586 chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại nh nông nghiệp và phát triển nông thôn vn chi nhánh bình dương 2023

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƢỚC VIỆTNAM TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH ĐỖMINHTUẤN CHẤTLƢỢNGTÍNDỤNGKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠINGÂN HÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂN NƠNGTHƠNVIỆTNAM–CHINHÁNHBÌNHDƢƠNG LUẬNVĂNTHẠCSĨ Chunngành:Tàichính –Ngânhàng Mãsố:83402 01 ThànhphốHồChíM i n h –Năm2 2 ĐỖMINHTUẤN CHẤTLƢỢNGTÍNDỤNGKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠINGÂN HÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂN NƠNGTHƠNVIỆTNAM–CHINHÁNHBÌNHDƢƠNG LUẬNVĂNTHẠCSĨ Chunngành:Tàichính –Ngânhàng Mãsố:83402 01 NGƢỜIHƢỚNGDẪNKHOAH Ọ C : TS.NGUYỄND U Y LINH ThànhphốHồChíM i n h –Năm2 2 TÓMTẮT Tiêuđề Chất lƣợng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nơngnghiệpv PháttriểnNơngthơnViệtN a m –chinhánhBìnhDƣơng Tómtắt Mục đích nghiên cứu nhằm tìm giải pháp nâng cao chất lƣợngtín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triểnNơng thơnViệtNam–chi nhánhBìnhDƣơng (Agribank–chi nhánhBìnhDƣơng).Nghiên cứu sử dụng phƣơng pháp thống kê,mơ tả,p h â n t í c h s o s n h nhằm giải thích nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng thông quadữ liệu báo cáo hoạt động kinh doanh năm chi nhánh Nghiên cứu phân tíchthựctrạngchấtlƣợngtíndụngđốivớidoanh nghiệptạiNgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNam–chinhánhBìnhDƣơnggiaiđoạn2017-2021thơng qua nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng, hạn chế mà chinhánh thƣờng gặp nhƣ nợ hạn/ nợ xấu phân tích đánh giá nhữngrủiro tíndụngcóthểxảyratƣơngứngvớimỗinhântốtácđộngđếnchấtlƣợngtíndụngcủakhách hàng doanhnghiệp.KếtquảcủanghiêncứuchothấychấtlƣợngtíndụngđốivớikháchhàngdoanhnghiệptạiAgribank–chinhánhBình Dƣơngđangdầnđƣợcchútrọngnêndƣnợvàtốcđộtăngtrƣởngdƣnợtăngliêntụctừnăm2017-2021.Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng doanh nghiệpcủa Agribank – chinhánhBình Dƣơng,nghiêncứu chỉranhữngngun nhânvà đềracácgiảiphápmàAgribank–chi nhánhBìnhDƣơngcóthểápdụngđểthựcthicác giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng khách hàng doanh nghiệpcủachinhánhtrongthờigiant i Từkhóa Chất lƣợng tín dụng,khách hàng doanh nghiệp,Agribank chi nhánh BìnhDƣơng ABSTRACT Title CreditqualityforcorporatecustomersatBankforAgricultureandRuralDevelopmen tofVietnam– BinhDuongbranch Summary The purpose of this study is to find solutions to improve credit quality forcorporate customers at Bank for