Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Đánh giá tình hình triền khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe con người tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây

Với mong muốn được tìm hiểu sâu hơn về loại hình sản phẩm bảo hiểm sứckhỏe, em quyết định lựa chọn đề tài “Đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe con người tại công ty

TRUONG ĐẠI HỌC KINH TE QUOC DAN

KHOA BAO HIEM

eo

ý

CHUYEN DE THUC TAP TOT NGHIEP

Dé tai:

ĐÁNH GIA TINH HÌNH TRIEN KHAI NGHIỆP VU

BAO HIEM SUC KHOE CON NGUOI TAI

CONG TY BAO VIET SON TAY

53-40

BE

Giáo viên hướng dan: ThS NGUYEN THỊ LE HUYEN

Sinh viên thực hiện : TRAN THI MINH HONG

Ma sinh vién : 11162065

Lép : KINH TE BAO HIEM 58A

Hé : CHINH QUY

ĐẠI HỌC K.T.Q.D_

TT THONG TIN THUVIEN |.

PHONG LUẬN ÁN -TULIỆIX

HÀ NỘI - 2020

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TU VIET TAT

DANH MỤC BANG BIEU

CHUONG I: GIOI THIEU VE CONG TY BAO VIET SON TAY VA NGHIEP

VỤ BAO HIẾM SUC KHOR cccscsssssessessessscsscsscsasssscsassassaesasssecsacsassaseacesscsessaceas 31.1 Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Som TÂâyy -s-s<s<csscssessezserssrs 3

1.2 Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đang được triển khai tại Bảo Việt Sơn

TÂY: sesevesesssansascesasecsvsnsamanacaosvevssvnnavenssoncvanseusssonnnssasvassowsnswonsssssessesensesinarsocssneses 5

1.2.1 BHSK tổ chức, doanh nghiệp Bảo Việt Care (BVC) -.-« 5 5

1.2.2 Sản pham Bao Việt An Gia (BVAG) scsscsssessessesssessessessessecssesseesecseeseenes 9

1.2.3 Sản phâm Bảo Việt InterCare (ITC) ccecescescesscsseeseseessesseeseeseeseesesseseees 15

1.2.4 Bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên 2- - + s+s+S+£+zzszE+Ezzszxz 20

1.2.5 Các sản phâm bảo hiểm sức khỏe khác -2 2- 2 22©z+£s22sz+š 2121.3 Các quy định chung về hợp đồng bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt 24

1.3.1 Ký kếthủy bỏ hợp đồng bảo hiểm và tái tục hợp đồng bảo hiểm 241.3.2 Nghĩa vụ của người được bảo hiểm 2-22 222 2+£Ez+£Ez2Exerzeze 251.3.3 Thời hạn khiếu nại và trả tiền bảo hiểm -¿-2cc+c5vccscccced 25CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM SUC

KHỎE TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT SON TÂY GIAI DOAN 2016 — 2019 27

2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc triển khai nghiệp vu bảo hiểm sức khóe

tại Công ty Bảo Việt Sơn “TÂyy dc 000 0089588585603 se 27

2.1.1 Tình hình kinh tế — xã hội -2++222+vvrrttevvrvvrrrrrrtrvrrrrree 27

2.1.2 Quan điểm, ý thức của người dân về vấn dé bảo vệ sức khỏe 28

2.1.3 Các công ty đối thủ cạnh tranh 2-2 +x++x+tx++rxxerrxevrxerrrerrs 30

2.2 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe con người tại Công ty

Bảo Việt Sơn Tây giai đoạn 2016 - 22()Í << 5< s99 9 94.9595885585885 655 5e32

etd, COng tác: Khal Hổ seesssssssssvsiasasinkioteieixLXiEvEESEDEi1231508480002041851094E8551283813156Sãe- 32 2.2.2 Công tác giám Ginh cccccscssssssssssssssssssssssssssssvessssessssssssssseesseseesssssnseceesees 40

2.2.3 Công tác chi trả quyền lợi bảo hiểm - 2 5¿55+++x+ssxvsrxverxee 44

2.3 Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm sức

khỏe tai Công ty Bảo Việt Sơn 'TÂâyy < <-<s<sssssesseesessesesssessessessee 47

2.3.1 Kết quả kinh doanh các sản pham bảo hiểm sức khỏe tại Bảo Việt Son

TÂY L2 2.21212121212121 2122212121212121211121 01 1 112111111111111111.111 xe 47

2.3.2 Hiệu quả kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tai Bảo Việt

SOD TAY ” ốc TeNGENAS TON 49

CHUONG III: MOT SO GIAI PHAP THUC DAY TRIEN KHAI NGHIEP

VU BAO HIEM SỨC KHỎE TAI CONG TY BAO VIỆT SON TÂY 50

3.1 Thuận lợi và khó khăn trong quá trình triển khai các sản phẩm bảo hiểm

sức khỏe tại BV Sơn 'TÂy << HH ng ng 0000050050040 820.750

3.1.1 Những thuận lợi của Bảo hiểm Bảo VIỆC ¿- (5c tcceEcrxeEcrxrrerxee 50 3.1.2 Khó khăn còn tồn tại trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm

SUC KHỦỂ cscs sccssvn ananaaascswsanwanennaea wa cmenmennn aan sus 2016 g6.6108.008125008004.003450.80355/83623001061,10004 SẼ)

3.2 Phương hướng triển khai nghiệp vụ BHSK tại Bảo Việt Sơn Tây trong thời

gian 00 ốc CC ốc 55

3.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bao hiểm sức

Khỏe tại Báo Việt Sơn Tay secsccsssssssacsscssssascasescsosscsvesczsseasoassctecssessessesssessessessssesess 56

3.3.1 Tăng cường công tác tuyên truyền và quảng cáo sản phẩm 563.3.2 Hoàn thiện và phát triển sản phẩm 2-2 222++2E+2£xzE+zzz+zrez 56

3.3.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng ¿2 2 scxczscse¿ 573.3.4 Nâng cao và mở rộng kênh phân phối - 2 ¿s2 s£zs2+zzz£s2 57

3.3.5 Hoàn thiện công tác giám định bồi thường - 2s sexx+scres 583.3.6 Tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tồn thất -s ¿ 59

3.3.7 Hoàn thiện công tác chi tra bồi thường - 2-5 ++++xxerxe+xeee 59

3.3.8 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin vào quản lý và bán MANY x.::-.::: 60

3.4 Một số kiến nghị - 2-2-2 se ©Se€Sz€Es Sex cEkevsererkereeosee 61

3.4.1 Đối với co quan chức năng quản lý nhà nước 2 s2 s+zsz+szz 613.4.2 Đối với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam 2-2 5222 +cEEeEExrrEecred 62KET LUAN 001175 .LHẰHẳẴH))) 64

DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO 2< S2 sex65

DANH MỤC CÁC TU VIET TAT

CHU VIET TAT CHU VIET DAY DU

HĐBH Hợp đồng bảo hiểmNDBH Người được bảo hiểm

QLBH Quyền lợi bảo hiểm

DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

STBH Số tiền bảo hiểmGYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm

BVC Bảo Việt Care BVAG Bảo Việt An Gia

BHSK Bảo hiểm sức khỏe

DANH MUC BANG BIEU

Biểu phí san phẩm bảo hiểm sức khỏe BVC scsccessessessessesseeseesseeseenes 9

Biểu phí sản phẩm “Bảo Việt An Gia” 2-5ccccssccsrvsrerrxrrrree 13

Quyền lợi bảo hiểm điều trị ngoại trú do ốm bệnh, tai nan -Bảo Việt

i20 1111 l7

Biểu phí sản phẩm “Bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên” 23Kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo Việt Sơn

Lay roTni doen 2016 = 2019 se essseesssnrsisxirsoromurmtrseSrssgssngsassl a 37

Cơ cấu doanh thu khai thác theo từng sản phẩm của nghiệp vụ BHSK

Công ty Bảo Việt Sơn Tây giai đoạn 2016 — 2019 -.-‹+ +- 39

Cơ cấu doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe - 5: 5- 40Kết quả giám định nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 2016 — 2019 43

Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Bảo Việt Sơn Tây

ETaI dOan2U160I 2019 cac cốc ốc cốc 46

Kết quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe giai đoạn

2016-2019 tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây c c -+c+x 48

Hiệu quả kinh doanh nghiệp vu bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo Việt

Sơn Tây giai đoạn 2016 — 2019 -c + x +32 2v srvsrerrerrrerree 49

Quyền lợi gói bảo hiểm sức khỏe cho tổ chức, doanh nghiệp 6Biểu phí theo khung độ tuổi sản phẩm Bảo Việt InterCare 20

Quy trình giam định nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Bảo hiểm Bảo Việt 42

Quy trình chi trả theo hình thức bảo lãnh viện phi tại Bảo Việt 45

Quy trình chi trả bảo hiểm theo hình thức truyền thống tại Bảo Việt 45

LỜI MỞ ĐẦU

1 Lý do lựa chọn đề tài

Trong thời gian gần đây, sức khỏe luôn là vấn đề được đặt lên tất thảy so với các vấn đề khác, khi mà ô nhiễm môi trường, khí hậu thay đổi, dịch bệnh phát

sinh liên tục Bảo hiểm y tế thông thường sẽ không đáp ứng trọn vẹn được những

vấn đề sức khỏe trong quá trình khám chữa bệnh Hơn nữa, các cơ sở y tế, ngay cả

các cơ sở y tế công lập đang áp dụng mức viện phí khá cao so với những năm trước,

khiến người dân rất băn khoăn và lo ngại khi tham gia khám chữa bệnh Do đó mọi

người đã, dang và sẽ có xu hướng tìm kiếm một giải pháp bảo vệ khác dé giải quyết

hết tất cả các vấn đề như: dịch vụ chăm sóc sức khỏe, chỉ phí điều trị, cơ sở y té

chất lượng Đó chính là tham gia bảo hiểm sức khỏe của các doanh nghiệp bảo hiểm

thương mại.

