Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) giai đoạn 2016-2021

Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên.. Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

KHOA BẢO HIEM

DE TAI:

TINH HINH TRIEN KHAI BAO HIEM VAT CHAT

XE CO GIOI TAI TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM

QUAN DOI (MIC) GIAI DOAN 2016-2021

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Chính

Họ tên sinh viên : Nguyễn Minh Long

Mã sinh viên : 11183077Lop : Kinh té Bao hiém 60A

HA NOI, 2022

1.1 Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.1.Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.2 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.3 Một số khái niệm liên quan trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.4 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Khái niệm

1.2.2 Quy trình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.3 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình triển khai báo hiểm vật chất xe cơ gi

CHƯƠNG 2: TRIEN KHAI BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TẠI TONGCONG TY CO PHAN BẢO HIẾM QUAN DOI GIAI DOAN 2016-2021 242.1 Giới thiệu về Tổng Công ty Cé phần Bảo hiểm Quân đội 24

.24

27 28 30

2.1.1 Lịch sử hình thành và phat trié

2.1.2 Phuong châm hoạt động.

2.1.3 Cơ cầu tổ chức bộ máy

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

2.2 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty cổ phần Báo hiểm

Quân đội.

2.2.1 Nội dung sản phâm bảo hiêm vật c

2.2.2 Các điều khoản bảo hiểm bổ sung

2.3 Phân tích thực trạng triển khai bảo

ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội

Tổng Công ty Cổ phần Bao hiểm Quân đội

3.1.1 Tăng cường công tác khai thác

3.1.2 Hoàn thiện công tác giám định

3.1.3 Hoàn thiện công tác bồi thường

3.1.4 Các giải pháp khác

3.2 Kiến nghị

3.2.1 Đối với Chính phủ, Bộ Tài chính

3.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam

KET LUẬN "

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

DANH MỤC TỪ VIET TAT

1 |BH Bao hiểm

2 |BHPNT Bao hiểm phi nhân thọ

3 |BHVCXCG Bao hiém vật chất xe cơ giới

4 |CTBH Công ty bảo hiểm

5 |CSGT Cảnh sát giao thông

6 |DNBH Doanh nghiép bao hiém

7 |DT |Doanh thu

8 |HD Hop đồng

9 |KDBH Kinh doanh bao hiém

10 |TNGT Tai nạn giao thong

DANH MỤC HÌNH, BANG

Hình 2.1: Mô hình cơ cấu bộ máy tô chức của MIC

Hình 2.2: Thông kê tình hình tổng doanh thu qua các năm (2016-2021)

Hình 2.3: Thông kê tình hình tổng chi phí qua các năm (2016-2021)

Hình 2.4: Thông kê tình hình lợi nhuận trước thuế qua các năm (2016-2021) 33

Hình 2.5: Quy trình khai thác bảo hiểm của MIC.

Hình 2.5: Số lượng công trình đề phòng và hạn chế tồn thất tại Tổng Công ty Cổ phần

Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2016-2021

Bang 2.1: Kết quả kinh doanh năm 2016-2021

Bảng 2.2: Số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua từng kênh bán hàng

tại Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2016 — 2021 39Bảng 2.3: Kết quả khai thác qua từng kênh bán hàng của MIC giai đoạn 2016 - 2021 40Bảng 2.4: Cơ cầu doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Tổng Công ty Cổ phần

Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2016-2021

Bảng 2.5: Kết quả giám định nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng Công

ty Cổ phần Quân đội giai đoạn 2016-2021 47

Cổ phần Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2016-2021

Bang 2.8: Số lượng công trình đề phòng va hạn chế tổn that tai Tổng Công ty Cổ phan

Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2016-2021

Bảng 2.9: Chỉ phí đề phòng và hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

giới tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2016-2021 58

LOI MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Cùng với sự phát triển ngày càng hiện đại của khoa học kỹ thuật thì các phươngtiện giao thông vận tải cũng ngày càng được cải tiến và sử dụng phổ biến hơn Việcphát triển của ngành giao thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng đã góp mộtphần không nhỏ vào sự phát triển của đất nước Song đi đôi với việc phát triển ấy luôntiềm an những rủi ro không lường trước được Hiện nay, trên thế giới cũng như tại ViệtNam, tình hình giao thông luôn diễn biến phức tạp và khó lường, luôn là hiểm họa batngờ, gây ra những thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Khi hiểm hoạ xảy ra,chúng ta phải chịu những hậu quả, thiệt hại vật chất do chính phương tiện của mình bị

hư hỏng và cả trách nhiệm của mình gây ra đối với những thiệt hại, mat mát của bênthứ ba Nhằm hỗ trợ chủ phương tiện khắc phục khó khăn về mặt tài chính khi gặpnhững rủi ro, tai nạn bat ngờ thì việc lập quỹ chung dé bù đắp tồn thất, “lấy sé đông

bù số it” là điều cần thiết Đó là lý do cho sự ra đời của bảo hiểm nói chung cũng nhưbảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng và bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời là một tấtyếu khách quan

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là lời cam kết, đảm bảo của công ty bảo hiểm vềviệc khắc phục hậu quả, đền bù thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm Muốn thu hútkhách hàng và tạo lập vị thế riêng cho mình trên thị trường bảo hiêm thì buộc các công

ty bảo hiểm phải quan tâm đến khâu khai thác — cũng là khâu dau tiên của quy trìnhtriển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Trong bối cảnh nền kinh tế phát triểnnhư hiện nay thì nhu cầu đi lại, vận chuyển của con người cũng ngày càng gia tăng, sốlượng xe cơ giới theo đó cũng phát trién không ngừng Nắm bắt được cơ hội đó, Tổngcông ty Bảo hiểm Quân đội không ngừng đây mạnh triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vậtchất xe cơ giới nhằm gia tăng lợi nhuận và gia tăng thị phần bảo hiểm Tuy nhiên trongquá triển khai khó tránh khỏi những khó khăn, hạn chế nên trong thời gian thực tập tại

"Tổng Công ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội, em đã chọn đề tài “Thực trạng triển khaibao hiểm vật chất xe cơ giới tại Tong Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)giai đoạn 2016-2021” cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình nhằm tìm hiểunhững cơ sở lý thuyết về bảo hiểm vật chất xe cơ giới, tình hình khai thác nghiệp vụbảo hiểm này cũng như đề ra giải pháp đây mạnh hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo

hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng Công ty Cổ Phần Bảo hiểm Quân đội MIC.

2 Mục đích nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu của đề tài là đánh giá tình hình khai thác nghiệp vụ bảohiểm vật chat xe cơ giới tại Tổng Công ty Cổ Phần Bảo hiểm Quân đội MIC, đề từ đó

đề xuất các giải pháp và khuyến nghị nhằm triển khai nghiệp vụ này sao cho tốt hơn

3 Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập dữ liệu: Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp từ cácnguồn tài liệu sẵn có trong sách, báo, các báo cáo về kết quả kinh doanh và các trangweb uy tín và thống kê của các cơ quan bảo hiểm

- Phương pháp thống kê so sánh: Từ số liệu trong sách và của doanh nghiệp cungcấp, làm rõ sự biến động tăng hay giảm của các chỉ tiêu cần phân tích giúp nhận định

sự biến động đó là tốt hay không tốt

- Phương pháp phân tích: Từ các số liệu đã thu thập được sẽ giúp ta phân tích vàlàm rõ mối quan hệ, tầm ảnh hưởng của từng chỉ tiêu đến tình hình triển khai nghiệp

vụ bảo hiểm xe cơ giới tại công ty

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao kết quả triển khai bảo hiểmvật chất xe cơ giới tại Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội

Đề tai được hoàn thành đưới sự hướng dẫn tận tình của cô giáo - TS NguyễnThi Chính cùng với sự giúp đỡ của cán bộ nhân viên Tổng Công ty Cổ Phần Bảo

hiểm Quân đội MIC.

CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE TRIEN KHAI NGHIỆP VU

BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI

1.1 Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.1.Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Theo Giáo trình “Bảo hiểm thương mại”, bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loạihình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiện dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện Chủ

xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là để được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy

ra với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên Vì vậy, đối tượng bảohiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hànhtrên lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểmtoàn bộ vật chất thân xe Đối với xe ôtô, các chủ xe có thể tham gia toàn bộ hoặc cũng

có thể tham gia từng bộ phận của xe (Bộ phận thường thống nhất quy định là tổngthành xe) Xe ôtô thường có các tổng thành: Thân vỏ; động cơ; hộp số

1.1.2 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Hiện nay, trên thế giới cũng như tại Việt Nam, TNGT luôn là hiêm họa, gâythiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản Đặc biệt, theo thống kê, đa số những người

đi trên các phương tiện giao thông là lực lượng lao động chính của gia đình, xã hội, nên khi TNGT xảy ra thì thiệt hại không chỉ bó hẹp trong.phạm vi vụ tai nạn mà còn

làm mất thu nhập cho cả gia đình, ảnh hưởng đến quá trình sản xuất kinh doanh vàhậu quả nặng nề cho nền kinh tế

Khi tham gia giao thông có rất nhiều tình huống xảy ra mà không một ai cóthể lường trước được Tai nạn giao thông là điều không ai muốn đến với mình, gia

đình mình, những người xung quanh mình Tai nạn giao thông dù có đi qua những

nỗi đau luôn đè nặng người ở lại về cả vật chất lẫn tỉnh thần Để đảm bảo bù đắp

những thiệt hại sau những vụ tai nạn, thì việc tham gia bảo hiêm xe cơ giới là hoàn

toàn cần thiết Nhà bảo hiểm sẽ bù đắp các thiệt hại của chính chủ xe cũng như thaymặt chủ xe bồi thường cho người thứ ba, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả tai

nạn và sớm én định sản xuất kinh doanh, ồn định cuộc sống.

Vi vậy, nhằm hỗ trợ một phần về mặt tài chính cho chủ phương tiện khi thamgia giao thông gặp những rủi ro về TNGT mà bảo hiểm vật chất xe cơ giới (XCG) rađời như một tất yếu khách quan, tạo nên sự an tâm cho các chủ xe khi tham gia giao

Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới:

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới giữ vai trò quan trọng trong việc hạn chế và khắcphục rủi ro, mang lại những lợi ích vô cùng to lớn cho người mua bảo hiểm nói riêng

và cho toàn xã hội nói chung Những lợi ích ấy được thể hiện:

Thứ nhất, giúp đỡ khắc phục khó khăn về mặt tài chính cho chủ phương tiện khirủi ro xảy ra, nhờ đó họ có thể nhanh chóng ồn định tình hình tài chính, sớm hoà nhậptrở lại với nhịp sống hàng ngày

Khi tai nạn xảy ra, thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiêm thì doanh nghiệp bảo hiêm

sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho những tổn thất đã xảy ra, giúp chủ xe khắc phụckhó khăn về mặt tài chính Không chỉ được bù đắp về mặt vật chất mà các chủ xe cònđược bù đắp về mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt được những lo âu căng thang khi rủi

ro xảy ra Giúp các chủ xe ổn định cuộc sống cũng như các hoạt động sản xuất, đi lại

Ngoài ra các doanh nghiệp bảo hiểm còn có các chính sách và biện pháp nhằmkhuyến khích các chủ xe nâng cao ý thức dé phòng hạn chế rủi ro và tổn thất thongqua việc thực hiện tuyên truyền luật an toàn giao thông, phổ biến đến người dânnhững biện pháp để hạn chế tổn thất, những cách lái xe an toàn Các doanh nghiệp sẽgiảm phí cho những chủ xe tham gia bảo hiểm nhiều năm và có lich sử tổn that ít

Thứ ba, góp phần tăng khoản thu cho ngân sách Nhà nước góp phần nâng cấpxây dựng mới cơ sở hạ tang giao thông, đảm bảo an toàn cho người tham gia giaothông, góp phan cải thiện đời sống — xã hội

Đồng thời, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới góp một phần

không nhỏ làm tăng doanh thu cũng như lợi nhuận cho các doanh nghiệp bảo hiém.

1.1.3 Một số khái niệm liên quan trong bảo hiém vật chất xe cơ giới

“Doanh nghiệp bảo hiểm”: là doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo Giấyphép thành lập và hoạt động do Bộ ai chính cấp dé kinh doanh bảo hiểm

“Bên mua bảo hiểm”: là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanhnghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm

“Chủ xe cơ giới”: là tổ chức, cá nhân sở hữu xe ô tô hoặc được chủ sở hữu xe 6

tô giao chiếm hữu, sưr dụng hợp pháp xe ô tô; hoặc cá nhân, tô chức là chủ sở hữuthực tế chưa làm thủ tục đăng ký theo quy định nhưng có Hợp đồng mua bán

“Xe ô tô”: bao gồm xe ô tô con, xe bán tải, xe tải, xe khách, xe buýt, rơ moóchoặc sơ mi ro moóc được kéo bởi ô tô đầu kéo, không bao gồm xe mô tô hai bánh,

xe mô tô ba bánh, xe gắn máy, xe đạp điện, xe máy điện và các loại xe tương tự

“Thời gian sử dụng xe”: là khoảng thời gian tính từ tháng đăng ký lần đầu tạiViệt Nam đến tháng giao kết hợp đồng bảo hiểm Đối với xe nhập khẩu đã qua sửdụng ở nước ngoài, thì thời gian sử dụng tính từ tháng một của năm sản xuất đếntháng giao kết hợp đồng bảo hiểm

“Phí bảo hiểm”: là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệpbảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảohiểm

“Quy tắc bảo hiểm xe ô tô (viết tắt là Quy tắc)”: là điều khoản quy định quyềnlợi, trách nhiệm của Chủ xe và Doanh nghiệp bảo hiểm

“Sự kiện bao hiểm”: là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luậtquy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểmcho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm

1.1.4 Sản phầm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.1.4.1 Đối tượng bảo hiểm

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản và nó được thực hiệndưới hình thức bảo hiểm tự nguyện

Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe là dé được bồi thường những thiệt hại vậtchất xảy ra với xe của mình do những rủi ro được bảo hiểm gây nên Vì vậy, đốitượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những, chiếc xe còn giá trị và đượcphép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia Đối với xe môtô, xe máy thường các chủ xe

tham gia bảo hiêm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xe ôtô, các chủ xe có thể thamgia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia từng bộ phận của xe (Bộ phận thường thốngnhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có các tông thành: Thân vỏ; động cơ;hộp SỐ

1.1.4.2 Phạm vi bảo hiểm

Trong hợp đồng bảo hiém vat chat xe, các rủi ro được bảo hiểm thông thường

bao gồm:

Tai nạn do đâm va, lật đồ;

Cháy, nổ, bão lụt, sét đánh, động đất, mưa đá;

Mắt cắp toàn bộ xe;

Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên

Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe đượcbảo hiểm trong những trường hợp trên, các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho chủ

xe tham gia bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:

¢ Ngan ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các

rủi ro được bảo hiém;

e Chỉ phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất;

© _ Giám định tồn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm

Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tổng STBT của công ty bảo hiểm là khôngvượt quá STBH đã ghi trên đơn hay giấy chứng nhận bảo hiểm (sẽ được dé cập thêm

ở phan sau) Đồng thời công ty bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường nhữngthiệt hại vật chất của xe gây ra bởi:

¢ Hao mòn tự nhiên, mat giá, giảm dan chất lượng, hỏng hóc do khuyết

tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được các tính

dưới hình thức khấu hao, và thường được tính theo tháng

e Hu hong về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng

mà không do tai nạn gây ra.

© Mat cắp bộ phận của xe.

Để tránh những nguy cơ đạo đức lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạmpháp luật, hay một số những rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hai, ton thất xảy ra trongnhững trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường

¢ Hanh động cố ý của chủ xe, lái xe;

¢ Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để lưu hành theo quy

định của Luật an toàn giao thông đường bộ;

e Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật an toàn giao thông đường

bộ như:

+ Xe không có giấy phép lưu hành;

+ Lái xe không có bằng lái, hoặc có nhưng không hợp lệ;

+ Lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý hoặc các chất kích thíchtương tự khác trong khi điều khiển Xe;

+ Xe chở chất cháy, chất nỗ trái phép;

+ Xe chở quá trọng tải hoặc số hành khách quy định;

+ Xe đi vào đường cấm;

+ Xe đi đêm không đèn;

+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau khi sửa chữa;

e Những thiệt hại gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, làm đình trệsản xuất kinh doanh;

«_ Thiệt hại do chiến tranh.

