Để bù đắp phần nào về mặt tài chính những thiệt hại đó góp phần đảm bảo an toàn cho xã hội đồng thời bảo vệ lợi ích hoạt động kinh doanh, Tổng công ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam g
GIỚI THIỆU VE PVI VÀ NGHIỆP VỤ BẢO HIEM BAT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐÓI VỚI NGƯỜI THỨ viec
Giới thiệu về chung về Tổng công ty bảo hiểm PVI :- ¿+c+sc+s+¿ 3
1.1.1 Quá trình hình thành và phát triền
Thành lập năm 1996, Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) đã phát triển từ một công ty bảo hiểm nội bộ của Tổng công ty Dầu khí Việt Nam thành nhà bảo hiểm công nghiệp hàng đầu tại Việt Nam PVI dẫn đầu trong các lĩnh vực quan trọng của thị trường bảo hiểm như Năng lượng, Hàng hải và Tài sản - Kỹ thuật, với thị phần chiếm ưu thế trong ngành Năng lượng Đặc biệt, PVI đang hướng tới mục tiêu trở thành một Định chế Tài chính — Bảo hiểm quốc tế.
Hình 1.1: Tống doanh thu của PVI các năm giai đoạn 2007 - 2013
Trong 5 năm đâu thành lập, PVI đã duy trì và củng cỗ hoạt động của mình với tổng doanh thu đạt 516 tỷ đồng trong đó nộp ngân sách nhà nước trên 48 ty đồng và 30 tỷ đồng lợi nhuận, đây là giai đoạn Công ty tập trung gây dựng cơ sở vật chất và đào tạo đội ngũ nhân viên của mình.
Năm 2001, thị trường bảo hiểm trải qua nhiều biến động lớn do thiên tai, khủng bố và khủng hoảng kinh tế khu vực Tuy nhiên, với bản lĩnh và chiến lược kinh doanh hợp lý, PVI đã khẳng định vị thế của mình, đạt doanh thu 187 tỷ đồng, tăng trưởng đáng kể trong bối cảnh khó khăn.
SV: Nguyễn Thanh Tuấn 3 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên dé thực tập GVHD: TS Phạm Thị Dinh
Kể từ năm 2000, PVI đã khẳng định vai trò chủ đạo của mình trên thị trường bảo hiểm năng lượng Việt Nam, với sự gia tăng 167% trong nhận thức của các nhà bảo hiểm và môi giới quốc tế Đặc biệt, PVI đã thành công trong việc thu xếp bảo hiểm an toàn và cấp đơn bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế cho tài sản và hoạt động của Xí nghiệp liên doanh dầu khí Vietsopetro.
Năm 2002, PVI đã khai thác thương hiệu mạnh mẽ và khả năng tài chính vững chắc để chiếm ưu thế trên thị trường bảo hiểm hàng hải và lĩnh vực xây dựng lắp đặt.
Từ năm 2005, PVI đã có những bước tiến quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các dự án dầu khí lớn ở nước ngoài và mở rộng hoạt động tái bảo hiểm từ Triều Tiên, Trung Quốc Để phát triển mạnh mẽ, PVI đã thành lập các chi nhánh khu vực và xây dựng mạng lưới đại lý chuyên nghiệp trên toàn quốc Việc áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000 từ năm 2002 đã giúp kiểm soát quy trình cấp đơn bảo hiểm và nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo sự hài lòng của khách hàng.
Năm 2006, PVI kỷ niệm 10 năm hình thành và phát triển với doanh thu đạt 1.000 tỷ đồng vào ngày 26/9, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong việc xây dựng thương hiệu Bảo hiểm Dầu khí — PVI Năm này, PVI tiếp tục hoàn thành xuất sắc kế hoạch với tổng doanh thu 1.304 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước 105 tỷ đồng và lợi nhuận trên 60 tỷ đồng Tháng 9/2006, Bộ Công nghiệp và Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam quyết định cổ phần hóa PVI nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh Ngày 12/4/2007, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam chính thức ra mắt, mở ra một giai đoạn mới cho những thành công rực rỡ sau này.
