Đối với chủ xe máy hay là người tham gia bảo hiểm: - Khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm hỗ trợ người mua bảo hiểm trong việc bồi thường một cách kịp t
Đối tượng bảo hiểm -¿ 2 + S2 CS E2 121171121111111 2111111 8 1.4.2 Phạm vi bảo hiểm va loại trừ bảo hiỂm 2-22 2 2+ +z£x+z++zxe2 9
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe máy đối với người thứ ba là loại bảo hiểm bảo vệ chủ xe khỏi trách nhiệm bồi thường khi phương tiện gây thiệt hại cho bên thứ ba Đối tượng bảo hiểm trong nghiệp vụ này bao gồm trách nhiệm dân sự và bồi thường cho các thiệt hại về người và tài sản mà xe máy gây ra, với mức bồi thường được xác định theo quy định của pháp luật.
Người thứ ba trong trường hợp này là người trực tiếp bị thiệt hại do hậu quả của tai nạn trừ các đối tượng sau:
- Lái xe trên chính chiéc xe đó
- Hành khách đi trên xe
- Chủ sở hữu xe trừ trường hợp chủ sở hữu đã giao cho tổ chức, cá nhân khác chiếm hữu, sử dụng chiếc xe đó.
Điều kiện để được bảo hiểm trong nghiệp vụ này là đối tượng không thể xác định trước, mà chỉ được xác định khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với bên thứ ba.
1.4.2 Phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm.
Nghiệp vụ bảo hiểm này cung cấp bảo vệ cho các rủi ro không lường trước, gây thiệt hại và trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với bên thứ ba Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường tổn hại về tính mạng, sức khỏe và tài sản theo quy tắc nhất định Ngoài ra, công ty cũng chi trả các khoản chi phí hợp lý mà chủ xe đã chi ra để hạn chế tổn thất, với điều kiện các khoản chi này phát sinh sau tai nạn và được coi là cần thiết.
Trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểm được quy định trong giấy chứng nhận bảo hiểm, do đó, nếu số tiền bồi thường cho bên thứ ba vượt quá hạn mức, chủ xe sẽ phải tự chi trả Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe, các thiệt hại được bảo hiểm bao gồm: thiệt hại về tính mạng và sức khỏe của bên thứ ba, thiệt hại về tài sản và hàng hóa của bên thứ ba, thiệt hại về tài sản ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh hoặc giảm thu nhập, các chi phí hợp lý để thực hiện biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất, cùng với các chi phí cứu chữa và chăm sóc nạn nhân.
Các công ty bảo hiểm có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu thực tế và mong muốn của người tham gia Tuy nhiên, việc bổ sung các điều khoản này sẽ yêu cầu người tham gia đóng thêm một khoản phí.
Người bảo hiểm không chịu bồi thường thiệt hại của các vụ tai nạn mặc dù có phát sinh trách nhiệm dân sự trong các trường hợp sau:
+ Hành động cé ý gây thiệt hại của chủ xe
+ Tai nạn xảy ra do hành động xấu, có ý người thứ ba.
Xe không đáp ứng các tiêu chuẩn kỹ thuật và thiếu thiết bị an toàn cần thiết sẽ không được phép tham gia giao thông, theo quy định của điều lệ trật tự an toàn giao thông đường bộ.
+ Chủ xe hoặc lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thông đường bộ như:
+ Xe không có giấy phép lưu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường.
+ Lái xe không có bằng lái hoặc tịch thu.
+ Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, xe đi đêm không đủ đèn theo quy định.
+ Đồ vật trở trên xe rơi xuống đường làm thiệt hại đến người thứ ba.
+ Thiệt hại đối với tài sản bị mat cắp, bi cướp trong tai nạn.
+ Thiệt hại dán tiếp do xe bị tai nạn làm ngưng trệ hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm giá trị thương mại.
+ Chiến tranh hoặc các nguyên nhân tương tự chiến tranh.
+ Tai nạn xảy ra ngoài phạm vi lãnh thổ nước sở tại tham gia bảo hiểm ( trừ một số trường hợp có thoả thuận từ trước)
+ Xe trở quá trọng tải hoặc quá số lượng khách quy định.
+ Điều khiển xe trong tình trạng say rượu, bia, ma tuý, hay các chất kích thích tương tựu khác.
+ Lái xe sử dung không được sự đồng ý của chủ xe.
+ Lái xe gây tai nạn bỏ trốn.
Ngoài ra doanh nghiệp bảo hiểm cũng không chịu bồi thường thiệt hại đối với những tài sản đặc biệt bao gồm:
- Tiền và các loại giấy tờ có giá trị như tiền.
- Đồ cổ, tranh ảnh quý giá.
