KHÁI QUÁT VỀ TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ VÀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI CÔNG TY
Giới thiệu chung về Tổng Công ty Bảo hiểm PVI
1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
- Ngày 23/01/1996, Công ty Bảo hiểm Dầu khí được thành lập theo Quyết định số 12/BT của Bộ trưởng, Chủ nhiệm Văn phòng Chính phủ, cấp giấy phép kinh doanh số 110356 và Bộ Tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và đăng ký hoạt động kinh doanh Bảo hiểm số 07/TC/GCN ngày 02/12/1995.
- Trong 5 năm đầu thành lập, PVI đã duy trì và củng cố hoạt động của mình với tổng doanh thu đạt 516 tỷ đồng, nộp ngân sách nhà nước trên 48 tỷ đồng và 30 tỷ đồng lợi nhuận, đây là giai đoạn Công ty tập trung gây dựng cơ sở vật chất và đào tạo đội ngũ nhân viên của mình.
- Năm 2001, PVI doanh thu đạt 187 tỷ đồng tăng 167% so với năm 2000, các nhà bảo hiểm và môi giới Quốc tế nhìn nhận vai trò chủ đạo của PVI trên thị trường bảo hiểm năng lượng Việt Nam.
- Năm 2002, PVI đã tận dụng lợi thế thương hiệu và năng lực tài chính của mình để vươn lên thống lĩnh thị trường ở lĩnh vực bảo hiểm hàng hải và xây dựng lắp đặt.
- Từ năm 2002, PVI xây dựng và áp dụng hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000
- Từ năm 2005, PVI đã cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các dự án dầu khí lớn tại nước ngoài và tăng cường nhận tái bảo hiểm từ Triều Tiên, Trung Quốc.
- Năm 2006, PVI đã đánh dấu chặng đường 10 năm bằng sự kiện đạt doanh thu 1.000 tỷ vào ngày 26/9/2006 cùng với việc vốn cà tài sản được nâng lên đáng kể.
- Tháng 9/2006, Bộ Công nghiệp và Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam quyết định cổ phần hóa Công ty Bảo hiểm Dầu khí thành Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam, chính thức ra mắt ngày 12/04/2007 theo quyết định số 3484/QĐ-BTC ngày 05/12/2006 của Bộ Công nghiệp và giấy phép số 42GP/KDBH ngày 12/03 của Bộ Tài chính.
- Ngày 12/4/2007, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam chính thức ra mắt, đánh dấu sự chuyển mình cho những thành công rực rỡ tiếp theo.
- Năm 2007 là năm đầu tiên PVI chuyển đổi hoạt động từ doanh nghiệp nhà nước sang mô hình Tổng công ty cổ phần hoạt động theo Luật doanh nghiệp PVI đạt doanh thu 1.997 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 250 tỷ đồng.
- Ngày 10/8/2007, cổ phiếu PVI chính thức giao dịch tại Trung tâm Giao dịch chứng khoán Hà Nội với mã PVI.
- Năm 2008, PVI có doanh thu đạt 2.694 tỷ đồng, làm tiền đề cho mốc ấn tượng 3.000 tỷ đồng năm 2009.
- Năm 2009, PVI vượt mốc 3.000 tỷ đồng vào giữa tháng 11, đạt mức doanh thu ấn tượng là 3.566 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 220 tỷ đồng, đóng góp cho ngân sách nhà nước 240 tỷ đồng.
-Ngày 09/02/2010, PVI được A.M.Best xếp hạng về năng lực tài chính mức B+ (Tốt) và xếp hạng về năng lực của tổ chức phát hành mức bbb- (Đủ năng lực).
-Năm 2011 Bảo hiểm PVI đã đạt doanh thu trên 5.200 tỷ đồng, PVI Holdings đón nhận doanh hiệu Anh hùng Lao động.
- Ngày 01/08/2011 Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam thực hiện tái cấu trúc và đổi tên thành Công ty Cổ phần PVI, thành lập Tổng Công ty Bảo hiểm PVI Tổng Công ty Bảo hiểm PVI là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Công ty Cổ phần PVI sở hữu 100% vốn điều lệ Theo Điều 4 Giấy phép thành lập và hoạt động số 63 GP/KDBH ngày 28/06/2011 của Bộ tài chính, Bảo hiểm PVI được kế thừa toàn bộ quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam kể từ khi thành lập.
- Sau 18 năm xây dựng và phát triển, PVI đã trở thành nhà bảo hiểm công nghiệp số một Việt Nam, dẫn đầu trong các lĩnh vực trọng yếu của thị trường bảo hiểm như Năng lượng (chiếm thị phần tuyệt đối), Hàng hải, Tài sản – Kỹ thuật và quan trọng hơn, PVI đang sẵn sàng hướng tới trở thành một Định chế Tài chính – Bảo hiểm quốc tế.
-Ngày 26/04/2014, sau một quá trình đánh giá xem xét toàn diện hoạt động kinh doanh của PVI, Tổ chức đánh giá tín nhiệm quốc tế A.M.Best đã nâng xếp hạng năng lực tài chính của PVI từ mức “B+” (Tốt) lên mức “B++” (Tốt) Xếp hạng năng lực tín dụng của tổ chức phát hành cũng được nâng từ mức “bbb-“ (Đủ năng lực) lên mức “bbb+” (Đủ năng lực) Triển vọng nâng hạng cho cả hai chỉ tiêu là
“Ổn định” Kết quả xếp hạng phản ánh năng lực vốn hóa mạnh, hoạt động kinh doanh xuất sắc và vị thế vững chắc trên thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam của PVI.
Thông tin chung về Bảo hiểm PVI:
- Tên doanh nghiệp: TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI
- Tên tiếng Anh: PVI Insurance Corporation
- Tên viết tắt tiếng Việt: Bảo hiểm PVI
- Tên viết tắt tiếng Anh: PVI Insurance
- Trụ sở chính: Tòa nhà PVI Tower, 168 Trần Thái Tông, Cầu Giấy, Hà Nội
- Website: http://www.pvi.com.vn
- Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm phi nhân thọ
- Vốn điều lệ năm 2014: 1.800 tỷ đồng
- Công ty trực thuộc: 28 thành viên
- Phòng kinh doanh: 150 phòng trên toàn quốc
- Số lượng cán bộ: trên 1.700 người
1.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức
Với cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động theo mô hình Tổng Công ty, đồng thời áp dụng hệ thống quản lý theo tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000 đã giúp PVI quản lý và giám sát hiệu quả toàn bộ quá trình hoạt động của các đơn vị thành viên Đặc biệt, với nghiệp vụ BH XDLĐ, đối với những đơn bảo hiểm có giá trị lớn thì các Công ty con phải xin phân cấp từ Tổng Công ty trước khi tiến hành khai thác Cơ cấu tổ chức và hoạt động chặt chẽ như vậy đã giúp Tổng công ty kiểm soát rất hiệu quả hoạt động của các nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và đặc biệt là nghiệp vụ có giá trị lớn như BH XDLĐ nói riêng.
