đề tài môn học thực hành nghiệp vụ ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân

Pham anh húy- FBI9A1A Châm điểm XHTD KHCN TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐÔNG Á KHOA TÀI CHÍNH KẾ TOÁN ĐẠIHỌC ĐÔNG Á Tạo dựng con đường thành công ĐÈ TÀI MÔN HỌC THUC HÀNH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TÊN

Trang 1

Pham anh húy- FBI9A1A Châm điểm XHTD KHCN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐÔNG Á KHOA TÀI CHÍNH KẾ TOÁN

ĐẠIHỌC

ĐÔNG Á Tạo dựng con đường thành công

ĐÈ TÀI MÔN HỌC THUC HÀNH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

TÊN ĐÈ TÀI CÁP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

GVHD: Th.S Trần Thị Kim Anh Lớp: FBI9AIA

SVTH: Phạm Thị Thanh Thúy

Trang 2

Pham Thi Thanh Thiy- FB19A1A Cham điểm XHTD KHCN

CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM

Doc lap — Tw do - Hạnh phúc

DON DE NGHI VAY VON KIEM PHUONG AN TRA NO

( Dành cho khách hàng cá nhân)

Kính gửi: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

Tôi/Chúng tôi đề nghị được vay vốn tại Quý Ngân hàng với các nội dung cụ thể như sau: I THONG TIN PHAP LÝ NGƯỜI VAY VỐN:

1 Thông tin Người vay vốn;

a Thong tin ca nhân:

Dia chỉ hiện tại L _] Như trên

L-jKhác (vui lòng shi rõ): K139/97 Trần Quang Khải, Thọ Quang, Sơn

Trà, Đà Nẵng

Điện thoại Di động: 0329066919 Nhà riêng: Cơ

quan:

Trình độ học vẫn LÌ THPT LÍ Cao dang [x] Dai hoc LÌ Trên đại học LÌ

Khác

(có thể chọn nhiều hơn |thuê một tiêu chí) L_| Nhà ở cùng bố mẹ, bạn bè, họ hàng [L_| Khác

Phương tiện đi lại L ]Ôtô [<]Xemay [ ]Khác

Tên, tuổi nghề nghiệp

của các con (nêu có) Phạm Thị Thanh Thúy - Sinh viên

Pham Thi Thanh Ngan - Hoc sinh

b Théng tin nghé nghiép:

Trang 3

Loại hình hợp đồng lao |[“]Cóthờihạn [ ]Không thời hạn [ ] Tự đo

Thời gian Don vị công tác Địa chỉ Lĩnh vực KD Chức vụ

Từ năm 2013-2035 BồnSôngChâu 125NgôQuyền ' Vậtliệu nhàng:

a Thông tin cá nhân:

Họ và tên Phạm Thị Đợi

Ngày sinh 01/01/1972

Số CMND/Hộ chiếu (200449002 Ngày cấp: 20/06/2012 Nơi cấp: Công an thành phố Đà Nẵng

Hộ khâu thường trú Tổ 32 Phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng Dia chỉ hiện tại LỊ Như trên

E<jKhác (vui lòng ghi rõ): K139/97 Trần Quang Khái, Thọ Quang, Sơn

Trà, Đà Nẵng

Điện thoại Di động: 0793536935 Nhà riêng Cơ

quan:

Tình trạng hônnhân [ ]Độcthân [£]ĐÐãkếthôn [ ]Lyhôn [ |Khác

Trình độ học vẫn LÌ THPT L] Cao dang E‹ Đại học L] Trên đại học [|

Khac

Hinh thite sé hitu nha 6|P<JNhariéng [ |Nhadéngsohtu [ |Nhamuatra gop [ |]Nhà

(có thể chọn nhiều hơn |thué

Phạm Thị Thanh Thúy - Sinh viên

Trang 4

b Théng tin nghé nghiép:

Loại hình hợp đồng lao|[ |Cóthờihạn [ |Không thờihạn [*]Tự do

động hiện nay L ]Toàn thời gian [ |Bánthờigian | ]Nghihưu | |Khác

Quá trình công tác

Thời gian Đơn vị công tác Địa chỉ Lĩnh vực KD Chức vụ

K139/97 Trần Từ năm 2018 - 2022 Nhàriêng — Quang Khải, Nhu yếu phẩm

phường Thọ

Quang, Đà Nẵng Từ năm -

II THÔNG TIN NGUÒN TRÁ NỢ:

TT (Khoản thu nhập/chỉ phí Số tiền Giấy tờ chứng minh

I_ [Thu nhập của người vay 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao

động 1 |Lương và thu nhập tr co quan 20,000,000 VNĐ Sao kê ngân hàng, hợp đồng lao

