Luận văn tốt nghiệp Lời mở đầu Trong sống thờng nhật, nhu cầu quan trọng mà từ lâu đà trở nên thiết yếu ngời đợc lại đợc hoạt động Nhu cầu ngày có xu hớng tăng lên với ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ x· héi, cđa tiÕn khoa học công nghệ kỹ thuật Sự phát triển mạnh mẽ số lợng chủng loại phơng tiện giao thông vận tải xe giới cùngvới tính riêng có đà đem lại cho ngêi mét ph¬ng thøc vËn chun thn tiƯn, nhanh gọn, triệt để tiết kiệm Tuy nhiên, việc phát triển cách nhanh chóng loại xe giíi tíi møc phỉ biÕn nh hiƯn ®· dÉn đến tình hình giao thông giới đờng ngày trở nên phức tạp Sự phát triển bất hợp lý phơng tiện giới đờng tốc độ giới hoá hệ thống sở hạ tầng giao thông với việc thiếu ý thức ngời tham gia giao thông đà làm cho tai nạn giao thông xẩy ngày nhiều, mức độ ngày nghiêm trọng Tai nạn giao thông đà vấn nạn toàn xà hội Làm để sẵn sàng có đủ tiềm lực tài cho việc giải hậu vụ tai nạn giao thông, bảo vệ quyền lợi nạn nhân, không mối quan tâm lo lắng riêng chủ xe mà mối quan tâm toàn xà hội Chính thế, ngày 10/3/1988 Hội đồng Bộ trởng Chính phủ đà thông qua Nghị định số 30/HĐBT bắt bộc chủ xe giới phải tham gia nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Công ty Bảo hiểm Việt Nam Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba đời nhu cầu tất yÕu kh¸ch quan, cã ý nghÜa quan träng, thiÕt thùc đáp ứng đòi hỏi nhu cầu ngăn chặn giải thiệt hại tai nạn giao thông gây ra, góp phần giảm bớt gánh nặng cho chủ xe cộng đồng xà hội Xuất phát từ tình hình thực tế triển khai tác dụng to lín cđa nghiƯp vơ, sau thêi gian thùc tËp t¹i phòng Bảo hiểm quận Hai Bà Trng em đà chọn đề tài: "Bàn nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba phòng Bảo hiểm quận Hai Bà Trng - Công ty Bảo hiểm Hà Nội" để nghiên cứu Kết cấu đề tài, phần mở đầu kết ln, bao gåm ba ch¬ng: Ch¬ng I: Tỉng quan vỊ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Luận văn tốt nghiệp Chơng II: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba phòng bảo hiểm quận Hai Bà Trng Chơng III: Những tồn số kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu nghiệp vụ thời gian tới Để hoàn thành đề tài này, em đà nhận đợc giúp đỡ cán chuyên môn phòng bảo hiểm quận Hai Bà Trng, đặc biệt quan tâm giúp đỡ bảo tận tình thầy giáo trực tiếp hớng dẫn: TS Nguyễn Văn Định Nhân em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc quan tâm giúp đỡ Song hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên viết không tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận đợc ý kiến góp ý thầy cô bạn giúp em hoàn thiện nghiệp vụ Luận văn tốt nghiệp Chơng I Tổng quan bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba I- Khái quát chung trách nhiệm dân bảo hiểm trách nhiệm dân Trách nhiệm dân Trong xà hội ngày nay, hoạt động cá nhân hay tổ chức chịu quản lý điều chỉnh pháp luật, pháp luật công nhận bảo vệ quyền lợi lợi ích đáng họ, lợi ích bị xâm hại, họ có quyền đợc đòi hỏi bồi thờng bù đắp hợp lý Xuất phát từ việc cần thiết phải bảo vệ quyền lợi đáng trên, đà đợc thể