Với nghiệp vụ BH XDLĐ, các phòng ban có liên quan trực tiếp đến hoạt động của nghiệp vụ này gồm: Ban Tài chính – Kế toán, Ban Kế hoạch và Phát triển kinh doanh, Ban Giải quyết khiếu nại, Ban Quản lý nghiệp vụ Bảo hiểm và Ban Tái bảo hiểm Với sự phối hợp hoạt động chặt chẽ giữa các phòng ban, mà mỗi phòng ban lại có một chức năng, chuyên môn riêng đã giúp PVI giải quyết rất hiệu quả và kịp thời các vấn đề phát sinh xuyên suốt các giai đoạn của quy trình triển khai nghiệp vụ.
Về đội ngũ nhân sự trực tiếp thực hiện nghiệp vụ BH XDLĐ, hiện tại PVI có
765 cán bộ, nhân viên, trong đó có 397 nam (chiếm 51,9%) và 368 nữ (chiếm48,1%)
+ Trình độ trên Đại học: 77 người (chiếm 10,1%)
+ Trình độ Đại học: 626 người (chiếm 81,8%)
+ Trình độ Cao đẳng: 62 người (chiếm 8,1%)
Trong số các cán bộ, nhân viên có trình độ Đại học và trên Đại học thì:
+ Số cán bộ, nhân viên tốt nghiệp chuyên ngành Bảo hiểm: 240 người (chiếm 34,2%)
+ Số cán bộ, nhân viên tốt nghiệp các chuyên ngành kỹ thuật: 463 người (chiếm 65,8%)
Ta thấy đội ngũ cán bộ, nhân viên chủ yếu có trình độ Đại học và trên Đại học (chiếm 91,9%) là một lợi thế lớn của PVI về chất lượng nguồn nhân lực, là một nhân tố quan trọng quyết định đến sự thành công của PVI. Đặc biệt, với nghiệp vụ Bảo hiểm XDLĐ, đây là nghiệp vụ đòi hỏi tính kỹ thuật rất khắt khe thì đội ngũ cán bộ của PVI hoàn toàn rất phù hợp để đáp ứng các yêu cầu triển khai nghiệp vụ này vì số lượng cán bộ, nhân viên tôt nghiệp các chuyên ngành kỹ thuật chiếm đến 65,8% tổng số cán bộ, nhân viên có trình độ Đại học và trên Đại học.
Sản phẩm bảo hiểm xây dựng và lắp đặt tại PVI
1.2.1 Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng
Quy tắc Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng ban hành theo Quyết định số 286/QĐ- PVIBD ngày 13 tháng 4 năm 2015 của Tổng giám đốc Bảo hiểm PVI.
Trên cơ sở Người được bảo hiểm có tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm đã gửi cho Tổng công ty bảo hiểm PVI, Giấy yêu cầu bảo hiểm được điền đầy đủ cùng với bất kỳ bản kê khai nào khác bằng văn bản theo yêu cầu của Bảo hiểm PVI, Quy tắc bảo hiểm này xác nhận rằng với điều kiện Người được bảo hiểm thanh toán như thỏa thuận cho Bảo hiểm PVI số phí bảo hiểm nêu trong Giấy chứng nhận bảo hiểm và tuân theo các điều khoản, điều kiện và các điểm loại trừ quy định dưới đây hoặc trong Sửa đổi bổ sung (nếu có), Bảo hiểm PVI sẽ trả tiền bồi thường cho Người được bảo hiểm theo các điều kiện và phạm vi bảo hiểm quy định dưới đây.
- Các công trình xây dựng bao gồm công trình xây dựng công cộng, nhà ở, công trình công nghiệp, giao thông, thủy lợi, năng lượng và các công trình khác.
- Trang thiết bị xây dựng phục vụ quá trình xây dựng.
- Máy móc xây dựng phục vụ quá trình xây dựng.
- Phần công việc lắp đặt phục vụ và/hoặc cấu thành một bộ phận của quá trình xây dựng.
- Tài sản sẵn có trên và trong phạm vi công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom, kiểm soát của người được bảo hiểm.
- Trách nhiệm đối với người thứ ba.
Trách nhiệm của Bảo hiểm PVI sẽ bắt đầu từ ngày khởi công công trình hoặc sau khi xêp dỡ các hạng mục đâu tiên được sử dụng để thi công toàn bộ công trình hoặc một phân công trình được bảo hiêm bảo hiêm xuông địa đi êm thi công công trình, dù ngày quy định trong Giấy chứng nhận bảo hiểm có thể khác Sau khi từng phần của công trĩnh được bảo hiểm đã được bàn giao hoặc đưa vào sử dụng thì trách nhiệm của Bảo hiểm PVI sẽ chấm dứt với phần đó Hiệu lực bảo hiểm sẽ chấm dứt chậm nhất vào ngày quy định ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm Bất kỳ việc mở rộng thời hạn bảo hiểm nào đều phải được Bảo hiểm PVI đồng ý bằng văn bản trước thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm.
-Tổn hại về vật chất: Bảo hiểm này sẽ bồi thường cho các chi phí thay thế và/ hoặc sửa chữa và/hoặc khắc phục bất cứ phần nào của đối tượng được bảo hiểm và/ hoặc bất kỳ phần nào của tài sản được bảo hiểm bị tổn thất, thiệt hại vật chất hay bị phá huỷ dưới bất kỳ hình thức nào và bởi bất kỳ nguyên nhân nào không bị loại trừ trong quy tắc bảo hiểm
-Trách nhiệm đối với bên thứ ba: Người bảo hiểm sẽ bồi thường những khoản tiền mà Người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường cho những thiệt hại liên quan tới:
+ Chết và/hoặc bị thương tổn thân thể và /hoặc tổn hại sức khoẻ của người thứ ba+ Những tổn thất hoặc thiệt hại vật chất gây ra đối với tài sản của người thứ ba.
-Quy tắc bảo hiểm, Giấy yêu cầu bảo hiểm, Bản danh mục tài sản tham gia bảo hiểm, Giấy chứng nhận bảo hiểm và (các) Sửa đổi bổ sung (nếu có) sẽ được coi như là một Hợp đồng bảo hiểm và ý nghĩa của các từ hoặc cụm từ trong Quy tắc bảo hiểm hay Giấy chứng nhận bảo hiểm hay Sửa đổi bổ sung thì sẽ vẫn tiếp tục mang những ý nghĩa đó ở bất cứ nơi nào chúng xuất hiện.
-Bằng chi phí riêng của mình, Người được bảo hiểm phải thực hiện mọi biện pháp đề phòng hợp lý và tuân theo mọi kiến nghị hợp lý của Bảo hiếm PVI để ngăn chặn tổn thất, thiệt hại hay trách nhiệm xảy ra và phải tuân thủ mọi quy định của pháp luật và các khuyến cáo của nhà sản xuất. a) Đại diện của Bảo hiểm PVI có quyền xem xét và kiểm tra rủi ro được bảo hiểm vào bất kỳ thời gian hợp lý nào và Người được bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp cho đại diện của Bảo hiểm PVI mọi chi tiết, thông tin cần thiết để đánh giá rủi ro được bảo hiểm, b) Người được bảo hiểm phải lập tức thông báo cho Báo hiểm PVI bằng Fax và bằng văn bản bất cứ sự thay đổi quan trọng nào đối với các rủi ro được bảo hiểm và lý do mà Người được bảo hiểm, bằng chi phí của mình, đã tiến hành các biện pháp phòng ngừa cần thiết và phạm vi bảo hiểm và/hoặc phí bảo hiểm có thể sẽ được điều chỉnh một cách thích hợp Người được bảo hiểm không được tự ý tiến hành hay chấp nhận bất cứ sự thay đổi quan trọng nào làm tăng mức độ rủi ro bảo hiểm, trừ phi việc đó được Bảo hiểm PVI chấp thuận bằng văn bản.