động

2 Cổ tức

3 Lợi nhuận từ kinh doanh

4 Tiền cho thuê tài sản

5 Thu nhập khác :

II Thu nhập của vợ/ chồng 15,000,000 VND Giay dang ky kinh doanh 1 |Lương và thu nhập tr co quan

2 Cổ tức

3 Lợi nhuận từ kinh doanh 15,000,000 VND Giấy đăng ký kinh doanh

4 Tiền cho thuê tài sản

Trang 5

Con đi học: 2,000,000 Sinh hoạt phí: 3,000,000

Chỉ phí trả gốc lãi các khoản vay 0 VND Không vay (không bao gồm khoản vay mới)

(VD: quyén su dung dat,

nha, chung cư)

Trang 6

E£] Vay mua ô tô L_] Vay mua BĐS L_] Vay xây mới nhà

L] Vay sửa chữa nhà LÌ Mục đích khác (Vay du học, thấu chi, tiêu dung )

Trang 7

Thuộc sở hữu KH: Hình thành từ vốn vay: Bảo lãnh: Khác:

Phạm Phúc Thuộc sỡ hữu khách hàng

Mô tả tài sản: Vay mua mới xe ô tô 5 chỗ - Kia Cerato

Tên chủ sở hữu: Phạm Phúc Gia tri tai san uc tinh: 600,000,000 VND

toàn trách nhiệm đối với bất kỳ thông tin sai lệch nảo

2 Tuân thủ đúng các quy định khác của Ngân hàng liên quan đến khoán vay của chúng tôi

3 Bên vay cam kết dùng mọi nguồn thu nhập để thanh toán cho mọi nghĩa vụ phát sinh với Ngân hàng

Đà Nẵng, ngày 22 tháng 04 năm 2022 BEN VAY — Đầy đủ thành viên vay vốn BÊN SỞ HỮU TSĐB - Đây đủ thành viên

sở hữu (Kỷ và ghi rõ họ tên) (Kỷ và ghi rõ họ tên)

Trang 8

DN, ngay 22 thang 04 nam

TO TRINH TIN DUNG 2022

hang ca nhan Ngày KH nộp hồ sơ:

(Ap dung cho KHCN vay tiéu ding) 20/04/2022

Ngày KH nộp đủ hỗ sơ:

22/04/2022

Kính gửi: Giám đốc ngân hàng ACB chỉ nhánh Đà Nẵng (cắp phê duyệt)

I NHU CAU VAY VON CUA KHACH HANG

Tổng nhu cầu vốn 600,000,000 VNĐ Bằng chữ: Sáu trăm triệu Việt Nam

[X] Vay mua 6 t6 Mue dich: [| Dilai [ |Để kinh doanh L_]Khác

Loại xe:L<] Xe mới L_] Xe đã qua sử dụng Tên/chủng loại xe: xe ô tô 5 chỗ - Kia Cerato

Trang 9

Tình trạnghônnhân | ]Độcthân P]Dakéthén | ]Lyhôn | |Khác

Trình độ học vấn LỊ THPT LỊ Cao dang bx] Dai hoc LỊ Trên đại học IR Khác

Nơi đào tạo (nếu có

thông tin) Đại học Kinh tế

Hình thức sở hữu nhà ở (có thể chọn nhiều hơn một tiêu chí)

><JNhariéng [ |Nhà đồngsởớhữu | |Nhàmuatrảgóp [ |Nhà

Phạm Thị Thanh Thúy - Sinh viên

Trang 10

Loại hinh hop déng lao |[DJCéthoihan [ ]Không thờihạn | |Tự do

động hiện nay L ]Toàn thời gian [ |Bánthờigan [ |Nghihưu [ |Khác Quá trình công tác

Địa chỉ, Điện thoại

cà đơn vị công tác -

hời øị Tên đơn vị công „ Lĩnh vực kinh Chú

Thời gian tác (Không bắt buộc phải doanh ức vụ

ghi số ĐT của các đơn vị công tác trước đây

Từ năm 2013-2035 Bồn Sông Châu 125 Ngô Quyền Vật liệu Trưởng

phòng

Từ năm - 1.2 Thông tỉn về vợ/chồng người vay và người hỗ trợ trả nợ (nên có)

Họ và tên Phạm Thị Đợi

Số CMND/Hộ chiếu 200449002 Ngày cấp: 20/06/2012 Nơi cấp: Công an thành phó

Đà Nẵng

Hộ khẩu thường trú Tổ 32 Phường Nại Hiên Đông, quận Sơn Trà, thành phố Đà Nẵng

Địa chỉ hiện tại K139/97 Trần Quang Khải, Thọ Quang, Sơn Trà, Đà Nẵng Điện thoại Di động: 0793536935

Phương tiện đi lại [ ]Ot6 L:] Xe máy [_] Khác

b Thông tin nghề nghiệp Loại hình hợp đồng lao|L ]Cóthờihạn [ ]Không thờihạn [<]Tự do