Theo số liệu thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam trong 06 tháng đầunăm 2019, Việt Nam trở thành quốc gia có tỷ lệ cao nhất trên thế giới về việc chitiêu cho các gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp, kế tiếp là Thụy Sĩ và Indonesia với35% dân số, Trung Quốc (33%)

Cụ thể, doanh thu bảo hiểm con người 06 tháng đầu năm đạt 7.478 tỷ đồng,tăng 15% so với cùng kỳ năm 2018, chiếm 30% tổng doanh thu bảo hiểm toàn thịtrường Những sự phát triển vượt bậc đó đã làm cho nhiều DNBH phi nhân thọ cóđộng lực mạnh mẽ để triển khai và đây mạnh khai thác các sản phẩm này

Với mong muốn được tìm hiểu sâu hơn về loại hình sản phẩm bảo hiểm sứckhỏe, em quyết định lựa chọn đề tài “Đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ bảo

hiểm sức khỏe con người tại công ty Bảo Việt Sơn Tây” là đề tài cho chuyên đềthực tập tốt nghiệp này

2 Mục tiêu nghiên cứu

Trình bày những nét cơ bản nhất về nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe và tình hìnhkinh doanh thực tế đối với nghiệp vụ này tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây Bên cạnh

đó cũng đưa ra những giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả của công tác

triển khai nghiệp vụ này

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứuĐối tượng nghiên cứu của đề tài là: “Công tác triển khai kinh doanh nghiệp

vụ bảo hiểm sức khỏe tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây”

Với đối tượng nghiên cứu như trên, phạm vi nghiên cứu của chuyên đề được xác định tại Bảo Việt Sơn Tây, từ đó mở rộng phạm vi nghiên cứu ra toàn bộ Tổng

công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2016 — 2019

4 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu lý luận và phương pháp nghiên cứu thực tiến

Ngoài ra, chuyên đề có sử dụng một số phương pháp khác: phân tích, so sánh,

tổng hợp số liệu kết hợp phân tích lý luận thực tiễn

5 Kết cấu của chuyên đề

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp của em gồm 03 nội dung chính như sau:

Chương I: Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Sơn Tây và nghiệp vụ bảo hiểm

sức khỏe.

Chương II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tại Công ty

Bảo Việt Sơn Tây giai đoạn 2016 — 2019.

Chương III: Một số giải pháp thúc đây triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe

tại công ty Bảo Việt Sơn Tây.

Với khoảng thời gian thực tập ít di, kiến thức còn hạn hep, kiến thức chuyên

môn còn non kém, vì vậy nội dung chuyên đề sẽ còn nhiều sai sót Trong quá trình

làm đề tài, em đã nhận được sự giúp đỡ tận tình của các anh chị cán bộ Phòng Hỗtrợ và Phát triển kinh doanh công ty Bảo Việt Sơn Tây, cùng với các thầy cô giáo

trong khoa Bảo hiểm, đặc biệt là sự hướng dẫn tận tình của cô giáo ThS.Nguyén

Thi Lé Huyén đã giúp em hoàn thành chuyên đề một cách tốt nhất Rất mong nhận

được sự góp ý của các thầy cô giáo để chuyên đề được hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

CHUONG I: GIỚI THIEU VE CÔNG TY BẢO VIỆT SƠN

TÂY VÀ NGHIỆP VỤ BẢO HIEM SỨC KHỎE

1.1 Giới thiệu về Công ty Bảo Việt Sơn Tây

Tiền thân vốn là một phần của Công ty Bảo Việt Đông Đô, Bảo Việt Sơn Tây

là công ty thành viên thứ 72 được Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt đồng loạt đưa

vào hoạt động trong năm 2016 Với nguồn lực mạnh mẽ thông qua việc đầu tư chiều sâu, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng địa bàn theo định hướng phát triển của

Bảo Việt, Bảo Việt Sơn Tây hứa hẹn sẽ gia nhập “Câu lạc bộ doanh thu 100 tỷ

đồng” trong năm 2017

Với phương châm “Lấy khách hàng làm trọng tâm”, Bảo Việt Sơn Tây luôn

làm việc vì lợi ích của khách hàng Không chỉ cố gắng đưa ra dịch vụ đáp ứng yêu cầu của khách hàng mà còn làm tốt hơn những gì họ mong đợi Luôn luôn đặt nhu cầu của khách hàng lên trên hết, mọi lúc, mọi nơi.

Day là đơn vi thành viên trọng điểm, chiến lược trong hệ thống Bảo hiểm Bảo

Việt, bởi những lợi thế về tiềm lực bán chéo với các đơn vị thành viên trực thuộc

Tập đoàn Bảo Việt Trong đó, cơ hội hợp tác và hợp lực cùng Bảo Việt Nhân thọ

tại địa bàn Sơn Tây là rất tiềm năng

Có thể nói, trong suốt quá trình hơn 03 năm đi vào hoạt động, mặc dù còn non

trẻ nhưng so với sự nỗ lực và quyết tâm đồng lòng của toàn bộ cán bộ công nhân viên trong công ty, Bảo Việt Sơn Tây đã vượt qua được những khó khăn ban đầu

và luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh được Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt giao phó, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất

trong quá trình tham gia bảo hiểm.

Công ty hoạt động kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm trên phạm vi thành phó

Hà Nội và một vài các tinh lân can, với hon 30 cán bộ bao hiểm, trụ sở chính khang trang, 09 văn phòng đại điện ở tất cả các quận huyện, cùng với mạng lưới đại lý, cộng tác viên phủ kín các địa bàn dân cư của thành phố Các phòng ban tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây có quan hệ mật thiết với nhau và đều cùng phối hợp với Ban Giám đốc đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đưa ra các quy định về nghiệp

vụ, đề ra các giải pháp, đối sách kịp thời với tình hình kinh tế thị trường Hầu hết

các cán bộ của công ty đều có trình độ đại học, lãnh đạo các phòng ban đều là những

cán bộ có năng lực, có kinh nghiệm lâu năm trong nghề, nhiệt huyết và quyết đoán

trong công việc.

Hiện nay, Bảo Việt Sơn Tây đang triên khai các san phâm bảo hiém tương ứng của các nghiệp vu bảo hiểm như: Bảo hiém xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm

tài sản, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm kỹ thuật, Cụ thể:

a Nghiệp vụ Bảo hiém xe cơ giới:

— Bảo hiểm bắt buộc: Là bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với

người thứ ba.

— Bảo hiểm tự nguyện: Bao gồm bảo hiểm vật chất xe (đã bao gồm bảo hiểm

cháy nổ), bảo hiểm lái phụ xe Khách hàng có thể lựa chọn thêm các Điều khoản

mở rộng khác như bảo hiểm mat cắp bộ phan, bảo hiểm thủy kích, lựa chon Garage

sửa chữa chính hãng,

b Nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe

— Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe: Bảo Việt An Gia (BVAG), Bảo Việt

InterCare (ITC), BHSK tổ chức Baoviet Care (BVC), Bảo hiểm bệnh ung thư K Care, bảo hiểm Kết hợp con người, bảo hiểm Aon Care,

-— Các sản phâm bảo hiểm tai nan con người: Bảo hiểm tai nạn con người

24/1, bảo hiểm tai nạn con người mức trách nhiệm cao gói Cologne Re

c Nghiệp vụ Bảo hiểm du lịch:

— Bảo hiểm du lịch giá rẻ Flexi

— Bảo hiểm du lịch quốc tế

d Nghiệp vụ Bảo hiểm tài sản:

— Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt (F])

— Bảo hiểm Tổn thất vật chat bất ngờ (AD)

— Bảo hiểm Moi rủi ro công nghiệp (IAR)

— Bảo hiểm Cháy nỗ bắt buộc (CFI)

— Bảo hiểm Gian đoạn kinh doanh (BI)

e Nghiệp vụ Bảo hiểm kỹ thuật:

— Bảo hiém mọi rủi ro lap đặt

— Bảo hiém mọi rủi ro xây dựng

—Bảo hiểm máy móc thiệt bị xây dựng

—Bao hiểm công trình dân dụng đã hoành thành

Ngoài ra còn một sô các sản phâm bảo hiêm khác như: Bao hiêm vệ tinh, bao

BHSK như:

1.2.1 BHSK tổ chức, doanh nghiệp Bảo Việt Care (BVC)

1.2.1.1 Đối tượng tham gia bảo hiểm

1.2.1 BHSK tổ chức, doanh nghiệp BVC là chương trình chăm sóc sức khỏe

toàn điện dành riêng cho cán bộ công nhân viên của các tổ chức/ doanh nghiệp là

công dân Việt Nam, hoặc người nước ngoài cư trú và làm việc tại Việt Nam từ 12

tháng tuổi - 65 tuổi Khi tham gia chương trình bảo hiểm này, NDBH có thể mua kèm thêm cho bố/mẹ, vợ/chồng, con cái, nếu công ty tham gia trên 10 người, 36

lượng người thân bằng 1/3 số nhân viên tham gia.

Đại diện các tổ chức/ doanh nghiệp sẽ thay mặt đứng ra ký kết HDBH với các

doanh nghiệp cung cấp sản phẩm bảo hiểm này, mỗi nhân viên sẽ được cung cấp

một thẻ BHSK Thẻ bảo hiểm này thé hiện day đủ thông tin cá nhân của khách hàng

và QLBH mà khách hàng được hưởng.

1.2.1.2 Quyên lợi bảo hiểm

Hình 1.1: Quyền lợi gói bảo hiểm sức khỏe cho tô chức, doanh nghiệp

(Đơn vị: VND/nguoi/nam)

Nội dung ` - :

‘ONG TRÌNH BẢO HIỂM ˆ “Chương tinh i Chươngtrình? Chươngtrình3

Việt Nam Việt Nam Việt Nam

100,000,000 108,008,000 130,009,000

100 006.000 —

— 204 339,000,000

Thanh toán các chi phí y tế tế | Thanh toàn các chi phí y

(Chi phí y tế điều trị do tai nạn thực tế phát sinh tối đa đến

Phan thuật đo om đau, bệnh tật, thai sảnnấm: 42.16.6000 60.099.000 130.000.000.

Trường hợp phâu thuật so om dau, bệnh tật, cay ghép nội tang, Se i 4 ack & _= 3

sin mẻ, biên thai sản phái hin A Chỉ wa tei đa đến “ Chỉ trả tối đa den

Thank toán các chi phi hội chân, gây mé, bội sức, chỉ phi phiw 32.990.000 60/000.000 SOLERO

C QUYỀN LỢI KHÁC

Je’ Chi phí cham sốc tại nhà sau khi xuất viện (ti da

2.000.060

H PHI THANH TOÁN

Tổng công pln bảo hiew /0gwời van I „416 3.099.600

Quyên lợi báo hiểm bỏ sang

1 [Dita tị ngoại trú do âm đan, bệnh tật

% Giới ` các wx sau ae

ee es oe eee

| chi phi cho các xét nghiệm, chụp XQ, siếu âm chin 'Tải đa Tá: đa

|đoản lành ánh wong việc điều trị bệnh thuộc phạm ví BH 1.200.000 1.200.000 3.000.000

2) Điều wi bằng phương pháp vật ff trị liệu, trị liệu hoc Gigi han 10° lần khám nảm | Giới hạn 10 lần khám: nám | Giới hạn 10° lần khám nám|

i khác đo Bác sỹ chi di

3: Điều trị rang bao gout

> Kham chụp X.Q

~ Viêm nưởu ( lợi), nha chu;

~ Tram rang bảng chất Béu thông thường rửư amalgam 1.200 000 1.206.000

composite, fui trong đó cạo với rang tối đại trong đó cạo với rang tôi đã | trong dé cạo vời rang rổi đa

- Điều trí tuý răng - 400.000 400.000

- Cao với răng, ( Lay cao ring); và

- Nhà răng bệnh 8 ( Bao gom tiểu phẫu)

% Phi BH

lVận chuyển Ý tế cấp cừu do tai nạn trang Viet Nam:

tre cap lương (Số tiên trợ cap / ngày { Không qua 60 ngáy' ném)

Do tại nạn.