-Trong trường hợp xảy ra những sự cố có thể dẫn đến khiếu nại, Người được bảo hiểm phải : a) Lập tức thông báo ngay cho Bảo hiểm PVI bằng điện thoại hay Fax cũng như bằng văn bản, nêu rõ tính chất và mức độ tổn thất hoặc thiệt hại. b) Thực hiện mọi biện pháp phù hợp với khả năng của mình để giảm thiểu tối đa tổn thất hay thiệt hại. c) Bảo quản các bộ phận bị tổn thất và sẵn sàng để cho đại diện hay giám định viên của Bảo hiểm PVI giám định các bộ phận đó. d) Cung cấp mọi thông tin và chứng từ, văn bản theo yêu cầu của Bảo hiểm PVI e) Thông báo cho cơ quan Công an trong trường hợp tổn thất hay thiệt hại do trộm cắp. f) Trong mọi trường hợp, Bảo hiểm PVI sẽ không chịu trách nhiệm đối với tổn thất, thiệt hại hay trách nhiệm, nếu trong vòng 14 ngày kể từ ngày xảy ra sự cố Bảo hiểm PVI không nhận được thông báo tổn thất. g) Sau khi thông báo cho Bảo hiểm PVI theo điều kiện này, Người được bảo hiểm có thể tiến hành sửa chữa hay thay thế các hư hỏng nhỏ Còn trong mọi trường hợp khác, đại diện của Bảo hỉểm PVI sẽ có mặt để giám định tổn thất trước khi thực hiện việc sửa chữa hay thay thế Nếu đại diện của Bảo hiểm PVI không tiến hành giám định trong một thời gian được xem là hợp lý xét theo tình hình thực tế thì Người được bảo hiểm có quyền xúc tiến việc sửa chữa hay thay thế. h) Trách nhiệm của Bảo hiểm PVI đối với bất kỳ hạng mục bị tổn thất sẽ chấm dứt nếu hạng mục đó không được sửa chữa hoàn chỉnh đúng hạn.
-Người được bảo hiểm, với chi phí do Bảo hiểm PVI chịu, phải thực hiện, đồng ý thực hiện và cho phép thực hiện mọi hành động và biện pháp cần thiết hoặc theo yêu cầu hợp lý của Bảo hiểm PVI nhằm thực thi các quyền hay các biện pháp khắc phục, hoặc bảo lưu các quyền thu đòi đền bù hay bồi thường từ các bên thứ ba (ngoài những người được bảo hiểm) mà Bảo hiểm PVI có quyền được thụ hưởng hoặc được thế quyền sau khi đã chi trả hoặc khắc phục tổn thất hay thiệt hại cho dù các hành động hay các biện pháp đó có cần thiết hoặc trở nên cần thiết hay không hoặc được yêu cầu trước hoặc sau khi Bảo hiểm PVI đã chi trả bồi thường.
-Nếu có sự tranh chấp về số tiền bồi thường thì việc tranh chấp này sẽ chuyển cho một Trọng tài quyết định Trọng tài chung này do hai bên chỉ định bằng văn bản hoặc nếu hai bên không nhất trí được một Trọng tài chung thì vấn đề sẽ được chuyển cho hai Trọng tài riêng, mỗi bên chỉ định một Trọng tài bằng văn bản trong vòng một tháng, kể từ khi một trong hai bên gửi văn bản yêu cầu phía bên kia cũng làm như vậy, hoặc trong trường hợp hai Trọng tài riêng không nhất trí được với nhau thì cùng nhau chỉ định một Trọng tài trung gian trước khi đưa tranh chấp ra giải quyết Trọng tài trung gian sẽ ngồi với hai Trọng tài kia và chủ trì cuộc họp của họ Phán quyết của Trọng tài trung gian sẽ là điều kiện tiên quyết đối với bất kỳ quyền hành động nào chống lại Bảo hiểm PVI.
-Nếu khiếu nại có sự gian lận ở bất kỳ khía cạnh nào hoặc nếu có bất kỳ khai báo sai nào được đưa ra hoặc sử dụng đề hỗ trợ cho khiêu nại đó hoặc nếu Người được bảo hiêm hay người thay mặt họ sử dụng những thủ đoạn gian lận nhăm trục lợi bảo hiêm hoặc trong trường hợp đưa ra trọng tài như quy định ở trên, nêu khiêu nại đòi bôi thường bị khước từ mà không có việc tiên hành tô tụng trong vòng ba tháng kể từ khi Trọng tài chung, các Trọng tài riêng hay Trọng tài trung gian đưa ra phán quyết, thì mọi quyền lợi sẽ bị mất đi.
-Nếu vào thời điểm phát sinh khiếu nại mà có bất kỳ một hợp đồng bảo hiểm nào khác cũng bảo hiểm cho cùng tổn thất, thiệt hại hay trách nhiệm đó thì Bảo hiểm PVI sẽ không bồi thường nhiều hơn phần trách nhiệm theo tỷ lệ của mình trong khiếu nại về tổn thất, thiệt hại hay trách nhiệm đó.