Cũng cần lưu ý rằng trong thời han bảo hiểm, nếu chủ xe chuyền quyền sở hữu

xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới Tuy nhiên,nếu chủ xe cũ không chuyền quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì công ty bảo hiểm

sẽ hoàn lại phí cho họ, và làm thủ tục bảo hiêm cho chủ xe mới nếu họ có yêu cầu

1.1.4.3 Giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm

a Giá trị bảo hiểm

Giá trị bảo hiém của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thờiđiểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe thamgia bảo hiểm là rat quan trong vì đây là cơ sở dé bồi thường chính xác thiệt hại thực

tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những.biến động và có thêm nhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khókhăn cho việc xác định giá trị xe Trong thực tế, các công ty bảo hiểm thường dựatrên các nhân tố sau để xác định giá trị xe: Loại xe; Năm sản xuất; Mức độ mới, cũcủa xe; Thể tích làm việc của xi lanh

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm hay ápdụng đó là căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khẩu hao Cụ thể:

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu - Khấu hao (nếu có)

b Số tiền bảo hiểm

Trên cơ sở giá trị bảo hiểm, chủ xe có thể tham gia bảo hiểm với số tiền bảohiểm nhỏ hơn, hoặc bằng, hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe Tuy nhiên, việc quyếtđịnh tham gia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở để xác định STBT khi cótổn thất xảy ra (sẽ được đề cập cụ thể ở phần sau)

1.2.2.4 Phí bảo hiểm

Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham gia bảo hiểm cụ thé, cáccông ty bảo hiểm thường căn cứ vào những nhân tố sau:

+ Loại xe Do mỗi loại xe có những đặc điểm kỹ thuật khác nhau, có mức độ rủi

ro khác nhau nên phí bảo hiểm vật chất xe được tính riêng cho từng loại xe Thôngthường, các công ty bảo hiểm đưa ra những biểu xác định phí bảo hiểm phù hợp chohầu hết các xe thông dụng thông qua việc phân loại xe thành các nhóm Việc phânloại này dựa trên cơ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chỉ phí và mức độ khó khănkhi sửa chữa và sự khan hiểm của phụ tùng Đối với các xe hoạt động không thông

dụng như xe kéo rơ moóc, xe chở hàng nặng do có mức độ rủi ro cao nên phí bảo

hiểm thường được cộng thêm một tỉ lệ nhất định dựa trên mức phí cơ bản

Giống như cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm phải đóng cho mỗiđầu xe đối với mỗi loại xe được tính theo công thức sau:

* Mục đích sử dung xe Đây là nhân tố rat quan trọng khi xác định phí bảo hiểm

Nó giúp công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thé xảy ra Ví dụ, xe do một

người về hưu sử dụng cho mục đích đi lại đơn thuần chắc chắn sẽ đóng phí bảo hiểmthấp hơn so với xe do một thương gia sử dụng để đi lại trong những khu vực rộnglớn Rõ rang xe lăn bánh trên đường càng nhiều, rủi ro tai nạn càng lớn.

+ Tuổi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người thườngxuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm Số liệu thống kê cho thấy rằng các lái xe trẻtuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái xe lớn tuổi Trong thực tế, các công ty bảohiểm thường áp dụng giảm phí bảo hiểm cho các lái xe trên 50 hoặc 55 tuổi do kinhnghiệm cho thấy số người này gặp ít tai nạn hơn so với các lái xe trẻ tuổi Tuy nhiên,với những lái xe quá lớn tuổi (thường từ 65 tuổi trở lên) thường phải xuất trình giấychứng nhận sức khoẻ phù hợp dé có thé lái xe thì công ty bảo hiểm mới nhận bảohiểm Ngoài ra, để khuyến khích hạn chế tai nạn, các công ty thường yêu cầu ngườiđược bảo hiểm tự chịu một phần tổn thất xảy ra với xe (hay còn gọi là mức miễnthường) Đối với những lái xe trẻ tuổi mức miễn thường này thường cao hơn so vớinhững lái xe có tuổi lớn hơn

Phương pháp khác xác định phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới căn cứ vào giá trịthực tế của xe thông qua các chứng từ hóa đơn mua bán xe, sau đó hai bên thỏa thuậnvới nhau về STBH Điều này đòi hỏi phải xác định chính xác giá trị thực té của xekhi đánh giá xe Phí bảo hiểm được xác định dựa trên STBH va tỷ lệ phí bao hiểm

P=STBHxR

Trong đó:

STBH: Số tiền bảo hiểm

R: Tỷ lệ phí bảo hiểm

Ty lệ phí “R” được xác định căn cứ vào các yếu tố sau:

+ Xác xuất rủi ro đối với những vụ tai nạn giao thông phát sinh đối với từng loại

xe nói chung.

+ Điều kiện thời tiết, khí hậu, địa hình từng vùng mà phạm vi chiếc xe đó hoạt

động.

+ Tình trạng thực tế của xe.

+ Luật thuế của nhà nước.

+ Chỉ phí quản lý và lãi dự kiến của công ty

Tỷ lệ phí “R” được chia thành 2 loại:

+ Giảm phí bảo hiểm Đề khuyên khích các chủ xe có số lượng lớn tham gia bảo

hiểm tại công ty mình, các công ty bảo hiểm thường áp dụng mức giảm phí so với

mức phí chung theo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các công tybảo hiểm còn áp dụng cơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo hiểm không cókhiếu nại và gia tăng tỷ lệ giảm giá này cho một số năm không có khiếu nại gia tăng

Có thể nói đây là biện pháp phé biến trong bảo hiểm xe cơ giới

- Biểu phí đặc biệt Trong những trường hợp đặc biệt khi khách hàng có số lượng

xe tham gia bảo hiểm nhiều, để tranh thủ sự ủng hộ, các công ty bảo hiểm có thể ápdụng biểu phí riêng cho khách hàng đó Việc tính toán biểu phí riêng này cũng tương

tự như cách tính phí được đề cập ở trên, chỉ khác là chỉ dựa trên các số liệu về bảnthân khách hàng nay,,cu thể:

Số lượng xe của công ty tham gia bảo hiểm;

Tình hình bồi thường tồn thất của công ty bảo hiểm cho khách hàng ở những

năm trước đó;

Tỷ lệ phụ phí theo quy định của công ty;

Trường hợp mức phí đặc biệt thấp hơn mức phí quy định chung, công ty bảohiểm sẽ áp dụng theo mức phí đặc biệt Còn nếu mức phí đặc biệt tính được là cao.hơn (hoặc bằng) mức phí chung, tức là tình hình tổn thất của khách hàng cao hơn(hoặc bằng) mức tồn thất bình quân chung, thì công ty bảo hiểm sẽ áp dụng mức phi

chung.

+ Hoàn phí bảo hiểm Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả

năm, nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó, ví dụ

như ngừng hoạt động đề tu sửa xe Trong trường hợp này thông thường công ty bảohiểm sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe Số

phí hoàn lại được tính như sau:

Phí hoàn lại = Phí cả năm x Số tháng không hoạt động/12 tháng x Tỷ lệ hoàn

lại phí

Tùy theo từng công ty bảo hiểm khác nhau mà quy định tỉ lệ hoàn phí là khác

nhau Nhưng thông thường tỷ lệ này là 80%.

Trong trường hợp chủ xe muốn huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thờihạn hợp đồng thì thông thường công ty bảo hiểm cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thờigian còn lại đó theo công thức trên, nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nàođược công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm

1.1.4.5 Giám định và bôi thường tồn thất

© Hồ sơ bồi thường

Khi yêu cầu DNBH bồi thường thiệt hại vật chất xe thì chủ xe phải cung cấp

những tài liệu, chứng từ sau:

- Tờ khai tai nạn của chủ xe

- Bản sao Giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng

nhận kiêm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện xe cơ giới đường

bộ, Giấy phép lái xe

- Kết luận điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hỗ sơ tai nạn: Biên bản khámnghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bản giảiquyết tai nạn

- Bản án hoặc quyết định của tòa án trong trường hợp có tranh chap

- Các biên bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ 3.

- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn, ví dụ như chứng từ xác định chi phí

sửa chữa xe, thuê cầu kéo

© Nguyên tắc bôi thường ton that

- Trường hợp xe tham gia bao hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế

Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tế x (STBH/GTBH)

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế

Theo nguyên tắc đề tránh việc trục lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm chỉ chấp nhận

số tiền bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm Nếu người tham gia bảo hiểm

có tình tham gia số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm nhằm trục lợi thì HDBH

sẽ không có hiệu lực Tuy nhiên nếu là vô tình tham gia bảo hiểm trên giá trị bảo

hiểm thì công ty bảo hiểm vẫn bồi thường nhưng số tiền bồi thường chỉ bằng thiệt hạithực tế và luôn luôn nhỏ hơn hoặc bằng giá trị thực tế của xe Trường hợp bảo hiểmtheo giá trị thay thế mới thì chủ xe phải đóng phí bảo hiểm khá cao và các điều kiệnbảo hiểm là rất nghiêm ngặt.

- Trường hợp tồn thất bộ phận

Chủ xe sẽ được giải quyết bồi thường trên cơ sở giới hạn mức bồi thường đốivới tồn thất bộ phận bằng tỷ lệ giá tri tong thành xe

- Trường hợp tổn thất toàn bộ

Xe được coi là tổn thất bộ phận khi bị mat cấp, mất tích hoặc xe bị thiệt hai nặng

đến mức không thể sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe Thực

tế, các công ty bảo hiêm thường quy định khi giá trị thiệt hại so với giá trị thực tế của

xe bằng hoặc lớn hơn một tỷ lệ nhất định nào đó (thường trên 80%) thì được xem làtồn that toàn bộ ước tính Tuy nhiên lại giới hạn bởi bảng tỷ lệ cấu thành xe

Khi tính số tiền bồi thường phải đảm bảo tuân thủ theo những nguyên tắc sau:

+ Những bộ phận thay thế mới khi bồi thường phải trừ khấu hao đã sử dụng

hoặc chỉ tính giá trị tương đương với giá trị của bộ phận được thay thế ngay trước lúc

+ Trường hợp thiệt hại xảy ra có liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba,

công ty bảo hiểm bồi thường cho chủ xe và yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu nại

và chuyền quyền đòi bồi thường cho công ty bảo hiểm kèm theo toàn bộ hồ sơ, chứng

từ có liên quan.

1.2 Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của doanh nghiệp bảo hiểm

1.2.1 Khái niệm

Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của doanh nghiệp bảo hiểm thường

được triển khai theo 4 hoạt động gồm: khai thác, giám định, bồi thường, đề phòng

hạn chế tốn thất

*Khai thác:

Khai thác BH là khâu đầu tiên của quy trình triển khai BH Nó có ý nghĩaquyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụ BH nói riêng,đặc biệt là những nghiệp vụ BH mới triển khai, những sản phẩm mới tung ra thịtrường Chỉ có tiến hành khai thác tốt thì mới thực hiện tiếp được các khâu tiếp theo

và đảm bảo nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh BH là “số đông bù số ít”

Công tác khai thác luôn được tất cả các CTBH triển khai thông qua một hệthống kênh phân phối, bất kỳ doanh nghiệp nào muốn bán sản phẩm cũng đều phảicần đến kênh phân phối- tức là cần đến các yếu tố con người và phương tiện vật chấtnhằm trao đổi thông tin và chuyển giao sản phẩm từ doanh nghiệp, người bán sangngười mua Kênh phân phối là cầu nối giữa người bán và người mua, giữa cung vàcầu Nhờ có hệ thống phân phối, người mua có thể mua được sản phẩm còn ngườibán bán được sản phẩm của mình

*Giam định:

Giám định là hoạt động của các chuyên viên giám định, người BH hoặc của

các công ty giám định được người BH uỷ quyền nhằm xác định mức độ và nguyênnhân của tồn thất làm cơ sở cho việc bồi thường Giám định tôn thất được tiền hànhkhi có sự kiện BH xảy ra và do người được BH yêu cầu

Các yêu cầu chính mà công tác giám định phải đảm bảo:

- Khi có tồn thất xảy ra, người được BH phải kịp thời thông báo cho người BHcác thông tin chính như thời gian, địa điểm xảy ra ton thất, đối tượng bị thiệt hại, dự

đoán nguyên nhân

- Giám định viên phải ghi nhận thiệt hại đảm bảo chính xác, kịp thời, khách

quan và trung thực Để đảm bảo tính khách quan, khi tiến hành giám định cần có sựchứng kiến của các bên có liên quan

- Khi rủi ro xảy ra, chuyên viên giám định có nghĩa vụ can thiệp dé giảm thiểu

độ tram trọng của tốn thất và tình trạng gia tăng thiệt hại Lúc này, họ phải đề xuất

các biện pháp bảo quản và phòng ngừa thiệt hại, tuy nhiên các biện pháp đó phải kịp

thời và đúng quyền hạn, không được vượt quyền và làm thay người được BH

*Bồi thường:

Bồi thường là sự cam kết bù đắp của người BH đối với những thiệt hại của

người tham gia BH khi sự kiện BH xảy ra gây thiệt hại cho người được BH Đây là

một trong những khâu cuối cùng và quan trọng nhất của hoạt động kinh doanh BH,bởi chính vào thời điểm tốn thất xảy ra, phía khách hàng thường bị những “cú sốc”

lớn về tỉnh thần, vào lúc này thì năng lực, sự trung thực, tính hiệu quả, sự tế nhị và

tính nhân đạo của DNBH được thừa nhận qua cách xử sự của mình với các nạn nhân

của sự kiện được BH Nếu công tác bồi thường được giải quyết tốt thì khách hang

sẽ nhanh chóng khắc phục được những tổn thất về mặt tài chính dé từ đó ồn định cuộcsống, ồn định sản xuất kinh doanh và nâng cao niềm tin với DNBH, từ đó, giúp DNBHgiữ được khách hàng truyền thống và mở ra triển vọng khai thác được những kháchhàng tiềm năng trong tương lai Nhận thức được vai trò của công tác bồi thường nênnhiều công ty BH trên thé giới đã nêu thành những triết lý kinh doanh như:“hãy đối

xử với khách hàng theo cách mà bạn muốn được đối xử trong trường hợp bạn gap tonthất”

Bồi thường là công đoạn vô cùng nhạy cảm vì nó gắn liền với lợi ích của cả

người được BH và người BH, chính vì vậy cần phải đáp ứng các yêu cầu sau:

- Cần phải tiến hành bồi thường nhanh chóng, kịp thời nhằm giúp khách hàngsớm ồn định đời sống, sức khỏe cũng như là nguồn tài chính khi có sự kiện BH xảy

*Đề phòng hạn chế tồn tha

Đề phòng hạn chế tồn that là một trong những phương pháp kiểm soát tổn that,

nó liên quan đến cả trách nhiệm và quyền lợi của DNBH, nó không chỉ có ý nghĩakinh tế mà còn có ý nghĩa xã hội rat lớn Nếu làm tốt khâu này, số vụ tồn thất sẽ giảm

đi và mức độ tổn thất trong mỗi vụ cũng giảm từ đó CTBH sẽ tiết kiệm được khoảntiền phải bồi thường cho khách hàng Đề phòng tổn thất là các biện pháp được sửdụng để hạ thấp tần suất tổn that, hay nói cách khác là dé ngăn ngừa các tồn thất xảy

ra Còn hạn chế tồn thất là các biện pháp sử dụng nhằm làm giảm mức độ tram trong

của các tổn thất khi rủi ro xảy ra Công tác đề phòng hạn chế tồn thất đáp ứng đượctất cả các mục tiêu mà doanh nghiệp đặt ra, đó là: giảm chỉ bồi thường, tăng lợi nhuận,đáp ứng yêu cầu của khách hàng, thực hiện được nhu cầu pháp lý và các công tác xã

hội, nhân đạo của doanh nghiệp BH.

