Mở rộng tín dụng trong doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển thông nông thôn việt nam chi nhánh huyện lý nhân

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ HỒNG DƢƠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LÝ NHÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014127782201000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ HỒNG DƢƠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LÝ NHÂN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS TRẦN MẠNH HÀ Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ: “Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển thông Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lý Nhân” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi hướng dẫn tận tình TS Trần Mạnh Hà Trưởng Phòng Đào tạo Học viện Ngân hàng Các thông tin, số liệu kết nghiên cứu luận văn khách quan, trung thực khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu công bố Tôi cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn trân trọng cảm ơn Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2022 Học viên ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn tốt nghiệp “Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển thông Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lý Nhân” cách hồn chỉnh, tơi nhân giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Học viện Ngân hàng trang bị cho kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Đặc biệt tơi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Trần Mạnh Hà - Trưởng Phịng Đào tạo Học viện Ngân hàng tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin trân trọng cám ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển thông Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lý Nhân nơi công tác giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu Tôi xin cảm ơn đồng nghiệp Agribank Chi nhánh huyện Lý Nhân tạo điều kiện thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Nhân dịp này, xin cảm ơn gia đình, bạn bè, bạn bè động viên, khích lệ giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày 10 tháng 11 năm 2022 Tác giả luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 10 1.2 MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái quát tín dụng ngân hàng thương mại .12 1.2.2 Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 25 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ số chi nhánh ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Bài học rút cho Agribank huyện Lý Nhân .28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 30 iv 2.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.1.2 Bộ máy tổ chức .31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh từ 2019-2021 .32 2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 36 2.2.1 Quy định tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 36 2.2.2 Quy trình tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 38 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 40 2.3.1 Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh theo quy mô ………………………………………………………………………… 40 2.3.2 Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh theo chất lượng ……………………………………………………………………… 50 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 51 2.3.1 Kết đạt 51 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 58 3.1 ĐỊNH HƢỚNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN ĐẾN NĂM 2025 58 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh đến năm 2025 ………………………………………………………….……… 58 v 3.1.2 Định hướng mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh đến năm 2025 .60 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TRONG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK HUYỆN LÝ NHÂN 61 3.2.1 Thực tốt sách khách hàng 61 3.2.2 Mở rộng quan hệ cho vay với doanh nghiệp nhỏ vừa 64 3.2.3 Duy trì mối quan hệ lâu dài khách hàng truyền thống 65 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing 67 3.2.5 Thực tốt công tác thẩm định trước cho vay 69 3.2.6 Nâng cao chất lượng hệ thống thu thập thơng tin tín dụng .70 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 72 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội .74 3.3 KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 77 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV CIC DNNVV Trung tâm thơng tin tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mai cổ phần Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Danh mục bảng Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại DNNVV World Bank Bảng 1.2: Quy định doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 36 Bảng 2.2: Doanh số cho vay DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 20192021 40 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ cho vay DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 42 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng DNNVV theo kỳ hạn Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 43 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng DNNVV theo ngành nghề kinh doanh khách hàng Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 45 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng DNNVV theo mức độ tín nhiệm Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 46 Bảng 2.7: Thị phần dư nợ DNNVV chi nhánh NHTM địa bàn huyện Lý Nhân từ 2019-2021 49 Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 20192021 50 Bảng 2.9: Thu nhập từ cho vay DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 51 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank huyện Lý Nhân 31 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay DNNVV Agribank huyện Lý Nhân 38 viii Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Tổng vốn huy động Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 34 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng Agribank huyện Lý Nhân 35 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng doanh số cho vay DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 41 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 43 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo kỳ hạn Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 44 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề kinh doanh khách hàng Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 45 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo mức độ tín nhiệm khác hàng Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 47 Biểu đồ 2.8: Số lượng DNNVV Agribank huyện Lý Nhân từ 2019-2021 48