DANH MỤC VIET TATNHTM Ngân hàng thương mại TNHH Trach nhiệm hữu han MTV Một thành viênPGDTT Phong giao dich Trung tam KHCN Khách hang cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NQH Nợ quá hạn
NGÂN HANG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DAU KHÍ TOÀN CAU
2.1 Tống quan về GP Bank - Phòng giao dịch Trung tâm Đông Đô
2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển
Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu - GPBank (tên tiếng Anh:
Global Petro Commercial Joint Stock Bank) thành lập năm 1993 và đến ngày 07/07/2015 chính thức chuyền đổi mô hình hoạt động thành Ngân Hàng Thương Mại Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Dầu Khí Toàn Cầu.
Phòng giao dịch Trung tâm Đông Đô tại địa chỉ 102A7 Trần Đại Nghĩa, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội được thành lập ngày 30 tháng 9 năm 2009 là Phòng giao dịch Trung tâm có quy mô hoạt động tương đương Chi nhánh cấp I Hiện nay bao gồm | trụ sở và 9 Phòng giao dịch trực thuộc Phòng giao dịch Trung tâm Đông Đô là đơn vị hạch toán phụ thuộc GPBank, có con dấu riêng; vi trí, chức năng và nhiệm vụ do GPBank quy định.
Kể từ khi đi vào hoạt động, Phòng giao dich Trung tâm Đông Đô đã sớm ôn định tổ chức, kiện toàn bộ máy, bô sung nhân sự từ cán bộ quản lý đến nhân viên tác nghiệp và liên tục mở rộng mạng lưới Cùng với sự trưởng thành và phát triển của GPBank, Phòng giao dịch Trung tâm Đông Đô đã lựa chọn cho mình các bước đi thích hợp, vượt qua nhiều khó khăn thử thách, đến nay đã khăng định được vị thế của mình trong nền kinh tế, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới; không chỉ day mạnh mà còn đa dạng hóa các sản phẩm dich vụ ngân hàng, công nghệ thiết bị được hiện đại hóa giúp tạo lập ưu thế trong cạnh tranh.
Tính đến năm 2018, PGDTT Đông Đô là một trong các Chi Nhánh/
PGDTT hoạt động tốt nhất trên hệ thống GPBank Cũng tại năm 2018, Phòng giao dịch được đánh giá là đơn vị xử lí nợ xuất sắc trong hệ thống GPBank. Điều đó phần nào thể hiện, tổng vốn huy động dư nợ cho vay và các hoạt động dịch vụ khác luôn chiếm tỷ trọng lớn, việc quản lí nợ xấu và nợ quá hạn được đây mạnh giữa bối cảnh GPBank đang trong đà tái hoàn thiện kinh doanh sau khi bị NHNN mua lại với giá 0 đồng và chịu sự điều hành quản lí của Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Va Ban tô chức Ban Kế toán Các phòng hành chính doanh Tài chính và giao dịch trực
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của Phòng giao dich Trung tâm Đông Dé GPBank (Nguồn: Ban tổ chức hành chính GPBank — PGDTT Đông Đô) s* Ban Giám đôc
Ban giám đốc bao gồm | tổng giám đốc và 2 phó giám đốc, là ban có quyền lực nhiều nhất và cao nhất Ban giám đốc tai PGDTT là những người sé tiếp nhận các chính sách của Hội sở, từ đó hướng dẫn, chỉ đạo các phòng ban trực thuộc thực thi chính sách được ban hành Đồng thời, với phương hướng, mục tiêu nhất quán của Hội sở đề ra chính sách, định hướng cụ thể hoạt động của cả PGDTT Tham gia trực tiếp quản trị và quản lý chung về tình hình hoạt động, kinh doanh của PGDTT Từ đó đưa ra các phương án, đề xuất định hướng thực hiện kế hoạch kinh doanh và phê duyệt các hoạt động của cấp dưới.
Ban tô chức hành chính
Quan lí giây tờ sô sách của toàn PGD TT, quản lí vê nhân su, châm công lương thưởng và các hoạt động bên lề của PGDTT s* Ban kinh doanh
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân, dé khai thác vốn bang VND va ngoai té; thuc hién cac nghiệp vụ liên quan đến tín dung, quản lý các san phẩm tin dung phù hop với chế độ, thê lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo tiếp thị, giới thiệu và bán sản pham dich vụ Ngân hàng. s* Ban Kế toán Tài chính và Kho quỹ
Phòng kế toán: Là phòng thực hiện các nghiệp vụ giao dịch trực tiếp với khách hang; Thự hiện quan lí tài chính, thu — chi nội, ngoại của PGDTT, cung
23 cấp các dịch vụ Ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, tham gia xử lý và hạch toán các giao dịch phát sinh Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Ngân hàng nhà nước và GPBank quy định.
