Don giản làngười tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểmquan ly dé
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIẾM LIÊN KÉT ĐẦU TƯ TẠI PRUDENTIAL VIỆT NAM
2.1 Giới thiệu chung về công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triển của Prudential
2.1.1.1 Tập đoàn Prudential Được thành lập năm 1848 tại Luân Đôn, Tập đoàn Prudential là một trong những tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới cung cấp các sản phâm bảo hiểm nhân thọ, dịch vụ tài chính và quản lý tài sản tại Vương quốc Anh, Mỹ và Châu Á.
Prudential đã hoạt động bảo hiểm nhân thọ tại Anh 164 năm.
Hiện nay, Prudential có trên 24 triệu khách hàng khắp thế giới và quản lý các quỹ với tông trị giá trên 405 tỷ bảng Anh Sự phối hợp hoạt động chặt chẽ của các đơn vị kinh doanh trên khắp thế giới đã giúp Prudential tận dụng được lợi thế từ nhu cầu tích lũy tài sản và nhu cầu thu nhập hưu trí ngày càng tăng của khách hàng Qui mô hoạt động toàn cầu và thu nhập từ các khu vực địa lý và các sản phâm đa dạng đã mang lại cho Prudential ưu thế vượt trội.
Tap đoàn Prudential hiện đang sở hữu các thương hiệu uy tín sau:
> M&G, Công ty Quản lý Quỹ đầu tư tại Châu Âu và Vương quốc Anh của
Tập đoàn Prudential, hiện quản lý các quỹ trị giá hơn 369 tỷ đô la Mỹ (tương đương
> Tại Vương quốc Anh Prudential là Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Quỹ Huu trí hàng đầu cung cấp các sản phẩm tài chính cá nhân da dạng
> Jackson National Life là một trong những Công ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng dầu cung cấp các sản phẩm tiết kiệm dai hạn và tích lũy hưu trí cho khách hàng cá nhân và khách hàng là các tổ chức kinh tế trên toàn nước Mỹ.
Prudential có lịch sử phát triển lâu dài, với hàng chục năm kinh nghiệm tại Châu A (ké từ 1923) Hiện nay, Prudential đang có các đơn vi kinh doanh bao hiểm nhân thọ tại 13 thị trường: Ma-lai-xi-a, Xin-ga-po, Hồng Kông, Thái Lan, In-đô-nê- xi-a, Cam-pu-chia, Phi-lfp-pin, An Độ, Dai Loan, Việt Nam, Trung Quốc, Nhật Bản và Hàn Quốc.
Prudential cũng là một trong những Công ty quản lý tài sản lớn nhất tính theo tài sản quản lý có nguồn gốc từ Châu Á ngoại trừ Nhật Bản Hoạt động kinh doanh quản lý quỹ đầu tư đã mở rộng sang 10 thị trường: Hồng Kông, Ấn Độ, Nhật Bản, Đài Loan, Mã Lai, Singapore, Hàn Quốc, Trung Quốc, Việt Nam va Các Tiêu Vương
Chi trong một thập niên phát triển mạnh mẽ va bền vững, Prudential đã trở thành Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Châu Âu hàng đầu trong vùng xét về quy mô thị trường và số đơn vị; đồng thời, Prudential Châu Á cũng đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực quản lý quỹ đầu tư tại Châu Á Prudential Châu Á đã xây dựng được một thương hiệu nỗi tiếng và được đánh giá cao trong khu vực có đặc điểm địa lý và văn hóa đa dạng này.
Ngoài đội ngũ trên 400.000 nhân viên và đại lý, Prudential đã xây dựng hệ thống kênh phân phối hợp tác kinh doanh với các ngân hàng hàng đầu tại Châu Á như Citibank, Standard Chartered, giúp khách hàng trên toàn lục dia tiếp cận và sử dụng những dịch vụ và sản phẩm do Prudential phân phối qua các mạng lưới phân phối, đồng thời mở rộng phạm kinh doanh ra khắp lục địa
Trong chiến lược kinh doanh của mình, xác định Việt Nam là một thị trường tiềm năng với nhu cầu cao về bảo hiểm nhân thọ, trong khi các doanh nghiệp trong nước chưa chiếm lĩnh được thị trường Chính vì lẽ đó, Prudential đã tìm đến hoạt động tại Việt Nam ngay từ những năm đầu mở cửa.