chế hoá thành chế tài pháp luật dân sự, "Trách nhiệm dân sự" bắt buộc công dân phải thực đầy đủ trách nhiệm hoạt động họ làm phát sinh trách nhiệm dân Trách nhiệm dân gì? Hiện Bộ luật Dân nớc ta cha đa đợc khái niệm rõ ràng Tuy nhiên theo nghĩa rộng hiểu TNDS trách nhiệm phát sinh vi phạm nghĩa vụ dân Tại Điều 285 Bộ luật dân nớc CHXHCN Việt Nam đà nêu rõ "Nghĩa vụ dân việc mà theo qui định pháp luật nhiều chủ thể không đợc làm bắt buộc phải làm hành động nhiều chủ thể khác (gọi chung ngời có quyền)" Ngời có trách nhiệm dân mà không thực đầy đủ thực không nghĩa vụ phải chịu trách nhiệm " ngời có quyền pháp luật" Theo nghĩa vụ dân phát sinh từ: - Việc gây thiệt hại hành vi trái pháp luật - Hợp đồng dân - Hành vi dân đơn phơng - Việc chiếm hữu, chiếm dụng hay hởng lợi từ tài sản pháp luật Nhìn chung TNDS thờng trách nhiệm bồi thờng thiệt hại, bao gồm thiệt hại vật chất tinh thần nh điểm Điều 310 Bộ luật dân qui định: "Trách nhiệm bồi thờng thiệt hại vật chất tinh thần trách nhiệm bù đắp tổn thất vật chất thực tế, tính đợc thành tiền bên vi phạm nghĩa vụ dân gây ra, bao gồm tổn thất tài sản, chi phí ngăn chặn thiệt hại, thu nhập thực tế bị mất, bị giảm sút Ngời gây thiệt hại tinh thần ngời khác xâm phạm đến tính mạng, sức khoẻ, nhân phẩm Luận văn tốt nghiệp danh dự uy tín ngời khác, việc chấm dứt hành vi vi phạm, xin lỗi công khai, phải bồi thờng khoản tiền cho ngời bị hại" Thế nhng luật dân qui định, chủ thể phải chịu TNDS ngời khác có lỗi họ (do cố ý vô ý) từ việc họ có tự giác thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ dân hay không Nếu nh ngời chứng minh đợc việc không thực hiện, thực không đầy đủ nghĩa vụ chủ ý họ mà lý khác theo qui định bắt buộc pháp luật, lý bất khả kháng đợc xem xét lại Nh sở pháp lý TNDS xuất phát từ qui định pháp luật nói chung qui định luật dân nói riêng, lấy làm để đối chiếm xem xét hành động có hay làm phát sinh TNDS, thực nghĩa vụ dân nh phù hợp luật pháp Các yếu tố làm phát sinh TNDS a Đặc điểm TNDS Là loại trách nhiệm pháp lý, TNDS mang đầy đủ đặc điểm chung loại hình trách nhiệm pháp lý Thứ nhất: TNDS đợc coi biện pháp cỡng chế pháp luật, đợc thể dới dạng trách nhiệm thực nghĩa vụ dân trách nhiệm phải bồi thờng thiệt hại nhằm đảm bảo quyền lợi cho bên bị hại Thứ hai: Cùng với biện pháp cỡng chế thi hành nghĩa vụ dân đem lại cho ngời thực nghĩa vụ dân hậu bất lợi Thứ ba: TNDS quan có thẩm quyền Nhà nớc thực thi theo trình tự thủ tục định ngời có hành vi trái pháp luật gây thiệt hại cho ngời khác nhng cha đủ nghiêm trọng để chịu trách nhiệm hình trớc pháp luật b Các yếu tố làm phát sinh TNDS Việc xác định hành động có làm pháp sinh trách nhiệm nghĩa vụ dân hay không thực phức tạp, có liên quan đến nhiều đối tợng phạm vi rộng Vì cần phải có thống yếu tố cấu thành, làm để xác định TNDS Việc xác định TNDS c¸c níc kh¸c cã thĨ cã sù kh¸c nhau, nhng nhìn chung luật pháp nớc thống ba yếu tố sau, điều kiện làm phát sinh TNDS Cụ thể: - Phải có thiệt hại thực tế bên bị hại - Phải có lỗi ngời gây thiệt hại - Phải có mối quan hệ nhân lỗi thiệt hại thực tế Luận văn tốt nghiƯp Trong thùc tÕ, TNDS biĨu hiƯn díi hai d¹ng: Trách nhiệm theo hợp đồng trách nhiệm hợp đồng Trách nhiệm hợp đồng phát sinh từ qui định pháp luật Luật pháp buộc ngời phải có trách nhiệm không đợc làm thiệt hại vật chất nh tinh thần ngời khác Nghĩa vụ phải bồi thờng trờng hợp tất yếu đợc xem nh hành vi tuân thủ pháp luật Khác với trách nhiệm dân hợp đồng, TNDS theo hợp đồng phát sinh sở thoả thuận ngời bên với ngời khác bên khác hợp đồng Nh TNDS theo hợp đồng phát sinh bên cã mèi quan hƯ tõ tríc, vµ cã quan hƯ trực tiếp đến hợp đồng đợc ký kết, liên quan đến chủ thể ký kết hợp đồng; họ ngời có đầy đủ lực hành vi Vì chủ trách nhiệm, hay ngời gây thiệt hại chủ thể có lực hành vi, không giống nh TNDS hợp đồng, chủ thể gây thiệt hại ngời, súc vật Bởi trách nhiệm bồi thờng có khác nhau, liên quan đến ngời đại diện hợp pháp chủ sở hữu (đối với vật gia súc) Đây điểm khác TNDS hợp đồng TNDS theo hợp đồng Việc phát sinh TNDS thờng bất ngờ không dự đoán đợc thiết hại Có trờng hợp thiệt hại lại vợt khả tài ngời có nghĩa vụ dân sự, nghĩa vụ phải bồi thờng Do chủ phơng tiện xe giới, chủ lao động, chủ tàu, chủ thầu phải phải đối mặt với khiếu nại nghĩa vụ bồi thờng mà có nguy làm cho họ việc phá sản Vì vấn đề đặt phải làm để xử lý hạn chế rủi ro mang tính xà hội vấn đề mà cá nhân, tổ chức Nhà nớc phải quan tâm giải Có thể nói biện pháp để giải tốt nhất, u việt vấn đề bảo hiểm Với chức đặc biệt phân tán rủi ro, doanh nghiệp tổ chức bảo hiểm làm giảm bớt phần mối quan tâm lo lắng Đấy lý để cá nhân, tổ chức chuyển giao rủi ro trách nhiệm cho nhà bảo hiểm cách lựa chọn cho mĩnh sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm phù hợp Bảo hiểm trách nhiệm dân Bảo hiểm trách nhiệm dân loại hình bảo hiểm mà theo ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng phần trách nhiệm dân ngời đợc bảo hiểm theo cách thức hạn mức đà đợc hai bên thoả thuận hợp đồng với ®iỊu kiƯn ngêi tham gia b¶o hiĨm ph¶i ®ãng mét khoản phí tơng ứng Nh mục đích ngời tham gia bảo hiểm chuyển giao phần trách nhiệm dân mình, mà chủ yếu trách nhiƯm båi thêng cã thĨ sÏ ph¸t sinh cho ngêi bảo hiểm Bảo hiểm trách nhiệm dân đời từ sớm phát triển mạnh Sự phát triển nghiệp vụ gắn liền Luận văn tốt nghiệp chịu tác động tình hình phát triển kinh tế xà hội, nh điều luật pháp Bộ luật dân Cùng với phát triển mặt kinh tế, đời sống ngời, nhu cầu bảo hiểm nói chung bảo hiểm TNDS ngày tăng, đa dạng phong phú Để đáp ứng cách tốt nhu cầu bảo hiểm xà hội, nhà bảo hiểm đà triển khai nhiều nghiƯp vơ b¶o hiĨm TNDS nh: - B¶o hiĨm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba - Bảo hiểm TNDS chủ xe giới hành khách xe - Bảo hiểm TNDS chủ xe giới hàng hoá vận chuyển xe - Bảo hiểm TNDS chủ tàu biển - B¶o hiĨm TNDS cđa chđ doanh nghiƯp - B¶o hiểm TNDS chủ hÃng hàng không Trong nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống quan trọng mà tìm hiểu nghiên cứu thêm phần sau Các nghiệp vụ đà đợc triển khai hầu hết công ty bảo hiểm Việt Nam, BHTNDS có nghiƯp vơ: B¶o hiĨm