Phòng kho quỹ với trách nhiệm là quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của Ngân hàng nhà nước và GPBank Ứng tiền và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các phòng giao dịch trong và ngoài quay, thực hiện thu chi tiên mặt cho các cá nhân, doanh nghiệp có thu, chi tiên mặt lớn. s* Các phòng giao dịch trực thuộc: Là nơi tiếp đón khách hàng, nhận tiền gửi, thực hiện các giao dịch của khách hàng, tư vấn giới thiệu các sản phâm cũ mới của GPBank và tiến hành các nghiệp vụ như các phòng giao dịch khác trên toàn hệ thống.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
2.1 3.1 Hoạt động huy động vốn.
Có vị trí thuận lợi trong việc kinh doanh, Phòng giao dịch Trung tâm Đông Đô đã tận dụng tốt lợi thế như vậy dé tăng nguồn vốn huy động của minh, điều này được thể hiện qua tình hình huy động vốn của Phòng giao dịch như sau:
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động huy động vốn của PGDTT Đông Đô Đơn vị: Tỷ đồng
Nội dung Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ CL CL
6a trong Ha trong Ha trong % %
(Nguon: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PGDTT Đông Đô)
Từ bang ta dé dàng thay được nguồn vốn của PGDTT Đông Đô tăng qua các năm Cụ thể năm 2017 tăng 126 tỷ đồng tương đương 4,02% so với năm
2016 Năm 2018 chứng kiến mức tổng vốn huy động của PGD TT ở mức cao nhất trong 3 năm 2016-2018 là 3.578 ty đồng tăng 9,86% so với năm 2017.
Trong đó, nguồn vốn huy động tư cá nhân và hộ gia đình luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tông nguôn vôn
Việc tổng nguồn vốn có qua 3 năm qua tăng cho thấy sự triển vọng cũng như năng lực quản lý nguồn vốn của phòng giao dịch Trung tâm Đông Đô nhất là trong điều kiện kinh tế khó khăn và khó khăn của GPBank nói chung Có thể thấy, năm 2015 ngay sau khi chuyển đổi mô hình hoạt động, nhằm đưa hoạt động kinh doanh về mức ổn định dé phát triển, GPBank đã thực hiện một loạt các biện pháp thúc đây việc huy động vốn của mình bằng cạc xây dựng toàn bộ hệ thống quy định, quy trình huy động tiền gửi trong việc ưu tiên lãi suất và kỳ hạn.
Song hành cùng hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay luôn được các ngân hàng chú trọng vì đây là nguồn đem lại trực tiếp nguồn thu nhập cho ngân hàng và chiếm tỉ trọng rất lớn trong các hoạt động của NHTM Xác định được điều này, PGD TT Đông Đô đặc biệt là Ban kinh doanh luôn dé ra mục tiêu cụ thé cho hoạt động cho nhằm tối đa hóa lợi nhuận cũng như đảm bảo sự dụng
Hình 2.2: Tình hình tổng dư nợ của Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô (Nguôn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của PGD Trung tâm Đông Đô)
Cũng tăng dần qua từng năm như hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng trong 3 năm qua đã cho thấy những tiễn bộ trong công tác cho vay của
PGDTT Nếu như trong năm 2016 dư nợ chỉ là 293,3 tỷ đồng, năm 2017 tăng lên 317,6 tỷ đồng, thì năm 2018 chứng kiến dư nợ tăng vọt lên 341,7 tỷ đồng, tăng hơn năm 2017 là 63,4 tỷ đồng tương ứng tăng 2,6 lần so với mức tăng của năm 2017 Sự gia tăng đáng kể này là sự cộng hưởng hồi phục của các doanh nghiệp sản xuất trong nước, đối tượng chính của ngân hàng và sự hỗ trợ của chính phủ đối với nền kinh tế qua việc hỗ trợ lãi suất cho DN Ngoài ra, sản phẩm đối với KHCN, hộ gia đình như cho vay tiêu dùng, cho vay mua 6 tô, cho vay tiêu dùng thé chấp BĐS, ô tô, sản xuất nhỏ lẻ, cũng được PGDTT mở rộng và phát triển.
