Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện vĩnh cửu luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOt NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỒ THẾ TRUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOt NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỒ THẾ TRUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TSKH NGUYỄN NGỌC THẠCH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu” công trình nghiên cứu tơi thực hiện, đƣợc xuất phát từ tình hình thực tiễn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Đồng Nai, với hƣớng dẫn hỗ trợ tận tâm từ Thầy PGS.TSKH Nguyễn Ngọc Thạch Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn Số liệu thu thập trình nghiên cứu trung thực, chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu TP Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 08 năm 2020 Học viên Hồ Thế Trung ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tác giả xin gửi lời biết ơn đến gia đình ln động viên, khích lệ tạo điều kiện tốt để tác giả hoàn thành tốt đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn đến quý Thầy cô trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh truyền cho tác giả kiến thức, nhiệt huyết quý báu suốt trình theo học thực đề tài nghiên cứu Tác giả xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, Ban lãnh đạo khoa sau đại học, bạn học viên hỗ trợ tác giả thực đề tài nghiên cứu Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm sâu sắc tới Thầy PGS.TSKH Nguyễn Ngọc Thạch, ngƣời tận tình hƣớng dẫn suốt trình nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, tác giả xin gửi lời chúc Ban lãnh đạo nhà trƣờng, Ban lãnh đạo khoa Sau đại học, quý Thầy cô bạn học viên thật nhiều sức khỏe, gặt hái đƣợc nhiều thành công công việc sống Trân trọng cảm ơn TP Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 08 năm 2020 Học viên Hồ Thế Trung iii TÓM TẮT Tên đề tài: “Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu” Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động cho vay hoạt động đem lại nguồn thu lớn Vì cho vay hoạt động đƣợc ngân hàng trọng phát triển Quá trình hội nhập mang tới hội kinh doanh, nhƣng mặt khác đem lại thách thức Việc ngân hàng đồng loạt phát triển rộng mạng lƣới hoạt động, khiến cho thị phần bị chia nhỏ, ngân hàng muốn gia tăng lợi nhuận cần phải kinh doanh hiệu việc đa dạng hóa khách hàng nhằm phân tán rủi ro, định hƣớng ngân hàng tìm cách mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ, hƣớng tới khách hàng cá nhân làm trọng tâm, có hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Đây lý tác giả chọn thực đề tài: Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu (Agribank Vĩnh Cửu) Nghiên cứu sử dụng lý thuyết nhƣ thuyết hành động hợp lý, thuyết hành vi dự định vận dụng kết từ nghiên cứu trƣớc Tác giả đề xuất mơ hình nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Agribank Vĩnh Cửu Dữ liệu nghiên cứu đƣợc thu thập từ 362 khách hàng cá nhân Agribank Vĩnh Cửu giai đoạn tháng đến tháng năm 2020 thông qua bảng khảo sát Nghiên cứu phân tích số liệu thu thập đƣợc, kết cho thấy nhân tố: Thƣơng hiệu ngân hàng (THNH), Sự thuận tiện (STT), Thủ tục vay vốn (TTV), Lãi suất chi phí vay (LS), Nhân viên ngân hàng (NV) nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Agribank Vĩnh Cửu Từ kết thực trạng ngân hàng, đề tài đƣa kiến nghị nhằm nâng cao định vay vốn khách hàng khách hàng Agribank Vĩnh Cửu thông qua nhân tố Từ khóa: Quyết định vay vốn, nhân tố ảnh hưởng, Agribank Vĩnh Cửu iv Abstract Title: “Factors influencing the decision to borrow money from individual customers at the Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam, Vinh Cuu District Branch” Among the business activities of the bank, lending is the activity that brings the biggest income Therefore, lending is always an activity that banks focus on and develop The integration process presents business opportunities, but on the other hand challenges The fact that banks simultaneously expand their operation network, causing market share to