Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại chi nhánh BSH Tràng An Công ty cổ phần bảo hiểm Sài Gòn - Hà Nội

Hiện nay, Chính phủ quy định triển khai bắt buộc đối với nhiều loại hình bảohiểm, nhưng đối với BH VCXCG lại được khai thác đưới hình thức tự nguyện.Đặc biệt, số tiền bảo hiểm của mỗi gó

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DÂN

KHOA BAO HIEM

Dé tai:

TINH HiNH KHAI THÁC NGHIỆP VU BẢO HIẾM VAT CHAT

XE CO GIOI TAI CHI NHANH BSH TRANG ANCONG TY CO PHAN BAO HIEM SAI GON - HA NOI

Ho va tén : Pham Khanh LyLớp : Kinh tế Bảo hiểm 60A

Mã sinh viên : 11183173

Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thị Hải Đường

Hà Nội, Tháng 04 - 2022

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC VIET TAT

DANH MỤC HÌNH, DANH MỤC BANG

LOI MỞ DAU -2¿©2S+E2+EESEE2EEE21127112112112711211.211211 11.1111 e 1

1 Tính cấp thiết của dé ti cececceccecceccescsssssessessessessessessesssesssesessesseesessssesseseesees 1

2 Muc tid Mghién CUU 0nnẺnn8he ố 2

3 Đối tượng NGNIEN CU ceeseecescssssssessessessessesessesessessessessessessessssesssssesseseasesvess 2

4 Phương pháp Mghién CUU cv HH ng tre 3

5Š Kết cấu chuyên để - -5:-5:+S<+E SE EEEEkEEEE1E111111112112111211111111 211111 4CHƯƠNG 1: TONG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIẾM VAT CHAT XE

CO GGIỚII 2-22 ©2<EE SE EEEE1E71127121171171121121111111 21121101 .1 1e xe 51.1 Giới thiệu chung về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới 51.1.1 Khái niệm về bảo hiểm vật chất xe cơ giới -eccc©ce+c+csred 51.1.2 Đặc điểm cua bảo hiểm vật chat xe cơ 0m 51.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ GiGi -ccccccccccccccerrerceei 71.2 Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới 91.2.1 Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới -: 91.2.2 Các sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới -z©cs+ce+ccscsez 151.2.3 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới - ¿se ©ceccscscssrscee 171.2.4 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới -:-s- 191.3 Các nhân tố ảnh hưởng va chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác bao hiểmvật chất xe CO giới -¿- + 2sSt E211 221271211211211111112112111111 E1 231.3.1 Các nhân t6 ảnh NUON vescesessesscessessesssessessessesssessessessesssessessesssssesseeses 23

1.3.2 Các chỉ tiêu AGNI Sid Ăn kh tk He, 28

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VU BẢO HIEM VATCHAT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM BSH TRANG AN 311.2 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm BSH Tràng An - 312.1 Quá trình hình thành và phát trÏỂH - +: + e+ce+E+Eerkerkerkerersrrees 312.1.2 Cơ cấu tổ CWUC ceeccccccscsscsesesvevecesesessscsvsveeuesesesssssssvavaveveeseasassestavavevaveees 33

2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của BSH Tràng An giai đoạn

2017-20 8® a 35

2.2 Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm

BSH Trang An giao đoạn 2017 - 22]l - 5c +s + * + +seseereseeeeeere 39

2.2.1 Sản phẩm và kênh phân phối bảo hiểm vật chất xe cơ giới của BSH

„7 1n e- 4 39

2.2.2 Quy trình khai thác bảo WiC escescesessessessessessessesssessessessesssessessessseess 4222.2.3 Thực hiện kế hoạch khai thác bảo hiỂm 2cscece+e+e+evesrsrez 5002.3 Đánh giá kết quả và hiệu quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giơi tại

BSH Tràng An giai đoạn 2017 - 22 Ì c5 3+ ***vESseesesrseeeeesere 51

2.3.1 Kết quả và MiGU Qua ccceccesccscescescessssesessessesessessesssssessesesssssesessesseeessees 5112.3.2 CGC NAM CNE Nhn nh 542.3.3 Nguyên nhân cua các han ¡1N NaàaaŨO 55CHƯƠNG 3: MOT SỐ GIẢI PHAP VA KIÊN NGHỊ NHẰM NANG CAOHIEU QUA KHAI THAC NGHIEP VU BAO HIEM VAT CHAT XE CO

GIỚI TAI CONG TY BAO HIEM BSH TRANG AN - 58

3.1 Mục tiêu và phương hướng hoạt động cua BSH Trang An năm 2022 59

3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khia thác bảo hiểm vật chất xe

CO gid1 tai BHS Trang Anh a Ồ 59

3.2.1 Xây dựng chiến lược khai thác phù hop, hiệu quả - 59

3.2.2 Công tác khai thác Nghip VU iceeccccscccescceesecescecessceeseeeseeeeseeesneeesneeees 591 3.2.3 Công tác dao tạo, nâng cao nghiệp vu cua cán bộ nhân viên và dai lý

¬ 611

3.3 Kiến nghị - sScc E2 1 E1271211211211711211211 21111111211 111k 6223.3.1 Đối với cơ quan Nhà HHỚC - 5-52 5252+S£+E‡Et‡EESEEEESErErrerrerrei 622

ni, nh 623.3.3 Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm Sài Gòn — Hà Nội (BSH) 6243.3.4 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Naim 2-5252 ©cc+cceczEses 6653.3.5 Đối với các cơ quan ban ngành khác có liên qHaH - -. 666.e000)000777 677

TÀI LIEU THAM KHẢO - - - tk Sk‡E‡EEEEEESEEEEEEEEEEEEkekrrrkrrsrrs 688

Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn bộ cán bộ nhân viên Công

ty Bảo hiểm BSH Tràng An, em đã nhận được nhiều kinh nghiệm quý giá trongsuốt thời gian học tập và làm việc tại công ty Em chân thành cảm ơn quý công ty

đã không ngại giúp đỡ và tạo điều kiện, giúp em được trau dôi kiến thức về chuyên

ngành lẫn trái chuyên ngành, có thêm những kinh nghiệm làm việc hiệu quả giúp

ích cho công việc sau này.

Em xin chân thành cảm ơn!

DANH MỤC TỪ VIET TAT

Chữ viết tắt Viết đầy đủ

Công ty cô phần bảo hiểm BSH Sài Gòn —

BSH :

Hà Nội

BSH Tràng An Công ty bảo hiểm BSH Tràng An

BH VCXCG Bảo hiểm vật chất xe cơ giới

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

NDBH Người được bảo hiểm

HĐBH Hop đông bảo hiểm

GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiém

GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiém

KDBH Kinh doanh bảo hiểm

KTV Khai thác viên

giai đoạn 2017 -2Ú2] -¿- + St St + xxszsxseesrrrrererex

Doanh thu và chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc

tại BSH Trang An giai đoạn 2017 - 2021

Các khoản trích dự phòng tại BSH Trang An giai đoạn

QOLT à ÔỎ

Tình hình thực hiện kế hoạch về doanh thu khai thác BH

VCXCG tai BSH Trang An giai đoạn 2018-2021

Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của BSH

Trang An giai đoạn 2017 — 2021

-. : -Hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới

của BSH Trang An giai đoạn 2017 - 2021

LOI MỞ DAU

1 Tính cấp thiết của đề tàiTrong những năm gan đây, sự phát triên mạnh mẽ và biến động không ngừngcủa nền kinh tế thị trường đã tác động rất lớn lên mọi mặt cuộc sông của người dânnói chung Dé theo kịp những thay đổi của thị trường, người dân không ngừng đâymạnh phát triển kinh doanh, từ đó gia tăng hoạt động đi lại phục vụ cho công việc,hội họp hay các hoạt động giao lưu thúc đây liên kết Bên cạnh đó, nền kinh tế thịtrường phát triển đã khiến cho chất lượng cuộc sống của người dân có nhữngchuyên biến tích cực Mức sống của người dân tăng cao vượt qua các nhu cầu cơbản như ăn uống, may mặc từ đó con người ta có xu hướng hình thành lên nhữngmong muốn thỏa mãn mới như giải trí, du lịch, mua săm, Thực tế cho thấy rằng,phần lớn những hoạt động hiện nay của người dân đều liên quan mật thiết với vấn

dé giao thông và đi lại, trong đó phương thức di chuyển bằng các phương tiện cơgiới đường bộ được sử dụng phổ biến và tối ưu nhất

Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm như sự thuận tiện, nhanh chóng và giá thành hợp lý thì việc sử dụng xe cơ giới dé lưu hành trong giao thông đường bộ lại

chứa đụng vô vàn những nguy cơ rủi ro cho người tham gia Xe cơ giới đường bộđược coi là những phương tiện di chuyền dé gây ra tai nạn và có khả năng gặp phảirủi ro cao nhất Những rủi ro dù lớn hay nhỏ đều đem đến cho người dân các ảnhhưởng kinh tế, sức khỏe và ảnh hưởng tinh thần nhất định với nhiều mức độ nghiêmtrọng, thậm chí là tính mạng người tham gia giao thông Sự ra đời của bảo hiểmvật chất xe cơ giới (BH VCXCG) như một tất yếu khách quan trong xã hội thờinay BH VCXCG đã thể hiện tốt vai trò của mình trong viéc san sé rủi ro, ôn địnhtài chính, bảo vệ kinh tế cho chủ phương tiện từ đó giúp ồn định cuộc sống chochủ xe cũng như gia đình của họ khi rủi ro bất ngờ ập đến

Nhận thấy được nguồn tiềm năng lớn và những cơ hội phát triển kinh doanh

từ thị trường xe cơ giới, lượng xe lưu hành không ngừng gia tăng với đa dạng

chủng loại mẫu mã mang lại giá trị lớn, công ty Bảo hiểm Sài Gòn — Hà Nội BSHTràng An từ những này đầu tham gia vào thị trường bảo hiểm đã chọn nghiệp vụ

BH VCXCG làm nghiệp vụ chính dé triển khai kinh doanh BSH Trang An vớiphương châm kinh doanh “An toàn dé phát triển”, tích cực hướng tới vai trò làngười bảo vệ cho khách hàng trước những rủi ro xảy đến với phương tiện cơ giới

và đảm bảo cho những nguy cơ tài chính của chủ xe Nhưng hiển nhiên không chiriêng BSH Trang An thấy được những điều đó, cụ thé tại Việt Nam bat kỳ doanhnghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nào cũng đều triển khai sản phẩm bảo hiểm này, tạo

ra một cuộc đua thị phần và cạnh tranh khai thác gay gắt giữa các nhà bảo hiểm

với nhau.