Năm 1995 Prudential khai trương văn phòng đại diện đầu tiên tại Hà Nội Sau đó 2 năm khai trương chỉ nhánh Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại 63 Lý Thái Tổ, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Đến tháng 10/1999 Prudential đã được chính phủ Việt Nam chính thức cấp giấy phép đầu tư kinh doanh bảo hiểm nhân thọ trên phạm vi toàn quốc Và vào tháng 12/1999, Prudential tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo hiểm đầu tiên, đánh dấu bước hoạt động chính thức của Prudential trên thị trường bao hiểm nhân thọ Việt Nam.
Trong suốt hơn 20 năm hoạt động và phát triển, Prudential Việt Nam hiện đã có mạng lưới 360 văn phòng Tổng Đại lý, văn phòng giao dịch và trung tâm phục vụ khách hàng tại 63 tỉnh thành trên cả nước, cùng mạng lưới 8 ngân hàng đối tác uy tín
26 và hệ thống bảo lãnh viện phí tại hơn 366 bệnh viện và phòng khám dé phuc vu va bao vệ cho khách hàng trên mọi miền tổ quốc
Song song với việc mở rộng phạm vi hoạt động, công ty cũng liên tục nâng cao chất lượng và số lượng dịch vụ mà mình cung cấp Công ty đã cho ra mắt công thông tin chính thức của mình www.prudential.com.vn phục vụ cho người dân có thể dé dàng tiếp cận thông tin nhiều hơn Cũng năm đó công ty triển khai dịch vụ nhăn tin tự động và dich vụ Pru-connect để nâng cao và đa dạng hóa các dịch vụ hỗ trợ đại lý Kèm theo đó để tạo việc thông thoáng hơn trong việc đóng phí của người tham gia bảo hiểm bằng các công cụ bancasuarance liên kết với các ngân hàng lớn của Việt
Nam như Agribank, Vietcombank, ACB,
Prudential luôn nằm trong top các công ty có vốn điều lệ cao nhất trong lĩnh vực bảo hiém- ngân hàng Năm 2022, vốn điều lệ của Prudential là hơn 4000 ty đồng, đứng thứ 7 toàn thị trường.
Sau hơn 20 năm hoạt động và phát triển, Prudential đã nhận được sự tín nhiệm và hài lòng của đông đảo khách hàng trên cả nước và đồng thời nhận được rất nhiều giải thưởng và danh hiệu cao quý: e Top 10 công ty bảo hiểm tốt nhất thế giới của tạp chí Forbes: Prudential Việt Nam là một trong 10 công ty bảo hiểm được tạp chí Forbes đánh giá là tốt nhất thế giới. e Top 10 doanh nghiệp tốt nhất về chăm sóc khách hàng của Việt Nam:
Prudential Việt Nam được vinh danh trong top 10 doanh nghiệp tốt nhất về chăm sóc khách hàng tại Việt Nam do Tạp chí Tiêu dùng bình chọn. e Giải thưởng An toàn lao động và bảo vệ sức khỏe cho người lao động:
Prudential Việt Nam đạt giải thưởng An toàn lao động và bảo vệ sức khỏe cho người lao động do Chính phủ Việt Nam trao tặng. e_ Giải thưởng “Thương hiệu vàng bảo hiểm uy tín Việt Nam”: Prudential Việt Nam đã liên tiếp đạt giải thưởng "Thương hiệu vàng bảo hiểm uy tín Việt Nam" do
Tạp chí Bảo hiểm & Tài chính trao tặng. e Giải thưởng “Bảo hiểm Uy tín 2019” do Báo Việt Nam Thương hiệu trao tặng.
KHAI PHAM BẢO HIẾM LIÊN KET ĐẦU TƯ TẠI
3.1 Phương hướng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư của Prudential
3.1.1 Mục tiêu Đề day mạnh trién khai và phát trién mang sản pham bảo hiểm liên kết đầu tư, Prudential Việt Nam đề ra một số mục tiêu trước mắt:
Mục tiêu của công ty trước mắt là tích cực quảng bá sản phẩm bảo hiểm liên kết dau tư dé tăng thêm khả năng tiếp cận tìm hiểu của khách hàng nhằm tăng thị phần của công ty và cạnh tranh đối với các đối thủ khác Tăng cường công tác nghiên cứu nhu cau và su thế biến đổi nhu cầu của khách hàng dé nhanh chóng có những chiến lược về sản phẩm dé khắc phục thích ứng với những biến đổi trong nhu cầu đó. bên cạnh đó công ty còn trú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ đi kèm với sản phẩm cùng với quá trình marketing của công ty.
