Hoàn thiện cơ chế tín dụng của hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ( qua khảo sát thực tiễn ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hà nội )

1 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN « ■ - BaBaOcsoca -DAI HOCKTQD TT THONG TIN TH if VIEN I PHONG LUANAN-tVLIEU NGUYEN CUGNG HA HOAN THIEN CUA HE■ THONG NGAN HANG ■ Cff CHE TIN DUNG ■ NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON (QUA KHAO SAT THUC TIIn NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON HA NOI) Chuyen nganh: Kinh te chfnh tri LUAN VAN THAC SY KINH TE • • TH Ngtfdi htfdng dan khoa hoc: PGS TS dAo TH PHUONG u£n HA SOI - 2013 LCD CAM DOAN Tac gia xin cam doan luan van la cong trinh nghicn cuu khoa hpc doc lap cua tac gia Cac tai lieu, tur lieu duqc su dpng luan van co nguon dan rd rang, cac ket qua nghicn curu la qua trinh lao dong trung thuc cua tac gia TAC GIA LUAN VAN Nguyen Curcrng Ha LOI CAM ON Vdi tinh cam tran nhat, tac gia luan vSn xin bay to Idi cam on chan thanh, sau sic tdi PGS.TS DiboThi Phirong Lien vi sy tan tinh hirdng dan, giup dd tac gia quS trinh thtrc hien luan van: "Hoan thien cor che tin dung cua he thong Ngan hang nong nghiep & Phdt trien nong thon (Qua khdo sat thirc tien Ngdn hang nong nghiep va phdt trien nong thon Ha Noi)” Tac gia xin to long biet on tai Ban Giam hi$u, cac thay giao, cd giao cua tnrdng Dai hoc Kinh te Quoc dan dS tan tinh, chu dao qua trinh giang day va truycn dat kien thuc Xin chan cam an cac dong chi Lanh dao, cac ban ddng nghiep ban be da quan tarn giup dd, tao dicu kien de tac gia hoan luan v3n Xin chan cam on cac Thay, Cd phan bien da co nhung nhan xct xac dang, quy bau giup cho tac gia cd dieu kien hoan thien tot han nhOmg noi dung cua luan van tirang lai Xin tran cam an./ TAC GIA LUAN VAN Nguyen Curcmg Ha MUC LVC LOI CAM DOAN LOI CAM ON MVC LUC DANH M VC TIT VIET TAT DANH MVC BANG BIEU, SO DO TOM TAT LUAN VAN MO DAU Chinrng 1: CO SO LY LU AN VA KINH NGHIEM TH1/C TIEN VE HOAN 1.1 THIEN CUA NGAN HANG THlTONG MAI • CO CHE TIN DUNG • • Nhfrng van de ly luan ve tin dung cor che tin dung cua ngan hang thiro'ng mai .6 1.1.1 Tin dung ngan hang 1.1.2 Cor che tin dyng cua Ngan hang thuong mai: KJhai mem cac bo phan cau co che tin dung cua ngan hang thuong mai 1.2 Sy can thiet va cac nhan to anh hiring den hoan thien co * che tin dung ciia ngan hang thuong mai 23 'A 1.2.1 Sy can thiet phai hoan thien co che tin dung cua ngan hang thuong mai 23 1.2.2 Nhtrng nhan to anh hudng den hoan thien co che tin dung cua NHTM 25 r 1.3 Kinh nghiem quoc te va nude ve hoan thi^n co’ che tin dyng ciia NHTM 32 1.3.1 1.3.2 Kinh nghiym cua Ngan hang thuong mai Thai Lan 32 Kinh nghi?m cua ngan hang thuong mai Singapore 34 1.3.3 1.3.4 Kinh nghiem cua VietinBank 35 Bai hoc kinh nghiem doi vdi he thong NHTM Viet Nam: 39 Chuang 2: THI/C TRANG CO CHE TIN DVNG CUA NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRI&N NONG THON VlfT NAM CHI NHANH HANOI 41 « 2.1 Gidi thi?u chung ve Ngan hang Nong nghifp v& Phat trien Nong thon Chi nhanh Ha Noi h| thong Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam 41 2.2 Hien trang co- che tin dung cua Agribank Ha Nyi 43 2.2.1 Hien trying van dung cac chinh sach tin dung cua Nha nude tai Agribank Ha Nyi 43 2.2.2 Iliqn trang to churc bo may tin dung tai Agribank IlaNoi 48 2.2.3 Ilien trang ve hinh thuc tin dung tai AGRIBANK IlaNoi 49 2.2.4 Hien trang ve quy trinh va nghiep vu quan ly tin dung 51 2.2.5 Hiqn trang ve dieu ki$n tin dung 60 2.3 Danh gi£ chung ve thirc trang ca che tin dyng ciia Agribank Ha Noi 63 2.3.1 2.3.2 Nhflmg kct qua dat dugc 63 Han che va nguyen nhan cua han che 66 Ch iro ng 3: PHUONG HUONG VA GIAI PHAP CO BAN NHAM HOAN THIEN CO CHE TIN