SỔ TIỀN BẢO HIỂM (STB) AG

Bee ~ cái Š/000.006 BE)

ibaohiem.vn)

09 =Š„Bà

Với gói bảo hiểm sức khỏe cho tổ chức, doanh nghiệp này, khách hàng

sẽ được hưởng những quyền lợi ưu việt:

— Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ không cần phải khám sức khỏe trước khi đăng kí và nhận bảo hiểm cho cả người nhà nhân viện trong

công ty.

— Khách hàng sẽ được hưởng các QLBH như : Điều trị nội trú, ngoại

trú, quyền lợi bảo hiểm tai nạn cá nhân, quyền lợi bảo hiểm nha khoa, bảo

hiểm thai sản, Khách hàng được điều trị và tiếp cận với hệ thống các bệnh

viện tiêu chuẩn hiện đại trên khắp cả nước (khách hàng có quyền tự chọn cơ

1.2.1.3 Các điểm loại trừ bảo hiểm

Bảo hiểm Bảo Việt không chịu trách nhiệm chỉ trả tiền bảo hiểm đối với các

rủi ro xảy ra do các nguyên nhân sau:

-Hành động có ý của NDBH hoặc người thừa kế hợp pháp

—NDBH từ 14 tuổi trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật phải thụ án hình sự

và vi phạm luật lệ an toàn giao thông.

—NDBH có nồng độ cồn trong máu vượt quá mức quy định của Luật Antoàn giao thông khi điều khiển các phương tiện tham gia giao thông, hoặc bịảnh hưởng bởi các chất kích thích khác là nguyên nhân trực tiếp của tai nạn

hoặc ốm bệnh

—Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo đơn và sự chỉ dẫn của bác sĩ; kiểm

tra sức khỏe định kỳ (nội trú hay ngoại trú); xét nghiệm định kỳ, khám định kỳ cho

trẻ mới sinh, tat cả các hình thức tiêm chủng, vac — xin và thuốc phòng ngừa (trừ

trường hợp tiêm vắc — xin sau khi bị tai nạn hay súc vật, côn trùng cắn)

—Diéu trị tại phòng khám tư nhân không có giấy phép hành nghề và khôngcung cấp được chứng từ/hóa đơn tài chính theo quy định của Pháp luật

—Tham gia vào các hoạt động hàng không (loại trừ trường hợp tham gia với

tư cách là hành khách), tham gia các cuộc diễn tập huấn luyện quân sự, tham gia

chiến đấu của lực lượng vũ trang

Chiến tranh, nội chiến, đình công, khủng bố, bạo động, dân biến, phiến loạn

các hoạt động dân sự hoặc hành động của bat kỳ người cầm đầu của tổ chức nào nhằm lật đỗ, đe dọa chính quyền, kiểm soát bằng vũ lực.

-Những rủi ro mang tính chất thảm họa như động đất, núi lửa, sóng than,

nhiễm phóng xa, dịch bệnh theo công bố của cơ quan có thâm quyền.

Tham gia tập luyện hoặc tham gia thi đấu các môn thể thao chuyên nghiệp,bất kỳ hoạt động đua nào

—Bénh giang mai, bệnh lậu, bệnh lao phối, bệnh sốt rét; Điều trị các bệnh lây

lan qua đường tình dục, ốm đau liên quan đến các bệnh thuộc hội chứng suy giảmmiễn dich (HIV), điều trị bệnh yếu sinh lý hoặc bệnh lây truyền qua đường tình dục,hội chứng hoặc các bệnh liên quan đến AIDS

—Điều trị và/hoặc phẫu thuật các bệnh mang tính chất di truyền, di tật, khuyết

tật bam sinh, bệnh di dạng về gen, những chỉ định phẫu thuật có từ trước ngày hiệu

lực bảo hiểm

—Các điều trị , phẫu thuật, chỉnh hình mang tính chất thâm mỹ bị loại trừ riêngđối với điều kiện ngoại trú

—Điều trị bệnh tâm than/than kinh hoặc rối loạn tâm thần; Điều trị rối loạn

giác ngủ, mat ngủ, suy nhược và hội chứng căng thắng do công việc (stress) hoặc

các bệnh có liên quan từ hội chứng đó.

—Bénh đặc biệt và bệnh có sẵn trong 12 tháng khi tham gia năm đầu tiên.

1.2.1.4 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là một khoản tiền mà sau khi kí kết hợp đồng, người tham gia

bảo hiểm phải nộp cho DNBH Phí bảo hiểm có thể nộp một lần ngay sau khi ký

hợp đồng giữa 2 bên hoặc có thể nộp định kỳ trong năm Phí nộp một lần sẽ phảiđóng góp ít hơn so với tổng số phí đóng định kỳ trong năm, vì hiệu quả đầu tư của

nó cao hơn và chỉ phí quản lý sẽ thấp hơn Phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào chương

trình bảo hiểm, độ tuổi của NDBH tai thời điểm tham gia/tái tục bảo hiểm Tuynhiên, đối với sản phẩm bảo hiểm sức khỏe BVC thi mọi độ tuổi sẽ chung một mứcphí cố định khi tham gia cùng một chương trình bảo hiểm Cụ thé:

Bảng 1.1: Biểu phí sản phẩm bảo hiểm sức khỏe BVC

(Đơn vị: VND/nguoi/nam)

err | ch a Chương | Chương | Chương

Tu trình | trinh2 | trình3

+

Phạm vi lãnh thé Việt Nam | Việt Nam | Việt Nam

| Điều kiện A: chết cho ốm đau, bệnh tật 200.000 | 200.000 | 260.000

Điêu kiện B: Chét, thương tật vĩnh viên do tai

2 90.000 | 90.000 | 117.000

nạn

3 Điều kiện C: Chi phí y tế do tai nạn 160.000 | 480.000 | 715.000

Điêu kiện D: Điêu trị nội trú do (Om dau,

bệnh tật, thai sản phải nằm viện hoặc phẫu

thuật)

4 :

Năm viện do ốm đau, bệnh tật, thai sản/năm | 705.600 | 966.000 | 1.560.000

Phau thuat do 6m dau, bénh tật, thai sản/năm | 260.400 | 354.000 | 585.000

1.2.2 Sản phẩm Bảo Việt An Gia (BVAG)

Bảo Việt An Gia là gói bao hiểm sức khỏe khỏe được đánh giá cao trên thị trường

bảo hiểm, được thiết kế phù hợp với tat cả các đối tượng, hình thức tham gia rat linh

hoạt Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng được bảo vệ y tế một cách toàn diện nhất, tận

hưởng chat lượng dich vụ y tế cao cấp tại những bệnh viên hàng đầu Việt Nam

3

1.2.2.1 Đối tượng tham gia bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm mà sản phẩm hướng đến là mọi công dân Việt Nam hoặc

người nước ngoài cu trú tại Việt Nam từ 15 ngày tuổi — 60 tuổi đối với trường hợp tham gia mới và không quá 65 tuổi tại thời điểm kết thúc hợp đồng.

Trường hợp trẻ em từ 15 ngày tuổi đến dưới 01 tuổi được tham gia với điều

kiện tại thời điểm kê khai GYCBH có tình trạng sức khỏe tốt và chỉ được tham gia

chương trình Bạch Kim hoặc Kim Cương, mức phí tham gia bằng 150% phí bảo

hiểm của độ tuổi 1 tuổi — 3 tuổi theo chương trình tham gia tương ứng

Trường hop NDBH dưới 18 tuổi chỉ được chấp nhận bảo hiểm với điều kiện

phải tham gia bảo hiểm cùng hợp đồng với bố và/hoặc mẹ hoặc bé/me đã tham gia

ít nhất một loại hình BHSK còn hiệu lực tại Bảo hiểm Bảo Việt Chương trình bảohiểm của đối tượng này chỉ được áp dụng mức tương đương hoặc thấp hơn chươngtrình của NĐBH Nếu NĐBH dưới 18 tuổi có HĐBH Nhân thọ còn hiệu lực tại

Công ty Bảo Việt Nhân thọ thì được phép tham gia độc lập, không cần thông qua

bô/mẹ.

1.2.2.2 Quyên lợi bảo hiểmSản phẩm BVAG gồm các quyền lợi nồi bật như:

a Quyền lợi bảo hiểm chính: Điều trị nội trú do 6m dau, bệnh tật, tai nạn

với mức bảo vệ lên tới 454.000.000 VNĐ/người/năm, bao gồm:

-Chi phí nằm viện: Trường hợp NDBH phải nằm viện thuộc phạm vi bảohiểm, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ thanh toán các chỉ phí y tế bao gồm: chỉ phí điều trị,tiền phòng và giường bệnh, chi phí xét nghiệm, hoặc các phương pháp chân đoán

hình ảnh như X-quang, MRI, CT, PET, siêu âm, nội soi (các xét nghiệm này phải

do bác sĩ chỉ định là biện pháp cần thiết để đánh giá tình trang bệnh và phải là mộtphần của chi phí điều trị nằm viện), tiền ăn theo tiêu chuẩn điều tri nội trú của bệnh

viện (nếu có), thuốc điều trị, truyền máu, oxy, nhưng tối đa không quá giới hạn

phụ cho mỗi ngày điều trị, được quy định trong Bảng quyền lợi hoặc Giấy chứng

nhận bảo hiểm Tổng số ngày điều trị được xét trả bảo hiểm không quá 60 ngày/năm

Chi phí phẫu thuật: Trường hợp NDBH phẫu thuật phải nằm viện điều trị nội

trú thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ thanh toán toàn bộ các chỉ phíhội chân, gay mê, hồi sức, chỉ phí phẫu thuật, bao gồm cả phẫu thuật cấy ghép nộitạng (không bảo hiểm cho chỉ phí mua các bộ phận nội tạng và chi phí hiến nộitạng) Không áp dụng quyền lợi này cho các trường hợp phẫu thuật ngoại trú

10

—Chi phí điều tri phát sinh trong vòng 30 ngày trước khi nhập viện (01 lần

gần nhất)

Chi phí tái khám và điều trị trong vòng 30 ngày sau khi xuất viện.

