mũi nhọn trong chiến lược bán lẻ củacác doanh nghiệp bảo hiểm

2.2 Các sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tại PVI Đông Đô

Nguồn nhân lực là một trong những yếu tố quan trọng quyết định sự thành công

của mỗi doanh nghiệp Vì vậy ngày càng nhiều hơn các doanh nghiệp quan tâm đến

việc bảo vệ sức khỏe và nâng cao phúc lợi cho nhân viên của mình Các gói sản phẩmbảo hiểm chăm sóc sức khỏe ra đời nhằm đáp ứng nhu cau đó

Nhận thức rằng con người là trung tâm của sự phát triển, là nguồn tài nguyênquan trọng cần chăm sóc và bảo vệ, bảo hiểm con người nói chung và bảo hiểm chăm

sóc sức khỏe nói riêng là một trong những quan tâm chỉ đạo của Lãnh đạo PVI Việc

hợp tác với các đối tác cung cấp dịch vụ tốt nhất như Công ty cứu trợ quốc tế SOS, hệrie bệnh viện bảo lãnh viện phí trong va ngoài nước, các công ty tái bảo hiểm quốc

giúp cho chất lượng dịch vụ của PVI không ngừng hoàn thiện.

Các sản phẩm bảo hiểm con người của PVI phong phú, đa dạng và luôn được

cải tiến phù hợp với mọi đối tượng khách hàng Đối với các doanh nghiệp, PVI cung

cấp bảo hiểm PVI Care, PVI Energy Care đáp ứng nhu cầu bảo vệ va nâng cao quyền

lợi cho người lao động với các quyền lợi bảo hiểm rộng, mức trách nhiệm cao và mức

phí bảo hiểm cạnh tranh hơn các sản phẩm bảo hiểm truyền thống như bảo hiểm trách

nhiệm chủ lao động, bảo hiểm kết hợp con người

a) PVI Care và PVI Energy Care:

Sản phẩm Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của PVI (PVI Care) được xây dựng vatriển khai từ năm 2007, với mục đích ban đầu là cung cấp phúc lợi cho cán bộ, công

nhân viên thuộc Tập đoàn Dầu khí Việt Nam

Sau khi ra đời, PVI Care đã nhận được sự ủng hộ của đông đảo đơn vị thành

viên và người lao động thuộc Tập đoàn, nối tiếp thành công đó sản phẩm bảo hiểm PVI

Energy Care ra đời với mong muốn đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt hơn Đó là động

Trang 35

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thi Thanh Huyền

lực quan trọng để PVI tiếp tục tìm hướng nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như mở

rộng đối tượng khách hàng ra bên ngoài Tập đoàn

i _ Ưu việt của chương trình:

= Là chương trình bảo hiểm phúc lợi dành cho tổ chức, công ty.

= Là sản phẩm bảo hiểm Chăm sóc y tế cao cấp với mức trách nhiệm lên tới 1 tỷ VNĐ/người/năm và phạm vi khám chữa bệnh toàn cầu.

“ Bảo hiểm chăm sóc toàn điện: sinh mạng, ốm đau, bệnh tật, tại nạn 24/24

= Lựa chọn bất kỳ bệnh viện, phòng khám hợp pháp nào để khám chữa bệnh

= Lựa chọn các dịch vụ y tế chất lượng cao

« Được bảo lãnh chi phí viện phí trong hệ thống bảo lãnh thanh toán.PVI đang

chú trọng triển khai ký kết thỏa thuận hợp tác với các bệnh viện công lập, bệnh việnquốc tế chuyên khoa đầu ngành tại Việt Nam trong đó có bệnh viện Việt Pháp, bệnh

viện Nhi trung ương, bệnh viện quốc tế Vinmec, bệnh viện Đại học Y Hà Nội

=" Ngoài ra, với việc sở hữu tắm thẻ bảo lãnh viện phí PVI Care, người được bảo

hiểm sẽ được hưởng chế độ ưu đãi hơn khi đến khám chữa bệnh tại các bệnh viện này.

ii - Đối tượng bảo hiểm:

Moi công dân Việt Nam và/ hoặc người nước ngoài trong độ tuổi từ 18 đến 65

tuổi làm việc tại các công ty trong nước, công ty liên doanh hoặc công ty nước ngoài

có trụ sở đóng tại Việt Nam

+ Các thành viên thuộc các tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tạiViệt Nam, cư trú tại Việt Nam.

+ Người phụ thuộc hợp pháp của các thành viên được bảo hiểm

Thành viên và người phụ thuộc hợp pháp có độ tuổi từ 15 ngày tuổi tới 60 tuổi

và sinh sống tại Việt Nam

ii Quyền lợi bảo hiểm:

- Điều kiện A: Chết tan tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm/bệnh

+ Phạm vi bảo hiểm: Chết hoặc tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm đau, bệnh

tật

+ Phạm vi địa lý: Việt Nam

- Điều kiện B: Tai nạn cá nhân 24/24

+ Phạm vi bảo hiểm: Chết và thương tật toàn bộ vĩnh viễn, thương tật bộ

phận vĩnh viễn do tai nạn

- Điều kiện C: Chi phí nằm viện và phẫu thuật

+ Phạm vi bảo hiểm: Chi phí nằm viện, phẫu thuật và chi phí khác do ốm

dau, bệnh tật, thai sản

Trang 36

Chuyên dé thực tập tốt nghiệp GVHD: Ths Tôn Thị Thanh Huyễn

iv Phí bảo hiểm:

Phí bảo hiểm áp dụng đối với PVI Care và PVI Energy Care không có biểu phí

cụ thể, phí bảo hiểm này phụ thuộc vào chương trình mà khách hàng tham gia cũng

như số tiền bảo hiểm, giới hạn tối đa, các quyền lợi mở rộng như quyền lợi khám chữa

răng, quyền lợi thai sản

v Ví dụ về cách tính phí:

Công ty phần mềm máy tính A có 22 chuyên gia viết phần mềm, yêu cầu được

tham gia bảo hiểm theo chương trình BẢO HIEM PVI Care thời hạn bảo hiểm 01

năm (từ ngày 06/06/2012 đến 05/06/2013) với các yêu cầu:

Bảng 2 2: Ví dụ về cách tính phí:

| Quyền lợi Mức trách nhiệm Phí bảo hiểm

Chết, tàn tật do ôm 100 triệu đ/người/vụ 100.000.000*0,25%

bénh =250.000d

Chết/ thương tật do tai | 100 triệu đ/người/vụ 100.000.000*0,09%=90.000

nạn

Chỉ phí y tế do tai nạn | 20 triệu đ/người/năm 20.000.000*0,8%=160.000d

Thuong tat tam thoi 03 thang luong * 10 30.000.000*0,5%=150.000d

triệu d/thang

Nam viện phẫu thuật + | 100 triệu đ/người/năm 1.800.000đ

vận chuyển cấp cứu

Tổng cộng 22 người | 2.450.000*22=53.900.000đ

b) Cham sóc sức khỏe toàn diện

Với mức phí hợp lý, Gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện của PVI doCông ty Bảo hiểm Dầu khí PVI Đông Đô cung cấp được đánh giá giúp khách hàng

giảm nhẹ gánh nặng tài chính.

i _ Ưu việt của chương trình:

- Gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện của PVI Đông Đô, phạm vi bảo

hiểm: gap rủi ro chét, thương tật hoặc phải năm viện, phẫu thuật do tai nạn, ốm đau,

bệnh tật, thai sản

- Tự do lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh tại hệ thống bệnh viện cao cấp như

Vinmec, Pháp Việt, Columbia Asia Gia Định,

- Giải quyết bảo lãnh viện phí 24/7 tại hệ thống Phòng khám/Bệnh viện hợp

tác với PVI trên toàn quốc

- Dịch vụ tư vấn miễn phí 24/24

Trang 37

- Không yêu cầu kiểm tra sức khỏe trước khi đăng ký Trẻ em tir 1 tuổi có thể

tham gia độc lập.

- Thủ tục bồi thường nhanh chóng và thuận tiện

ii — Đối tượng bảo hiểm:

Người được bảo hiểm là mọi công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú

tại Việt Nam từ 01 đến 60 tuổi (tính theo lần sinh nhật gần nhất)

li Quyền lợi bảo hiém:

> Quyền lợi cơ bản:

- Bảo hiểm tai nạn cá nhân :

Phạm vi lãnh thổ: Toàn thế giới

Tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn/người

Thương tật bộ phận vĩnh viễn/người

Chỉ phí y tế do tai nạn/người/nămTrợ cấp/ngày trong thời gian điều trị do tai nạn (tối đa 100 ngày/năm)

- Chi phí y tế do ốm đau, bệnh tật:

+ Điều trị nội trú/phẫu thuật do ốm dau, bệnh tật

+ Điều trị ngoại trú do ốm đau, bệnh tật

> Quyén loi mé rong

+ + ++ 4

- Kham chữa rang

- Cham sóc thai sản: Biến chứng thai san, các chi phí sinh nở gồm chi phí

thuốc men, chi phí sinh thudn, viện phí

iv Phi bảo hiểm:

(Xem thêm Phụ lục 2 1)

c) Báo hiém chi phi và vận chuyền y tế cấp cứu:

i _ Đối tượng bảo hiểm:

- Người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ 01 tuổi (12tháng tuổi) đến 65 tuổi

- Những người trên 65 tuổi đã được bảo hiểm theo quy tắc này theo liên tục ítnhất từ năm 60 tuổi

- Người phụ thuộc: Vợ/chồng NDBH (loại trừ trường hợp ly di) hoặc con cáichưa lập gia đình, con riêng và bất kỳ con nuôi hợp pháp nào sống phụ thuộc vàoNDBH Với điều kiện là những đứa trẻ này không được nhỏ hon 15 ngày tuổi (có giấy

chứng nhận sức khỏe tốt) và không được lớn hơn 18 tuổi hoặc 24 tuổi nếu đang học tại

trường chính quy liên tục từ trước.

> Khéng nhận bảo hiểm cho các đối tượng sau:

- _ Những người đang trong thời gian điều trị thương tật, bệnh tật

- Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 80% trở lên

SVTH: Nguyễn Thu Thủy 35 Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 52A

Tiêu đề	Thực Trạng Triển Khai Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Tại Công Ty Bảo Hiểm PVI Đông Đô
Tác giả	Nguyen Thu Thuy
Người hướng dẫn	ThS. Ton Thi Thanh Huyen
Trường học	Trường Đại Học Kinh Tế Quốc Dân
Chuyên ngành	Kinh Tế Bảo Hiểm
Thể loại	Chuyên Đề Thực Tập Tốt Nghiệp
Năm xuất bản	2014
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	74
Dung lượng	26,7 MB