DUNG CUA AGRIBANK VIET NAM 69 3.1 Nhirng can cur de xuat phiroug huoTig v£ giai ph^p hoan thien co- che tin dung ciia Agribank Viet Nam 69 3.1.1 Dinh hudng chien luge phat trien he thong ngan hang den 2020 va vai tro hang giai doan 2013 - 2020 80 3.1.3 Dinh huongphat trien cua Agribank Viet Nam den nam 2020 82 3.2 Myt so phiroug huong co- ban nham hoan thien cor che tin dyng cua Agribank Viet Nam 85 3.2.1 Hoan thien co che tin dyng phai phu hop vdi nguyen tac cua co che thj truong va hpi nhap quoc te 85 3.2.2 Hoan thien ca che tin dyng nham nang cao hiqu qua hoat dong cua Agribank Viyt Nam 88 3.3 Myt so giai phap ca ban nh£m hoan thien co che tin dyng ciia Agribank Viet Nam 89 3.3.1 Hoan thien he thong cac chinh sach, quy dinh ciia Nha nude ve ca che tin dyng 89 3.3.2 Hoan thien ve to chuc bo may can bo quan ly tin dyng 93 3.3.3 Hoan thiyn ve cac hinh thuc tin dung 96 3.3.4 Hoan thiqn quy trinh, nghiep vy tin dung 99 3.3.5 Hoan thiyn cac dieu kien tin dyng 100 KET LUAN 103 DANH MVC TAI LT£U TH AM KHAO 106 DANH M^C TtT VIET TAT NHNN : Ngan hang Nha nurdc NHTM : Ngan hang Thirang mai Agribank Vi£t Nam : Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam Agribank Ha Noi : Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam - Chi nhanh Ha Noi GDP : Tong san pham quoc noi GN? : 'Fong san pham quoc dan ROA : Ty so loi nhuan rong tren tai san ROE : Ty so lai nhuan rong tren von chu so huru TCTD : To churc tin dung Vietinbank : Ngan hang Thuong mai Cd phan Cong thuong Viet Nam CNH-HBH WTO : Cong nghiep hoa - hien dai hoa * : To choc thirong mai the gidi I)ANH MUC BANG BIEU, SO DO BANG Bang 2.1: Hoat dong kinh doanh cua Agribank Ha Npi giai doan 2010 - 2012 42 Bang 2.2: Quy dinh phan cap, uy quycn quyet djnh cap tin dung he thong Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam 52 Bang 2.3: Dir ng theo thcri han vav vA loai tien le tai Agribank Ha Noi giai doan 2010- 2012 56 Bang 2.4: Dur no theo phan kinh tc va theo nganh tai Agribank Ha Noi giai doan 2010-2012 57 Bang 2.5: Tong nguon von huy dong tai Agribank Ila Noi qua cac nam 2010 2011,2012 59 Bang 3.1: Xep loai khach hang tren co so phan loai nhom no cua khach hang 91 BIEU DO Bieu 2.1: Nguon von va du ng qua cac nam cua Agribank Ha Noi 42 SO DO So 2.1: So to churc bo may tin dung cua Agribank Ha Noi 49 JI n TRUdNG DM HOC KINH if QUtfc DAN ■ ■ SDfc>OG8G8 NGUYEN ClTdNG HA HOAN THIEN CO CHE TIN DUNG CUA HE THONG NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON (QUA KHAO SAT THUC TiiN NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON HA NOI) Chuyen nganh: Kinh te chinh tri TOM TAT LUAN VAN THAC SY ã ã HA AOI - 2013 ô i TOM TAT LUAN VAN Tin dung ngan hang dong vai tro quan trong phat trien kinh te xa hoi va san xuat, tao cong an viec lam chuyen dich co cau kinh te nong nghiep nong thon d niroc ta Tin dung doi voi nong nghiep, nong thon thirc sir la don bay thuc day nong nghiep Viet Nam phat trien toan dien, manh me Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam (Agribank Viet Nam) la mot nhirng ngan hang thuong mai Ion giu vai tro chu dao, tru cot cua he thong ngan hang va nen kinh te voi chuc nang chu yeu tap trung nguon luc phuc vu nong nghiep, nong thon va nong dan Cho den chinh sach tin r f dung doi voi nong nghiep, nong thon cua he thong Ngan hang noi chung va Agribank Viet Nam noi rieng da dat dirge nhieu ket qua quan trong, co che cang hoan thien hem, thu tuc vay von ngan hang cang thong thoang, don gian de ngiroi nong dan tiep can voi dong von de dang hon Tuy \ f nhien nhieu van de sinh ca tir phia nguoi cho vay va ngudi di vay • * ' ■ r L nhu: doi tugng vay von, muc von vay, lai suat, rui ro tin dung, thoi han cho vay chua thirc su phu hop voi