1.2.2 Quy trình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Công tác triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới sẽ được doanh nghiệp bảohiểm thực hiện theo 3 khâu theo thứ tự: Khai thác, giám định, bồi thường Trong tat

cả các công đoạn thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ lồng ghép vào đó hoạt động đề

dé khách hàng chấp nhận mua sản pham đó dé bảo vệ tài sản của họ Và các nguồnkhách hàng có thể đến từ những người thân trong gia đình, những bạn bè thân thiết,nhóm người qua quen biết giới thiệu và nhóm khách hàng do tự đi liên hệ, tìm hiểu

Bước 2: Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro Ở bước này, CTBH cần phảiphân tích và tìm hiểu những rủi ro có thể xảy ra đối với đối tượng BH từ đó đánh giárủi ro (mức độ, tần suất rủi ro có thể xay ra)

Bước 3: Xem xét, đề nghị BH Giấy yêu cầu BH vật chất xe cơ giới là loạigiấy tờ giúp cho CTBH thu thập được các thông tin về đối tượng được BH như: tên

xe, loại xe, năm sản xuất, trọng tải, số năm đã sử dụng, giá trị hiện tại, mục đích sửdụng xe, độ tuổi và giới tính của chủ xe, Đây được coi là một bộ phận không théthiếu trong một bộ hợp đồng BH CTBH cần xem xét xem có BH cho đối tượng bảohiểm hay không

Bước 4: Đàm phán, chào phí Đàm phán với bên khách hàng về phí bảo hiểmcác thỏa thuận, ký kết hợp đồng BH, thỏa thuận và xác định quyền, nghĩa vụ của các

bên Các điều khoản quan trọng cần thỏa thuận như:

- Những rủi ro được BH;

- Những rủi ro loại trừ;

- Các điều khoản mở rộng đặc biệt;

- Phí BH;

- Số tiền bồi thường;

- Phương thức thanh toán

Bước 5: Cấp giây chứng nhận bảo hiểm (Hợp đồng bảo hiểm)

Sau khi ký kết hợp đồng với khách hàng, cán bộ thống kê phải cập nhật thườngxuyên và đầy đủ số liệu theo quy định của công ty, định kỳ hàng tháng/quý phải cóbáo cáo theo những mẫu biểu thống kê về xe cơ giới theo quy định chung Qua báocáo thống kê này, Công ty BH sẽ nắm vững được tình hình hoạt động của khâu khaithác, đặc biệt là có thể năm vững được danh sách khách hàng tham gia lâu dài với sốlượng lớn dé thực hiện công tác chăm sóc khách hàng, tăng khả năng tái tục hợp đồng

của họ.

1.2.2.2 Hoạt động giám định

Giám định BH chỉ chấp nhận yêu cầu giám định trong những trường hợp xảy

ra tai nạn, có tồn thất thuộc phạm vi trách nhiệm BH Quy trình giám định có thé khái

quát thành các bước như sau:

Bước 1: Tiếp nhận xử lý thông tin về vụ tai nạn

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, chủ xe hoặc đại diện cho chủ xe cần thông báo

ngay cho cơ quan công an, Công ty BH hoặc đơn vị đại diện của Công ty BH ở nơi

gần nhất về tình hình tai nạn, đồng thời chủ xe, lái xe phải thực hiện các biện pháp déhạn chế thiệt hại có thể gia tăng

Sau khi nhận được thông báo tai nạn của người được BH, DNBH sẽ cử cán bộ

đại diện của mình xuống hiện trường, phối hợp với chủ xe để giải quyết hậu quả của

vụ tai nạn Những thông tin ban đầu mà nhân viên giám định BH cần phải nắm bắtđược là: sô xe, chủ xe, thời gian, địa điểm xảy ra tai nạn Sau khi đã nắm bắt đượcnhững thông tin sơ bộ, sẽ chuyển sang bước tiếp theo đó là giám định tồn that

Bước 2: Giám định tốn thất

Giám định tôn thất là quá trình giám định những thiệt hại trong vụ tai nạn

Việc giám định này chia làm 02 giai đoạn đó là giám định sơ bộ tổn thất ban đầu vàgiám định chỉ tiết.

Ngay sau khi xảy ra tai nạn, đại diện của DNBH sẽ cùng chủ phương tiện tiếnhành giám định ban đầu để xác định thiệt hại sơ bộ

Việc giám định chỉ tiết thiệt hại của xe sẽ được DNBH và chủ xe thực hiệntrước khi tiến hành sửa chữa xe Trong quá trình giám định, cán bộ của công ty sẽ tậptrung vào các công việc sau đây: kiểm tra lại đối tượng giám định, phân loại tổn that,xác định mức độ tổn thất, nguyên nhân gây tồn that, tổn thất của người thứ ba (nếu

có); mức độ lỗi của các bên, các chỉ phí có liên quan, Sau khi đã xác định được

một cách chỉ tiết về những thiệt hại xảy ra, hai bên sẽ xây dựng phương án sửa chữa,xác định rõ từng bộ phận cần phải thay thé hoặc sửa chữa tùy theo mức độ hư hong

và khả năng phục hồi của từng bộ phận hư hỏng đó DNBH va chủ xe sẽ thông nhấtlựa chọn nơi sửa chữa với chỉ phí hợp lý và đảm bảo chất lượng

Bên cạnh đó, DNBH phải tiến hành kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của cácgiấy tờ, hồ sơ liên quan đến chiếc xe bị tai nạn như: Giấy chứng nhận BH, giấy đăng

ký xe, giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và môi trường, bằng lái xe của người điềukhiển xe

Quy trình giám định như vậy là để cho công việc giám định đạt được mục đích

cơ bản đó là kết luận chính xác về nguyên nhân xảy ra tai nạn, mức độ thiệt hại làm

cơ sở cho việc xác định trách nhiệm bồi thường của DNBH

Sau khi giám định chi tiết xong, giám định viên lập biên bản giám định, biên bảngiám định được lập ở hiện trường và sau khi đã thống nhất phải lấy chữ ký của cácbên có liên quan Đây là tai liệu chủ yếu dé xét duyệt bồi thường hoặc chỉ trả BH vakhiếu nại người thứ ba Vì vậy, nội dung văn bản này các cán bộ phải đảm bảo tínhtrung thực, chính xác, rõ ràng cụ thể

1.2.2.3 Hoạt động bôi thường

Sau khi nhận được kết quả giám định và các giấy tờ liên quan, bộ phận giảiquyết bồi thường BH tiến hành giải quyết thanh toán bồi thường cho khách hàng Vàtrước khi bồi thường cho khách hàng, DNBH cần phải tiến hành thực hiện các bước

sau đây:

Bước 1: Kiểm tra bộ hồ sơ khiếu nại bằi thường

Trước khi bồi thường cho người được BH, DNBH phải kiểm tra tính hợp lệ,hợp pháp của các giấy tờ cần thiết trong hồ sơ khiếu nai bồi thường, bộ hỗ sơ nay baogồm các loại giấy tờ chủ yếu sau:

- Giấy yêu cầu bôi thường;

- Bản sao các giấy tờ sau: giấy chứng nhận BH, giấy đăng ký xe, giấy phép lái

xe, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy đăng ký kinhdoanh đối với các loại xe tham gia vận tải hành khách hoặc hàng hóa;

- Bản kết luận điều tra tai nạn của cơ quan công an;

- Quyết định của Tòa án (nếu có);

- Các giấy tờ liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba khác (nếu có);

- Các chứng từ chứng minh thiệt hại vật chất của phương tiện bao gồm các loạigiấy tờ sau: biên bản giám định thiệt hại; các hóa đơn, chứng từ liên quan đến việc

sửa chữa phương tiện.