Năm 2007, PVI chuyển đổi từ doanh nghiệp nhà nước sang mô hình Tổng công ty cổ phần theo Luật doanh nghiệp Trong bối cảnh mới, PVI đã nhanh chóng thích ứng và thể hiện bản lĩnh vững vàng, với doanh thu đạt 1.997 tỷ đồng và lợi nhuận đạt 250 tỷ đồng.
SV: Nguyễn Thanh Tuấn 4 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên dé thực tập GVHD: TS Phạm Thị Dinh
Năm 2008, PVI đã vượt qua những thách thức lớn do khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nhờ vào sự nhiệt huyết và sáng tạo, công ty đạt doanh thu 2.694 tỷ đồng.
Vào giữa tháng 11 năm 2009, PVI đã đạt cột mốc doanh thu 3.000 tỷ đồng và kết thúc năm với doanh thu ấn tượng 3.566 tỷ đồng, lợi nhuận 220 tỷ đồng và đóng góp 240 tỷ đồng cho ngân sách nhà nước Dù gặp khó khăn từ cuộc khủng hoảng kinh tế, PVI vẫn ghi nhận tốc độ tăng trưởng doanh thu 30,5% so với năm 2008, vượt mức kế hoạch Tập đoàn giao 118,6% Đặc biệt, tốc độ tăng trưởng doanh thu bảo hiểm gốc đạt 37,1%, khẳng định vị thế là doanh nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao nhất trong thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Nam 2010, khi cơn bão khủng hoảng kinh tế toàn cầu dan qua đi, nền kinh tế
Việt Nam ghi nhận sự phục hồi kinh tế mạnh mẽ với GDP đạt 6,78%, vượt kế hoạch 6,5% Nguồn vốn đầu tư toàn xã hội cũng có những kết quả tích cực Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ phát triển mạnh mẽ, đạt tổng doanh thu 17.072 tỷ đồng, tăng trưởng 25% so với năm 2009.
Năm 2011 là một cột mốc quan trọng trong lịch sử PVI Holdings khi công ty đạt doanh thu kỷ lục và thành công trong việc tái cấu trúc theo mô hình công ty mẹ - công ty con, đồng thời được vinh danh với danh hiệu Anh hùng.
Lao động Lần đầu tiên, PVI đã đạt doanh thu trên 5.200 tỷ đồng, tăng trưởng trên
Năm 2011, PVI đã nộp ngân sách nhà nước hơn 440 tỷ đồng, tăng 47% so với năm trước, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của công ty Với mức tăng trưởng 15% so với năm 2010, PVI tiếp tục khẳng định vị thế là nhà bảo hiểm công nghiệp hàng đầu tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, duy trì tốc độ phát triển cao nhất, vượt xa các đối thủ cạnh tranh trong ngành Đây là năm thứ hai liên tiếp PVI đạt được thành tích ấn tượng này.
PVI được A.M Best xếp hạng năng lực tài chính ở mức B+ (Tốt) và nhận giải thưởng Doanh nghiệp Bảo hiểm tiêu biểu của Việt Nam từ World Finance Tổng công ty Bảo hiểm PVI, là công ty con của PVI, cũng đạt xếp hạng B+ (Tốt) về năng lực tài chính ngay sau khi PVI tái cấu trúc.
Năm 2012 được coi là năm khó khăn nhất của Việt Nam kể từ thời kỳ đổi mới, ảnh hưởng tiêu cực trực tiếp đến cộng đồng doanh nghiệp.
50000 doanh nghiệp phải giải thể, phá sản Tuy vậy PVI vẫn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và kế hoạch được ĐHĐCĐ năm 2012 thông qua Doanh thu vượt mức
6000 tỷ đồng và đạt 6.245 tỷ đồng, tăng trưởng xấp xỉ 20% so với năm 2011 Lợi nhuận trước thuế đạt 396,9 ty đồng.
SV: Nguyễn Thanh Tuấn 3 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Phạm Thị Định
Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ
Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, mặc dù không đóng góp lớn vào doanh thu của PVI, nhưng được công ty chú trọng phát triển vì tính nhân văn cao cả Loại hình bảo hiểm này có số lượng khách hàng đông đảo, giúp PVI mở rộng độ nhận diện thương hiệu và quảng bá hình ảnh Hiện tại, PVI đang áp dụng nghiệp vụ bảo hiểm TNDS đối với người thứ 3 với nhiều đặc điểm nổi bật.