timg doi tugng, timg muc dich va hieu qua su dung von vay thap Chinh vi vay, ket qua dat dugc chua tuong xung voi nguon luc nghien ciru day du ve ly luan ngan hang, danh gia dung dan ve tinh hinh thuc te de tim va xay dung nhung giai phap nham hoan f thien co che tin dung phu hop voi tinh hinh moi “Hoan thien cor che tin dung cua he thong Ngan hang nong nghiep & Phat trien nong thon (Qua khdo sat thirc tien Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Ha Noi)” de viet luan van tot nghiep ii •> X Viec lua chon de tai nghien cum tren day thdi diem hien co y nghia thiet thuc ca ve ly luan va thuc tien Luan van sir dung phircmg phap nghien cuu ly thuyet chung ve hoat dong tin dung cua Ngan hang thuong mai va chinh sach tin dung cua Agribank Viet Nam nen kinh te thi tnrcmg, tir khai quat Ion nhung van de co ban ve co che tin dung Luan van cd nhung dong gop co ban sau: Thu nhat: Gop phan hoan thign nhung van de ly luan va kinh nghiem thuc tien ve cor che tin dung cua NHTM dieu ki£n kinh te thi truvng X * Tren cor so phan tich cac quan niem ve co che tin dung ciia NHTM tir cac cong trinh nghien cuu da cong bo, luan van da dua duoc quan niem ve co che tin dung ciia NHTM Theo do: Co che tin dung cua ngan hang thuong mai co the duoc hieu la tong h(/p nhung quy dinh ve luat phap, chinh sach, to chirc ho may, hinh thuc, nghiep vu, dieu kien de ngan hang thuong mai to chuc va thuc hien nhung quan he tin dung nhdm dap imgyeu cdu kinh doanh vd muc tieu phat trien cua ngan hang moi thdi ky phat trien Luan van da lam rd dac diem cua co che tin dung cua NHTM nen * f f kinh te thi trudng Bo la: Thu nhat, co che tin dung la su nhan thuc, van dung quy luat cua hoat dong tin dyng mang tinh chu quan Thu hai, co che tin dung * V f r mang tinh phap ly, bat buoc, the hien tinh nguyen tae va duoc su dyng thong nhat he thong NHTM Thu ha, Co che tin dung vira co tinh chat chung, vira co tinh chat dac thu Thu tu, Co che tin dung phai phu hpp vdi chinh sach tin dung, dong thdi phai phuc vu chinh sach tin dung Thu nam, Co che tin dung co tinh lich su, luon thay doi theo su phat trien cua nen kinh te, cua chinh sach tin dung moi thdi ky Luan van neu nhung noi dung co ban cua co che tin dungjcuar NHTM, la: Thu nhat, nhung quy dinh ve hinh thuc (the loai), thdi him tin 103 KET LEAN *> z * Ca che tin dung la tong hop nhung quy dinh ve hinh thuc, phuang thuc, dieu kien, thu tuc de NHTM thuc hien huy dong va sir dung vdn mot each co hieu qua nhat, dem lai lqi ich cho xa hoi va cho ban than NHTM Viec hoan thien ca che tin dung cua NHTM co vai tro quan trong viec thuc noi rieng, thuc day su phat trien, nang cao kha nang canh tranh cua NHTM, day manh hoat dong huy dong vdn, cho vay, gop phan thuc day kinh te - xa hoi phat trien La mot NHTM nha nude he thong Agribank Viet Nam, nhung nam qua Agribank Viet Nam noi chung, Agribank Viet Nam - Chi nhanh Ha Noi noi rieng da quan tarn den cong tac hoan thien ca che tin dung, * % * qua da gop phan thuc day hoat dong kinh doanh cua Chi nhanh, gop phan dua Agribank Viet Nam - Chi nhanh ITa Noi len vi tri la mot nhung la cd dau cua nganh Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Tuy nhien, nen kinh te Viet Nam dang cang hoi nhap sau, rong vao nen X # X dung hien tai cung boc lo nhieu han che can phai hoan thien Lua chon chu de nghien cuu nay, luan van da gop phan khai quat ca sd ly luan ve ca che tin dung cua NHTM dua tren ca sd phan tich, so sanh, f £ due rut tir ket qua cac cong trinh nghien cuu da cong bo vdi nhung noi dung cd lien quan, ket hap vdi viec nghien cuu nhung van de thuc tien tai Agribank Viet Nam - Chi nhanh Ha Noi Luan van da dua mot so giai X z x phap vdi muc dich nham gop phan hoan thi^n ca che tin