Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện khu vực nam sông Hồng

BH VCXCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giớiBGĐ Ban Giám đốc BSH Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm Sài Gòn - Hà NộiBTV Bồi thường viên DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm GDV Giam dinh vién HDBH Hop déng ba

Dé tai:

TINH HINH TRIEN KHAI BAO HIEM VAT CHAT

XE CO GIOI TAI CONG TY CO PHAN BAO HIEM

BUU DIEN KHU VUC NAM SONG HONG

Ho tén sinh vién : Nguyén Hai Yén

Mã sinh viên : 11185694

Lớp : Bảo hiểm xã hội 60

Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Chính

HÀ NỘI, 2022

DANH MỤC HÌNH - 2: SSc E12 1127112711 2117111 211 11 111gr eu 5

DANH MỤC BẢNG - 2 55- 2< 2x2 1 EE121107112110711211111 2111111121111 cye 6

LOT MO ĐẦU 2 2 SS22SE92E22E192112712112712112112111121111211 11.111.111 cye 7

CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ GIỚI VÀ

TRIEN KHAI BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ GIỚI 2- 55522 10

1.1 Sự cần thiết phải triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới của doanh

nghiệp bảo hiểm - - 2 2S SE E211211211221071 1111112111111 11 1x xe 101.2 Khái quát về bảo hiểm vật chat xe cơ giới -©5cccccccccccee 12

1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chat xe cơ giới 121.2.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới + 141.3 Nội dung triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới của doanh nghiệp bảo

10.0058 17

1.3.1 Khai thác bảo hiỄH 52 S5sSxcSEeSx SE crerreu 181.3.2 Đề phòng và hạn chế ton thẮt :©2+- 55c +csecxccrerksrxerkesrkrres 191.3.3 Giám định và bồi thườïg, -+-©55c 5c SE erree 191.4 Các chỉ tiêu đánh giá tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới

của doanh nghiệp bảo hiểm 2-22 2© 2+SE2ESEEEEEEEEEEEEEErkrrkrrrkerrree 22

1.4.1 Các chỉ tiêu kết quả 5-5252 ©5£+SE‡EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEErkrrrkerkerred 22

1.4.2 Các chỉ tIÊU Ni ( H Ở, Sàn TH ng nếp 23

CHƯƠNG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ

GIỚI TẠI CÔNG TY CO PHAN BAO HIẾM BƯU ĐIỆN KHU VUC NAM

SÔNG HÒNG -2 25-221 212211271122112711 2211.211.1121 26

2.1 Giới thiệu chung về Công ty cỗ phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam

SOng HON 88 5ä 26

2.1.1 Sự ra đời và phát triỄH À - +25 ©5e+Ss‡EEcSEEEEE E211 E1cEcrrkee 26

2.1.2 Linh virc kitth dodnh nốốốố.ố.ốốỐốố.ố.ố.ố.ố.ố.Ố.Ố.Ắ 26

2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ tá yy cccccccecscccsessesssesssessesssessesssessesssesssessesssessecssessesees 28 2.1.4 Kết quá hoạt động của công ty giai đoạn 2017 - 2021 - 29

2.2 Sản phẩm và quy trình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai Công

ty cỗ phần bảo hiểm khu vực Nam Sông Hồng 2 2 2 t+EE£Exxeẻ 33

2.2.1 SGN PRAM 0N ẽnn ố ố 33

2.3 Phân tích thực trạng triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty

cô phan Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng giai đoạn 2017 - 202144

2.3.1 Công tác khai fÏLáC ác SH HH TH HH gà hàn 44

2.3.2 Công tác đề phòng và hạn chế tổn thiất 5-©5c5cccccccccccceee 482.3.3 Công tác giám định và bồi thường 5 5ccccccccctcrterrerrrrrerreee 50

2.3.4 Công tác phòng chống trục lợi bảo hiễm 2 2©ce+cscsrsreee 52

2.4 Đánh giá CHUNG - si 54

2.4.1 Kết quả và hiệu quả hoạt động kinh dodnhi.c.ccccccccccceccescescessessessessesvees 54

2.4.2 Thanh tur dat Aue nan ốốốốẦố 56

2.4.3 Hạn chế và nguyên nan o.ccccccccecccccesscssesssssessessvsssessessessessessessessessessesees 57

CHUONG 3: GIAI PHAP VA KIEN NGHI NHAM NANG CAO HIEU QUA

TRIEN KHAI BAO HIEM VAT CHAT XE CO GIOI TAI CONG TY CO

PHAN BẢO HIẾM BUU ĐIỆN KHU VUC NAM SÔNG HÒNG 61

3.1 Phương hướng triển khai bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại Cong ty cor»

phan Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng - 613.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật

chất xe cơ giới tại Công ty cỗ phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông

;0 8h 62

3.2.1 Giải pháp đối với công tác khai thác .-©25- 55c ©5ecccccccerseccea 62

3.2.2 Giải pháp đối với công tác đề phòng và hạn chế tốn thất 64

3.2.3 Giải pháp đối với công tác giám địnhh - 55-55 55ccccccccrreecrea 65 3.2.4 Giái pháp đối với công tác bồi thường 55c cccccsccsrresrerered 66 3.2.5 Giái pháp đối với công tác phòng chong trục lợi bảo hiểm 66

BH VCXCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

BGĐ Ban Giám đốc

BSH Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm Sài Gòn - Hà NộiBTV Bồi thường viên

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

GDV Giam dinh vién

HDBH Hop déng bao hiém

IAV Hiệp hội bao hiểm Việt Nam

KDBH Kinh doanh bảo hiểm

KTV Khai thác viên

LDDV Lanh dao don vi

NDBH Người được bảo hiểm

NDPC Người được phan công

NĐ-CP Nghị định — Chính phủ

PII Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện

PTI Nam Sông Hồng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam

Sông Hồng

PVI Tổng Công ty Cé phan Bao hiểm Dầu khí Việt NamVNPost Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam

Tình hình tai nạn giao thông đường bộ (2017 - 2021) - - 10

Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ ĐIỚI, ĂằàĂ Series 18

Quy trình giám định bảo hiểm vật chat xe cơ giới - 5+: 20

Quy trình bồi thường tồn thất bảo hiểm vật chất xe cơ giới - 21

Sơ đồ bộ máy tô chức PTI Nam Sông Hồỗng 2 2 2 22552 28

Doanh thu tăng trưởng theo nghiệp vụ giai đoạn 2017 - 2021 32

Sơ đồ quy trình khai thác ¿2 2£ £+EE+EE+EE£EEeEEtEEerkrkerrerrerree 37

Sơ đồ quy trình giám định ¿2 2+2 £+EE+EE+EE£EEeEEtEEerEerEerrerrerree 40

Sơ đồ quy trình bồi thường - 2-2 25 E+EE££E£EEE£EE2EE2EESErrkrrkered 42

Bang 2.1: Các sản pham bảo hiểm theo từng nhóm nghiệp vụ -5- 27

Bang 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh tai PTI Nam Sông Hồng giai đoạn 2017 —

Sông Hồng giai đoạn 2017 — 2021 -¿2¿©5£+S£+EE£EE+EE£EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEkerreeg 47Bang 2.7: Tinh hình công tác đề phòng và han chế ton thất nghiệp vu bao hiểm vật

chất xe cơ giới tại PTI Nam Sông Hồng giai đoạn 2017 — 2021 - 49

Bang 2.8: Tình hình công tác giám định tốn that bảo hiểm vật chat xe cơ giới tại PTINam Sông Hong giai đoạn 2017 — 2021 ¿2 2 2+SE+£E+EE+EE£EEtEEerErErrerrerree 50Bang 2.9: Tình hình công tác bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PTI Nam

Sông Hồng giai đoạn 2017 — 2021 2£ 5£252+E£2EE2EEEEE2EEEEEEEEEEEEEEEEErErrrrrrrex 51Bảng 2.10: Tình hình phòng chống trục lợi bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PTI NamSông Hồng giai đoạn 2017 — 2021 - 2£ 5£252+E£2EE2EEEEE2EEEEEEEEEEEEEEEEErErrrrrrrex 53Bảng 2.11: Kết quả và hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ

giới tại PTI Nam Sông Hồng giai đoạn 2017 — 2021 ¿- 2 ¿2s+sz+z++zszz 55

1 Lý do chọn đề tài

Trong nền kinh tế hiện nay, bảo hiểm là một ngành dịch vụ đang phát triển rất

mạnh mẽ và thể hiện được vai trò quan trọng của mình trong đời sống cũng như tác

động tới các ngành khác trong xã hội Bảo hiểm không những thực hiện việc huy độngvốn cho nền kinh tế mà còn góp phần đảm bảo ôn định tài chính cho mọi cá nhân, giađình, cho các tổ chức và doanh nghiệp, cũng như khôi phục sản xuất, kinh doanh.Kinh tế càng phát triển, đời sống của người dân ngày càng được nâng cao thì nhu cầubảo hiểm càng lớn và các loại hình bảo hiểm ngày càng được hoàn thiện