—Dich vụ xe cứu thương, xe cấp cứu bằng đường bộ

—Phục hồi chức năng

— Trợ cấp bệnh viện công

~ Trợ cấp mai tang phí trong trường hợp tử vong tại bệnh viện

b Quyền lợi bảo hiểm bồ sung:

Thanh toán các chi phí y tế phát sinh điều trị ngoại trú do 6m đau, bệnh tật,

tai nạn, bao gồm cả biến chứng thai sản trong thời hạn bảo hiểm như: Chi phí phẫuthuật ngoại trú, nội soi chan đoán, vật lý trị liệu, trị liệu học bức xạ, thuốc theo kê

đơn của bác sĩ;

—Bảo hiểm tai nạn cá nhân: Bảo hiểm cho trường hợp chết, thương tật toàn bộ

vĩnh viễn hoặc thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn xảy ra trong thời hạn bảo

hiểm, mức bảo vệ tối đa 1.000.000.000 VND/ngudi/vu

-Bảo hiểm sinh mạng cá nhân: Công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ số tiền bảo

hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm/HĐBHjtối đa 1.000.000.000

VND/nguoi/vu, trong trường hợp NDBH chết hoặc tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do

nguyên nhân không phải là tai nạn xảy ra trong thời hạn bảo hiểm, trừ những điểm

loại trừ đã quy định.

—Bảo hiểm nha khoa: NDBH được bảo hiểm chi phí y tế điều trị răng bệnh lýbao gồm khám va chan đoán bệnh, lấy cao rang, tram răng bằng các chất liệu thông

thường, nhé rang bệnh lý, lấy u vôi răng (lấy vôi rang sâu dưới nướu), phẫu thuật

cắt chóp răng, chữa tủy răng, điều trị viêm nướu, viêm nha chu

-Bảo hiểm thai sản: NĐBH phải tham gia Điều khoản chính, tương đương

chương trình Bạch Kim hoặc Kim Cương thì mới đủ điều kiện tham gia quyền lợi

này NDBH sẽ được bảo vệ khi sinh thường hoặc gặp các rủi ro biến chứng thai sản

và sinh khó.

Điểm ưu việt của chương trình này đó là: Khách hang sẽ không mắt thời gian

thu thập hồ sơ yêu cầu bồi thường và không phải thanh toán viện phí vì đã có Thẻ

bảo lãnh viện phí Khi đi thăm khám, chữa bệnh tại các bệnh viện, cơ sở y tế thuộc danh sách được bảo lãnh của Bảo Việt, khách hàng chỉ cần đưa thẻ bảo lãnh cho

cán bộ y tế tại đó, chỉ phí y tế của khách hàng sẽ được Bảo hiểm Bảo Việt thanhtoán trực tiếp với các cơ sở y tế thông qua Thẻ bảo lãnh viện phí Hiện nay dịch vụ

bảo lãnh viện phí ưu việt 24/7 của Bảo Việt đã có mặt tại hơn 140 bệnh viện, phòng

lãi

khám chất lượng cao trên cả nước Trong trường hợp khách hàng không điều trị tại các bệnh viện, phòng khám thuộc danh sách được bảo lãnh, Bảo hiểm Bảo Việt có

trách nhiệm giải quyết và chi trả QLBH cho khách hàng trong thời hạn tối đa 15ngày làm việc, tính từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu bồi thường đầy đủ và hợp lệ

của khách hàng.

Tuy nhiên đối với trường hợp NDBH từ 15 ngày tuổi đến dưới 3 tuổi, Baohiểm Bảo Việt sẽ áp dụng tỷ lệ đồng chi trả 70/30, tức là Bảo Việt chi trả 70%,

NDBH tự chi trả 30% Quy định này sẽ không áp dung trong trường hợp NDBH đi

khám và điều trị tại các cơ sở y té/ bénh vién công lập (trừ các khoa điều trị tự

nguyện hoặc điều trị theo yêu cầu của Bệnh viện công lập)

1.2.2.3 Các điểm loại trừ bảo hiểm

Ngoài các điêm loại trừ đã đê cập ở sản phâm Bảo hiém sức khỏe BVCở trên,

BVAG loại trừ thêm những rủi ro xảy ra do các nguyên nhân sau:

—Cac hành động đánh nhau của NDBH, trừ khi chứng minh được hành động

-Kiểm tra thị lực, thính lực thông thường, lão hóa, thoái hóa, đục thủy tỉnh

thé, điều trị suy biến tự nhiên hoặc không phải vì lý do bệnh lý của việc suy giảm

thính thị lực; Bệnh khô mắt, mỏi mắt điều tiết được bảo hiểm với giới hạn 5%

STBH thuộc điều khoản ngoại trú/lần khám và không quá STBH điều khoản

ngoại trú.

12

—Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu của NDBH mà không phải điều trị theo cách thông thường; Khám và xét nghiệm không quá kết luận chân đoán bệnh, hoặc

kết luận không có bệnh cần điều trị của bác sĩ.

—Chi phí dành cho việc cung cấp, bảo dưỡng, sửa chữa, thay thế bộ phận/thiết

bị hỗ trợ điều trị hay bộ phận giả

—Danh sách các bệnh không được bảo hiểm trong năm đầu tiên đối với tất cả

các quyền lợi bảo hiểm bao gồm: Nạo VA, Phẫu thuật/cắt amidan, phẫu thuật vẹo

vách ngăn, rồi loạn tiền đình, hen/suyễn, phẫu thuật viêm tai giữa, viêm xoang, thoái

hóa đốt sống/khớp, phẫu thuật trĩ, thoát vị đĩa đệm, bệnh polip.

—Các biện pháp kế hoạch hóa gia đình, hậu quả của phá thai do nguyên nhân

tâm lý hay xã hội, điều trị vô sinh nam/nữ, thụ tỉnh nhân tạo, chuyển giới và bat ky

hậu quả hay biến chứng nào từ những điều trị trên.

—Điều trị kiểm soát trọng lượng cơ thể, suy dinh dưỡng, còi xương, béo phì 1.2.2.4 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm của sản phim BVAG sẽ phụ thuộc vào khung độ tuổi của NDBH

tại thời điểm tham gia bảo hiểm và chương trình mà khách hàng tham gia Hiện nay, BVAG đang có 05 chương trình: Đồng, Vàng, Bạc, Bạch Kim, Kim Cương tương ứng với các mức phí cụ thể như sau:

Bảng 1.2: Biểu phí sản phẩm “Bảo Việt An Gia”

Từ 19 đến 30 tuổi 1.196.000 | 1.716.000 | 2.600.000 | 3.510.000 | 4.290.000

13

i t S do 6 : DONG BAC VANG BACH KM

ngoại de 0 om $ KIM CƯƠNG

Có thé thấy, phí bảo hiểm đối với những người từ 18 — 30 tuổi thường thấp

hơn Bởi lẽ xác suất gặp rủi ro các vấn đề sức khỏe của những đối tượng này thấp hơn so với người cao tuổi và trẻ nhỏ Những người trẻ tuổi ít phải đến các cơ sở

y tế thăm khám, mặc dù họ có nhiều khả năng gặp tai nạn hoặc bị thương nặng.

Mặt khác, đối với nhóm đối tượng trẻ nhỏ hay trẻ sơ sinh đưới 1 tuổi, khi cơ thể đang phát triển, chưa thích nghi tốt với môi trường xung quanh, dẫn đến sức đề

kháng còn kém, nguy cơ cao gặp các bệnh thông thường như cảm cúm, thủy

đậu Đối với trẻ em từ 15 ngày — 12 tháng tuổi, khi tham gia BVAG chỉ được tham gia từ chương trình Bạch Kim trở lên, và sẽ tính phí bằng 150% phí của độ

tuổi từ 1 — 3 tuổi

1.2.3 Sản phẩm Bảo Việt InterCare (TTC)

Bảo Việt InterCare là một chương trình chăm sóc sức khỏe cao cấp, được ví như “giấy thông hành sức khỏe”, giúp đỡ khách hàng một phần chỉ phí khi gặp phải tai nạn, ốm đau, bênh tật, có nhu cầu khám chữa bệnh tại các bệnh viện hàng đầu tại Việt Nam hoặc các bệnh viện nước ngoài Khách hàng khi tham gia bảo hiểm sẽ được bảo vé y tế một cách toàn diện nhất, chất lượng dịch vụ y tẾ cao cấp tại những

bệnh viện hàng đầu

1.2.3.1 Đối tượng bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm là công dân Việt Nam và người nước ngoài sống hợp

pháp tại Việt Nam, bao gồm cả du học sinh Việt Nam tại nước ngoài Độ tuổi tham

gia bảo hiểm từ 15 ngày tuổi đến 70 tuổi đối với trường hợp mua mới va 75 tuổi đối

với các trường hợp tái tục bảo hiểm

1.2.3.2 Quyên lợi bảo hiểm

a Quyền lợi điều trị nội trú do ốm bệnh/ tai nạnTiền phòng: Bảo Việt sẽ chi trả cho các chỉ phí tiền phòng trong quá trìnhđiều trị nội trú và điều trị trong ngày, bao gồm tiền ăn theo tiêu chuẩn điều trị (tức

là do bệnh viện cung cấp theo tiêu chuẩn phòng nằm của bệnh viện) DNBH khôngchỉ trả cho các chỉ phí khác phát sinh như: điện thoại, báo, tiếp khách, mỹ phẩm

Nếu như xét về mặt y khoa, các điều trị này có thể được điều trị ngoại trú thì Bảo

Việt sẽ không chi trả QLBH này.

—Phòng chăm sóc đặc biệt (tối đa 30 ngày/ bệnh): Bao gồm các chi phí liên

quan đến việc chăm sóc bệnh nhân tại các loại phòng chăm sóc đặc biệt ICU

(Intensive Care Unit), HDU (High Dependency Unit), CCU (Coronary Care Unit)

trong qua trinh điều trị nội trú hoặc điều trị trong ngày

15

—Chi phí giường cho người nhà (tối đa 10 ngày/năm): Chỗ ở tại bênh viện đối

với cha mẹ là người giám hộ hợp pháp, lưu lại cùng với NĐBH dưới 18 tuổi, đã

nhập viện điều trị nội trú tại một bệnh viện Mức chỉ trả tối đa cho quyền lợi này là

6.300.000đ/người/ngày.

