585 phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại nh nông nghiệp và phát triển nông thôn vn chi nhánh bình dương 2023

BỘGIÁODỤC VÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠI HỌCNGÂNHÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍ MINH ĐỖTHỊ MAI TUYỀN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆPTẠINGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNN ƠNGTHƠN VIỆTNAM– CHINHÁNHBÌNHDƯƠNG LUẬNVĂNTHẠCSĨ Chuyênngành:Tàichínhngânhàng Mã số:8340201 ThànhPhốHồChíMinh-Năm2022 ĐỖTHỊ MAI TUYỀN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆPTẠINGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNN ƠNGTHƠN VIỆTNAM– CHINHÁNHBÌNHDƯƠNG LUẬNVĂNTHẠCSĨ Chunngành:Tàichínhngânhàng Mã số:8340201 NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC:PGS.TS.HỒNGTHỊTHANHHẰNG ThànhPhốHồ ChíMinh-Năm2022 LỜICAMĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng riêng tôi, kếtquả nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trướcđây nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồnđầyđủtrongluậnvăn Tơixinchịutráchnhiệmvềluậnvănthạcsĩcủamình Tácgiảluậnvăn ĐỗThịMaiTuyền LỜICẢMƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Hoàng ThịThanhHằ ng đ ã h ướ ng d ẫ n t ậ n t ì n h, g iú p đ ỡ t ô i m ặ t c h u y ê n m ô n t r o n g s u ố t th i gian làmluậnvăn.TôicũngxingửilờicámơnđếnKhoaSauĐạihọc,quýthầycôTrường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đồng nghiệp, bạn bè giađình tạo cho tơi điều kiện thuận lợi suốt trình học trườngcũngnhư q trình thực hiệnluậnvănnày Mặc dù có cố gắng học tập, tìm hiểu, nghiên cứu thu thập thông tinthực tế, với hạn chế kiến thức thời gian thực có hạn nên đềtàicũngkhơngthểtránhkhỏinhữngthiếusót,rấtmongnhậnđượcđónggópýkiếncủacác QThầyCơđểđềtàinghiêncứuđượchồn thiệnhơn Xinchânthànhcảmơn! TĨMTẮTLUẬNVĂN Tên đề tài:Phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng NơngnghiệpvàPháttriểnnơngthơnViệtNam–ChinhánhBìnhDương Nộidung: Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp mang lại lợi ích to lớn chongânhàngvàcảnềnkinhtế Trước sức ép cạnh tranh từ đối thủ đặc biệt chuyển biến kinh tế xã hộisau đại dịch COVID-19, ngân hàng thương mại cần làm để phát triển cho vay kháchhàngdoanhnghiệplàvấnđềmàcácNHTMđềuquantâm Với loại hình khách hàng doanh nghiệp, biện pháp mang lại hiệu caonhất khả ngân hàng cần có lời giải đáp thoả đáng sở tảnglýthuyếtvàbàihọckinhnghiệmtrongcũngnhư ngồinước Agribank chi nhánh Bình Dương phát triển tín dụng khách hàng doanhnghiệp hoạtđộng cịnnhiềuhạn chếcần đượcphân tíchđ n h g i v tìmgiảiphápnhằmpháttriểntíndụng kháchhàngdoanhnghiệp.Quathựctrạngchothấy cịn số tồn cần khắc phục Chỉ tiêu nợ xấu nợ hạn chinhánh tăng vọt, Tỷ lệ thu lãi từ sản phẩm tín dụng khách hàng doanh nghiệp cógiảm giai đoạn dịch bệnh chưa hồi