Trong các loại hình giao thông vận tải, giao thông đường bộ với những ưu điểm:thuận lợi, dễ dàng, là huyết mạch nối các vùng dat được sử dụng phô biến nhất.Song một thực tế cho thấy, khi hệ thống giao thông này hiện đại hơn, số lượng phươngtiện gia tăng thì số vụ tai nạn xảy ra ngày càng nhiều Khi tai nạn xảy ra dé lại nhữngthiệt hại về vật chất, con người gây ảnh hưởng lớn tới cuộc sống của chủ xe, nhữngbên liên quan và gián tiếp ảnh hưởng tới toàn xã hội Với mục đích giúp các chủ xe

khắc phục khó khăn, ôn định một phần nào đó về tài chính khi gặp rủi ro, tai nạn bất

ngờ từ đó góp phần đảm bảo an toàn xã hội; bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã ra đờinhư một tất yếu khách quan

Ở Việt Nam ngành bảo hiểm cũng đã có hơn 40 năm hoạt động nhưng vẫn còn

là một ngành rất mới Trong những năm trở lại đây, bảo hiểm mới dan trở nên quenthuộc đối với đa số người dân Việt Nam Giống như hoạt động bảo hiểm nói chung,bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng là một ngành dịch vụ, sản phẩm của loại hình bảohiểm này là lời cam kết đảm bảo của công ty bảo hiểm về việc khắc phục hậu quả,đền bù thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm và người thứ 3 Dưới sự hỗ trợ của Nhànước, bảo hiểm vật chat xe cơ giới ngày càng trở nên phổ biến và đem lại nhiều lợi

ích cho người dân trong việc bảo vệ sự an toàn của bản thân.

Nam bat được thị trường xe cơ giới, kết hợp với những kinh nghiệm, đội ngũ

nhân viên nhiệt tình, giỏi chuyên môn, tác phong làm việc chuyên nghiệp nên khi

triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, Công ty cô phan Bảo hiểm Buu

điện khu vực Nam Sông Hồng đã đạt được những thành công trong thị trường bảohiểm phi nhân thọ nói chung và thị trường bảo hiểm xe cơ giới nói riêng Bên cạnh số

lượng khách hàng tham gia nghiệp vụ nảy tăng qua từng năm thì việc kinh doanh

mà các DNBH phi nhân thọ ngày càng xuất hiện nhiều trên thị trường Công ty nếu

muốn vươn lên khang định thương hiệu của mình, thì cần phải có sự thay đổi, hoànthiện hơn nữa việc kinh doanh nghiệp vụ này qua các khâu từ khai thác, đề phòng hạnchế ton thất, giám định và bồi thường

Xuất phát từ thực tế này, em quyết định lựa chọn đề tài: “Tình hình triển khai

báo hiểm vật chất xe cơ giới tai Công ty cổ phan Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng” đề nghiên cứu là cần thiết và có giá trị thực tiễn sâu sắc.

2 Mục tiêu nghiên cứu

- Nắm được cơ cấu tô chức, tình hình triển khai, hoạt động kinh doanh bảo hiểmtại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng

- Hiểu được quy trình khai thác, giám định tồn thất và giải quyết bồi thường bảohiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông

Hong.

- Nhìn nhận, đánh được những han chế, khó khăn còn tồn tại trong hoạt độngkinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khuvực Nam Sông Hồng

- Tìm ra được và đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hoạtđộng kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điệnkhu vực Nam Sông Hồng

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơgiới tại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng

Phạm vi nghiên cứu:

- Về không gian: Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng

- Về thời gian: Giai đoạn năm 2017 đến năm 2021

4 Phương pháp nghiên cứu

Dé thực hiện đề tài này em có áp dụng một số phương pháp sau:

- Phương pháp nghiên cứu tổng hợp: Vận dụng các phương pháp đánh giá tổng

hợp kết hợp dé nhận định đầy đủ về tình hình hoạt động chung và nêu các điểm mạnh,điểm yếu trong hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PTI Nam Sông

Hong.

- Phuong pháp so sánh: Đối chiếu các quan điểm ly luận và tình hình thực tếnhằm tìm ra những khó khăn, thách thức trong công tác triển khai bảo hiểm vật chất

xe cơ giới tại PTI Nam Sông Hồng

5 Kết cau của đề tài

Ngoài phần mở đầu, mục lục, danh mục, kết luận và tài liệu tham khảo, đề tàigồm 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm vật chất xe cơ giới và triển khai bảo hiểmvật chất xe cơ giới

Chương 2: Thực trạng triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tai Công ty côphan Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả triển khai bảo hiểmvật chất xe cơ giới tại Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng

CHUONG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VE BẢO HIẾM VAT CHAT

XE CƠ GIỚI VÀ TRIEN KHAI BẢO HIEM VAT CHAT XE

CƠ GIỚI

1.1 Sự cần thiết phải triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới của doanh nghiệp bảo hiểm

Kinh tế - xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng nâng cao,

đồng nghĩa với sự gia tăng của các phương tiện đi lại Trong quá trình tham gia lưu

thông đường bộ, xe cơ giới là phương tiện giao thông cơ động và tiện lợi nhất cho mọi

thành phan kinh tế Tuy vậy thì xe cơ giới cũng có những nhược điểm như độ an toàn

cho người và phương tiện là không cao, có thé dẫn tới tồn that lớn

25,000

20,080 20,000 18,736

#Số vụ tai nạn Số người chết :Số người bị thương

Hình 1.1: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ (2017 - 2021)

Nguôn: Cổng thông tin điện tử Bộ Công an Qua biểu đồ trên có thé thấy rang, tình hình tai nạn giao thông trong cả nước giai

đoạn 2017 — 2021 ngày càng có chuyên biến tốt, cả 3 tiêu chí đều giảm Năm 2021,

số vụ tai nạn giảm 42,8%, số người chết giảm 30,09%, số người bị thương giảm

52,95% so với năm 2017.

Tuy nhiên, những vụ tai nạn đã xảy ra đều là những vụ hết sức nghiêm trọng ảnhhưởng nặng nề tới người và phương tiện tham gia giao thông Có rất nhiều nguyên

nhân gây nên những vụ tai nan xe co giới, nhưng ta có thé gộp thành 3 nguyên nhân

chính sau:

- Do người điều khiển xe khi tham gia giao thông: Sử dụng chat kích thích khitham gia giao thông như rượu, bia cố tình vi phạm luật an toàn giao thông như vượtđèn đỏ, đi vào đường cắm, đường ngược chiêu, lạng lách, đánh võng, đua xe, phóng

nhanh

- Do bản thân xe tham gia giao thông: Hệ thống an toàn của xe không đảm bảo

tiêu chuẩn kỹ thuật đề ra; thời gian sử dụng xe đã quá lâu và xe đã quá cũ nát, xe chở

quá tải

- Do cơ sở hạ tầng: Đường xá, cầu cống còn kém chất lượng, mặc dù chúng ta

đã cố găng khắc phục nhưng vẫn không theo kịp tốc độ tăng của lượng xe tham gia

giao thông

Khi xảy ra tai nạn thi các chủ phương tiện gặp rất nhiều khó khăn: tốn thất vềtrách nhiệm của mình gây ra đối với người thứ 3, tôn thất về vật chất xe cơ giới, thiệthại về con người tạo sức ép cả về tài chính lẫn tinh thần gây khó khăn lớn đối vớicuộc sống của họ cũng như gián đoạn hoạt động kinh doanh của họ Chính vì thế giảipháp hữu hiệu nhất đó là tham gia bảo hiểm Biện pháp này được thực hiện dựa trên

cơ sở người tham gia đóng một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, nếu không may rủi rođược bảo hiểm xảy ra thì chủ xe sẽ được bồi thường theo quy định

Như vậy sự cần thiết của BH VCXCG là chắc chắn, không thé thiếu được đốivới mỗi người tham gia giao thông Sự cần thiết ấy được cụ thé hóa qua các vai trò

sau:

Giúp 6n định tài chính của chủ xe khi rủi ro bảo hiểm xảy raKhi tham gia giao thông thì chang ai muốn mình gặp rủi ro co thé dẫn đến thiệt

hại cả về người và về của Nhưng rủi ro nhiều khi đến bất ngờ, có thé do sự bat cân

của chủ phương tiện Chính vì vậy dé giảm thiểu tối đa những hậu quả khi gặp rủi rothì chủ phương tiện xe cơ giới sẽ tham gia bảo hiểm Khi đó chủ phương tiện sẽ nộpcho DNBH một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm Khi có tổn thất xảy thuộc phạm vibảo hiểm thì chủ xe sẽ được bồi thường Số tiền bồi thường này chỉ trong hạn mứctrách nhiệm và số tiền bảo hiểm Nhưng điều nay cũng giúp cho các chủ phương tiện

xe CƠ gidi khắc phục được những khó khăn về mặt tài chính, giúp họ én định cuộc

sông.