2.1.3.3 Các hoạt động dịch vụ khác
NQH NHÓM 2 NQH NHOM 3 MOH NHOM 4 Manga “NGHNKOMS Ga aóaẴŸẲõọ NHOM 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG CHO VAY KHCN
TẠI PHONG GIAO DỊCH TRUNG TAM ĐÔNG ĐÔ — NGAN HANG
THUONG MAI TNHH MTV DAU KHÍ TOAN CÂU
3.1 Định hướng hoạt động cho vay KHCN tại Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô trong 3 năm tới
3.1.1 Định hướng phát triển của Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô s% Nâng cao vị thé của PGDTT trong hệ thong GPBank
PGD Trung tâm Đông Đô muốn có một vị thế riêng thì Phòng phải tiếp tục hoạt động kinh doanh hiệu quả thé hiện thông qua việc hoàn thành các nhiệm vụ và các hoạt động chức năng một cách tốt nhất Nhiệm vụ của Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô cũng giống các Chi nhánh/PGDTT khác ở hệ thống GPBank đó là kinh doanh hiệu quả, tạo lợi nhuận, đây mạnh công tác giảm, xử lí nợ xấu góp phần phát triển hệ thống tiền tệ Ngân hàng, đồng thời tạo môi trường vĩ mô thuận lợi giúp kinh tế - xã hội phát triển và tăng trưởng bên vững
“Tang nguôn thu từ các hoạt động trung gian và hoạt động dau tu*
Tín dụng hiện nay vẫn là hoạt động mang lại nguồn thu chính cho Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô Hơn thế nữa trong tương lai gần, PGD Trung tâm vẫn tiếp tục định hướng vào việc nâng cao chất lượng tín dụng và phát triển ở mảng này Tuy nhiên, có thể thấy, nguồn thu của ngân hàng đang có những khoản mục mới và có tiềm năng phát triển theo hướng tăng tỷ trọng của hoạt động đầu tư, dịch vụ, kinh doanh vàng, ngoại tệ, Phát triển, nâng cao hệ thông dịch vụ truyền thống của PGD Trung tâm đồng thời tìm kiếm và đưa ra các sản phẩm mới đa dạng, phù hợp đáp ứng các nhu cầu người dân. s* Tăng cường cho vay KHCN và KHDN dong thời giảm nợ xấu, nợ quá hạn
Mặc dù PGDTT đang chuyên hướng sang kinh doanh nhiều sản phẩm dịch vụ khác Tuy nhiên, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động cốt lõi và có tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong những năm sắp tới mà Phòng cần chú trọng, đặc biệt là nguồn khách hang cả cá nhân và doanh nghiệp đang rất tiềm năng như hiện nay.
46 Đông thời, giảm tỷ lệ nợ xâu và nợ quá hạn xuông mức quy định của ngân hàng nhà nước.
3.1.2 Định hướng cho vay KHCN tại Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô.
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM về hoạt động tín dụng đặc biệt là hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân, thì cơ bản mục tiêu tiên quyết của PGDTT Đông Đô trong những năm tới vẫn là tăng trưởng có hiệu quả hoạt động cho vay KHCN băng cách đây mạnh tìm kiếm khách hàng tiềm năng, nâng cao công tác thâm định đánh giá hồ sơ khách hàng, xem xét kĩ lưỡng mục đích sử dụng của khoản vay, đảm bảo cho vay hiệu quả, đồng thời giảm các khoản nợ nhóm 4, 5 làm tăng lợi nhuận cho PGDTT từ hoạt động cho vay
KHCN Phan đấu đi đầu trong hoạt động cho vay KHCN biến nó trở thành một trong những thế mạnh mang lại hiệu quả cao cho Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô nói riêng và GPBank nói chung.
3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHCN tại Phòng Giao dịch
3.2.1 Thu hút lượng khách hàng uy tín
“ Day mạnh công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng tiềm năng:
Ngày nay, khách hàng luôn được quyền đòi hỏi, so sánh và chọn cho mình một NHTM tốt nhất dé tiến hành đầu tư cũng như cho vay Khách hàng sẽ ưu tiên chọn cho mình một ngân hàng mà họ cảm thấy tin tưởng, mà dé làm được điều này công tác tiếp thị và dịch vụ chăm sóc khách hàng đóng vai trò to lớn và quan trọng trong hoạt động của các NHTM Hiểu được tầm quan trọng này, toàn bộ nhân viên PGD Trung tâm nói chung và Ban kinh doanh nói riêng cần luôn luôn có ý thức tự nâng cao kỹ năng tiếp thị sản phẩm cũng như tạo sự gắn kết với các khách hàng đặc biệt là duy trì lượng khách hàng cũ, đồng thời mở rộng khách hàng mới nhằm nâng cao chất lượng cho vay. s* Đa dạng hóa khách hàng, đa dang hóa sản phẩm cho vay
Dé phân tán rủi ro Ngân hàng có thé cho vay nhiều thành phần kinh tế, ở các tỉnh lân cận và cho nhiều đối tượng vay Thực hiện các sản phẩm dịch vụ mới cho vay cá nhân là hướng đi hợp lý trong hệ thống ngân hàng ngày nay do nhu cầu vay của các cá nhân, hộ gia đình vô cùng đa dạng Tuy nhiên, hiện nay PGDTT mới chỉ chú trọng đến những nhu cầu quen thuộc như: mua nhà, sửa
47 chữa nhà, mua ô tô mà chưa quan tâm đến những nhu cầu với quy mô khoản vay nhỏ lẻ hơn như: mua sắm đồ dùng sinh hoạt gia đình, đi du dịch, học hành, khám chữa bệnh thông qua hình thức như sử dụng thẻ tín dụng vừa đơn giản, gọn nhẹ Có như vậy PGD TT mới tăng thêm tính cạnh tranh với các ngân hàng khác cùng hệ thống và thu hút nhiều khách hàng đến với mình.