Bảo hiểm PVI thỏa thuận với Người được bảo hiểm rằng nếu vào bất kỳ lúc nào trong thời hạn bảo hiểm, một hạng mục nào đó có tên trong Giấy chứng nhận bảo hiểm hay bất kỳ bộ phận nào của hạng mục đó bị tổn thất hoặc thiệt hại vật chất bất ngờ và không lường trước được do bất kỳ nguyên nhân nào không thuộc những nguyên nhân bị loại trừ dưới đây tới mức cần phải sửa chữa hoặc thay thế, thì Bảo hiểm PVI sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm tổn thất đó theo quy định dưới đây bằng tiền, bằng cách sửa chữa hay thay thế (tùy Bảo hiểm PVI lựa chọn) Mức bồi thường đối với từng hạng mục ghi trong Giấy chứng nhận bảo hiểm sẽ không vượt quá số tiền bảo hiểm tương ứng với hạng mục đó và giới hạn trách nhiệm bồi thường cho mỗi và toàn bộ các sự kiện bảo hiểm không vượt quá Tổng số tiền bảo hiểm của Phần này quy định trong Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Bảo hiểm PVI cũng sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm chi phí dọn dẹp hiện trường sau khi xảy ra sự cố dẫn đến khiếu nại với điều kiện là số tiền bảo hiểm cho chi phí này phải được quy định riêng trong Giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Các điều khoản loại trừ:
Bảo hiểm PVI sẽ không chịu trách nhiệm đối với: a) Mức khấu trừ quy định trong Giấy chứng nhận bảo hiểm mà Người được bảo hiểm phải tự chịu trong mọi sự cố. b) Tổn thất có tính chất hậu quả dưới bất kỳ hình thức nào, bao gồm tiền phạt, tổn thất do sự chậm trễ, trì hoãn, công việc không hoàn thành, thiệt hại hợp đồng. c) Những tổn thất hoặc thiệt hại do thiết kế sai. d) Những chi phí thay thế, sửa chữa, chỉnh lý khuyết tật của vật liệu và/hoặc lỗi tay nghề, tuy nhiên loại trừ này chỉ hạn chế cho hạng mục bị ảnh hưởng trực tiếp, còn tổn thất hay thiệt hại của những hạng mục được thì công đúng quy cách xảy ra do một tai nạn là hậu quả của nguyên vật liệu bị khuyết tật và/hoặc lỗi tay nghề thì không bị loại trừ. e) Sự hao mòn, ăn mòn, mài mòn, ôxy hóa, mục rữa do ít sử dụng hay không trong điều kiện áp suất, nhiệt độ bình thường. f) Tổn thất hay thiệt hại đối với máy móc, trang thiết bị thi công, xây dựng do đổ vỡ, gãy vỡ, hỏng hóc hay trục trặc về điện hay cơ khí, do sự đông cứng của các chấ làm mát hoặc các chất lỏng khác, do dầu mỡ bôi trơn bị hỏng, hoặc thiếu dầu máy hay chất làm mát, nhưng nếu hậu quả của các sự cố trên gây ra tai nạn làm phát sinh tổn thất vật chất thì các tổn thất vật chất mang tính hậu quả đó sẽ được bồi thường. g) Tổn thất hay thiệt hại đối với xe cơ giới chỉ được phép sử dụng trên đường giao thông công cộng hay đối với phương tiện giao thông đường thủy hoặc phương tiện hàng không. h) Tổn thất hay thiệt hại đối với hồ sơ, sơ đồ, chứng từ kế toán, hóa đơn, tiền mặt, tem phiếu, văn bản, chứng thư, giấy tờ ghi nợ, tín phiếu, cổ phiếu, séc
- Các điều khoản áp dụng Điều 1: Số tiền bảo hiểm
TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI BẢO HIỂM XÂY DỰNG, LẮP ĐẶT TẠI PVI (GIAI ĐOẠN 2010-2014)
Thực trạng triển khai bảo hiểm xây dựng lắp đặt tại Tổng công ty bảo hiểm Dầu Khí
Khai thác là khâu quan trọng đầu tiên của một nghiệp vụ bảo hiểm Quy trình khai thác cơ bản của nghiệp vụ BH XDLĐ bao gồm 5 bước và PVI cũng tuân thủ chặt chẽ, nghiêm túc tiến hành đầy đủ theo 5 bước như Chương 1 dã trình bày.Bằng việc thực hiện đầy đủ các bước trong quy trình khai thác mà PVI đã đạt được những kết quả ấn tượng trong doanh thu bảo hiểm gốc thời gian qua.
Bảng 2.1 cho thấy tình hình triển khai thực hiện kế hoạch khai thác BH XDLĐ tại PVI thời gian qua ta có bảng sau:
Bảng 2.1: Tình hình thực hiện kế hoạch khai thác BH XDLĐ tại PVI (2010-2014)
Năm Nhiệm vụ kế hoạch
Thực hiện kế hoạch (tỷ đồng)
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%)
Qua bảng số liệu 2.1 ta thấy trong các năm 2012 đến 2014 PVI đều thực hiện vượt chỉ tiêu so với kế hoạch đặt ra, trong đó: năm 2012 vượt 2,67%, năm 2013 vượt 192,77% và năm 2014 vượt 56,28% so với kế hoạch.
Tuy nhiên, năm 2010 và 2011 PVI chỉ đạt 87,75% và 69,73% kế hoạch doanh thu Trong hai năm này PVI đã phải chịu ảnh hưởng nặng nề của cuộc khủng hoảng kinh tế - xã hội Việc đầu tư xây dựng và mua sắm, lắp đặt máy móc, thiết bị giảm đáng kể do Nhà nước và các tổ chức kinh tế thực hiện thắt chặt đầu tư Điều này làm ảnh hưởng rất tiêu cực đến thị trường BH XDLĐ nói chung cũng như PVI nói riêng.
+ Từ năm 2010 đến năm 2011, doanh thu khai thác của PVI giảm từ 386,1 tỷ đồng xuống còn 327,73 tỷ đồng (giảm 15,12%) Có sự sụt giảm này là do xu hướng giảm tốc độ tăng trưởng trong dài hạn và chính sách kinh tế vĩ mô của nước ta nhằm kìm chế lạm phát Do lĩnh vực công nghiệp và xây dựng bị thắt chặt đầu tư nên cơ hội tìm kiếm hợp đồng Bảo hiểm của các DNBH nói chung và PVI nói riêng bị hạn chế Năm 2011, tăng trưởng GDP chỉ đạt 5,89%, thấp hơn mức 6,78% của năm
2010, thấp hơn nhiều mức tiềm năng 7,3% của nền kinh tế và mức tăng trưởng 7,9% của các nước đang phát triển châu Á năm 2011 Tăng trưởng giảm sút chủ yếu là do các khu vực công nghiệp, xây dựng và dịch vụ chịu ảnh hưởng của chính sách thắt chặt tín dụng, trong đó những ngành chịu ảnh hưởng nặng nề nhất là: kinh doanh tài sản, tài chính – tín dụng và xây dựng.
Năm 2011, khu vực công nghiệp và xây dựng có tốc độ tăng trưởng chỉ đạt 5,53%, thấp hơn mức 7,7% của năm 2010 và thấp hơn nhiều so với mức tăng trưởng 10% trung bình giai đoạn 2000- 2007, điều này là do sự sụt giảm của ngành xây dựng khi trong năm 2011 ngành này có tốc độ tương trưởng giảm 0,97%.
+Từ năm 2011 đến năm 2012 doanh thu phí khai thác của PVI tăng mạnh 56,63% từ 327,73 tỷ đồng lên đến 513,337 tỷ đồng
Năm 2012 mặc dù nền kinh tế vẫn tiếp tục gặp nhiều khó khăn thách thức, tuy nhiên với sự nỗ lực, cố gắng của mình, ngành Xây dựng đã từng bước khắc phục, vượt qua khó khăn và đạt được những kết quả nhất định Toàn ngành giá trị sản xuất đạt khoảng 720.170 tỷ đồng, tăng 9,6% so với năm 2011 (trong đó khu vực ngoài nhà nước đạt 583.136 tỷ đồng, khu vực Nhà nước đạt 112.918 tỷ đồng, khu vực có vốn đầu tư nước ngoài đạt 24.116 tỷ đồng), số lượng công trình xây dựng trên toàn quốc khoảng 52.000 công trình.
Với sự phục hồi nhanh chóng của ngành công nghiệp - xây dựng, thị trường BH XDLĐ cũng sôi động trở lại Tín hiệu vui này được thể hiện rõ nét ở tốc độ tăng trưởng doanh thu phí của toàn thị trường BH XDLĐ: năm 2012 tăng 25,11% so với năm 2011, trong đó PVI có tốc độ tăng cao nhất với 56,63% Như vậy, năm 2012 tốc độ tăng trưởng doanh thu khai thác BH XDLĐ của PVI cao gấp 2,26 lần mức trung bình chung của thị trường.
Nhờ sự khôi phục của ngành công nghiệp - xây dựng mà trong năm 2012, PVI đã ký kết được nhiều hợp đồng có giá trị lớn góp phần tạo ra kết quả ấn tượng trên như: Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt công trình Thủy điện Bản Chát với STBH là 3332 tỷ đồng, Bảo hiểm công trình xây dựng và TNDS đối với bên thứ ba cho Dự án
Laguna Huế với STBH 170 triệu USD… Đây đều là những công trình lớn có giá trị hàng trăm triệu USD nên đã mang lại cho PVI doanh thu phí bảo hiểm gốc cao như vậy.
