CONG TY BAO VIET SON TAY
3.1.2. Khó khăn còn tôn tại trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm
sức khỏe
3.1.2.1. Cạnh tranh gay gắt giữa các DNBH
BHSK là nghiệp vụ phổ biến mà các công ty bảo hiểm phi nhân thọ khi gia nhập vào thị trường bảo hiểm đều triển khai. Vậy nên áp lực cạnh tranh đối với Bảo hiểm Bảo Việt về nghiệp vụ này ngày càng gia tăng. Như đã đề cập ở trên, các sản phẩm bảo hiểm vốn không có bản quyền. vậy nên các công ty khác có thể đễ dàng tạo ra những sản phẩm bảo hiểm sức khỏe mới, khắc phục những nhược điểm còn tồn tại trong các sản phẩm của Bảo Việt với mức giá cạnh tranh hơn. Cạnh tranh
diễn ra không chi với những doanh nghiệp trong nước như PVI, PTI, VBI... mà còn
với các DNBH nước ngoài như AAA, MSIG, AIG, BSH.... có tiềm lực tài chính và trình độ chuyên môn cao, sẵn sàng hạ mức phí thấp nhất có thể, tăng QLBH, thậm chí là chịu lỗ nhằm mục đích giành giật thị phần. Ngoài ra các DNBH cũng không ngừng mở rộng các kênh khai thác trên phạm vi toàn quốc, vì vậy bảo hiểm Bảo
Việt phải chịu sự cạnh tranh khá lớn trên thị trường. Ngoài cạnh tranh nội khối giữa
các DNBH phi nhân thọ, sản phẩm BHSK của Bảo hiểm Bảo Việt còn phải cạnh
33
canh với các sản phẩm bé trợ chăm sóc sức khỏe bán kèm của các công ty bảo hiểm nhân thọ. Với nhóm sản phẩm này, không chỉ các doanh nghiệp trong khối phi nhân thọ mà các doanh nghiệp trong khối nhân thọ đều đã và đang không ngừng cải tiến
để đưa ra những dịch vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tốt nhất cho khách hàng.
3.1.2.2. Công ty còn non trẻ
Bảo Việt Sơn Tây mới được tách ra năm 2016 từ Bảo Việt Đông Đô nên còn
khá trẻ so với thị trường Bảo Hiểm Việt Nam nói chung và Bảo hiểm Bảo Việt nói riêng. Các nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm ban đầu có nhiều bỡ ngỡ, đồng
thời bộ máy quản lý đang trên đường hoàn thiện theo hướng hiện đại, hiệu quả và
thành công.
3.1.2.3. Trình độ của các cán bộ khai thác không đông đều
Trình độ của các cán bộ khai thác tại Bảo Việt còn nhiều hạn chế, một số cán bộ khai thác chưa thực sự chăm chỉ, quyết tâm. Mặt khác, những cán bộ khai thác tốt lại quản lý quá nhiều hợp đồng, không còn thời gian dé chăm sóc các khách hàng mới. Một số khác vì chạy theo doanh thu nên đã không tư vấn đầy đủ QLBH cho người tham gia. Vì thế, có những trường hợp khách hàng sau khi ký hợp đồng thấy có những vấn đề chưa phù hợp đã đề nghị hủy hợp đồng hoặc việc duy rì hợp đồng
rất khó khăn.
3.1.2.4. Tình trạng trục lợi bảo hiểm ngày càng diễn biến phức tạp
Hành vi trục lợi bảo hiểm diễn ra ngày càng tỉnh vi và phức tạp. Điều đó thúc đây các DNBH phải có biện pháp quản lý chặt chẽ, ngăn chặn kịp thời. Nhiều người lao động mua bảo hiểm theo mức trách nhiệm khoán, bồi thường theo số ngày nằm viện, không quá 60 ngay/nam đã tranh thu làm thủ tục nhập viện tại cơ sở điều trị quen biết để hưởng lợi bảo hiểm. Một số khác mua bảo hiểm chăm sóc y tế với quyền lợi cao đã trục lợi bảo hiểm bằng cách cho mượn thẻ khám chữa bệnh, thân quen y bác sĩ để có được hóa đơn điều trị thuốc men (kế cả thuốc bổ, thực phẩm chức năng, chăm sóc sắc đẹp) đề đòi tiền bảo hiểm.