dung cua X z Agribank Viet Nam nham thuc hien tot muc tieu tin dung “Tang trudng - An toan - Ben vung” 104 Trong qua trinh nghien cuu, mac du da rat cd g^ng de thuc hien tdt luan van, nhung trinh dq va nhan thuc cua ban than cd nhung han che nhat dinh, luan van khong tranh khdi nhung thieu sot, rat mong dugc y kien dong gop, chi bao cua cac thay, co giao va cac ban quan tam den luan van Xin tran trgng cam on! 105 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO ■ • Bo Nong nghiep va Phat trien Nong thon, Chien luac phat trien Nong nghiep vd Nong thon giai doan 2011 — 2020 Chinh phu (2001), Nghi dinh so 16/2001/ND-CP ve to chuc va hoat dong cua cong ty cho thue tai chinh Chinh phu (2001), Nghi dinh so 65/ND-CP ve su doi bo sung mot so dieu cua Nghi dinh 16/2001 /ND-CP Nguyen Dang Don, Hoang Due, Tran Huy Hoang, Tran Xuan Huong (2004), “Tien Te Ngan Hang”, Nha xuat ban thong ke D Begg, S.Fishchcr, R.Donsousch (1992) Kinh te hoc (tap 1,2 ) NXB Giao due Dang Cong San Viet Nam (2006-2011), Van kien Dai hpi Dang toan Quoc lan thu X, XI Nguyen Minh Dao (1996), “Hoan thien viec ung dung ca che tin dung f _ _ r ngoai quoc doanh tren dia ban tinh Vmh Phuc”, Luan an Tien sy, Truong Dai hoc Kinh Te Quoc Dan Frederic S.Minkin (1998) Tien te, ngan hang va thi truong tai chinh, Nha xuat ban khoa hoc va ky thuat, Ila Noi Nguyen Thi Thu Huven (2011) “Hoan thien ca che tin dung doi vai ho nong dan cua Ngan hang Nong nghiep vd Phat trien Nong thon Viet Nam ” (Lay vi du tinh Nam Dinh) Luan van cao hoc, Truong Dai Hoc Kinh te Quoc Dan 10 Nguyen Ngoc Hung (1998), “Ly Thuyet tien te Ngan hang ”, NXB Tai chinh X budc dau doi mdi d Viet Nam ”, Vien Khoa hoc Ngan hang- 1995 106 / Ar1 / > \ r r 12 Nguyen Dinh Kha (1989), "Mot so van de ve ca che tin dung von luu thong cong nghiep nude ta”, Luan an Tien sy, Truong Dai hoc Kinh te Quoc Dan 13 Ta Quang Khanh - Vu truong Vu tin dung NHNN (2011), Dau tu tin dung phuc vu phat trien nong nghiep, nong thon - mot nhi^m vu quan cua nganh Ngan hang cong cuoc doi moi cua dat nude, Tap chi Ngan hang so 2+3/2011 14 Cao Sy Kiem (1995), “Doi mdi chinh sach tien te - tin dung - ngan hang giai doan chuyen sang kinh te thi trudng d nude ta ”, NXB Chinh tri Quoc gia 15 Do Tat Ngoc (2007), “Gia nhap WTO nhung co hoi va thach thuc doi vdi Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam ”, Tap chi Ngan hang, tap + 4, so 2/2007 trang 44 - 47 16 Ngan hang Nha nude (2005), Quyet dinh so: 457/2005/QD-NITNN 19/04/2005 ciia Ngan hang Nha nude ve viec ban hanh quy dinh ve cac ty le tai san bao dam an toan hoat dong ciia cac to chuc tin dung 17 Ngan hang Nha nude Viet Nam (2009), "Thong tu so: 01/2009/TT\ f % cho vay cac nhu cau von phuc vu ddi song, cho vay thong qua nghiep vu phat hanh va su dung the tin dung ”, 18 Ngan hang Nha nude Viet Nam (2010), "Thong tu so: 07/2010/TTAr ' _ - f * NHNN hudng dan ve cho phep cac NHTM vay theo co che lai suat thoa thuan doi vdi cac khoan vay trung, dai han ”, 19 Ngan hang Nha nude Viet Nam (2010), "Thong tu so: 12/2010/TTNHNN hudng dan to chuc tin dung cho vay bang VND doi vdi khach f hang theo lai suat thoa thuan ”, 107 20 Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam, Quyet dinh so 666/QD-HDQT-TDHO “ve viec ban hanh quy dinh cho vay doi vori khach hang he thong Ngan hang Nong nghiep va Phdt trien Nong thon Viet Nam ” 21 Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Vi$t Nam - Chi nhanh Ha Noi, Bao cao tong ket cac nam 2010, 2011, 2012 22 Mai Thu Phuong (2005) Luan van Thac sy, “Hoan thien co che tin dung cua he thong Ngan hang Thuong mai Nhd nude Viet Nam theo hudng phdt trien ben vung (Lay Ngan hang Cong thuong Viet Nam lam vi du) ” 23 Peter S.Rose (2001), Quan tri Ngan