Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI MỞ ĐẦU Xe cơ giới là một phương tiện không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại ngày nay của con người. Nó vừa là phương tiện đi lại vừa là công cụ để kinh doanh. Cuộc sống ngày càng phát triển, đời sống của người dân càng nâng cao thì nhu cầu về phương tiện này lại càng lớn. Hiện nay, số lượng xe máy và số lượng ô tô ở việt Nam tăng lên nhanh chóng. Với khí hậu mưa nhiều, bão lũ, úng ngập xảy ra liên tục như ở Việt Nam, giao thông phức tạp, chuyện hỏng xe, chết máy, xước sơn vỏ xe, tai nạn giao thông xảy ra là điều không hiếm. Điều này gây thiệt hại không nhỏ về kinh tế cho chủ nhân của chiếc xe máy hay xe ô tô. Đồng thời với điều kiện cơ sở hạ tầng giao thông và ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông của người dân hiện nay rất còn hạn chế. Do vậy khi tham gia giao thông nguy cơ gây ra tại nạn là không thể tránh khỏi đối với bất kỳ ai. Để giúp đỡ phần nào mọi người thoát khỏi tình trạng khó khăn, giảm thiểu chi phí sửa chữa xe, cũng như giảm bớt những thiệt hại khi xảy ra tai nạn của chủ xe cơ giới, công ty Bảo hiểm Quân đội Hà Nội gọi tắt là MIC Hà Nội đã triển khai hai loại hình bảo hiểm đó là: Bảo hiểm vật chất xe cơ giới và Bảo hiểm Trách Nhiệm Dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba. Đây là những loại hình nghiệp vụ không chỉ đem lại lợi ích cho chủ nhân mỗi chiếc xe khi có tổn thất xảy ra mà còn đem lại sự công bằng cho xã hội khi giúp người gây ra tại nạn thực hiện nghĩa vụ bồi thường của mình theo đúng quy định của pháp luật và đặc biệt nó cũng mang lại nguồn doanh thu lớn cho MIC. Dù có kinh nghiệm nhiều năm trong việc kinh doanh hai loại hình bảo hiểm xe cơ giới này, tuy vậy việc kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ ba của MIC cũng còn nhiều điều tồn tại hạn chế cần phải khắc phục. Nhất là trong bối cảnh hiện nay các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ xuất hiện ngày càng nhiều trên thị trường và đều triển khai hai loại hình bảo hiểm xe cơ giới này, MIC muốn vươn lên chiếm vị trí cao, khẳng định tên tuổi của mình trên thị trường, thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm của mình, cần phải có sự thay đổi, hoàn thiện hơn nữa việc kinh doanh nghiệp vụ qua các khâu từ khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định và bồi thường. Xuất phát từ thực trạng trên, em xin viết về đề tài “ Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội giai đoạn 20122016 và giải pháp” 1. Mục đích nghiên cứu Làm rõ nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiển TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ ba. Làm rõ tình hình triển khainghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội Đánh giá mặt đạt được và hạn chế còn tồn tại khi triển khai những loại hình nghiệp vụ bảo hiểm này tại Bảo hiểm Quân đội Hà Nội. Từ đó, đưa ra các giải pháp và khuyến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ batại doanh nghiệp. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 2.1 Đối tượng nghiên cứu Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty Bảo hiểm Quân Đội Hà Nội 2.2 Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu trong phạm vi công ty Bảo hiểm Quân đội Hà Nội giai đoạn 20122016 3. Phương pháp nghiên cứu Tiến hành tổng hợp và phân tích số liệu theo các chỉ tiêu để làm rõ tình hình thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới và và bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba tại công ty.
MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BH Bảo hiểm BHTNDS Bảo hiểm trách nhiệm dân KDBH Kinh doanh bảo hiểm TNDS Trách nhiệm dân TMCP Thương mại cổ phần 11 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU 22 LỜI MỞ ĐẦU Xe giới phương tiện thiếu sống đại ngày người Nó vừa phương tiện lại vừa công cụ để kinh doanh Cuộc sống ngày phát triển, đời sống người dân nâng cao nhu cầu phương tiện lại lớn Hiện nay, số lượng xe máy số lượng ô tô việt Nam tăng lên nhanh chóng Với khí hậu mưa nhiều, bão lũ, úng ngập xảy liên tục Việt Nam, giao thông phức tạp, chuyện hỏng xe, chết máy, xước sơn vỏ xe, tai nạn giao thông xảy điều không Điều gây thiệt hại không nhỏ kinh tế cho chủ nhân xe máy hay xe ô tô Đồng thời với điều kiện sở hạ tầng giao thơng ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng người dân hạn chế Do tham gia giao thông nguy gây nạn tránh khỏi Để giúp đỡ phần người khỏi tình trạng khó khăn, giảm thiểu chi phí sửa chữa xe, giảm bớt thiệt hại xảy tai nạn chủ xe giới, công ty Bảo hiểm Quân đội Hà Nội gọi tắt MIC Hà Nội triển khai hai loại hình bảo hiểm là: Bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm Trách Nhiệm Dân chủ xe giới người thứ ba Đây loại hình nghiệp vụ khơng đem lại lợi ích cho chủ nhân xe có tổn thất xảy mà đem lại cơng cho xã hội giúp người gây nạn thực nghĩa vụ bồi thường theo quy định pháp luật đặc biệt mang lại nguồn doanh thu lớn cho MIC Dù có kinh nghiệm nhiều năm việc kinh doanh hai loại hình bảo hiểm xe giới này, việc kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba MIC nhiều điều tồn hạn chế cần phải khắc phục Nhất bối cảnh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ xuất ngày nhiều thị trường triển khai hai loại hình bảo hiểm xe giới này, MIC muốn vươn lên chiếm vị trí cao, khẳng định tên tuổi thị trường, thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm mình, cần phải có thay đổi, hồn thiện việc kinh doanh nghiệp vụ qua khâu từ khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, giám định bồi thường Xuất phát từ thực trạng trên, em xin viết đề tài “ Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội giai đoạn 2012-2016 giải pháp” 33 Mục đích nghiên cứu Làm rõ nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiển TNDS chủ xe giới với người thứ ba Làm rõ tình hình triển khainghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội Đánh giá mặt đạt hạn chế tồn triển khai loại hình nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm Quân đội Hà Nội Từ đó, đưa giải pháp khuyến nghị nhằm hoàn thiện việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ batại doanh nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu 2.1 Đối tượng nghiên cứu Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba công ty Bảo hiểm Quân Đội Hà Nội 2.2 Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu phạm vi công ty Bảo hiểm Quân đội Hà Nội giai đoạn 2012-2016 Phương pháp nghiên cứu Tiến hành tổng hợp phân tích số liệu theo tiêu để làm rõ tình hình thực nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới và bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba cơng ty Nội dung khóa luận Ngồi phần mở đầu kết thúc, Khóa Luận tốt nghiệp có kết cấu gồm chương: Chương I Lý luận chung nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba Chương II Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội giai đoạn 2012-2016 Chương III Một số giải pháp khuyên nghị nhằm nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội Vì kiến thức lí luận thực tế có hạn nên viết tránh sai sót, khiếm khuyết Vì vậy, mong nhận góp ý từ phía thầy bạn Xin chân thành cảm ơn Ths.Nguyễn Thị Thía giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp 44 CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1 Sự cần thiết khách quan BH vật chất xe giới BHTNDS chủ xe giới đối vơi người thứ Theo ước tính hàng năm giới có hàng vụ tai nạn xe giới xảy ra, phá hủy số lượng lớn tài sản Phương tiện giao thông , làm bị thương chết hàng triệu người gây thiệt hại lớn cho kinh tế quốc dân Do đặc điểm giao thông đường sử dụng nhiều loại hình xe giới, số lượng xe hoạt động ngày tăng số lượng vụ tai nại ngày tăng lên ngày nghiêm mang tính thảm họa Mặc dù nhà nước có nhiều biện pháp ngăn ngừa, người tham gia có ý thức xong vụ nạn xảy giảm không đáng kể Hậu vụ tai nạn xảy không mối lo ngại chủ xe , nạn nhân mà toàn xã hội Các chủ xe đối mặt với nguy rủi ro sức khỏe, tài sản , tính mạng mà mà phải chịu trách nhiệm pháp lý người khác Đôi rủi ro gây tổn thất muốn khắc phục triệt để bảo hiểm xe giới biện pháp hữu hiệu Trong sống rủi ro xảy khơng loại trừ ai, đặc biệt tham gia giao thông mức độ rủi ro lại ngày lớn Thực tế xe giới có tính động cao, việt dã tốt, tham gia triệt để trình vận chuyển, sắc suất rủi ro lớn lại ngày lớn so với phương tiện vận tải khác Trong q trình hoạt động xe giới khơng gây nạn cho thân mình, mà gây tai nạn thiệt hại cho người thứ 3, tính chất thiệt hại lớn Mặt khác gây nạn chủ xe thường bỏ chạy, chốn tránh trách nhiệm Thấy rõ cần thiết bảo hiểm xe giới đặc biệt bảo hiểm vật chất BHTNDS chủ xe giới người thứ nên số quốc gia nhà nước quy định bắt buộc người điều khiển phương tiện giao thông phải mua bảo hiểm cho xe Tham gia giao thơng hoạt động khơng thể thiếu người, bốn nhu cầu tất yếu: ăn ,mặc, ở, lại Rủi ro giao thông xuất bất ngờ không lường trước xảy rủi ro Vì mua bảo hiểm tham gia giao thông việc làm vô cần thiết hữu ích 55 a) 1.2 Tác dụng bảo Bh vật chất xe BHTNDS chủ xe giới người thứ Đối với chủ xe Góp phần ổn định kinh doanh, ổn định sống cho chủ phương tiện Chủ phương tiện giao thông vận tải tham gia bảo hiểm nộp cho nhà bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm, khoản phí hình thành quỹ tiền tệ tập trung Như vậy, có tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, ng ty bảo hiểm thơng qua hoạt động nghiệp vụ mình, sử dụng nguồn quỹ bảo hiểm tiến hành bồi thường cho chủ xe cách nhanh chóng để giúp chủ xe có điều kiện nhanh chóng khắc phục hậu tai nạn, giảm bớt gánh nặng tài khơng khoản chi phí bất thường chi phí cẩu kéo, chi phí sửa chữa, thay thế…Điều giúp cho chủ phương tiện giao thơng vận tải khắc phục những- khó khăn mặt tài chính, giúp họ ổn định sống sản xuất kinh doanh Đây tác dụng đặc trưng bảo hiểm BHTNDS chủ xe giới khơng có vai trò to lớn người bị thiệt hại mà xã hội, chắn vững cho chủ xe tham gia giao thông Tạo tâm lý yên tâm, thoải mái, tự tin, điểu khiển phương tiện tham gia giao thông Bồi thường chủ động, kịp thời cho chủ xe phát sinh TNDS, có lỗi chủ xe cơng ty bảo hiểm nơi mà chủ xe tham gia ký kết bảo hiểm tiến hành bồi thường nhanh chóng để chủ xe phục hồi lại tinh thần, ổn định sản xuất., phát huy quyền tự chủ tài chính, tránh thiệt hại kinh tế cho chủ xe Có tác dụng giúp cho chủ xe có ý thức việc đề biện pháp hạn chế, ngăn ngừa tai nạn cách thông qua bảo hiểm TNDS chủ xe Gúp phần xoa dịu, làm giảm bớt căng thẳng chủ xe người bị nạn Đây mục đích cao nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba b) Đối với xã hội Góp phần ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình mà khách hàng nhận gặp rủi ro dẫn đến tổn thất Nếu rủi ro xảy dẫn đến tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm nhà bảo hiểm bồi thường cho khách hàng Mục tiêu lớn hoạt động kinh doanh bảo hiểm tạo lợi nhuận Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm muốn có lợi nhuận cao chi phí phải giảm, mà 66 - - khoản chi cho bồi thường khoản chi lớn doanh nghiệp Trên sở doanh nghiệp đề biện pháp nhằm giúp cho khách hàng đề phòng hạn chế tổn thất xảy Các doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với quan chức tăng cường giáo dục cho nhân dân ý thức chấp