Bước 2: Tính toán thiệt hại

Việc bồi thường thiệt hại cho chiếc xe được BH dựa theo các cơ sở sau:

- Căn cứ vào thiệt hai thực tế va chi phí sửa chữa hợp lý mà hai bên đã thỏathuận trong khi thực hiện phương án giám định chỉ tiết để thống nhất các điều kiệnsửa chữa cho chiếc xe bị tai nạn;

- Căn cứ vào các khoản chỉ phí khác được chấp nhận bồi thường như chỉ phí

đề phòng hạn chế tổn thất; chi phí cầu, kéo xe từ nơi bị tai nạn tới nơi sửa chữa;

- Căn cứ vào cách thức tham gia BH của chủ xe (tham gia BH toàn bộ, tham gia BH bộ phận hay tham gia BH dưới giá trị và xem xét chủ xe có tham gia thêm

vào các điều khoản BH mở rộng hay không);

- Căn cứ vào các khoản đòi bồi thường từ người thứ ba gây nên tai nạn

Bước 3: Tính toán bôi thường

Đầu tiên cần xác định giá trị thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng BH.Thiệt hại thực tế thuộc trách nhiệm hợp đồng BH được tính theo công thức sau:

- Nếu chủ xe tham gia BH toàn bộ (đúng giá trị thực tế):

Số tiền bôi thường = giá trị thiệt hại thực tế

- Nếu xe tham gia BH bộ phận:

Số tiền bôi thường = giá trị thiệt hại của bộ phận được BH

- Nếu xe tham gia BH dưới giá trị thì số tiền bồi thường được xác định:

Giá trị thiệt hại thực: tế thuộc trách

nhiệm của chủ xe tham gia BH

Số tiền bôi thường = x Số tiền BH

Giá trị BH Trong trường hợp chủ xe tham gia BH vi phạm những quy định trong hợp

đồng BH thì DNBH có thé khấu trừ một phần của khoản tiền bồi thường Trên thực

tế việc giải quyết bồi thường có thé áp dụng theo 03 cách thức sau đây:

- Bồi thường trên cơ sở chỉ phí sửa chữa, khôi phục lại xe;

- Bồi thường trên cơ sở đánh giá thiệt hại;

- Bồi thường toàn bộ sau đó thu hồi và xử lý xe

Việc lựa chọn cách thức giải quyết bồi thường phải căn cứ vào từng trườnghợp cụ thể trên thực tế và phải dựa vào mức độ thiệt hại của xe, khả năng khôi phụclại xe, chất lượng của nơi sửa chữa, phụ tùng thay thế Việc lựa chọn cách thức bồithường luôn phải đảm bảo tính thống nhất giữa DNBH va chủ xe dé lựa chọn phương

án kinh tế nhất, có lợi nhất cho cả hai bên

1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.3.1 Sản phẩm

Một DNBH có số lượng sản phẩm phong phú là một trong những điều thuậnlợi để hấp dẫn khách hàng Khách hàng khi nhìn vào quy mô của sản phẩm, sẽ tự thấyđược đây là DNBH có tiềm lực cao hay thấp về nguồn tài lực mạnh về tài chính, nhânlực, cơ sở vật chất và hạ tang Vì DNBH phải có đủ những yếu tổ này mới có thé triểnkhai được với số lượng sản phẩm lớn như vậy Nó tạo nên cho khách hàng niềm tin

vào DN, vì DN sẽ đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng khi mà sự kiện BH

xảy ra, khách hàng cũng sẽ tin tưởng khi mà số tiền của mình được đặt đúng chỗ

Bản thân với một DN có nhiều sản phẩm còn có một điều hết sức thuận lợitrong việc kết hợp giới thiệu sản phẩm với nhau Nhat là khi khách hàng đã dùng sảnphẩm khác một lần có uy tín, tạo đà thuận lợi để họ tiếp tục dùng sản phẩm khác của

DNBH.

1.2.3.2.Chất lượng dịch vụ

Chất lượng dich vụ là một trong những yếu tố tiên quyết mà khách hàng lựachọn dé mua sản phẩm Dù sản phẩm đó có đắt nhưng chất lượng tốt thì khách hang

vẫn mua sản phẩm đó Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh giữa các DN cùngkinh doanh một sản phẩm vô cùng gay gắt Để hấp dẫn khách hàng, các DN luôn phảinâng cao chat lượng sản phẩm của mình Với sản phẩm BH, chất lượng được thẻ hiện

qua thái độ phục vụ của các nhân viên khai thác, giám định, hiệu quả của giám định,

bồi thường có nhanh, có chuẩn xác không, các hoạt động chăm sóc khách hàng Bảnthân sản phẩm BH vật chất xe cơ giới nếu có thêm các điều khoản bé sung, như cácDNBH chấp nhận chỉ thêm chỉ phí cho việc cầu kéo xe bị thiệt hại đến nơi sửa chữa,khách hàng không phải thanh toán tiền mặt cho các gara mà các DNBH sẽ trực tiếpthanh toán, đây là điều tạo nên sự hấp dẫn đối với khách hàng Vì cùng một sảnphẩm, với số tiền đó nhưng họ lại được hưởng nhiều quyền lợi hơn Chất lượng tốt

sẽ khiến khách hàng tìm đến sản phâm của DN mình, chính họ còn là người giới thiệuthêm khách hàng đến với DN

1.2.3.3 Sự phát triển của nên kinh tế

Kinh tế phát triển là một cơ hội kinh doanh tuyệt vời cho các doanh nghiệp nóichung và và các DNBH nói riêng Kinh tế phát triển tức là các DN hoạt động có hiệuquả, lợi nhuận cao, họ sẽ có thêm vốn dé mở rộng quy mô sản xuất Như các DN kinhdoanh vận tải chở người, chở hang sẽ tăng số lượng xe của mình dé đáp ứng nhu cầu

đi lại của người dân ngày càng cao vì thu nhập cao nên họ đi du lịch nhiều hơn Khithu nhập người dân tăng vì kinh tế phát triển, loại hình xe taxi cũng được sử dungnhiều và phổ biến hơn Các DN kinh doanh loại hình này cũng không ngần ngại bỏthêm chỉ phí mua xe đề phục vụ khách hàng Khi người dân có thu nhập thì số lượng

xe máy, 6 tô tăng theo Như vậy, nguồn khách hàng tiềm năng của DN sẽ tăng caohơn, nhất là trong điều kiện giao thông và khí hậu nước ta lại vô cùng phức tạp

hợp với việc nhiều người đã tự mua cho mình được những chiếc ô tô, họ thấy đượclợi ích của từ sản phẩm vật chất xe cơ giới, trong khi chiếc xe của mình lại là sảnphẩm đắt tiền, nên họ đã không ngần ngại chỉ một số tiền không nhỏ đề đổi lấy sự antâm về tinh than, giảm bớt phan nào chi phí sửa chữa tốn kém cho chiếc xe.

1.3 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Để nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ, đòi hỏi phải nâng cao hiệu quả từng khâucông việc Điều đó có nghĩa là phải xác định hiệu quả từng khâu, sau đó so sánh vàđánh giá xem khâu nào chưa mang lại hiệu quả để tìm ra nguyên nhân và hướng khắc

phục.

* Trong hoạt động khai thác

Kết quả khai thác trong kỳ

Hiệu quả khai thác

Chi phí khai thác trong ky (lan)

Kết quả khai thác trong kỳ có thé là DT phí BH, cũng có thé là số lượng HD, số đơn

BH cấp trong kỳ CP khai thác có thé là tổng CP trong khâu khai thác hoặc cũng cóthể là số đại lý khai thác trong kỳ

* Trong hoạt động giám định

Tỷ lệ này cho biết cứ một đồng doanh thu phí BH trong kỳ thì doanh nghiệpphải bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí giám định.

Tỷ lệ chi phí giám định Chi phí giám định trong ky

so với chỉ phí bồi x 100 (%)

thường Chỉ phí bồi thường trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết cứ một đồng chỉ bồi thường trong kỳ thì doanh nghiệpphải bỏ ra bao nhiêu đồng chỉ phí giám định

* Trong hoạt động bi thường

Tổng số tiền chỉ bồi thường trong

Số tiền bồi thường bình Tổng số tiền phải BT cho các vụ khiếu nại

quân mỗi vụ khiếu nại đã được giải quyết trong kỳ

đã được giải quyết BT `— sẽ vụ khiếu nại đã được giải quyết BT

trong kỳ trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết trung bình mỗi vụ khiếu nại bồi thường đã được giảiquyết trong kỳ, doanh nghiệp BH cần chỉ bao nhiêu số tiền bồi thường

Số vụ khiếu nại còn tồn đọng chưa

giải quyết bồi thường trong kỳ

Số vụ khiếu nại đã được giải

Tỷ lệ giải quyết bồi quyết bồi thường trong kỳ

= 7 ~ ` x 100 (%)

thường Số vụ khiêu nại đòi giải quyêt

bồi thường trong kỳ

Tỷ lệ này cho biết số vụ khiếu nại đã được giải quyết bồi thường chiếm baonhiêu phần trăm trên tổng số vụ đòi giải quyết bồi thường trong kỳ.