phục lại hồn tồn, cơng tác huy động vốncần đẩy mạnh để cân cần trọng vào công tác kiểm sốt thu nợ chặtchẽđểgiảmrủirothanhkhoảncủangânhàng,Chấtlượngdịchvụcủachinhánhđãcócảithiệ nrõrệtnhưngchưacósựkhácbiệt qnhiềusovớicácngânhàngkhác Một số giải pháp kiến nghị đề xuất như: Kiểm soát rủi ro tín dụng, Nâng cao trình độ nguồn nhân lực, Đẩy mạnh hoạt động marketing, Tăng cường kiểm tra vàgiámsátcơngtáctriểnkhaipháttriểnhoạtđộngtíndụngkháchhàngdoanhnghiệp,…nhằm phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánhBìnhDương Từkhóa:Tíndụng,kháchhàngdoanhnghiệp ABSTRACT Project title:Developing loans to corporate customers in Agribank Binh DuongBranch Thesiscontentincludes: Developing loans to corporate customers brings great benefits to banks and the wholeeconomy In the face of competitive pressure from competitors and especially the socioeconomicchanges after the COVID-19 pandemic, what commercial banks need to to develop lendingtocorporatecustomers isan issuethat commercialbanks are all interestedin For each type of corporate customers, what are the most effective measures for the bankthatneedsasatisfactoryansweronthebasisoftheoryandlessonslearnedatdomesticaswellasabroad markets Although Agribank Binh Duong branch has developed credit for corporate customers,this activity still has many limitations that need to be analyzed, evaluated and found solutionsto develop corporate credit.The situation shows that there are still some shortcomings thatneed to be overcome such as the increase in NPLs and overdue debts of the branch, the rate ofnetinterestcollectionfromcreditproductsofcorporatecustomershasdecreasedduringtheepidemic period and has not fully recovered, capital mobilization needs to be promoted tobalance and focus on strict debt collection control to reduce the bank's liquidity risk.T h e r e hasbeenamarkedimprovement butnot toomuch difference compared toother banks Some solutions and recommendations are proposed such as: Controlling credit risks,Improvinghumanresourcequalifications,Promotingmarketingactivities,Strengtheningins pection and supervision of the implementation and development of credit activities forcorporate customers, etc to develop credit for corporate customers at Agribank Binh DuongBranch Keywords:credit,corporatecustomers MỤCLỤC LỜICAMĐOAN i LỜICẢMƠN ii TÓMTẮTLUẬNVĂN .iii ABSTRACT iv MỤCLỤC v DANHBỤCBẢNG viii DANHMỤCHÌNH VÀSƠĐỒ ix PHẦNMỞĐẦU 1 Tínhcấpthiếtcủađềtài .1 Mụctiêucủađềtài 2.1 Mụctiêutổngquát .3 2.2 Mụctiêucụthể 3 Câuhỏinghiêncứu .3 Đốitượngvàphạmvi nghiêncứu Phươngpháp nghiêncứu Nộidung nghiêncứu Đónggóp củađềtài Tổngquanvềlĩnh vựcnghiêncứu 8.1 Cáccơngtrìnhnghiêncứucủa nướcngồi 8.2 Cáccơngtrìnhnghiên cứutrongnước Bốcụccủaluậnvăn .11 CHƯƠNG1 : C Ơ S Ở L Ý T H U Y Ế T V Ề T Í N D Ụ N G K H Á C H H À N G D