Góp phần đề phòng hạn chế tốn thất cho tai nạn giao thông

Số phí thu được ngoài mục đích chính là sẽ bồi thường cho chủ xe nếu họ gặpton thất được bảo hiểm, thì DNBH còn sử dụng cho mục dich đề phòng hạn chế tồnthất Như việc xây dựng, cải tạo đường xá, lắp đặt các hệ thống đèn tín hiệu nằmhạn chế các tai nạn giao thông xảy ra Bên cạnh đó các công ty bảo hiểm còn đề racác biện pháp nhăm giúp khách hang của mình đề phòng và hạn chế rủi ro có thé xảyra: Khuyến khích các chủ xe tự thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn that,

công ty bảo hiểm phối hợp với các cơ quan ban ngành chức năng tăng cường giáo dục, nâng cao ý thức chấp hành luât lệ giao thông của người dân.

Góp phan tăng thu cho ngân sách nhà nước thông qua các hình thức nộpthuế của DNBH

Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã và đang phát triển vi thế nguồn thu từ nghiệp

vụ này của DNBH không phải là ít, nó sẽ góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nướcthông qua việc nộp thuế của các DNBH Ngược lại chính nhà nước, chính phủ có thể

sử dụng nhân sách đó phối hợp với các DNBH khác đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng

hệ thống cơ sở hạ tầng

Góp phan tăng nguồn vốn đầu tư và phát triển kinh tế đất nướcKhi người tham gia bảo hiểm nộp phí cho DNBH tạo thành một nguồn quỹ bảohiểm, ngoài việc dùng quỹ này chi trả bồi thường cho những tốn thất rồi xây dựng,cải tạo hệ thông đường xá thì nguồn quỹ này được các doanh nghiệp đi đầu tư sinhlời góp phần tăng nguồn vốn dau tư và phát triển kinh tế đất nước

1.2 Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.1.1 Khái niệm xe cơ giới

Nghị định 03/2021/NĐ-CP quy định: “Xe cơ giới bao gầm phương tiện giao

thông cơ giới đường bộ và xe máy chuyên dùng, trong đó:

a) Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ gầm xe 6 tô; may kéo; ro HoóC

hoặc sơ mi ro moóc được kéo bởi xe 6 tô, máy kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba

bánh; xe gắn máy (kế cả xe máy điện) và các loại xe có kết cầu tương tự theo quy

định của Luật Giao thông đường bộ.

b) Xe máy chuyên dùng gồm xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp

và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh theo quy

định của Luật Giao thông đường bộ ”

1.2.1.2 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới

BH VCXCG là loại hình bao hiểm tài sản, được thé hiện dưới hình thức bao

hiểm tự nguyện Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe với mục đích được bồi thườngcho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bao hiém

gay nén Vi vay, dé có thé trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có

thâm quyền cấp giấy đăng ký, biên kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹthuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe

1.2.1.3 Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

- BH VCXCG là loại sản phẩm vô hình Bên mua bảo hiểm mua sản phẩm bảohiểm sẽ không nhận được giá tri của nó ngay tại thời điểm đó như các loại hình sảnphẩm thông thường, mà chỉ đến khi được nhận chi trả bồi thường từ DNBH mới thấyđược giá trị của sản phẩm Hơn nữa, khách hàng là người trả chỉ phí mua nó nhưng

bản thân BH VCXCG lại không được mong đợi phát huy công dụng BH VCXCG

phát huy tác dụng khi có rủi ro xảy ra, là những rủi ro bat ngờ và mang đến tôn that

- BH VCXCG mang về lợi nhuận cùng doanh thu, song cũng giống với nhiềugói bảo hiểm khác, trong từng chu kỳ riêng biệt nhà bảo hiểm sẽ không thể ngay lậptức tính toán được hiệu quả kinh doanh nó mang lại, bởi rủi ro vốn không lường trướcđược và dĩ nhiên không thé xác định tai nạn sẽ xây đến khi nào cũng như mức độ thiệt

hại nặng nhẹ ra sao.

- BH VCXCG không phải là một sản phâm được thiết lập bản quyền Trong tình

hình lượng xe cơ giới gia tăng cùng với cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp tại

thời điểm hiện tại, các công ty bảo hiểm vừa có cơ hội học hỏi để phát triển, lại đồngthời phải đưa ra những giải pháp nhằm thu hút được khách hàng khi những gói bảohiểm được tung ra thị trường kinh doanh mang nét giống nhau đến 70 - 80%

- BH VCXCG được khai thác một cách tự nguyện, đặc biệt dé phù hợp với nhucầu, khả năng tài chính của chủ phương tiện, số tiền bảo hiểm của sản phẩm cũng sẽ

được chấp nhận theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm chỉ cần thỏa mãn với điều kiện không vượt quá giá trị của phương tiện cũng như những điều kiện mà nhà bảo hiểm

đưa ra.

- BH VCXCG có đối tượng bảo hiểm rõ ràng và cụ thể, ngay tại thời điểm thực

hiện khai thác nghiệp vụ bảo hiểm đã hoàn toàn có thê xác định được Tuy vậy, điều

này cũng có thể là một nhược điểm đối với DNBH nếu trong khâu khai thác sản phẩm

vô tinh hay cô ý bị xem nhẹ, sẽ là tiền đề tạo ra cơ hội trục lợi cho khách hang

- BH VCXCG là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm không chỉ có xác suất rủi

ro lớn mà còn dễ dẫn tới trục lợi bảo hiểm nhất Xe cơ giới là phương tiện giao thôngchính, không thể tránh khỏi các trường hợp lưu hành trên phạm vi rộng lớn, mang rủi

ro cao Khi gặp tai nạn gây tôn thất, bên chủ xe nếu có mục đích trục lợi cũng dé dàng thực hiện các hành vi sai trái - tạo hiện trường giả, khai báo sai lệch thông tin - nhằm

làm sai quy trình giám định của DNBH, trục lợi chiếm đoạt tiền bồi thường, ảnh hường

đến hình ảnh cũng như tai chính của DNBH

1.2.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng của BH VCXCG là toàn bộ các loại xe cơ giới có giá trị, có đủ điềukiện về kỹ thuật và pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe do cơ quan

có thầm quyền cấp và hoạt động trên lãnh thé nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa ViệtNam Người chủ xe phải được cơ quan có thâm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểmsoát, giấy chứng nhận kiêm định về an toàn kỹ thuật và môi trường

Xét trên phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có thể bảohiểm toàn bộ vật chất thân xe hoặc tiến hành bảo hiểm từng bộ phận của chiếc xe

1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là phạm vi giới hạn những rủi ro mà theo thỏa thuận nếunhững rủi ro đó xảy ra thì nhà bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ

phương tiện.

Rii ro được bảo hiểm là những thiệt hai vật chất xe do:

- Tai nạn do đâm va, lật đô

- Cháy, né, bão lụt, sét đánh, động đất, mua đá.

- Mất cắp toàn bộ xe

- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên

Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bôi thường thiệt hại trong các

trường hợp sau:

- Khẩu hao, hao mòn tự nhiên, giảm giá trị, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng

thêm do sửa chữa.

- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng mà không

do tai nạn gây ra.

- Mắt cắp bộ phận của xe

- Không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường

hợp lệ.

- Cé ý gây thiệt hại của người tham gia.