+ Từ năm 2012 đến năm 2013 doanh thu khai thác bảo hiểm gốc nghiệp vụ này của PVI tăng 365,96% và tiếp tục tăng năm 2014 Sở dĩ trong khoảng thời gian này, doanh thu phí BH XDLĐ của PVI tăng lên đột biến là vì PVI đã ký được một loạt các hợp đồng BH XDLĐ cho các công trình có giá trị khổng lồ như: BH XDLĐ Nhiệt điện Ômôn – Tổ máy số 2 với STBH 347 triệu USD,BH XDLĐ cho Dự án nhà máy nhiệt điện Thái Bình 1 với tổng STBH là 1270 tỷ USD,BH XDLĐ cho công trình thủy điện Nậm Chiên với STBH 2718 tỷ đồng, BH XDLĐ cho Tổ hợp
“Dự án khu liên hiệp gang thép và Cảng nước sâu Sơn Dương Formosa” tại khu kinh tế Vũng Áng của Formosa với STBH 5 tỷ USD – dự án có vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam đến nay cùng với một loạt các công trình lắp đặt giàn khoan trong và ngoài nước.
Với số phí khổng lồ này, PVI đã trở thành DNBH dẫn đầu về doanh thu phí BH XDLĐ trên toàn thị trường (chiếm 54,82% ).
Để đánh giá số lượng hợp đồng và số phí thu được trung bình từ mỗi hợp đồng
BH XDLĐ ta có bảng sau:
Bảng 2.2: Kết quả khai thác BH XDLĐ của PVI (2010-2014)
Số hợp đồng khai thác Doanh thu phí bảo hiểm gốc
Phí bảo hiểm trung bình/hợp đồng
Số tiền (triệu đồng/ hợp đồng)
Qua bảng 2.2 trên ta thấy:
- Năm 2011 có số hợp đồng khai thác giảm 14,2%, doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm 15,1% làm cho phí bảo hiểm trung bình một hợp đồng giảm 1,1% so với năm 2010
- Năm 2012 có số hợp đồng khai thác tăng 34%, doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng 56,6% làm cho phí bảo hiểm trung bình một hợp đồng tăng 16,9% so với năm 2011
- Năm 2013 có số hợp đồng khai thác tăng 35,3%, doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng đột biến 470,4% làm cho phí bảo hiểm trung bình một hợp đồng tăng mạnh 321,6% so với năm 2012.
- Năm 2014 có số hợp đồng khai thác tăng 7,0%, doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng nhẹ 6,8% làm cho phí bảo hiểm trung bình một hợp đồng tăng 1,41% so với năm 2013.
Tốc độ tăng (giảm) của phí bảo hiểm trung bình một hợp đồng phụ thuộc vào tốc độ tăng (giảm) của số hợp đồng khai thác được và tổng doanh thu phí BH thu được từ các hợp đồng này.
Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh Bảo hiểm Xây dựng lắp đặt tại PVI.46
Bảng 2.16: Doanh thu và tỷ trọng phí BH gốc BH XDLĐ trong cơ cấu tổng doanh thu phí BH gốc của PVI (2010-2014)
Doanh thu phí BH gốc BH XDLĐ (tỷ đồng)
Tỷ trọng doanh thu phí BH XDLĐ (%)
Từ bảng số liệu trên ta thấy tỷ trọng doanh thu phí BH gốc của nghiệp vụ BH XDLĐ trong cơ cấu tổng doanh thu phí BH gốc của PVI có sự biến động qua các năm:
+ Giai đoạn 2010-2011 tỷ trọng này giảm từ 11,0% xuống còn 7,8% vì trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế và đặc biệt của ngành công nghiệp xây dựng làm cho tỷ trọng doanh thu phí BH gốc của nghiệp vụ BH XDLĐ trong cơ cấu tổng doanh thu phí BH gốc bị giảm xuống.
+ Giai đoạn 2011-2014 tỷ trọng này tăng lên rất nhanh từ 7,8% lên thành 48,1% năm 2013 và giảm nhẹ còn 41,1% năm 2014 nhờ sự hồi phục của ngành xây dựng, đặc biệt trong năm 2013 tỷ trọng doanh thu phí BH gốc của nghiệp vụ này đạt mức 48,1% so với tổng doanh thu phí BH gốc của PVI, tăng 4,37 lần so với năm
2012 Nguyên nhân của hiện tượng tăng đột biến này đã được giải thích ở những phần trên.
+ Nhìn chung, tỷ trọng doanh thu phí BH gốc nghiệp vụ BH XDLĐ trong cơ cấu tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc của PVI có xu hường ngày càng tăng: năm
2011 chiếm tỷ trọng thấp nhất (7,8%), đến năm 2013 con số này đã lên đến 48,1% - gấp 6,2 lần năm 2011 Con số này cho thấy nghiệp vụ BH XDLĐ chiếm vị trí ngày càng quan trọng trong cơ cấu tổng doanh thu phí BH gốc của PVI.
Bảng 2.17: Kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH XDLĐ tại PVI (2010-2014) Đơn vị: tỷ đồng Năm
Tổng doanh thu = doanh thu phí BH gốc + phí nhận tái + hoa hồng nhượng tái – giảm phí, hoàn phí bảo hiểm – hoàn và giảm phí nhận TBH – hoàn và giảm hoa hồng nhượng TBH
Tổng chi phí = chi khai thác + chi đề phòng hạn chế tổn thất + chi giám định + chi bồi thường BH gốc + chi bồi thường nhận tái – thu bồi thường nhượng tái – thu đòi người thứ ba bồi hoàn
Từ bảng số liệu trên ta thấy trong giai đoạn 2010-2014 hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BH XDLĐ tại đều mang lại lợi nhuận cho PVI.
Lợi nhuận có xu hướng tăng dần qua các năm, duy chỉ có năm 2011 là lợi nhuận giảm xuống còn 55,824 tỷ đồng Nếu như lợi nhuận năm 2010 chỉ đạt 71,982 tỷ đồng thì đến năm 2013 con số này đã lên tới 319,731 tỷ đồng – gấp 4,4 lần năm
2010 Kết quả này cho thấy hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ này tại PVI là rất cao.
- Nhìn vào tỷ lệ DT/CP ta thấy tất cả các năm đều có kết quả lớn hơn 1 và nằm trong khoảng 1,48 – 1,68 như vậy chỉ tiêu này đạt hiệu quả Trong giai đoạn này, cứ bỏ ra 1 đồng chi phí thì PVI thu được từ 1,48 đến 1,68 đồng doanh thu.
- Nhìn vào tỷ suất doanh lợi ta thấy tỷ suất doanh lợi của nghiệp vụ này tại
PVI khá cao, trong khoảng 0,33 – 0,40, có nghĩa là cứ 1 đồng doanh thu thu được thì tạo ra từ 0,33 đến 0,4 đồng lợi nhuận Đặc biệt năm 2011 mặc dù có lợi nhuận thấp nhất nhưng lại có tỷ suất doanh lợi cao nhất, còn năm 2013 và 2014 mặc dù có lợi nhuận cao nhất nhưng tỷ suất doanh lợi lại thấp nhất trong giai đoạn này Như vậy, nếu xét về doanh thu và lợi nhuận tuyệt đối thì năm 2013 và 2014 là năm thắng lợi lớn của nghiệp vụ BH XDLĐ tại PVI, nhưng xét về tỷ suất doanh lợi thì đây lại là hai năm có hiệu quả thấp nhất trong 5 năm qua Điều đó cho thấy chỉ căn cứ vào lợi nhuận tuyệt đối là chưa đủ, tỷ suất doanh lợi mới là yếu tố phản ánh chính xác hiệu quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm.
Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đã đạt được ở trên thì quá trình triển khai nghiệp vụ BH XDLĐ ở PVI thời gian qua còn tồn tại một số hạn chế sau:
Thứ nhất : kết quả khai thác bảo hiểm gốc còn chưa tương xứng với năng lực của PVI và quy mô của thị trường Thông qua quá trình phân tích năng lực tài chính, khả năng quản lý rủi ro ta thấy PVI có năng lực nhận bảo hiểm rất tốt, hoàn toàn có khả năng nhận bảo hiểm cho nhiều đối tượng có giá trị rất lớn.Tuy nhiên thực tế cho thấy kết quả khai thác bảo hiểm gốc một số năm còn chưa thể hiện được hết khả năng của PVI.
Thứ hai : trình độ của một bộ phận cán bộ, nhân viên làm công tác giám định còn chưa tương xứng với yêu cầu của công việc, người có chuyên môn về bảo hiểm thì không có kiến thức về kỹ thuật XD-LĐ, người có chuyên môn về XD-LĐ thì kiến thức về bảo hiểm lại hạn chế Đây là lý do chính dẫn đến khoản chi cho công tác giám định rất cao vì phải thuê chuyên gia giám định nước ngoài thực hiện.
Thứ ba: doanh thu phí BH gốc còn chưa ổn định Từ kết quả của công tác khai thác ta thấy doanh thu phí BH gốc của PVI vẫn còn có sự biến động giảm trong năm
2010 và 2011 Mặc dù nguyên nhân khách quan xuất phát từ sự khó khăn của nền kinh tế nhưng công ty vẫn chưa tìm được cách khắc phục hiệu quả.
Thứ tư : tỷ lệ bồi thường vẫn còn ở mức cao Năm 2010 tỷ lệ bồi thường lên đến
40,92%, trong khi đó tỷ lệ bồi thường trung bình toàn thị trường là 28,92% Mặc dù các năm còn lại tỷ lệ bồi thường của PVI thấp hơn mức trung bình thị trường nhưng vẫn còn ở mức khá cao (trên 20%)
2.3.2 Nguyên nhân Để khắc phục được những hạn chế trên trước hết ta phải tìm ra được nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó là gì Qua quá trình nghiên cứu, tìm hiểu tại Tổng Công ty tôi nhận thấy rằng các nguyên nhân dẫn đến những hạn chế đó là:
Thứ nhất : do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới từ năm 2008 đã làm cho lượng vốn đầu tư nước ngoài vào nước ta giảm mạnh Nhiều dự án lớn do thiếu vốn đầu tư nên bị kéo dài thời gian thi công hoặc tạm ngừng Những khó khăn của nền kinh tế trong thời gian qua đã tác động đến khả năng khai thác của ngành bảo hiểm nói chung và đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm XD-LĐ có đối tượng bảo hiểm rất nhạy cảm với những biến động của nền kinh tế Đó là khó khăn chung của toàn bộ nền kinh tế, của ngành bảo hiểm nói chung, và đương nhiên PVI cũng không phải ngoại lệ.
Bên cạnh đó còn phải nói tới những điều kiện tự nhiên diễn ra ngày càng bất lợi, lũ lụt liên tiếp xảy ra ở các tỉnh miền Trung làm gia tăng bồi thường bảo hiểm Vì vậy mà BH XDLĐ gặp phải tình trạng chi bồi thường tổn thất gia tăng.
Thứ hai: Tính cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực bảo hiểm
Năm 2007, nước ta gia nhập WTO với nhiều thách thức cũng như cơ hội, và ngành Bảo hiểm cũng không nằm ngoài xu hướng chung đó Tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, các DNBH hoạt động ở nước ngoài được cung cấp một số sản phẩm vào Việt Nam Trên thực tế, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài đã và sẽ triển khai các nghiệp vụ cơ bản, trong đó có mảng bảo hiểm Xây dựng là loại hình bảo hiểm có kĩ thuật cao, phí bảo hiểm lớn, và khả năng cạnh tranh rất cao.
Thị trường bảo hiểm vẫn tiếp tục được mở rộng, và phát triển với sự ra đời của nhiều DNBH nhân thọ, phi nhân thọ, môi giới, bao gồm cả doanh nghiệp trong và nước ngoài Việc xuất hiện thêm các DNBH, càng làm pha loãng thị trường và gia tăng sự cạnh tranh Bên cạnh đó, việc gia nhập thị trường của các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài tạo thêm sức ép cạnh tranh rất lớn Điều đó có tác động rất lớn tới các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước, và PVI cũng như PVI Đông Đô cần có những hướng đi cụ thể, mang tính lâu dài để làm tăng tính cạnh tranh của mình trên thị trường.
Một thực tế tồn tại là tính chất cạnh tranh khốc liệt, làm xuất hiện các hình thức cạnh tranh không lành mạnh, phi kĩ thuật làm ảnh hưởng lâu dài đến DNBH Các doanh nghiệp bảo hiểm đua nhau giảm phí, trong khi tỷ lệ bồi thường lại có xu hướng gia tăng Hiện tượng giảm giá dành dịch vụ, cắt giảm mức miễn thường, mở rộng điều kiện bảo hiểm, diễn ra phổ biến khiến các DNBH phải đối mặt với mức độ rủi ro cao, doanh thu không bù đắp đủ chi phí, dẫn tới hiệu quả kinh doanh thụt giảm, là điều đang diễn ra phổ biến ở nhiều doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay
Thứ ba :theo quy định của pháp luật thì chỉ những công trình do Nhà nước làm chủ đầu tư hoặc có vốn đầu tư của Nhà nước thì mới phải mua bảo hiểm Trong bối cảnh nền KTTT và hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay thì chủ đầu tư của các công trình XD-LĐ chủ yếu là tư nhân hoặc có vốn đầu tư nước ngoài.Với những công trình có yếu tố nước ngoài thì chủ đầu tư và chủ thầu đều mua bảo hiểm Tuy nhiên, với những chủ đầu tư hoặc chủ thầu là các doanh nghiệp tư nhân Việt Nam thì họ chưa nhận thức đầy đủ được tầm quan trọng của BH XDLĐ nên phần lớn là không mua bảo hiểm cho công trình để cắt giảm chi phí Đó cũng là khó khăn cho các DNBH nói chung và PVI nói riêng trong việc nâng cao nhận thức của các chủ thầu, chủ đầu tư.