O A N H NGHIỆ PTẠINGÂN HÀNGTHƯƠNGMẠI 12 1.1 Tíndụngkháchhàngdoanhnghiệptạingânhàngthương mại 12 1.1.1 Khái niệm tín dụngkhách hàngdoanh nghiệptại ngânhàng thươngmại12 1.1.2 Đặcđiểmtíndụng kháchhàngdoanhnghiệptạingânhàngthươngmại 12 1.1.3 Vaitrịcủatíndụngkháchhàngdoanhnghiệp 14 1.2 Pháttriểntíndụng kháchhàngdoanhnghiệptạingânhàngthương mại 16 1.2.1 Quanđiểmvềphát triểntíndụng đốivớidoanhnghiệp 16 1.2.2 Cácchỉtiêuđánhgiásự pháttriểntíndụngđốivớidoanhnghiệp 17 1.3 Kinhn g h i ệ m v ề p h t t r i ể n t í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i m ộ t s ố n g â n hàngthương mạivàbàihọc choAgribankchinhánh BìnhDương .19 1.3.1 KinhnghiệmcủaVietcombankchinhánhBìnhDương .19 1.3.2 KinhnghiệmcủaVietinBankChi nhánhBìnhDương .21 1.3.3 BàihọckinhnghiệmchoAgribankchinhánh BìnhDương 22 CHƯƠNG2:T HỰ C TRẠNGP HÁ T T R I Ể N TÍ N D Ụ N GKHÁ C H HÀ N G DOANHNGHI ỆPTẠIAGRIBANKBÌNHDƯƠNG 26 2.1 GiớithiệuvềAgribank chinhánhBìnhDương .26 2.1.1 Lịchsử hìnhthànhvàpháttriểngắnvớikháchhàngdoanhnghiệp .26 2.1.2 Cơcấutổchức .27 2.1.3 Kếtquảhoạtđộng kinh doanh 28 2.2 ThựctrạngpháttriểntíndụngkháchhàngdoanhnghiệptạiAgribankchinhánhBì nhDương 29 2.2.1 Thựctrạngphát triểntíndụngKHDNtạiAgribankChinhánhBình Dương29 2.2.2 Khảos t đ n h g i t í n d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h i ệ p t i A g r i b a n k C h i n h n h BìnhDương 38 2.3 Đánhg i p h t t r i ể n t í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i A g r i b a n k c h i n h n h BìnhDương 41 2.3.1 Kếtquảđạt 41 2.3.2 Tồntại 42 2.3.3 Nguyênnhân 44 CHƯƠNG3:GIẢIPHÁPVÀKIẾNNGHỊPHÁTTRIỂNTÍNDỤNGKHÁCHHÀNGDOA NHNGHIỆPTẠIAGRIBANKBÌNHDƯƠNG 49 3.1 ĐịnhhướngpháttriểntíndụngkhdntạiAgribankBìnhDươnggiaiđoạn20222025 49 3.1.1 Địnhhướng hoạtđộng củangânhàngAgribank 49 3.1.2 ĐịnhhướngcủaAgribankchinhánhBìnhDươngđốivớipháttriểntíndụngkhách hàngdoanhnghiệpgiaiđoạn 2023-2025 50 3.2 GiảipháppháttriểntíndụngkháchhàngdoanhnghiệptạiAgribankBìnhDương 51 3.2.1 Kiểmsốtrủirotíndụng 51 3.2.2 Nângcaotrìnhđộnguồnnhânlực 53 3.2.3 Đẩymạnh hoạtđộng marketing .55 3.2.4 Tăngc n g k i ể m t r a v g i m s t c ô n g t c t r i ể n k h a i p h t t r i ể n t í n d ụ n g kháchhàngdoanhnghiệp .57 3.2.5 Thực hiệnnghiêmquy trìnhchovay .58 3.2.6 Nângcaonănglựccạnhtranhtronghoạt độngcấptíndụng 60 3.2.7 Xửlýhiệuquảnợxấu 60 3.3 KiếnnghịđốivớiNgânhàngNôngnghiệpvàPháttriển nôngthôn ViệtNam 61 3.4 Kiếnnghịđốivới chínhquyềnđịaphương 63 KẾTLUẬNCHUNG 65 TÀILIỆUTHAMKHẢO .i PHỤLỤC iv DANHBỤCBẢNG Bảng2.1: Kếtquả HĐKDgiaiđoạn2017-2021A g r i b a n k Bình Dương .28 Bảng2.2:Dưnợchovaykháchhàngdoanhnghiệpphântheotheongànhnghềtạichinhánhgiaiđoạn20 17-2021 31 Bảng2.3: Sảnphẩmtín dụngkháchhàngdoanhnghiệp 34 Bảng2.4:TríchBáocáoKQHĐKDgiai đoạn2017-2021Agribank B ì n h Dươngvềdưnợ 35 Bảng2.5: Thống kêchitiếtvềnhómnợtạiAgribankBìnhDương 36