động [ ]Toàn thời gian [ |Bánthờigian [ |Nghihưu [ |Khác

Trang 11

Tén co quan Dia chi K139/97 Tran Quang Khai, Tho Quang, Son Tra, Da Nang Dién thoai 0793536935

Trang 12

1.3 Tài sản tích lãy

Loại tài sản (có giấy

Cac tai san khac

Téng gia tri tai san

(ước tính) 2,500,000,000 VND

Nhận xét: Đánh giá sơ bộ về giá trị tài sản, tính thanh khoản và tiềm lực tài chính của khách hàng 1.4 Kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ của khách hàng

Kết quả xếp hạng: loại a— Đáp ứng tối đa nhu cầu tín dụng

Thời điểm xếp hạng: ngày 22/4/2022

Trang 13

IIL THAM DINH QUAN HE TIN DUNG CUA KHACH HANG:

1 Quan hệ tín dụng của khách hàng với Ngân hàng * Chưa từng có quan hệ với Ngân hàng

: _ Dưng | ti

* Không có quan hệ với TCTD nào

3 ị về quan hệ tín dụng của khách hàng và người đồng vay vốn:

Trang 14

(Tinh theo thang)

I_ [Thu nhập của người vay

1 Lương và thu nhập từ cơ quan 20,000,000 VND Sao kê ngân hàng, hợp

đồng lao động

2 Cổ tức

3 Lợi nhuận từ kinh doanh 4 Tiền cho thuê tài sản 5 Thu nhập khác

II 'Thu nhập của vợ/ chồng

1 |Lương và thu nhập tr co quan

2 Cổ tức

3 JLợi nhuận từ kinh doanh 15,000,000 VNĐ Giấy đăng ký kinh doanh

4 Tiền cho thuê tài sản 5 Thu nhập khác

HI Thu nhập của người hỗ trợ trả nợ

1 |Lương và thu nhập tr co quan

2 Cổ tức

3 Lợi nhuận từ kinh doanh 4 Tiền cho thuê tài sản 5 Thu nhập khác

A Tổng thu nhập (= I + II+ III) 35,000,000 VND

Nước: 200,000 VNĐ An: 3,000,000 VND

Con di hoc: 2,000,000 Sinh hoat phi: 3,000,000

Chỉ phí trả gốc lãi các khoản vay

Trang 15

Nhận xét: - Nguôn thu nhập để trả nợ ôn định qua từng tháng - Có khả năng thu hồi nợ dựa trên thu nhập hàng tháng - _ Nguồn thu nhập dùng đề trả nợ không thê thay thé

VI THÂM ĐỊNH BIỆN PHÁP BAO DAM TIEN VAY:

Trang 16

L£] Tài sản mới thé chấp

L ] Tài sản đã thế chấp [_ ] Bên được bảo đảm:

tat Ngan hang [_] Giá trị tai sản đã ký:

L_] Thời hạn: từ đẾn

Giá trị tài sản 500,000,000 VND Tên chủ sở hữu Phạm Phúc

Đề xuất ký HĐTC: L<] Ký hợp đồng thế chấp khung hạn mức TSBĐ với số tiền cấp tín dụng

tối đa là 400,000,000 VND trong thời gian 36 tháng L_]Ký hợp đồng thế chấp với nội dung:

[L_]Ky Phụ lục HĐTC với nội dung:

Trang 17

1 Rui ro vé phap ly Khach hang: -Tham dinh vé théng tin khach hang

-CMND/CCCD/ hộ chiếu còn hiệu

lực

2 Rủi ro về mục đích vay vốn: -Phân tích đanh gia mục đích sử dụng

vốn của khách hàng là gì? - Có phù hợp với quy định Pháp luật

Việt Nam không?

3 Rủi ro về phương án kinh doanh (#ñếu vay vốn

dé dau ns) 4 Rui ro vé nguồn trả nợ -Phải xuống kiểm tra và hỏi han

khách hàng 3 tháng 1 lần để ổn định

về nguồn trả nợ

5 | Rui ro vé TSBD va biện pháp quán lý -Dinh giá theo 6 tháng 1 lần dé tránh

trường hợp TSBĐ giảm giá trị khi vay

VIH, ĐÈ XUẤT PHƯƠNG ÁN CÁP TÍN DỤNG

1 Sản phẩm áp dụng: Vay mua ô tô ACB

2 Đánh giá mức độ đáp ứng các điều kiện cấp tín dụng - _ Mức độ cấp tín dụng chung của Ngân hàng đảm bảo cho khách hàng vay

- _ Khách hàng đảm bảo được điều kiện vay mua sản phẩm vay mua ô tô ACB -

- _ Khách hàng có thu nhập hàng tháng thường xuyên, ổn định và đảm bảo

được khả năng thanh toán nợ với ngân hàng

- _ Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay mua xe ô tô phù hợp với quy định của ngân hàng Tài sản đảm bảo là xe ô tô khách hàng muốn

mua hoặc tài sản khác thuộc sở hữu của khách hàng

Trang 18

Thu nợ: tự động trừ tài khoản/khách hàng nộp tién/chuyén khoan tra nợ

Điều kiện giải ngân

Điều kiện bắt buộc:

Là công dân hoặc người nước ngoài sinh sống tại

khu vực có chỉ nhánh Ngân hàng ACB

Độ tuổi áp dụng từ 18 - 60 Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý, hành vì dân sự Có thu nhập từ lương, cho thuê mặt bằng, kho

xưởng hoặc tự kinh doanh Có tài sản đảm bảo

Có giấy tờ chứng minh chủ sở hữu đối với TSÐB Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín

dụng khác

Trang 19

- Diéukién bé sung:

Các điều kiện khác - _ Điệu kiện bắt buộc

- - Điều kiện bể sung

DANH MỤC HỖ SƠ ĐÍNH KÈM

Danh mục hồ sơ Loại bản

Trang 20

HUONG DAN CHAM DIEM TIN DUNG VÀ XEP HANG

KHACH HANG CA NHAN

1 Hang khach hang Ngân hàng xếp các khách hàng là cá nhân thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao: Aaa, Áa, a, Bbb, Bb, b, Ccc, Cc, c, d như mô tả trong bảng sau:

Trang 21

Quy trinh cham diém tin dụng khách hàng cá nhân được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Thu thập thông tin Bước 2: Chấm điểm các thông tin cá nhân cơ bản Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Bước 4: Tổng hợp điểm và xếp hạng

Bước 1: Thu thập thông tin CBTD tiến hành điều tra, thu thập và tổng hợp thông tin về khách hàng từ các nguồn:

Hồ sơ do khách hàng cung cấp: giấy tờ pháp lý (chứng minh nhân dân, xác nhận của tô chức quản lý lao động hoặc tổ chức quản lý và chỉ trả thu nhập, xác nhận của chính quyên địa phương, văn băng, chứng chi, )

Phỏng vấn trực tiếp khách hàng Các nguồn khác

Họ & tên khách hàng: Phạm Phúc Ngày sinh: 1/1/1974

Cmnd: 201450991 Dia chi: K139/97 Trần Quang Khải, phường Thọ Quang, thành phố Da Nang Điện thoại: 0329066919

Trang 22

Pham Thi Thanh Thiy- FB19A1A Cham diém XHTD KHCN

Bước 2: Chấm điểm các thông tin cá nhân cơ bản

NHCV áp dụng biểu điểm chỉ tiết tại bảng 3A để chấm điểm các thông tin cá nhân

cơ bản Bảng 3A: Chấm điểm các thông tin cá nhân cơ bản

2 Trinh d6 hoc | Trênđại | Đạihọe/ | Trung học Dưới trung

7 Co cau gia Hat nhan Séng voi Sông cùng I1 gia | Sông cùng | sé

đình 20 chame |đìnhhạtnhân | gia đình hạt

Trang 23

|_| Biém | |

Tổng hợp điểm phần A: 165 điểm CBTD tông hợp điểm của khách hàng theo biểu điểm trên, nếu khách hàng đạt tổng diém

<0 thì chấm dứt quá trình chấm điểm và từ chối cấp tín dụng Nếu khách hàng đạt

tổng điểm > 0 thì tiếp tục bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng

Trang 24

Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hang

NHCYV áp dụng biểu điểm chỉ tiết tại bảng 3B để chấm điểm tiêu chí quan hệ

với ngân hàng

Bảng 3B: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng

voi NHNo & dich vay | giờ quáhạn| gian quá |gian qua

2| Tỉnh hình chậm trải Chưa giao Chưa Chưa bao | Đã có lần

lãi dich vay |bao giờ |giờchậm | chậm trả

vốn chậm trả trả trong 2 | trong 2

năm gần năm gần đây đây

z5

3 | Téngnohiéntai | “100 triệu |100—500 | 500 triệu - |> ] ty

đương)

4 | Các dịchvụ khác |Chigửi | Chỉ sử Tiế kiệm | Không

sử dụng của tiết kim | dụng và thẻ sử dụng

Tiêu đề	Cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân
Tác giả	Pham Thi Thanh Thuy
Người hướng dẫn	Th.S Trần Thị Kim Anh
Trường học	Trường Đại Học Đông Á
Chuyên ngành	Ngân hàng
Thể loại	Bài thực hành
Năm xuất bản	2022
Thành phố	Đà Nẵng

Định dạng
Số trang	27
Dung lượng	1,35 MB