3.2.2 Day mạnh công tác thẩm định, chấm điểm tín dụng và giám sát khách hàng tại PGDTT
Tăng trưởng tín dụng tại PGDTT Đông Đô đang nằm ở mức cao, tuy nhiên nó chưa đạt được hiệu quả, mau chốt nằm ở công tác thấm định, cham điểm tín dụng và giám sát khách hàng, đây là một giải pháp cấp thiết ngay trước mắt mà PGDTT cần giải quyết triệt để nhằm giảm thiểu RRTD.
Tuân thủ triệt để về qui trình thẩm định, bố trí cán bộ có trình độ, kinh nghiệm chuyên môn cao dé thực hiện quản trị rủi ro, thường xuyên tổ chức các buôi hội thảo về thẩm định dự án dé cập nhập thông tin, cách thức thâm định.
Khi thâm định các đối tượng khách hàng mà nguồn thu nhập để trả nợ thuộc lĩnh vực nào, thì cán bộ tín dụng cần tham khảo và tìm hiểu thêm thông tin các ở các lĩnh vực đó. s* Cán bộ tin dụng cũng cần cần hiểu rõ về chính sách, dé có thé tư van cho khách hàng một cách nhanh nhất khi vay vốn Ngoài ra, trong quá trình thâm định để các khoản vay có tính hiệu quả hơn thì CBTD với tư cách là những chuyên gia am hiểu về lĩnh vực kinh doanh đó, cũng cần tư vấn thêm cho khách hàng cách sử dụng vốn có hiệu quả nhất, nên hay không nên đầu tư vào chỗ nào, cần điều chỉnh một số vấn đề về kỹ thuật, thiết bị, sản phẩm qua đó thắt chặt thêm mối quan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng, nâng cao uy tín và chất lượng các khoản vay. s* Cán bộ tín dụng cần nâng cao tính chính xác khi chấm điểm tín dụng dé nhìn nhận khách hàng một cách khách quan Hiện nay việc thu thập thông tin của khách hàng chủ yếu là do khách hàng cung cấp như các hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, phương án sản xuất kinh doanh Tuy nhiên khi tiếp nhận các thông tin này CBTD cần năm rõ bản chất và tính xác thực của chúng, nếu cần có thé đi xác định lại ở các cơ quan chức năng Đồng thời cần thu thập thêm thông tin bên ngoài như đối tác của khách hàng và các TCTD mà khách hàng đã có quan hệ, cơ quan khách hàng làm việc, Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC) để xem xét về lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng.
48 s* Tăng cường phân loại nợ, dé tiến hành thu hồi nhanh chóng và đồng thời giảm chi phí. s* Giám sát, theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng thường‹, xuyên liên tục, có biện pháp nhắc nhở khách hàng khi có những biểu hiện gian dối và sử dụng vốn sai mục đích xin vay
“+ Tiếp tục day mạnh thực hiện bảo hiểm tín dụng: Đây là giải pháp*. nhằm đảm bảo an toàn nhất cho khoản cho vay Việc mua bảo hiểm tiền vay đến nay đã được triển khai thực hiện tại PGDTT tuy nhiên chưa thực sự phô biến và hiệu quả. s* Thực hiện khởi tố lên toàn án những khách hàng có điều kiện trả nợ\2 nhưng không có thiện chí trả nợ cho PGDTT dé pháp luật giải quyết Đây là biện pháp mạnh, giúp ngân hàng thu nợ hiệu quả đồng thời là một thông điệp dé các khách hàng đang vay vốn có trách nhiệm hơn trong việc trả nợ Tuy nhiên đây là biện pháp khá tốn kém thời gian và chi phí, do đó PGD Trung tâm nên cân nhắc và đê làm phương án cuôi cùng trong khi xử lí nợ của mình.
3.2.3 Tiếp nhận và sử dụng triệt dé Công nghệ thông tin
Ngày nay, cho vay cũng được công nghệ hóa Do đó, để nâng cao chất lượng dịch vụ, PGD Trung tâm cần chuyền mình về việc tiếp nhận công nghệ:
- Phòng Giao dịch Trung tâm Đông Đô nên mau chóng nâng cấp máy móc, trang thiết bi cho Phòng, ban do tư trụ sở chính dé ra và đi vào sử dụng càng sớm càng tot.