- Chủ xe vi phạm pháp luật như: đi vào đường cấm, ngược chiều, vượt đèn đỏ,

đua xe; chủ xe sử dụng xe dé tập lái

- Xe vượt ra ngoài biên giới

- Thiệt hại gián tiếp, giảm giá tri thương mại, thiệt hại kinh doanh

1.2.2.3 Giá trị bảo hiểm và Số tiên bảo hiểm

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thờiđiểm người tham gia bảo hiểm mua bảo hiểm Việc xác định được đúng số tiền bảohiểm là rất quan trọng, vì đây là cơ sở quan trọng để người tham gia bảo hiểm lựachọn số tiền bảo hiểm va là cơ sở đề bồi thường nếu rủi ro xảy ra Tuy nhiên việc nàykhông hề đơn giản, giá xe trên thị trường luôn biến động và ngày càng có thêm nhiều

chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xác định giá tri

xe Trên thực tế, các công ty bảo hiểm hiện nay thường dựa vào các yếu tố sau đề xácđịnh giá trị xe bảo hiểm như: loại xe, năm sản xuất, mức độ cũ mới của xe

Giá trị bảo hiểm được xác định theo hai trường hợp:

- Nếu là xe mua mới giá trị bảo hiểm chính là giá mua mới của xe

- Nếu là xe đã qua sử dụng thì giá trị bảo hiểm của xe được tính bằng công thức:

Giá trị bảo hiểm = Nguyên giá - Khấu hao (nếu có)+ Nguyên giá ở đây chính là giá trị ban đầu của xe hay giá mua mới

+ Để tính khấu hao các công ty bảo hiểm thường dựa vào nguyên giá và tỷ lệkhấu hao bình quân của xe trong một năm, cụ thé là:

Giá trị ¬ R

F = Nguyên giá x Tỷ lệ khâu hao 1 năm x

khâu hao 12

Thời gian xe sử dụng

Số tiền bảo hiểm là số tiền tối đa mà doanh nghiệp có thê phải trả để khắc phục,

sửa chữa thiệt hại chiếc xe đó trong một vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệmcủa bảo hiểm

Trên cơ sở giá trị bảo hiểm, chủ xe có thể tham gia bảo hiểm với số tiền bảohiểm nhỏ hơn (bảo hiểm dưới giá trị) hoặc bằng (bảo hiểm ngang giá trị) hoặc lớn hơn(bảo hiểm trên giá trị) giá trị thực tế của xe Việc quyết định tham gia bảo hiểm với

số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở dé xác định số tiền bồi thường khi có tốn thất xảy ra.1.2.2.4 Phí bảo hiểm và mức miễn thường

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên tham gia bảo hiểm phải trả cho DNBH khi

hợp đồng được giao kết

Công thức được sử dụng để tính phí bảo hiểm toàn bộ xe đó là:

P=STBHxR Trong đó:

Đề tinh phí BH VCXCG, các công ty bảo hiểm thường căn cứ vào các yếu tố:

- Những yếu tố liên quan đến bản thân chiếc xe và van đề sử dụng xe:

+ Loại xe: Liên quan đến trang thiết bị an toàn, chống mat cắp, giá cả chi phísửa chữa, phụ tùng thay thé

+ Phạm vi, dia bàn hoạt động.

+ Khu vực giữ xe và dé xe: Nơi giữ xe hay dé xe an toàn hơn như nhà riêng,các điểm trong giữ xe thì xác suất rủi ro xảy ra se thấp hơn khu dé xe không an toànnhư ngoài đường phô

+ Mục đích sử dụng xe: Day là yếu tố quan trọng khi xác định phí bảo hiểm

Nó giúp công ty bảo hiểm biết được mức độ rủi ro có thể xảy ra Xe lăn bánh trênđường càng nhiều, rủi ro tai nạn xảy ra càng lớn

+ Thời gian sử dụng, giá trỊ xe.

- Những yếu tố liên quan đến con người:

+ Độ tuổi và kinh nghiệm lái xe: Số liệu thống kê cho thấy các lái xe trẻ tuôi

thường bị tai nạn nhiều hơn so với lái xe lớn tuổi, nhiều kinh nghiệm

+ Quá trình tham gia bảo hiểm của NĐBH

+ Tiền sử lái xe: Dùng dé xác định mức độ liên quan tới các vụ tai nạn phát

sinh, các hành vi vi phạm luật lệ giao thông.

Dé đề phòng hạn chế tổn thất và nâng cao ý thức trách nhiệm của người điều

khiển phương tiện các công ty bảo hiểm thường áp dụng mức miễn thường Mức miễn thường là số tiền giới hạn mà khi rủi ro xảy ra gây tôn thất nhỏ hơn hoặc băng giới

hạn đó thì NDBH tự chịu, công ty bao hiểm không phải chịu trách nhiệm thanh toántiền bồi thường

1.2.2.5 Hợp đông bảo hiểm vật chất xe cơ giới

HĐBH vật chất xe cơ giới là sự thoả thuận giữa công ty bảo hiểm và NDBH,theo đó bên mua bảo hiểm phải có trách nhiệm nộp phí bảo hiểm, bên bảo hiểm cótrách nhiệm bồi thường, trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra cácrủi ro được bảo hiểm

HĐBH quy định rõ trách nhiệm và quyền lợi của mỗi bên Ngoài HĐBH thì giấychứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm cũng có giá trị pháp lý tương tự

HDBH bao gồm: Điều khoản; Giấy yêu cầu bảo hiểm có chữ ký của Chủ xe cơgiới hoặc người đại điện hợp pháp của Chủ xe cơ giới; Giấy chứng nhận bảo hiểm làbằng chứng của việc giao kết HDBH; Sửa đổi bổ sung và các thỏa thuận khác (nếu

cơ bản: khai thác bảo hiểm, đề phòng và hạn chế tồn thất, giám định và bồi thường

ton thất khi co rủi ro xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm Ba khâu trên có quan

hệ chặt chẽ với nhau mỗi khâu đóng một vai trò quan trọng trong toàn bộ quy trình

triển khai bảo hiểm va cả ba khâu đều có ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả và hiệu qua

Bước 2: Cấp Giấy yêu cầu bảo hiểm cho chủ xeGiấy yêu cầu bảo hiểm vật chất xe cung cấp các thông tin liên quan đến chiếc

xe yêu cầu bảo hiểm như: hãng xe, loại xe, biển kiểm soát, năm sản xuất, trọng tải,giá trị xe khai báo, số tiền bảo hiểm Giấy yêu cầu bảo hiểm được coi là một bộ phậncủa HĐBH Đề đi đến thỏa thuận về các điều khoản trong HDBH, KTV phải thu thập

các thông tin như: tên và địa chỉ của chủ xe, mục đích sử dụng xe

Bước 3: Bán bảo hiểm Đây là bước ký kết thỏa thuận xác định quyền và nghĩa vụ của các bên Sau khi

KTV đánh giá rủi ro từ các thông tin đã thu thập được sẽ kết hợp với chủ xe dé thỏathuận về các yếu tổ liên quan đến HDBH Từ đó, KTV sẽ tiến hành tính phí bảo hiểm.HDBH chỉ có hiệu lực khi chủ xe thanh toán phí bảo hiểm theo đúng thời hạn theo

thỏa thuận trong HĐBH.

Bước 4: Thống kê báo cáoĐây là công việc cần thiết trong việc quản lý nghiệp vụ bảo hiểm, là cơ sở đểxây dựng biểu phí phù hợp cũng như chính sách đối với khách hàng Báo cáo thống

kê sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng, qua đó công ty bảo hiểm sẽ nắm được tình

hình hoạt động trong việc khai thác, danh sách khách hàng tham gia với số lượng lớn

dé thực hiện các chương trình chăm sóc khách hang, tăng khả năng tái tục hợp đồng

của họ.

1.3.2 Đề phòng và hạn chế tốn thất

Kiểm soát tốn thất liên quan đến cả trách nhiệm và quyền lợi của DNBH Nếu

làm tốt công tác này, số vụ tôn that sẽ giảm đi và mức độ tôn thất trong mỗi vụ cũng giảm từ đó DNBH sẽ giảm được các khoản chi bôi thường, chi trả Không những vậy

nó còn có ý nghĩa về mặt xã hội, tôn thất không xảy ra và kiểm soát được tồn thất tạo

thêm niềm tin của khách hàng với DNBH và hơn thế nữa góp phần đảm bảo an toàn

xã hội Đối với mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau thì có những biện pháp đềphòng và hạn chế ton thất khác nhau, đối với bảo hiểm xe cơ giới, trực tiếp liên quanđến rất nhiều bên nên công tác này có nhiều đòi hỏi phức tạp và việc đề phòng, hạnchế tồn thất thường phải làm trên quy mô lớn, liên quan đến nhiều ban ngành Muốnlàm tốt công tác này các nhà bảo hiểm cần:

- Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng có liên quan như: công an, giaothông công chính để tăng cường hệ thống biển báo chỉ đường, xây dựng đường lánhnạn trên các đèo đốc nguy hiểm

- Thực hiện các chương trình như: tô chức các cuộc thi lái xe an toàn, tuyêntruyền giáo dục luật lệ an toàn giao thông nâng cao ý thức chấp hành luật giao thông,

ý thức bảo vệ an toàn bản thân của người dân khi tham gia giao thông.