—Các chi phí bệnh viện tổng hợp: Nếu NDBH phải nằm viện, Bảo Việt sẽ chi

trả cho NĐBH những chi phí về dich vụ y tế hay dược phẩm cung cấp bởi bệnh

viện, bao gồm nhưng không giới hạn cho các chỉ phí như: thuốc men, băng, nẹp, chi phí các xét nghiệm theo yêu cầu của bác sĩ,

—Kham trước khi nhập viện: Bao gồm các dich vụ thăm khám, chan đoán, xét nghiệm cần thiết và liên quan trực tiếp đến bệnh hoặc thương tật của NDBH cần được thực hiện điều trị nằm viện ngay sau đó, và những chan đoán này là cơ sở trực

tiếp dé bác sĩ kết luận việc điều trị nằm viện là cần thiết Quyền lợi này không vượtquá 30 ngày trước khi nhập viện điều trị

—Điều trị sau khi xuất viện: Là các chỉ phí điều trị ngay sau khi xuất viện theo

chỉ định của bác sĩ cho một bệnh hay thương tật Người được bảo hiểm đã phải điềutrị năm viện, bao gồm: tái khám, các xét nghiệm, tiền thuốc và được sử dụng hoặc

thực hiện trong vòng 90 ngày kể từ ngày xuat viện

—Y tá chăm sóc tại nhà: DNBH sẽ chi trả chi phí cho các dịch vụ chăm sóc y tế

của một y tá được cấp giấy phép hành nghề hợp pháp cho NDBH được hưởng ngay sau

khi rời bệnh viện tại nơi ở của họ, thực hiện theo chỉ định của bác sĩ điều trị vì những lý

do đặc thù của ngành y Thời hạn điều trị được giới hạn tối đa không quá số ngày quyđịnh trong Bản QLBH và sau khi được điều trị tối thiểu là 7 ngày tại bệnh viện

Chi phí phẫu thuật: Bao gồm chi phí thuốc men, các thiết bi/vat tư cần thiết

không nam trong điểm loại trừ, các thủ thuật/phẫu thuật, phòng mồ, phẫu thuật viên,

các chi phí gây mê và các chỉ phí thông thường cho các chân đoán trước khi mồ và

hồi sức sau khi mô, chi phí tái mồ Chi phí phẫu thuật không bao gồm các thủ thuậtchan đoán bệnh

-Cây ghép nội tang: Là việc phẫu thuật để cấy ghép các cơ quan như tim,

phổi, gan, tuyến tụy, thận, bao gồm cả tủy xương cho NDBH tiến hành tại một bệnh

viện bởi một bác sĩ có băng cấp được phép thực hiện loại phẫu thuật này Cac chiphí mua cơ quan cay ghép và toàn bộ các chi phí phát sinh cho người hiến bộ phận

cơ thé sẽ không được bảo hiểm

—Chi phí hội chan chuyên khoa, tối đa 90 ngày/năm

Chi phi cap cứu do ốm bệnh, tai nạn khan cấp

—Điều trị thai sản cấp cứu do tai nạn

Chi phí cấp cứu tai nạn răng khan cấp: Điều trị tai nạn về răng không bao

gồm việc trồng răng hoặc thay răng giả

16

—Chi phí vận chuyền trong trường hợp khẩn cấp: Bảo Việt sẽ chỉ trả cho chỉ

phí vận chuyển bằng xe cứu thương trong trường hợp khan cấp dé đưa NDBH từ nơi xảy ra sự cố đến cơ sở y tế gần nhất, hoặc chuyền từ bệnh viện này sang bệnh

viện khác có sự chỉ định của bác sĩ.

—Vận chuyền y tế cấp cứu và hồi hương

—Trợ cấp thăm bệnh

—Rối loạn tâm than cấp tinh.

— Trợ cấp nằm viện, tối đa 20 đêm/thời hạn bảo hiểm.

b Quyền lợi điều trị ngoại trú do ốm bệnh, tai nạn

Quyền lợi bổ sung này mở rộng chi trả cho các chi phí điều trị ngoại trú do

ốm bệnh/tai nạn sau đây:

Bảng 1.3: Quyền lợi bảo hiểm điều trị ngoại trú do ốm bệnh, tai nạn —

Bảo Việt InterCare

Pham vi lanh tho Vùng | Vùng 2 Vung 3 Vùng 4 Vùng 5

e Chi phi kham bénh [

e Chi phí thuốc men.

e Chi phí xét nghiệm,

chân đoán và điều trị bệnh.

105.000.000 | 168.000.000

e Dụng cụ y tế cần thiết

cho việc điều trị gãy chỉ,

thương tật (như băng,

e Kiểm tra sức khỏe định

-c Bảo hiểm nha khoa

Bao gồm các quyền lợi:

— Các chi phí chăm sóc răng thông thường: Khám và chan đoán bệnh, lấy

cao răng.

— Các chi phí điều trị răng: Tram răng bằng các chất liệu thông thường

(amalgam hoặc composite); Nhồ răng sâu; Nhồ những răng bị ảnh hưởng, răng bị

phủ nướu hoặc không thể mọc được; Nhỏ chân răng: Lấy u vôi răng (lấy vôi răngsâu dưới nướu); Phẫu thuật cắt chóp răng: Chữa tủy răng; Điều trị viêm nướu, viêm

nha chu.

— Các chỉ phí điều trị răng đặc biệt, làm răng giả: Làm mới hoặc sửa cầu răng,

phủ chóp răng, răng giả.

d Bảo hiém tai nạn cá nhân

Quyền lợi bổ sung này sẽ bồi thường trong trường hợp NĐBH tử vong hoặc

thương tật vĩnh viễn do tai nạn xảy ra trong vòng 24 giờ trong ngày QLBH sẽ được

chỉ trả theo Bảng tỷ lệ thương tật chỉ tiết được quy định trong Quy tắc bảo hiểm củasản phẩm này Bảo Việt sẽ chi trả cho NDBH trong vòng 24 tháng kể từ ngày tainạn với điều kiện là nguyên nhân gây ra chết hoặc thương tật đó phải phát sinh trongthời hạn bảo hiểm

Bảo Việt không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong trường hợp NĐBHtham gia bat kỳ hoạt động có tinh chất nguy hiểm như: Lan đưới nước có sử dụngthiết bị lặn, đấm bốc, leo núi (có dây leo), môn thể thao bay lượn, hockey trên băng,nhảy dù, đua các loai, ; Sóng thần, núi lửa hoặc động đất

e Bảo hiêm sinh mạng cá nhân

Trường hợp NDBH bị tử vong hoặc tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do mọi nguyên

nhân trừ nguyên nhân do tai nạn và các điểm loại trừ quy định, Bảo Việt trả toàn bộ

STBH ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc HĐBH

Đối với trường hợp tử vong do bệnh thông thường: Bảo hiểm có hiệu lực sau

90 ngày kế từ ngày đóng phí bảo hiểm

Đối với những trường hợp tử vong do bệnh đặc biệt/bệnh có sẵn, bảo hiểm chỉ

có hiệu lực đối với NĐBH tham gia theo liên tục từ năm bảo hiểm thứ hai trở đi

18

f.Bảo hiểm hỗ trợ du học sinh

Điều khoản này mở rộng hỗ trợ bảo hiểm cho các đối tượng du học sinh là

NDBH trong các trường hợp:

—Gian đoạn học tập do: Om bệnh hoặc tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm phải

nằm viện trên 30 ngày; hoặc thành viên gia đình như bố, mẹ, anh chị em ruột của

NDBH bị tử vong.

-Bảo hiểm người bảo trợ: nếu người bao trợ của NDBH bị tai nạn hoặc ốm

bệnh dẫn đến tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, Bảo Việt sẽ chi trả cho

NDBH một khoản tiền để hỗ trợ giáo dục và trang trải khi ở nước ngoài theo quy

định trong bảng QLBH.

—Bảo hiểm khủng bố, nghĩa trừ khủng bố hạt nhân, hóa học, sinh học.

1.2.3.3 Các điểm loại trừ chung

Các điểm loại trừ của sản phẩm Bảo Việt An Gia (BVAG) cũng đồng thờiđược áp dụng cho sản phẩm này Tuy nhiên, với bảo hiểm ITC sẽ có 1 vài điểm

—NDBH đang điều trị cho chứng nghiện rượu, ma túy hoặc sử dụng, lạm dụng

hay nghiện bất cứ chất nào và các thương tật, ốm đau phát sinh trực tiếp hay gián

tiếp từ việc sử dụng, lạm dụng hay sự nghiện đó

Không bị áp dụng đồng chi trả đối với trẻ em dưới 3 tuổi

1.2.3.4 Phí bảo hiểm

Đối với sản phâm bảo hiểm ITC này có tất cả 5 chương trình, phạm vi bảo vệ

từ trong lãnh thổ Việt Nam đến bảo vệ trên toàn thế gidi, cu thé:

—Vùng 1 (Select): Pham vi bảo vệ trên lãnh thổ Việt Nam.

—Vùng 2 (Essential): Phạm vi bảo vệ khu vực Đông Nam A.

—Vùng 3 (Classic): Phạm vi bảo vệ khu vực Chau A

—Ving 4 (Gold): Phạm vi bảo vệ toàn thế giới, loại trừ Mỹ & Canada.

—Vùng 5 (Diamond): Phạm vi bảo vệ toàn thé giới.

Mức phi của gói ITC khá cao, hướng đến các đối tượng khách hàng có mức

19

thu nhập khá trở lên hoặc có nhu cầu thăm khám, chăm sóc sức khỏe tại những bệnh

viện nước ngoài Mức phí tối thiểu của sản phẩm này là khoảng 6.000.000

VND/người/năm nếu chỉ tham gia điều khoản chính Phí của ITC cũng được phân

bổ và thay đồi theo khung độ tudi

Hình 1.2: Biểu phí theo khung độ tuổi sản ph 2

- ‘Tu 61 đếu 64 méi an šdoinbe 106: me 300 900 3a S00 aes 56 ees 000

- Từ 65 déu 69 tuổi 28.600 000 "35.300 — 43 700 000 5$ 900 006 š2.400:d00

- Từ 70 đếu 72 tuổi * 34 sot HO 47.700 ott lu 0.000] - 600 ong 100 £00:000

B DIEU KHOAN BẢO HIEM BO SUNG

1 Điều trị ngoại trú Select Esseutiat | Classic Gold Diamond

3 BH Siuh waug cá nhân 2.200.000 4.600.000 | 9.700.000 | 13 200.000 | 17.800.000

Select Essent Classic Gola Diamond

4 BH chăm sóc răng ce niles

6.600.000 7.000.090 $.300.000 $.$00.000 9.300.000

5 Bao hiểm Thai sản 4.800.009 | s.soo.ooo | 7.900.000 | 11.000.000 | 12.100.000

| Bae — TY ng Không 350.000 | 490.000 700.200 | 1.050.000

(Nguôn: Sản phẩm Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt InterCare — ibaoviet vn)

Bao hiém toàn diện học sinh, sinh viên là một loại hình bảo hiém tự nguyện

với mức phí tham gia bảo hiểm rất nhỏ, nhưng lợi ích mà nó mang tới lại rất thiết

20

thực Việc tham gia bảo hiểm này nhằm bù đắp kịp thời hậu quả do tai nạn bất ngờ,

ốm đau bệnh tật xảy ra với học sinh, sinh viên, hỗ trợ cho gia đình khắc phục khó

khăn và sớm cho con em mình trở lại học tập bình thường.