TNDS chđ s¶n phÈm, b¶o hiĨm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm TNDS chủ đầu t phải Mặc dù bảo hiểm TNDS có nhiều nghiệp vụ, nhng nghiệp vụ mang đặc điểm chung loại hình bảo hiểm TNDS Thứ nhất: Đối tợng bảo hiểm bảo hiểm TNDS mang tính trừu tợng cao Đó phần trách nhiệm dân sự, trách nhiệm phải bồi thờng chủ trách nhiệm cho ngời bị thiệt hại Tuy nhiên nguyên tắc hoạt động bảo hiểm nhận bảo hiểm rủi ro cha chắn có xảy hay không Do theo nguyên tắc hợp đồng BHTNDS đợc ký kết cha có cố làm phát sinh trách nhiệm bồi thờng Điều có nghĩa ký kết hợp đồng, đối tợng bảo hiểm cha nhận biết đợc, nhìn hay cảm nhận giác quan thực tế đối tợng bảo hiểm cha thực hữu Vì rủi ro xẩy gây thiệt hại lớn hay nhỏ trách nhiệm nhà bảo hiểm theo mà cao hay thấp Thứ hai: Phơng thức bảo hiểm có giới hạn Để hạn chế trách nhiệm bồi thờng có cao gây rối loạn hoạt động kinh doanh, nhà bảo hiểm thờng tìm cách giới hạn trách nhiệm bồi thờng hợp đồng bảo hiểm TNDS Đối với loại hợp đồng số tiền bồi thờng vụ tai nạn rủi ro đợc ấn định trớc có thoả thuận trí hai bên Khi số tiền bảo hiểm đợc gọi hạn mức trách nhiệm nhà bảo hiểm bồi thờng tối đa thiệt hại với hạn mức trách Luận văn tốt nghiệp nhiệm Mặc dù hợp đồng bảo hiểm có giới hạn giảm đợc số phí phải đóng, nhng đổi lại ngời đợc bảo hiểm, chủ trách nhệm không đợc bảo vệ hoàn toàn phần trách nhiệm mình, đặc biệt phần trách nhiệm vợt hạn mức đà thoả thuận hợp đồng Bởi số trờng hợp nhà bảo hiểm nhận ký kết hợp đồng bảo hiểm giới hạn Với loại hợp đồng nhà bảo hiểm đánh giá đợc xác mức độ thiệt hại rủi ro, không xác định đợc số tiền bảo hiểm, trách nhiệm bồi thờng nhà bảo hiểm toàn trách nhiệm phát sinh ngời đợc bảo hiểm Nh loại hình bảo hiểm đẩy nhà bảo hiểm đến nguy phá sản nh có nhiều rủi ro liên tiếp xẩy gây thiệt hại lớn Chính lý buộc nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm giới hạn phải sử dụng triệt để biện pháp nhằm phân tán rủi ro bảo vệ cho tồn Thứ ba: Bảo hiểm TNDS mối quan hệ ba bên: ngời bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm, ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm Tuy nhiên khác với loại hình bảo hiểm khác, BHTNDS, bên thứ ba, ngời hởng quyền lợi bảo hiểm không đợc diện hợp đồng bảo hiểm, nhng theo qui định họ có quyền trực tiếp khiếu nại đến quan bảo hiểm để đợc bồi thờng thiệt hại Chính thực qui định mà nguyên tắc quyền đợc áp dụng rộng rÃi b¶o hiĨm TNDS Ngêi b¶o hiĨm sau båi thêng cho bên bị thiệt hại quyền để khiếu nại bên có lỗi (các chủ trách nhiệm) kiện bảo hiểm Thị trờng bảo hiểm ngày hoàn thiện phát triển; đa dạng hoá nâng cao chất lợng sản phẩm xu hớng tất yếu, mà công ty, tổ chức bảo hiểm cần phải lu tâm giải để theo kịp tình hình cạnh tranh II- Sự cần thiết phải triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba Đặc điểm, tính hoạt động xe giới Xe giới, theo qui định hành, tất loại xe hoạt động đờng động đợc phép lu hành lÃnh thổ quốc gia Nh theo khái niệm này, xe giới chiếm số lợng lớn vị trí quan trọng ngành giao thông vận tải, ngành kinh tế kỹ thuật có