- Nhanh chóng khắc phục hậu quả khi xảy ra tai nạn, làm tốt công tác hạn chếnhững hậu quả phát sinh sau tai nạn bằng các biện pháp cứu hộ giao thông

Tuy nhiên dé đề phòng và hạn chế tổn thất một cách hiêu quả nhất lại phụ thuộc

chủ yếu và ý thức của người chủ phương tiện Vì vậy, nếu chủ phương tiện thực hiệntốt các biện pháp đề phòng và hạn chế tôn thất như: thắt dây an toàn khi lái xe, chạy

đúng làn đường, đúng tốc độ quy định sẽ làm giảm số vụ tai nạn xảy ra Từ đó sẽ

làm giảm xác suất xảy ra rủi ro dẫn đến phí bảo hiểm giảm và khoản chi bồi thường

của nhà bảo hiêm cũng được giam xuông.

1.3.3 Giám định và bi thường

1.3.3.1 Giám định tổn that

Có hai loại giám định tôn thất là giám định độc lập và giám định của công ty bảohiểm.

- Giám định độc lập: Việc thực hiện giám định tổn thất xảy ra được giao cho một

GĐV không thuộc của khách hàng cũng không thuộc của công ty bảo hiểm nhằm dam

Tiêp nhận thông tin Tiên hành giám và hoàn thiện hô sơ

từ phía khách hàng định đê giải quyêt bôi

Khi đã nhận được thông báo tai nạn của khách hàng, GDV cần nắm bắt các thôngtin cơ ban dé thuận lợi cho việc tiến hành giám định như: tên chủ xe; biển kiểm soát;

số giấy chứng nhận bảo hiểm, hiệu lực, loại hình tham gia; địa điểm, thời gian xảy ratai nạn; thông tin ban đầu về tồn thất thuộc phạm vi, trách nhiệm bao hiểm; số điệnthoại, địa chỉ dé liên lạc của chủ xe

Bước 2: Tiến hành giám định

Công việc giám định phải được tiến hành khan trương, khoa học và chuẩn xác

Các kết luận đưa ra phải hợp lý, nhất quán, phù hợp với thực tế Trong bước này, các

công việc thường được thực hiện là:

- GĐV tiến hành kiểm tra tính hợp lệ của các loại giấy tờ: giấy tờ xe, giấy chứngnhận bảo hiểm

- Chụp ảnh hiện trường và thiệt hại của xe.

- Lập biên bản giám định: nhằm ghi lại những gì mà GDV đã tiến hành và đưa

ra các kết luận Nội dung văn bản này phải đảm bảo được tính trung thực, chính xác,

rõ ràng, cụ thé Các số liệu phải phù hợp với thực trạng và không được mâu thuẫn khi

đối chiếu với các giấy tờ liên quan Thông thường biên bản giám định được lập ở hiệntrường và sau khi thống nhất các bên liên quan sẽ kí xác nhận Biên bản giám định chỉcấp cho người có yêu cầu giám định, không được tiết lộ nội dung giám định cho nhữngngười khác khi chưa có yêu cầu của DNBH.

- Thu lệ phí giám định.

Bước 3: Tiến hành thu thập và hoàn thiện đầy đủ hồ sơ để giải quyết bồi

thường

GDV sau khi đã giám định, thống nhất giữa các bên và đi đến kết luận cuối cùng

sẽ tiền hành hoàn thiện hồ sơ tai nạn dé giải quyết bồi thường một cách nhanh chóng.

1.3.3.2 Boi thường ton thất

a, Quy trình bồi thường ton thất:

Trụy đòi tiền

Thông báo bôi thường bôi thường của các bên

liên quan

sơ khách tiền bồi

hàng thường

Hình 1.3: Quy trình bồi thường tốn thất bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bước 1: Xem xét hồ sơ khách hàng

Nhân viên bồi thường xem xét, đối chiếu các thông tin của khách hàng trong hợpđồng gốc theo số hồ sơ Sau đó, thông báo cho khách hàng đã nhận đầy đủ giấy tờhoặc những giấy tờ nào thiếu cần báo ngay với khách hang dé bổ sung kịp thời vào

hồ sơ bồi thường

Bước 2: Xác định số tiền bồi thườngSau khi đã hoàn tất hồ sơ bồi thường, bộ phận bồi thường tính toán số tiền bồi

thường cho khách hàng dựa trên:

- Điều khoản của HĐBH

- Biên bản giám định, bản kê khai tổn thất

- Bảng theo dõi phí nộp.

- Báo giá.

- Trách nhiệm của người thứ ba (nếu có)

Bước 3: Thông báo bồi thườngSau khi xác định được số tiền bồi thường, nhà bảo hiểm sẽ thông báo cho kháchhàng chấp nhận bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường với khách hàng

Bước 4: Truy đòi tiền bồi thường của các bên liên quan

Nếu ton thất xảy ra có liên quan tới trách nhiệm của người thứ ba, công ty bảo

hiểm sẽ thế quyền khách hàng đòi phần trách nhiệm đó Hoặc đòi bồi thường của các

nhà tái bảo hiểm nếu hợp đồng đó được tái đi

b, Hồ sơ bồi thường:

Khi yêu cầu nhà bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất xe, chủ xe phải cung cấp

những tài liệu, chứng từ sau:

- Tờ khai tai nạn của chủ xe.

- Bản sao giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy kiểm

định, giấy phép lái xe, chứng minh thư

- Kết luận điều tra của công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tai nạn gồm: Biên bảnkhám nghiệm hiện trường, Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, Biên bảngiải quyết tai nạn

- Bản án hoặc quyết định của toà án trong trường hợp có tranh chấp tại toà án

- Các biên bản xác định trách nhiệm của người thứ ba.

- Các chứng từ xác định thiệt hại do tai nạn.

1.4 Các chỉ tiêu đánh giá tinh hình triển khai bảo hiểm vật chat xe cơ giới của doanh nghiệp bảo hiểm

1.4.1 Các chỉ tiêu kết quả

Kết quả kinh doanh của DNBH nói chung, của nghiệp vụ bảo hiểm nói riêngđược thể hiện chủ yếu qua hai chỉ tiêu: doanh thu và lợi nhuận

1.4.1.1 Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (TR)

Doanh thu nghiệp vụ BH VCXCG là toàn bộ số tiền mà công ty bảo hiểm thuđược từ nghiệp vụ này trong một khoảng thời gian nhất định (thường là một năm)

Doanh thu của nghiệp vụ này bao gồm:

- Thu KDBH.

+ Doanh thu bảo hiểm gốc: thu phí bảo hiểm gốc, thu phí các hoạt động đại

lý, thu đòi người thứ ba bồi hoàn, thu phí giám định tốn that

+ Doanh thu nhận tái bảo hiểm

+ Thu từ hoạt động nhượng tái bảo hiểm

+ Kết dư dự phòng năm trước chuyên sang.

+ Thu khác.

- Thu nhập từ hoạt động đầu tư: lãi của hoạt động đầu tư và thu từ các hoạt động

khác.

1.4.1.2 Tổng chỉ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới (TC)

Tổng chi của nghiệp vụ BH VCXCG là toàn bộ số tiền mà công ty bảo hiểm chi

ra cho quá trình kinh doanh nghiệp vụ này trong một khoảng thời gian nhất định

(thường là một năm).

Tổng chi của nghiệp vụ này bao gồm:

- Chi KDBH.

+ Chi phí bảo hiểm gốc: chi bồi thường tổn thất, chi hoa hồng, chi giám định

tốn thất, chi đòi người thứ 3, chi đánh giá rủi ro, chi đề phòng hạn chế tốn that

+ Chi giảm thu: chi hoàn phí, giảm phí.