SV: Nguyễn Thanh Tuấn lŠ Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên dé thực tập GVHD: 1S Phạm Thị Định e Đối tượng bảo hiểm
Chủ xe cơ giới tại Việt Nam có trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba, bao gồm cả người nước ngoài, khi sử dụng phương tiện giao thông Phạm vi bảo hiểm này bao gồm các thiệt hại do tai nạn giao thông gây ra, đảm bảo quyền lợi cho nạn nhân và tuân thủ quy định pháp luật.
Đối với thiệt hại về người, cần bồi thường các chi phí hợp lý cho việc cứu chữa, phục hồi sức khoẻ, thu nhập thực tế bị mất hoặc giảm sút, cũng như chi phí chăm sóc người bị hại trước khi qua đời và mai táng Mức bồi thường sẽ phụ thuộc vào mức độ lỗi của chủ xe cơ giới.
- Đối với thiệt hại tài sản: bồi thường thiệt hại thực tế theo mức độ lỗi của chủ xe cơ gidi.
Chi phí hợp lý để ngăn ngừa và hạn chế thiệt hại do tai nạn xe cơ giới bao gồm phí bảo hiểm Mức phí và trách nhiệm bảo hiểm tối thiểu được quy định tại Thông tư số 151/2012/TT-BTC ngày 12 tháng 9 năm 2012 của Bộ Tài chính.
Loại xe Phí bảo hiểm năm
Xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới có số lượng lên đến 290.000 chiếc, trong khi xe ô tô không phục vụ kinh doanh vận tải đạt 6.000 chiếc Đặc biệt, loại xe dưới 6 chỗ ngồi có tổng số là 397.000 chiếc.
2 Loại xe từ 6 đến 11 chỗ ngồi 794.000
3 Loại xe từ 12 đến 24 chỗ ngồi 1.270.000
4 Loại xe trên 24 chỗ ngồi 1.825.000
5 Xe vừa chở người vừa chở hàng (Pickup, minivan) 933.000
IV | Xe ô tô kinh doanh vận tải
Dưới 6 chỗ ngồi theo đăng ký | 756.000
2 6 chỗ ngồi theo đăng ký 929.000
7 chỗ ngồi theo đăng ký 1.080.000
SV: Nguyễn Thanh Tuấn l6 Lop: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Phạm ThịĐịnh
4 8 chỗ ngồi theo đăng ký 1.253.000
5 9 chỗ ngồi theo đăng ký 1.404.000
6 10 chỗ ngồi theo đăng ký 1.512.000
7 11 chỗ ngồi theo đăng ký 1.656.000
8 12 chỗ ngồi theo đăng ký 1.822.000
9 13 chỗ ngồi theo đăng ký 2.049.000
10 14 chỗ ngồi theo đăng ký 2.221.000 ll 15 chỗ ngồi theo đăng ký 2.394.000
12 16 chỗ ngồi theo đăng ký 2.545.000
13 17 chỗ ngồi theo đăng ký 2.718.000
14 18 chỗ ngồi theo đăng ký 2.869.000
15 19 chỗ ngồi theo đăng ký 3.041.000
16 20 chỗ ngồi theo đăng ký 3.191.000
17 21 chỗ ngồi theo đăng ký 3.364.000
18 22 chỗ ngôi theo đăng ký 3.515.000
19 23 chỗ ngồi theo đăng ký 3.688.000
20 24 chỗ ngồi theo đăng ký 3.860.000
21 25 chỗ ngồi theo đăng ký 4.011.000
Vv Xe 6 tô chở hang (xe tai)
4 Trên 15 tấn 2.916.000 ĐẠI HỌC KTQD
SV: Nguyễn Thanh Tuan Rtgs ms iH áp p Ii 4 té Bao hiém 51B
Chuyên dé thực tập GVHD: TS Phạm Thị Định
BIEU PHÍ TRONG MOT SO TRƯỜNG HỢP KHAC
Tính bang 120% của phí xe cùng chủng loại quy định mục III và mục V.
Tính bằng 150% của phí xe kinh doanh cùng số chỗ ngồi quy định tại mục IV.
- Phí bảo hiểm của xe cứu thương được tính bằng phí bảo hiểm của xe pickup.