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm - - 2-5222 +£EE£EErEzEveri 10 1.4.4 Giám định và bồi thường -¿ 2 + xe SE EEEEEE1211111211 11 1x 12 CHƯƠNG 2: THUC TRẠNG TRIEN KHAI BẢO HIEM TRÁCH NHIEM DAN SỰ CỦA CHỦ XE MÁY ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NAM GIAI DOAN NAM 2015-2019, cscssssecsssecsseessseesssecsssessssecsssessseessseesnseen 16 2.1 Giới thiệu chung về Công ty Bảo Việt Hà Nam.uw ceccecesccsseessessseseesesssesees 16 2.1.1 Giới thiệu Bảo Việt Hà Nam o ccecccscccscseesseecssesssessvecssecssessseesseesstesseesseen 16 2.1.2 Hệ thống tô chức bộ máy hoạt động của Bảo Việt Hà Nam
Số tiền bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với bên thứ ba được ghi rõ trên giấy chứng nhận bảo hiểm do công ty bảo hiểm cấp Mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể chi trả cho thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba do xe gây ra trong mỗi vụ tai nạn nằm trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
- Đối với thiệt hại về người: 100.000.000 đồng/1 người/1 vụ tai nạn.
- Đối với thiệt hại về tai sản (do xe gắn máy gây ra) : 50.000.000 đồng/1 vụ tai nạn.
Số tiền bồi thường tối đa mà công ty bảo hiểm chi trả sẽ được giới hạn theo hạn mức trách nhiệm Nếu người mua bảo hiểm mong muốn mở rộng phạm vi hạn mức trách nhiệm, họ sẽ cần đóng một khoản phí bảo hiểm cao hơn.
Phí bảo hiểm là số tiền mà chủ xe cần đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm khi mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba Khoản phí này sẽ được sử dụng để hình thành một quỹ độc lập, đủ lớn để chi trả cho các vụ bồi thường phát sinh trong năm nghiệp vụ.
Biểu phí bảo hiểm xe cộ được quy định bởi Bộ Tài chính, tuy nhiên các công ty bảo hiểm có thể thỏa thuận với chủ xe dựa trên số lượng xe Ngoài ra, các loại phương tiện khác nhau về chủng loại, kích thước và xác suất xảy ra tai nạn, do đó phí bảo hiểm sẽ được tính riêng cho từng loại xe.
Xác định mức phí bảo hiểm là một thách thức lớn, vì đây là nguồn thu chính của các công ty bảo hiểm Mức phí tối thiểu cần đáp ứng nhu cầu bồi thường và công tác phòng ngừa tổn thất, đồng thời đảm bảo lợi nhuận cho công ty Sự phát triển mạnh mẽ của thị trường bảo hiểm với nhiều công ty mới tham gia đã làm cho cạnh tranh trở nên khốc liệt, khiến việc đưa ra mức phí phù hợp trở thành một vấn đề không dễ dàng cho các công ty bảo hiểm.
Phí bảo hiểm cần được xác định ở mức cạnh tranh, không vượt quá hoặc thấp hơn mức quy định của bộ tài chính Mức phí này phải tuân thủ nguyên tắc số đông bù số ít và đảm bảo sự cân đối thu chi trong hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm.
Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe, phí bảo hiểm được xác định theo biểu phí quy định của bộ Tài chính trong thông tư 22/2016/TT-BTC (phụ lục 5) Đối với xe được phép mua bảo hiểm có thời hạn dưới 1 năm, mức phí sẽ được tính dựa trên các mức phí quy định tại phụ lục của thông tư và tương ứng với thời gian bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận.
Trường hợp thời han bảo hiểm từ 30 ngày trở xuống thi phi bảo hiểm được tính bằng phí bảo hiểm năm theo xe chia 12 tháng.
1.4.4 Giám định và bồi thường.
Giám định là quá trình sử dụng các phương pháp khoa học và kỹ thuật để xác định vị trí, thời gian, nguyên nhân và mức độ thiệt hại Yêu cầu của giám định bao gồm tính trung thực, khách quan, chính xác và nhanh chóng, nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng cũng như công ty bảo hiểm.
Công tác giám định tổn thất đóng vai trò quan trọng trong việc xác định mức độ thiệt hại của bên thứ ba và lỗi của các chủ phương tiện Đồng thời, quá trình này cũng giúp xác định nguyên nhân tai nạn và xem xét liệu nguyên nhân đó có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không.
Công tác giám định đóng vai trò thiết yếu trong hoạt động của công ty bảo hiểm, là cơ sở để quyết định việc chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng và xác định mức chi trả Ngoài ra, giám định còn giúp công ty phát hiện, ngăn chặn và phòng ngừa các hành vi trục lợi bảo hiểm, đồng thời xác định nguyên nhân va chạm để thực hiện hiệu quả các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất.
Giám định và bồi thường đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng cũ, tạo ra lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp Công tác này không chỉ giúp xác định mức độ lỗi giữa các bên mà còn minh bạch hóa các vấn đề liên quan đến vụ tai nạn, từ đó hỗ trợ việc giải quyết tranh chấp và hòa giải, giảm thiểu căng thẳng.