Cho đến thời điểm hiện tại, BSH Tràng An gia nhập thị trường được 5 năm,trải qua nhiều thăng trầm đã đạt được những thành tựu nhất định, đi cùng với đó

là những khó khăn thách thức đến từ các môi trường trong và ngoài doanh nghiệp,

từ đó đã hình thành lên những tác động tới trạng thái khai thác BH VCXCG Bắtnguồn từ những cấp thiết đã đưa ra cùng với những nghiên cứu thực tiễn về khaithác bảo hiểm của doanh nghiệp, em đã lựa chọn đề tài: “Tình hình khai thác bảohiểm vật chat xe cơ giới tại chỉ nhánh BSH Trang An, Công ty Cổ phần Bảohiểm Sài Gòn — Hà Nội” làm chuyên đề thực tập

2 Mục tiêu nghiên cứu

Đề tài nhằm hướng tới những mục tiêu sau đây:

Y Giúp người đọc nằm được cơ sở lý luận, lý thuyết cơ bản về BH VCXCG,

hiểu được sự thiết yếu của loại hình bảo hiểm này đối với đời sống conngười một cách tổng quát và đầy đủ nhất

Y Nghiên cứu, đánh giá thực trạng khai thác hiện tại của nghiệp vu bảo hiểm

vật chất xe cơ giới tai BSH Tràng An Nắm bat thị trường khai thác BHVCXCG, từ đó hướng tới thị hiếu khách hàng, phân tích nghiên cứu nhữngyếu tố trong và ngoài doanh nghiệp nhăm thiết lập chiến lược khai thác hiệuquả cho loại sản phẩm này

* Dựa trên nghiên cứu phân tích thông tin số liệu, chỉ ra những thành quả và

thiếu sót của BSH Tràng An, trên cơ sở đó đưa ra những hướng đi, kiến

nghị cũng giải pháp cho BSH Tràng An và các cơ quan ban ngành liên quan,

mục tiêu thúc đây khai thác BH VCXCG từ phía doanh nghiệp

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

* Đối tượng nghiên cứu:

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là: Tình hình khai thác BH VCXCG tại chinhánh BSH Tràng An, Công ty Cổ phan Bảo hiểm Sài Gòn — Hà Nội

* Phạm vi nghiên cứu:

Phạm vi không gian: Thực hiện nghiên cứu giới hạn trong thị trường bảo

hiểm phi nhân thọ, tập trung nghiên cứu tại Công ty Bảo hiểm BSH Tràng An

Phạm vi thời gian: Phân tích tập trung trong 5 năm trở lại đây từ năm 2017đến năm 2021

Pham vi nội dung: Tập trung phân tích tình hình khai thác BH VCXCG hiện

tại của BSH Trang An, phân tích mạng lưới khai thác, hiểu những phù hợp haythiếu sót đối với thị hiểu khách hàng Hoàn thiện công tác khai thác BH VCXCG

2

tại BSH Trang An.

4 Phương pháp nghiên cứu

Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau:

1, Phương pháp thu thập thông tin, số liệu: Thực hiện thu thập, sưu tầmnhững tài liệu, số liệu liên quan đến hoạt động khai thác BH VCXCG tai Công tyBảo hiểm BSH Tràng An đã được công bố như báo cáo tài chính hằng năm củadoanh nghiệp, báo cáo kết quả kinh doanh, Quy tắc bảo hiểm Tự nguyện Xe cơgiới BSH Tràng An, Hướng dẫn khai thác Bảo hiểm xe cơ giới BSH,

2, Phương pháp phân tích và tong hợp:

- Phương pháp phân tích: Thực hiện phân tích đánh giá tổng hợp, kết hợp với

hệ thống hóa dé có được những nhận định day đủ nhất về tình hình khai thác BHVCXCG, từ đó đánh giá khả năng phát triển của hoạt động khai thác nghiệp vụ

này tại BSH Tràng An.

- Phương pháp tổng hợp: liên kết thống nhất toàn bộ các yếu tố, dữ liệu détổng thành kết luận hoàn thiện, đầy đủ và vạch ra mối liên hệ giữa chúng, khái quát

về các van đề trong nhận thức tông hợp về tình hình khai thác BH VCXCG tai

BSH Tràng An.

3, Phương pháp thống kê so sánh: Tiến hành so sánh các chỉ tiêu có liên quangiữa các kỳ kinh doanh với nhau, qua đó rút ra những nhận xét về những nhân tốthúc đây hoặc làm hạn chế hoạt động khai thác trong quy trình kinh doanh bảohiểm Từ đó dé dàng xác định mức độ, xu hướng biến động của các hoạt động khai

thác nghiệp vụ BH VCXCG tai BSH Trang An.

4, Phương pháp phân tích số liệu: Đề tài sử dụng phương pháp so sánh tuyệtđối và tương đối:

- Phương pháp so sánh tuyệt đối phân tích rõ sự biến động về các chỉ tiêu kết

quả và hiệu quả của hoạt động khai thác BH VCXCG của công ty.

- Phương pháp so sánh tương đối dé nắm bắt được mối quan hệ, tốc độ tăngtrưởng và xu hướng biến động các chỉ tiêu tài chính từ hoạt động khai thác BH

'VCXCG của công ty.

5 Kết cấu chuyên đềVới sự quan tâm của trường Đại học Kinh tế quốc dân và Khoa Bảo hiểm,

em đã lựa chọn thực tập tại Công ty Bảo hiểm BSH Tràng An và đã học được nhiều

bài học quý giá trong quá trình thực tập tại công ty Cùng với đó, em đã hoàn thànhđược bản báo cáo chuyên đề thực tập dưới đây Báo cáo nhằm khái quát các thôngtin về hoạt động kinh doanh liên quan đến công tác khai thác BH VCXCG tại Công

ty Bảo hiểm BSH Trang An Từ đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm góp

3

phan nâng cao hoạt động khai thác BH VCXCG tại Công ty Nội dung của bản báocáo chuyên đề thực tập bao gồm 3 phần:

Phan 1: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chat xe cơ giớiPhần 2: Thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ gidi taiCéng ty Bao hiém BSH Trang An

Phan 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thácnghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm BSH Tràng An

CHUONG 1: TONG QUAN VE NGHIỆP VU BẢO HIẾM VAT CHAT

1.1.2 Đặc điểm của bảo hiểm vật chất xe cơ giới1.1.2.1 Đặc điểm chung

Bảo hiểm bản chất là một dịch vụ tài chính đặc biệt, là hoạt động kinh doanhdựa trên những rủi ro Vì thé, các sản phâm bảo hiểm là những loại sản phẩm kinhdoanh có tính đặc thù Và cũng giống với nhiều gói bảo hiểm khác, BH VCXCGcũng có những đặc điểm khác biệt so với những sản phẩm kinh doanh thông thường

BH VCXCG là sản phẩm “không mong đợi” Mặc dù khách hàng chính làngười trả chi phí dé mua sản phẩm bảo hiểm nhưng ban thân họ lại không mongmuốn rủi ro xảy ra dé được DNBH bồi thường hay trả tiền bảo hiểm Đặc điểmnày khiến cho việc triển khai BH VCXCG nói riêng và các sản phẩm bảo hiểmkhác nói chung gặp nhiều khó khăn

BH VCXCG là sản phẩm có “hiệu quả xê dịch”, DNBH khó có thể ngay lậptức tinh toán được hiệu quả kinh doanh khi sản phẩm được bán ra Bởi lẽ nhữngrủi ro là không lường trước được, nhất là đối với xe cơ giới, không thê xác định tainạn sẽ xảy đến khi nào và với mức độ nghiêm trọng ra sao Do vậy, với việc thuphí bảo hiểm trước, nếu không có hoặc có ít rủi ro xảy ra, DNBH sẽ thu được lợinhuận lớn hơn so với dự kiến Ngược lại, nếu rủi ro xảy ra với tần suất hoặc vớiquy mô hoặc đồng thời cả tần suất và quy mô lớn hơn so với dự kiến, DNBH sẽthu về lợi nhuận thấp hơn, thậm chí có thê thua lỗ

Một đặc điểm đặc thù của các sản phẩm bảo hiểm bao gồm cả BH VCXCG

là sản phẩm không được bảo hộ bản quyền Do đó, các DNBH cạnh tranh có thébán một cách hợp pháp các sản phim BH VCXCG là bản sao của các hợp đồngbảo hiểm từ các doanh nghiệp khác Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức với cácDNBH khi lượng xe cơ giới ngày càng gia tăng, nhưng đồng thời sự cạnh tranhgiữa các nhà bảo hiểm cũng diễn ra vô cùng gay gắt Các nhà bảo hiểm vừa có cơhội học hỏi dé tư duy va phát triển sản phẩm, đồng thời phải có những biện phápnằm thu hút khách hàng khi các gói BH VCXCG được tung ra thị trường hiện naygiống nhau đến 70-80%

1.1.2.2 Đặc điểm riêngBên cạnh những đặc điểm cơ bản giống với các nghiệp vụ bảo hiểm nóichung, BH VCXCG còn mang những đặc điểm riêng khác tạo nên đặc trưng của

chính nó.

Quy định đối với BH VCXCG được căn cứ theo nhiều bộ luật hiện hành,

không những phải tuân theo Luật kinh doanh bảo hiểm, Luật dân sự mà nó còn

liên quan nhiều với Luật giao thông đường bộ và một vài điều luật khác đã đượcban hành Điều này một phần như là lời cam đoan của chính DNBH, không chỉgiúp DNBH có thé khai thác sản pham dễ dàng, hiệu quả mà còn nâng cao sự tin

tưởng từ phía khách hàng.

Hiện nay, Chính phủ quy định triển khai bắt buộc đối với nhiều loại hình bảohiểm, nhưng đối với BH VCXCG lại được khai thác đưới hình thức tự nguyện.Đặc biệt, số tiền bảo hiểm của mỗi gói sản phẩm cũng sẽ được xê dịch theo yêucầu của bên mua bảo hiểm với điều kiện không vượt quá giá trị của phương tiệncũng như các điều kiện khác mà nhà bảo hiểm đưa ra Điều này đặc biệt phù hợpvới khả năng tài chính cũng như nhu cau của chủ xe, từ đó giúp DNBH dễ dang

hơn trong công tác khai thác nghiệp vụ BH VCXCG.

Nếu như nhiều nghiệp vụ bảo hiểm khác có đối tượng bảo hiểm mang tínhtrừu tượng, xác định khó khăn dẫn đến khi đã xảy ra rủi ro rồi thì DNBH mới xácđịnh được đối tượng bảo hiểm, ví dụ như bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe

cơ giới đối với người thứ ba, bảo hiểm tai nạn người ngồi sau xe, thì với BHVCXCG có đối tượng bảo hiểm cụ thé và rõ ràng, DNBH có thé xác định đượcmột cách nhanh chóng và chính xác ngay tại thời điểm khai thác nghiệp vụ Tuynhiên đây cũng có thể là một điểm hạn chế cần lưu ý đối với DNBH nếu như trongkhâu khai thác sản phẩm không được chú trọng, sẽ là tiền đề để tạo ra cơ hội trụclợi đối với những khách hàng không trung thực

BH VCXCG là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm không chỉ có xác xuất

6

rủi ro lớn mà còn dễ có khả năng dẫn tới trục lợi bảo hiểm nhất Xe cơ giới đượcxem như là phương tiện lưu hành không thé thiếu đối với người dân, lợi ích từ điềunày đem đến cho DNBH có thé thấy rõ, song cũng là mặt hại mà DNBH cần phảiđối diện Số lượng phương tiện giao thông đường bộ ngày một tăng cao, đồng thờimức sống của người dân cũng tăng lên, dẫn tới tỷ lệ khách hàng tham gia BHVCXCG từng bước tăng cao, đây mạnh doanh thu và lợi nhuận cho nhà bảo hiểm.Mặt khác, đóng vai trò là phương tiện giao thông chính, sẽ không thé tránh khỏicác trường hợp lưu hành trên phạm vi rộng lớn, mang rủi ro cao Khi xảy ra tonthất do tai nạn, bên chủ xe nếu như có mục đích trục lợi cũng sẽ dễ dàng thực hiệncác hành vi sai trái như tạo hiện trường giả, khai khống thông tin, làm sai lệchqua trình giám định của DNBH, nhằm trục lợi chiếm đoạt tiền bồi thường, ảnhhưởng đến hình ảnh cũng như tài chính của DNBH.

