tính xã hội cao, tuy nhiên nó vẫn còn một số hạn chế nhất định cho nên em đã chonđề tài là “Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiếm TNDS của chủ xe với ngư
Trang 1TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN
KHOA BẢO HIẾM
TRƯỜNG ĐHKTQD
1T.TEÔN@TWTWƯ VIỆN
ĐÈ TÀI:
Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiếm
TNDS của chủ xe với người thứ ba tại Tống công ty Cô phần
Bao hiểm Xuân Thành
Sinh viên thực hiện : NGUYEN THI HONG NHUNG
Lop : KINH TE BAO HIEM 57B
Mã sinh viên : 11153385
Giáo viên hướng dẫn : Th.S PHAN ANH TUẦN
Hà Nội - 2019
Trang 2MỤC LỤC
LOT NÓI DAU csssssssssssscsssesssseccssscsssseccsssecssssessssscsssscssssscscneseessuecassuecesnsesssaseersucessese 1
CHUONG I: KHAI QUAT CHUNG VE BAO HIEM VAT CHAT XE CO
GIỚI VÀ BAO HIEM TNDS CUA CHỦ XE VỚI NGƯỜI THỨ BA 3
1.1 SỰ CAN THIẾT KHÁCH QUAN VA TÁC DUNG CUA BẢO HIEM XE
1.1.1 Đặc điểm của xe cơ giới 2s 22+ttESEEEvE211111222211112221112212211ceee 3
1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ 5.0 3
1.1.3 Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới - s-©s22t2EES2EE2E52252252252552E5e2 6
1.2 NOI DUNG NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM VAT CHAT THÂN XE VÀ BẢO
HIEM TRÁCH NHIEM DAN SỰ CỦA CHỦ XE DOI VỚI NGƯỜI THU BA 8
1.2.1 Bảo hiểm vật chất xe cơ U20 3-5 §
1.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm - 22s+2zzvcszz §
1.2.1.2 Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm -22-2222222S2EEEEEEscsre 101.2.1.3 Phí bảo hiểm -2¿- 2s St 211 2711121112211122112211E2E1EEEEEerre 12
1.2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 12
1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm 222 222zzcc 121.2.2.2.Các đối tượng loại trừ -+222++tSEEEv222E112222211112221112 121cc 14
1.2.2.3 Số tiền bảo hiểm và giá trị của bảo hiểm 22-2222 l§1.2.2.4 Phí bảo hiểm - 22+ 2x22 E112711121111121112221122EEEEEEeEreee 16CHUONG II: TINH HiNH KHAI THAC BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ
GIỚI VA BAO HIEM TNDS CUA CHỦ XE VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠITONG CONG TY BAO HIEM XUAN THÀNH ccz2£22EE222zztei 17
2.1 LICH SỬ RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIEN CUA TONG CÔNG TY BẢO HIEM
XUAN THANH ncsssccssssssessssssesssssssesssssuscssssusessssssssssssssessssvssssssvsssssssissssssivesssssecees 17
2.1.1 Lịch SỬ ra dt eee cccccccccesccscsscsscscssesecsscescsscecesssssesecsecssscsassecsesscesceeseee 17
2.1.2 Cơ cấu tổ chức l0) “4.1 18
2.1.3 Quá trình phát triển oo eeccceecccecssecssecsssecesuecssuesssecsssesesesssseesssecsssescsseceess 18
2.2 SƠ LƯỢC HOAT DONG KINH DOANH CUA CONG TY -s¿ 20
Trang 32.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm 2-2-5252 22 S£EE£E££E£szrxvzrx 20
2.2.1.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc ¿2252252 ++£sz+se2 202.2.2 Kinh doanh tái bảo hiểm - 2-22 2c ©+22SE+2EE2EEEEEvEEZEEerEerrrrrrreee 21
2.2.2.1: Nhận tái bai hiểm - 22-22 222SE2£EEEEEEEEEEE22112271121122212 E1 xe 212.2.2.2: Nhượng tái bảo hiỂm - 2 2+ s£SE2EEE2EE2EEEE 2732271221221 xe 33
2.2.3 Hoạt động đầu tư tài chính 2-2 + ++2+EE+£+EE£+EE££EEEExrEkrrrkerree 24
2.2.4 Một số hoạt động khác - + 2 se+E+Ek£EESEEEEE1EE1121171E221 212 xe, 242.3 TINH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIEM XE CƠ GIỚI TẠI XUAN THÀNH
““ ` ` _ 26
2.3.1 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới ¿- 26
2.3.2 Các kênh khai thác -2- 2-22 z+SEz+EEE£EEEEEEEEEEEEEEEE 271.11 crk 28
2.3.2.1 Trực tiẾp -¿-©2- tt SE E1 EE1121111111111111111111111171111121151eEE1xee 28
2.3.2.2 Đại lý và môi giới 2- 2+++x+tx2ExS k2 12711211121111111221 11x 28
2.3.3 Các biện pháp hỗ trợ khai thác - + + + e+xeEEvEE+EvEEeEvekerrerxrrs 31
2.3.3.1 Tuyên truyền quảng cáo + xe k£EExttEEEErEExrrrxrrrkrree 31
2.3.3.2 Phuc vu chat TƯỢnG CaQ 210 Q0 0 2n H0 10 0 2205151602255 55166 63g 332.3.4 Kết quả khai thác bảo hiểm xe cơ giới của Xuân Thành 35
2.3.4.1 Khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba 35
2.3.4.2 Khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới -©s+cx+zs+zcszzz 37
2.3.5 Nhận xét va đánh gI1á - G5 + 2c 22123121 21t 1 1n HH TT ng nh ưy 39
CHUONG II: MOT SO KIÊN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM TANG
CƯỜNG CÔNG TÁC KHAI THÁC BH XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BH XUAN THÀNH 2-2 +#€EEE+t€EELEteEEEEEEEEedSEEL+EEVAAtvEEAeeEEYxeecvvveee 41
3.1 NHUNG THUAN LỢI VA KHO KHAN TRONG CÔNG TAC KHAI
3.2 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI 433.3 KIÊN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC KHAI
THAC BH XE CO GIỚI 2 22 St SSEEEEEEEEEE112E1112111122111222122211 2221 Xe 44
KẾT LUẬN 6< 509994 tAetU9099 2 752032002484 878080363E0889 6042082602 46
ii
Trang 4DANH MỤC BANG BIEU, HÌNH VE
Bảng 1: Cơ cau doanh thu bảo hiểm gốc qua các năm (2016 — 2017) 20
Bảng 2: Doanh thu nhận tái bảo hiểm từ 1/1/2017 đến 31/12/2017 21
Bảng 3: Doanh thu nhượng tái bảo hiểm từ 1/1/2017 đến 31/12/2017 22
Bảng 4: Báo cáo kinh doanh hoạt động tái bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Xuân I0 0200 Ố Ả 23
Bảng 5: Số xe tham gia BH TNDS của chủ xe đối với người thứ 3 36
Bảng 6: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Xuân Thành 38