Khi tai nạn xảy ra, sự phối hợp giữa công ty bảo hiểm, người mua bảo hiểm và bên thứ ba là rất quan trọng để tiến hành giám định, xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.
Nếu người mua bảo hiểm hoặc bên thứ ba không đồng ý với kết quả giám định của công ty bảo hiểm, họ có thể thỏa thuận chọn một giám định viên độc lập Nếu kết quả giám định của giám định viên độc lập không giống với kết quả của công ty bảo hiểm, phí thuê giám định viên độc lập sẽ do công ty bảo hiểm chi trả Ngược lại, nếu hai kết quả trùng khớp, phí này sẽ do bên yêu cầu thuê giám định viên độc lập thanh toán.
Nếu các bên không đạt được sự đồng thuận về việc chọn giám định viên độc lập, tòa án nơi xảy ra tai nạn sẽ có trách nhiệm quyết định về vấn đề này.
Khi thực hiện giám định, cần có sự tham gia của ba bên: chủ xe, người thứ ba hoặc đại diện hợp pháp của người thứ ba, cùng với công ty bảo hiểm.
Thực trạng triển khai Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe máy đối với người thứ ba tai Công ty Bảo Việt Ha Nam giai đoạn năm 201 5-2019
Công tác khai thác .-.- - + tt * 21 1911111111111 111111111 1x ye 19 2.2.2 Công tác giám định và giải quyết bồi thường + sex 23 2.3 Đánh gia thực trạng triển khai Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe máy đối với người thứ ba tại Công ty Bảo Việt Hà Nam giai đoạn 2015-2019
Trong lĩnh vực bảo hiểm, khai thác là khâu then chốt, ảnh hưởng trực tiếp đến sự thành công của công ty và các nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm trách nhiệm dân sự Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe máy đối với bên thứ ba không chỉ là một sản phẩm, mà còn là một chính sách quan trọng.
20 quy định bắt buộc của đảng và nhà nước yêu cầu mọi người thực hiện, tuy nhiên đối tượng bảo hiểm lại mang tính chất trừu tượng, khiến nhiều chủ phương tiện chưa hiểu rõ về loại hình bảo hiểm này.
Công tác khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho chủ xe bao gồm việc tuyên truyền, vận động để các chủ xe nhận thức rõ tầm quan trọng và lợi ích của việc mua bảo hiểm này đối với người thứ ba Sau khi hiểu rõ, công ty bảo hiểm và chủ xe sẽ tiến hành ký kết hợp đồng, cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm theo quy định.
Thực hiện tốt công tác giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng tiềm năng là yếu tố then chốt để thuyết phục họ tham gia các loại hình bảo hiểm của công ty Điều này không chỉ giúp hình thành một quỹ tiền tệ độc lập đủ lớn để chi trả bồi thường kịp thời, mà còn góp phần ổn định cuộc sống của người mua bảo hiểm và người thứ ba, nâng cao uy tín của công ty trong ngành.
Nhận thức rõ tầm quan trọng của việc khai thác, công ty đã triển khai nhiều chính sách ngay từ những ngày đầu thành lập nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này.
Công ty đã tổ chức các buổi đào tạo chuyên sâu và cơ bản về nghiệp vụ cho các đại lý, nhằm giúp họ nắm vững kiến thức về sản phẩm và nâng cao khả năng tư vấn khách hàng.
Công ty đã tích cực tuyên truyền về tác dụng và ý nghĩa của bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với chủ xe máy, nhấn mạnh tầm quan trọng của loại hình bảo hiểm này trong việc bảo vệ quyền lợi của người thứ ba.
Trong thời kỳ đổi mới, nhà nước tập trung phát triển kinh tế đa thành phần và khuyến khích các chủ thể tham gia hoạt động kinh tế Điều này đã dẫn đến sự hình thành thị trường bảo hiểm với nhiều đối thủ cạnh tranh Kết quả là thị phần bảo hiểm bị chia sẻ và tỷ trọng của các công ty trên toàn thị trường ngày càng phân tán.
Sau 23 năm thành lập, Bảo Việt Hà Nam đã đạt được những thành tựu ấn tượng nhờ thực hiện hiệu quả các chiến lược kinh doanh của Tổng công ty và kế hoạch khai thác mạnh mẽ từ các đơn vị.
Trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt của thị trường bảo hiểm, các công ty buộc phải phát huy những lợi thế của mình để giành chiến thắng Hai yếu tố chiến lược quan trọng là giá cả và chất lượng sản phẩm Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các công ty đã thực hiện đa dạng hóa sản phẩm và cải thiện chất lượng, nhằm thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho chủ xe máy đối với bên thứ ba.
Có 21 công ty cung cấp dịch vụ, ngoài mức phí tối thiểu theo quy định của Bộ Tài chính, các công ty này còn áp dụng mức trách nhiệm khác nhau và triển khai nhiều chính sách hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng.
Bảng1: Phí bảo hiểm va hạn mức trách nhiệm Loại xe | Phí bảo hiểm ( đồng) Hạn mức trách nhiệm