+ Chi hoạt động nhận tái bảo hiểm: Chi bồi thường nhận tái bảo hiểm, hoàntrả hoa hồng nhận tái bảo hiểm, chi đánh giá rủi ro, chi hoàn phí, giảm phí

+ Chi hoạt động nhượng tái bảo hiểm: chi phí nhượng tái bảo hiểm, chi hoahồng nhượng tái bảo hiểm

- Chi hoạt động đầu tư

1.4.1.3 Lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Loi nhuận của nghiệp vụ BH VCXCG là toàn bộ số tiền còn lại của doanh thunghiệp vụ sau khi đã trừ đi tat cả các khoản chi phí

Dựa vào kết quả thu, chi sẽ tính được lợi nhuận mà DNBH thu được từ nghiệp

vụ trong khoảng thời gian nhất định Có hai chỉ tiêu lợi nhuận:

Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu — Tổng chỉ phíLợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trước thuế — Thuế thu nhập doanh nghiệp

1.4.2 Các chỉ tiêu hiệu quả

Hiệu quả kinh doanh là chỉ tiêu đo lường sự phát triển của doanh nghiệp bangcách so sánh kết quả thu được với chỉ tiêu bỏ ra sẽ thu được chỉ tiêu hiệu quả

Đề đánh giá hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ BH VCXCG thường sử sụng

Các chỉ tiêu này càng lớn càng phản ánh doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả,

nghiệp vụ bảo hiểm đem lại hiệu quả kinh doanh cao vì với mức chi phí có định doanh

nghiệp có mức doanh thu, lợi nhuận ngay càng tăng.

Mỗi nghiệp vụ bảo hiểm khi triển khai thường thông qua các khâu công việc.Đối với nghiệp vụ BH VCXCG thì bao gồm các khâu: khâu khai thác, khâu đề phòng

và hạn chế tồn that, khâu giám định và giải quyết bồi thường Dé đánh giá hiệu quả

các khâu này ta dùng các chỉ tiêu:

+ Khâu khai thác: đây là khâu đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm Nó có

ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của DNBH nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm

nói riêng.

Hyp =KT Cyr

Trong do:

Hxr: hiệu quả khai thác bảo hiểm

Kxr: kết quả khai thác trong kỳ (có thé là doanh thu phí bảo hiểm, số lượnghợp đồng, số đơn bảo hiểm cấp )

Ckr: chi phí khai thác trong kỳ (có thé là tổng chi phí trong khâu khai thác,

số đại lý khai thác, số hợp déng )

+ Khâu đề phòng, hạn chế tốn that: nêu làm tốt khâu này số vụ ton that sẽ giảm

đi và mức độ tôn that trong mỗi vụ cũng giảm từ đó doanh nghiệp sẽ tiết kiệm số tiềnbồi thường Tổn thất không xảy ra và kiểm soát được tôn that tạo thêm niềm tin củakhách hàng với DNBH và hơn thế nữa góp phần đảm bảo an toàn xã hội

Trong do:

Hrr: hiệu quả đề phòng hạn chế tốn thất

Lrr: lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ

Crr: chi phí đề phòng, hạn chế tổn that trong kỳ.

Kết quả chỉ tiêu nói lên cứ một đồng chỉ phí đề phòng, hạn chế tôn thất chi ratrong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm Chỉ tiêunày càng cao, càng phản ánh công tác đề phòng, hạn chế tổn thất dem lại hiệu qua

cao.

+ Khâu giám định, bồi thường: là khâu quan trọng quyết định tới uy tín và hiệu

quả kinh doanh của DNBH đối với một nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, toàn doanh

nghiệp nói chung Giám định luôn là khâu cơ sở dé thực hiện bồi thường, qua khâugiám định DNBH sẽ đánh giá được những tổn thất đó có thuộc phạm vi bảo hiểm

không và nếu có thì mức độ tốn thất là bao nhiêu

Hẹp =—"”GD Cop

Trong do:

Hop: hiệu quả giám định, bồi thường

Kop: kết quả giám định, bồi thường trong kỳ (có thể là số vụ tai nạn, rủi ro

đã giám định, bồi thường hoặc số khách hàng đã được bồi thường )

Cop: chi phí giám định, bồi thường trong kỳ

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIẾM VAT

CHAT XE CƠ GIỚI TẠI CONG TY CO PHÁN BẢO HIẾM

BƯU ĐIỆN KHU VỰC NAM SÔNG HÒNG

2.1 Giới thiệu chung về Công ty cỗ phần Bảo hiểm Bưu điện khu vực Nam Sông Hồng

2.1.1 Sự ra đời và phát triển

PTI Nam Sông Hồng, tên đầy đủ là Công ty cô phần Bảo hiểm Bưu điện khuvực Nam Sông Hồng, là đơn vị trực thuộc Tổng Công ty Cổ Phan Bảo hiểm Bưu Điện(PTI), được thành lập theo căn cứ giấy phép điều chỉnh số 41A/GPDC3/KDBH ngày03/06/2010 của Bộ Tài chính, chính thức đi vào hoạt động từ 08/06/2010, với sự điềuhành của Giám đốc Công ty - Ông Nguyễn Hữu Khánh, được cấp phép kinh doanh

mã số thuế là 0100774631-023, địa chỉ tại số 306, đường Trần Hưng Đạo, phườngNinh Khánh, thành phố Ninh Bình, tinh Ninh Binh

Tổng Công ty cổ phần Bao hiểm Bưu Điện đã mở chi nhánh PTI Nam SôngHồng với mục tiêu mở rộng địa bàn hoạt động kinh doanh, cụ thé là 2 khu vực NinhBình - Hà Nam, nhằm khai thác tối đa tiềm năng của thị trường, tăng vị thế và thịphần của công ty cũng như đưa thương hiệu PTI tới gần hơn với khách hàng

Trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Ninh Bình, PTI NamSông Hong luôn giữ vững vị trí thứ 2, đồng thời đáp ứng day đủ nhu cầu của kháchhàng về nhà bảo hiểm uy tín, chất lượng hàng đầu

2.1.2.1 Kinh doanh bảo hiểm gốc

Bang 2.1: Các sản phẩm bảo hiểm theo từng nhóm nghiệp vụ

STT Nhóm nghiệp vu Các sản phẩm đặc trưng

Bao hiểm cháy nỗ bắt buộc

| Bảo hiểm mọi rủi ro cho tài sản

Bảo hiêm F—————; - —————;

————-¬ Bảo hiêm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt Tài sản :

Bảo hiém nha tư nhân

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanhBảo hiểm mọi rủi ro xây dựng

. | Bảo hiểm rủi ro trong lắp đặt

Bảo hiêm F—————; =r?

- - „| Bảo hiêm thiết bị điện tử chủ thâu

Bảo hiểm Tài | Kỹ thuật ———D———— ———

1 „ M Bảo hiém công trình dân dụng hoàn thành

Bảo hiểm | Bảo hiểm trách nhiệm sản pham

Tainan | Bao hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

hôn hợp Bảo hiểm nông nghiệp

Bảo hiểm bồi thường giải thưởngBảo hiểm hàng hóa xuất nhập khâuBảo hiểm | Bảo hiểm hàng hóa nội địa

Hàng hóa | Bảo hiểm Bưu gửi quốc tế

2 Bảo hiểm Hàng Bảo hiểm trách nhiệm vận chuyên tổng hợp

hải Bảo hiểm thân tàu

Bảo hiểm | Bảo hiểm trách nhiện dân sự chủ tàu

Tàu thủy | Bảo hiểm đóng tàu

Bảo hiểm tai nạn thuyền viên

3 Bảo hiểm Xe cơ giới Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bao hiêm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới Bảo hiêm trách nhiệm hàng hóa trên xe

Bảo hiém tai nan lái phụ xe và người ngôi trên xe Bao hiém trợ cap năm viện

Bảo hiểm tai nạn 24/24

Bảo hiêm toàn diện học sinh

Bảo hiém tai nạn người lao động

4 Bảo hiểm Con người

Bảo hiểm kết hợp con người

Bảo hiêm chăm sóc sức khỏe

Bảo hiểm du lịch

2.1.2.2 Kinh doanh tái bảo hiểm

PTI nhận và nhượng tái bảo hiểm các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ

2.1.2.3 Giám định và bồi thường

Giám định, điều tra, tính toán, phân bồ tồn thất, đại lý giám định tôn thất, yêu

câu người thứ ba bôi hoàn.

2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy

Nguồn: PTI Insurance — Bảo hiểm Bưu điện

Nhân sự ở PTI Nam Sông Hồng bao gồm | Giám đốc, 2 Phó giám đốc cùng với

hơn 31 nhân viên làm việc trong 8 phòng ban.