Agriculture and Rural Development of VietnamBinhDuongbranch.Thestudyusesstatistical,descriptive,andc o m p a r a t i v e analysismethodsto explainthecausesaffecting creditqualitythroughannualbusinessreportdataofthebranch Research and analyze the current situation of credit quality for businesses atBank for Agriculture and Rural Development of Vietnam - Binh Duong branch inthe period of 2017 quality,l i m i t a t i o n s - 2021 through factors affecting credit t h a t thebranchoften encounterssuch asoverdue debt/ baddebt andanalysisandassessment of possible credit risks corresponding to each factor affecting the creditquality of corporate customers The results of the study show that credit quality forcorporate customers at Agribank - Binh Duong branch is gradually being focused,so outstanding loans andloan balancegrowth rateincrease continuously from2017-2021 On the basis of analyzing and assessing the current situation of creditquality for businesses of Agribank - Binh Duong branch, the study points out thecauses and proposes solutions that Agribank - Binh Duong branch can apply toimplement solutions to improve credit quality for corporate customers of the branchinthecomingtime Keywords Creditquality,corporatecustomers,AgribankB i n h Duongbranch LỜICAMĐ O A N Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu làtrung thực.T c g i ả t ự m ì n h n g h i ê n c ứ u t r ê n c s v ậ n d ụ n g n h ữ n g k i ế n t h ứ c đ ã h ọ c , tìm hiểun h ữ n g t i l i ệ u t i n c ậ y c ó l i ê n q u a n đ ế n l u ậ n v ă n ; t r a o đ ổ i v i b n b è , đ n g nghiệp đặc biệt thƣờng xuyên trao đổi với giảng viên hƣớng dẫn khoa họcTS.Nguyễn Duy Linh.Thầyđãcó dẫn, góp ý định hƣớng giúp tác giả hoànthànht ố t luậnvănn y Luận vănnày chƣa đƣợc trình nộp để lấyhọcv ị t h c s ĩ t i b ấ t c ứ m ộ t trƣờngđạih ọ c n o v k h n g cócác n ộ i d u n g don g ƣ i k h c t h ự c h i ệ n n g o i tr ừc c tríchdẫnđƣợcdẫnnguồnđ ầ y đủtrongluậnvăn Tp.H C M , n g y ……tháng……năm2 2 Tácg i ả ĐỗMinhTuấn LỜICẢMƠN Lời đầu tiên, tác giả xin chân thành cám ơn đến tất quý Thầy/CôT r ƣ n g Đ i họcNgânHàngTP.HồChíM i n h ; cámơn c c T h ầ y / C ô g i ả n g v i ê n đãtâmh u y ế t truyềnđạtnhữngk i ế n thứcquýbáutrongsuốt quátrìnhhọctậptạiTrƣờng Xin cám ơn sựgiúp đỡ vàhỗ trợ tối đa từB a n lãnh đ o v A n h / C h ị e m n h â n viên Ngân hàng Nông nghiệp Pháttriển Nông thônViệtNam– c h i n h n h B ì n h Dƣơng Luận văn khó hồn thành khơng có hỗ trợ, giúp đỡ lòng nhiệtthànhc ủ a B a n L ã n h đạo C h i n h n h đ ãt o đ i ề u k i ệ n v c u n g c ấ p s ố l i ệ u c h