ảnh hởng lớn đến hầu hết ngành kinh tế, an ninh quốc phòng đối ngoại; sợi dây kết nối mối quan hệ giao lu thông thơng hàng hoá vùng, khu vực với nhau, nớc nớc tạo điều kiện phát triển kinh tế phục vụ nhu cầu lại ngày cao cđa ngêi d©n Víi thùc tÕ nỊn kinh tÕ níc ta nay, việc lại, vận chuyển xe giới hình thức chủ yếu phổ biến, ®ỵc sư dơng réng r·i nỊn kinh tÕ qc dân Luận văn tốt nghiệp Chúng ta phủ nhận đợc u điểm nh tác dụng đóng góp to lớn ngành giao thông vận chuyển đờng phát triển kinh tế đất nớc Bởi với lợng xe lu thông lớn, tính động cao linh hoạt, lại di chuyển hoạt động địa hình phức tạp, tốc độ vận chuyển nhanh với chi phí tơng đối thấp, việc vận chuyển xe giới đem lại điều kiện thuận lợi thực hiệu so với hình thức vận chuyển khác Tuy nhiên mặt trái hình thức vận chuyển vấn đề an toàn vận hành, mức độ nguy hiểm lớn, khả gây tai nạn cao số lợng đầu xe dày đặc, ®a d¹ng vỊ chđng lo¹i l¹i bÊt cËp vỊ chÊt lợng Hơn tình trạng đờng sá ngày xuống cấp không đợc đầu t tu sửa kịp thời Tất nhân tố nguy cơ, nguyên nhân chủ yếu dẫn đến vụ tai nạn giao thông gây thiệt hại lớn ngời của, nh tinh thần ngời dân trật tự an toàn xà hội Rủi ro, đặc điểm lớn xe giới hoạt động giao thông đờng bộ, vấn đề mà giới phải quan tâm lo lắng, rủi ro xe giới gây hạn chế phần đó, mà kiểm soát cách tuyệt đối đợc Rủi ro yếu tố ngẫu nhiên xẩy cho cá nhân, phơng tiện giao thông nơi đâu, không đảm bảo chắn họ đợc an toàn cách tuyệt đối Mặc dù thực tế nhu cầu lại, nhu cầu chuyên chở phơng tiện xe giới lớn ngày có xu hớng gia tăng Đây điều cần phải quan tâm cho an toàn hoạt động xe giới nói riêng, nh ngành giao thông vận tải xà hội nói chung Luận văn tốt nghiệp Sự cần thiết phải triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giíi ®èi víi ngêi thø ba Trong cc sèng, ngời luôn mong muốn đợc bình an vô sự, nhng lịch sử phát triển từ bao đời đà cho thấy rủi ro bất ngờ xẩy ý muốn ngời Những nguy rủi ro rình rập đe doạ đến tính mạng, sống ngời, đe doạ ổn định kinh tế, xà hội Sự phát triển nhanh chóng phơng tiện giới mặt đem lại cho ngời hình thức vận chuyển thuận tiện, kịp thời, rẻ đặc biệt phù hợp với nhu cầu đại đa số dân c Việt Nam Nhng tính động cao nên nguy gây rủi ro tai nạn xe giới lớn Từ nửa cuối kỷ 19, vào năm 1896 mô hình xe ô tô đời chạy thử nghiệm Anh 10 ngày sau đà làm cán chết hai ngời Cho đến nay, giới đà có hành loạt loại phơng tiện giới với nhiều chủng loại, kiểu dáng tính khác đời tham gia hoạt động ngành giao thông vận tải Riêng Việt Nam, 10 năm qua phơng tiện giới đờng đà có mức tăng trởng cao, đặc biệt mô tô Từ năm 1990 đến năm 1999 số lợng phơng tiện xe giới tăng 4,6 lần, từ 1.455.657 lên 6.065.000 chiếc, bình quân hàng năm tăng lên 16,8% Trong ô tô tăng 7,33% mô tô 18,99% Năm 1999 so với năm 1990 số lợng ô tô tăng 1,8 lần, mô tô tăng 4,63 lần Mặc dù tốc độ gia tăng loại phơng tiện xe giới cao nh nhng tốc độ phát triển sở hạ tầng ngành giao thông vận tải đờng hạn chế, nhiều vấn đề tồn cần đợc giải Số liệu thống kê cho thấy, năm 1998 nớc có 106.134 km đờng có khoảng 28,37% đợc