1.1.3 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giớiNghiệp vụ BH VCXCG cũng giống như nhiều nghiệp vụ bảo hiểm khác đềumang những vai trò cụ thé, đưa đến những ý nghĩa thiết thực với người dân, với xãhội và nền kinh tế đất nước BH VCXCG có ảnh hưởng đến ba nhóm yếu tô chính,

đó là: Chủ phương tiện xe cơ giới; Doanh nghiệp bảo hiểm; Xã hội

Thứ nhất, đối với chủ phương tiện xe cơ giới:

Khi tham gia giao thông không ai muốn rủi ro xảy ra nhưng ta không thêkiểm soát hoàn toàn được điều đó, bởi vì rủi ro là ngẫu nhiên, không thé lườngtrước và không loại trừ bất cứ ai Khi rủi ro xảy ra, tùy theo mức độ nghiêm trọngcủa rủi ro dân tới nhưng tồn thất cho chủ xe là lớn hay nhỏ về con người và vậtchất Tuy nhiên, rủi ro dù là lớn hay nhỏ thì đều sẽ gây ra những tổn thất về tàichính, cụ thé như: chi phi sửa chữa, thay thế những hư hỏng của phương tiện; mat

thời gian sửa chữa làm gián đoạn hoạt động kinh doanh của chủ xe; các phát sinh

tài chính gián tiếp Khi đó, nếu tổn thất xảy ra được chấp nhận bồi thường thìcông ty bảo hiểm thông qua công tác bồi thường chủ động, nhanh chóng, kịp thờikhắc phục hậu quả cho chủ xe, góp phần 6n định tình hình tài chính cho họ Nhờvậy, chủ phương tiện phần nào giảm bớt lo lắng về phục hồi hậu quả sau tai nạn,thay vào đó được đảm bảo về hoạt động tài chính không bị gián đoạn, từ đó giảmthiểu tối đa ảnh hưởng đến cuộc sống của chủ xe

Việc tham gia BH VCXCG như sự bảo hộ từ nhà bao hiểm tới chủ xe, tạo sự

an tâm, tự tin khi chủ xe tham gia giao thông Và rồi cũng như sự đảm bảo, quantâm khi phát sinh tai nạn, nhà bảo hiểm sẽ tiến hành bôi thường theo đúng thỏathuận, góp phan dam bảo ổn định tài chính cho chủ phương tiện, hạn chế tối đa tonthất về kinh tế cũng như tinh thần cho chủ xe

7

Không chỉ vậy, nhà bảo hiểm cũng quy định những rủi ro thuộc phạm vi bảohiểm, các điều khoản loại trừ và khống chế hạn mức trách nhiệm đề tránh trườnghợp khách hàng trục lợi bảo hiểm, đồng thời nâng cao trách nhiệm của chủ điềukhiển phương tiện Và hơn nữa, không phải chủ xe muốn là có thê tham gia BHVCXCG, chủ xe được yêu cầu đảm bảo phương tiện lưu hành của mình thỏa mãnmức đảm bảo an toàn tối thiểu do nhà bảo hiểm đề ra Điều này sẽ giúp cho kháchhàng chủ động và cần thận hơn trong việc đảm bảo an toàn khi tham gia giao thông

dù đã có bảo hiểm Có thé nói, BH VCXCG đã góp phan tạo ra một tâm lý yêntâm, thoải mái cho các chủ xe khi điều khiển các phương tiện tham gia giao thông

Thứ hai, đối với doanh nghiệp bảo hiểm:

Ngày nay, với sự gia tăng lượng xe cơ giới ngày một cao cũng như sự hiểubiết của khách hàng về bảo hiểm nói chung và BH VCXCG nói riêng được nângcao rõ rệt, điều này dẫn đến nhu cầu tham gia cũng dần tăng mạnh, tất lẽ giúp thu

về nguồn lợi nhuận lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm Ở nước ta, bat kì DNBH phinhân thọ nào cũng triển khai nghiệp vụ này, hơn nữa nó còn chiếm tỷ trọng doanhthu vô cùng lớn, đủ cho thấy tiềm năng của BH VCCG như một “miếng mỗi ngon”khiến cho các công ty bảo hiểm phi nhân thọ muốn khai thác tối đa Dem về lợinhuận lớn, thúc đây vị thế trên thị trường, tạo dựng hình ảnh tiếp cận gần gũi vớikhách hàng là điều mà bất cứ công ty bảo hiểm nào đều mong muốn, và BHVCXCG lại hoàn hảo dé mang về những lợi ich đó

Sản phẩm kinh doanh của DNBH là những sản phẩm mang tính vô hình, hoạtđộng dựa trên nguyên tắc “số đông bù số it” — đóng góp và chia sẻ rủi ro Bên muabảo hiểm sẽ bỏ ra khoản phí để mua sự tin tưởng với nhà bảo hiểm Tác dụng củaloại hình sản phẩm này là khách hàng sẽ không nhận được luôn ngay khi họ trả chiphí cho nó, mà sẽ nhận được bù dap khi có tổn thất xảy ra Khoản tiền nhận được

từ phía khách hàng, DNBH sẽ phân chia hợp lý, đưa một phần vào quỹ dự trữ, bêncạnh đó, khoản vốn nhàn rỗi được công ty bảo hiểm tiếp tục đầu tư vào nền kinh

tế theo nhiều kênh khác nhau, trong đó có thị trường bất động sản, thị trường vốn

và đặc biệt là thị trường chứng khoán nhằm thu lợi nhuận đóng góp thêm vàonguồn quỹ tiền tệ công ty

Thứ ba, đối với xã hội:

Khi không may xảy ra tai nạn, chủ phương tiện gặp những khó khăn về tàichính, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống cho bản thân chủ xe và cả gia đình của

họ Khi đó BH VCXCG sẽ phát huy tác dụng, đảm bảo khắc phục những tổn thatsau tai nạn cho khách hàng một cách tốt nhất Cho nên, nếu nói việc bảo vệ tàichính cho khách hàng là giúp 6n định chat lượng cuộc sống từ đó góp phan ôn định

8

xã hội, thì việc hạn chế những trường hợp khách hàng bị gián đoạn kinh doanhchính là phan nào từng bước nhỏ thúc đây nền kinh tế đất nước.

Với số phí bảo hiểm thu được, các nhà bảo hiểm ngoài việc bồi thường chocác chủ phương tiện khi có rủi ro xảy ra còn chỉ trả cho các chi phí đề phòng vàhạn chế ton thất nghiệp vụ BH VCXCG như: xây dựng đường lánh nạn, đườngphụ, hốc cứu nan; lắp đặt hệ thống biển báo, tín hiệu giao thông, hệ thống gươngcầu, những yếu tố “phòng bệnh hơn chữa bệnh” này hàng năm đã cứu thoát khỏinguy hiểm cho hàng trăm tính mạng Hơn thế nữa, thông qua mỗi vụ tai nạn,DNBH sẽ nắm bắt được những rủi ro điển hình cùng với các yếu tố dẫn tới rủi ro,nhanh chóng đưa ra giải pháp nhằm tối thiêu hóa những vụ tai nạn tương tự diễn

ra, hạn chế tôn hại cho xã hội

Ngày nay, mức sống người dân ngày càng tăng, số lượng các phương tiện cơ

giới tăng nhanh, hiện đang có hơn 4,5 triệu ô tô và hơn 60 triệu xe máy đang hoạt

động tại Việt Nam (theo số liệu Cục Thống kê tính đến tháng 11/2021), đồng thờigiá trị của từng chiếc xe cũng tăng nhanh, do đó số lượng người tham gia BHVCXCG tăng cao Kinh doanh BH VCXCG phát triển thu về nguồn lợi nhuận đáng

kế cho DNBH Điều này góp phan làm tăng ngân sách nhà nước thông qua hìnhthức nộp thuế doanh nghiệp và thuế thu nhập cá nhân của các cán bộ công nhân

viên có thu nhập cao từ các DNBH Ngược lại, Chính phủ sử dụng ngân sách nhà

nước phối hợp với các DNBH đầu tư hỗ trợ, nâng cao chất lượng hệ thống cơ sở

hạ tầng, tích cực đáp nhu cầu đi lại của người dân từ đó góp phần nâng cao chấtlượng đời sống dân cư

Xét trên góc độ kinh tế vĩ mô, BH VCXCG đã gop phan giải quyết nhu cầucủa người lao động trên phương diện việc làm Hoạt động bảo hiểm ngày càng thuhút nhiều lao động xã hội và thông qua hoạt động đầu tư dưới nhiều hình thức, bảohiểm còn gián tiếp tạo thêm nhiều việc làm cho các ngành nghề khác

1.2 Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới1.2.1 Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Đối tượng bảo hiểm:

Đối tượng bảo hiểm của BH VCXCG là bản thân những chiếc xe cơ giới, cóthé là toàn bộ hoặc từng bộ phận thân vỏ và máy móc thiết bị

Tại Việt Nam cũng như nhiều nước trên thế giới, các DNBH dưới nhiều lý

do mà thường chỉ tiễn hành khai thác loại hình BH VCXCG đối với ô tô mà hạnchế thực hiện với xe mô tô và xe gắn máy

Đối với xe mô tô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật

chât thân xe Đôi với xe ô tô, các chủ xe có thê tham gia toàn bộ hoặc cũng có thé

9

tham gia một hay một số tổng thành xe Hiện nay, với xe ô tô thông thường có bảytổng thành, đó là: tổng thành thân vỏ, tông thành động cơ, tổng thành hộp só, tổngthành cầu trước, tông thành trục sau, tông thành hệ thống lái, và tổng thành sămlốp Trong trường hợp nếu không tham gia bảo hiém toàn bộ xe, các chủ xe thườngmua bảo hiểm cho tổng thành thân vỏ vì đây là tổng thành dé bị thiệt hại nhất khi

xe lưu hành.

Đề một chiếc xe cơ giới được bảo hiểm cần thỏa những điều kiện sau:

- _ Được lưu hành tại Việt Nam.

- _ Không bị thiếu hụt các bộ phận của phương tiện giao thông hoàn chỉnh

và buộc còn giá tri.

- _ Được cấp giấy chứng nhận đăng ký, được cấp phép lưu hành theo quy

định kiểm soát của cơ quan công an và nhà nước

- - Được đảm bảo có đầy đủ biện pháp bảo đảm an toan khi tham gia giao

thông.

Bên cạnh đó, hầu hết mỗi DNBH đều có thêm những điều kiện ràng buộckhác nhau đối với BH VCXCG, ví dụ như giới hạn loại hình xe cơ giới tham giabảo hiểm, niên han sử dụng, phí bảo hiểm tối thiéu,

Tại Việt Nam hiện nay có một số phương tiện điển hình tham gia BHVCXCG, bao gồm:

- Xe ô tô chở người (kinh doanh/không kinh doanh)

- Xe tai

- Xe bán tai, pickup & vừa chở người vừa chở hang còn lại

- Xe Romooc: xe satsi, xe chuyên dùng, xe cho thuê tự lái,

- _ Xe mô tô, xe may,

Với sự thuận tiện, gần gũi và chất lượng đem lại từ dịch vụ bảo hiểm, BH

VCXCG đang ngày càng thu hút nhiều hơn lượng người dân tham gia bảo hiểm để

bảo vệ cho phương tiện cũng như tài chính của mình.

Pham vi bảo hiểm:

Bat kỳ một HDDBH nào cũng sẽ luôn bao gồm quy định về phạm vi bảohiểm Khi xảy ra rủi ro, nêu những yếu tố dẫn đến rủi ro đó thuộc phạm vi đượcbảo hiểm thì DNBH sẽ tiến hành chi trả chi phí bồi thường cho phía khách hàng

Trong hợp đồng BH VCXCG, các rủi ro được bảo hiểm thông thường baogồm:

- Tai nạn do đâm va, lật đỗ

- Cháy, nô, bão lụt, sét đánh, động dat, mưa đá

10

- Mất cắp xe: Với rủi ro này, trước đây hầu hết các DNBH ở Việt Nam chỉnhận bảo hiểm cho rủi ro mat cắp toàn bộ xe Tuy nhiên, hiện nay do nhu cầu củacác chủ xe và dưới sức ép cạnh tranh, nhiều DNBH đã chấp nhận mở rộng bảohiểm cho rủi ro mất cắp bộ phận với một số điều kiện kèm theo nhất định.

- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên

Ngoài việc được bồi thường những thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được

bảo hiểm trong những trường hợp trên, các DNBH còn thanh toán cho chủ xe thamgia bảo hiểm những chi phí cần thiết và hợp lý nhằm:

- Ngăn ngừa và hạn chế ton thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các rủi

ro được bảo hiểm;

- Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất;

- Giám định tồn thất néu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm

Tuy nhiên, trong mọi trường hợp, tổng số tiền bảo hiểm của DNBH luônkhông vượt quá số tiền bảo hiểm được ghi trên đơn hay GCNBH Đồng thời,DNBH sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường những thiệt hại vật chất của xe gây

ra boi:

- Hao mòn tự nhiên, mắt giá, giảm dần chất lượng, hỏng hóc do khuyết tậthoặc hư hỏng thêm do sửa chữa Hao mòn tự nhiên được tính dưới hình thức khấuhao, và thường được tính cho đến thời điểm xảy ra thiệt hại

- Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị, săm lốp bị hư hỏng màkhông do tai nạn gây ra.

Đề tránh những “nguy cơ đạo đức” lợi dụng bảo hiểm, những hành vi vi phạmpháp luật, hay một số những rủi ro đặc biệt khác, những thiệt hại, ton thất xảy ratrong những trường hợp sau cũng sẽ không được bồi thường:

- Hành động cé ý của chủ xe, lái xe

- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn dé lưu hành - theo quy

định của Luật An toàn giao thông đường bộ.

- Chủ xe (lái xe) vi phạm nghiêm trọng Luật An toàn giao thông đường bộ

như: xe không có giấy phép lưu hành; lái xe không có bằng lái, hoặc có nhưngkhông hợp lệ; lái xe bị ảnh hưởng của rượu bia, ma túy hoặc các chất kích thíchtương tự khác trong khi điều khiển xe; xe chở chất cháy, chất nồ trái phép; xe chởquá trọng tải hoặc số hành khách quy định: xe đi vào đường cấm; xe đi đêm khôngđèn; xe sử dụng dé tap lai dua thé thao, chạy thử sau khi sửa chữa

- Những thiệt hại gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, làm đình trệ sảnxuất kinh doanh

- Thiệt hại do chiến tranh

11

Cũng cần lưu ý rằng, trong thời hạn bảo hiểm, nếu chủ xe chuyên quyền sởhữu xe cho chủ xe khác thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực với chủ xe mới.Tuy nhiên, nếu chủ xe cũ không chuyên quyên lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thiDNBH sẽ hoàn lại phí cho họ, và làm thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ có

yêu cầu.

Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm:

+ Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm:

Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế trên thị trường của xe tại thờiđiểm xác định Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia bảo hiểm là rất quantrọng vì đây là cơ sở dé bồi thường chính xác thiệt hại thực tế cho chủ xe tham giabảo hiểm Tuy nhiên, giá xe trên thị trường luôn có những biến động và có thêmnhiều chủng loại xe mới tham gia giao thông nên đã gây khó khăn cho việc xácđịnh giá tri xe Trong thực tế, các DNBH thường dựa trên một số nhân tố sau déxác định giá trị xe như: loại xe, năm sản xuất, mức độ mới, cũ của xe, thể tích làm

việc của xi lanh

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các DNBH hay áp dụng đó

là căn cứ vào giá trị mua mới của xe và mức khấu hao Cụ thể:

Giá trị bảo hiểm = Giả mua mới - Khẩu haoKhi tham gia bảo hiểm, thông thường trên cơ sở giá trị bảo hiểm của xe tạithời điểm đó, chủ xe quyết định về số tiền bảo hiểm Do đây là loại hình bảo hiểmtài sản nên về mặt nguyên tắc, chủ xe có thê thê tham gia bảo hiểm với số tiền bảohiểm nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm của xe Tuy nhiên, việc quyết định thamgia bảo hiểm với số tiền là bao nhiêu sẽ là cơ sở dé xác định số tiền bảo hiểm khi

có ton thất xảy ra

+ Phí bảo hiểm:

Các DNBH thường xây dựng một bang tỷ lệ phí bảo hiểm chuẩn cho từngloại xe do mỗi loại xe có những đặc điểm kỹ thuật khác nhau và mức độ rủi ro khácnhau Biểu phi này được xây dựng phù hop cho hầu hết các xe thông dung thôngqua việc phân loại xe thành các nhóm Việc phân loại dựa trên cơ sở tốc độ tối đacủa xe, tỷ lệ gia tốc, chi phí và mức độ khó khăn khi sửa chữa và sự khan hiếm củaphụ tùng Đối với các xe hoạt động không thông dụng như xe kéo rơ-moóc, xe chởhàng nặng do có mức độ rủi ro cao nên phí bảo hiểm thường được cộng thêmmột tỷ lệ nhất định dựa trên mức phí cơ bản

Ngoài ra, khi áp phí cho từng đối tượng xe tham gia bảo hiểm cụ thể, DNBHcòn căn cứ vào một số yếu tố như: khu vực gilt xe va dé xe, muc dich str dung xe,

tuôi tác kinh nghiệm lái xe của người yêu câu bảo hiém va những người thường

12

xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm

Phí bảo hiểm chủ xe phải đóng được tính như sau:

Phi bảo hiểm = Số tién bảo hiểm x Ty lệ phí bảo hiểmGiảm phí bảo hiểm: Dé khuyến khích các chủ xe có số lượng lớn tham giabảo hiểm tại công ty mình, các DNBH thường áp dụng mức giảm phí so với mứcphí chung theo số lượng xe tham gia bảo hiểm Ngoài ra, hầu hết các DNBH còn

áp dụng cơ chế giảm giá cho những người tham gia bảo hiểm không có khiếu nại

và gia tăng tỷ lệ giảm giá này cho một số năm không có khiếu nại gia tăng Có thênói, đây là biện pháp phô biến trong bảo hiểm xe cơ giới

Đối với những xe hoạt động mang tính chất mùa vụ, tức là chỉ hoạt động một

số ngày trong năm, thì chủ xe chỉ phải đóng phí cho những ngày hoạt động đó theo

công thức sau:

Phí bảo hiểm = Mức phí cả năm x (Số tháng xe hoạt động trong năm)/12Hoàn phí bảo hiểm: Có những trường hợp chủ xe đã đóng phí bảo hiểm cả

năm, nhưng trong năm xe không hoạt động một thời gian vì một lý do nào đó, ví

dụ như ngừng hoạt động để tu sửa xe Trong trường hợp này, thông thường DNBH

sẽ hoàn lại phí bảo hiểm của những tháng ngừng hoạt động đó cho chủ xe Số phí

hoàn lại được tính như sau:

Phí hoàn phí = Phí cả năm x (Số tháng không hoạt động)/12 x Tỷ lệ hoàn phí

Tùy theo từng DNBH khác nhau mà quy định tỷ lệ hoàn phí là khác nhau Nhưng thông thường tỷ lệ này là 80% - 90%.

Trong trường hợp chủ xe muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm khi chưa hết thờihạn hợp đồng thì thông thường DNBH cũng hoàn lại phí bảo hiểm cho thời giancòn lại đó theo công thức trên nhưng với điều kiện là chủ xe chưa có lần nào đượcDNBH trả tiền bảo hiểm

Giám định và bồi thường tốn thất:

Hồ sơ bồi thường:

Khi yêu cầu DNBH bồi thường thiệt hại vật chất xe, chủ xe phải cung cấp

những tài liệu, chứng từ sau:

- Tờ khai tai nạn của chủ xe;

- Ban sao của GCNBH; Giấy chứng nhận đăng ký xe; Giây chứng nhận kiểmđịnh an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường, phương tiện cơ giới đường bộ; Giấy

phép lái xe;

- Kết quả điều tra của Công an hoặc bản sao bộ hồ sơ tại bao gồm: Biên bản

khám nghiệm hiện trường; Biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn; Biênbản giải quyết tai nạn;

13

- Bản án hoặc quyết định của Toà án trong trường hợp có tranh chấp nhận tại

Toà án;

- Các biên bản tải liệu xác định trách nhiệm của người thứ ba;

- Các chứng từ xác định thiệt hai do tai nan, ví dụ: chứng từ xác định chi phí

sửa chữa xe, thuê cầu kéo,

Xác định số tiền bồi thường:

BH VCXCG là loại hình bảo hiểm tài sản nên việc xác định số tiền bảo hiểmđược dựa trên cơ sở giá trị thiệt hại thực tế và số tiền bảo hiểm Cụ thể:

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm đưới giá trị thực tế:

Số tiền bồi thường = Giả trị thiệt hại thực tế x Số tiền bảo hiểm/Giá trị thực tế xe

Tuy nhiên, cần phải lưu ý là giá trị thực tế của xe ở đây không phải là giá trịcủa xe tại thời điểm tham gia bảo hiểm mà là tại thời điểm xảy ra thiệt hại

- Trường hợp xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế:

Theo nguyên tắc của hoạt động bảo hiểm, đề tranh việc “lợi dụng” bảo hiểm,DNBH chi chấp nhận số tiền bảo hiểm nhỏ hon hoặc bằng giá trị bảo hiểm Nếungười tham gia gia bảo hiểm cé tình tham gia với số tiền bảo hiểm lớn hon giá tribảo hiểm nham trục lợi bảo hiểm, HĐBH sẽ không có hiệu lực Tuy nhiên, nếu là

vô tình tham gia bảo hiểm trên giá trị hoặc giá trị xe thay đổi do giá thị trường,DNBH vẫn bồi thường như bảo hiểm ngang giá trị, tức là:

Số tiền bồi thường = Giá trị thiệt hại thực tếNhư vậy, dù là tham gia bảo hiểm trên giá trị hay ngang giá trị hay dưới giátrị, việc xác định số tiền bồi thường đều phải căn cứ dựa vào giá trị thiệt hại thực

tẾ của xe Trong BH VCXCG, gia trị thiệt hại thực tế được xác định như sau:

- Trường hợp tôn thất bộ phận:

Khi xe bi tốn thất bộ phận, hoặc là bộ phận được sửa chữa hoặc là bộ phanđược thay thế mới, nếu tôn thất bộ phận dưới dạng chi phí sửa chữa, giá trị thiệthại thực tế được tính bằng chi phí sửa chữa Tuy nhiên, trong thực tế, DNBH cóthé giới hạn mức bồi thường đối với tôn thất bộ phận theo bảng tỷ lệ giá tri tong

sử dụng.

14

- Trường hợp tốn thất toàn bộ:

Xe được coi là tổn thất toàn bộ khi bị mat cắp, mắt tích hoặc xe bị thiệt hainặng đến mức không thé sửa chữa phục hồi dé đảm bảo lưu hành an toan, hoặc chiphí hồi phục bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe Thông thường, các DNBH

ở Việt Nam quy định, nếu xe bị tổn thất trên một tỷ lệ khá lớn (ví dụ 75% hoặc85%) so với giá trị xe thì DNBH sẽ xem xét bồi thường như ton thất toàn bộ

Khi xe bị ton thất toàn bộ, giá trị thiệt hại thực tế của xe được tính bang giátrị thực tế của xe tại thời điểm xảy ra tai nạn và thông thường được tính bang cachlay giá mua mới trừ đi khấu hao cho thời gian xe đã sử dung

Ngoài ra, khi tính toán số tiền bồi thường, DNBH còn phải lưu ý tuân thủtheo những nguyên tắc sau:

- Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tông thành xe,

số tiền bồi thường được xác định dựa trên thiệt hại của bộ phận hoặc tổng thành

đó Và số tiền bồi thường cũng được giới hạn bởi bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xecủa bộ phận hay tông thành tham gia bảo hiểm

- Trường hợp thiệt hại có liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba, DNBHbồi thường cho chủ xe và yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu nại và chuyên quyềnđòi bồi thường cho DNBH kèm theo toàn bộ hồ sơ, chứng từ có liên quan

1.2.2 Các sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giớiBảo hiểm vật chat xe cơ giới bảo hiểm cho những thiệt hại vật chat xe xảy ra

do những tai nạn bất ngờ ngoài mong muốn, ngoài sự kiêm soát của chủ xe, lái xe

Tìm hiểu những thông tin liên quan đến BH VCXCG là một việc vô cùngquan trọng với chủ xe Đây là biện pháp bảo vệ tài sản thiết thực cho chủ phương

tiện khi tham gia giao thông Bảo hiểm vật chất xe giúp cho người tham gia bảo hiểm an tâm hơn trên mỗi cung đường di chuyển hàng ngày.