hành luật lệ giao thông, tham gia vào hoạt động tuyên truyền phổ biến kiến thức pháp luật an tồn giao thơng đến người dân Ngồi doanh nghiệp bảo hiểm dùng quỹ nhàn rỗi vào việc xây dựng, cải tạo hệ thống đường xá, lắp đặt hệ thống đèn tín hiệu, dải phân cách nhằm hạn chế tai nạn giao thơng đáng tiếc xảy Góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động Như biết, người tham gia bảo hiểm đóng khoản phí bảo hiểm tạo thành nguồn quỹ bảo hiểm lớn, việc chi trả, bồi thường nguồn quỹ nguồn vốn lớn đầu tư phát triển kinh tế đất nước Ở số nước phát triển Mỹ, nguồn vốn mà doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư vào kinh tế thường cao, đứng thứ hai sau ngân hàng thương mại cung cấp khoảng 10% tổng quỹ đầu tư thị trường tiền tệ vốn Từ bảo hiểm góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước tạo thêm nhiều công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội Góp phần huy động vốn để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Khi mà khách hàng đóng khoản phí cho doanh nghiệp bảo hiểm lập thành quỹ chung Trong đó, số tiền tạm thời nhàn rỗi tạm thời chưa trả cho tổn thất xảy Cùng với đó, thị trường tiền tệ ln biến động, lạm phát xảy cao Vì vậy, số tiền đem đầu tư vào lĩnh vực mà pháp luật quy định cho doanh nghiệp bảo hiểm Nhờ vậy, xã hội có nguồn vốn để đầu tư vào phát triển kinh tế, tạo thêm nhiều việc làm cho người lao động c)Đối với người thứ Riêng với BHTNDS bắt buộc chủ xe giới người thứ tác dụng quan trọng nhất: - Nó thay mặt người thứ ba bảo vệ quyền lợi đáng cho họ Và chủ xe gây tai nạn cơng ty thay mặt chủ xe bồi thường thiệt hại cho nạn nhân cách nhanh chóng, kịp thời mà khơng phụ thuộc vào tài chủ xe - BHTNDS giúp cho người thứ ba ổn định mặt tài 77 - mặt tinh thần, tránh gây căng thẳng hay cố bất thường từ phía nhà người bị hại (trong trường hợp người thứ ba bị chết) 1.3 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới BHTNDS chủ xe đối vơi người thứ 1.3.1 BH vật chất xe giới a) Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm vật chất xe giới toàn loại xe giới có giá trị, có đủ điều kiện kỹ thuật pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy phép lưu hành xe quan có thẩm quyền cấp hoạt động lãnh thổ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Người chủ xe phải quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường Xe giới loại xe chạy đường bộ, động có chỗ ngồi cho người lái xe Xe giới bao gồm nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô bánh, xe mô tô bánh, xe ô tơ chở người, xe tơ chở hàng hóa, xe ô tô vừa chở người, vừa chở hàng loại xe chuyên dùng khác Trong thực tế, nhiều lý mà doanh nghiệp bảo hiểm thường khai thác bảo hiểm ô tô mà hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô Xét phương tiện kỹ thuật bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm bảo hiểm tồn vật chất thân xe tiến hành bảo hiểm phận xe Bảo hiểm vật xe giới hình thức bảo hiểm tự nguyện, chủ xe tham gia bảo hiểm bồi thường cho tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm phạm vi giới hạn rủi ro mà theo thỏa thuận rủi ro xảy nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ phương tiện Rủi ro bảo hiểm Trong bảo hiểm vật chất xe giới, chủ xe giới bồi thường thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ, kiểm soát chủ xe, lái xe trường hợp sau đây: Đâm, va, lật, đổ Hỏa hoạn, cháy, nổ Những tai nạn bất khả kháng thiên nhiên: bão, lũ, sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở Vật thể từ bên tác động lên xe 88 - - Mất cắp, cướp toàn xe Tai nạn rủi ro bất ngờ khác Ngoài cơng ty bảo hiểm tốn chi phí cần thiết hợp lý nhằm: Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm Chi phí đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần Chi phí giám định tổn thất Trong trường hợp tổng số tiền bồi thường công ty bảo hiểm (bao gồm chi phí) khơng vượt q số tiền bảo hiểm ghi giấy chứng nhận bảo hiểm Đồng thời công ty không chịu trách nhiệm bồi thường trường hợp sau: Thứ nhất: Đối với thiệt hại vật chất xe gây nguyên nhân: - Hao mòn tự nhiên phát sinh từ hoạt động bình thường xe gây - Hư hỏng khuyết tật, ẩn tỳ, giá trị, giảm dần chất lượng cho dù có Giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật bảo vệ mơi trường phương tiện giao thông giới đường - Hư hỏng tổn thất thêm trình sửa chữa vật thể xe tác động lên mà xe đâm va lật đổ - Hư hỏng điện phận máy móc, thiết bị (âm thanh, hình ảnh, điều hòa nhiệt độ, thiết bị định vị) - Xe bị thiệt hại, sau sửa chữa phải đăng kiểm lại theo quy định Nhà nước mà chưa đăng kiểm lại - Tổn thất động vào vùng ngập nước hay nước lọt vào động xe gây tượng thủy kích phá hỏng động xe (trừ có thỏa thuận khác văn bản) Thứ hai: Đối với tổn thất: Mất cắp phận xe (Trừ trường hợp thỏa thuận khác văn bản) - Săm lốp, chụp lốp, đề can xe bị hư hỏng trừ trường hợp thiệt hại xảy nguyên nhân đồng thời với phận khác xe vụ tai nạn - Bạt phủ, thiết bị lắp thêm xe thiết bị nhà 99 b) - - sản xuất lắp ráp (khơng tính thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe hệ thống báo động, cảm biến báo lùi, cản trước, cản sau) Các rủi ro loại trừ Ngoài để tránh nguy trục lợi bảo hiểm, hành vi phạm đạo đức pháp luật công ty bảo hiểm không bồi thường thiệt hại, tổn thất xảy nguyên nhân sau: - Hành vi cố ý - Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lưu hành Chủ xe lái xe vi phạm nghiêm trọng luật an tồn giao thơng như: + Khơng có giấy phép lưu hành + Lái xe bị ảnh hưởng rượu, bia, ma túy chất kích thích khác xe chở chất cháy nổ + Xe trọng tải số hành khách quy định + Xe vào đường cấm đêm không đèn + Xe chở