* Trong hoạt động đề phòng và hạn chế tổn that

Chi đề phòng và hạn chế

Ty lệ chi đề phòng va hạn tốn thất trong kỳ

ar F = —————_——_——xI0 (%) chê tôn thât so với DT Doanh thu nghiệp vụ BH

trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết cứ một đồng doanh thu phí BH trong kỳ thì doanh nghiệpphải bỏ ra bao nhiêu đồng chi phí đề phòng hạn chế tổn thất Qua đó, phản ánh mốiliên hệ giữa chi phí dé phòng hạn chế tồn thất và doanh thu phí trong kỳ Chỉ tiêucàng lớn thì cho thấy công tác chỉ đề phòng và hạn chế tổn thất trong kỳ càng hiệu

quả.

- Chỉ đề phòng và hạn chế

Tỷ lệ chi đê phòng và hạn tổn thất trong kỳ

chê tôn that so với chi phí =_ ———————————— x 100 (%)

bồi thường Chỉ bồi thường trong kỳ

Chỉ tiêu này cho biết cứ một đồng chỉ bôi thường trong kỳ thì doanh nghiệpphải bỏ ra bao nhiêu đồng dé chi đề phòng hạn chế tồn that Chỉ tiêu này phản ánhmối liên hệ giữa chi phí đề phòng han chế tồn thất và chi phí bồi thường trong kỳ.Qua đó, so sánh giữa số tiền phải chỉ cho công tác bồi thường và số tiền phải chỉ

cho công tác đề phòng hạn chế tồn that

CHƯƠNG 2: TRIEN KHAI BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI TAI

TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM QUAN DOI GIAI DOAN 2016-2021

2.1 Giới thiệu về Tổng Công ty Cé phần Bảo hiểm Quân đội

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Tên công ty: TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM QUAN DOI ( MIC )

Địa chỉ: Tầng 5-6, tòa nhà MB, số 21 Cát Linh, Phường Cát Linh, Quận Đồng

Da, Hà Nội

Hotline: 1900558891 — 02473030095

Mã số thuế: 0102385623

Lĩnh vực hoạt động: Kinh doanh bao hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm; hoạt động

đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất; giám định tốn thất, giải quyết bồi thường; yêu cầu

người thứ ba bồi hoàn; hoạt động đầu tư, xây dựng và các hoạt động khác theo quy

định của pháp luật.

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (tiền thân là công ty CP Bảo hiểmQuân đội) được thành lập theo Quyết định số 87 1/BQP ngày 22/2/2007 của Quân uyTrung ương và Giấy phép số 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 của Bộ Tài chính

Ngay từ khi mới ra đời, ý thức được sứ mệnh quan trọng của mình, MIC đã tập trung xây dựng những sản phâm đặc thù phục vụ riêng cho các đơn vị trong quân đội

như: bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo hiểm học viên trong các nhà trường quân đội,bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp y bác sỹ trong quân đội,

Trai qua hơn 10 năm xây dựng và phát triển, MIC đã phát trién mạnh mẽ với sốvốn điều lệ 800 tỷ đồng, mạng lưới rộng khắp với 54 công ty thành viên trên cả nước.Đến nay, MIC không chỉ khẳng định là đơn vị bảo hiểm tốt nhất cho các đơn vị thuộc

bộ quốc phòng mà còn đây mạnh phục vụ ra bên ngoài với hơn 130 sản phẩm bảohiểm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng

- Năm 2007 - Thành lập

+ Thanh lập theo Quyết định số 871/BQP ngày 22/2/2007 của Quân uy Trung Ương

và Giấy pháp số 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 của Bộ Tài chính

+ Tổ chức Dai học đồng cổ đông và nhanh chóng hoàn thiện hệ thống bộ máy tổchức, thành lập các phòng chức năng tại Văn phong Tổng công ty và các chỉnhánh tại các tỉnh, thành phố lớn

khai thác đến giám định bồi thường, nhận và nhượng tái bảo hiểm nhằm chuẩn

hoá hoạt động kinh doanh và quản lý

Ký kết hợp tác toàn diện với Ngân hàng TMCP Quân đội, Ngân hàng TMCP ViệtNam Thịnh vượng và các đối tác tiềm năng khác

Năm 2008 - Mở rộng kinh doanh

MIC đã thành lập mạng lưới kinh doanh gồm 18 Chỉ nhánh và 30 phòng kinhdoanh tại các tỉnh, thành phố lớn trên cả nước

Đa dạng hoá các kênh khai thác bảo hiểm thông quan mạng lưới của Bưu chính

Viettel, các diém giao dich của Ngân hàng TMCP Quân đội và Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng.

Triển khai áp dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại vào quản lý bao gồmphần mềm nghiệp vụ bảo hiểm, kế toán trên toàn hệ thống

Đặt quan hệ hợp tác và thu xếp chương trình tái bảo hiểm cố định với các nhànhận tái bảo hiểm có uy tín và tiềm lực tài chính hàng đầu thế giới để đảm bảo

an toàn tài chính cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Năm 2009 - Xây dựng sản phẩm đặc thù

Ban hành thêm một số sản phâm đặc thù: Bao hiểm tai nạn quân nhân áp dụngcho lực lượng vũ trang trong toàn quân; Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp; Bảohiém tin dụng cá nhân; Bảo hiểm du lịch toàn cầu

+ Triển khai bán bảo hiểm qua Ngân hàng (Bancassurance)

+ Đầu tư thành lập Công ty: MIC Invest, Tân Phú Long

Năm 2010 - Mé rộng va đa dạng hoá lĩnh vực đầu tư

Tiếp nhận khu dat D47 từ Bộ Tư lệnh Thủ đô dé đầu tư dự án Tổ hợp Trung tâmthương mại, văn phòng và nhà ở hiện đại Tham gia hàng loạt các dự án đầu tưxây dựng nhà ở cho cán bộ và sĩ quan thuộc Bộ Quốc phòng/ TCCNQP như: Tây

Mỗ, Dương Xá, Đông Ngạc

Năm 2011 - Chuyển đổi mô hình thành Tổng công ty

Tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng, chuyển đổi mô hình tổ chức thành Tổng công

ty Cổ phan Bảo hiểm Quân đội

Thanh lập thêm 5 Công ty Bảo hiểm thành viên nâng số Công ty Bảo hiểm thànhviên trực thuộc Tổng công ty lên 24 đơn vị

Năm 2012 - Tái cơ cấu mô hình tổ chức, đổi mới để phát triển bền vững

Tái cơ cấu thành công, đổi mới chiến lược kinh doanh, chuyên đổi mô hình Hội

sở thành 5 Khối

Doanh thu đạt mốc vượt 500 tỷ đồng.

Chuyển trụ sở Hội sở Tổng Công ty về Tầng 10, số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội.Năm 2013 - Tiếp tục củng cố phát triển bền vững

Thông qua Đề án Chiến lược phát triển kinh doanh MIC giai đoạn 2014-2015 vàtầm nhìn đến 2020

Là doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ duy nhất tăng vốn thành công lên 500 tỷđồng

Nằm trong Top các doanh nghiệp tăng trưởng mạnh nhất với tốc độ tăng trưởng

doanh thu là 41%.

+ Triển khai thành công hệ thống ISO 9001:2008

Khai trương tổng đài chăm sóc khách hàng 1900-558891 và website bán bảo hiểmtrực tuyến www.baohiem247.vn; khai trương 02 trung tâm cứu hộ ô tô miễn phítại Hà Nội và Hồ Chí Minh

Ký kết hợp tác toàn diện với Viettel Post

Năm 2014 - Vươn tới tầm cao

Lần đầu tiên doanh thu vượt mốc 1.000 tỷ đồng

Vào TOP 7 doanh nghiệp Bảo hiêm phi nhân thọ mạnh nhất thị trường

Phát triển nhiều sản phẩm mới: Trách nhiệm nghề nghiệp bác sĩ quân y, bảo hiểmcây cao su, tín dụng ô tô; hỏa hoạn nhà tư nhân; bảo hiểm dàn ngoài khơi

Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự, xây dựng văn hóa doanh nghiệp

và con người MIC tận tâm, chuyên nghiệp.

Chuyén Hội sở Tổng Công ty về Tang 15 Mipec 229 Tây Sơn, Đống Da, Hà Nội.Năm 2015 - Tiếp tục tái cơ cấu tổ chức và mở rộng mạng lưới

Doanh thu vượt mốc 1.500 tỷ đồng, vào TOP 6 doanh nghiệp bảo hiểm mạnhnhất thị trường bảo hiểm Việt Nam

Mạng lưới mở rộng với 37 công ty bảo hiểm thành viên, 300 phòng kinh doanh

+ Hoàn thiện và thực thi chiến lược phát triển MIC giai đoạn 2015- 2020 và tầmnhìn đến năm 2025.