hang thuong mai, Dai Hoc Kinh Te Qudc Dan - NXB Tai chinh, Ha N$i 24 Quoc hoi (2010) Luat cac to chuc tin dung so 47/2010/QH12 25 TS Nguyen Thi Nhu Thuy (2011), “Mot so giai phap cho vay ddi voi ho nong dan”, Thi trudng tai chinh tien te, so 16 thang nam 2011, trang 27 - 30 % r 26 Le Van Tu (1995), “Tien te, tin dung Ngan hang co che thj trudng”, Trudng Dai hoc KTQT TP Ho Chi Minh 27 Thu tuong Chinh phu (1999) Quyet dinh so 67/1999/OD-TTg 30 thang 03 nam 1999 cua Thu tudng Chinh phu “ve mot so chinh sach tin dung ngan hang phuc vu phdt trien nong nghiep va nong thon ” 28 Website cua Bo Tai chinh, www.mof.org.vn 29 Website cuar Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam, ww, agribank com, 30 Website cuar Ngan hang Nha nude Viet Nam, www.sbv.0r2.vn BO GI AO DUG VA DAO TAO RU'O'NG DAI HQC KINH T£ QUOC DAN CQNG HOA XA HQI CHU NGHI A VIET NAM Doc lap - Tir - llanh phuc BIEN BAN HQI DONG CHAM LUAN VAN THAC SI Theo quyet dinh so 3442/QD-DHKTQD 03/12/2013 cua Hieu truong truong Dai hoc KTQD, Iloi dong cham Luan van Thac si da to chuc cham Luan van cho hoc vien: Nguyen Cirdn£ Ha Ten de tai : * Hoan thipn ca che tin dung cua hr) thong ngan hang nong nghiep vd phat trien ruing thon (qua khao sat thac tien ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Ha Npr Chuyen n^apl^ :^ * n^ 9,0phan bdt budc phai co) Hoi dong kinh de nghi Hieu truong truong Dai hoc KTQD xet duyet va cap bang thac sT cho hoc vien _? Cac vien HD bieu quyet cong kliai, nhat tri thong qua : Iloi dong chant lu'an vfin thac sT kdt thuc vao hoi l£> gio phut, %}' ! H / 20 V ? Thur ky Hoi dong Chu tich Hpjjdeyg (ClML t'A'-Orr- jru i: I f)Om cuol ciini'cun Ll ilnijig qua 10 drent Niu dlim nft itung L V trin 9.0 Iticm, nha truimg si to chirc thdm rtjnh ■' / y,/ y - Chu tich Hqi dong NHAN XET LUAN VAN THAC SI KINH TE Be tai: Hoan thien cc che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam (qua khao sat thuc tien tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Ha Noi) Cua hoc vien cao hoc : Nguyen Cudng Ha Chuyen nganh : Kinh te chinh trj Ngudi nhan xet : PGS.TS Tr^n Viet Tien Nhiem vu Hoi dong : Phan bi?n Sau doc toan bo luan vSn, tdi cd nhan xet sau: l.Sur can thiet cua de tai luan van -S f Sinh tu san xuat hang hoa, tin dung da cd nhung dong gop dang ke cua xa hoi Ngay nay, cung vdi sy phat trien cua san xuat va luu thong hang hoa, tin dung cung cang phat trien nham cung cap them cac phuang tien giao dich de dap ung nhu cau giao dich cang tang xa hoi Ddi vdi cac ngan hang thuong mai (NHTM) thi tin dung la hoat dpng truyen thong mang lai thu nhap chinh Bdi vay, co che tin dung cang duoc quan tain va quyet dinh sy ton tai va phat trien cua cdc NHTM Thdi gian qua, nhung thay ddi co che tin dung cua he thong NHTM Viet Nam da mang lai nhung hieu qua thiet thyc Tuy vay, ca che tin dung cua he thong NHTM hien van nhieu bat cap, can phai khac phuc Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam cung nam tinh trang Thdi gian qua, co che tin dung cua Ngan hang da tung budc duoc dugc hoan thien, nhung nhung kho khan, han che ca chu quan va khach quan da f * * lam cho co che tin dung chua duqc hoan thien nhu y muon Do do, de nang cao hieu qua kinh doanh cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam, tat yeu phai tiep tuc hoan thi?n ca che tin dung, nhat la dieu kien hien Trong boi canh do, hQC vien lua chon de tai lam luan van thac si co y nghia ca ly luan lan thuc tien va phan anh nhay cam cua hoc vien viec lua chon chu de nghien cuu cua minh Ve ket cau, phuang ph£p nghien ciru vi y nghia ly luain, thyc tien cua luan van: 2.1 Ve ket cau: Luqn van ngoai phan md dau va ket lu£n, ket cau luan an gom chuong Day la ket cSu truyen thong, phu hop