Ban Giám đôc

doanh 2

Phòng Kinh

doanh 3

Phòng kinh

Hình 2.1: Sơ đồ bộ máy tô chức PTI Nam Sông Hồng

Nguôn: Tài liệu công tác tổ chức tai PTI Nam Sông Hong

Ban Giám đốc: Phụ trách chung và chịu trách nhiệm trước pháp luật, tong công

ty về mọi hoạt động của công ty Điều hành hoạt động của công ty và hỗ trợ phát triển

hệ thống phân phối, phát triển thị trường

Phòng Kinh doanh: Các chức năng thuộc lĩnh vực KDBH của công ty, gồmcác công việc cụ thê sau:

- Công tác quản ly, tham mưu

- Công tác hướng dẫn, chỉ đạo

- Công tác xây dựng và phát triển nguồn khách hàng

- Công tác theo dõi, kiểm soát và báo cáo

- Công tác thúc đầy tiêu thụ sản phẩm

Phòng Nghiệp vụ và Phát triển kinh doanh: Các chức năng thuộc lĩnh vực

nghiệp vụ bảo hiểm của công ty, gồm các công việc cụ thể sau:

- Công tác quản lý sản phẩm

- Công tác kế hoạch, thống kê

- Công tác hướng dẫn nghiệp vụ

- Công tác khai thác

- Công tác bồi thường

- Công tác phát triển kinh doanhPhòng Kế toán Tổng hợp: Các chức năng thuộc lĩnh vực kế toán tài chính vàtổng hợp của Công ty, gồm các công việc cụ thê sau:

- Công tác tổng hợp

- Công tác văn thư

- Công tác tô chức, nhân sự, đào tạo

- Công tác hành chính quản tri

- Công tác kế toán, kế hoạch

Phòng Giám định - Bồi thường: Chức năng giám định và bồi thường toàn bộcác vụ ton thất thuộc tat cả các nghiệp vụ của toàn công ty, giám định và bồi thường

hộ các đơn vi trong Tổng công ty theo quy định

2.1.4 Kết qua hoạt động của công ty giai đoạn 2017 - 2021

Là một trong những đơn vị thành viên của Tổng Công ty cô phần Bảo hiểm Bưuđiện, PTI Nam Sông Hong đã khang định vị thế và năng lực của mình trong việc đóng

góp vào doanh thu chung của cả Tổng Công ty, cũng như nỗ lực tạo ra dịch vụ tốt

nhất cho khách hàng của mình Dưới đây là kết quả hoạt động kinh doanh trong 5 nămgần nhất của đơn vị Nam Sông Hồng.

Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh tại PTI Nam Sông Hồng giai đoạn

2017 - 2021

Don vị: VND Chi tiéu Nam 2017 Nam 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021

Tổng doanh thu |48§.623.447.092 |70.802.333 117 | 88.492.445.396 | 80.471.705.447 |74.046.708.400

Doanh thu phí

bảo hiém gôc

10.032.644.921 17.474.197.799 21.577.964.134 19.434.987.346 18.065.379.283

Doanh thu thuần | 8.214.491.037 | 15.575.440.354] 16.464.688.022 | 16.254.986 147 | 15.915.285.938

Lợi nhuận trước

tăng trong giai đoạn 2017 — 2019, đặc biệt năm 2018 tăng mạnh 45,61% so với năm

2017, rồi giảm trong 2 năm 2020 và 2021 So với năm 2019, tổng doanh thu năm 2021

giảm 16,32%, các chỉ tiêu còn lại cũng đồng loạt có xu hướng giảm

Từ số liệu trên, có thé rút ra doanh nghiệp đang hoạt động không ổn định trongnăm gần đây Điều này ít nhiều do bối cảnh dịch bệnh, nền kinh tế bị ảnh hưởng Công

ty cần kế hoạch tốt hơn dé tăng doanh thu và giảm thiêu các chi phí không cần thiết

Từ năm 2018, PTI nói chung và PTI Nam Sông Hồng nói riêng đã đầu tư côngnghệ thông tin trong quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh, đặc biệt làm tăngtrải nghiệm khác hàng qua hình thức bảo hiểm online Việc này đã bước đầu gia tăng

sự hài lòng cho khách hàng đồng thời giúp PTI đón đầu xu hướng bảo hiểm số trong

thời đại 4.0.

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh PTI Nam Sông Hong năm 2017 - 2021

Qua bảng số liệu, có thể thấy 4 nhóm sản phâm chính PTI Nam Sông Hồng Suốt 5 năm liên tiếp, nghiệp vụ bảo hiểm

xe cơ giới luôn chiếm tỷ trọng doanh thu cao top đầu so với các nghiệp vụ khác (trên 40% mỗi năm), thứ hai là bảo hiểm con

người, sau đó là bảo hiểm tài sản — kỹ thuật, và cuối cùng bảo hiểm hàng hải.

mNam 2017 #Năm2018 sNăm2019 #sNăm 2020 #Năm 2021

Hình 2.2: Doanh thu tăng trưởng theo nghiệp vụ giai đoạn 2017 - 2021

Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh PTI Nam Sông Hong năm 2017 - 2021Năm 2018 và 2019, nhìn chung các sản phẩm chính của công ty đều được khaithác đều và đem lại doanh thu tăng cao nhiều so với năm trước đó Tuy nhiên 2 nămtrở lại đây, các nghiệp vụ có dấu hiệu tăng chậm, thậm chí là sụt giảm Năm 2020,ngoại trừ nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới tăng 0,97% và bảo hiểm tài sản — kỹ thuậttăng 6,99%, 2 nghiệp vụ còn đều có doanh thu bị sụt giảm: bảo hiểm con người giảm26,56%, bảo hiểm hảng hải giảm 21,9% so với năm trước đó Sang năm 2021, bảohiểm con người tiếp tục giảm sâu 28,05%, bảo hiểm tài sản — kỹ thuật giảm 9,64%,

trong khi đó đó nghiệp vụ xe cơ giới chỉ tăng nhẹ 0,68%, còn và nghiệp vụ hàng hải tăng 16,03%.

Nhìn chung, PTI Nam Sông Hồng dang phát triển, nhưng không ồn định qua các

năm Do đó, công ty cần có những thay đổi nhất định trong kế hoạch, định hướng

công việc, cũng như thúc day những nỗ lực của cán bộ nhân viên trong công ty dé cóthé ôn định tốc độ tăng trưởng doanh thu từ hoạt động KDBH

2.2 Sản phẩm và quy trình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công

ty cô phan bảo hiểm khu vực Nam Sông Hồng

2.2.1 Sản phẩm

Sản phẩm BH VCXCG tại PTI Nam Sông Hong thuộc sản phẩm bảo hiểm xe cơgiới được công ty cung cấp ra thị trường nhằm bảo vệ cho xe cơ giới tránh khỏi những

rủi ro gây thiệt hại về vật chất Việc sở hữu một HDBH vật chất xe là vô cùng cần

thiết, vì vậy bảo hiểm vật chat xe là bảo hiểm tự nguyện nhưng hau hết các chủ xe đều

sở hữu loại bảo hiểm này

2.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm

Áp dụng cho các loại phương tiện giao thông cơ giới đường bộ, xe máy chuyêndùng và xe chở người bốn bánh có gắn động cơ (sau đây gọi là xe cơ giới) Khôngbao gồm xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy, xe đạp điện, xe máy điện

và các loại xe tương tự Cụ thê:

- Xe ô tô chở hàng: ô tô tải (hoặc là xe tải), rơ moóc hoặc sơ mỉ rơ moóc, ô tô

đầu kéo

- Xe ô tô chở người: xe ô tô con (hoặc là xe con), ô tô khách (hoặc là xe khách),

xe buýt.

- Xe ô tô vừa chở người vừa chở hàng: xe bán tải (hoặc là xe pickup), xe tai van,

xe ô tô chuyên dùng (ô tô quét đường; ô tô hút chất thải; ô tô trộn vữa; ô tô trộn bêtông; ô tô bơm bê tông; ô tô cần câu; ô tô thang; ô tô khoan; ô tô cứu hộ giao thông;

ô tô chuyên dùng loại khác như ô tô truyền hình lưu động, ô tô đo sóng truyền hìnhlưu động, ô tô kiểm tra và bảo đưỡng cau, 6 tô kiểm tra cáp điện ngầm, 6 tô chụp X-

quang, ô tô phâu thuật lưu động).