- Năm 2016 - Phát triển nhanh và bền vững

+ Doanh thu tăng trưởng ấn tượng chạm móc 2.000 tỷ đồng, lợi nhuận dat 88 ty đồng.+ Tăng vốn điều lệ lên 800 tỷ đồng, nâng tỷ lệ sở hữu của MB tại MIC lên mức68,85% đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh

+ Mở rộng mạng lưới, nâng số lượng Công ty bảo hiểm thành viên lên 54 Công ty.+ Hoàn thiện xong mô hình tô chức mới, kiện toàn tổ chức và ban hành bộ tiêuchuẩn KPIs

+ Đẩy mạnh bán hàng qua các kênh Bancass, đăng kiểm

- Năm 2017 -2022 - Tập trung các nguồn lực triển khai chiến lược phát triển

MIC

+ Tiép tuc trién khai chién luge phat triển MIC giai đoạn 2015 — 2020, tầm nhìn

2025 với mục tiêu “Trở thành doanh nghiệp bảo hiểm thuận tiện hàng đầu trong

lĩnh vực bán lẻ tại Việt Nam” và lọt vào Top 3 doanh nghiệp mạnh nhất thị trường

năm 2022: Vốn điều lệ: 2.000 ty đồng, Doanh thu: 4.500 ty đồng, ROE: 13%+ Tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ Khách hang, nâng cao chất lượng nguồnnhân lực và quản lý hệ thống

2.1.2 Phương châm hoạt động

Slogan: — Điểm tựa vững chắc

MIC hiểu rất rõ mong muốn được bảo vệ của mỗi khách hàng khitham gia bảo hiểm Vì vay, MIC luôn phan dau dé có được một nềntảng vững mạnh trở thành một điểm tựa vững chắc và mang lại sự

an tâm cho khách hàng.

Tam nhìn: Trở thành doanh nghiệp bảo hiểm bán lẻ thuận tiện hàng dau

MIC hiểu rằng, khách hàng luôn mong muốn được lắng nghe, quantâm, chăm sóc và được cung cấp dịch vụ cũng như giải quyết bồithường một cách nhanh nhất, thuận tiện nhất, thỏa đáng nhất Vìvậy, MIC luôn lỗ lực để phục vụ những nhu cầu của khách hàngbang sự thấu hiểu và hia

Sứ mệnh: Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất nhằm đem lại sự an tâm

và hài lòng cho khách hàng

MIC cam kết cung cấp các sản phẩm, dich vụ bảo hiểm tốt nhất nhằmdem lại sự an tâm và hài lòng cho khách hàng và cổ đông

“Giá trị cốt lõi”: Tìn Cậy - Hợp Tác - Chia Sẻ - Chăm Sóc Khách Hàng - Sáng

Œq) Tin cậy: Tin cậy và nhiệt tình trước các nhu cầu của khách hàng.Hành động với một mức độ trung thực tuyệt đối trong tat cả các giao

dịch cả trong và ngoài MIC.

(2) Hợp tác: Hop tác là xu hướng tat yếu của nền kinh tế hiện tại, làcon đường ngắn nhất để đưa MIC phát triển lên tim cao mới, là sự tintưởng, giúp đỡ lẫn nhau dé đem đến thành công

(3) Chia sẻ: Chia sẻ với mỗi rủi ro, tổn thất ngoài mong muốn củakhách hàng MIC luôn thấu hiểu và là chỗ dựa dé khách hàng vượt qua

người MIC Hiện thực hóa những ý tưởng sáng tạo.

2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy

Hội đông quản trịChủ tịch HĐQT H Ông Uông Đông HưngPhó Chủ tịch HĐQT : Ông Vũ Hồng Phú

Thành viên HĐQT: Bà Nguyễn Thị Thủy

Ông Đặng Quốc TiếnÔng Dư Cao Sơn

Ông Đinh Như Tuynh

Ban kiêm soát

Trưởng Ban Kiểm soát: Bà Nguyễn Thị Phương ThúyThanh viên Ban Kiểm soát: Bà Hoàng Thị Tuyết Mai

Bà Dương Thị Thanh Nga

Ban Điều HànhPhó Tổng Giám đốc : Ông Đinh Như Tuynh

Ông Phạm Trung Dũng

Bà Ngô Bích Ngọc

Ông Lê Như HảiÔng Nguyễn Đức Tuần

Kế toán trưởng : Ba Lé Thi Thanh Hai

Mô hình cơ cấu bộ máy tổ chức

Nguồn: Tổng Công ty Cổ phân Bảo hiểm Quân độiChức năng nhiệm vụ của bộ máy quản lí, điều hành của MIC

- Đại hội đồng cổ đông: Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thâm quyền cao nhấtcủa Công ty, có quyền quyết định những vẫn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn đượcLuật pháp và Điều lệ Công ty quy định

- Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị là cơ quan quản trị của Công ty, có toàn quyềnnhân danh Công ty dé quyết định các van đề liên quan đến mục đích, quyền lợi củaCông ty, trừ những vấn đề thuộc thảm quyền của Đại hội đồng cô đông Hội đồngquản trị thường xuyên giám sát hoạt động kinh doanh, hoạt động kiểm soát nội bộ

và hoạt động quản lý rủi ro của Công ty.

- Ban Kiếm soát: Ban kiểm soát thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, kiểm tratừng vấn dé cụ thé liên quan đến hoạt động tài chính khi xét thấy cần thiết hoặctheo quyết định của đại hội đồng cổ đông hoặc theo yêu cầu của cô đông lớn Bankiểm soát báo cáo Đại hội đồng cổ đông về tính chính xác, trung thực và hợp phápcủa chứng từ, số sách kế toán, báo cáo tài chính và hoạt động của hệ thống kiểm

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Ngành nghề kinh doanh chính của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm quân đội MIC

là về các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Do đó mức độ tăng trưởng của công ty sẽgắn liền với mức độ tăng trưởng của thị trường Tổng doanh thu của công của công

ty được hình thành từ ba nguồn: doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm,

doanh thu hoạt động tài chính và thu nhập khác Dưới đây là bảng thống kê và hìnhbiểu diễn tình hình tổng doang thu của công ty qua 6 năm từ năm 2016 đến 2021

Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh năm 2016-2021

Nguôn: Tổng Công ty Cổ phân Bảo hiển Quân đội

Đơn vị: Triệu đông

Hình 2.2: Thông kê tình hình tổng doanh thu qua các năm (2016-2021)

Nguồn: Tổng Công ty Cổ phân Bảo hiểm Quân đội

công ty tăng qua từng năm, đặc biệt là năm 2021 Nếu như năm 2020 tổng doanh thu2.631.481 triệu đồng thì doanh thu năm 2021 đã là 2.930.424 triệu đồng tăng 11,36%

và gần gap đôi so với doanh thu năm 2016

Qua bảng trên ta có thể thấy được doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm

chiếm tỉ trong cao nhất trong cơ cấu téng doanh thu của công ty, luôn chiếm khoảng90% - 95% tổng doanh thu Như vậy có thể chắc chắn rằng tổng doanh thu của công

ty đa phần là do doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm Điều này có thểsuy ra sự biến động mạnh từ nguồn thu này có thé ảnh hưởng lớn đến tổng doanh thucủa công ty, hay nói cách khác sự tăng trưởng của doanh thu thuần hoạt động kinhdoanh bảo hiểm có tác động mạnh đến sự tăng trưởng của công ty và ngược lại

Bên cạnh việc tăng doanh thu thì tổng chỉ phí của công ty cũng tăng lên

Hình 2.3: Thông kê tình hình tổng chỉ phí qua các năm (2016-2021)

Nguồn: Tổng Công ty Cổ phân Bảo hiểm Quân độiHình 1.3 mức độ tăng về tổng chỉ phí của MIC qua các năm là không đáng kể, duynhất chỉ có năm 2020 tốc độ tăng đạt mức 27,32% Qua đó ta thấy được rằng MIC đãlàm rất tốt việc hạn chế chỉ tiêu của mình và luôn giữ ở mức én định