voi ddi tuong va muc tieu nghien curu cua de tii De tai khong trung vdi cac de tai di cong bo ma tdi duoc biet 2.2 Ve phuong phap: Tac gia da su dqng phuong phap logic vi lich su, phan * r tich, tong hup, thong ke Dav la nhung phuong phap phu hqp vdi chuyen nganh, cho phep tac gia thuc hien duqc mqc tieu nghien cuu dat cua luin van 2.3 Ve y nghia ly luan va thuc tien cua luan van: - Ve ly luan: Day la cdng trinh nghien cuu kha cong phu Tac gia da dua duqc khai niem va co gang luan giai noi dung, nhung nhan to anh hudng, qua dua r B phuong hudng va giai phap hoan thien co che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam (qua khao sat thyc tien tai Ngan hang Nong nghiep va Phdt trien nong thon Ha Noi) ” Vi vay, day la tai lieu tham khdo co ich cho Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam linh vqc Nhan xet ve nqi dung luan van 2.1 Thanh cdng cua luan vdn Trong chircmg 7, vdi each tiep can true tiep bang each lam rd dac diem, noi dung cua co che tin dung Va de lam ro nhung van de nay, tac gia da phan tich nhung van de co lien quan nhu tin dung, su ddi va phat trien cua tin dung ngan X * hang thuong mai nen kinh te thi trudng tin dung, tren co sd dua dugc quan niem cua rieng minh Theo tac gia, “ co che tin dung cua ngan hang thuong mai co the duoc hieu la tong hop nhung quy dinh ve luat phap, chinh sach, to chuc bo may, hinh thuc, nghiep vu, dieu kien de ngan hang thuong mai to chuc va thuc hien nhung quan he tin dung nhdm dap ung yeu cau kinh doanh va muc tieu phat trien cua ngan hang mdi thdi ky phat trien" (trang 12) Ngudi doc chia se vdi tac gia ve khai niem NHTM Theo luan van, cac bo phan cau co che tin dung cua NHTM bao gom: (1) Chinh sach tin dung; (2) Bo may to chuc; (3) Hinh thuc, thdi han tin dung; (4) Quy trinh va nghiep vu tin dung; (5) Dieu kien tin dung Tuy viec phan tich tung noi dung co the phai ban them, nhung theo chung toi, cac bp phan cau nhu vay la day du Day la noi dung quan nhat cua chuong Viec xac dinh dung noi dung cho phep tac gia xay dung duoc mach phat trien luan vSn kha chac chan de thuc hien muc tieu nghien cuu cua minh Tren co sd nhan dipn cac bo phan cau cu che tin dung cua NHTM, luan van phan tich cac nhan to anh hudng va su can thiet hoan thien co che tin dung cua NHTM Luan vSn cho rang cd nhom nhan to anh hudng co che tin dung cua NHTM dong cua he thong ngan hang Nhom thu hai la nhan to chu quan Do la nang luc noi sinh cua NHTM bao gom: nhan lyre; nguon tai chinh va co sd vat chat; bo may to chuc va nang luc quan trj dieu hanh Trong chuong 2, sau “Gidi thieu chung ve Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Chi nhanh Ha N$i he thong Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Viet Nam”, luan vSn di vao khao sat cu che tin dung dugc thuc thi tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Chi nhanh Ha Noi Bang phuang phap logic va lich sur, phan tich, tong hop, so sanh va thong qua cac so lipu thdng ke c6 ch(?n loc, voi bang, bieu do, sa do, va can cu vao bo phan cau co che tin dung cua NHTM da phan tich d chuang 1, luan van da khao sat co che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Chi nhanh Ha Noi Cach trinh bay nhu vay la chat che, logic Tu tdng quan thyc trang do, tac gia da dua nhung danh co che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Chi nhanh Ha Noi: tuu, han chi Hau hdt nhttng ddnh gia dupe phan tich cd can cu va phu hop voi thuc tien nude ta Tac gia cung da chi nguyen nhan din tdi cac han che tren Cac nguyen nhan cua han che khong mdi, van la: luat phap, chinh sach bat cap; bo may quan ly chua phu hop; kiem tra, kidm soat edn han chd, nhung phu hap vdi mach phat trien cua luan van Cd the noi, viec khao sat thuc trang cd gia