Hình 1: Hệ thống tổ chức tổng công ty CP bảo hiểm Xuân Thành 18 Hình 2: Tỉ lệ phan trăm doanh thu từ hoạt động nhận TBH - - 5< 22 Hình 3: Ti lệ phần trăm doanh thu từ hoạt động nhượng TBH 5-2 23
Hình 4: Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ GiGi eeceeccesseeseesseeseeeseeseeens 26
iii
Trang 5LOI NÓI DAU
Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện
sử dụng trong ngành giao thông vận tải cũng được cải tiến và ngày càng một phát
triển hơn Với những phương tiện giao thông vận tải thô sơ từ thời xa xưa, đến naychúng ta đã có những phương tiện giao thông vận tải hết sức hiện đại với tốc độ dichuyên lên tới hàng trăm dam một giờ như máy bay, tàu hỏa, 6 tô hay tàu thủy Sự phát triển của ngành giao thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển chung của xã hội loài người, đặc biệt
khi xu hướng phát triển trên thế giới hiện nay là xu hướng toàn cầu hóa Tuy nhiên,với sự cố gang của ban thân con người cùng với sự phát trién của khoa học kỹ thuật,chúng ta vẫn chưa loại bỏ được hết tai nạn giao thông, thậm chí tai nạn giao thông
ngày càng tăng va mức độ tổn thất ngày càng lớn, đôi khi có tính thảm họa Ngoài
ra các rủi ro khác như trộm cắp, sự có kỹ thuật, thiên tai cũng là điều không thé
tránh khỏi của ngành giao thông vận tải nói chung và xe cơ giới nói riêng Sự bù
dap lại những tổn thất về người và của do những rủi ro bất ngờ gây ra cho chủ
phương tiện giao thông vận tải được xem là một biện pháp hữu hiệu nhất hiện nay
Khi rủi ro bất ngờ xảy ra với phương tiện vận tải nói chung và xe cơ giới nói chung,
chủ phương tiện phải chịu những thiệt hại vật chất do phương tiện của chính mình
bị hư hỏng hay mat mát Chủ phương tiện còn phải chịu trách nhiệm những tốn thất
do phương tiện của mình gây ra cho bên thứ ba Dé khắc phụ những tốn thất cho cả
hai bên, bảo hiểm xe cơ giới, đặc biệt là bảo hiểm vật chất thân xe và BH TNDS của chủ xe đối với người thứ ba đã ra đời và chứng minh được sự cần thiết và khách quan của sản phẩm bảo hiểm này trong thời gian qua.
Từ những lý do trên và qua việc được tiếp xúc với nhiều loại nghiệp vụ bảo
hiểm tại Công ty bảo hiểm Xuân Thành Hà Nội thuộc Tổng công ty Cổ phần bảo
hiểm Xuân Thành, với sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị trong văn phòng đã giúp em hiểu biết thêm về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới Khi nghiên cứu, em thấy rằng sản phẩm bảo hiểm này hiện nay dang là sản phẩm có số lượng tham gia đông nhất, đồng thời doanh thu mang lại cho công ty cũng rất lớn ngoài ra nó còn mang
Trang 6tính xã hội cao, tuy nhiên nó vẫn còn một số hạn chế nhất định cho nên em đã chon
đề tài là “Tình hình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo
hiếm TNDS của chủ xe với người thứ ba tại Tổng công ty CP Bảo hiém Xuân
Thành” Bài viết của em gồm có 3 chương sau:
CHƯƠNG I: KHÁI QUAT CHUNG VỀ BAO HIEM VAT CHAT XE CƠGIGI VA BẢO HIEM TNDS CUA CHỦ XE VỚI NGƯỜI THỨ BA
CHƯƠNG II: TINH HÌNH KHAI THÁC BAO HIEM VAT CHAT XE CƠ
GIỚI VÀ BẢO HIEM TNDS CUA CHU XE VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI TONG
CÔNG TY BẢO HIEM XUAN THÀNH
CHƯƠNG III: MỘT SO KIÊN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM TANG CƯỜNG CÔNG TÁC KHAI THÁC BH XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BH XUÂN THÀNH
Do nhận thức và thời gian khảo sát thực tế còn hạn chế cho nên bài viết của
em không tránh khỏi những thiếu sót nhất định, mặc dù em đã được sự hướng dẫn
tận tình của thầy Th§ Phan Anh Tuấn và sự giúp đỡ tận tình của cán bộ khai thác bảo hiểm tại văn phòng Công ty bảo hiểm Xuân Thành Hà Nội Em mong khi nhận
được sự hướng dẫn của thầy và sự đóng góp ý kiến của các cán bộ khai thác, bài
viết của em được hoàn chỉnh hơn Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên viết bài:
Nguyễn Thị Hồng Nhung
Trang 7CHUONG I: KHÁI QUÁT CHUNG VE BẢO HIEM VAT CHAT XE CƠ
GIOI VA BAO HIEM TNDS CUA CHU XE VOI NGUOI THU BA
1.1 SU CAN THIET KHACH QUAN VA TAC DUNG CUA BAO HIEM XE
CƠ GIỚI
1.1.1 Đặc điểm của xe cơ giới
- Xe cơ giới là khái niệm căn bản liên quan đến phương tiện vận tải trong luật
giao thông vận tải Theo Luật giao thông đường bộ năm 2008, điều 3.25 thì phương
tiện giao thông cơ giới đường bộ (tức xe cơ giới) là toàn bộ những loại xe sử dụng
động cơ và tốn nhiều liệu gồm xe ô tô; máy kéo; rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy
kéo; xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và cácloại xe tương tự được thiết kế để chở người và hàng hóa trên đường bộ
- Xe cơ giới bao gồm cả tàu điện bánh lốp (là loại tàu dùng điện nhưng không
chạy trên đường ray) Như vậy, chỉ trừ xe đạp, xe day, xe lăn thì tat cả các phương
tiện vận tải sử dụng động cơ và tiêu hao nhiên liệu khi tham gia trên đường đều
được coi là xe cơ giới.
- Xe cơ giới có tính cơ động cao, tính việt đã tốt và nó tham gia triệt để quá
trình vận chuyển Hơn thế nữa, xe cơ giới tham gia giao thông còn phụ thuộc rấtnhiều vào điều kiện tự nhiên, điều kiện khí hậu thời tiết, cơ sở hạ tầng Như ở nước
ta có 109 đèo dốc nguy hiểm các loại, gần 200 điểm đen giao thông (chỗ cua, ngãba, ), bởi vậy xác suất rủi ro càng cao
- Xe cơ giới tham gia đường bộ chịu sự điều tiết của rất nhiều bộ luật của một
quốc gia bởi vậy luật pháp không nghiêm có ảnh hưởng trực tiếp đến việc triển khai
hoạt động xe cơ giới đường bộ.