Thứ tư Nghiệp vụ bảo hiểm Xây dựng& lắp đặt là nghiệp vụ phức tạp Đối tượng của bảo hiểm xây dựng& lắp đặt khá phức tạp, lại phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên, khí hậu, có tính rủi ro cao và số tiền bảo hiểm thưởng rất lớn Như vậy, hoạt động đánh giá rủi ro, công tác giám định sẽ gặp khá nhiều khó khăn,đặc biệt, là giám định tổn thất đối với các công trình ngầm… Những nghiệp vụ nằm trong bảo hiểm xây dựng & lắp đặt thường mang tính kỹ thuật, chuyên môn rất cao, đòi hỏi nhà bảo hiểm phải nắm bắt, và có những hiểu biết nhất định về nó Thông thường các công ty bảo hiểm thường thuê tư vấn, hoặc có một phòng ban chuyên trách riêng để đáp ứng được những công trình lớn, đòi hỏi có tính chuyên môn nghiệp vụ kỹ thuật cao như những công trình thủy điện, các nhà máy công nghệ cao, hệ thống đường cao tốc, đường ngầm, các công trình nhà máy mang tính chất đặc thù
Nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, khiến công tác khai thác gặp không ít khó khăn, thủ tục tiến hành phải thực hiện nhiều bước phức tạp Chính vì vậy, nghiệp vụ đòi hỏi phải có đội ngũ nhân viên khai thác giàu kinh nghiệm, trình độ chuyên môn cao và am hiểu nhiều lĩnh vực có liên quan khác như: lĩnh vực xây dựng, lắp đặt trang thiết bị, lĩnh vực đầu tư, pháp luật có liên quan…
Hiện nay, tất cả các hợp đồng bảo hiểm về xây dựng & lắp đặt của PVI đều áp dụng quy tắc của Munich-Re, kèm theo một số quy tắc tự xây dựng của PVI Trên thị trường bảo hiểm nước ta hiện nay, hầu hết các công ty đều sử dụng các biểu mẫu đơn, quy tắc của các nhà tái nước ngoài, chưa tự xây dựng được một biểu mẫu quy tắc riêng cho mình Điều này dẫn tới sự lệ thuộc, nhiều điều khoản còn chưa thực sự sát với tình hình thực tiễn tại Việt Nam.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG, LẮP ĐẶT TẠI PVI
Phương hướng, mục tiêu thực hiện nhiệm vụ kinh doanh năm 2015 của PVI
3.1.1 Đối với Tổng Công ty Bảo hiểm PVI
Trong bối cảnh nền KTTT và hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng như hiện nay, đặc biệt việc Việt Nam gia nhập WTO năm 2007 đã mang đến cho nền kinh tế nước ta rất nhiều cơ hội phát triển nhưng đồng thời cũng đem lại không ít khó khăn, thách thức Đối với nghiệp vụ BH XDLĐ, đây là nghiệp vụ đòi hỏi phải có mối quan hệ tái với thị trường bảo hiểm nước ngoài rất rộng nên đây là một cơ hội cho các DNBH Việt Nam nói chung và PVI nói riêng mở rộng thị trường của mình Tuy nhiên, bên cạnh đó việc hội nhập sâu rộng cũng làm cho cạnh tranh giữa các DNBH trên thị trường ngày càng trở nên gay gắt Điều đó đòi hỏi các DNBH cần phải tìm cho mình một chiến lược phát triển phù hợp và hiệu quả nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường. Đối với PVI, mục tiêu trong năm 2015 là phấn đấu tăng trưởng tổng doanh thu trên 8% đồng thời đa đạng hóa các kênh khai thác, chú trọng công tác dịch vụ khách hàng hướng tới trở thành Nhà bảo hiểm bán lẻ hàng đầu Việt Nam Từ mục tiêu chung trên, PVI đã cụ thể hóa thành các nhiệm vụsau:
- Xây dựng mô hình tổ chức, củng cố lại các ban kinh doanh trên Tổng công ty để giữ vững thế mạnh của PVI, đặc biệt lưu ý đến việc triển khai kinh doanh bảo hiểm ra thị trường khu vực và những nơi có các hoạt động dầu khí của Tập đoàn.
- Thành lập mới và hoàn thiện các đơn vị thành viên để tập trung vào các lĩnh vực bảo hiểm hàng hóa, cháy, nổ, tài sản…theo định hướng của PVI, phấn đấu đến năm 2015 các đơn vị thành viên chiếm 55% doanh thu của PVI.
- PVI có kế hoạch đào tạo, nâng cao hơn nữa trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ công nhân viên về nghiệp vụ bảo hiểm, kỹ năng khai thác khách hàng trong môi giới bảo hiểm, đặc biệt, luyện cho cán bộ bảo hiểm đạo đức nghề nghiệp, luôn đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu.
- Tăng cường mối quan hệ với thị trường bảo hiểm trong nước và quốc tế nhằm nắm bắt được kịp thời những diễn biến mới nhất trên thị trường để có được sự tư vấn, môi giới cho khách hàng được hiệu quả nhất.
- Đầu tư cơ sở vật chất kĩ thuật, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ quản lý, trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ công nhân viên theo tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001:2000, sẵn sàng đón nhận sự bảo hiểm hội nhập quốc tế về lĩnh vực bảo hiểm.
- Tính toán lại các phương pháp để tăng tỷ lệ phí bảo hiểm giữ lại tự kinh doanh một cách hợp lý đặc biệt lưu ý đến các lĩnh vực rủi ro tốt.
- Xây dựng lại mô hình tổ chức và các bước đi phù hợp nhằm phát triển PVI theo hướng một Tổng công ty Tài chính Bảo hiểm mạnh thay thế cho hình ảnh một Tổng công ty chuyên về bảo hiểm như trước đây.
- Xây dựng mô hình tổ chức của PVI trong thời gian tới, trước mắt là hoàn thiện cơ cấu tổ chức hiện có để phát triển kinh doanh.
- Hoàn thiện các định mức kinh doanh, nhằm tạo điều kiện và khuyến khích các đơn vị phát triển theo định hướng của PVI
3.1.2 Đối với nghiệp vụ BH XDLĐ
Dự báo tình hình thị trường trong giai đoạn tới sẽ có nhiều dự án xây dựng lớn như Dự án xây dựng Nhà Quốc hội, dự án xây dựng Cảng hàng không Quốc tế Cát
Bi với tổng mức đầu tư 3600 tỷ đồng, dự án nâng cấp Quốc lộ 1A (đoạn qua Thành phố Huế), dự án xây dựng KĐT Hồ Tây…Đây là những cơ hội lớn cho PVI tiến hành mở rộng thị phần và nâng cao doanh thu khai thác của mình Từ những tín hiệu lạc quan của nền kinh tế cũng như chính sách thúc đẩy xây dựng của Nhà nước, PVI đặt ra mục tiêu tăng trưởng đối với doanh thu phí bảo hiểm gốc của nghiệp vụ này là 40%. Đối với hoạt động nhận tái bảo hiểm nghiệp vụ BH XDLĐ: PVI tập trung phát triển hoạt động kinh doanh nhận tái bảo hiểm theo hướng phát triển mạnh ra thị trường thế giới, tăng phí nhận tái từ công ty bảo hiểm nước ngoài hoặc nhận tái lại từ các công ty bao hiểm của các Tập đoàn Dầu khí nơi có sự hợp tác tìm kiếm thăm dò dầu khí của PVI PVI dự kiến duy trì mức tăng trưởng phí nhận tái 30%/năm, trong đó nhận tái bảo hiểm từ nước ngoài tăng trên 20%/năm. Đối với hoạt động nhượng tái bảo hiểm nghiệp vụ BH XDLĐ: PVI tiếp tục duy trì các hợp đồng tái bảo hiểm cố định hàng năm với các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp trên thế giới cũng như ở Việt Nam như Munich Re, Swiss Re, Lloyds Syndicates, AIG Group, VinaRe… với tỷ lệ nhượng tái bình quân khoảng 70%/ đơn vị rủi ro.