tri tong ket thuc tien cua tac gia luan van Trong chucmg 3, de cd them can cu cho vi?c de xuat phuang hudng va cac giai phdp hoan thien co che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon, luan van da phan tich : Dinh hudng chien luoc phat trien he thdng ngan hang den 2020 va vai tro cua hien dai hoa cdng nghe linh vuc ngan hang; Muc tieu tai ca cau nen kinh te gan vdi tai ca cau he thdng tai chinh - ngan hang giai doan 2013 - 2020; Dinh hudng phat trien cua Agribank Viet Nam den nhm 2020 ■ % f Luan van da de xuat phuang hudng Chung toi chia se vdi tac gia ve phuang hudng Ve giai phap, luan van da bam vao mach phat trien de de xuat giai phap Do F * f la: Hoan thien he thdng cac chinh sach, quy dinh cua Nha nude ve ca che tin dung; Hoan thien ve to chuc bp may can bo quan ly tin dung; Hoan thien ve cac hinh thuc tin dung; Hoan thien quy trinh, nghiep vu tin dung ; Hoan thien cac dieu kien tin dung Ngubi doc chia se voi tac gia ve cac giai phap va cho rang, neu cac giai phap dupe there hien dong bo thi co che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam se hoan thien hon thdi gian tbi 2.2 Mpt so van de trao doi cung tac gia luan van - Nhung bai hoc rut nghien cuu kinh nghiem chua phu hop de tai luan vSn - Danh gia thuc trang cu che tin dung cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam chua phu hpp vdi mach phat trien cua luan van, nhat la < r * * la “Dieu kien tin dung”- phan cau co che tin dung, khong thay tac gia danh gia Vi vay khong co co sb de tac gia dua giai phap hoan thien b chuong - Luan van can phan biet “hinh thuc tin dung” voi “phuong thuc tin dung” Ket luan Luan van dugc nghien cuu mot each kha nghiem tuc Luan van co ket cau hop ly Mac du mpt so han che, nhung luan van da dap ung duoc yeu cau cua mpt luan van thac si kinh te Tac gia luan van xung dang duoc nhan hpc vi Thac si kinh te Kinh de nghi Truong Dai hoc Kinh te quoc dan cong nhan bubi bao ve horn * % Z va cap bang Thac si kinh te cho hpc vien cao hpc Nguyen Cubng Ha Ha Noi, 18 thang 12 nam 2013 Ngudi nhan xet PGS.TS Trin Viet Tien NHAN XET LUAN VAN THAC SI KINH TE Ten de tai: “HoAn thiyn co che tin dung cua he thong ngan hang Nong nghiep va PhAt trien nong thon (Qua khAo sat thwucj tien ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Ha Nyi” Chuyen nganh: Kinh te chinh tri Cua hyc vien: Nguyen Cudng Ha PhAn bien 2: PGS.TS Tran Xuan Has Hyc viyn Tai chinh NOI DUNG NHAN XET r Sau dye xong ban chinh va ban tom tAt luyn van thac sT cua hoc vien Vdi tu cAch la Phan biyn, tdi cd mot so nhan xet sau: Tinh cap thiet, thdi su, y nghia khoa hoc vA thuc tien cua de tAi luan vAn Trong hoat dong cua cac NHTM Viet Nam hiyn nay, hoat dpng tin dung la mot hoat dong nghiep vu mang tinh truyen thong, nen tang, chiem ty tryng ldn co cau tai san va co cAu thu nhap, nhung cung 1A hoat dong phuc typ, liem an nhidu rui ro Tin dyng dieu kien ndn kinh td md, canh tranh va hoi nhyp van tidp tyc dong vai trd quan trong hoat ddng kinh doanh cua cac NHTM Do do, hoAn thiyn co che tin dyng nham dam bAo cho hoat dyng nAy duoc an toan, hieu qua, tao nguon thu ldn cho cac NHTM dang la van de cAp thiet dugc moi NHTM quan tam Ngan hang Nong nghiep va Phat trien ndng thon (Agribank) la mot nhumg NHTM ldn giu vai tro chu dyo, try cyt cua he thong ngan hAng vA nen kinh te vdi chuc nAng chu yeu typ trung ngudn lyc phyc vy ndng nghiyp, ndng thon vA ndng dan Trong nhtrng nam vira qua, chinh sach tin dyng doi vdi ndng nghiep, ndng thon dA dat duyc nhung ket quA dAng khich ly, co che ngAy cAng dugc hoAn thien, thu tuc vay von ngan hAng ngAy cang thong thoang, don gian de ngudi ndng dan tiep can vdi ddng von de dAng horn Tuy nhien, van cdn ton tai mot so van de cAn giAi