1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm xe cơ giới
Ngày trước, việc đi lại của mọi người rất khó khăn vì hệ thống giao thông còn
rất lạc hậu Các phương tiện tham gia giao thông thì thô sơ, lạc hậu và rất cũ nát
như xe đạp, xe máy, tàu hoả, nhưng phương tiện chủ yếu vẫn là xe đạp và xe máy,
cộng thêm với cơ sở vật chất về hệ thống giao thông yếu kém như đường thì nhỏ
hẹp, lại rất nhiều 6 gà mà bên cạnh đó lại không có biển báo hiệu nguy hiểm cho
Trang 8mọi người, do vậy có rất nhiều nguy cơ dẫn đến các tại nạn, gây nguy hiểm đến
tính mang con người Nhưng ngày nay cùng với sự đi lên của nền kinh tế thì giao thông cũng ngày càng được cải thiện rất nhiều để đáp ứng nhu cầu của người dân như mở rộng đường, xây dựng hệ thống cầu cống mới, và giao thông hàng không
cũng được mở rộng nhằm đáp ứng nhu cầu tham gia giao thông của con người Đi
đôi với sự phát triển của cơ sở vật chất thì các phương tiện tham gia giao thông
ngày càng phong phú và đa dạng hơn trước rất nhiều như: xe máy bây giờ là
phương tiện tham gia hàng ngày trên đường, là nhiều nhất, sau đó là ôtô, thuyền, tàu
hoả và máy bay,
Tuy cơ sở vật chất trong ngành giao thông đã được nâng cấp rất nhiều nhưng
với sự bùng nỗ của các phương tiện giao thông như hiện nay thì nó chưa đáp ứng
được Các phương tiện tham gia ngày một nhiều trong khi đó ý thức của người tham
gia giao thông lại chưa được cao, cụ thể như phóng nhanh, vượt du, đánh võng, lượn
lách trên đường, Chính vì thế mà mặc dù được sự quan tâm của nhà nước và cácngành có liên quan, cơ sở vật chất về giao thông được nâng cấp nhiều nhưng tỷ lệ
và nguy cơ xảy ra tai nạn trên các con đường là rất nhiều, và các vụ tai nạn xảy ra
càng nguy hiểm đến tính mạng của con người hơn
Lượng xe cơ giới tại Việt Nam tăng lên cao trong vài năm trở lại đây Theo số
liệu thống kê của VAMA, sản lượng bán hàng của toàn bộ năm 2017 đạt 113.254
xe Sản lượng bán hàng lũy kế tính đến hết tháng 05 năm 2018 đạt 45.966 xe, tăng
11% so với cùng kỳ năm trước, xe con tăng 25,9%, xe đa dụng tăng 19%, xe thươngmại giảm 8% Với đời sống của người dân được nâng cao, với tốc độ tăng trưởng
kinh té nước ta tăng trung bình 7- 7,5% như bây giờ thì việc sở hữu một chiếc xe 6
tô không phải là quá xa xỉ Nhất là đối với xe máy thì điều đó càng không khó Rất
nhiều người thậm chí còn sở hữu đến 3 chiếc xe máy Nguồn: vama.org.vn
Với số lượng xe tăng mạnh như vậy, đây là một thị trường đầy thuận lợi cho
các doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Cùng với đó thì
tai nạn giao thông ở nước ta dù thực hiện nhiều biện pháp nhưng tai nạn vẫn xảy ra
rất nhiều Năm 2018, đường bộ xảy ra 5.867 vụ, chết 5.597 người, bị thương 3.828
người So với năm 2017: giảm 209 vụ (-3,4%), giảm 129 người chết (-2,4%), giảm
Trang 9292 người bị thương (-7,1%) Tỷ lệ TNGT trên 10.000 phương tiện giao thông cơ
giới đường bộ so với 6 tháng đầu năm 2015: giảm 0,11 (2,08/2,19) số vụ, giảm
0,1(1,99/2,09) số người chết, giảm 0,06 (1,36/1,42) số người bị thương Những vụ
tai nạn này là thiệt hại không nhỏ về người và của cho chủ nhân mỗi chiếc xe Số
lượng các vụ tai nạn giao thông giảm, nhưng vẫn cao, giảm không đáng kể Cùng
với cơ sở hạ tầng giao thông còn chậm phát triển, thời tiết diễn biến phức tạp, chính
những nguyên nhân này đã làm cho số lượng khách tham gia nghiệp vụ bảo hiểm xe
cơ giới nói chung, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng tang Kinh
doanh nghiệp vụ này không chỉ có một doanh nghiệp mà còn có rất nhiều doanh
nghiệp khác, chưa kể trong tương lai thì số lượng doanh nghiệp mới vào thị trường
bảo hiểm nước ta ngày càng nhiều.
Trước tình hình tai nạn giao thông ngày càng gia tăng về số lượng cũng như số
người bị chết và bị thương các chủ phương tiện cũng gặp khó khăn về nhiều mặt
như: thiệt hại đối với chính những chủ phương tiện đó là chiếc xe đó bị hỏng về vật chất xe, thiệt hại do chiếc xe đó gây ra cho người thứ 3, thiệt hại đối với chính thân
thể của chủ xe, nó đã tạo ra cả sức ép về tài chính lẫn tinh thần cho chủ phương
tiện đó Đứng trước nhu cầu cấp thiết đó đòi hỏi phải có một tổ chức hay một tập
thé nào đó đứng ra chia sẻ cùng nhau giữa những người có cùng hoàn cảnh, đó
chính là các công ty bảo hiểm phi nhân thọ ở Việt Nam Liên quan đến chiếc xe cơ
giới cũng như các lĩnh vực tham gia bảo hiểm các nhà bảo hiểm thường triển khai
năm nghiệp vụ bảo hiểm sau đây:
+ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba+ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
+ Bảo hiểm lái phụ xe
+ Bảo hiểm hàng hoá vận chuyền trên xe
+ Bảo hiểm tai nạn hành khách
Các nghiệp vụ bảo hiểm này khi triển khai đều được các công ty bảo hiểm
triển khai kết hợp dé nhằm mục đích là đảm bảo về tài chính cho chủ xe cơ gidi va
giúp đỡ người tham gia bảo hiểm có thé nhanh chóng chi trả hay bồi thường thiệt
hạn cho người thứ ba một cách nhanh nhất để giảm bớt tốn thất do rủi ro đó gây ra.
Trang 10Trong các công ty bảo hiểm đó có sự góp mặt của Tổng công ty cổ phan bảo hiểm
Xuân Thành Mục đích của công ty khi tham gia thị trường này là nhằm cùng chia
sẻ rủi ro với khách hang bằng cách đảm bảo về mặt tài chính và tinh thần cho ngườitham gia, góp phần hạn chế các vụ tai nạn giao thông, qua đó làm giảm bớt căng
thẳng tỉnh thần cho chủ xe khi điều khiển các phương tiện giao thông trên đường.