1.2.4.1 Đối tượng bảo hiểm

Bảo hiểm Bảo Việt nhận bảo hiểm cho hoje sinh, sinh viên đang theo học các trường: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các

trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, học sinh học nghề.

1.2.4.2 Quyển lợi bảo hiểm

a Điều kiện bảo hiểm A: Bảo hiểm cho trường hợp chết do ốm đau, bệnh

tật.

Trường hợp NDBH chết thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo Việt sẽ trả toàn bộ

số tiền ghi trên HĐBH hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm

Đối với những trường hợp tham gia mới, HĐBH có hiệu lực sau 30 ngày

kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đầy đủ

b Điều kiện bảo hiểm B: Bảo hiểm cho trường hợp chết hoặc thương tật

thân thể do tai nạn

Đối với quyền lợi này, hiệu lực bảo hiểm sẽ áp dụng ngay sau khi người tham

gia bảo hiểm hoàn thành thủ tục đóng phí theo quy định

Trường hợp NDBH chết thuộc phạm vi bảo hiểm, Bảo Việt sẽ trả toàn bộ sốtiền ghi trên HĐBH hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm

Trường hợp NDBH bị thương tat thân thể do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm,Bảo hiểm Bảo Việt sẽ căn cứ vào Bảng tỷ lệ thương tật trong Quy tắc để chỉ trả cho

NDBH.

Nếu trong vòng 1 năm kế từ ngày xảy ra tai nan, NDBH bị chết do chính hậu

quả của tai nạn đó, Bảo Việt sẽ trả phần chênh lệch giữa STBH ghi trên Hợp đồng

hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm với số tiền đã trả cho tai nạn trước đó

c Điều kiện bảo hiểm C: Bảo hiểm cho trường hợp phẫu thuật do ốm

đau, bệnh tat, thai sản.

Trường hợp NĐBH phải phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ

chỉ trả dựa trên Bảng tỷ lệ phẫu thuật ban hành kèm theo Quyết định số 1418/

2012/QD-TGD/BHBV ngày 09/05/2012 của TGD Bảo hiểm Bảo Việt Thời gian chờ cho quyền

lợi này là 30 ngày kể từ ngày khách hàng đóng đầy đủ phí bảo hiểm

21

d Điều kiện bảo hiểm D: Nằm viện do ốm đau, bệnh tật, thai sản, thương

tật thân thể do tai nạn

Trường hợp NDBH ốm dau, bệnh tat, tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm phải

nằm viện, DNBH sẽ chỉ trả trợ cấp nằm viện mỗi ngày 0,3% STBH, không quá 60

ngay/ năm.

1.2.4.3 Các điểm loại trừ

Bảo hiểm Bảo Việt không nhận bảo hiểm, cũng không chịu trách nhiệm đối

với những rủi ro xảy ra đối với NĐBH như:

Những người mắc bệnh tâm thần kinh, tâm than, phong

Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên

—Nhiing người đang trong thời gian điều trị nénh thay, thương tật

-Hành vi cố ý của NDBH hoặc Người thụ hưởng

—NDBH là học sinh trung học cơ sở trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật,

nội quy, quy định của chính quyền địa phương hoặc các tổ chức xã hội, vi phạm

nghiêm trọng luật lệ An toàn giao thông.

—NDBH bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma túy hoặc các chất kích thích tương tự

khác, bị nhiễm HIV/ADIDS.

—NDBH tham gia đánh nhau, trừ với mục đích tự vệ.

—Động dat, núi lửa, nhiễm phóng xa, chiến tranh, nội chiến, đình công.

Ngoài ra, có những loại trừ áp dụng riêng cho điêu kiện C và D như sau:

—Năm viện dé kiểm tra sức khỏe, khám giám định y khoa mà không liên quanđến việc điều trị bệnh tật, thương tật

—Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh tật bam sinh, những thương tật va chi địnhphẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu được bảo hiểm

—Diéu trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu của NDBH mà không liên quan đến

việc điều trị và phẫu thuật bình thường do ngành y tế quy định

— Tạo hình thâm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm gia các bộ phận của

cơ thể

Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên tham gia bảo hiểm.

1.2.4.4 Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào STBH Mỗi mức trách nhiệm khác nhau thì

sẽ tương ứng với một mức phí khác nhau STBH của sản phẩm này sẽ linh hoạt theo

ngân sách, nhu cầu của người tham gia, không có khung cố định Tai Bảo Việt SơnTây, sản phẩm này được triển khai chủ yếu tại 2 mức phí:

22

Bảng 1.4: Biểu phí sản phẩm “Bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên”

Phí bảo hiểm (VND/người/năm) | Mức trách nhiệm (VND/người/năm)

— Quyền lợi A:35.000.000

Bảo hiểm cao cấp Aetna SummitSM, các sản pham thuộc kênh bán chéo Bảo An

Gia Đình Việt, Bảo hiểm kết hợp con ngudi

Bảo hiểm bệnh Ung thư Bảo Việt K — Care là sản phẩm bảo hiểm được thiết

kế dành riêng cho bệnh ung thu, cho các đối tượng từ 16 — 55 tuổi (tái tục đến 75tuổi), thời hạn bảo hiểm tính theo chu kỳ 05 năm Bảo Việt K — Care mang đến bốnquyền lợi chi trả bảo hiểm đa dạng va hap dẫn cho người mua bảo hiểm, bao gồm:Quyền lợi bảo hiểm ung thư (giai đoạn sớm và giai đoạn trễ), quyền lợi trợ cấp nằmviện, quyền lợi khi tử vong do bệnh ung thư và quyền lợi khi tử vong do tai nạn

Đặc biệt, quyền lợi bảo hiểm ung thư sẽ được chi trả một khoản tiền có định lên đến

1 tỷ đồng, nhằm giúp khách hàng có thể chủ động tài chính điều trị ung thư sớm và

yên tâm lựa chọn các địa chỉ, phương pháp điều trị bệnh tiên tiến, đạt hiệu quả tốt

nhất Phí bảo hiểm cũng được xây dựng rất hợp lý, mức phí được duy trì không thay

đổi trong kỳ hạn 05 năm

Bảo hiểm cao cấp Aetna SummitSM là sản phẩm bảo hiểm, hỗ trợ và chăm

sóc sức khỏe, dành cho các nhóm khách hàng là cán bộ nhân viên của các doanh

nghiệp, số lượng tham gia từ 3 người trở lên, với hạn mức QLBH lên đến 115 tỷđồng Tùy theo nhu cầu mà doanh nghiệp có thể linh hoạt lựa chọn các quyền lợi

bổ sung như: bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm thai sản phù hợp cho nhân viêncủa mình ở bat kỳ đâu trên thé giới Sản phẩm Aetna SummitSM có hệ thống bảo

23

lãnh viện phí trên 1 triệu bệnh viện và phòng khám trên toàn thế giới, cùng đội ngũ

chuyên gia y tế luôn sẵn sàng phục vụ 24/7 Đồng thời khách hàng còn nhận được

một lộ trình chăm sóc sức khỏe toàn diện từ đội ngũ Care & Response Excellence

(CARE), gồm các chuyên viên y tế thông thạo nhiều ngôn ngữ và giỏi chuyên môn.

Ngoài ra, cả 05 chương trình bảo hiểm đều được hỗ trợ dịch vụ hỏi thông tin về Employee Assistance Program (EAP) qua đường dây nóng hoạt động 24/7, bằng

nhiều ngôn ngữ, tư vấn hỗ trợ giải tỏa tâm lý cho khách hàng trước những thay đổi

và mât cân băng trong cuộc sông.

Bảo An Gia Đình Việt — sản phẩm bán chéo đầu tiên của Bảo hiểm Bảo Việt, được phân phối duy nhất qua kênh tư vấn viên của Bảo Việt Nhân thọ Điều kiện tham gia của sản phẩm này là “Người tham gia bảo hiểm phải đang hoặc bắt đầu

tham gia bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ và có nhu cầu tăng cường thêm

sự bảo vệ cho bản thân và những người thân trong gia đình trước những rủi ro bất

ngờ trong cuộc sống như tai nạn, 6m dau, bệnh tật” Sản phẩm này sẽ khai thác cáclợi thế về uy tín thương hiệu, cơ sở dit liệu khách hàng, mạng lưới phân phối rộngkhắp của hai Tổng Công ty hàng đầu Tập đoàn Bảo Việt, hướng đến mục tiêu đemlai giá trị vượt trội cho khách hàng Ưu điểm của san pham này nằm ở mức phí vàthời hạn bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm dài, đồng hành cùng với thời hạn bảo hiểmcủa sản phẩm Bảo Việt Nhân thọ mà khách hàng đang tham gia, mang đến sự an

tâm cho khách hàng Bên cạnh đó thì phí bảo hiểm sẽ không thay đổi trong suốt thờihạn hợp đồng, cho dù NDBH bước sang ngưỡng tuổi mới

1.3 Các quy định chung về hợp đồng bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt

1.3.1 Ký két/hiiy bỏ hợp đồng bảo hiểm và tái tục hợp đồng bảo hiểm

—GYCBH là một bộ phận không tách rời của HĐBH Khi có yêu cầu tham gia

bảo hiểm, Người yêu cầu bảo hiểm hoặc NDBH phải kê khai trung thực đầy đủ nội

dung trên GYCBH Việc kê khai trung thực và chính xác là điều kiện tiên quyếtquyết định trách nhiệm của Bảo hiểm Bảo Việt với NDBH

— Trên cơ sở GYCBH, Bảo Việt sẽ cap cho mỗi NĐBH một Giấy chứng nhận

bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm được coi là bằng chứng giao kết HĐBH

—Trường hợp một trong hai bên muốn hủy bỏ HĐBH thì phải thông báo bằng

văn bản cho bên kia biết trước 30 ngày ké từ ngày định hủy bỏ Nếu Người yêu cầubảo hiểm hoặc NDBH yêu cầu hủy bỏ HĐBH, Bảo hiểm Bảo Việt sẽ hoàn lại 80%

phí bảo hiểm của thời gian còn lại, với điều kiện trong thời gian hiệu lực của HĐBH

chưa có khiếu nại yêu cầu chỉ trả QLBH nào xảy ra Nếu Bảo hiểm Bảo Việt yêu

24

cầu hủy bỏ hợp đồng, công ty sẽ hoàn trả 100% phí bảo hiểm của thời gian còn lại,

cho dù có khiếu nại đòi trả tiền bảo hiểm hay chưa

-Nếu Bảo Việt phát hiện bat kỳ khiếu nại nào thể hiện gian lận hay không

trung thực, có mưu kế trục lợi bảo hiểm thì HDBH sé bị hủy bỏ ngay lập tức và

NDBH sẽ mat toàn bộ QLBH, đồng thời Người yêu cầu bảo hiém/ NDBH phải hoàn trả tất cả Giấy chứng nhận bảo hiểm, thé bảo hiểm cho Bảo hiểm Bảo Việt công ty

sẽ hoàn lại 70% phí bảo hiểm của thời gian còn lại, với điều kiện chưa có bồi thường

nào được chi trả trước đó.