chất cháy, nổ trái phép + Xe dùng để tập lái, đua thể thao, chạy thử sau sửa chữa Trong thời hạn bảo hiểm chủ xe chuyển quyền sở hữu cho chủ xe khác quyền lợi bảo hiểm có hiệu lực với chủ xe mới, chủ xe không chuyển quyền lợi bảo hiểm sang chủ xe Cơng ty bảo hiểm hồn trả lại phí Số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm số tiền người tham gia bảo hiểm chấp nhận tham gia người bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm Số tiền bảo hiểm xác định dựa giá trị bảo hiểm phân tích chủ quan người tham gia người bảo hiểm Nguyên tắc bảo hiểm số tiền bảo hiểm không vượt giá trị bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm vơ tình cố ý vi phạm công ty bảo hiểm có chế tác phù hợp tùy vào mức độ thực tế Giá trị bảo hiểm Giá trị bảo hiểm xe giới giá trị thực tế xe thị trường thời điểm tham gia bảo hiểm Xác định giá trị thực tế xe thực chất xác định giá bán thị trường vào thời điểm tham gia bảo hiểm Việc xác định giá trị xe tham gia bảo hiểm quan trọng sở để bồi thường xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham gia bảo hiểm Để đánh giá xác giá trị bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải kiểm tra xe trước nhận bảo hiểm sau đánh giá giá trị thực tế 1010 công ty bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên tình trạng bảo hiểm xe giới Việt Nam chi phí lớn thu phí bảo hiểm vật chất xe giới từ tổ chức doanh nghiệp, doanh nghiệp có vốn nước ngồi có nhu cầu cao: số lượng đầu xe nhiều giá trị bảo hiểm đầu xe lớn Các doanh nghiệp thường có xu hướng muốn bảo hiểm cơng ty bảo hiểm nước Dạng cạnh tranh thứ ba cạnh tranh công ty bảo hiểm nước ngồi với Do yếu cơng ty bảo hiểm Việt Nam mạng lưới đại lý, chi nhánh số năm hoạt động thị trường Việt Nam, nên cơng ty bảo hiểm nước ngồi hoạt động Việt Nam có mục tiêu giành giật thị trường, khắc phục điểm yếu mạng lưới, đánh vào nhược điểm khả tài lực chuyên môn công ty nước đồng thời cơng ty nước ngồi có cạnh tranh khốc liệt để chiếm nhiều thị phần thị trường tiềm Việt Nam Thị trường bảo hiểm Việt Nam bộc lộ mặt yếu tình trạng cạnh tranh gay gắt chủ yếu hạ phí bảo hiểm thắp phí tái bảo hiểm nước tỷ lệ bồi thường chung thị trường; trích lập dự phòng chưa đủ, hồ sơ bồi thường tồn đọng nhiều 3.1.2 Những khó khăn riêng Thứ số cơng ty bảo hiểm sử dụng biên pháp cạnh tranh thiếu trung thực Nhiều cơng ty nước ngồi sử dụng hình thức tặng quà, tư vấn … hạ phí nảo hiểm để lơi kéo khách hàng Tuy Bộ Tài Chính quy định tỷ lệ giảm phí tối đa nhiều trường hợp công ty khác vi phạm tỷ lệ Thứ hai việc quản lý tham gia loại hình bảo hiểm bắt buộc mà cụ thể tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới với người thứ ba lới lỏng, người dân trốn tham gia tham gia lần đăng ký xe Thứ ba MIC Hà Nội chưa xây dựng uy tín lớn, hình thức sở hữu cơng ty cổ phần Để có tin tưởng khách hàng, có khách hàng trung thành tạo lập uy tín cơng ty cần phải có thời gian tương đối dài biên pháp cụ thể có hiệu Ngồi hình thức sở hữu MIC Hà Nội cơng ty cổ phần, hình thức mà dân chúng Việt Nam chưa quen thuộc, quan niệm “ chung “ khơng chịu trách nhiệm, khơng có để đảm bảo Đây trở ngại lớn việc gây ấn tượng, tin tưởng ban đầu khách hàng 6464 Thứ tư công ty chưa trọng đến khuyếch trương sản phẩm Để bán bảo hiểm không phụ thuộc vào đội ngũ quản lý, nhân viêc khai thác mà phụ thuộc phần lớn thông tin quản cáo thương hiệu sản phẩm công ty cung cấp phát phương tiện thông tin đại chúng Biện pháp giúp công ty xây dựng tên tuổi cách nhanh hơn, làm cho khách hàng biêt đến công ty biết đến sản phẩm cách dễ dàng Đây nhược điểm lớn MIC Hà Nội Thứ năm khâu giải bồi thường tổn thất bảo hiểm xe giới tồn hạn chế công ty thực chế độ phân cấp bồi dưỡng.Vì văn phòng bảo hiểm đại diện khơng có quyền hạn giải bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xe giới hồ sơ bảo hiểm tiếp nhận văn phòng đại diện văn phòng đại diện cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Đây vấn đề bất cập cơng ty gây rắc cho người tham gia bảo hiểm Để nhận bồi thường, người tham gia bảo hiểm phải chờ đợi, tốn nhiều thời gian công sức gây cảm giác khó chịu Thứ sáu, cơng tác khai thác chưa phong phú, hạn chế trình độ chun mơn đội ngũ khai thác, kết khai thác đồng thời khơng cao Sở dĩ nói cơng tác khai thác chưa phong phú phần lớn khách hàng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dan chủ phương tiến với người thứ ba từ trạm đăng kiểm, nguồn đem lại lượng khách hàng cho công ty Trạm đăng kiểm nơi cung cấp lượng khách hàng lớn cho cơng ty coi nguồn nhât cơng ty tự giới hạn thị trường khai thác Trong trường hợp chủ xe đến đăng ký xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân MIC Hà Nội từ chối tham gia hình thức bảo hiểm khác bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tai nạn người ngồi xe… để tham gia công ty bảo hiểm quen biết Hoặc ngược lại Đây yếu điểm thân cơng ty bảo hiểm khâu chăm sóc khách hàng, không quảng bá cho đa của công ty Việc họ quen biết công ty khách hưởng hoa hồng tham gia thiếu chuyên nghiệp khâu chăm sóc khách hàng P R cho công ty mà hợp đồng tiềm mà ký hợp đồng trách nhiệm dân hay vật chất xa mà không tham gia hai Vẫn tồn trường họp với khách hàng cơng ty 100% vốn nước ngồi, cơng ty liên doanh, định liên quan tới khác chi mua bảo hiểm vật chất cho đội xe công ty hay đội xe ôm 6565 bến xe thường nằm tầm định giám đốc nước Song nhà quản lý người Việt chưa có đàm phán mang tính thuyết phục để có hợp tác cho cơng ty Họ thường thông qua phiên dịch viên để thuyết phục song nghệ thuật thuyết trình đàm phán bày tỏ tâm huyết thiện chí người làm nên chúng Như vậy, thông qua