be divided, banks that want to increase profits need to business effectively by diversifying customers to disperse risks, because Therefore, one of the new orientations of banks is to find ways to expand retail banking, targeting individual customers as the focus, including lending to individual customers This is the reason why the author chooses and implements the topic: Factors influencing the decision to borrow money from individual customers at the Bank for Agriculture and Rural Development of Vietnam, Vinh Cuu District Branch (Agribank Vinh Nine) The research uses background theory such as rational action theory, intended behavioral theory, and application of results from previous studies The author proposes a model of factors affecting the individual customers' loan decisions at Agribank Vinh Cuu Main research data was collected from 362 individual customers at Agribank Vinh Cuu from March to June 2020 through the survey The study analyzes the collected data, the results show the following factors: Bank Brand (THNH), Convenience (NO), Loan Procedures (TTV), Interest Rate and Loan Cost (LS), Bank staff (NV) are factors affecting individual customers' loan decisions at Agribank Vinh Cuu From the results and current situation at the bank, the research has made recommendations to improve customers' loan decisions at Agribank Vinh Cuu through the above factors Keywords: Loan decision, influencing factors, Agribank Vinh Cuu v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Agribank Tiếng Việt Tiếng Anh Ngân hàng Nông nghiệp Vietnam Bank for Ageiculture Phát triển nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CNTT Cơng nghệ thơng tin LS Lãi suất chi phí vay NV Nhân viên ngân hàng KH Khách hàng KHCN Khách hàng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PTHH Phƣơng tiện hữu hình QDV Quyết định vay STT Sự thuận tiện TCTD Tổ chức tín dụng THNH Thƣơng hiệu ngân hàng TTV Thủ tục vay vốn and Rural Development vi MỤC LỤC Bìa Lời cam đoan……………………………………………………………………… i Lời cảm ơn………………………………………………………………………… ii Tóm tắt…………………………………………………………………………… iii Danh mục viết tắt………………………………………………………………… v Mục lục…………………………………………………………………………….vii Danh mục bảng biểu……………………………………………………………… x Danh mục hình…………………………………………………………………… xi CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu 1.7 Kết cấu đề tài TÓM TẮT CHƢƠNG CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.1.1 Khái niệm 2.1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân vii 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 11 2.2.1 Các yếu tố thuộc ngân hàng 11 2.2.1.1 Chính sách tín dụng 11 2.2.1.2 Quy trình cho vay 12 2.2.1.3 Cán tín dụng 12 2.2.1.4 Trình độ khoa học công nghệ ngân hàng 13 2.2.1.5 Hình ảnh ngân hàng 13 2.2.1.6 Sản phẩm tín dụng 13 2.2.2 Các yếu tố thuộc khách hàng 13 2.2.3 Các yếu tố thuộ điều kiện bên 14 2.3 Cơ sở lý thuyết định vay vốn khách hàng cá nhân 15 2.3.1 Khái niệm định vay vốn 15 2.3.2 Quá trình định vay vốn 16 2.3.3 Các mơ hình lý thuyết ý định hành vi 16 2.3.3.1 Thuyết hành động hợp lý 16 2.3.3.2 Thuyết hành vi dự định 17 2.4 Các nghiên cứu nƣớc 18 2.4.1 Nghiên cứu nƣớc 18 2.4.2 Nghiên cứu nƣớc 19 2.4.3 Tổng hợp nghiên cứu 21 2.5 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 21 TÓM TẮT CHƢƠNG 23 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 3.1 Quy trình nghiên cứu 24 3.2 Thiết kế nghiên cứu 25 3.2.1 Nghiên cứu sơ 25 3.2.2 Nghiên cứu thức 26 3.2.2.1 Mẫu nghiên cứu 26 viii 3.2.2.2 Phƣơng pháp phân tích liệu 28 3.3 Xây dựng thang đo thiết kế bảng câu hỏi 31 3.3.1 Xây dựng thang đo 31 3.3.2 Thiết kế bảng câu hỏi 32 TÓM TẮT CHƢƠNG 36 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 37 4.1 Bối cảnh nghiên cứu 37 4.1.1 Tổng quan huyện Vĩnh Cửu, tỉnh Đồng Nai 37 4.1.2 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 38 4.1.3 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu 40 4.2 Thông tin chung mẫu nghiên cứu 43 4.2.1 Kết thống kê mẫu nghiên cứu 43 4.2.2 Kết thống mô tả biến 45 4.3 Đánh giá thang đo độ tin cậy Cronbach’s Alpha 49 4.