- Phí bảo hiểm của xe chở tiền được tính bằng phí bảo hiểm của xe dưới 6 chỗ ngồi quy định tại mục III.
- Phí bảo hiểm của các loại xe chuyên dùng khác được tính bằng phí bảo hiểm của xe chở hàng cùng trọng tải quy định tại mục V.
Tính bằng 130% của phí xe trọng tải trên 15 tấn, Phí bảo hiểm của xe đầu kéo rơ- moóc là phí của cả đầu kéo và rơ-moóc.
Tính bằng phí bảo hiểm của xe chở hàng dưới 3 tấn quy định tại mục V.
Tính bằng phí bảo hiểm của xe không kinh doanh vận tải cùng số chỗ ngồi quy định tại mục III.
(Phi bảo hiểm trên đây chưa bao gồm 10% thuế Giá trị gia tăng)
Người được bảo hiểm có thể lựa chọn tham gia bảo hiểm trách nhiệm tự nguyện, nhằm mở rộng mức trách nhiệm vượt qua yêu cầu tối thiểu của Bộ Tài chính Giới hạn trách nhiệm có thể lên tới 20.000 USD cho mỗi người và 100.000 USD cho mỗi vụ đối với tài sản.
SV: Nguyễn Thanh Tuấn 18 Lép: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Phạm Thị Dinh
THUC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIẾM BAT BUỘC
TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐÓI VỚI
NGƯỜI THU BA TAI TONG CONG TY BẢO HIẾM PVI
Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ
Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ra đời là một nhu cầu tất yếu, thể hiện tính nhân văn cao cả Ngay từ những ngày đầu thành lập, Tổng công ty bảo hiểm PVI đã xác định đây là một nghiệp vụ chủ đạo và luôn chú trọng vào việc phát triển nó.
Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ ba tại PVI được triển khai theo quy trình thống nhất gồm ba khâu chính: khai thác bảo hiểm, đề phòng và hạn chế tổn thất, cùng giám định và giải quyết bồi thường Ba khâu này có mối quan hệ chặt chẽ, ảnh hưởng lẫn nhau trong toàn bộ quy trình Để phân tích chính xác tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, cần tìm hiểu thực trạng hoạt động của từng khâu.
2.1.1 Công tác khai thác bảo hiểm
Khai thác bảo hiểm là bước đầu tiên trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, đóng vai trò quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS).
Mua bảo hiểm TNDS cho chủ xe cơ giới với người thứ ba là một yêu cầu pháp lý bắt buộc tại Việt Nam, tuy nhiên, sản phẩm bảo hiểm này thường bị xem nhẹ do tính chất vô hình và trừu tượng của nó Nhận thức của người dân về bảo hiểm vẫn còn hạn chế, dẫn đến việc nhiều người chưa tuân thủ nghiêm túc quy định này Do đó, việc khai thác và tuyên truyền về bảo hiểm TNDS cần được chú trọng, nhằm nâng cao hiểu biết của người dân về ý nghĩa, tác dụng và tính bắt buộc của sản phẩm bảo hiểm này, từ đó khuyến khích họ tham gia mua bảo hiểm.
SV: Nguyễn Thanh Tuan 19 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Phạm Thị Định
Khai thác bảo hiểm không chỉ tạo ra doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh Về lâu dài, hoạt động này còn quyết định sự phát triển và mở rộng mạng lưới của doanh nghiệp trên thị trường.
2.1.1.1 Quy trình khai thác bảo hiểm
Quy trình khai thác BH TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại
PVI được thé hiện qua sơ đồ 2.1
Sơ đồ 2.1: Quy trình khai thác bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ ba
| Thu thập thông tin từ khách hàng, xử lý thông tin từ khách hang |
Phân tích, đánh giá rúi ro
Xem xét dé nghị bảo hiểm Đàm phán chào phí
Thu phí bảo hiểm và cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm
SV: Nguyễn Thanh Tuấn 20 Lop: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Phạm Thị Dinh
Bước 3: Phân tích và đánh giá rủi ro là giai đoạn quan trọng nhất, yêu cầu nhân viên khai thác phải nắm vững nội dung trong giấy yêu cầu bảo hiểm Việc này giúp đánh giá rủi ro chính xác và xác định mức phí bảo hiểm phù hợp cho khách hàng.