Các loại hình BH VCXCG được sử dụng phô biến hiện nay gồm có:

- Bảo hiểm vật chất toàn bộ xe:

Phương tiện xe cơ giới là một trong những tài sản có giá trị cao đối với chủ

xe, cho nên chi phí sửa chữa, thay thế phụ tùng sẽ là một khoản không nhỏ đối vớinhiều người nếu chang may chiếc xe gặp sự cố Đó là lý do mà chủ phương tiệnrất quan tâm đến các gói BH VCXCG, nhất là bảo hiểm vật chất toàn bộ xe

Bảo hiểm vật chất toàn bộ xe là loại hình bảo hiểm dành cho tổng thê toàn

bộ phương tiện bao gồm thân vỏ và máy móc thiết bị của chiếc xe Có thé nói, bảohiểm vật chất toàn bộ xe đóng vai trò quan trọng giúp bảo vệ toàn bộ chiếc xe, giúpchủ sở hữu yên tâm trong suốt quá trình sử dụng xe hàng ngày

Khi có sự cô xảy ra, bên bảo hiểm sẽ hỗ trợ thanh toán, bù đắp chi phi dé

15

khắc phục các thiệt hại như bi mop méo, trầy xước, cháy nỗ, mat cắp

Giá thành gói bảo hiểm vật chất toàn bộ xe thông thường được tính trên phầntrăm nhân với hóa đơn xuất xe, và thường thi mỗi công ty bảo hiểm sẽ có cách tínhkhác nhau Mức phí sẽ rơi vào khoảng 1.4% — 2.0% giá trị xe, phụ thuộc vào điềukhoản giá trị bồi thường

- Bảo hiểm vật chất thân vỏ xe:

Khi tham gia giao thông dù chủ phương tiện có cân thận đến đâu cùng khôngthê tránh khỏi tất cả các tình huống bất ngờ như va quẹt hay bị xe khác đâm vào,khi va chạm xe xảy ra, chủ phương tiện có thể tốn kém hàng triệu đồng để sửa

chữa cho riêng phần khung xe hay gầm xe, thậm chí hàng chục triệu nếu với dòng

xe đắt tiền Do đó bảo hiểm vật chất thân vỏ xe cơ giới là cần thiết đối với mỗi chủ

xe Bảo hiểm vật chất thân vỏ xe là loại hình bảo hiểm dành cho phần thân vỏ kèmphụ kiện bên ngoài của xe Chúng bao gồm các bộ phận thuộc tông thành thân vỏnhư: cabin toàn bộ, chan bùn, ca lăng, capo, toàn bộ đèn và gương, toàn bộ cửa vàkính, gạt nước, vỏ kim loại Khi xe gặp sự cố gây thiệt hại đến những bộ phậntrên, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản phí cho việc sửa chửa và khắc phục hư

hỏng.

Bảo hiểm vật chất thân vỏ xe giúp người dùng thanh toán chi phi sửa chữa,thay mới các chi tiết thân vỏ bị hỏng hóc, hoặc trả tiền cho chủ xe dé tự thay thếhay khắc phục Dĩ nhiên, chi phí sửa chữa sẽ đi theo báo giá của gara/xưởng sửachữa hoặc chuyên gia thâm định của hãng bảo hiểm Tùy vào mức độ hỏng hóc củacác bộ phận thân vỏ của chiếc xe mà công ty bảo hiểm sẽ định ra mức bồi thường,

có thê là bồi thường một số bộ phận hoặc bồi thường toàn bộ phần thân vỏ được

bảo hiểm

Với tình hình cạnh tranh gay gắt hiện nay tại thị trường bảo hiểm, với mụctiêu tiếp cận khách hàng, các DNBH bên cạnh việc triển khai các sản phẩm BHVCXCG chính thì hầu hết sẽ triển khai thêm các sản phẩm bồ sung khi có thỏathuận riêng (thường được gọi là điều khoản bổ sung) Các điều khoản bổ sungthường được các công ty bảo hiểm triển khai như:

- Bảo hiểm thay thế mới: Nhà bảo hiểm thỏa thuận khi bộ phận của xe cơ giớiđược bảo hiểm bị tôn thất thuộc phạm vi bao hiểm không thể sửa chữa được vàcần phải thay thé, nhà bảo hiểm sẽ tiễn hành bồi thường mà không trừ phan hao

- Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa: bên bảo hiểm chấp nhận điều kiện bênmua bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa.

- Bảo hiểm hiện tượng thủy kích: Nếu động cơ xe bị nước tràn vào dẫn đến

hỏng động cơ, hoặc lưu hành trong khu vực ngập nước gây ra hiện tượng thủy kích,

DNBH sẽ bồi thường chi phí thay thế, sửa chữa những thiệt hại thực tế của động

CO,

- Bao hiểm bi mat trộm, cướp bộ phận

- Bảo hiểm vật chất đối với xe tạm nhập, miễn thuế, tái xuất

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ngoài lãnh thô Việt Nam

- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới lưu hành tạm thời

- Bảo hiểm thiết bị chuyên dùng

- Bảo hiểm cho xe tập lái

- Bảo hiểm cho thiết bị lắp thêm

- Bảo hiểm bồi thường theo giới hạn trách nhiệm

Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu bảo hiểm cho nhóm rủi ro mở rộngnày, khách hàng buộc phải chấp nhận nộp thêm phí

Việc triển khai điều khoản bổ sung phụ thuộc vào chính bản thân DNBH, phụthuộc vào khả năng, phạm vi có thể bảo hiểm của nhà bảo hiểm, nên nhìn chungcác DNBH khác nhau gần như các DNBH khác nhau gần như sẽ triển khai hệ thốngđiều khoản bé sung không hoàn toàn giống nhau Điều khoản bồ sung làm lên sựkhác biệt trong sản phẩm BH VCXCG của doanh nghiệp, khiến nó trở thành mộttrong những yếu tổ ảnh hưởng tới quyết định tham gia bảo hiểm của khách hang

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều sản phẩm BH VCXCG cho khách hànglựa chọn BH VCXCG là loại hình bảo hiểm tự nguyện nên mức phí là do sự thỏathuận giữa các công ty bảo hiểm và khách hang, sẽ năm trong những điều khoản

và nội dung được thỏa thuận trong HDBH Thường thì mức phí bảo hiểm này dobên nhà bảo hiểm xây dựng và ban hành những mức phí khác nhau, cho nên khilựa chọn mua một sản phẩm BH VCXCG từ công ty bảo hiểm nào đó, khách hàngnên tìm hiểu kỹ các thông tin của gói bảo hiểm, cân nhắc giữa số tiền bỏ ra vàquyền lợi được hưởng, sau đó nêu thay phù hợp thì mới ra quyết định lựa chọn sanphẩm bảo hiểm của công ty đó

1.2.3 Hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới

“Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanhnghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệpbảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho ngườiđược bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

17

Trong đó: “Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thoả thuậnhoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phảitrả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm.”

(Theo Khoản 10 Điều 3, khoản 1 Điều 12 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000)

Cơ cầu HDBH:

Hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản, bao gồm:

Quy tắc bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Là điều khoản, điều kiện quy địnhquyền lợi, trách nhiệm của Bên mua bảo hiểm/Chủ xe và được DNBH cấp khi Bênmua bảo hiểm/Chủ xe yêu cầu

Giấy yêu cầu bảo hiểm (viết tắt là GYCBH, theo mẫu in sẵn): Để Bên muabảo hiểm/Chủ xe yêu cầu bảo hiểm và thiết lập HDBH Là một bộ phận cấu thành

và không tách rời của Hợp đồng bảo hiểm Khi yêu cầu bảo hiểm, Bên mua bảohiém/Chu xe phải kê khai đầy đủ và chịu trách nhiệm về tính trung thực của những

nội dung trong GYCBH.

Giấy chứng nhận bảo hiểm (viết tắt là GCNBH): Là băng chứng giao kết Hợpđồng bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm được DNBH cấp cho Bên mua bảohiểm/Chủ xe

Các điều khoản bổ sung, phạm vi bảo hiểm mở rộng: Là một bộ phận củaHop đồng bảo hiểm, được lập thành văn ban dé sửa đôi, bổ sung một hoặc một sốđiều khoản cụ thê trong HĐBH, được các bên ký kết đúng trình tự quy định pháp

luật.

Các thoả thuận khác (nếu có): được lập thành văn bản theo trình tự hợp lệgiữa Bên mua bảo hiém/Chu xe và DNBH

Nội dung cơ bản của hợp đồng bảo hiểm:

Đối tượng tham gia bảo hiểm và DNBH: Bao gồm thông tin của người đượcbảo hiểm (tên, địa chi, ), thông tin của người bao hiểm (tên, địa chỉ, phương thứcliên hệ, phương thức thanh toán, người dai dién, ), quyền và nghĩa vụ của các

bên.

Đối tượng bảo hiểm: Bao gồm các thông tin về xe cơ giới như biển kiểm soát,

nhãn hiệu, loại xe, số khung, số máy, năm sản xuất, số chỗ ngồi, mục đích sửdụng,

Trách nhiệm bảo hiểm (rủi ro bảo hiểm): Các điều kiện, điều khoản bảo hiểm

áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe cơ giới của DNBH

Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm (rủi ro loại trừ): Hình thức loại trừ nhữngtrường hợp, sự kiện hay sự cố mang tính chất chủ quan như vi phạm pháp luật, viphạm cam kết mà công ty bảo hiểm sẽ không phải bồi thường Các điều kiện,

18

điều khoản, điểm loại trừ bảo hiểm áp dụng theo Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe

cơ giới của DNBH.

Mức trách nhiệm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm: Bao gồm giá trị khai báo,giá trị tham gia bảo hiểm; mức khấu trừ; điều khoản b6 sung; phí bảo hiểm

Hiệu lực bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm bắt đầu và kết thúc được ghi trên Hợpđồng bảo hiém/GCNBH

Thanh toán phí bảo hiểm: Quy định về thanh toán phí bảo hiểm và phương

thức thanh toán.

Quy định về bồi thường: Bao gồm cơ cấu hồ sơ yêu cầu bồi thường và cácquy định về giải quyết bồi thường

Thỏa thuận khác (nếu có)

1.2.4 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Quy trình khai thác:

Bước 1: Lập kế hoạch khai thác bảo hiểm

Kế hoạch khai thác được xây dựng dựa trên mục tiêu kinh doanh của nhà bảohiểm, căn cứ vào đặc điểm của thị trường cũng như nguồn lực của doanh nghiệp.DNBH đưa ra kế hoạch khai thác tới một mức nhất định, đó có thể là mức doanhthu, hoặc số đầu xe khai thác được hay thời gian thực hiện kế hoạch mà công tycần đạt được trong một kỳ kinh doanh hay một quý hay một năm Đồng thời khithực hiện khai thác một sản phẩm bảo hiểm thì luôn phải đảm bảo các nguyên tắctrong kinh doanh bảo hiểm Dé đưa ra một mức phí bảo hiém phủ hợp công ty phải

có những phương pháp xác định khoa học, dé làm được điều đó công ty cần nắmđược năng lực của mình xem nguồn lực của công ty có thể đạt được đến mức thunào, mạng lưới kênh phân phối có thể đáp ứng được nhu cầu của thị trường haykhông, hơn nữa mức độ theo sát quy trình của khâu tổ chức đang ở mức nào, vàmột điều cực kỳ quan trọng đối với một sản phẩm phải cạnh tranh mạnh như BHVCXCG là sản pham mà mình cung cấp có những điểm mạnh, điểm yếu gi so vớisản pham của các công ty đã có mặt trên thị trường, công tác chăm sóc khách hàng

ra sao, khách hàng có cảm thấy không thoải mái vì điều gì hay không, Công tycần nghiên cứu thị trường thật kỹ để đưa ra một kế hoạch khai thác khả quan vàphù hợp nhất Điều này có ý nghĩa hết sức quan trọng trong quá trình khai thác BH

VCXCG cũng như hoạt động kinh doanh của DNBH trong thời gian sau nay.

