XÂY DỰNG NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH– NGÂN HÀNG SAU CỔ PHẦN HÓA

XÂY DỰNG NGÂN HÀNG NGO ẠI THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH– NGÂN HÀNG SAU CỔ PHẦN HÓA LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ MỤC LỤC Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng và hình Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm về tập đoàn tài chính ngân hàng (TCNH) ......................................... 1 1.2 Cơ cấu tổ chức và mô hình cơ bản của tập đoàn tài chínhngân hàng .............. 1 1.2.1 Cơ cấu tổ chức tập đoàn tài chínhngân hàng ................................................... 1 1.2.2 Mô hình cơ bản của tập đoàn tài chínhngân hàng ........................................... 2 1.2.2.1 Theo mức độ chuyên môn hóa..................................................................... 2 1.2.2.2 Theo tính chất và phạm vi hoạt động........................................................... 3 1.2.2.3 Một số cấu trúc tổ chức tập đoàn tài chính – ngân hàng trên thế giới ......... 3 1.3 Các đặc trưng của tập đoàn tài chínhngân hàng ................................................ 5 1.3.1 Đặc trưng chung của tập đoàn .......................................................................... 5 1.3.2 Đặc trưng riêng của các công ty trong tập đoàn ............................................... 6 1.4 Các phương thức hình thành tập đoàn tài chínhngân hàng .............................. 6 1.5 Điều kiện hình thành tập đoàn Tài chính – Ngân hàng ..................................... 7 1.5.1 Điều kiện khách quan ........................................................................................ 7 1.5.2 Điều kiện chủ quan ............................................................................................ 7 1.6 Kinh nghiệm cần ghi nhận từ quá trình hình thành một số tập đoàn tài chính ngân hàng trên thế giới. 8 1.6.1 Tập đoàn Tài chínhNgân hàng Citigroup 8 4 1.6.2 Tập đoàn Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC) ............................. 13 1.6.3 Tập đoàn Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông)BOCHK ............................. 17 1.6.4 Những qui định có tính thông lệ chung về Tập đoàn TCNH một số nước..... 18 1.6.5 Bài học kinh nghiệm đối với NHTM Việt Nam............................................... 21 Kết luận chương 1 ....................................................................................................... 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) SAU CỔ PHẦN HÓA 2.1 Mô hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của NHNTVN sau cổ phần hóa 24 2.1.1 Mô hình hoạt động của NHNTVN từ sau cổ phần hóa cho đến nay 24 2.1.1.1 NHNTVN hoạt động theo mô hình Công ty mẹ Công ty con sau cổ phần hóa 24 2.1.1.2 Nhận xét về thực trạng mô hình hoạt động của NHNTVN từ sau cổ phần hóa đến nay. 29 2.1.2 Cấu trúc vốn của NHNTVN hiện nay 30 2.1.2.1. Cấu trúc vốn 30 2.1.2.2. Mức vốn điều lệ 33 2.1.2.3. Nhận xét chung về cấu trúc vốn hiện nay của NHNT VN sau cổ phần hóa .. 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của NHNTVN sau cổ phần hóa 35 2.1.4 Nguồn nhân lực hiện nay của NHNTVN 37 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNTVN kể từ khi cổ phần hóa cho đến nay ..................................................................................................................................... 38 2.2.1 Ngành nghề, phạm vi kinh doanh và hoạt động 38 2.2.1.1. Huy động vốn 38 2.2.1.2. Hoạt động tín dụng 38 5 2.2.1.3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ ................................................................. 39 2.2.1.4. Các hoạt động khác..................................................................................... 39 2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh .......................................................................... 40 2.2.2.1. Điểm qua một số nét chính về kết quả hoạt động năm 2007...................... 40 2.2.2.2.Kế hoạch kinh doanh năm 2008 .................................................................. 