Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh đông đô

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - TRỊNH THỊ MINH TÂM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128317501000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - TRỊNH THỊ MINH TÂM PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN THỊ HÀ HÀ NỘI - 2022 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Đông Đô” kết nghiên cứu tính tốn có q trình tìm hiểu nghiên cứu tơi, khơng vi phạm quy định liêm học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trịnh Thị Minh Tâm iv LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn tới thầy, cô giáo Khoa Sau Đại học – Học Viện Ngân Hàng thầy cô khác hướng dẫn, bảo, giảng dạy chi tiết cẩn thận suốt q trình tơi học tập trau dồi kiến thức trường Đặc biệt, xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới Cô giáo – PGS.TS Trần Thị Hà, người chu đáo, tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình tìm hiểu nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến gia đình, bạn bè, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Đông Đô hỗ trợ tài liệu thông tin chuẩn xác đầy đủ cho tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Trịnh Thị Minh Tâm v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ xi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTM 1.1 CHO VAY Doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.1.3 Vai trò Doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.1.4 Các phương thức cho vay Ngân hàng thương mại 13 1.1.5 Các hình thức cho vay Ngân hàng thương mại 17 1.1.6 Quy trình cho vay Ngân hàng thương mại 18 1.1.7 Các loại rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 18 1.2 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 20 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM .20 1.2.6 Vai trò phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM .21 1.2.7 Một số tiêu đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM .23 1.2.8 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 36 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – 37 vi CN ĐÔNG ĐÔ 37 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đông Đô 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đông Đô 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu CN Đông Đô 38 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 .40 2.2 Thực trạng cho vay phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2016 - 2021 ngân hàng ACB – CN Đông Đô 56 2.2.1 Số lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 56 2.2.2 Quy mô dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa 59 2.2.3 Doanh số giải ngân doanh nghiệp nhỏ vừa 62 2.2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn 63 2.2.5 Cơ cấu cho vay theo tài sản đảm bảo .65 2.2.6 Cơ cấu dư nợ theo sản phẩm 66 2.2.7 Tỷ lệ nợ hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 68 2.2.8 Tỷ lệ nợ xấu khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 69 2.2.9 Thu nhập từ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .70 2.2.10 Chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 71 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đông Đô 72 2.3.1 Những kết đạt 73 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân .74 KẾT LUẬN CHƯƠNG II .80 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CN ĐÔNG ĐÔ 81 3.1 Định hướng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đông Đô đến năm 2025 81 vii 3.2 Giải pháp phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Đông Đô 82 3.2.1 Tăng cường công tác bán hàng phối hợp bán hàng phận 82 3.2.2 Đa dạng hóa cấu sản phẩm cho vay 82 3.2.3 Nâng cao cơng tác kiểm sốt cho vay 84 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng 85 3.2.5 Nâng cao chất lượng nhân 86 3.2.6 Đẩy mạnh Marketing ngân hàng 88 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng TMCP Á Châu 88 KẾT LUẬN 91 viii DANH MỤC VIẾT TẮT CB HTTD Cán hỗ trợ tín dụng CBTĐ Cán thẩm định CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin HCB Trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng KHBL Khách hàng bán lẻ KHDN Khách hàng doanh nghiệp KSV Kiểm soát viên MMLC Doanh nghiệp lớn NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NNNT Nông nghiệp, nông thôn R* Cán quan hệ khách hàng SME Doanh nghiệp nhỏ vừa TCTD Tổ chức tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm ix DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 42 Bảng 2.2: Phân khúc khách hàng SME theo ngành nghề kinh doanh ACB 45 Bảng 2.3: Quy định phân nhóm khách hàng theo quy mơ doanh thu ACB 46 Bảng 2.4: Tóm tắt thực đánh giá/phân nhóm khách hàng Ngân hàng ACB 48 Bảng 2.5: Các sản phẩm cho vay khách hàng SME ACB năm 2021 49 Bảng 2.6: Các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay thực ACB 50 Bảng 2.7: Quy trình thực thủ tục cấp tín dụng KHDN 50 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 53 Bảng 2.9: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 .55 Bảng 2.10: Thống kê số lượng khách hàng SME ACB – CN Đông Đô 57 Bảng 2.11: Cơ cấu cho vay KHDN ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 59 Bảng 2.12: Doanh số cho vay nhóm khách hàng SME chi nhánh giai đoạn 2016 – 2021 62 Bảng 2.13: Tốc độ tăng trưởng doanh số giải ngân KHDN ACB -CN Đông Đô giải đoạn 2016 – 2021 .62 Bảng 2.14: Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp SME ACB – CN Đông Đô từ năm 2016 - 2021 64 Bảng 2.15: Thống kê dư nợ cho vay khách hàng SME giai đoạn 2016 - 2021 theo phương thức bảo đảm ACB – CN Đông Đô 65 Bảng 2.16: Tình hình dư nợ hạn ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 68 Bảng 2.17: Tỷ lệ dư nợ hạn ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 68 x Bảng 2.18: Tình hình dư nợ xấu ACB - CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 69 Bảng 2.19: Tỷ lệ dư nợ xấu ACB – CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 69 Bảng 2.20: Thống kê thu nhập lãi cho vay khách hàng ACB - CN Đông Đô giai đoạn 2016 – 2021 70