Bước 2: Xây dựng các biện pháp khai thác

Trong giai đoạn này, các DNBH phải đưa ra các biện pháp khai thác thực tế

dé thực hiện kế koạch đã đề ra Tuy nhiên không dé gì dé đưa ra được cụ thé từng

biện pháp, việc này phụ thuộc lớn vào khả năng khai thác của từng KTV cũng như

19

các đại lý hay môi giới của công ty mình Các biện pháp chủ yếu được đưa ra làthực hiện những triển khai lớn như: công ty cần liên hệ thêm đầu mối nào? hoặcduy trì hoạt động với đại diện nào? Mức cầu sản phẩm BH VCXCG của họ đủ caohay không? đồng thời công ty cần cân nhắc đến việc chi phí bỏ ra có tương xứngvới lợi nhuận thu về hay không? Do đó dé xây dựng được biện pháp khai thác phùhợp, người xây dựng cần phải có tam nhìn xa trông rộng, xem xét các van dé mộtcách khách quan, chính xác Biện pháp khai thác được tạo ra cần phù hợp, khôngchỉ hướng đến lợi nhuận trước mắt mà còn phải được xem xét tiềm năng lâu dai

trong tương lai.

Bước 3 Tổ chức khai thác:

1, Tìm kiếm khách hàng:

Đây là khâu chính có tầm quan trọng chủ đạo trong toàn bộ khâu khai thác.Mục đích chính của khâu nay là làm sao đưa sản phẩm đến với khách hàng, giúpkhách hàng hiểu biết về sản phẩm BH VCXCG mà doanh nghiệp đang triển khai,thuyết phục khách hàng mua sản phẩm của mình Việc tìm kiếm khách hàng phảidựa trên nguyên tắc cạnh tranh trung thực và đứng trên danh nghĩa của công tymình Các nhân viên thực hiện khai thác phải có trách nhiệm cung cấp đầy đủthông tin về sản phẩm của mình cho khách hàng biết

Trong khâu nay thì các KTV, các dai ly và môi giới phải dam bảo thông tin

một cách chính xác nhất đến với khách hàng, nếu như khách hàng có những chỗchưa hiểu hay hiểu sai thì cần phải giải thích rõ cho khách hàng để tránh nhữngtrường hợp khiếu nại có thé xảy ra sau khi bán bảo hiểm

2, Giao kết hợp đồng bảo hiểm:

Đây là khâu ký kết thoả thuận xác định quyên, nghĩa vụ của bên mua bảohiểm và DNBH Trong giai đoạn này phải thực hiện ba việc:

+ Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm: GCNBH phải ghi rõ mức trách nhiệm, phí

bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm của tất cả các mục mà khách hàng yêu cầu bảo hiểm,mục nào khách hàng không tham gia thì phải gạch chéo để đảm bảo rõ ràng khôngnhằm lẫn Đối với cán bộ bán bảo hiểm phải ký, ghi rõ họ tên vào mục “người bánbảo hiểm” Đối với nghiệp vụ BH VCXCG trước khi cấp giấy chứng nhận cần phảicăn cứ trên GYCBH của chủ xe về giá trị bảo hiểm, người bán bảo hiểm phải xemxét tình trạng xe thực tế trước khi xe đó tham gia bảo hiểm như giá trị còn lại củachiếc xe, thời gian chiếc xe đó hoạt động

+ Thu phí bảo hiểm: sau khi nhân viên đã xem xét hết các yêu tô trong HDBH

và ký hợp đồng bán bảo hiểm thì các nhân viên, đại lý bán bảo hiểm cần phải thuđầy đủ phí theo hợp đồng đã ký kết

20

+ Thống kê bảo hiểm: đây là công việc hết sức quan trọng trong việc quản lýnghiệp vụ bảo hiểm này, yêu cầu người bán bảo hiểm cuối ngày phải báo cáo bằngvăn bản tình hình bán bảo hiểm trong ngày tại khu vực hoặc chỉ nhánh mà mìnhtham gia về số khách hàng tham gia bảo hiểm, số phí thu được về văn phòng trựctiếp quản lý mình dé báo cáo phòng tài chính kế toán.

Qua công tác giao kết HĐBH công ty sẽ nắm vững được tình hình hoạt độngcủa khâu khai thác, đặc biệt là có thể có được được danh sách khách hàng thamgia lâu đài đây chính là lượng khách hàng trung thành đem lại nhiều lợi ích chocông ty, từ đó giúp nhà bảo hiểm đưa ra những chiến dịch bán hàng cho phù hợp

và thực hiện công tác chăm sóc khách hàng một cách chu đáo hơn Ba khâu trong

bước này là ba khâu rất cơ bản bắt buộc phải có của bất cứ quá trình khai thác nàocủa một DNBH khi doanh nghiệp đó muốn đưa sản phẩm BH VCXCG của mình

ra thị trường.

Bước 4: Kiểm tra giám sát quá trình khai thác bảo hiểmKhác với công tác thống kê báo cáo chỉ đơn thuần là ghi lại kết quả khai thác,bước nảy còn làm nhiệm vụ xem xét các hoạt động, thông báo phản ánh kịp thời

những điểm phát sinh dé có những điều chỉnh kịp thời trong suốt quá trình khaithác, đồng thời cũng cung cấp cho nhà quản lý biết được nơi nào hay khu vực nàothực hiện tốt việc bán sản phẩm mới, hay nói cách khác là nơi nao đón chao sảnphẩm của công ty mình nhiều hơn, từ đó có những biện pháp khai thác BH VCXCGhiệu quả nhất cũng như có thé đưa ra phản hồi một cách chính xác, nhanh chong

và kịp thời nhất

Bước 5: Đánh giá rút ra kinh nghiệm khai thác

Sau mỗi kỳ hoạt động DNBH sẽ tích luỹ được thêm kinh nghiệm trong quá

trình khai thác BH VCXCG, lay đó làm bài học dé tiễn tới những mục tiêu tiếptheo Các DNBH thường tô chức các cuộc họp thường kỳ, tổng hợp lại hoạt độngkinh doanh dé xem xét những ưu điểm, những thành qua đạt được cũng như nhữngkhuyết điểm còn mắc phải, những hạn chế còn tồn tai dé từ đó rút ra kinh nghiệm

cho việc khai thắc sau này.

Phát triển hệ thống kênh phân phối và các công tác hỗ trợ khai thác:

* Phát triển hệ thống kênh phân phối:

Kênh phân phối được coi như một trong những yếu tố quan trọng nhất đốivới DNBH Kết cau tổ chức kênh phân phối đối với sản phẩm bảo hiểm bao gồm

3 yếu tố chính, đó là DNBH (bên cung cấp sản phẩm); người môi giới, đại lý

(bên trung gian) và khách hàng (bên tiêu dùng).

21

DNBH thường xuyên da dạng hóa kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm déphát triển hệ thống kênh phân phối Bảo hiểm vật chất xe cơ giới được DNBHphân phối tối đa qua các kênh trực tiếp và gián tiếp.

Kênh trực tiếp bao gồm:

- Kênh khai thác trực tiếp

- Kênh online

Kênh gián tiếp bao gồm:

- Đại lý bảo hiểm

- Môi giới bảo hiểm

- Kênh phân phối qua ngân hàng (bancassurance)

Kênh phân phối trực tiếp vẫn luôn được các DNBH duy trì và nâng cao Đặcbiệt là bảo hiểm trực tuyến trong những năm gần đây lại càng được chú trọng, cácDNBH tập trung nhiều hơn vào xây dựng các nền tảng kinh doanh số, bán sảnphẩm qua các sàn thương mại điện tử cùng với các hình thức khuyến mãi dé gia

tăng khách hàng từ nhưng kênh này.

Kênh phân phối gián tiếp qua các đại lý tổ chức, đại lý cá nhân và môi giới

là những kênh phân phối quan trọng đóng vai trò chủ chốt đối với BH VCXCG.Trong đó, kênh đại lý vẫn là kênh khai thác chủ lực tuy nhiên chưa hoàn thành tốtvai trò của mình DNBH đây mạnh tuyén dung và đào tạo đại lý, thường xuyên hỗtrợ và quan tâm đến đội ngũ đại lý dé có được kênh phân phối dai lý tốt nhất Cùngvới đó, DNBH liên kết với những bên môi giới bảo hiểm có uy tín và có năng lựccao dé gia tăng số lượng khách hàng Kênh phân phối qua ngân hàng ngày càng cótriển vọng lớn, các DNBH trong những năm gần đây có xu hướng đây mạnh hợptác với các ngân hàng để kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm qua kênh

bancassurance.

Về phía người tiêu dùng, để phát triển kênh phân phối, các công ty bảo hiểmcòn đây mạnh mở rộng hợp tác với các tổ chức có quy mô lớn, có mạng lưới rộngnhằm tăng kha năng cung ứng sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng

* Phát triển các công tác hỗ trợ khai thác:

- Công tác hỗ trợ pháp lý: Các công tác hỗ trợ pháp lý nhăm hỗ trợ về thủ

tục, pháp lý trong công tác khai thác BH VCXCG, tránh những rủi ro pháp lý cho

DNBH Các nhà bảo hiểm thành lập ra các tổ công tác phụ trách hỗ trợ pháp lý,

gồm những nhân sự có kiến thức về pháp luật để chuyên xử lý các vấn đề pháp lý

cho công ty Thông qua thực hiện cải cách hành chính, đối thoại trực tiếp, tư vấn

22

pháp luật, tập huấn triển khai, tuyên truyền pháp luật, đã hạn chế được rất nhiềurủi ro trong khai thác nghiệp vụ, hạn chế vi phạm pháp luật, đồng thời duy trì ổn

định vai trò của pháp lý trong doanh nghiệp.

- Công tác quảng cáo: Vấn đề tuyên truyền quảng cáo là vấn đề cần được chútrọng nhiều hơn trong khai thác BH VCXCG đối với mặt bằng chung các DNBH

phi nhân thọ tại Việt Nam Có được các phương thức quảng cáo mới và hiệu quả

và dan loại bỏ một số phương thức quảng cáo truyền thống đã cũ là điều mà cácDNBH đều hướng đến Ngày nay, có rất nhiều công ty bảo hiểm đã nhận thứcnhiều hơn hết về điều này, chú trọng vào quảng cáo, marketing, nâng cao thươnghiệu và tên gọi sản pham, từ đó có thé truyền đạt những thông tin về sản pham

BH VCXCG của mình một cách đúng dan, tạo được nhiều lợi thé trong khai thác

nghiệp vụ.