việc trình bày thuận lợi khó khăn tồn hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung hoạt động khai thác bảo hiểm xe giới mà MIC Hà Nội gặp phải Những điểm cần phải nhận thức cách nghiêm túc đắn hy vọng tăng chất lượng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới mang tính tồn 3.2 Một số giải pháp khuyên nghị 3.2.1 Một số giải pháp 3.2.1.1 Giải pháp công tác khai thác a) Giải pháp đào tạo Xuất phát từ thực trạng chất lượng đại lí khơng đồng đều, nhiều cán nhân viên người khai thác ngân hàng, gara sửa chữa, showroom không đào tạo nghiệp vụ xe giới nói riêng, nghiệp vụ bảo hiểm khác nói chung Vì vậy, khâu này, việc MIC Hà Nội nên làm nâng cao chất đại lí nhân viên đại lí Vậy, nâng cao nào? MIC Hà Nội tiếp tục mở rộng nhiều lớp học nghiệp vụ khai thác cho đại lí rộng khắp nước, khắp chi nhánh, đại lí nhỏ lẻ, kênh phân phối, nhân viên khai thác thức Điều tạo nên đồng chất lượng khu vực, nội ngành MIC Hà Nội tiến hành tổ chức gặp trao đổi kinh nghiệm đánh giá rủi ro, xác định tỉ lệ phí, xác định giá trị xe , hướng dẫn thủ tục làm giấy tờ viết giấy yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm… nhân viên khai thác thức, có kinh nghiệm, có thành tích cao doanh thu khai thác đến đại lí khai thác để hướng dẫn trực tiếp giải đáp thắc mắc vấn đề kể b) Giải pháp khen thưởng, thi đua Hàng năm MIC Hà Nội quán triệt tiêu doanh số khai thác Điều nên tiếp tục trì Trong trình thực nhân viên khai thác hoàn thành đặc biệt vượt tiêu đề ra, việc họ hưởng lợi hoa hồng từ doanh số thu mà kí hợp đồng, MIC có phần quà động viên, khen ngợi giấy khen, có 6666 buổi tuyên dương cuối tháng, cuối năm toàn đơn vị người đạt thành tích xuất sắc Những việc làm nhỏ, lại đòn bẩy tuyệt vời để người doanh nghiệp thi đua lập thành tích Chúng tạo nên cạnh tranh doanh nghiệp, tạo hưng phấn cho người làm việc là công việc áp lực cao, cạnh tranh khốc liệt nhân viên doanh nghiệp nhân viên doanh nghiệp khác Từ thi đua này, người hoàn thiện dần nâng cao kĩ năng, phương pháp khai thác để khai thác đạt hiệu cao c Giải pháp tuyên truyền quảng cáo MIC nói chung MIC Hà Nội có thương hiệu thực chưa nhiều người biết đến, tiếp hoạt động quảng cáo yếu Trong thương hiệu yếu tố hấp dẫn tạo niềm tin nơi khách hàng Để khắc phục thực trạng này, MIC Hà Nội cần có chiến lược quảng cáo tuyên truyền hiệu đa dạng phong phú MIC Hà nội dừng chủ yếu quảng cáo website ô tô, website công ty môi giới bảo hiểm; quảng cáo qua lịch, qua sổ dành tặng khách hàng, xây dựng pa – nô, áp – phích đoạn đường giao thơng, điểm bán bán bảo hiểm, MIC việc tiếp tục phát huy biện pháp quảng cáo này, cần tích cực quảng cáo qua truyền hình Hiện nay, đa số gia đình Việt Nam có ti vi, quảng cáo qua truyền hình chắn đem lại hiệu cao, mức độ phủ sóng thương hiệu MIC sâu rộng Bản thân garage, showroom, ngân hàng địa điểm tuyệt vời để quảng cáo pa – nơ, áp – phích Hãy tận dụng mối quan hệ nhân viên khai thác với kênh phân phối này, hợp đồng liên kết có MIC để tận dụng sở vật chất họ để quảng cáo cho thương hiệu website họ Một cách mà MIC thu hiệu tốt tổ chức kiện, chương trình tham gia vào chương trình với tư cách nhà tài trợ tổ chức khác xây dựng Điển hình xin kể thi an tồn giao thơng Trung ương Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh, Liên hiệp đường sắt Việt Nam, Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Công An tổ chức; chương trình nhân đạo “nối vòng tay lớn” Đài truyền hình Việt Nam, tham gia vào việc xây dựng nhà tình nghĩa… d) Giải pháp chăm sóc khách hàng 6767 Trong hoạt động kinh doanh, hình thức khuyến mại hợp lí, lúc ln đem lại hiệu định doanh thu Đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có biện pháp khuyến mại đem lại hiệu Các nhân viên khai thác có quyền giảm mức phí phù hợp theo qui định Bộ Tài chính, MIC theo số tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm khách hàng khách quen, khách Vip (khách hàng quan trọng) PTI Biện pháp kích thích khách hàng kí hợp đồng tái tục hợp đồng với doanh nghiệp Trong q trình hợp đồng có hiệu lực, trùng vào ngày lễ ngày Quốc tế phụ nữ, ngày Phụ nữ Việt Nam, Tết cổ truyền âm lịch…, nên có quà để tri ân khách hàng, thấy thiện chí, quan tâm, chu đáo doanh nghiệp với khách hàng Thấy quan tâm, thấy đề cao, chắn khách hàng ngày tin dùng sản phẩm doanh nghiệp Họ người quảng cáo thay cho doanh nghiệp đến với người thân quen tin tìm đến với MIC Hà nội 3.2.1.2 Giải pháp cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Dù MIC Hà Nội có quan tâm, đầu tư đến công tác nhiều trước Tuy nhiên, công tác chưa thực phát huy hết hiệu nó, hình thức thực chưa phong phú Để khắc phục thực trạng này, MIC việc tiếp tục đầu tư tiền nhiều tiếp tục thực tốt kiểm soát tốt biện pháp thực Ngoài ra, MIC cần tổ chức khóa học hay khóa huấn luyện trực tiếp với khách hàng cách bảo quản xe thiết bị xe, cách vận hành, cách xử lí tình xe gặp cố hỏng hóc, úng ngập, phối hợp với cảnh sát giao thơng việc củng cố lại Luật an tồn giao thông cho người điều khiển phương tiện Công tác đề phòng hạn chế tổn thất phải hướng trực tiếp vào người tham gia bảo hiểm vật chất xe giới, người điều khiển phương tiện đạt hiệu cao Việc làm thực sau hợp đồng kí kết thức có hiệu lực, suốt q trình hợp đồng có hiệu lực Trong suốt trình này, khai thác viên, nhân viên phụ trách quản lí hợp đồng, nhân viên phụ trách thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất nên gọi điện cử người đến kiểm tra tình hình máy móc xe định kì, nhờ hỗ trợ gara trình Việc kiểm tra, bảo dưỡng định kì xe giúp cho khách hàng tự nâng cao ý thức, trách nhiệm giữ gìn xe, giúp hạn chế tổn thất xảy suy giảm