~Cuối thời hạn bảo hiểm, căn cứ vào lịch sử bồi thường của NDBH, Bảo Việt

có quyền từ chối tái tục hợp đồng hoặc điều chỉnh các điều kiện, giới hạn phụ các

QLBH trong HDBH.

1.3.2 Nghia vu của người được bảo hiểm

—Người yêu cầu bảo hiểm/ NDBH phải kê khai trung thực, đầu đủ các nội

dung trong GYCBH của Bảo hiểm Bảo Việt

Người yêu cầu bảo hiém/ NĐBH phải cung cấp chính xác các thông tin va

chứng cứ về rủi ro được bảo hiểm, mọi chỉ phí liên quan đến việc cung cấp hồ sơ

không thuộc trách nhiệm của Bảo hiểm Bảo Việt

—Uy quyền cho Bảo hiểm Bảo Việt thay mặt NDBH đến bệnh viện sao lưu hồ

sơ phục vụ công tác bồi thường

—NDBH/ Người yêu cầu bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo cho Bảo hiểm Bảo Việt trong các trường hợp sau: Bắt kỳ thay đổi nào về địa chỉ, nghề nghiệp hay công

việc đang làm; Tình trạng thương tật, ốm đau, khiếm khuyết hay khuyết tật cơ thể

phát sinh cho dù trước hay sau khi tham gia bảo hiểm; Bắt kỳ loại hình bảo hiểm

khác đang có hiệu lực của NDBH.

Nếu NDBH, Người yêu cầu bảo hiểm hoặc người thụ hưởng không trung

thực và/hoặc không tuân thủ đúng quy định trong Quy tắc bảo hiểm của sản phẩm,

công ty từ chối chỉ trả

1.3.3 Thời hạn khiếu nại và trả tiền bảo hiểm

—Theo chính sách của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, thời hạn nộp hồ sơyâu cầu bồi thường là trong vòng 60 ngày kể từ ngày điều trị cuối cùng của một đợt

điều trị của NDBH hoặc ngày NDBH tử vong và không quá 01 năm ké từ ngày xảy

ra sự kiện bảo hiểm Qua thời hạn trên, Bảo hiểm Bảo Việt có quyền từ chối một

phần hoặc toàn bộ yêu cầu bồi thường Thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng

haowjc trợ ngại khách quan khác sẽ không tính vào thời hạn yêu cầu trả tiền bảo

hiểm hoặc yêu cầu bồi thường

25

-Bảo hiểm Bảo Việt có trách nhiệm giải quyết và chi trả tiền bảo hiểm trong

vòng 15 ngày làm việc, kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu bồi thường đầy đủ,

hợp lệ.

—NDBH có quyền khiếu nại về việc giải quyết chi trả QLBH của Bảo hiểm

Bảo Việt trong vòng 06 tháng ké từ ngày nhận được thông báo của Tổng Công ty.

-Bất kỳ khiếu nại/ khiếu kiện nào cũng không được vượt quá 03 năm kể từ ngày phát sinh tranh chấp Mọi tranh chấp phát sinh mà không thé giải quyết bằng

thương lượng sẽ được giải quyết tại tòa án Việt Nam và theo Luật pháp Việt Nam.

26

CHƯƠNG II: THUC TRẠNG TRIEN KHAI NGHIỆP VỤ

BẢO HIEM SỨC KHỎE TẠI CÔNG TY BAO VIỆT SƠN

TÂY GIAI DOAN 2016 - 2019

2.1.Các nhân tố ảnh hướng đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức

khỏe tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây

2.1.1 Tình hình kinh tế — xã hội

Thị xã Sơn Tây là thị xã ngoại thành, là trung tâm kinh tế, văn hóa, khoa học

- kỹ thuật phía Tây Bắc của Thủ đô Hà Nội, có tính chất cơ bản là phát triển các chức năng về dịch vụ thương mại, y tế, giáo dục đào tạo cấp vùng, du lịch văn hóa

lịch sử, gắn với những giá trị lịch sử truyền thống của địa phương, công nghiệp — tiểu thủ công nghiệp và sản xuất nông nghiệp hàng hóa chất lượng cao dé hỗ trợ cho

nhu câu của đô thị trung tâm.

Vi trí dia lí trơng đối thuận lợi với hai tuyến đường chạy qua là quốc lộ 21A

và quốc lộ 32, thuận lợi cho giao thông đường sông, lại có tiềm năng lớn về phát

triển du lịch — thương mại, mảnh đất Sơn Tây được đánh giá có nhiều lợi thế để

phát triển nền kinh tế đa dạng Trong những năm qua, nhờ tận dụng và phát huy

tiềm năng những lợi thế trên, bức tranh kinh tế thành phố luôn có gam màu sáng

với tốc độ tăng trưởng kinh tế trung bình đạt 9,8%/ năm

Báo cáo kết quả phát triển kinh tế — xã hội của địa phương năm năm 2016,tình hình kinh tế thị xã phát triển ồn định, có sự tang trưởng cao hơn năm trước; tốc

độ tăng tổng giá trị sản xuất ước đạt 9.9%: thu nhập bình quân đầu người đạt 35triệu đồng/năm Cơ cấu kinh tế của thị xã đến cuối năm 2016 là công nghiệp — xây

dựng chiếm 45%; các ngành dịch vụ chiếm 41,7%; nông, lâm nghiệp, thủy sản

chiếm 13.3% Tuy nhiên, theo Bí thư Thị ủy Sơn Tây Nguyễn Quang Sơn, nhìn

chung, tổng mức lưu chuyền hàng hóa tăng còn cham, kinh tế thị xã phát triển cònthấp so với mặt bang chung của thành phó, việc chuyên đồi cơ cấu kinh tế còn chậm.Sang năm 2017, tổng giá trị sản xuất toàn thị xã ước tăng gần 7.9% Trong đó, cả

03 nhóm lĩnh vực công nghiệp — xây dựng, thương mại — dịch vụ và nông — lâm —

thủy sản đều tăng, với mức tăng lần lượt là: 7,9%, 12,9% và 0,6% Tổng thu ngânsách nhà nước thị xã Sơn Tây ước đạt gần 389 tỷ đồng, vượt chỉ tiêu thành phố giao

78% Năm 2018 tốc độ tăng tổng giá trị sản xuất ước đạt 10,4%; cơ cấu kinh tế tiếp

tục chuyên dịch theo hướng tích cực: Công nghiệp — xây dựng chiếm 44,3%, các

21

ngành dich vụ chiếm 44,1%, nông — lâm — thủy sản chiếm 11,6%, thu nhập bình quân đầu người ước đạt 39 triệu đồng/người/năm Sang đến đầu năm 2020, tốc độ

tăng tổng giá trị sản xuất trên địa bàn ước đạt 10,1% Cụ thể, về công nghiệp xây

dựng chiếm 43,9%, các ngành dịch vụ chiếm 45,3%, nông — lâm nghiệp, thuỷ sản

chiếm 10,8%, thu nhập bình quân đầu người ước dat 45 triệu đồng/người/năm, thu ngân sách thị xã và các xã, phường đạt 135,1% dự toán Thành phố giao.

Bên cạnh việc phát triển kinh té, công tác an sinh xã hội, chăm lo đời sống cho

người dân tiếp tục được Ban lãnh đạo thị xã Sơn Tây quan tâm Năm 2017, địaphương đã giải quyết việc làm cho 2.745 lao động, tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 1% -1,5%/nam Tỷ lệ bao phủ bảo hiểm y tế toàn dân đạt gần 83% Tính đến hết năm

2018, thu nhập bình quân đầu người khu vực nông thôn ở thị xã Sơn Tây (Hà Nội)

ước đạt 39 triệu đồng/người/năm Theo kế hoạch, đến năm 2020 thu nhập bình quân

dau người khu vực nông thôn ở Sơn Tây sé dat 41,5 triệu đồng: giảm tỷ lệ hộ nghèo

theo tiêu chí mới (giai đoạn 2016 - 2020) bình quân 0,5%/năm Công tác y tế, chămsóc sức khỏe nông dân được nâng cao, 100% xã đạt chuẩn quốc gia về y tế xã, tỷ lệ

người dân tham gia bảo hiểm y tế đạt 87,1%

Có thế thấy, nền kinh tế tại thị xã Sơn Tây tăng trưởng nhanh, liên tục trong

giai đoạn 2016 — 2019 cũng giúp cho đời sống người dân được cải thiện Người dânthoát nghèo và bắt đầu có tích lũy, quan tâm đến việc chăm sóc sức khỏe của bảnthân và gia đình nhiều hơn Mặt khác, nền kinh tế có xu hướng dịch chuyển cơ cấutheo hướng phát triển các ngành công nghiệp — xây dựng và dich vu, cuộc sống hiệnđại cũng làm gia tăng một 36 loại bệnh tật, là nguyên nhân gây ton hại đến sức khỏe

thậm chí là tính mạng của nhiều người dân Bảo hiểm y tế lúc này không còn đủ để

có thể bảo vệ toàn diện và cho họ những sự chăm sóc y tế tốt nhất Đây chính là cơ

sở cho sự phát triển của bảo hiểm sức khỏe tự nguyện trong giai đoạn này cũng nhưnhững năm về sau

2.1.2 Quan diém, ý thức của người dân về vẫn dé bảo vệ sức khỏe

Trước đây, khi kinh tế còn nhiều khó khăn thì phần lớn thu nhập của người

dân dùng để trang trải cho cuộc sống hàng ngày, một phần nhỏ dùng để tiết kiệm,

phòng ngừa khi có việc cần hoặc ốm đua, bệnh tật Da số mọi người không muốn

bỏ tiền ra dé tham gia bảo hiểm, vì họ nghĩ rằng nếu như tham gia bảo hiểm mà năm

đó khỏe mạnh thì coi như mình bị mắt trắng số tiền đó,Nhưng khi thu nhập tăng lên,