Về thị trường mục tiêu: thị trường mục tiêu của Prudential có xu hướng ngày càng mở rộng thêm nhiều đối tượng Mục đích của Prudential là mong muốn thoả mãn mọi khách hàng thuộc mọi tầng lớp có nhu cầu về sản phâm BH Hiện nay, các sản phẩm của Prudential đã có mặt khắp 63 tỉnh thành trên cả nước Đó là kết quả của quá trình tuyên truyền, giới thiệu sản phẩm rộng rãi trong công chúng Tuy nhiên, đối với BHLKĐT, do tính đặc thù của sản phầm nên sản phẩm mới chỉ mới được triển khai ở các thành phố lớn và những tinh có kinh tế khá như Hà Nội, Hải Phòng, thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng Phí BH của BHLKĐT vẫn còn cao Vì vậy công ty đang từng bước có gắng điều chỉnh cho phù hợp hơn, dé có thé đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao hơn của khách hàng, mở rộng hệ thống khách hàng của công ty.
Mục tiêu chiếm lĩnh thị phần: Thị trường bảo hiểm nhân thọ nói chung và mảng sản phẩm BHLKĐT còn nhiều dư địa phát triển Vì vậy, sự cạnh tranh trên thị trường là rất lớn Prudential sẽ không ngừng cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ dé đáp ứng nhu cầu thị hiểu cũng như chiếm được thị phần lớn nhằm khang định vị thế của một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đầu ngành
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm có nhiều tiềm năng phát triển tại thị trường Việt Nam Trong suốt thời gian triển khai, Prudential đã gặt hái được nhiều thành công nhưng cũng gặp không ít khó khăn, trở ngại và còn nhiều tồn tại Sau đây là một số giải pháp nhăm khắc phục những tồn tại cũng như dé phát huy những thé mạnh của công ty:
Tăng cường mớ rộng hệ thông đại lý cả về số lượng và chất lượng Mở rộng mạng lưới khai thác luôn luôn là mục tiêu hàng đầu trong việc triển khai các sản phim BHNT Theo con số thống kê, hiện nay số người tham gia bảo hiểm nhân thọ trên địa bàn cả nước mới chiếm khoảng 11% dân số, một con số rất nhỏ bé so với các nước trong khu vực và trên thế giới
Theo số liệu năm 2022, Prudential đã có hơn 200.000 đại lý Như vậy, có thé nói, công tác đào tạo đại ly luôn được công ty chú trọng đặc biệt Hiện nay, công ty đã trién khai khá nhiều kênh phân phối sản phẩm, nhưng đại lý vẫn là một kênh phân phối sản phẩm hiệu quả nhất đối với mỗi DN BHNT trong đó có cả Prudential Tuy nhiên, với việc đảo tạo liên tục, vấn đề chất lượng đại lý vẫn chưa được chú trọng. Đặc biệt van đề đạo đức nghé nghiệp đối với mỗi đại lý gần đây cũng được quan tâm.
Do vậy, vấn đề đặt ra đối với Prudential hiện nay là công tác đào tạo, tuyển dụng đại lý nên có những quy định chặt chẽ, khắt khe hơn nữa Điều đó sẽ góp phần tuyển được đội ngũ đại lý có chất lượng cao, đem lại thành công cho công ty.
Nâng cao hiệu quả công tác tuyển dụng, đào tạo và quản lý đại lý BHNT Một trong những yếu tổ rất quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh của Prudential là chất lượng của hệ thống đại lý Muốn đào tạo ra những đại lý tốt, khâu dao tạo đóng vai trò cực kì quan trọng Công tác tuyên chọn đại lý cần được tiến hành khoa học, nghiêm túc và đảm bảo chất lượng cao ngay từ ban đầu.