động cơ, hệ thống phanh 6868 3.2.1.3 Giải pháp công tác giám định a) Tăng cường đội ngũ giám định viên Với việc số lượng xe tham gia lưu thơng tăng nhanh chóng, giao thơng nước ta phức tạp, tai nạn giao thơng xảy nhiều hơn, nên, tăng đội ngũ giám định điều cần thiết Thứ nhất, việc làm vừa đáp ứng nhu cầu, thứ hai tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm Khi xảy tai nạn, nạn nhân thường ln hoang mang lo sợ, lúc đó, với xuất kịp thời giám định viên hướng dẫn họ giấy tờ cần thiết cho công tác giám định vừa đảm bảo độ xác, vừa làm đẹp thêm hình ảnh doanh nghiệp b) Nâng cao chất lượng nghiệp vụ giám định viên Hiện nay, đội ngũ giám định viên chưa đồng chất lượng, việc thu thập thông tin báo cáo thiếu sót, đặc biệt q trình báo cáo Để thực trạng thay đổi MIC cần nâng cao chất lượng đội ngũ giám định Việc nâng cao thực việc mở lớp bồi dưỡng ngắn hạn cho giám định viên Tại lớp này, việc truyền đạt kĩ thuật giám định, bồi dưỡng thêm kiến thức phận xe giới, tình hình mà khoa học cơng nghệ phát triển, nhiều dòng xe đời, nhiều phận xe cải tiến đại trước Việc nâng cao chất lượng ngiệp vụ thực việc, MIC cử nhân viên giàu kinh nghiệm công tác này, giống giải pháp đề cập khâu khai thác, đến chi nhánh cc̣n yếu khâu giám định để hướng dẫn trao đổi kinh nghiệm, kĩ giám định Việc khen thưởng quà nhỏ, lời tuyên dương buổi tổng kết lời động viên khích lệ cho nhân viên giám định để tự hoàn thiện nâng cao nghiệp vụ MIC thực dễ dàng c) Nâng cao công tác lãnh đạo, phối hợp chặt chẽ giám định viên Công tác báo cáo, tiến hành thu thập hồ sơ ban đầu hay tình hình giám định sơ giám định viên từ chi nhánh chưa tốt, dẫn đến việc chậm chễ việc hướng dẫn phương án giải hay tiến hành giám định cán phòng xe giới, ảnh hưởng đến lợi ích người bảo hiểm Lãnh đạo phòng, với đội ngũ giám định viên Ban bảo hiểm 6969 xe giới trụ sở cơng ty cần nâng cao chất lượng quản lý, hướng dẫn, hỗ trợ theo dõi sát công tác giám định chi nhánh Công tác báo cáo, tiến hành thu thập hồ sơ cần tiến hành cách nhanh chóng chặt chẽ để mang lại hiệu cho trình giám định Yêu cầu chi nhánh thực theo quy trình giám định - bồi thường cơng ty ban hành Đối với quy trình mới, cần hướng dẫn chi tiết bước thực hiện, nội dung ý nghĩa chứng từ cần thu thập d)Đưa công nghệ thông tin vào công tác giám định Với phát triển ngày nhanh chóng hệ thống thơng tin tồn cầu xu hướng cơng nghệ hố ngày cao thời đại nay, đòi hỏi công ty bảo hiểm phải đẩy nhanh việc đưa công nghệ hố vào cơng tác giám định Trước hết phải trang bị cho giám định viên trang thiết bị cần thiết cho công tác giám định điện thoại di động, máy chụp ảnh Hiện nay, điện thoại di động ngày phổ biến, giám định viên trang thiết bị cho điện di động để có kiện bảo hiểm xảy ra, khách hàng kịp thời thông báo cho giám định viên đến trường để giám định Trong trình giám định, công cụ hữu hiệu máy ảnh Máy ảnh công cụ để giám định viên chụp lưu lại góc độ trường vụ tai nạn từ xác định nguyên nhân tình tiết làm sở cho việc ghi hồ sơ tiến hành bồi thường Bên cạnh phải trang thiết bị thiết bị vi tính với tốc độ cao giúp cho giám định viên xử lý lưu lại chi tiết vụ tai nạn dễ dàng.0 3.2.1.4 Giải pháp công tác bồi thường a) Tăng cường đội ngũ cán làm bồi thường Đội ngũ bồi thường doanh nghiệp thiếu, chủ yếu phòng tự giải bồi thường phòng với tổn thất 10 triệu đồng, phòng bồi thường chưa có, lại chung với phòng giám định Vì vậy, MIC cần tăng thêm số lượng nhân viên bồi thường để giải công việc, số vụ cần giải bồi thường ngày gia tăng Để tạo chun mơn hóa, việc xây dựng phòng bồi thường riêng, có nhân viên chuyên xử lí bồi thường vật chất xe giới tạo hiệu cao việc giải bồi thường, hạn chế sai sót làm hồ sơ bồi thường nhân viên tập trung vào cơng việc thơi, khơng phải lo khai thác 7070 b) Nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán làm công tác bồi thường Việc nâng cao chất lượng nghiệp vụ nhân viên bồi thường việc quan trọng Cũng bồi dưỡng nhân viên khai thác, giám định viên, nâng cao chất lượng đội ngũ bồi thường theo qui trình Thường xun mở lớp đào tạo ngắn hạn để giúp nhân viên bồi thường có nâng cao nghiệp vụ, lại vừa đưa tình phức tạp để người lãnh đạo cấp hỗ trợ giải Tiếp tục sử dụng biện pháp khen thưởng, tặng quà, ưu đãi, tuyên dương đề cập đới với khâu kể Ngồi ra, MIC mời chun gia nước ngồi nói chuyện với cán bồi thường để tiếp thu kinh nghiệm nước phát triển, tuyển mộ cán bồi thường có nghiệp vụ chuyên môn giỏi công ty, thu hút nhiều cán trẻ, tạo điều kiện cho họ phát huy lực chun mơn c) Ứng dụng cơng nghệ giải bồi thường Tình trạng giải bồi thường chậm, số vụ tồn đọng tồn Điều tạo nên hình ảnh xấu mắt khách hàng, tạo cho khách hàng tâm lí lo lắng tổn thất xảy ra, mà nhà bảo hiểm chậm trễ Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào giải bồi thường với phần mềm viết chuyên nghiệp giúp cho nhân viên bồi thường tránh sai sót, cơng việc xử lí nhanh, lại xếp hồ sơ phần mềm lưu trữ lại khoa học MIC bỏ kinh phí th cơng ty chun viết phần mềm cho máy tính, có phối hợp với nhân viên bồi thường giỏi, giàu kinh nghiệm nghiệp vụ cụ thể để viết phần mềm sát với thực tế, tạo thuận lợi cho nhân viên bồi thường giải cơng việc d) Tránh tồn đọng hồ sơ Khi mua bảo hiểm, khách hàng ln kỳ vọng vào lợi ích đem lại cho mình, chẳng may có kiện bảo hiểm xảy họ ln mong muốn bồi thường cách nhanh chóng Do hồ sơ bồi thường cần phải giải cách kịp thời tránh tồn đọng gây ác cảm cho khách hàng với uy tín cơng ty Các biện pháp thường dùng: + Kết hợp chặt chẽ với công tác giám định, hướng dẫn chi tiết cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, chứng từ liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thường nhanh chóng + Với vụ tổn thất phân cấp, thuộc trách nhiệm chi nhánh, 7171 cán bồi thường văn phòng công ty cần kết hợp, hướng dẫn cán bồi thường chi nhánh để đảm bảo kịp thời chi trả cho khách hàng + Quán triệt tác phong công việc cán bồi thường để kịp thời giải bồi thường cho khách hàng, tránh tình trạng tồn đọng hồ sơ + Đảm bảo khâu quy trình bồi thường thơng suốt có liên hệ mật thiết với Đồng thời vụ tổn thất phân cấp, lãnh đạo phòng cần quán triệt thúc đẩy chi nhánh tiến hành giám định thu thập hồ sơ cần thiết để tiến hành bồi thường Đây sở quan trọng cho việc giải vấn đề tồn đọng hồ sơ bồi thường 3.2.1.5 giải pháp hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm việc mà nhà kinh doanh bảo hiểm cần giải MIC Hà Nội ngoại lệ Để phát điều khơng phải dễ dàng trước tính tốn có chủ định, trước việc cấu kết giữ bên chí có nhân viên doanh nghiệp tham gia khách hàng để trục lợi Trục lợi bảo hiểm ảnh hưởng đến lợi nhuận doanh nghiệp, gây thiệt thòi cho khách hàng trung thực, làm tha hóa phận người xã hội suy giảm đạo đức Ở đây, xin đưa số giải pháp để hạn chế thực trạng 3.2.1.6 Biện pháp phòng chống trục lợi công tác khai thác Ở khâu này, nhân viên khai thác cần phải kiểm tra thực trạng xe Khơng muốn tiết kiệm thời gian, nên khơng kiểm tra xe mà cho kí hợp đồng Khi kiểm tra xe nhân viên khai thác cần đánh giá giá trị thực tế xe, xem xe có trang bị thêm phận hay thiết bị khơng Đánh giá rủi ro khách hàng cần thiết thông qua bảng hỏi, hay tự nhân viên khai thác để đảm bảo chắn tự đặt thêm câu hỏi khéo để kiểm tra đạo đức khách hàng Nhân viên khai thác cần nhấn mạnh cho khách hàng mình, hậu nặng nề khách hàng khai báo không trung thực với chế tài xử phạt mà nhà nước ta có quy định 3.2.1.7 Biện pháp phòng chống trục lợi cơng tác giám định - Nếu nghi ngờ chủ xe có tượng hợp lý hoá ngày tai nạn hiệu lực bảo hiểm xe, cán giám định cần phải xem xét lại yếu tố liên quan để làm sáng tỏ nghi ngờ Đầu tiên cán nên xem xét lại tất giấy tờ liên quan xem có hợp lý logic khơng, hợp lý cán giám định cần phải xem xét lại trường, lời khai nhân chứng Các công việc cụ thể bao gồm: 7272 + Xác minh trường dựa dấu vết lại xem có phù hợp với tai nạn lời khai chủ xe lái xe hay không + Xác minh lại lời khai nhân chứng, thật nhiều nhân chứng nhân chứng bị chủ xe mua chuộc + Xác minh qua đối tượng liên quan vụ tai nạn người bị thương xe, người thứ ba…về nơi đưa cấp cứu, thời gian đưa… + Xác minh hành trình xe, xe bắt đầu hành trình đâu, thời điểm …Sau cần logic yếu tố với thời gian địa điểm xảy tai nạn Với trường hợp hợp lý hoá hiệu lực hợp đồng bảo hiểm giám định viên cần xem xét lại hợp đồng ý kiến đại lý bảo hiểm - Nếu cán nghi ngờ có tượng lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần cần phải tìm xe liên quan vụ tai nạn để xác minh việc bồi thường xe khác người thứ ba bồi thường cho xe bảo hiểm - Nếu cán nghị ngờ có tượng lập hồ sơ thay đổi tình tiết vụ tai nạn cần phải : + Đọc kĩ lời khai lái xe, biên khám nghiệm trường để phân tích tình tai nạn + Đối chiếu gốc loại giấy tờ liên quan như: giấy phép lái xe, giấy phép lưu hành… - Nếu cán nghi ngờ có tượng lập hồ sơ trường giả phải giác quan đồng thời điều tra vết tích trường xem có phải xe bị tai nạn khơng đối chiếu yếu tố có liên quan đến - Nếu nghi ngờ tượng cố ý gây tai nạn cần phải có biện pháp xử lý hợp lý thích hợp tượng gian lân nghiêm trọng khó phát Phải lập phương án điều tra tỷ mỉ, nhiều hướng điều tra đặc biệt, ý đến công việc lấy lời khai nhân chứng… Ngoài phương án riêng biệt phòng phối kết hợp biện pháp sau: - Xiết chặt mối quan hệ với công an giao thông để giám sát chặt chẽ trường hợp lái xe vi phạm an tồn giao thơng giảm thiểu tối đa câu kết lái xe công an - Xiết chặt mối quan hệ với xưởng sửa chữa tơ có uy tín vừa để đảm bảo chất lượng sửa chữa, vừa tránh trường hợp chủ xe câu kết với xưởng khai tăng giá sửa chữa 7373 Đối với trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm sau lần giải thành cơng vụ gian lận, phòng nên tập hợp lại hình thức báo cáo theo mẫu cụ thể dấu hiệu nghi ngờ, cách xử lý giám định viên Các mẫu báo cáo thiết kế theo hai phần sau: Một phần câu hỏi đóng dựa dấu hiệu nghi ngờ cách xử lý thường gặp, phần câu hỏi mở giành cho phát giải pháp khác thu kết từ giám định viên Công việc cho phép hệ thống lại kinh nghiệm việc phát giải gian lận bảo hiểm phát sinh bảo hiểm xe giới nói chung từ thiết lập nên tập tài liệu mang tính tiêu chuẩn, làm giám định viên thuận lợi việc phát trục lợi giải có hiệu xử lý tình tương tự sau Bên cạnh việc phối hợp chặt chẽ việc xác minh khâu giám định, phận có liên quan như: kiểm tra nội bộ, pháp chế, lập phận riêng chuyên trách việc xử lý nghi ngờ gian lận Bộ phận bao gồm số giám định viên phòng giám định bồi thường, cán phòng tổ chức phận pháp chế Đây coi chun mơn hố q trình hoạt động Chi nhánh Nhờ hiệu hoạt động phát xử lý bồi thường nâng lên có kiểm tra có giá trị dựa thông tin xử lý sơ phòng 3.2.1.8 Biện pháp phòng chống trục lợi công tác bồi thường Đây khâu cuối cùng, khâu cần phải kiểm tra lại khâu trước làm, nhân viên bồi thường giải cơng việc hay khơng cần thơng tin cung cấp từ bên khai thác, bên giám định Nhân viên bồi thường cần xem xét lại hồ sơ, giấy tờ, chứng từ cụ thể ngày tháng, phận cần sửa chữa với giấy báo giá sữa chữa, tình tiết vụ việc có hợp lí với phận bị hỏng khơng việc làm đòi hỏi nhân viên bồi thường cần phải tỉ mỉ, có phối hợp với nhân viên khai thác, nhân viên giám định để hoàn thành cơng việc Trong q trình rà sốt hồ sơ vậy, ta tìm vụ trục lợi 3.3 Một số khuyến nghị 3.3.1 