- Công tác quản lý rủi ro: Các DNBH ngày căng hiểu rõ hơn về tầm quan

trọng cửa việc phòng ngừa rủi ro còn hơn xử lý rủi ro DNBH nghiêm túc học hỏi

và thực hiện công tác đề phòng và hạn chế tốn thất, tiếp xúc trực tiếp với chủphương tiện khi khai thác, phối hợp với chủ xe đảm bảo các phương pháp hạn chếton thất một cách tối ưu

1.3 Các nhân tố ảnh hưởng và chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác bảohiểm vật chất xe cơ giới

1.3.1 Các nhân tổ ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm vật chat xe

cơ giới

1.3.1.1 Các nhân tố chủ quan(1) Chất lượng nguồn nhân lựcTrong nền kinh tế thị trường, bat kỳ doanh nghiệp nào cũng đều phải có sự

tự chủ trong sản xuất kinh doanh, bao gồm cả DNBH Do đó nhà bảo hiểm luônphải chủ động cùng với các chiến lược hoạt động và dự trữ nguồn lực Trong đó,chất lượng nguồn nhân lực có vai trò quyết định và ảnh hưởng rất lớn đến sự thànhbại trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là với công tác khai thác trongquy trình kinh doanh sản phẩm đặc thù như BH VCXCG

Đối với nghiệp vụ BH VCXCG, các DNBH có nhiều nguồn lực, trong đónguồn nhân lực tỏ rõ là yếu tố cơ bản và thiết yếu nhất bởi vì: thứ nhất, bảo hiểmvật chất xe là loại sản phẩm mang tính đặc thù cao, nó đòi hỏi nhân sự bảo hiểmphải là những người có chuyên môn nghiệp vụ, có kiến thức và am hiểu về các van

đề kinh tế - xã hội cũng như các vấn đề về xe cơ giới và kỹ thuật liên quan đếnnghề nghiệp; thứ hai, BH VCXCG là sản phâm mang tính trừu tượng, vì vậy

DNBH cân đội ngũ khai thác viên có hiéu biệt sâu vé lĩnh vực đê có thê tiêp cận

23

được khách hàng, đặc biệt trong giai đoạn đầu triển khai và đưa sản phẩm vào thịtrường, công việc này thành công hay không là nhờ vào khả năng lựa chọn đúng

người và giao đúng việc của nhà quản trị bảo hiểm; thứ ba, các DNBH rất chútrọng đến vấn đề đầu tư quy nhàn rỗi vì vậy, cần lựa chọn người lao động có trình

độ chuyên môn về bảo hiểm và đầu tư

Tuyền dụng nguồn nhân lực tốt và phù hợp là bước khởi đầu thành công chokhâu khai thác BH VCXCG của doanh nghiệp, tạo nền tảng vững chắc trong kinhdoanh Việc tuyên dụng và dao tạo được một đội quân “tinh nhuệ” giúp cho DNBHtiết kiệm được vô số chi phí từ chi phí dao tao, chi phí khai thác, chi phí kinh doanhcũng như tiết kiệm thời gian triển khai nghiệp vụ Tuy nhiên, để có được và giữđược những người như vậy là cả một thách thức lớn đối với DNBH, đặc biệt là vớicác doanh nghiệp nhỏ và vừa bởi vì nguồn nhân lực được đào tạo bài bản về ngànhbảo hiểm, có năng lực, trí lực và cam kết gắn bó lâu dài trên thị trường là khá khanhiểm DNBH cần phải chú trọng vào quy trình đào tạo, các chế độ đối đãi, khenthưởng phù hợp và đảm bảo đủ điều kiện cho nhân sự tiếp cận với khách hàng, từ

đó sẽ giúp cho quy trình khai thác nghiệp vụ BH VCXCG của DNBH đạt kết quả

và hiệu quả cao.

(2) Sản phẩm bảo hiểmNhân tố cét lõi dé có thé hap dẫn một khách hàng tham gia một dịch vụ BHVCXCG chính là bản thân sản phẩm bảo hiểm đó Chỉ khi khách hàng hiểu rõ vềsản phẩm bảo hiểm va đặt sự tin tưởng vào những giá tri đích thực của nó, khiếncho khách hàng cảm thấy sản phẩm này xứng đáng với số chi phí mà họ bỏ ra thìkhi đó khách hàng mới sẵn lòng mua bảo hiểm BH VCXCG có ưu điểm là gầngũi với người dân, song nhược điểm của nó là quá phô biến tại các DNBH Vậynên, các nhà bảo hiểm cần phải có các biện pháp day mạnh những ưu thế từ góinghiệp vụ BH VCXCG của mình so với các nhà bảo hiểm khác trên thị trường.Nếu không sẽ rất khó đề cạnh tranh khi mà ngày nay có quá nhiều sản phẩm tương

tự từ khắp các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm trên thị trường, và hoàn toàn cóthê xảy ra tình trạng khách hàng bị chuyền sang tay đối thủ cạnh tranh

Bên cạnh đó, khách hàng khi lựa chọn một sản phẩm BH VCXCG ngoài sanphẩm chính ra họ còn quan tâm đến những yếu tố khác như quy mô, số lượng sảnphẩm bảo hiểm mà DNBH có thé cung cấp, các sản phẩm bồ sung, các yếu tô đikèm trong gói sản phẩm bao hiém, Một khách hàng khi tham gia BH VCXCGrất có khả năng quan tâm đến những sản pham khác như bảo hiểm trách nhiệm dân

sự, bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm sức khỏe,

Ngoài ra, trong khi khách hang mua bảo hiém và cả sau khi mua bảo hiém, họ nhận

24

còn mong muốn nhận được các lợi ích từ các thành phần gia tăng như thái độ phục

vụ, phương thức thanh toán, các dịch vụ đề phòng hạn chế tổn that, uy tín củaDNBH, Nhà bảo hiểm có đủ điều kiện cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm vàđáp ứng được các nhu cầu của khách hàng mục tiêu sẽ có khả năng thu hút kháchhàng rất lớn Điều này dường như phát sinh từ tâm lý chung của khách hàng khimua bảo hiểm, họ sẽ có xu hướng tin tưởng vào những doanh nghiệp có tiềm lựcmạnh, có đủ khả năng cung cấp và phát triển các sản phẩm đa dạng và chất lượng

(3) Phí bảo hiểmMức giá của sản phâm BH VCXCG có ảnh hưởng rất lớn đến quyết định muahàng của khách hàng, có nhiều trường hợp, khách hàng coi mức giá mà họ phải trảcho sản phẩm làm điều kiện tiên quyết để xác định có nên mua sản phẩm bảo hiểmcủa một DNBH hay không Giá cả sản phẩm sẽ có tác động đến số lượng hợp đồngkhai thác được, đến doanh thu và lợi nhuận của DNBH Ngoài ra giá cả cũng tácđộng rất nhiều đến thị phần và vị trí của doanh nghiệp trên thị trường Sự khác biệttrong phí bảo hiểm có ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả và hiệu quả của khâu khai

thác nghiệp vụ BH VCXCG.

Bắt kỳ DNBH nào cũng hướng tới việc xây dựng sản phẩm bảo hiểm với dịch

vụ tốt, và đi đôi với điều đó là giá thành sản phẩm tăng cao bởi vì đây là mối quan

hệ thuận chiều Tuy nhiên để chiếm được ưu thế trên thị trường bảo hiểm xe cơ

giới cũng như thu hút được khách hàng mục tiêu, DNBH buộc phải tính toán chính

xác hết mức có thé mức phí bảo hiểm, từ đó tạo tiền đề thuận lợi cho các khâutrong quy trình kinh doanh BH VCXCG, đồng thời đảm bảo lợi ích tài chính chobản thân nhà bảo hiểm

(4) Kênh phân phốiMột sản phẩm bảo hiểm hữu ích là điều cốt lõi dé thu hút khách hàng choDNBH, nhưng điều này chưa thé giúp doanh nghiệp có được một số lượng kháchhàng vượt trội dé tối đa hóa hoạt động kinh doanh DNBH muốn khai thác theo sốlượng lớn thì chắc chắn sẽ không thé dừng ở việc khai thác theo một kênh nhấtđịnh mà sẽ phải mở rộng quy mô khai thác về nguồn nhân lực, phạm vi và địa bànhoạt động, thông qua việc đa dạng và tối ưu hóa các kênh phân phối

Hiện nay, các DNBH thực hiện khai thác nghiệp vụ BH VCXCG qua rấtnhiều kênh phân phối khác nhau như: kênh trực tiếp, đại lý bảo hiểm, môi giới bảohiểm, kênh bancassurance, kênh trực tuyến, cũng như mở rộng hệ thống chinhánh Theo đó, BH VCXCG được phổ biến ngày một rộng rãi, số lượng khai tháctăng cao, được phân bố hợp lý từ các khu vực nhỏ đến hệ thông cả nước Việc triểnkhai mạnh mẽ qua kênh phân phối không chỉ mang đến lợi ích từ việc khai thác

25

trên diện rộng mà còn vô cùng thuận lợi cho quy trình giám định và bồi thường

của DNBH.

(5) Chat lượng dịch vu

Mặc dù không có công ty bảo hiểm nào có thống kê cụ thê về chất lượng dịch

vụ có ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung vàcông tác khai thác bảo hiểm nói riêng, nhưng các nhà bảo hiểm đều biết rằng, chấtlượng dịch vụ chính là yếu tố sống còn cho sự phát triển của ngành bảo hiểm

Khách hàng chỉ trả tiền để nhận về dịch vụ, thậm chí nhiều khách hàng còn

coi chất lượng dịch vụ tốt quan trọng hơn giá thành sản phẩm Chất lượng dịch vụ

đến từ việc cảm nhận của khách hàng về năng lực, trình độ, tính chuyên nghiệpcủa đội ngũ nhân viên mà họ tiếp xúc Cụ thé là thái độ của nhân viên khai thác,

nhân viên giám định; thời gian xử lý nghiệp vụ; chăm sóc sau bán hang; sẽ mang

đến những đánh giá của khách hàng về DNBH

DNBH cần phải chú trọng trong việc xây dựng văn hóa tôn trọng và quantâm khách hàng từ mỗi thành viên công ty từ trên xuống dưới Đồng thời cần nambắt nhanh nhạy về nhu cầu của khách hàng để đưa ra những chất lượng dịch vụphù hợp Từ đó giúp cho công tác khai thác bảo hiểm được thuận lợi, nhất là với

BH VCXCG là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm tiếp xúc với khách hàng vôcùng nhiều

(6) Công nghệ

Nghiệp vụ BH VCXCG là sản phẩm đặc thù cần phải tiến hành rộng khắpnên việc cung cấp đầy đủ và kịp thời các phần mềm quản lý, phần mềm nghiệp vụtrên phạm vi rộng giúp cho việc khai thác và cung cấp dịch vụ bảo hiểm diễn rathuận lợi, nhanh chóng Sự xuất hiện mô hình trung gian bao hiểm mới là các sàngiao dịch điện tử, website so sánh sản phẩm bảo hiểm về giá, phạm vi bảo hiểm,

tư vấn trực tuyến, mang lại nhiều ưu điểm cho nhà bảo hiểm Hệ thống côngnghệ cũng cho phép khai thác bảo hiểm tự động bang cach tiép cận co sở dir liệukhách hàng, trí tuệ nhân tạo có thể tự động thâm định khách hàng, đánh giá mức

độ rủi ro và định phí bảo hiểm, giúp DNBH tối ưu hóa dữ liệu thu thập từ công táckhai thác bảo hiểm

Bên cạnh những thuận lợi, việc ứng dụng công nghệ vào khâu khai thác bảo

hiểm nói riêng và quy trình kinh doanh bảo hiểm nói chung cũng là thách thức lớnvới DNBH Chi phí đầu tư cho công nghệ là rất lớn, thu hồi vốn như nào là mộtbài toán nan giải Mặt khác, ngành bảo hiểm là ngành chịu sự giám sát chặt chẽcủa nhà nước, nêu các quy định quản lý của nhà nước không theo kip với sự phat

26

triển của công nghệ, thì điều này cũng sẽ là thách thức, đặc biệt là các startup trongngành công nghệ bảo hiểm.

1.3.1.2 Các nhân tố khách quan(1) Những biến động của nền kinh tếNền kinh tế phát triển sẽ thúc đây hoạt động kinh doanh bảo hiểm trở nênmạnh mẽ, bao gồm cả BH VCXCG Trong những năm trở lại đây, tỷ lệ người dântham gia BH VCXCG tăng đáng kê, không thé không nhờ tới sự phát trién của nềnkinh tế nước nhà đã kéo theo gia tăng thu nhập của người dân, đời sống được nângcao, dẫn tới nhu cầu sử dụng xe cơ giới cũng tăng theo dé thỏa mãn nhu cau cánhân Biết nắm bắt cơ hội, các DNBH đây mạnh triển khai nghiệp vụ BH VCXCG,việc triển khai đã và đang đạt được nhiều kết quả tốt nhờ nguồn khách hàng cùng

với phương tiện lớn.