quyet de gop phan dua hoyt dong tin dung noi rieng vA hoat dyng kinh doanh cua Agribank noi chung tAng trudng myt each hieu quA vA ben vung Chinh vi vay, viyc nghien cuu dd tai cua tac giA 1A cAn thidt, co y nghia cA ve ly luan vA thyc tien Nyi dung de tai hoAn toAn phu hyp vdi chuyen ngAnh nghien cuu, khong trung hop vdi cac cong trinh, luan vAn, luyn an da dugc nghien cuu vA cong bo ma tdi dugc biet thdi gian gAn dAy Syr hgp ly va tin cay cua phuong phap nghien cuu - Ngoii phan md dau, ket luan, ngi dung chinh cua ban lupn van dugc ket cau chuong theo each truyen thong - Luan v&n cd bang, bieu so lieu; so cung vdi 30 danh myc tii lieu tham khio - Dung lugng cua luan van vdi ket ciu chuong, tiet, myc la phu hgp vdi muc tieu, doi tugng, pham vi nghien cuu - Ban luan vin trinh bay rd rang, vAn phong sang va de hieu di dip ung dugc nhfrng yeu cau cua qui chd dao tpo SDH hign hanh - Cac phuong phap nghien cuu dugc sir dung li phuong phap phAn tich, thong ke, tdng hgp va so sinh tren nen tang phuong phap luan cua vat bien chung vi vat lich su theo chung toi la hgp ly - Cac tu lieu, tinh hinh so ligu kha phong phu, cap nhat va co nguon dan rd ring, dam bio tin cay Ket qui nghien cuu cua luan van Mot la, Da nghien cuu vi lim rd hon nhung van de co bin ve tin dung vi co chd tin dung cua NHTM tren cac khia canh: khai niem, cic bg phan cAu co che tin dung ciia NHTM Trinh biy su can thiet vi nhCmg nhan to anh hudng ddn vige hoin thign co che tin dung cua NHTM Day chinh li co sd quan de danh gia thuc trang va de xuat cac giai phap hoin thidn co chd tin dung cua NHTM cua cAc NHTM dieu kien hien Hai la, Gidi thigu kinh nghigm vc hoan thien co che tin dung cua NHTM d ThAi Lan, Singapore cung nhu cua VietinBank, rut bai hpc doi vdi AgriBank Ba la, trinh biy khai quat quA trinh hinh thinh, phat trien vi ket qui hoat dong kinh doanh cua Agribank Hi Ngi, di sau phan tich thuc trang co che tin dyng cua Agribank Ha Noi qua cac nim 2010-2012 Nhung nhyn xet, danh gia ve ket qua dpt dugc, han chd vi nguyen nhan cua hpn che qua trinh thuc hign co che tin dung cua Agribank Hi Noi thdi gian qua li xac dang, mang tinh khach quan va khoa hgc Bon la, cin cu vio dinh hudng phat trien cua AgriBank d£n nim 2020 va phuong hudng hoin thign co che tin dung cua AgriBank nhOng nim tdi, tac gii da de xuat nhom giii phAp vdi nhung giai phap cu the gdp hoin thign co che tin dyng cua Agribank dieu kien canh tranh vi hgi nhap Cac giii phap de xuat li dong bo vi cd tinh kha thi, chung toi rat quan tarn den giai phap: hoin thien hg thong chinh sach, quy dinh cua nha nude vc co che tin d^ng; hoan thien cac hinh thuc tin dung; hoan thien quy trinh, nghiep vu tm dung Nhflrng van de trao doi them vdi tac gia Ngoai nhttng ket qua dat duoc tren day, ludn van se hoan thien hon neu chinh sura mOt vai diem sau: - Cac ket qua noi bat ve hoan thien co che tin dung cua VietinBank nen duoc xem xet la nhumg bai hoc cho Agri Bank - Npi dung 3.1.1 Dinh huong chien luoc phat trien he thong ngan hang den 2020 vd vai trd cua hien dai hoa cong nghe linh vuc ngan hang (trang 70-81); Noi dung 3.1.2 Muc tieu tai co cau nen kinh te gan voi tai co cau he thong tai chinh ngan hang giai doan 2013-2020 (trang 81-83) khong can thiet Ket luan: ve co ban, luan van da dat duoc muc tieu de ra, c6 nhung d6ng gop moi N0i dung duoc trinh bay kha chat che, tap trung, bam sat chu de nghien cuu tu co so ly luan va thuc tien de de xuat cac giai phap hoan thien co che tin dung cua Agribank Viet Nam thdi gian toi Luan van dap ung yeu cau ca ve noi dung va hinh thuc cua luan van thac si Tac gia luan van hoan toan xung dang duoc nhan hoc vi thac si kinh te Ha noi, 17 thdng 12 ndm 2013 hguoi nhan xet PGS.TS Taan Xuan HCi