Đối với Bộ Tài Bộ Tài quan quản lí nhà nước mảng bảo hiểm thương mại Vì vậy, định, sách Bộ có ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm nước ta Để tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm diễn thuận lợi, Bộ cần tham mưu xây 7474 dựng với Chính phủ việc đưa quy định Luật kinh doanh bảo hiểm, văn quy phạm pháp luật có liên quan phù hợp với tình hình thị trường kinh doanh bảo hiểm Điều làm Bộ cần có nắm xác cụ thể tình hình thị trường kinh doanh bảo hiểm nước ta từ số lượng doanh nghiệp tham gia, sản phẩm phát sinh, hình thức kinh doanh doanh nghiệp phi nhân thọ hay nhân thọ, hình thức cạnh tranh, mánh lới cạnh tranh… Để từ đó, Bộ có chế tài xử phạt hay biện pháp quản lí hiệu Bộ quan có định việc xây dựng, ban hành, phê duyệt biểu phí Giá sản phẩm yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng mua nâng cao cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm khác Vì vậy, Bộ nên tìm hiểu kĩ nhu cầu, sức mua khách hàng tình hình tài doanh nghiệp bảo hiểm, sức khỏe kinh tế, có chế điều chỉnh tỉ lệ phí phù hợp để nhân viên khai thác bán linh động điều chỉnh giá sản phẩm bảo hiểm, để tăng tính hấp dẫn với khách hàng so với nhân viên khai thác sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm khác Bộ cần hồn thiện bảng tỉ lệ phí hoa hồng trả cho đại lí, đưa mức trần hoa hồng phù hợp với thực tế Hoa hồng hợp lí điều kiện tiên để kích thích việc bán sản phản bảo hiểm Nếu hoa hồng thấp không hấp dẫn người bán, không hấp dẫn đại lí kinh doanh sản phẩm Nếu khơng khống chế mức trần hoa hồng, ảnh hưởng không nhỏ tới việc kinh doanh lành mạnh thị trường Bộ quan quản lí giá khơng sản phẩm bảo hiểm mà giá nhiều sản phẩm khác kinh tế xe máy, xe tơ Đây đối tượng bảo hiểm xe giới chung bảo hiểm vật chất xe giới BHTNDS chủ xe nói riêng Nếu giá xe khơng cao kích thích người mua xe nhiều Vì mà số lượng khách hàng tìm đến mua sản phẩm bảo hiểm xe nhiều 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam ( AVI ) AVI tổ chức nghề nghiệp đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm trước pháp luật, bảo vệ quyền lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm thành viên Hội AVI có vai trò quan trọng việc quản lí doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo cho môi trường kinh doanh bảo hiểm lành mạnh AVI cần tăng cường vai trò Hiệp hội Tăng cường qua việc tích cực tham gia vào việc tham mưu cho quan quản lí mặt 7575 nhà nước, cho việc xây dựng hệ thống văn luật kinh doanh bảo hiểm, tham mưu thực trạng, vấn đề tồn tại, khó khăn cần tháo gỡ doanh nghiệp bảo hiểm, thị trường bảo hiểm AVI cung cấp thông tin thực tế cần thiết để nhà hoạch định sách, nhà viết luật thiết lập nên quy định, điều khoản phù hợp Khi có phù hợp đắn, doanh nghiệp bảo hiểm tuân theo, tránh tình trạng làm trái pháp luật AVI tổ chức có nhiều thành viên doanh nghiệp bảo hiểm Thị trường có tính cạnh tranh cao Việc quản lí chặt chẽ với chế tài, điều khoản, qui định, nguyên tắc Hiệp hội phương pháp tốt để đảm bảo xây dựng nên thị trường kinh doanh bảo hiểm lành mạnh Mọi doanh nghiệp bảo hiểm bình đẳng Do vậy, AVI nên hoàn thiện hệ thống quy tắc, điều luật Đặc biệt AVI cần có chế tài xử phạt mạnh hành vi cạnh tranh thiếu lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm Đây đòn răn đe để họ không làm không tiếp diễn hành động xấu thị trường 7676 KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới BHTNDS chủ xe giới với người thứ ba sản phẩm đem lại hiệu cao mặt kinh tế xã hội MIC Hà Nội triển khai nghiệp vụ bảo hiểm suốt 12 năm từ lúc thành lập Đó q trình, MIC Hà Nội có nhiều thành tựu, có số doanh thu đáng khen ngợi Với hai nghiệp vụ giúp phần nhỏ cho MIC nói chung MIC Hà Nội nói riêng xếp vào top doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đứng đầu thị trường Việt Nam đạt nhiều giải thưởng tiếng Song, bên cạnh thành tựu đạt được, MIC Hà Nội thấy nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới BHTNDS chủ xe người thứ ba đưa vào triển khai nhiều vấn đề cần khắc phục Bản thân MIC Hà Nội có hướng giải vấn đề riêng Riêng em, với viết này, với giúp đỡ Phòng Kinh doanh bảo hiểm số 12 cơng ty Bảo hiểm MIC Hà nội giúp đỡ giảng viên - Ths.Nguyễn Thị Thía, hi vọng giúp phần MIC Hà Nội giải vấn đề tồn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Xin chân thành cảm ơn Trưởng Phòng KDBH số 12 – Bà Phan Thị Thúy Hằng anh ,chị nhân viên phòng đặc biệt xin cảm ơn giảng viên - Cơ Ths Nguyễn Thị Thía giúp đỡ em hồn thành Khóa luận 7777 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Bảo hiểm thương mại, chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định, nhà xuất Lao động – Xã hội, xuất năm 2008 Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định, nhà xuất Lao động – Xã hội, xuất năm 2007 Hồ sơ lực MIC xuất năm 2009, năm 2010 Website : avi.org.vn Website : Bhmic.com.vn Website : Webbaohiem.net Thông tư 22/2016/TT-BTC Báo cáo tài bảo hiểm MIC Hà Nội 2012-2016 7878 ... hiển TNDS chủ xe giới với người thứ ba Làm rõ tình hình triển khainghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Bảo hiểm Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội Đánh giá... chung nghiệp vụ Bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba Chương II Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo hiểm TNDS chủ xe người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân. .. Bảo hiểm Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba công ty Bảo Hiểm Quân Đội Hà Nội giai đoạn 2012- 2016 giải pháp 33 Mục đích nghiên cứu Làm rõ nội dung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới bảo