Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh hà nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN QUỲNH THƢ PHÁT TRIỂN CHO V DO NH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nam - Năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128355321000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN QUỲNH THƢ PHÁT TRIỂN CHO V DO NH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS LÊ VĂN LU ỆN Hà Nam - Năm 2022 i LỜI C M ĐO N Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế “Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Hà Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập Các thông tin, số liệu kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Hà Nam, ngày .tháng năm 2022 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Quỳnh Thƣ ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sỹ kết thúc khóa học, tơi xin chân thành cảm ơn Trường Học viện Ngân hàng tạo điều kiện cho tơi có mơi trường học tập tốt suốt thời gian học tập nghiên cứu trường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Khoa Sau đại học - Trường Học viện Ngân hàng, thầy cô tham gia quản lý, giảng dạy tư vấn cho tơi suốt q trình học tập trường nghiên cứu đề tài luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS,TS Lê Văn Luyện dành thời gian tâm huyết để hướng dẫn tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sỹ Kính mong nhận dẫn góp ý thầy cơ, bạn bè đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu tơi hồn thiện Hà Nam, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Quỳnh Thƣ iii MỤC LỤC LỜI C M ĐO N I LỜI CẢM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VI DANH MỤC CÁC BẢNG VII DANH MỤC SƠ ĐỒ VIII DANH MỤC BIỂU ĐỒ VIII MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PH T T IỂN CHO V DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪ CỦ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường 12 1.2 Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.2 Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.3 Quy trình cho vay khách hàng DNNVV 17 1.3 Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Quan điểm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 19 1.3.2 Sự cần thiết phải phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 20 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 26 1.4.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 26 1.4.2 Các nhân tố thuộc DNNVV .29 1.4.3 Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 iv CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪ VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 34 2.1 T ng quan Ngân hàng nông nghiệp Ph t triển nông thôn Việt Nam - hi nh nh tỉnh Nam 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân Agribank – Chi nhánh tỉnh Hà Nam 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh thời gian qua 37 2.2 Thực trạng ph t triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng nông nghiệp Ph t triển nông thông Việt Nam - hi nh nh tỉnh Nam .44 2.2.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Thanh Xuân 44 2.2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam theo tiêu chí định ng 50 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa theo tiêu chí định tính .58 2.3 Đ nh gi thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam .62 2.3.1 Những kết đạt đư c 62 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 71 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam .71 3.1.1 Nhu cầu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Hà Nam 71 3.1.2 Mục tiêu, định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 72 3.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 73 3.2.1 Nâng cao chất ng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .73 v 3.2.2 Nâng cao công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn để hỗ tr cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 75 3.2.3 Khơng ngừng nâng cao trình độ cán tín dụng 77 3.2.4 Phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa từ đối tác khách hàng doanh nghiệp lớn chi nhánh .79 3.2.5 Mở rộng quy mô, tăng cường hoạt động marketing thông qua kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa .79 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.3.2 Kiến nghị với Agribank 81 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quan 83 3.3.4 Kiến nghị với Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa .84 KẾT LUẬN CHƢƠNG III .85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 PHỤ LỤC 89 vi D NH MỤC C C CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Viết đầy đủ DNNVV Doanh nghiệp vừa nhỏ DN Doanh nghiệp KT-XH Kinh tế xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng NHTMCP N thương mại c phần NHTMNN N thương mại nhà nước DNNN DN Nhà nước Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam KH Khách hàng TSĐB Tài sản đảm bảo KHDN Khách hàng doanh nghiệp vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: cấu vốn huy động Agribank chi nhánh tỉnh Nam giai đoạn 2019 – 30/06/2022 38 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 41 Bảng 2.3: Thu từ dịch vụ Agribank chi nhánh tỉnh Nam giai đoạn 201930/06/2022 44 Bảng 2.4 Số lượng DN có quan hệ tín dụng với Agribank tỉnh Hà Nam 50 Bảng 2.5 Tình hình doanh số cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 .51 Bảng 2.6: Bảng dư nợ cho vay Agribank – Chi nhánh tỉnh Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 .53 Bảng 2.7 cấu cho vay DNNVV phân theo thời hạn Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam .54 Bảng 2.8: Lợi nhuận cho vay KHCN Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 56 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu cho vay DNVV từ 2019-30/06/2022 57 Bảng 2.10 Đ nh gi hiệu phục vụ 60 Bảng 2.11 Đ nh gi tín cậy 60 Bảng 2.12 Đ nh gi phương tiện hữu hình 61 Bảng 2.13 Đ nh gi lực đảm bảo 61 Bảng 2.14 Đ nh gi lực cảm thông .62 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay 17 Sơ đồ 2.2: cấu t chức quản lý Agribank CN tỉnh Hà Nam 36 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1:Tình hình huy động vốn gribank hi nh nh tỉnh Nam giai đoạn 2019 –30/06/2022 38 Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 42 Biểu đồ 2.3: Số lượng DNNVV tốc độ tăng trưởng 50 Biểu đồ 2.4: Tình hình doanh số cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2019-30/06/2022 .52 Biểu đồ 2.5 cấu dư nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam 55