Chính vì vậy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới là hết sức cần thiết
và quan trong do đó Tổng công ty cỗ phan bảo hiểm Xuân Thành đã triển khai rộngrãi các nghiệp vụ bảo hiểm này ở tất cả các chi nhánh, đại lý, văn phòng đại diện
trên toàn quốc và mang lại hiệu quả cao Nghiệp vụ này ngày càng được công ty
hoàn thiện và đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm hiện nay
1.1.3 Tác dụng của bảo hiểm xe cơ giới
Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới có rất nhiều tác dụng như:
- Góp phần ngăn ngừa và đề phòng tai nạn giao thông xảy ra trên đường bộ
- Số phí thu được từ người tham gia sẽ hình thành nên một quỹ rất lớn, quỹ
này ngoài việc sử dụng bồi thường cho xe cơ giới khi rủi ro xảy ra còn sử dụng để
đề phòng, hạn chế tổn that Những nguy cơ về tai nạn do hệ thống cơ sở hạ tầng còn thấp kém như: các đoạn đường cua không có biển bảo nguy hiểm làm cho người
tham gia không làm chủ tốc độ của mình đã được các công ty bảo hiểm hỗ trợ
đầu tư hàng tỷ đồng dé xây dựng đường lánh nạn, đường phụ, các cột biển bảo hiệu
đoạn đường nguy hiểm, hay làm lại những con đường đã xuống cấp tram trong,
đã làm giảm nguy cơ gây ra tai nan Đồng thời công ty cũng khuyến khích các chủ
xe tự thực hiện các phương pháp đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức của
chủ phương tiện thông qua các chương trình tuyên truyền luật an toàn giao thông
trên các phương tiện như: tivi, báo chí hay các băng rôn khẩu hiệu được căng trên
các đoạn đường, đồng thời công ty còn khuyến khích động viên các chủ phương
tiện lái xe an toàn bằng cách là sẽ giảm phí hay miễn đóng phí cho các chủ xe thamgia bảo hiểm mà trong mười năm tham gia không có một tai nạn nào xảy ra Chính
vì vậy đã làm cho người tham gia giao thông tạo cho mình một ý thức là lái xe cẩn
thận an toàn cho người tham gia giao thông, góp phần giảm bớt các tai nạn xảy ra.
Trang 11- Góp phan ồn định tài chính, 6n định sản xuất kinh doanh cho các chủ xe Khi tham gia bảo hiểm thì không ai muốn rủi ro xảy ra với mình để được bảo hiểm,
nhưng rủi ro lại không loại trừ bat kỳ ai, nó có thé xảy ra bat cứ khi nào và khi xảy
ra thì nó gây thiệt hại cả về người và tài sản của người chủ phương tiện và cho cả
người thứ ba Khi xảy ra tai nạn mà tai nạn đó thuộc phần trách nhiệm của công ty
bảo hiểm thì công ty sẽ bồi thường trong hạn mức đối với bảo hiểm trách nhiệm dan
sự và số tiền bảo hiểm đối với vật chất xe Số tiền bồi thường của công ty cho chủ
phương tiện giúp họ ổn định tình hình tài chính, nhanh chóng thoát khỏi tình trạng
khó khăn, ồn định sản xuất.
-Góp phan xoa diu bớt sự căng thắng giữa chủ xe với phía nạn nhân trong các
vu tai nạn.
Khi tai nạn xảy ra mà chủ phương tiện gây thiệt hại cho người thứ ba ma trách
nhiệm này lại thuộc về các công ty bảo hiểm thì công ty sẽ nhanh chóng đứng ra bồi
thường thiệt hại cho người thứ ba do chủ phương tiện gây ra Công ty BH đã giúp
cho nạn nhân được đưa đi cấp cứu kịp thời, giảm bớt thiệt hại do tai nạn đó gay ra
Đồng thời, nó cũng làm giảm bớt su căng thang giữa người chủ phương tiện và
người thứ ba.
- Việc triển khai bảo hiểm xe cơ gidi gop phan tạo thêm công ăn việc lam,
tăng ngân sách nhà nước để từ đó nhà nước có điều kiện đầu tư xây dựng mới và
nâng cấp cơ sở hạ tầng giao thông, đồng thời nâng cao ý thức trách nhiệm về chấp
hành luật lệ giao thông đối với mọi người dân
- Tăng khả năng tự chủ về tài chính cho người tham gia
Nền kinh tế Việt Nam đang và đã có những chuyền biến lớn lao cả về chất và
lượng Nhà nước không ngừng khuyến khích mọi thành phần kinh tế sản xuất kinh
doanh nhằm tận dụng nguồn tài chính nằm trong dân, nguồn tiền nhàn rỗi này vàokinh doanh để sinh lời Đối với một doanh nghiệp thì nguồn vốn quyết định sứcmạnh, vị thế của doanh nghiệp, vì thế mà trong quá trình kinh doanh thì các doanh
nghiệp phải dự trữ một lượng tiền tương đối lớn để đề phòng khi rủi ro bất ngờ xảy
ra thì thật là lãng phí, đặc biệt đối với doanh nghiệp có đầu xe nhiều thì quỹ dự
phòng chiếm tỷ lệ lớn và rất khó xác định Khó khăn này sẽ được giải quyết thông
Trang 12qua hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới, công ty bảo hiểm sẽ lập quỹ bảo hiểm và quỹnày hoạt động trên nguyên tắc ”số đông bù số ít” Lúc này thay vì phải lập một quỹ
riêng cho doanh nghiệp thì chủ phương tiện có thể yên tâm hoạt động nhờ một quỹ
lớn hơn rất nhiều do các thành viên khác cùng tham gia cùng góp vốn.
Như vậy nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vừa mang tính xã hội lại vừa mang
tính nhân văn cao cả trong nền kinh tế thị trường hiện nay Do đó việc triển khai
nghiệp vụ này là hoàn toàn cần thiết và khách quan
1.2 NOI DUNG NGHIỆP VỤ BẢO HIEM VAT CHAT THAN XE VÀ BAOHIEM TRACH NHIEM DAN SU CUA CHU XE DOI VOI NGUOI THU BA
1.2.1 Bao hiểm vật chat xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là loại hình bảo hiểm tài sản, chủ xe cơ giới tham gia bảo hiểm trên cơ sở tự nguyện chứ không phải bắt buộc do vậy nó có đối tượng
tham gia và phạm vi bảo hiểm sẽ khác với BH TNDS
1.2.1.1 Đối tượng bảo hiển và phạm vi bảo hiểm
1.2.1.1.1 Đối tượng bảo hiểm
Đối tượng bảo hiểm là tất cả những xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ của mỗi quốc gia
- Đối với xe mô tô các loại thì nhà bảo hiểm cũng tiến hành bảo hiểm vật chất
+ Tổng thành hộp số
+ Tổng thành hệ thống lái
+ Tổng thành trục trước bao gồm: dam cầu trục lắp hệ thống treo nhíp, may ơ
nhíp, cơ câu phanh nêu là cân chủ động thì còn thêm một cân vi sai với vỏ cân.