o q u trìnhnghiêncứuvàlàmluậnvăn Xin cám ơn tất bạn bè, đồng nghiệp gia đìnhđãln ln ủng hộ độngviêntácgiảrấtnhiềutrongsuốtquátrìnhhọctậpvàt h ự c hiệnluậnvănn y Sau cùng, tácg i ả x i n t r â n t r ọ n g g i l i c m n s â u s ắ c n h ấ t đ ế n T S N g u y ễ n Duy Linhlà ngƣời hƣớng dẫn khoa học, tận tình hƣớng dẫn giúp tác giả hoàn thànhluậnvănn y Luậnvăn đãhoàn thành tốt đẹpvới nỗlựch ế t s ứ c c ủ a t c g i ả v s ự c h ỉ d ẫ n tậntình củangƣờihƣớng dẫn khoa học.Tuy nhiên,v i l ƣ ợ n g k i ế n t h ứ c c ò n h n c h ế , thời giannghiên cứuhạn hẹp nên luậnv ă n k h ô n g t r n h k h ỏ i n h ữ n g h n c h ế , t h i ế u s ó t Rấtmongnhậnđ ƣ ợ c sựthơngcảmvàg ó p ýtừquýThầy,C ô Trânt r ọ n g ! DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮT Từviếttắt CụmtừtiếngViệt Agribank Ngânh n g N ô n g n g h i ệ p v P h t t r i ể n N ô n g t h ôn ViệtNam CBNV Cánbộnhânviên CBTD Cánbộtíndụng DN Doanhnghiệp DNVVN Doanh nghiệpvừavà nhỏ KH Kháchhàng KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp NH Ngânhàng NHNN Ngânhàngnhànƣớc NHTM Ngânhàngthƣơngmại RRTD Rủirotíndụng SXKD Sảnxuấtkinhdoanh SPTD Sảnphẩmtíndụng TCTD Tổchứctíndụng TMCP Thƣơngmạicổp h ầ n TSCĐ Tàisảncốđịnh TSĐB Tàisảnđảmbảo XHTDNB Xếphạngtíndụngnộibộ MỤCLỤC Trang TĨMT Ắ T .i ABSTRACT .ii LỜICAMĐOAN .iii LỜICẢMƠN iv DANHMỤCCÁCTỪV I Ế T T Ắ T v MỤCLỤC vi DANHMỤC BẢNG ix DANHM Ụ C BIỂUĐỒ .x Biểuđồ2 1:Cơcấuthunhậpc ủ a Agribank– chinhánhB ì n h Dƣơng 50 x GIỚIT H I Ệ U .1 Lýdolựachọnđềtài Mụctiêucủa đềtài 2.1 Mụctiêutổngquát 2.2 Mụctiêucụthể 3 Câuhỏin g h i ê n cứu 4 Đốitƣợngvàphạmvinghiêncứu 4.1 Đốitƣợngnghiêncứu 4.2 Phạmvin g h i ê n cứu .4 Phƣơngphápnghiêncứu Đónggópcủađềtài Tổngquanvềlĩnhvựcn g h i ê n cứu 8.1 Cácnghiêncứutrongnƣớc 8.2 Cácnghiên cứunƣớcngoài Kếtcấucủaluậnv ă n 10 CHƢƠNG1 TỔNGQ U A N VỀC H Ấ T L Ƣ Ợ N G TÍND Ụ N G KHÁCHH À N G D OANHNGHIỆPCỦA NGÂNHÀNGT H Ƣ Ơ N G M Ạ I 11 1.1 Lýluậncơb ả n v ề tíndụngkháchhàngdoanhnghiệp 11 1.1.1 Kháin i ệ m tíndụng 11 1.1.2 Kháin i ệ m tíndụngkháchhàngdoanhnghiệp .12 1.1.3 Đặcđiểmtíndụngkháchhàng doanhnghiệp 13 1.1.4 Phânloạitíndụngngân hàng .14 1.1.5 Vaitrịcủatíndụngdoanhnghiệp .15 1.2 Chấtlƣợngtíndụngdoanhnghiệpcủangânhàngthƣơngmại 16 1.2.1 Kháin i ệm chấtl ƣ ợ n g tíndụngcủangânhàngthƣơngmại 16 1.2.2 Kháin i ệ m chấtl ƣ ợ n g tíndụngdoanhnghiệpcủangânhàngthƣơngmại 17 1.2.3 Cácchỉtiêuđánhgiác h ấ t lƣợngtíndụngdoanhnghiệpcủan g â n h n g thƣ ơng mại 18 1.2.4 Cácnhântốảnhhƣởngđến chấtlƣợng tíndụngdoanhnghiệp 22 1.3 Kinh nghiệm vềnâng caochất lƣợng tín dụngkhách hàngdoanh nghiệp tạimột