Trong quá trình khai thác bảo hiểm, việc phân tích cơ cấu khai thác theo nhiều tiêu chí là rất quan trọng Đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với bên thứ ba, cần xem xét các tiêu thức như: mức độ rủi ro, loại phương tiện, và các yếu tố liên quan đến người tham gia giao thông.
Thời gian sử dụng xe là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi mua xe cũ Xe sử dụng dưới 3 năm thường có độ tin cậy cao, trong khi xe từ 3 đến 6 năm có thể bắt đầu xuất hiện một số vấn đề kỹ thuật Đối với xe đã sử dụng từ 6 đến 12 năm, nguy cơ gặp trục trặc kỹ thuật và sự cố ngày càng tăng, do đó, người mua cần thận trọng và kiểm tra kỹ lưỡng trước khi quyết định.
Giá trị còn lại của xe thường dao động từ 50% đến 70%, và khi giá trị này giảm xuống dưới 50%, điều đó cho thấy xe đã sử dụng lâu và có nguy cơ gây tai nạn cao hơn.
Số chỗ ngồi trên xe là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi đánh giá mức độ an toàn Các loại xe được phân loại theo số chỗ ngồi: xe dưới 6 chỗ, xe từ 6 đến 11 chỗ, và xe từ 12 đến 24 chỗ Việc phân tích tiêu chí này là cần thiết, vì xe có trọng tải lớn hơn sẽ gây ra mức độ nghiêm trọng cao hơn trong trường hợp xảy ra tai nạn.
+Mục đích sử dụng xe: xe kinh doanh vận tải hay không kinh doanh vận tải.
Xe kinh doanh vận tải thì sẽ phải vận hành nhiều hơn, nhanh hao mòn và hay gặp trục trặc hơn
Khi lựa chọn xe, việc xem xét chủng loại rất quan trọng Những mẫu xe từ các hãng lớn và uy tín thường có độ tin cậy cao hơn, giúp giảm thiểu khả năng gặp phải sự cố trong quá trình sử dụng.
Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS cho chủ xe cơ giới đối với người thứ ba mang lại doanh thu lớn cho công ty bảo hiểm Hàng năm, PVI triển khai nhiều biện pháp hiệu quả nhằm tiếp cận khách hàng tốt nhất Công ty đã hợp tác với các đối tác để nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường.
Bộ Tài chính, Bộ Công an và Bộ Giao thông Vận tải đang triển khai các nghiệp vụ liên quan đến bảo hiểm TNDS cho xe cơ giới Với triết lý lấy khách hàng làm trung tâm, PVI không ngừng đổi mới và nâng cao chất lượng phục vụ Các cán bộ của công ty được cử đi học tại các trung tâm uy tín trong và ngoài nước PVI cũng chú trọng tuyên truyền về ý nghĩa và vai trò bắt buộc của bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba, nhằm nâng cao nhận thức cho mọi tầng lớp nhân dân Công ty cam kết thu phí và cấp giấy chứng nhận nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân tham gia bảo hiểm.
SV: Nguyễn Thanh Tuấn 21 Lóp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập dưới sự hướng dẫn của TS Phạm Thị Định đã giúp công ty cải thiện công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm TNDS cho xe cơ giới với người thứ ba, đạt được những kết quả đáng ghi nhận.
Doanh thu phí bảo hiểm gốc đóng vai trò quan trọng nhất trong mỗi nghiệp vụ bảo hiểm Sự tăng trưởng doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm TNDS cho chủ xe cơ giới được thể hiện rõ qua bảng 2.1.
Bảng 2.1: Doanh thu phí và tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới của PVI (2009-2013)
Nam Doanh thu phi (triéu đồng) Tỉ lệ tăng trưởng (%)
| Hình 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm
TNDS của chủ xe cơ giới đôi với người thứ 3 tại PVI
(Nguôn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam)
SV: Nguyén Thanh Tuan 22 Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 51B
Chuyên đề thực tập GVHD: TS Phạm Thị Định
- Dựa vào bảng 2.1 và hình 2.1 ta thấy doanh thu của nghiệp vụ bảo hiểm