Trang 13+Tổng thành trục sau bao gồm: vỏ cầu toàn bộ, một cầu, vi sai, cum may Ơ
sau, cơ cau phanh, xi lanh phanh, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhip,
+Téng thành Lốp bao gồm : xăm, lốp các bánh xe trước và sau của xe
Ngoài ra có một số loại xe còn có tổng thành thứ 8 như là: xe cứu thương, xe
chuyên dùng của ngành than, ngành điện,
Hiện nay các công ty bảo hiểm triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới thì chủ
xe có thể lựa chọn một trong các hình thức: bảo hiểm toàn bộ xe hoặc là bảo hiểm
một bộ phận nào đó của xe trong tổng các tổng thành đã nói ở trên Sở dĩ như vậy là
vi tổng thành thân vỏ là phần dễ chịu tổn thất khi rủi ro xảy ra và hiện nay có trên
60% mua bảo hiểm cho tổng thành của xe còn các tổng thành khác thì ít gặp rủi ro
hon do vậy các nhà bảo hiểm triển khai cả 2 hình thức trên để người tham gia có thể
dễ dàng tham gia và phù hợp với khả năng tài chính của mình
+ Tai nạn do đâm va, lật đỗ
+ Hoả hoạn, cháy nỗ
+ Những tổn thất do thiên nhiên như: bão, lũ lụt, sét đánh, động đất, mưa đá,
sụt lở
+ Mắt toàn bộ xe (đối với môtô chỉ bảo hiểm khi có thoả thuận riêng)
+Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên (ngoài những điểm loại trừ trách
nhiệm bảo hiểm chung và những điểm loại trừ mà DNBH đưa ra riêng cho các
Trang 14+ Giám định tồn thất nếu thuộc trách nhiệm của nhà bảo hiểm
Trong tất cả các trường hợp thì tổng số tiền bồi thường của DNBH (bao gồm
cả chi phí trên) không được vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận bảo
hiểm đã được kí kết giữa hai bên
* Một số điểm loại trừ của công ty bảo hiểm Xuân Thành:
Tất cả các nhà bảo hiểm đều đưa ra những điểm loại trừ của riêng mình chính
vì thé mà Xuân Thành cũng đưa ra những điểm loại trừ của riêng mình đó là:
- Hao mòn, hư hỏng tự nhiên phát sinh từ việc hoạt động bình thường của xe
đó gây ra
- Hư hỏng do khuyết tật, mất giá trị, giảm dần chất lượng cho dù có giấy
chứng nhận kiểm định an toàn kĩ thuật và bảo vệ môi trường
- Hư hỏng hoặc tổn thất thêm do sửa chữa
- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị mà không phải do tai nạn ở
trên gây ra
- Tổn thất đối với săm lốp, đề can, chụp đầu trục bánh xe, chắn bùn, chữ nhãn hiệu, biểu tượng nhà sản xuất trừ trường hợp tốn thất này do cùng một nguyên nhân
và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tại nạn
- Mất cắp bộ phận cuả xe (trừ khi có thoả thuận khác)
- Các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị của nhà sản xuất đã lắp ráp
(không tính các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe như hệ thống báo động, cản
trước, sau) hoặc trừ khi có thoả thuận bé sung bảo hiểm phan thiết bị lắp ráp thêm.
- Trường hợp xảy ra khi xe đã bị ngập nước và động cơ đã ngừng hoạt động,
lái xe không thực hiện các biện pháp hạn chê tốn thất như: kéo, day xe ra khỏi vùng
ngập nước hoặc không gọi xe cứu hộ mà khởi động lại động cơ gây nên hiện
tượng thuỷ kích phá hỏng động cơ xe (trừ khi có thoả thuận khác)
- Mức miễn bồi thường thoả thuận được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm1.2.1.2 Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm
Nếu xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe khi còn mới nguyên thì đó
là chính là giá trị bảo hiểm Nhưng trong nghiệp vụ này thì những người tham gia
bảo hiểm thường tham gia từng năm một sau đó là tái tục lại do đó thuật ngữ số tiền
10
Trang 15bảo hiểm được sử dụng chủ yếu và thường xuyên hơn là thuật ngữ giá trị bảo hiểm.
Để đánh giá và xác định chính xác số tiền bảo hiểm thì phải căn cứ vào chứng từ
hoá đơn khi còn mới, tình trạng sửa chữa hay thay thế thực chất của xe
Số tiền bảo hiểm = Giá trị ban dau củaxe - Khẩu hao (nếu có)
- Nguyên tắc tính khấu hao
+ Thông thường khấu hao được làm tròn theo tháng cụ thể như sau:
Nếu xe bị tai nạn từ ngày 15 trở về đầu tháng thì không tính khấu hao tháng đó
và từ ngày 16 trở về cuối tháng thì tính khấu hao Còn nếu xe tham gia bảo hiểm từ
ngày 15 trở về đầu tháng thì tính khấu hao và ngược lại từ ngày 16 trở về cuối tháng
thì không tính khấu hao
+ Chỉ tính khấu hao trong tốn thất toàn bộ hoặc toàn bộ một tổng thành nào đó
+ Khấu hao phải được tính theo nguyên giá
Tuy nhiên trên thực tế là có rất nhiều xe do mục đích của người sự dụng chiếc
xe đó vào những mục đích khác nhau do vậy có những chiếc xe đã khấu hao hết
nhưng vẫn còn giá trị sử dụng và được sử dụng Do đó các nhà bảo hiểm phải có những biện pháp linh hoạt hơn dé thu hút khách hang
Số tiền bảo hiểm là số tiền nhất định được ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm do chủ xe yêu cầu và được công ty bảo hiểm chấp
nhận Đây là loại hình bảo hiểm tài sản nên về nguyên tắc số tiền bảo hiểm phải nhỏ
hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm Tuy nhiên trong thực tế chủ xe có thể tham gia bảo
hiểm với số tiền lớn hơn theo điều kiện bảo hiểm theo giá trị thay thế mới
-Trong trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng giá trị chiếc
xe và khi tổn thất xảy ra là tổn thất toàn bộ thì:
+ Trong trường hợp khi có tổn thất toàn bộ xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ bồi
thường:
STBT = ST ghi trong đơn bảo hiểm - Khẩu hao (nếu có) - Giá trị tận thu (nếu có)
+ Trong trường hợp nếu bị mất cắp thì chủ xe phải thông báo cho nhà bảo
hiểm dé tổ chức tìm kiếm, sau một thời gian nhất định không tìm thấy thì nhà bảo hiểm sẽ bồi thường là:
STBT = Số tiền ghi trong hợp dong - Khấu hao (nếu có)
II
Trang 16Nếu sau khi bồi thường lại tìm thấy chủ xe muốn chuộc lại xe thì phải có thoả
thuận giữa hai bên
- Trong trường hợp tổn thất bộ phận xảy ra thì:
+ Nếu chủ xe tham gia bảo hiểm nhỏ hơn giá trị thực tế của xe thì khi tổn thất
bộ phận xảy ra số tiền bồi thường tối đa của nhà bảo hiểm là:
STBT = Giá trị thực tế của bộ phận đó khi tham gia - Khẩu hao (néu có) + Nếu xe bị tai nạn, một bộ phận nào đó hư hỏng hoàn toàn, chủ xe phải thay
Việc xác định phí bảo hiểm là công tác rất quan trọng, phí được coi là giá cả của sản pham bảo hiểm nên phí có hợp lý mới thu hút được khách hang, từ đó mới
tăng được khả năng cạnh tranh với các đối thủ cùng triển khai nghiệp vụ như mình
- Phí thuần RI thường phụ thuộc vào :
+ Xác suất thống kê những vụ tai nạn giao thông xảy ra nói chung
+ Thiệt hại bình quân mỗi vụ tai nạn liên quan đến bản thân xe
+ Thời hạn tham gia
- Cũng giống như bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với người thứ 3 đó là nếu xe
ngừng hoạt động trong một thời gian nhất định thường là trên một tháng trở nên thì
nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm hoàn phí cho chủ xe nhưng với điều kiện là chủ
xe phải thông báo với nhà bảo hiểm
Phí hoàn lại = Phínăm x Số tháng không hoạt động/ 12 tháng
1.2.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm
1.2.2.1.1 Đối tượng bảo hiểm
- Khái niệm:
12
Trang 17Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là phần trách
nhiệm được xác định bằng số tiền theo quy định của luật pháp và sự phán quyết của
toà án quyết định chủ xe phải gánh chịu do sự lưu hành xe của mình gây tai nạn cho
người thứ ba.
Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 là phần trách
nhiệm được xác định theo công thức sau:
Số tiền bồi thường TNDS = Mức độ lỗi x Thiệt hại thực tế của người thứ baNgười thứ ba thực chất là phía nạn nhân trong các vụ tai nạn, người thứ ba có
thể là người hoặc có thể là nhiều người, có thể là đường xá, cầu cống, hoa màu, tư
trang, hành lý, nhà cửa, Tuy nhiên luật kinh doanh bảo hiểm của mỗi nước đềuquy định một số trường hợp sau đây không được coi là người thứ ba:
- Thân nhân của chủ xe và lái xe
- Những người làm công cho chủ xe và lái xe
- Tư trang hành lý và tài sản của những người nói trên
Để hạn chế và phòng tránh trục lợi bảo hiểm thì mỗi công ty điều đưa ra
những trường hợp được quy định là những đối tượng nào là rất rõ ràng và cụ thể,tránh tình trạng một câu có thể được hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau
Với khái niệm nêu trên thì đối tượng bảo hiểm ở đây là nghĩa vụ và tráchnhiệm bồi thường của chủ xe đối với người thứ ba khi xe của anh ta lưu hành gây ratai nạn cho họ, tuy nhiên đối tượng này chỉ phát sinh từ những cơ sở sau đây:
- Xe phải có lỗi
- Người thứ ba phải có thiệt hại thực tế
- Nguyên nhân của vụ tai nạn phải gắn liền với hậu quả của nó (ngoài ra có
một số trường hợp gián tiếp gây tai nạn nhà bảo hiểm vẫn tiến hành bồi thường).
- Nghiệp vụ bảo hiểm này luôn luôn được thực hiện đưới hình thức bắt buộcbời vì nghiệp vụ bảo hiểm này liên quan đến rất nhiều bộ luật của một quốc gia mà
đã là luật pháp thì mọi người công dân bắt buộc phải thực hiện Khi nó mang tính
bắt buộc thì nó đảm bảo tính công bằng trong một xã hội, và quyền lợi của mọi
người dân được đảm bảo Hơn thế nữa nó còn góp phần nâng cao tỉnh thần trách
13
Trang 18nhiệm và ý thức chấp hành luật lệ giao thông và đặc biệt là các chủ vận tải xe cơ
gidi.
Chính vì những lý do trên mà nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi
thường vật chất thân xe cũng như không chịu trách nhiệm về mặt hình sự của lái xe
1.2.2.1.2.Phạm vi bảo hiểmTrong BHTNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3, các thiệt hại nằmtrong phạm vi trách nhiệm của người được bảo hiểm bao gồm:
- Thiệt hại về tính mạng và tình trạng sức khoẻ của người thứ ba
- Thiét hại về hàng hoá, tài sản, của người thứ ba
- Thiét hại về tài sản làm ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh hoặc làm giảm thu
nhập
Các chi phí cần thiết và hợp lý để ngăn ngừa và hạn chế thiệt hại, các chỉ phí
thực hiện các biện pháp đề xuất của cơ quan bảo hiểm (kể cả biện pháp không mang
lại hiệu quả)
Những thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của người tham gia cứu chữa, ngănngừa tai nạn, chi phí cấp cứu, và chăm sóc nạn nhân
1.2.2.2 Các đối tượng loại trừ
Nhà bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại của các vụ tai nạn
mặc dù có phát sinh TNDS trong các trường hợp sau:
- Xe chở quá tải, chạy quá tốc độ
- Lái xe không được sự đồng ý của chủ xe
- Xe đang trong tình trạng tập lái, dạy lái
- Tai nạn do hành động cố ý của chủ xe, lái xe, người bị thiệt hại
- Xe không đủ điều kiện an toàn kỹ thuật và thiết bị an toàn để tham gia giao
thông theo quy định của điều lệ trật tự an toàn giao thông đường bộ
- Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng trận tự an toàn giao thông như:
+ Xe không có giấy phép lưu hành, giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và môitrường
+ Lái xe không băng lái
+ Lái xe bị ảnh hưởng của các chất kích thích như: rượu, bia, ma tuy,
14
Trang 19+ Xe chở chất cháy, chất nỗ trái phép
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau khi sửa
chữa
+ Xe đi vào đường cấm, đi đêm không có đèn hoặc chỉ có đèn bên phải
+ Xe không có hệ thống lái bên phải
- Thiệt hại do chiến tranh
- Thiệt hại gián tiếp do tai nạn như giảm giá tri thương mại, làm đình trệ sản xuất kinh doanh
- Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ quốc gia trừ khi có thoả thuận khác Ngoài ra người bảo hiểm cũng không chịu trách nhiệm đối với tài sản đặc biệt như vàng bạc đá quý, tiền, tranh ảnh quý hiém,
Tuy vậy các nhà bảo hiểm không những chỉ chú ý đến các trường hợp bồi
thường mang tính chất kinh doanh như ở trên mà nhà bảo hiểm phải luôn luôn chú ý đến việc bồi thường nhân đạo cho nạn nhân nữa vì như vậy mới tạo niềm tin được
vời khách hàng và tạo ra những khách hàng có tính trung thành với công ty lâu đài
được và cũng từ đó tao vi thế của mình trên thị trường được
1.2.2.3 Số tiền bảo hiểm và giá trị của bảo hiểm
Trong các vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự mà thiệt hại thực tế của
người thứ ba là rất lớn, mà nhà bảo hiểm không lường trước được cho nên tất cả các công ty bảo hiểm đều đưa ra hạn mức trách nhiệm của mình bằng một số tiền bảo hiểm thất định.
Cu thé hiện nay bộ tai chính Việt Nam quy định han mức trách nhiệm dân sự bắt buộc với số tiền như sau:
- Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người đo xe cơ giới gây ra là
100 triệu déng/1 người/1 vụ tai nạn.
- Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe mô tô hai bánh,
xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ giới dùngcho người tàn tật) gây ra là 50 triệu đồng/1 vụ tai nạn
- Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản do xe ô tô, máy kéo, xe
máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử
15
Trang 20dụng vào mục dich an ninh, quốc phòng (kể cả rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo
bởi xe ô tô hoặc máy kéo) gây ra là 100 triệu đồng/1 vụ tai nạn.
(Nguồn: Thông tư số: 22/2016/TT-BTC)Như vậy số tiền bảo hiểm ở đây phụ thuộc vào các yếu tố sau đây:
- Tình hình kinh tế xã hội trong từng thời kỳ
- Những chỉ phí y tế liên quan đến điều trị cho bệnh nhân
- Mức thu nhập của người dân trong thời gian đó
- Thu nhập của những người kinh doanh vận tải
- Tình hình tai nạn giao thông xảy ra
- Mức độ tham gia bảo hiểm của các chủ xe1.2.2.4 Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm là một khoản tiền mà chủ xe phải nộp cho công ty bảo hiểm để
hình thành nên một quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để bồi thường thiệt hại xảy ra trong năm nghiệp vụ theo phạm vi bảo hiểm Có thể coi phí bảo hiểm được tính theo đầu phương tiện Người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm TNDS chủ xe đối với
người thứ ba theo số lượng đầu phương tiện của mình Mặt khác, các phương tiện
khác nhau về chủng loại, về độ lớn có xác suất gây ra tai nạn khác nhau nên phí bảo
hiểm được tính riêng cho từng phương tiện.
Phí bảo hiểm tính cho mỗi đầu phương tiện đối với mỗi loại phương tiện được
tính theo công thức sau đây:
P=ft+dTrong đó : P- phí bảo hiểm / đầu phương tiện
f- Phí thuần
d- Phụ phí (được quy định là tỷ lệ phần trăm nhất định so với tổng phí bảo hiểm)
Phí bảo hiểm thường được nộp theo năm tuy nhiên nếu xe ngừng hoạt động
1 tháng trở lên thì nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm hoàn lại phí bảo hiểm trong
những tháng không hoạt động đó nhưng chủ xe phải thông báo trước cho nhà bảo hiém biết.
Phí hoàn lại = Pnăm x Số tháng không hoạt động / 12 thang
16
Trang 21CHUONG II: TINH HÌNH KHAI THAC BẢO HIẾM VAT CHAT XE CƠ
GIỚI VÀ BẢO HIẾM TNDS CUA CHỦ XE VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI
TONG CÔNG TY CO PHAN BẢO HIEM XUAN THÀNH
2.1 LICH SỬ RA ĐỜI VA PHÁT TRIEN CUA TONG CONG TY CO PHAN BAO HIEM XUAN THANH
2.1.1 Lich sir ra doi
Tên khai sinh của Bảo hiểm Xuân Thanh là Công ty CP Bao hiểm Thái Sơn
(GMIC), được thành lập và hoạt động theo Giấy phép số 57GP/KDBH, ngày21/12/2009 của Bộ Tài Chính Chỉ sau 6 tháng kể từ ngày thành lập, đến tháng
7/2010, GMIC đã thành lập được 10 chỉ nhánh với trên 400 cán bộ và đại lý bảo
hiểm phân bố ở cả 3 miền Bắc —Trung - Nam.
Từ năm 2010, GMIC đã ký kết hợp tác chiến lược với một số Ngân hàng và
Chi nhánh Ngân hàng lớn Ngoài ra Bảo hiểm Xuân Thành còn mở rộng quan hệ
với những Công ty BH, Tái bảo hiểm, môi giới BH trong và ngoài nước
Ngày 11/07/2011 Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép điều chỉnh số
57GPDC7/KDBH về việc đổi tên Công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn thành Tổng Công ty CP bảo hiểm Xuân Thành (XTI)
17
Trang 222.1.2 Cơ cấu tô chức công ty
ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG BAN KIEM SOÁT
HỘI DONG QUẢN TRỊ
Năm 2012 XTI đạt danh hiệu thương hiệu Việt uy tín do Trung tâm nghiên
cứu ứng dụng phát triển thương hiệu Việt và Tạp chí thương hiệu Việt bình chọn Danh hiệu top 50 nhãn hiệu nỗi tiếng Việt Nam năm 2012
Ngày 24/01/2014, Bảo hiểm Xuân Thành đã được Tổng cục tiêu chuẩn đo lường chất lượng Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đạt tiêu chuẩn hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2008 -TCVN, trong phạm vi cung cấp dịch vụ bảo hiểm Phi
nhân thọ và được duy trì liên tục cho đến nay Đây là một trong những cơ sở, điều
kiện để XTI hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp, chuẩn mực và hướng tới mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng, hiệu quả.
Cuối năm 2014 XTI bắt đầu khởi động chiến lược phát triển bền vững với phương châm “đổi mới toàn diện” dé phát trién.
18
Trang 23XTI đã có nhiều khách hàng, đối tác lớn là các Tập đoàn kinh tế lớn như Tập
đoàn điện lực Việt Nam, Tập đoàn CN Than, khoáng sản Việt Nam, một số Bộ,
Ngành, các Doanh nghiệp lớn trong và ngoài nước XTI cũng đã giải quyết bồi
thường kip thời những rủi ro tổn thất phát sinh, trong đó năm 2012, 2013 đã bồi
thường một số vụ tổn thất tốn thất lớn như: Bồi thường Bảo hiểm Cháy Công ty May Hà Phong (Bắc Giang) trên 41,83 tỷ đồng: Bồi thường bảo hiểm cháy tại Công
ty Song Ngân trên 62,15 tỷ đồng; Bồi thường Công ty Thủy Bình trên 63,38 tỷ đồng
Nam 2015, XTI đã đón nhận danh hiệu Doanh nghiệp Việt Nam phát triển bền
vững — Sustainable Development Business 2015 do Tổ chức chứng nhận Quốc tế
Interconformity (Cộng hòa liên bang Đức) giám sát chất lượng và cấp mã công
nhận.
Hiện nay, XTI đã phát triển vững mạnh với 20 Công ty thành viên, hơn 20
Văn phòng khu vực Mạng lưới của XTI đã có mặt ở trên 40 Tỉnh, Thành với gần
700 cán bộ, đại lý BH hoạt động trên toàn quốc Thương hiệu Bảo hiểm Xuân
Thành cũng từng bước khẳng định được vị thế trên thị trường Bảo hiểm Việt Nam
Năm 2015, doanh thu phí BH gốc dự kiến tăng gấp 3 lần so với 2010 và kế
hoạch doanh thu BH gốc năm 2016 tăng gấp 4 lần so với 2010 Lợi nhuận sau thuếnăm 2014 bằng 2,42% doanh thu BH gốc, năm 2015 dự kiến tăng 15% so với 2014
Bước sang tuổi thứ 6 năm 2016, với sức trẻ nhiệt huyết và năng động, Bảo hiểm Xuân Thành đã thực hiện chiến lược phát triển bền vững với phương châm: Đổi mới — Chất lượng — Hiệu quả, trong đó coi Con người là yếu tố quyết định và
trước tiên là nhân sự lãnh đạo cấp cao
Ngày 06/02/2017, Hệ thống quản lý chất lượng của Tổng công ty cổ phan
Bảo hiểm Xuân Thành đã được Tổng cục tiêu chuẩn chất lượng/ Trung tâm Chứng
nhận phù hợp (QUACERT) chứng nhận đạt tiêu chuẩn quốc tế phiên bản mới nhất
ISO 9001: 2015 Đây là kết quả đạt được sau một thời gian xây dựng và thực hiện,
cùng với những nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên Tổng công ty CP Bảo hiểm
Xuân Thành.