Nên ưu tiên tuyển chọn những tư vấn viên có trình độ học vấn, có đạo đức và gắn bó với nghề Tránh tình trạng tuyển dụng tràn lan thiếu tính trọn lọc, đuổi theo số lượng mà không chú trọng chất lượng tư vấn viên.
Chất lượng, nội dung đào tạo phải được nâng cao, đồng thời công tác sát hạch kiểm tra cần được duy trì thường xuyên Tăng cường các cuộc trao đổi, sinh hoạt nghiệp vụ giữa các phòng, các tổ dé không ngừng bồi dưỡng củng có các kiến
58 thức nghiệp vụ cho các đại ly Giáo trình đạo tao phải đầy đủ, không ngừng cải tiến sao cho phù hợp với từng sản phẩm và tình hình thực tế Một vấn đề quan trọng hơn cả là đội ngũ cán bộ đảo tạo Họ phải là những người có kiến thức chuyên sâu về
BHNT nói riêng và BH nói chung, hiểu sản phẩm, thay được sự khác nhau, ưu nhược điểm của từng sản phẩm, khả năng truyền đạt tốt, nhạy bến trong việc cập nhật các vấn đề kinh tế- xã hội Có như vậy mới tạo ra được sự hứng thú cho học viên trong quá trình tham gia dao tạo, là nhân tố quan trọng quyết định quá trình hoạt động của mỗi đại lý sau này Hiện nay, đối với mỗi đại lý, sau khi tốt nghiệp, công ty không ngừng hỗ trợ, tạo điều kiện cho họ tham gia vào các lớp nâng cao nghiệp vụ, giới thiệu sản phâm mới, trao đổi kinh nghiệm Thông qua mỗi buổi nói chuyện, đại lý sẽ tự tin hơn khi gặp khách hàng, bồ xung những kiến thức từ thực tế và kĩ năng mềm.
Từ đó góp phần nâng cao hiệu quả khai thác của mỗi đại lý nói riêng và công ty nói chung.
Tuy nhiên để phát huy vai trò của đại lý thì công ty cần phải: Hỗ trợ hoạt động đại lý bằng những công nghệ thông tin khách hàng, web, email, trong giao dich với khách hàng, phối hợp hiệu quả kênh phan phối dai lý với kênh phân phối không dùng đại lý Chú trọng đào tạo đại lý bằng công nghệ đảo tạo mới như sử dụng Video, Case
Số lượng đại lý mới va đang hoạt động của công ty tính đến năm 2022 khoảng hơn 200.000 đại lý Đây là một số lượng rất lớn Do vậy công tác quản lý đại lý luôn phải được chú trọng Công ty cần theo dõi quá trình hoạt động của đại lý, thông qua việc quản lý phiếu thu, hồ sơ yêu cầu BH và các giấy tờ khác mà công ty đã cung cấp cho đại lý Công tác quản lý rất quan trọng, vì đại lý là người đại diện cho công ty, tham gia tiếp xúc, gặp gỡ trực tiếp với khách hàng, họ chính là hình ảnh của công ty.
KET LUẬN
Nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm có tiềm năng rất lớn và đang trên đà phát triển mạnh mẽ, dan trở thành một trong những nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng nhất trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
Prudential với vị thế là một DNBH có nhiều tiềm lực, kinh nghiệm trên thị trường chắc chắn sẽ còn phát triển sản phâm này gặt hái được nhiều thành công trong tương lai.
Thông qua đề tài “Tình hình triển khai kinh doanh sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư tại công ty TNNH Prudential Việt Nam” em đã trình bay thực trạng và một sỐ giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả triển khai sản phẩm tại công ty, qua đó gửi gắm một số kiến nghị đến các cơ quan có thâm quyền Em mong rằng, với một đóng góp nhỏ bé của em sẽ góp phần nào đó cho công ty nâng cao hơn hiệu quả triển khai sản pham và phát triển hơn trong hoạt động kinh doanh Và hi vọng thị trường bảo hiểm
Việt Nam sẽ tăng trưởng mạnh mẽ và phát triển bền vững hơn nữa.
Do hiểu biết về lý thuyết và thực tế còn nhiều hạn chế, nên bài báo cáo của em còn nhiều thiếu sót Kính mong các quý thầy cô nhận xét và góp ý dé chuyên đề thực tập tốt nghiệp của em được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!