Bên cạnh đó, nêu như đột ngột xảy ra những tình huống mang tính thảm họanhư thiên tai, dịch bệnh, bạo động, thì tất yếu sẽ ảnh hưởng đến nền kinh tế, theo

đó hạn chế trực tiếp đối với nghiệp vụ BH VCXCG, là bước cản trở trực tiếp đến

công tác khai thác nghiệp vụ.

(2) Tiềm năng của ngành bảo hiểmThi trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và thị trường BH VCXCG nóiriêng trong những năm gần đây có nhiều chuyền biến tích cực Tốc độ gia tăng sốlượng phương tiện xe cơ giới giai đoạn 2017-2021 là rất cao, tong số lượng xe cơgiới đang lưu hành năm 2021 tăng 58% so với năm 2017 Tiềm năng phát triển củabảo hiểm xe cơ giới hứa hẹn sẽ mang đến cho thị trường bảo hiểm phi nhân thọday triển vọng trong thời gian tới

Nếu như trước đây, sản phẩm BH VCXCG chủ yếu được nhà bảo hiểm khaithác từ khách hàng truyền thống là các công ty kinh doanh vận tải và cá nhân sởhữu xe riêng, thì hiện nay, khi công nghệ ngày một phát triển, sự xuất hiện ngàymột nhiều các ứng dụng gọi xe như Grab, Be, Go-viet, Be, thêm vào đó, cùngvới sự thay đôi thói quen mua hàng từ xa, việc vận chuyền hàng hóa bang xe cơgiới tăng mạnh, những điều này tao ra điều kiện thuận lợi cho BH VCXCG mởrộng thêm tệp khách hàng, thúc đây công tác khai thác nghiệp vụ

(3) Cạnh tranh trên thị trường bảo hiểmBảo hiểm Việt Nam đang trong quá trình hội nhập sâu rộng vào trong thịtrường quốc tế và khu vực Các DNBH trong nước có thêm nhiều cơ hội kinhdoanh khi được tiếp xúc với các nhà bảo hiểm lâu đời trên thế giới nói riêng cũngnhư các nền kinh tế thế giới nói chung Tuy nhiên các nó cũng đồng thời tạo nên

môi trường cạnh tranh khôc liệt giữa các DNBH trong nước và nước ngoài, và giữa

27

các DNBH trong nước với nhau Điều này cùng lúc đem đến cả mặt lợi và mặt hạicho các nhà bảo hiểm Các DNBH trong nước được tạo cơ hội tiếp xúc, học hỏikinh nghiệm từ các công ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn; được cọ xát, nhìn nhậnnhững tình huống và bài học kinh doanh trong doanh nghiệp Cạnh tranh chính làđòn bay thúc đây mạnh mẽ nền kinh tế phát triển, đây mạnh hoạt động kinh doanhbảo hiểm Tuy nhiên, những thách thức mà cạnh tranh mang lại cũng là những bàitoán khó khiến cho các DNBH phải đau đầu không ít Các DNBH ganh đua quyếtliệt với nhau trong việc thu hút khách hàng, đây mạnh khai thác, nâng tầm thươnghiéu, nhất là đối với “manh dat màu mỡ” như BH VCXCG, việc cạnh tranh gaygat dé có thêm thị phan và nâng cao lợi nhuận cùng doanh thu cho công ty đã tao

ra những tiềm an không ít rủi ro cho nhiều doanh nghiệp

(4) Tầm hiểu biết của người dânSản pham bảo hiểm nói chung và BH VCXCG nói riêng là loại sản phẩm vôhình, cho nên khách hàng tại thời điểm trả phí bảo hiểm hoàn toàn chưa thé nhìnnhận đúng va đủ về tác dụng của sản phẩm này mang lại Do vậy mà nhiều năm

về trước, khi đó trình độ dân trí chưa thực sự cao, cộng thêm việc bảo hiểm nóichung chưa được phô biến rộng rãi trong nước, có rất nhiều đối tượng có nhữngnhìn nhận sai lệch về các nghiệp vụ bảo hiểm, dẫn tới việc khai thác bảo hiểm từ

khách hàng là vô cùng khó khăn.

Tuy nhiên, trong những năm trở lại đây, người dân đã có nhiều thay đổitrong nhìn nhận và tin tưởng đối với BH VCXCG cũng như các nghiệp vụ bảohiểm khác DNBH có được nhiều niềm tin từ phía khách hàng, dẫn tới hoạt độngkinh doanh bảo hiểm trở nên dễ dàng hơn rất nhiều Người dân đã có những nhậnthức về việc không may gặp rủi ro, nêu có BH VCXCG thì phương tiện cũng nhưtài chính của bản thân khi đó sẽ được bảo vệ, khách hàng nhìn thấy được tác dụngcủa loại nghiệp vụ bảo hiểm này là hoàn toàn tương xứng với số tiền bỏ ra dé trảphí bảo hiểm dé nhận lại sự an tâm, ôn định về mặt tinh thần cho bản thân và cho

gia đình.

1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Công tác khai thác bảo hiểm là tiền đề trong hoạt động kinh doanh củaDNBH, nó có vai trò tiên quyết trong việc thúc đây sự phát triển kinh doanh bảohiểm và mang ý nghĩa sống còn đối với mỗi nhà bảo hiểm Và dé đánh giá côngtác khai thác nghiệp vụ BH VCXCG ta cần dựa trên các chỉ tiêu liên quan đến kếtquả và hiệu quả khai thác, đôi khi vì thuộc ngành kinh doanh đặc biệt nên nó còn

dựa trên nhiều chỉ số khác

(1) Doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

28

Doanh thu khai thác BH VCXCG là tổng số tiền DNBH thu được từ việc khaithác nghiệp vụ BH VCXCG và được khách hàng chấp nhận thanh toán, có thêkhách hàng đã trả tiền hoặc trả một phần hoặc chưa trả tiền, được tính toán trongmột thời kỳ kinh doanh nhất định (thường là một năm).

Doanh thu khai thác BH VCXCG chu tác động của nhiều nhân tố, trong đóphải kế đến: Mức phí bảo hiểm; Số phương tiện cơ giới tham gia bảo hiểm; Quyđịnh của pháp luật; Hoạt động đầu tư của DNBH; Doanh thu khai thác là mộttrong những chỉ tiêu quan trọng nhất dé đánh giá trạng thái khâu khai thác bảohiểm nói chung và BH VCXCG nói riêng, nó phản ánh tổng hợp kết quả công táckhai thác nghiệp vụ trong một thời kỳ nhất định

(2) Tốc độ tăng doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giớiTốc độ tăng doanh thu khai thác của BH VCXCG chính là sự đánh giá tăngtrưởng đối với nghiệp vụ này qua từng kỳ kinh doanh của DNBH Tốc độ tăngdoanh thu khai thác sẽ được đưa ra dự đoán về hiệu suất khai thác trong tương lai.Thông thường chỉ tiêu này tăng cho thấy DNBH thực hiện khai thác nghiệp vụ BHVCXCG tốt

Công thức tính:

, Tổng doanh thu khai thác bảo hiểm năm nay (A) —

Tốc độ tăng doanh thu

; va Tổng doanh thu khai thác bảo hiểm năm trước (B)

khai thác bảo hiém =

Tổng doanh thu khai thác bảo hiểm năm trước (B)(3) Chi phí khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Chi phí khai thác nghiệp vụ BH VCXCG là tổng số tiền mà DNBH phải chi

trả, phải trích phát sinh cho các hoạt động của khâu khai thác trong kỳ kinh doanh (thường là một năm).

Đối với nghiệp vụ BH VCXCG, chỉ phí khai thác bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi

vô số nhân tố từ bên ngoài lẫn bên trong doanh nghiệp Chi phí khai thác thườngbao gồm những chỉ phí như chỉ cho quảng cáo, tuyên truyền; chỉ cho môi giới; chỉcho đại lý, Việc quản lý chi phí khai thác BH VCXCG quyết định thực tế đếnkết quả của công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm này

(4) Tỷ lệ Doanh thu khai thác/Chi phí khai thác của nghiệp vụ BH VCXCG

Chỉ tiêu này cho biết rằng với mỗi đồng chi phí bỏ ra cho hoạt động khai thácnghiệp vụ BH VCXCG thì DNBH thu về bao nhiêu đồng doanh thu khai thác đượctrong kỳ Vì vậy cho nên tỷ số này càng cao càng tốt cho DNBH

(5) Doanh thu khai thác BH VCXCG theo từng kênh phân phốiChỉ tiêu này giúp làm rõ kết quả khai thác của mỗi kênh phân phối BHVCXCG, cho biết kênh nào đang được khai thác nhiều cần day mạnh, kênh nào

29

chưa được khai thác nhiều cần phát triển thêm Hơn nữa khi nắm được cơ cấudoanh thu khai thác theo các kênh phân phối, DNBH sẽ có được các biện pháp décân bằng phân phối trong nghiệp vụ BH VCXCG.

30

CHƯƠNG 2: THỰC TRANG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIEM

VAT CHAT XE CƠ GIỚI TAI CONG TY BẢO HIẾM BSH TRANG AN

2.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo hiểm BSH Tràng An2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Lịch sử hình thành:

Công ty Bảo hiểm BSH Tràng An là đơn vị thành viên trực thuộc Tổng Công

ty cô phần Bảo hiểm Sài Gòn — Hà Nội (tiền thân là công ty cổ phần Bảo hiểm

SHB — VINACOMIN), là một trong 10 Công ty thành viên được BSH mở rộng

thành lập vào ngày 07/12/2017, nâng tổng số công ty của BSH lúc đó lên con số

35 cùng 04 trung tâm kinh doanh Là một trong những đơn vị thành viên được

thành lập sau muộn trong hệ thong cho nên BSH Trang An luôn nỗ lực khôngngừng, thúc day phát triển kinh doanh, mở rộng mạng lưới phân phối, tạo liên kếtchặt chẽ với nhiều ngân hàng, showroom và gara Trước những cố gắng khôngngừng nghỉ của cán bộ nhân viên, BSH Trang An ké từ năm thành lập đến nay vẫngiữ được kết quả hoạt động tốt và là một trong những đơn vị đóng góp mãnh mẽvào tăng trưởng doanh thu của Tổng Công ty

Thé mạnh của BSH Tràng An:

BSH Tràng An là công ty thành viên trực thuộc Tổng Công ty Cé phan Bảohiểm Sài Gòn — Hà Nội, được thành lập bởi các cô đông sáng lập với tiềm lực tài

chính hùng mạnh như: Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam, Ngân hàng Thương

mại Cô phần Sai Gòn — Hà Nội, Công ty Cổ phần Tập đoàn T&T, Công ty Cổ phầnHoa Sơn, Công ty Cổ phần Đầu tư tài chính ITASCO, Công ty Cổ phần Đầu tưcông nghiệp An Sinh, BSH năm trong hệ sinh thái các doanh nghiệp đa ngành

về Bảo hiểm, Tài chính, Chứng khoán, Công nghiệp, Điều này là tiền đề để BSH

nói chung cũng như BSH Tràng An nói riêng nhanh chóng tìm được chỗ đứng trên

thị trường bảo hiểm phi nhân thọ BSH Trang An cùng với bước xuất phát điểm6n định và vững mạnh về mặt tài chính đã từng bước phát triển và củng cố nềntảng vững chắc trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, từng bước vươn

ra thị trường quốc tế

Không chỉ có vậy, BSH Tràng An với các mối quan hệ mật thiết với nhiều

nganh công nghiệp chủ đạo của nước nhà như điện lực, xi măng, thép, , các mối

quan hệ hợp tác với nhiều ngân hàng lớn như PVcomBank, VietinBank, TP Bank,

VP Bank, OCB là điều kiện thuận lợi dé BSH Tràng An xây dựng quan hệ lâudài, tham gia chương trình bảo hiểm cho nhiều dự án lớn với giá trị hàng triệuUSD, từ đó tạo dựng thương hiệu có uy tín và thúc đây sự phát triển không

ngừng của BSH Tràng An, mở rộng thị trường trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

31