rải nhựa nhng chất lợng ngày xuống cấp trầm trọng Điều thể yếu sở hạ tầng ngành giao thông nớc ta Cùng với phát triển bất hợp lý, không đồng số lợng phơng tiện xe giới với phát triển sở hạ tầng giao thông vận tải gia tăng vụ tai nạn giao thông Theo ớc tính hàng năm giới có hàng triệu vụ tai nạn xe giới xẩy ra, phá huỷ số lợng lớn tài sản làm bị chết, bị thơng nhiều ngời gây thiệt hại không nhỏ cho kinh tế quốc dân Đối với nớc ta Nhà nớc với quan hữu quan đà có nhiều biện pháp ngăn ngừa hạn chế tai nạn cách tích cực song tai nạn giao thông không mà giảm xuống, ngợc lại lại có xu hớng gia tăng tính nghiêm trọng cao Theo số liệu thống kê cục cảnh sát, trung bình ngày xẩy 33 vụ tai nạn xe giới, làm chết 20 ngời bị thơng 35 ngời, cha kể thiệt hại vật chất, tinh thần nh gây ảnh hởng mặt khác ®êi sèng x· héi Tõ 1991 ®Õn 1994, tøc Luận văn tốt nghiệp trớc có Nghị định 36 CP vµ cịng lµ lóc nỊn kinh tÕ chun mạnh sang kinh tế thị trờng, phơng tiện giới bắt đầu tăng nhanh, bùng nổ hoạt động vận tải t nhân lúc Chính phủ cha có biện pháp mạnh trật tự an toàn giao thông, nên bình quân gia tăng tai nạn giao thông năm sau so với năm trớc 22,5% sè vơ, 27,78% vỊ sè ngêi chÕt, 30,6% vỊ sè ngời bị thơng Sau có nghị định 36 CP (5/1995) tình hình có xu hớng giảm xuống nhng mức cao, cụ thể năm sau so với năm trớc giai đoạn 1995 - 1999 tăng 7,97% vỊ sè vơ, 5,53% vỊ sè ngêi chÕt vµ 9,35% số ngời bị thơng Điểm đáng lu tâm tai nạn xe giới chiếm tỷ lệ cao loại hình giao thông vận tải, chiếm 93,7% số vụ, 94,13% số ngời chết 98,8% số ngời bị thơng, tỷ lệ mức ổn định, không thay đổi nhiều qua năm Theo Giáo s R.Smeed Viện nghiên cứu đờng Anh Nếu gọi N số dân, P số xe đợc đăng ký, số vụ tai nạn gây chết ngời D xác lập đợc mối quan hệ: D/N = 0,0003 (P/N) 1/3 ( () Nh tai nạn giao thông tỷ lệ với gia tăng phơng tiện giao thông, tai nạn giao thông vấn đề mang tính xà hội Các nớc phải đối mặt với tình trạng tai nạn giao thông, phải đối mặt với thiệt hại không nhỏ ngời mà chủ phơng tiện chủ trách nhiệm phải gánh chịu Thế nhng có chủ trách nhiệm lại trốn tránh không thực thi, có gây tai nạn bỏ trốn Bởi việc giải bồi thờng trở nên khó khăn, lợi ích ngời bị nạn không đợc đảm bảo, gây ảnh hởng tiêu cực d luận xà hội Làm để sẵn sàng có nguồn tài cho việc giải bồi thờng hậu vụ tai nạn, bảo vệ quyền lợi ngời bị hại? Đây mối quan tâm không Nhà nớc mà chủ xe thân ngời bị thiệt hại Những khoản tiết kiệm, dự trữ có nhiều không đủ để bù đắp thiệt hại mà lại làm chết vốn Vì biện pháp hữu hiệu khắc phục đợc nhợc điểm tham gia bảo hiểm Quĩ bảo hiểm đợc thành lập dựa đóng góp khoản tiền nhỏ chủ xe cho công ty bảo hiểm để bồi thờng cho ngời bị hại phơng tiện họ hoạt động gây tai nạn rủi ro giảm phần gánh nặng Nhà níc cịng nh c¸c chđ tr¸ch nhiƯm Xt ph¸t tõ vấn đề trên, bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba đời đà đáp ứng kịp thời nhu cầu khách quan xà hội điều mong muốn tha thiết chủ xe, chủ phơng tiện Nguồn tài liệu : Tình hình phát triển phơng tiện co giới đờng , văn phòng Uỷ ban ATGT Quốc gia (