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA 51 4.4.1 Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập 51 4.4.2 Phân tích nhân tố cho biến phụ thuộc 53 4.5 Phân tích hồi quy kiểm định mơ hình hồi quy 54 4.5.1 Phân tích hồi quy 54 4.5.2 Kiểm định mô hình hồi quy 56 4.5.4.1 Kiểm định tƣợng đa cộng tuyến 56 4.5.4.2 Kiểm định tƣơng quan biến 57 4.5.4.3 Kiểm định phù hợp mơ hình 57 4.6 Thảo luận kết nghiên cứu 57 TÓM TẮT CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 62 5.1 Kết luận nghiên cứu 62 xxv 15 16 17 18 19 20 21 22 23 322 290 261 234 221 211 182 165 144 1.400 1.259 1.134 1.018 962 916 793 716 627 92.576 93.835 94.968 95.986 96.948 97.864 98.657 99.373 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis STT4 STT1 STT2 STT3 TTV3 THNH4 THNH1 THNH2 THNH5 THNH3 LS1 LS2 LS3 TTV1 TTV2 TTV4 PTHH2 PTHH1 PTHH4 PTHH3 NV1 NV3 NV2 Rotated Component Matrixa Component 862 853 798 788 503 823 808 770 767 730 747 731 649 743 640 619 859 785 757 718 845 826 795 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations Component Component Transformation Matrix xxvi 518 -.671 033 524 152 082 465 517 -.654 210 012 211 494 -.040 -.059 -.416 -.216 -.760 344 514 736 274 321 -.010 241 319 536 294 221 -.011 391 -.130 160 -.658 172 609 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization FACTOR /VARIABLES QDV1 QDV2 QDV3 /MISSING LISTWISE /ANALYSIS QDV1 QDV2 QDV3 /PRINT INITIAL KMO EXTRACTION ROTATION /FORMAT SORT BLANK(.50) /CRITERIA MINEIGEN(1) ITERATE(25) /EXTRACTION PC /CRITERIA ITERATE(25) /ROTATION VARIMAX /METHOD=CORRELATION Factor Analysis Notes Output Created Comments Input 01-SEP-2020 15:50:15 Data Active Dataset Filter Weight Split File N of Rows in Working Data File Definition of Missing Missing Value Handling Cases Used D:\Luanvan.sav DataSet1 362 MISSING=EXCLUDE: User-defined missing values are treated as missing LISTWISE: Statistics are based on cases with no missing values for any variable used xxvii Syntax Resources Resources Processor Time Notes Elapsed Time Maximum Memory Required FACTOR /VARIABLES QDV1 QDV2 QDV3 /MISSING LISTWISE /ANALYSIS QDV1 QDV2 QDV3 /PRINT INITIAL KMO EXTRACTION ROTATION /FORMAT SORT BLANK(.50) /CRITERIA MINEIGEN(1) ITERATE(25) /EXTRACTION PC /CRITERIA ITERATE(25) /ROTATION VARIMAX /METHOD=CORRELATION 00:00:00.00 00:00:00.02 1860 (1.816K) bytes [DataSet1] D:\Luanvan.sav KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of df Sphericity Sig QDV1 QDV2 QDV3 Communalities Initial Extraction 1.000 913 1.000 723 1.000 907 Extraction Method: Principal Component Analysis .689 959.930 000 xxviii Component Total 2.543 387 070 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Total % of Cumulative Variance % Variance % 84.767 84.767 2.543 84.767 84.767 12.892 97.659 2.341 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QDV1 956 QDV3 952 QDV2 850 Extraction Method: Principal Component Analysis.a a components extracted COMPUTE PTHH=mean(PTHH1,PTHH2,PTHH3,PTHH4) EXECUTE COMPUTE STT=mean(STT1,STT2,STT3,STT4) EXECUTE COMPUTE TTV=mean(TTV1,TTV2,TTV3,TTV4) EXECUTE COMPUTE THNH=mean(THNH1,THNH2,THNH3,THNH4,THNH5) EXECUTE COMPUTE LS=mean(LS1,LS2,LS3) EXECUTE COMPUTE NV=mean(NV1,NV2,NV3) EXECUTE COMPUTE QDV=mean(QDV1,QDV2,QDV3) EXECUTE REGRESSION /DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N xxix /MISSING LISTWISE /STATISTICS COEFF OUTS BCOV R ANOVA COLLIN TOL /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN /DEPENDENT QDV /METHOD=ENTER PTHH STT TTV THNH LS NV /SCATTERPLOT=(*ADJPRED ,*ZPRED) /RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) Regression Notes Output Created Comments Input Missing Value Handling 01-SEP-2020 15:53:10 Data Active Dataset Filter Weight Split File N of Rows in Working Data File Definition of Missing Cases Used Syntax Resources Processor Time Elapsed Time Memory Required D:\Luanvan.sav DataSet1 362 User-defined missing values are treated as missing Statistics are based on cases with no missing values for any variable used REGRESSION /DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE /STATISTICS COEFF OUTS BCOV R ANOVA COLLIN TOL /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN /DEPENDENT QDV /METHOD=ENTER PTHH STT TTV THNH LS NV /SCATTERPLOT=(*ADJPRED ,*ZPRED) /RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) 00:00:00.53 00:00:00.45 3620 bytes xxx Resources Notes Additional Memory Required for Residual Plots 544 bytes [DataSet1] D:\Luanvan.sav QDV PTHH STT TTV THNH LS NV Descriptive Statistics Mean Std Deviation 3.4641 98501 3.4876 75736 3.4185 84144 3.4744 81867 3.7635 69505 3.4180 81094 3.5074 84070 QDV PTHH STT Pearson TTV Correlation THNH LS NV QDV PTHH STT Sig (1-tailed) TTV THNH LS NV QDV PTHH STT N TTV THNH LS NV N 362 362 362 362 362 362 362 Correlations QDV PTHH STT 1.000 407 652 407 1.000 230 652 230 1.000 797 432 637 555 388 388 663 319 416 657 326 421 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 TTV THNH 797 555 432 388 637 388 1.000 492 492 1.000 612 541 599 407 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 LS 663 319 416 612 541 1.000 523 000 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 362 xxxi Correlations NV QDV PTHH STT TTV THNH LS NV QDV PTHH STT TTV THNH LS NV QDV PTHH STT TTV THNH LS NV Pearson Correlation Sig (1-tailed) N Model 657 326 421 599 407 523 1.000 000 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 362 Variables Entered/Removeda Variables Entered Variables Removed Method NV, PTHH, STT, Enter THNH, LS, TTVb a Dependent Variable: QDV b All requested variables entered Model R 867a Model Summaryb R Adjusted R Std Error of Square Square the Estimate 752 748 49475 a Predictors: (Constant), NV, PTHH, STT, THNH, LS, TTV b Dependent Variable: QDV DurbinWatson 1.919 xxxii Model Regression Residual Total ANOVAa Sum of df Squares 263.361 86.895 355 350.255 361 Mean F Square 43.893 179.322 245 Sig .000b a Dependent Variable: QDV b Predictors: (Constant), NV, PTHH, STT, THNH, LS, TTV Model (Constant) PTHH STT TTV THNH LS NV Coefficientsa Unstandardized Standardized t Coefficients Coefficients B Std Error Beta -1.192 171 -6.981 051 039 040 1.307 249 041 213 6.125 438 052 364 8.364 139 047 098 2.925 219 044 180 4.941 238 040 203 5.929 Sig Collinearity Statistics Tolerance 000 192 000 000 004 000 000 763 580 369 625 526 594 Coefficientsa Model Collinearity Statistics VIF (Constant) PTHH STT TTV THNH LS NV a Dependent Variable: QDV 1.311 1.723 2.711 1.599 1.900 1.682 xxxiii Model NV PTHH STT Correlations THNH LS TTV NV PTHH STT Covariances THNH LS TTV Coefficient Correlationsa NV PTHH STT THNH 1.000 -.066 -.052 -.061 -.066 1.000 096 -.214 -.052 096 1.000 -.116 -.061 -.214 -.116 1.000 -.207 014 006 -.317 -.296 -.244 -.471 -.063 002 000 -8.564E-005 000 000 002 000 000 -8.564E.000 002 000 005 000 000 000 002 2.399E.000 1.117E-005 -.001 005 -.001 -.001 -.001 000 LS -.207 014 006 -.317 1.000 -.303 000 2.399E-005 1.117E-005 -.001 002 -.001 Coefficient Correlationsa Model TTV Correlations Covariances a Dependent Variable: QDV NV PTHH STT THNH LS TTV NV PTHH STT THNH LS TTV -.296 -.244 -.471 -.063 -.303 1.000 -.001 -.001 -.001 000 -.001 003 xxxiv Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Eigenvalue Condition Variance Proportions Index (Constant) PTHH STT TTV 6.841 1.000 00 00 00 00 044 12.438 06 31 22 04 034 14.203 03 03 40 00 028 15.687 03 18 00 03 024 16.741 28 28 00 14 015 21.195 31 01 02 04 013 22.620 29 18 36 76 Collinearity Diagnosticsa Model Dimension Variance Proportions THNH LS 00 00 02 01 00 21 13 28 03 13 81 27 01 10 a Dependent Variable: QDV Predicted Value Std Predicted Value Standard Error of Predicted Value Adjusted Predicted Value Residual Std Residual Stud Residual Deleted Residual Stud Deleted Residual Mahal Distance Cook's Distance Centered Leverage Value NV 00 03 25 37 25 01 09 Residuals Statisticsa Minimum Maximum Mean Std Deviation 1.2439 4.7541 3.4641 85413 -2.599 1.510 000 1.000 a Dependent Variable: QDV 029 1.2397 -1.55633 -3.146 -3.204 -1.61501 -3.247 223 000 001 129 N 362 362 065 023 362 4.7557 3.4642 1.45958 00000 2.950 000 3.003 