đời sống được cải thiện, trong khi môi trường ngày càng ô nhiễm, gây ra các vấn đề

về sức khỏe, đặc biệt là các bệnh hiểm nghèo tăng nhanh, người dân sẽ muốn được

sử những dịch vụ chăm sóc y tế tốt nhất tại các bệnh viện chất lượng cao mà hiện

28

tại bảo hiểm y tế thông thường chưa đáp ứng được Chính vì thế, người dân sẽ hướng

đến việc tham gia các chương trình bảo hiểm sức khỏe tại các doanh nghiệp bảo

hiểm thương mại

Thống kê mới nhất được thực hiện bởi The Conference Board®Global

Consumer Confidence — với sự hợp tác của Nielsen trong 06 tháng đầu năm 2019 cho biết: “Người tiêu dùng Việt Nam tiếp tục xếp hạng sức khỏe (44%, tương đương

với quý I/ 2019) và sự ôn định của công việc (42%, giảm 4% so với quý 1 2019) làhai mối quan tâm hang đầu của họ Dang chú ý là, sức khỏe đã vượt qua sự 6nđịnh của công việc dé trở thành mối quan tâm hang đầu của người tiêu dùng Việt

Nam” Theo đại diện Nielsen Vietnam, “Người Việt Nam đang quan tâm đến sức

khỏe hơn bao giờ hết Với thực trạng môi trường đáng báo động hiện nay, cùng với

nhận thức của người dân được nâng lên, sức khỏe tiếp tục là mối quan tâm hàng đầu

của người Việt Bang chứng là trong quý II/2019, Việt Nam trở thành quốc gia có

tỷ lệ cao nhất trên toàn cầu về việc chỉ tiêu cho các gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp,

tiếp theo là Thụy Sĩ (35%), Indonesia (35%) và Trung Quốc (33%) ”

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2017, nghiệp vụ BHSK

đạt doanh thu 12.018 tỷ đồng, chiếm 29% tổng doanh thu toàn thị trường Năm

2018, doanh thu phí BHSK đạt hơn 14.000 tỷ đồng, tương đương với doanh thu củanghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, chiếm khoảng 30% tổng doanh thu phí bảo hiểm các

nghiệp vụ Mức tăng trưởng doanh thu BHSK là 15% Tiến đến trong 06 tháng đầu năm 2019, doanh thu BHSK đạt 7.478 tỷ đồng tăng 15% so với cùng kỳ năm 2018,

chiếm 30% tổng doanh thu bảo hiểm toàn thị trường Dự báo trong những năm tới,nghiệp vụ bảo hiểm con người, trong đó đáng chú ý là bảo hiểm chăm sóc sức khỏe,bảo hiểm tai nạn con người sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh Nghiệp vụ bảo hiểm này

có thể trở thành nghiệp vụ có tỷ trọng doanh thu lớn nhất trong các nghiệp vụ củakhối phi nhân thọ

Lý giải nguyên nhân tăng trưởng, có thể hiểu rằng, ngoài khách hàng cá nhân,các tổ chức/doanh nghiệp mua cho cán bộ nhân viên cũng chiếm số lượng tương

đối, tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Da

Nẵng Do số lượng các doanh nghiệp tăng nhanh tại các thành phó lớn và nhữngnơi có tiềm năng phát triển như ở thị xã Sơn Tây, Ban lãnh đạo các công ty đều có

xu hướng mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho cán bộ nhân viên, coi nó như mộtphần của chế độ phúc lợi, tăng tính cạnh tranh trong tuyển dụng và thu hút nhân tài,mặt khác cũng để giảm thiểu rủi ro cho chính doanh nghiệp

29

2.1.3 Các công ty đối thủ cạnh tranh

Nhiều chuyên gia trong và ngoài nước ví von rằng, thị trường bảo hiểm Việt

Nam đang là mảnh đất màu mỡ Thực tế là, hàng loạt công ty bảo hiểm trong nước

ra đời, đồng thời nhiều hãng bảo hiểm nước ngoài cũng đang xếp hàng chờ cấp phép

hoạt động tại thị trường Việt Nam trong thời gian qua Dé chiếm chỗ trong miếng bánh thị phần cũng như cạnh tranh nắm giữ vị trí top đầu, áp lực cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng lớn Đó cũng là yếu tố quan trọng tác động

trực tiếp đến công việc triển khai, khai thác sản phẩm tại Công ty Bảo Việt Sơn Tây

nói riêng.

Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh sẽ diễn ra trên quy mô

rộng hơn với mức độ gay gắt hơn trong mọi lĩnh vực, đặc biệt là trong ngành dịch

vụ như bảo hiểm, bởi lẽ sản phẩm bảo hiểm vốn không có bảo hộ bản quyền và dễ

bắt chước Trước hết, đó là sự cạnh tranh giữa các DNBH đang hoạt động tại ViệtNam với các DNBH tại nước ngoài về việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm trongkhuôn khổ đã cam kết tại WTO Thị trường bảo hiểm Việt Nam vài năm gan day

dé dang nhan thay các DNBH nước ngoài dang tích cực hoạt động, với chiến lượctập trung vào thị trường mục tiêu nhưng đồng thời cũng chọn lọc rủi ro Họ có chiến

lược chiếm lĩnh thị trường, tăng thị phần bảo hiểm bằng nhiều hình thức, trong đó

có quảng cáo, tiếp thị và chấp nhận lỗ kỹ thuật trong thời gian dài (thậm chí hơn 5

năm) Chiến lược này của các DNBH nước ngoài đã tạo ra sự cạnh tranh không cân

sức nhưng được phép với các DNBH còn lại.

Thứ hai, đó là sự cạnh tranh giữa các DNBH về sản phẩm, chất lượng dịch vụ

sau bán, nguồn nhân lực, phát triển kênh phân phối sản phẩm và trình độ ứng dụngcông nghệ thông tin Các công ty bảo hiểm lớn trong nước ngày càng chú trọng hơnđến chất lượng sản phẩm, dịch vụ dé thu hút khách hàng Ngoài ra, trong năm 2019

các công ty cũng đang tích cực triển khai dịch vụ bảo hiểm dựa trên công nghệ kỹ

thuật số tiên tiến, với định hướng xây dựng nền tảng công nghệ sé vào lĩnh vực bảohiểm Điển hình có thé kể đến hai hãng bảo hiểm như VBI va PTI Bảo hiểm

VietinBank (VBI) va Hyundai Marine & Fire Insurance Company Limited (HMFI)

sau gan 1 năm đàm phán hợp tác đã đạt được thoả thuận: HMFI sé mua cỗ phần đểnắm giữ 25% vốn điều lệ của VBI, đổi lại VBI có thêm nguồn lực tài chính từ HMFI,

công ty sẽ đầu tư mạnh mẽ về công nghệ, tạo thế mạnh cạnh tranh Đặc biệt, VBI

sẽ triển khai công nghệ Insurtech, đón đầu xu thé dé cung cấp cho khách hàng những

trải nghiệm hoàn toàn mới trong lĩnh vực bảo hiểm Mặt khác, PTI lại hợp tác với

INSO để đa dạng hóa việc bán bảo hiểm xây dựng hệ sinh thái sản phẩm bảo hiểm,

30

tạo thuận lợi cho khách hàng khi sử dụng sản phẩm cũng như yêu cầu bồi thường.

Không chỉ hợp tác phát triển với INSO, Bảo hiểm PTI còn ra mắt Công ty bảo hiểm

Thời đại số (PTI Digital), kinh doanh trên 2 nền tang: qua điện thoại (telesales) va

trên môi trường trực tuyến (cybermarketing) Tuy vậy, Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo

Việt cũng đang có những chiến lược riêng dé giữ vững thị phan trong nước với các

đối thủ cạnh tranh mạnh như VBI, PTI, PJICO, PVI, và 03 công ty liên doanhgồm VIA, UIC va công ty môi giới Bảo Việt — AON

Bên cạnh đó, tồn tại trên thị trường có nhiều vấn đề như: cạnh tranh hạ phí,

trục lợi bảo hiểm, chi phối nguồn khách hàng bằng các mối quan hệ Trong lĩnh vực

bảo hiểm, để phân tán rủi ro, các doanh nghiệp thường duy trì hoạt động tái bảo

hiểm cho nhau, vì vậy các sản phẩm bảo hiểm có tính tương đồng và tinh quốc tế

rất cao Khi một doanh nghiệp mới vào thị trường , muốn giành khách hàng từ các

DNBH khác để tăng thị phan, thì cách thức cạnh tranh phổ biến nhất là hạ phi, tăng

tỷ lệ hoa hồng trong khai thác Tuy nhiên, việc áp dụng lâu dài các biện phápnày tiềm ân nhiều rủi ro cho chính DNBH, cũng khiến cho thị trường bảo hiểm Việt

Nam phát triển theo hướng không lành mạnh

Hình thức cạnh tranh này không còn mới song lại đang trở thành công cụ cạnh

tranh phổ biến của nhiều DNBH hiểm trên thị trường hiện nay Tình trạng cạnh

tranh bằng cách hạ phí bảo hiểm đang diễn ra ở rất nhiều mảng nghiệp vụ, dưới

những hình thức khác nhau Ví dụ kể đến nghiệp vụ BHSK có sự cạnh tranh gay

gat với việc sản phẩm bán bảo hiểm gộp nhóm từ 3 — 5 người nhằm giảm phi

Thứ ba, cạnh tranh giữa các DNBH phi nhân thọ với các DNBH nhân thọ.

Hiện nay, tại phân khúc bảo hiểm sức khỏe, không những các DNBH phi nhân thọ

phải cạnh tranh với nhau, mà còn phải cạnh tranh với cả các DNBH nhân thọ, khi

mà các hãng bảo hiểm nhân thọ đang có xu hướng day mạnh việc bán bảo hiểm sức

khỏe kèm theo với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Chang hạn, với sản phẩm bảo

hiểm sức khỏe, viện phí tai nạn do các DNBH phi nhân thọ thiết kế, ngoài mangtính cạnh tranh nội khối (giữa các doanh nghiệp phi nhân thọ với nhau) thì các sảnphẩm này cũng đang phải cạnh tranh với các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe độc lap,

san phẩm bảo hiểm ung thư có thời han 1 năm của khối nhân thọ đang được triển

khai bán trên kênh trực tuyến và các trang thương mại điện tử Dòng sản phẩm bảo

hiểm các bệnh hiểm nghèo như ung thư hiện cũng không còn là ưu thế của các

DNBH nhân thọ, bởi một số doanh nghiệp khối phi nhân thọ như Bảo Việt, PTI,

VBI cũng bắt đầu đây mạnh san phẩm này ra thị trường Ngoài việc phát triển các

31