sốngânhàngthƣơngmạitrongnƣớc .27 1.3.1 Ngânhàngthƣơngmạicổp h ầ n ĐầutƣvàPháttriểnViệtN am (BIDV) .27 1.3.2 Ngânhàngthƣơngmạicổp h ầ n ÁChâu .28 1.3.3 Ngânhàngthƣơngmạicổp h ầ n NgoạithƣơngV i ệ t Nam(Vietcombank)28 1.3.4 Bài họckinhnghiệm trongviệcn â n g khách h n g doanh nghiệp đối caochất vớiA g r i b a n k lƣợng nói tíndụng chung A g r i b a n k c h i n h n h B ì n h D ƣ n g n ó i riêng 29 TĨMTẮTCHƢƠNG1 31 CHƢƠNG2THỰCTRẠNGCHẤTLƢỢNGTÍNDỤNGKHÁCHH À N G DOANHNGHI ỆPTẠINGÂNH À N G N Ô N G N G H I Ệ P V À P H Á T T R I Ể N NÔNGT H Ô N V I Ệ T NAM- CHINHÁNHBÌNHDƢƠNG 32 2.1 Giớit h i ệ u v ề n g â n h n g Nông nghiệpv P h t t r i ể n n ô n g thôn V i ệ t N a m – ChinhánhBìnhDƣơng 32 2.1.1 Lịchs h ì n h t h n h v p h t t r i ể n c ủ a N g â n h n g N ô n g n g h i ệ p v P h t t r i ể n nơng thơnViệtNam–C h i nhánhBìnhDƣơng 32 2.1.2 KếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàngN ô n g n g h i ệ p v P h t t r i ể n Nô ngthônViệtN a m –C h i nhánhBìnhDƣơng 34 2.2 Thựct r n g c h ấ t l ƣ ợ n g t í n d ụ n g khách h n g d o a n h n g h i ệ p t i N g â n h n g N ô n g nghiệpv PháttriểnNôngthônV i ệ t Na m– chin h n h BìnhDƣơng 41 2.2.1 ChínhsáchcủaAgribank chinhánh Bình Dƣơng liênquan đếnhoạtđộng tíndụngk h áchh àn gd o anh ng h i ệp 42 2.2.2 Chỉt i ê u đ o l ƣ n g c h ấ t l ƣ ợ n g t í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i N g â n hàngNôngnghiệpvàPháttriểnNôngthônViệtNam– chin h n h BìnhDƣơng .46 2.3 Đánhg i c h ấ t l ƣ ợ n g t í n d ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i Agribankc h i n h n h Bình Dƣơng 53 2.3.1 Kếtquảđạtđƣợc 53 2.3.2 Nhữngh ạn chế 54 2.3.3 Nguyênnhâncủanhữnghạnchế .55 TÓMTẮTCHƢƠNG2 58 CHƢƠNG3GIẢI PHÁPNÂNGCAOCHẤT LƢỢNGTÍN DỤNGKHÁCHHÀNGDOANHNGHIỆPTẠIN G Â N H À N G N Ô N G N G H I Ệ P V À P H Á T TRIỂNNƠNGT H Ơ N VIỆTNAM– CHINHÁNHBÌNHDƢƠNG 59 3.1 Địnhh ƣ n g p h t t r i ể n k i n h d o a n h tạiA g r i b a n k chin h n h B ì n h D ƣ n g g i a i đ o ạn 2020–2025 59 3.2 Địnhhƣớngnâng caochấtlƣợng tíndụng tạiNgânh n g N ô n g n g h i ệ p v P h t triểnNôngthônViệtN a m – chin h n h BìnhDƣơng 60 3.3 Cácg i ả i p h p nângcaoc h ấ t l ƣ ợ n g tínd ụ n g k h c h h n g d o a n h n g h i ệ p t i Agri bankchin h n h BìnhDƣơng 62 3.3.1 Giảip h p tăngcƣờnghoạtđộngmarketing 62 3.3.2 Nângcaochấtlƣợngnguồnnhânlực 63 3.3.3 Tuânthủq u y t r ì n h t í n d ụ n g v t ă n g cƣờngb i ệ n p h áp t h u n ợ , đảmb ả o t r ả n ợ v àlãivaychon g ân hàng 65 3.3.4 Nângcaohiệuquảcôngtácthẩmđ ị n h vàphântích tíndụng 65 3.4 Mộtsốkiếnnghịv i A g r i b a n k 67 TÓMTẮTCHƢƠNG3 69 TÀIL I Ệ U THAMKHẢO i