19
Trang 24Kê từ ngày 23/02/2017, Bộ Tài chính chính thức phê duyệt việc điều chỉnh tăng vốn điều lệ của Tổng công ty CP Bảo hiểm Xuân Thành lên 680.000.000 tỷ đồng để đảm bảo mức vốn điều lệ cần thiết cho việc thực hiện các mục tiêu chiến
lược phát triển của Tổng công ty Bảo hiểm Xuân Thành trong tình hình mới
Xuân Thành đã và đang thực hiện chiến lược phát triển bền vững với phươngchâm: Đổi mới — Chất lượng — Hiệu quả
2.2 SƠ LƯỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY
2.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm
2.2.1.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc
Trong các năm hoạt động thì doanh thu phí bảo hiểm gốc liên tục tăng trưởngcao với mức tang năm sau cao hơn năm trước Nếu những năm đầu công ty mới
thành lập thì hầu như công ty chỉ có khách hàng là các cổ đông thì cho đến nay 82%
doanh thu của công ty là từ khách hàng ngoài cổ đông thuộc tat cả các ngành nghé,
lĩnh vực và các thành phần kinh tế
Ngay từ khi mới thành lập công ty đã triển khai và cung cấp trên 50 sản phẩm
trong đó các sản phẩm bảo hiểm đóng vai trò chủ yếu trong tổng phí bảo hiểm gốc
của công ty bao gồm các sản phẩm sau: Bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản và
bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển và bảo hiểm thân tàu và TNDS
chủ tàu Các sản phẩm nêu trên có tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm cao trong tổngdoanh thu toàn công ty và có tốc độ tăng trưởng cao trong những năm gần đây
Bảng 1: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc qua các năm (2016 — 2017)
(Đơn vị tính: triệu đông)
Phí bảo hiểm gốc Năm 2016 |Năm2017 |So sánh tuyệt
_ | đối
Bảo hiểm sức khoẻ 25.365 28.421 3.056
Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt | 23.255 17.231 -6.024
hại
Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển 10.072 6.504 -3.568
Bảo hiểm xe cơ giới 3011 4279 1268
Bảo hiểm cháy, nỗ 5.071 15.937 0.866 T
20
Trang 25| Bảo hiểm thân tàu và TNDS chủ tàu [ 3.679 5.551 1.872
| Bao hiểm trách nhiệm 2.488 2.021 -0.467
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh 11 1
Bảo hiểm bảo lãnh I |25 25
| TONG 72,941 | 69,980 -2,961 1
2.2.2 Kinh doanh tai bao hiém
2.2.2.1: Nhận tái bai hiểm
Nguôn: Tác gia tự tổng hợp
Đây là bản báo cáo doanh thu từ hoạt động nhận tái bảo hiểm giai đoạn từ
1/1/2017 đến 31/12/2017, được thể hiện qua các nghiệp vụ chính mà công ty bảo
hiểm Xuân thành nhận tái:
Báo cáo số liệu Tái bảo hiểm Tổng công ty Bảo hiểm Xuân Thành 2017
Bảng 2: Doanh thu nhận tái bảo hiểm từ 1/1/2017 đến 31/12/2017
Đơn vị: VNĐ
Bảo hiểm tai nạn con người 7,996,046,114
F Bảo hiểm tàu thủy 7.294.005.655
Bao hiểm khác (xe cơ giới, hàng hóa, ) 1,136,669,253
Neuon: Tác giả tự tổng hợp Báo cáo số liệu Tái bảo hiểm T ong công ty Bao
hiểm Xuân Thanh 2017
Tỉ lệ phần trăm doanh thu từ hoạt động nhận TBH được khái quát bằng biểu
đồ dưới đây
21
Trang 26Doanh thu nhận tái bảo hiểm
8 Bảo hiém tai nạn con người
8 Bảo hiểm tàu thủy
"Bao hiểm kĩ thuật
§ Bảo hiểm năng lượng
Bảo hiém tài sản
# Bảo hiểm khác (xe cơ
giới, hàng hóa )
Hình 2: Tỉ lệ phần trăm doanh thu từ hoạt động nhận TBH
Ta có thể thấy, hoạt động nhận tái từ BH tai nạn con người đem lại doanh thu cao nhất là 7.996 tỷ đồng tương ứng 32%, Bảo hiểm tàu thủy là 29%, tương ứng với 7.294 tỷ đồng,
2.2.2.2: Nhượng tái bảo hiểm
Khác với hoạt động nhận tái BH, Xuân Thành tập trung nhượng tái ở các
nghiệp vụ như bảo hiểm kĩ thuật, BH hàng hóa, BH tài sản, BH tai nạn con người
và BH cháy nỗ Các nghiệp vụ khác chiếm tỉ lệ khá thấp BH kĩ thuật chiếm tỉ trọng cao nhất là 54% tương ứng với 12.381 tỷ đồng, thứ 2 là BH tai nạn con người chiếm
16% tương ứng với 3.723 tỷ đồng
Bảng 3: Doanh thu nhượng tái bảo hiểm từ 1/1/2017 đến 31/12/2017
Đơn vị: VNĐ
Bảo hiểm kĩ thuật 12,381,080,408
Bao hiểm hàng hóa 2,737,440,668 |
Bao hiểm tài sản 215085161 |
| Bảo hiểm tai nạn con người 3,723,127,377 |
| Bảo hiểm cháy nỗ 1,396,994,066 |
| Bảo hiểm khác (xe cơ giới, khách du lịch ) 550,462,971
| Tổng doanhthu 22939957101 |
Tỉ lệ phần trăm doanh thu từ hoạt động nhượng TBH được khái quát bằng biểu
đồ dưới đây
2
Trang 27Doanh thu nhượng tái bảo hiểm
Bản = Bảo hiểm kĩ thuật
# Bảo hiểm hàng hóa
# Bảo hiểm tài sản
mBảo hiểm tai nạn con
người
m Bảo hiểm cháy nô
# Bảo hiểm khác (xe cơ
giới, khách du lịch )
Hình 3: Tỉ lệ phần trăm doanh thu từ hoạt động nhượng TBH
Dưới đây là trích báo cáo kinh doanh hoạt động tái bảo hiểm tại công ty bảo
hiểm Xuân Thành năm 2017
Bảng 4: Báo cáo kinh doanh hoạt động tái bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Xuân
Thanh năm 2017
Từ 1/1/2017 đên Từ 1/1/2016 đên Chỉ tiêu
Hoa hông nhượng TBH
Doanh thu khác hoạt động
23