Mặt khác, một số sản phẩm chi trả quyền lợi theo hình thức khoán, một số khác bồi thường theo chi phí thực tế nhưng lại chấp nhận chứng từ photo nên dé để xảy ra hiện tượng bảo hiểm trùng. Tình trạng cấp thẻ bảo hiểm không ghi rõ tên,
không kèm ảnh nên dễ xảy ra hiện tượng dùng thẻ của nhau. Hiện tượng một số cán
bộ y tế trong bệnh viện liên kết người bệnh kê khai đơn thuốc, những chỉ phí quá cao, không hợp lý để trục lợi bảo hiểm.
54
3.1.2.5. Người dân chưa thực sự hiểu về bảo hiểm
Mặt bằng chung người dân đã có những hiểu biết đúng đắn về bảo hiểm, tuy nhiên tại các vùng quê, truyền thông chưa tiếp cận được, họ vẫn suy nghĩ tiêu cực về bảo hiểm, một số lại bị nhằm bảo hiểm sức khỏe của các công ty bao hiểm thương
mại với bảo hiểm y tế của Nhà nước.
3.2. Phương hướng triển khai nghiệp vụ BHSK tại Bảo Việt Sơn Tây trong
thời gian tới
Trong quá trình triển khai nghiệp vụ, Công ty Bảo Việt Sơn Tây phải xác định cho mình một hướng đi đúng đắn và hiệu quả nhất, đó là không ngừng cải tiến quá trình kinh doanh, chú trọng nâng cao chất lượng công tác khai thác bảo hiểm,
phương thức phục vụ, đảm bảo giữ vững và nâng cao uy tín của công ty ngày một
tốt hơn. Đề có thể hoạch định ra một hướng đi đúng đắn thì đòi hỏi Ban lãnh đạo,
doanh nghiệp phải có những cơ sở đáng tin cậy, cơ sở đó được tạo dựng nên từ việc
phân tích thực trạng đến những dự đoán về xu hướng xảy ra.
Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt nói chung và công ty Bảo Việt Sơn Tây nói riêng luôn hướng đến mục tiêu “Khách hàng làm trọng tâm”, luôn mong muốn cung cấp những giải pháp tài chính hữu hiệu giúp khách hàng an tâm hơn trong cuộc song, “Hỗ trợ kịp thời khi khách hàng gặp rủi ro”, vì khách hang là trung tâm trong
mọi hoạt động của Bảo Việt. Bảo Việt Sơn Tây luôn luôn tôn trọng, quan tâm và
lắng nghe những phản hồi của khách hàng, đối tác, đồng nghiệp và lãnh đạo để nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe ngày càng tốt lên và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Dé làm được điều này, Bảo Việt Sơn Tây đã dé ra phương hướng hoạt động
như sau:
—Khai thác triệt dé lượng khách hàng tiềm năng của đối tượng khách hàng cá nhân tại địa phương và các ngân hàng hợp tác. Đây là nguồn khách hàng có số lượng
lớn và hứa hẹn day tiềm năng.
—Tiếp tục củng cố bộ máy tổ chức, đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên, đáp ứng nhu cầu vảo hiểm của khách hàng tại văn phòng
của công ty, các chi nhánh và văn phòng đại diện.
-Hoàn thiện các quy tắc, điều khoản, biểu phí cho phù hợp với từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế thị trường có sự cạnh tranh giữa các DNBH
trong và ngoài nước.
—Xây dựng thử nghiệm các kênh phân phối mới.
—Đảm bảo chất lượng dịch vụ của Trung tâm chăm sóc khách hàng.