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt tại PVI
Sau một thời gian tìm hiểu thực tế tại Phòng tài sản- kỹ thuật của PVI, với mong muốn góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ BH XDLĐ, em xin đề xuất một số giải pháp sau:
3.2.1 Nâng cao hơn nữa trình độ chuyên môn và tác phong làm việc của cán bộ và nhân viên
Bảo hiểm là một ngành dịch vụ đặc biệt, do đó chất lượng dịch vụ được quyết định rất lớn bởi đội ngũ cán bộ, nhân viên Nghiệp vụ BH XDLĐ là nghiệp vụ đòi hỏi phải có quan hệ tái bảo hiểm ra nước ngoài, vậy nên ngoài trình độ chuyên môn về bảo hiểm, kiến thức kỹ thuật thì trình độ ngoại ngữ là một yêu cầu không thể thiếu đối với đội ngũ cán bộ, nhân viên thực hiện nghiệp vụ này
Từ thực trạng chất lượng nguồn nhân lực đã phân tích ở Chương II ta thấy số lượng cán bộ, nhân viên có trình độ trên Đại học của PVI còn chưa cao (chiếm 10,2%) và tỷ lệ tốt nghiệp đúng chuyên ngành Bảo hiểm vẫn còn thấp (chiếm 34,2% số cán bộ, nhân viên có trình độ Đại học và trên Đại học) Do đó để nâng cao và hoàn thiện hơn nữa chất lượng nguồn nhân lực, PVI nên tiến hành một số biện pháp sau:
- Tăng cường công tác đào tạo: đối với các cán bộ quản lý, cán bộ Marketing đặc biệt lưu tâm tới các cán bộ chủ chốt để có khả năng làm việc độc lập với thị trường bảo hiểm quốc tế Thường xuyên tổ chức các khóa học, các buổi đào tạo nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, mời các chuyên gia trong nước và nước ngoài có nhiều kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực BH XDLĐ trực tiếp đến giảng dạy, truyền đạt kinh nghiệm.Cử các cán bộ tham gia các khóa học ở nước ngoài nhằm nâng cao trình độ chuyên môn và khả năng ngoại ngữ, đáp ứng nhu cầu ngày càng khắt khe của thị trường.Sớm hình thành Trung tâm đào tạo của PVI.
- Đối với các cán bộ, nhân viên đã tốt nghiệp Đại học đúng chuyên ngành Bảo hiểm thì PVI nên cử họ đến các trường Đại học hàng đầu đào tạo về Bảo hiểm như Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Học viện Tài chính để học lên Thạc sĩ và Tiến sĩ.
- Đối với các cán bộ, nhân viên đã tốt nghiệp các ngành kỹ thuật, kiến thức chuyên môn về bảo hiểm chưa sâu thì PVI nên tăng cường hơn nữa việc gửi họ đi học tại các lớp đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm, đồng thời thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ chuyên môn kỹ thuật liên quan đến các khâu đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm, đề phòng, hạn chế tổn thất, giám định và bồi thương tổn thất của đội ngũ cán bộ này.
- Đối với các cán bộ, nhân viên có năng lực chuyên môn tốt, công ty cần có những chế độ khen thưởng kịp thời và xứng đáng hơn nữa nhằm giữ chân người tài và tạo động lực cho họ đóng góp nhiều hơn nữa vào sự thành công của công ty. Ngoài việc sử dụng các biện pháp tiền lương, tiền thưởng thì công ty nên đề xuất với Đại hội cổ đông để được trích một phần tiền thưởng từ lợi nhuận vượt kế hoạch nhằm thu hút người tài về làm việc cho PVI và gắn hiệu quả SXKD với thu nhập của người lao động (có thể trả thưởng bằng cổ phiếu) Bên cạnh đó, đối với những cán bộ, nhân viên làm việc thiếu tinh thần trách nhiệm, vi phạm kỷ luật thì cần có biện pháp xử lý kịp thời để răn đe và đảm bảo tính công bằng giữa các nhân viên.
- Quán triệt chặt chẽ hơn nữa tác phong làm việc nhanh nhẹn, kỷ luật,chuyên nghiệp, tôn trọng khách hàng đối với toàn bộ đội ngũ cán bộ, nhân viên.
- Chú trọng hơn nữa đến công tác hướng dẫn nghiệp vụ bảo hiểm cho các phòng bảo hiểm ở các quận, huyện như công tác cấp đơn bảo hiểm, công tác thống kê bảo hiểm theo quy định của PVI
- Nên tổ chức thêm các hoạt động ngoại khóa để nâng cao tinh thần đoàn kết, để các cán bộ và nhân viên hiểu nhau rõ hơn, từ đó giúp nâng cao hiệu quả công việc.
3.2.2 Đẩy mạnh công tác khai thác
Khai thác hợp đồng bảo hiểm gốc là hoạt động mang lại doanh thu chủ yếu cho các nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và cho nghiệp vụ BH XDLĐ nói riêng Vì vậy để nâng cao hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ này, trước hết phải nâng cao doanh thu phí bảo hiểm, đặc biệt là từ khâu khai thác.
Trong điều kiện KTTT cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay, việc giữ được thị phần đã khó, việc tăng thị phần lại càng khó hơn Vì vậy để tăng hiệu quả của công tác khai thác, PVI nên tiến hành một số biện pháp sau:
Thực hiện công tác tuyên truyền đối với các nhà thầu, các chủ đầu tư, các doanh nghiệp về vai trò của BH XDLĐ Khi đi khai thác, cán bộ khai thác phải tận tình hơn nữa trong việc hướng dẫn khách hàng, cho khách hàng thấy rõ được những lợi thế khi tham gia bảo hiểm tại PVI mà các công ty khác không có Làm được như vậy khách hàng mới có ấn tượng tốt và quan tâm đến PVI nhiều hơn so với các công ty bảo hiểm phi nhân thọ còn lại.
Từ thực trạng còn một bộ phận đội ngũ CBNV đi khai thác vẫn còn chạy theo doanh số, không đánh giá kỹ rủi ro hoặc có phát hiện ra rủi ro quá lớn không đủ điều kiện được bảo hiểm nhưng vẫn “khuất mắt trông coi” ký kết hợp đồng thì PVI cần: Trước khi ký kết hợp đồng, Ban đánh giá rủi ro phải đánh giá kỹ lưỡng, công khai, khách quan rủi ro của đối tượng được bảo hiểm để từ đó xác định mức phí hợp lý Trong trường hợp rủi ro quá lớn thì phải từ chối bảo hiểm, tránh khai thác bằng mọi giá để đạt doanh thu trước mắt mà phải bồi thường rất cao ở giai đoạn sau.
Thiết lập các mối quan hệ với các cơ quan có liên quan đến lĩnh vực xây dựng- lắp đặt như các Bộ, Sở Kế hoạch- Đầu tư, Bộ Xây dựng, các Ngân hàng Thương mại, các Công ty xây dựng… để thông qua các cơ quan này, PVI có thể dễ dàng tiếp cận và giới thiệu sản phẩm tới khách hàng.