000 1.51244 -.00013 3.038 000 23.603 5.983 083 004 065 017 85355 49062 992 1.004 50298 1.008 5.002 009 014 362 362 362 362 362 362 362 362 362 xxxv Charts REGRESSION /DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE /STATISTICS COEFF OUTS BCOV R ANOVA COLLIN TOL /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN /DEPENDENT QDV /METHOD=ENTER STT TTV THNH LS NV /SCATTERPLOT=(*ZRESID ,*ZPRED) /RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) xxxvi Regression Notes Output Created Comments Input 01-SEP-2020 23:30:45 Data Active Dataset Filter Weight Split File N of Rows in Working Data File Definition of Missing Missing Value Handling Cases Used Syntax Processor Time Elapsed Time Memory Required Resources Additional Memory Required for Residual Plots [DataSet1] D:\Luanvan.sav D:\Luanvan.sav DataSet1 362 User-defined missing values are treated as missing Statistics are based on cases with no missing values for any variable used REGRESSION /DESCRIPTIVES MEAN STDDEV CORR SIG N /MISSING LISTWISE /STATISTICS COEFF OUTS BCOV R ANOVA COLLIN TOL /CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10) /NOORIGIN /DEPENDENT QDV /METHOD=ENTER STT TTV THNH LS NV /SCATTERPLOT=(*ZRESID ,*ZPRED) /RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) 00:00:02.28 00:00:01.33 3228 bytes 552 bytes xxxvii QDV STT TTV THNH LS NV Descriptive Statistics Mean Std Deviation 3.4641 98501 3.4185 84144 3.4744 81867 3.7635 69505 3.4180 81094 3.5074 84070 QDV STT TTV Pearson Correlation THNH LS NV QDV STT TTV Sig (1-tailed) THNH LS NV QDV STT TTV N THNH LS NV QDV 1.000 652 797 555 663 657 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 N 362 362 362 362 362 362 Correlations STT TTV 652 797 1.000 637 637 1.000 388 492 416 612 421 599 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 362 Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Method Entered Removed NV, THNH, STT, LS, Enter b TTV a Dependent Variable: QDV b All requested variables entered THNH 555 388 492 1.000 541 407 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 LS 663 416 612 541 1.000 523 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 NV 657 421 599 407 523 1.000 000 000 000 000 000 362 362 362 362 362 362 xxxviii Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Std Error of Square the Estimate a 866 751 747 49524 a Predictors: (Constant), NV, THNH, STT, LS, TTV b Dependent Variable: QDV DurbinWatson 1.913 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 262.942 52.588 Residual 87.313 356 245 Total 350.255 361 a Dependent Variable: QDV b Predictors: (Constant), NV, THNH, STT, LS, TTV F 214.419 Sig .000b Coefficientsa Model Unstandardized Standardized t Sig Collinearity Coefficients Coefficients Statistics B Std Error Beta Tolerance VIF (Constant) -1.113 160 -6.966 000 STT 244 040 208 6.022 000 586 1.707 TTV 455 051 378 8.945 000 392 2.549 THNH 152 046 107 3.278 001 655 1.526 LS 218 044 179 4.918 000 526 1.900 NV 242 040 206 6.022 000 597 1.675 a Dependent Variable: QDV Coefficient Correlationsa Model NV THNH STT LS NV 1.000 -.077 -.046 -.206 THNH -.077 1.000 -.099 -.321 Correlations STT -.046 -.099 1.000 005 LS -.206 -.321 005 1.000 TTV -.323 -.122 -.464 -.309 NV 002 000 -7.544E-005 000 THNH 000 002 000 -.001 Covariances STT -7.544E-005 000 002 8.812E-006 LS 000 -.001 8.812E-006 002 TTV -.001 000 -.001 -.001 a Dependent Variable: QDV TTV -.323 -.122 -.464 -.309 1.000 -.001 000 -.001 -.001 003 xxxix Model Dime Eigenvalue nsion 5.875 036 033 026 016 015 a Dependent Variable: QDV Collinearity Diagnosticsa Conditio Variance Proportions n Index (Constant) STT TTV THNH 1.000 00 00 00 00 12.733 09 53 06 07 13.419 23 10 04 07 14.983 11 00 02 01 19.440 14 17 40 45 20.033 42 21 49 40 Residuals Statisticsa Minimum Maximum Mean Std Deviation Predicted Value 1.2751 4.7560 3.4641 85345 Residual -1.50783 1.49165 00000 49180 Std Predicted Value -2.565 1.514 000 1.000 Std Residual -3.045 3.012 000 993 a Dependent Variable: QDV Charts LS NV 00 00 06 01 09 35 48 50 38 02 00 12 N 362 362 362 362