- Xe máy chuyên dùng: xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và

các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh có tham gia

giao thông đường bộ.

- Xe chở người bốn bánh có gắn động cơ

2.2.1.2 Phạm vi bảo hiểm

PTI chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe cơ giới những thiệt hại vật chất

xe do:

- Đâm, va, lật, đỗ, chìm, rơi toàn bộ xe, các vật thể khác từ bên ngoài tác động

vao xe CƠ gidi.

- Hỏa hoạn, cháy, nô.

- Những rủi ro bat khả kháng do thiên nhiên như: bão, sóng than, gió lốc, mưa

đá, lụt, triều cường; động đắt, sụt lở đât; sét đánh

- Mất toàn bộ xe do trộm, cướp

Ngoài ra, PTI còn hoàn trả cho chủ xe cơ giới những chi phí cần thiết và hợp lýtheo thỏa thuận tại HĐBH dé thực hiện các công việc theo yêu cầu và chỉ dẫn của PTIkhi xảy ra tai nạn (thuộc phạm vi bảo hiểm), bao gồm các chỉ phí sau:

- Chi phí ngăn ngừa hạn chế tốn thất phát sinh thêm

- Chi phí cứu hộ và vận chuyên xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất

Mức chỉ phí trên chủ xe cơ giới và PTI thỏa thuận theo HĐBH tối đa không vượtquá 5% số tiên bảo hiểm (trừ khi có văn bản thỏa thuận khác nhưng tối đa không vượtquá 10% số tiền bảo hiểm)

Trong mọi trường hop, tổng số tiền bồi thường của PTI (bao gồm cả các chi phí)đối với một sự kiện bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm đã ghi trên Giấy chứngnhận bảo hiém/HDBH

PTI không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại trong các trường hợp sau:

- Tén thất do hao mòn tự nhiên hoặc do ban chất vốn có của tài sản, giảm giá trithương mại, hỏng hóc do khuyết tật hoặc hỏng hóc thêm do sửa chữa, trong quá trìnhsửa chữa (bao gồm cả chạy thử)

- Tổn thất của động cơ do nước lọt vào trong động cơ khi xe hoạt động trongkhu vực bị ngập nước (PTI sẽ nhận bao hiểm nếu bên mua bảo hiểm có nhu cầu thamgia bảo hiểm và đã đóng phí bảo hiểm bồ sung)

- Tổn thất riêng đối với lốp, bạt phủ thùng xe, nhãn mác, biéu tượng nhà sanxuất, chắn bùn, chụp đầu trục bánh xe, trừ trường hợp tôn thất xảy ra do cùng mộtnguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn

- Mất bộ phận của xe do bị trộm hoặc bị cướp (PTI sẽ nhận bảo hiểm nếu bên

mua bảo hiểm có nhu cầu tham gia bảo hiểm và đã đóng phí bảo hiểm bé sung)

- Mất toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo hoặc lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt

xe (xe cho thuê/cho mượn/siết nợ/cầm cé/tranh chấp kinh tế).

- Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, dụng cụ điện hay các bộ phận của thiết bịđiện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rò điện

do bất kỳ nguyên nhân nảo.

- Tén thất của các thiết bị, bạt phủ lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà

sản xuất đã lắp ráp (không tính các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe như hệ thống

báo động, cảm biến báo lùi, cản trước, cản sau) (PTI sẽ nhận bảo hiểm nếu bên muabảo hiểm có nhu cầu tham gia bảo hiểm va đã đóng phí bảo hiểm bé sung).

- Tổn that do hang hoá chở trên xe gây thiệt hại cho chính chiếc xe đó mà khôngxuất phát từ nguyên nhân đâm, lật, đỗ xe

2.2.1.3 Số tiền bảo hiểm và Giá trị bảo hiểm

- Số tiền bảo hiểm là số tiền mà Chủ xe cơ giới yêu cầu PTI bảo hiểm cho xecủa minh và được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiém/HDBH

- Chủ xe cơ giới có thé thỏa thuận tham gia bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn giá tri

thị trường của xe.

- PTI xác định giá trị của xe tham gia bảo hiểm theo giá trị thị trường Việt Nam(là giá mua bán trung bình của chiếc xe tương tự cùng năm sản xuất, cùng hãng sản

xuất, cùng mẫu xe, cùng km lăn bánh, cùng mục đích sử dụng được chào bán trên thị

trường ngay tại thời điểm xác định giá trị thực tế thị trường của xe) hoặc theo nguyêntắc như sau:

+ Đối với xe mới (100%), giá trị của xe là giá bán xe do các hãng sản xuấttrong nước công bố tại thị trường Việt Nam, hoặc giá xe nhập khâu đã bao gồm tat cảcác loại thuế theo quy định của Nhà nước

+ Đối với xe cơ giới đã qua sử dụng, giá trị của xe là giá xe mới (100%) nhân(x) ty lệ (%) tối thiêu chất lượng còn lại của xe Đối với xe nhập khẩu đã qua sử dụng,

giá tri của xe là giá xe mới (100%) nhân (x) với tỷ lệ (%) chất lượng còn lại được xác

định trong tờ khai hải quan nhập khẩu

- Tỷ lệ (%) tối thiêu chất lượng còn lại của xe tham gia bảo hiểm được xác định

như sau:

+ Thời gian đã sử dụng từ 01 năm trở xuống: 100%.

+ Thời gian đã sử dụng từ trên 01 năm đến hết 03 năm: 85%

+ Thời gian đã sử đụng từ trên 03 năm đến hết 06 năm: 70%

+ Thời gian đã sử dụng từ trên 6 năm đến hết 10 năm: 55%

+ Thời gian đã sử dụng trên 10 năm: 40%.

- Thời gian sử dụng xe là khoảng thời gian tính từ tháng đăng ký lần đầu tại ViệtNam đến tháng giao kết HĐBH Đối với xe nhập khẩu đã qua sử dụng ở nước ngoài,

thì thời gian sử dụng tính từ tháng một của năm sản xuất đến tháng giao kết HĐBH.

2.2.2 Kênh phân phối

Kênh Trực tiếp: Các cán bộ phòng kinh doanh của công ty trực tiếp khai tháckhách hàng Ưu điểm là các hợp đồng khai thác thường có giá trị lớn do mối quan hệrộng của cán bộ nhân viên bảo hiểm; đồng thời duy trì được mối quan hệ mật thiết với

khách hàng và thị trường, giúp công ty có thông tin nhanh chóng và chính xác Hơn

nữa, các cán bộ nhân viên công ty là những người được đào tạo chuyên sâu về nghiệp

vụ, có kinh nghiệm nên các hợp đồng được thực hiện luôn có độ tin cậy cao và ít xảy

ra tranh chấp Tuy nhiên, công việc của cán bộ phòng kinh doanh không chỉ là khai

thác mà họ còn phải thực hiện các công việc thường nhật tại công ty như: quản lý, giải

quyết bôi thường Do đó, rất hạn chế về địa bàn và thời gian khai thác

Kênh VNPost: Hiện nay, VNPost không chỉ là đại lý phân phối lớn nhất cungcấp đa dang sản pham bảo hiểm PTI thuộc tat cả các nhóm bảo hiểm xe cơ giới, bảohiểm con người, bảo hiểm tài sản - kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa mà còn là đầu mốitiếp nhận hé sơ và chi trả tiền bồi thường bảo hiểm PTI cho khách hàng Mặc dù thoáivốn khỏi đơn vị này, VNPost vẫn là đối tác cung cấp các dịch vụ bảo hiểm phi nhân

thọ trên mạng lưới của PTI.

Kênh Bancassurance: PTI đã và đang ký hợp đồng khai thác các sản phẩm bảohiểm phi nhân thọ với 10 ngân hàng lớn như Maritime Bank, Techcom Bank, LienVietPost Bank Qua hệ thống phân phối của ngân hàng, sản phẩm bảo hiểm của PTI sẽngày càng được khách hàng biết đến nhiều hơn, đặc biệt là khu vực thành thị

Các kênh khác: Ngoài những kênh bán hàng kể trên, PTI Nam Sông Hong cònhợp tác với các trung tâm đăng kiểm, các showroom và gara của các hãng 6 tô Bên

cạnh đó, công ty cũng sử dụng kênh phân phối online trên app điện thoại, qua website

chung của Tổng công ty là pti.com.vn Việc da dạng các kênh khai thác giúp công ty

luôn mở rộng được mạng lưới phân phối sản phẩm.

2.2.3 Quy trình triển khai

2.2.3.1 Công tác khai thác