55
3.3. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm
sức khỏe tại Bảo Việt Sơn Tây
3.3.1. Tăng cường công tác tuyên truyền và quảng cáo sản phẩm
Hiện nay khách hàng biết đến sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của Bảo Việt qua
website của công ty, hoặc các bai báo điện tử,.... Trong khi đó, website của công ty
mô tả sản phẩm còn bao quát làm cho khách hàng chưa hiểu hết được sản phẩm, quy tắc ban hành kèm theo khá dài nên việc khách hàng tải xuống và đọc kỹ thông tin và sản phẩm bảo hiểm là rất hiếm. Thông thường, khách hàng đến phòng giao dịch tại các ngân hàng chỉ có một mục đích duy nhất là nhanh chóng thực hiện giao dich dé đi về, cho nên có ít thời gian để đọc các tờ rơi. Các cán bộ ngân hàng thường cũng bận với công việc của mình và cũng không mấy am hiểu sản phẩm, vì thế cũng khó mà có thé tư van cho khách hàng. Vì vậy, việc quảng cáo sản phẩm qua hai kênh này vẫn chưa đạt hiệu quả tối ưu, cần triển khai nhiều kênh quảng cáo sản phẩm bảo hiểm khác như: Qua các trang mạng xã hội, tổ chức các hội thảo, làm các poster cỡ lớn hoặc banner đẹp mắt,... để hình ảnh công ty và sản phẩm được đến
gan hơn với công chúng. Các hình thức quảng cáo này sẽ mang lại những hiệu quả nhất định trong việc thu hút khách hàng. Quảng cáo sản phẩm trên tivi cũng là một hình thức khá hay, tuy nhiên cần chọn thời gia thích hợp (thời điểm đạt được lượng xem tốt nhất để việc quảng cáo hữu hiệu nhất) và chỉ phí cũng cao. Bảo hiểm Bảo Việt cần tạo ra những hiệu ứng khéo léo để kích thích sự hiếu kì và tò mò của một
bộ phận khách hàng quan tâm.
Bên cạnh đó thì công ty cũng nên tổ chức các buổi hội thảo với khách hàng tiềm năng dé đưa thông tin chỉ tiết về sản phẩm đến gần hơn với khách hàng.
-Hiện nay doanh thu chủ yếu của sản phẩm bảo hiểm sức khỏe chủ yếu từ kênh khai thác truyền thống. Trong thời gan tới, Bảo Việt nên sớm triển khai đồng bộ việc quảng cáo sản phẩm cũng như thương hiệu Bảo hiểm Bảo Việt đến với
người tiêu dùng. Nên trú trọng vào việc hoàn thiện Trung tâm CSKH trước và sau
bán dé tư vấn, giới thiệu và giải đáp thắc mắc của khách hàng, giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm của Bảo Việt.
3.3.2. Hoàn thiện và phát triển sản phẩm
Đối với bat ky DNBH nào thì việc phát triển sản phẩm mới là vấn đề cốt lõi dé phù hợp với sự phát triển chung, theo kịp với xu thế phát triển của thị trường.
Bảo hiểm là một ngành dịch vụ đặc biệt, sản phẩm bảo hiểm là loại hàng hóa đặc biệt, đây là sản phẩm vô hình không được Nhà nước bảo hộ bản quyền và là sản phẩm không mong đợi, có chu kì kinh doanh đảo ngược (doanh thu phát sinh trước,
56
chi phí phát sinh sau). Do không được bảo hộ bản quyền cho nên các DNBH dễ dàng sao chép các sản phẩm của nhau, cho nên bản thân các doanh nghiệp luôn phải đổi mới sản phẩm đề tạo ra sự khác biệt trên thị trường bảo hiêm sức khỏe hiện nay.
Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của Bảo Việt đa dạng nhưng có mức phí khá cao so với mức tiêu dùng của người lao động ở nông thôn. Do đó cần nghiên cứu việc giảm phí để mở rộng đối tượng bảo hiểm là người lao động ở khu vực nông thôn khi có nhu cầu hoặc nghiên cứu sản phẩm bảo hiểm sức khỏe mới dành cho phân khúc khách hàng này. Đây là điều mà bảo hiểm y tế đang làm tốt, chỉ khoảng 500.000 đồng — 600.000 đồng/người/năm là người dân đã được hỗ trợ chỉ trả các chỉ phí ý tế khi nằm viện.