48 2.3 Cơ hội và thách thức của NHNTVN sau cổ phần hóa trở thành tập đoàn tài chính–ngân hàng 53 2.3.1 Cơ hội 53 2.3.1.1. Diễn biến thuận lợi chung của nền kinh tế 53 2.3.1.2. Thương hiệu mạnh (Vietcombank) được nhiều người biết đến 57 2.3.2 Thách thức 57 2.3.2.1. Về mặt pháp luật và công tác quản trị điều hành chung 57 2.3.2.2. Về cơ chế hoạt động của NHNTVN 58 2.3.2.3. Sự chuyển dịch nhanh chóng nguồn lực lao động 58 2.3.2.4. Áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt 59 2.3.2.5. Môi trường kinh doanh có nhiều biến động bất lợi 60 2.3.3 Nguyên nhân và chỉ số điều kiện để xây dựng tập đoàn TCNH 61 2.3.3.1. Nguyên nhân 61 2.3.3.2. Chỉ số điều kiện xây dựng tập đoàn TCNH 64 Kết luận chương 2 66 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP GÓP PHẦN XÂY DỰNG NHNTVN THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG SAU CỔ PHẦN HÓA. 3.1 Chiến lược phát triển trong những năm tới của NHTMCP NTVN 67 3.2 Mô hình và các giải pháp xây dựng NHTMCP NTVN thành tập đoàn TCNH69 3.2.1 Mô hình tập đoàn TCNH Ngoại thương Việt Nam 69 6 3.2.2 Các giải pháp xây dựng NHTMCP NTVN thành tập đoàn TCNH................ 73 3.2.2.1.Tái cơ cấu mô hình tổ chức hoạt động, bộ máy quản lý, điều hành .......... 73 3.2.2.2.Tiếp tục tăng cường năng lực tài chính, nâng cao quy mô vốn tự có và tỷ lệ an toàn. .......................................................................................................................... 74 3.2.2.3. Phát triển, mở rộng qui mô và loại hình hoạt động trên phạm vi toàn cầu ... ....................................................................................................................................... 77 3.2.2.4. Duy trì vai trò chủ đạo của NHNTVN tại Việt Nam và tăng cường công tác quảng bá thương hiệu NHNTVN trong nước cũng như trên thế giới........................... 79 3.2.2.5. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực ........................................................ 82 3.2.2.6. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng............................................................ 84 3.2.3 Lộ trình bước đi để thực hiện các giải pháp .................................................... 85 3.3 Các rủi ro dự kiến ................................................................................................. 86 3.3.1. Rủi ro về lãi suất .............................................................................................. 86 3.3.2. Rủi ro về tín dụng ............................................................................................ 87 3.3.3. Rủi ro về ngoại hối........................................................................................... 88 3.3.4. Rủi ro về thanh khoản ...................................................................................... 88 3.3.5. Rủi ro từ các hoạt động ngoại bảng ................................................................. 88 3.3.6. Rủi ro hoạt động............................................................................................... 88 3.3.7. Rủi ro hệ thống thông tin ................................................................................. 89 3.3.8. Rủi ro luật pháp................................................................................................ 90 3.3.9. Các rủi ro khác ................................................................................................. 90 3.4 Kiến nghị về phía Nhà nước................................................................................. 90 Kết luận chương 3 ....................................................................................................... 93 Phần kết luận Phụ lục Tài liệu tham khảo

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM -& NGUYỄN THỊ XUÂN HOA XÂY DỰNG NGÂN HÀNG NGO ẠI THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH– NGÂN HÀNG SAU CỔ PHẦN HĨA Chun ngành: KINH TẾ - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN VĂN LƯƠNG TP.HCM – Năm 2008 LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng thân Các nguồn tài liệu trích dẫn, số liệu sử dụng nội dung luận văn trung thực Đồng thời cam kết kết trình nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Học viên Nguyễn Thị Xuân Hoa MỤC LỤC & -Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng hình Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG 1.1/ Khái niệm tập đồn tài ngân hàng (TC-NH) 1.2/ Cơ cấu tổ chức mơ hình tập đồn tài chính-ngân hàng 1.2.1/ Cơ cấu tổ chức tập đoàn tài chính-ngân hàng 1.2.2/ Mơ hình tập đồn tài chính-ngân hàng 1.2.2.1/ Theo mức độ chun mơn hóa 1.2.2.2/ Theo tính chất phạm vi hoạt động 1.2.2.3/ Một số cấu trúc tổ chức tập đoàn tài – ngân hàng giới 1.3/ Các đặc trưng tập đồn tài chính-ngân hàng 1.3.1/ Đặc trưng chung tập đoàn 1.3.2/ Đặc trưng riêng công ty tập đoàn .6 1.4/ Các phương thức hình thành tập đồn tài chính-ngân hàng 1.5/ Điều kiện hình thành tập đồn Tài – Ngân hàng 1.5.1/ Điều kiện khách quan 1.5.2/ Điều kiện chủ quan 1.6/ Kinh nghiệm cần ghi nhận từ trình hình thành số tập đồn tài ngân hàng giới 1.6.1/ Tập đoàn Tài chính-Ngân hàng Citigroup 1.6.2/ Tập đoàn Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC) .13 1.6.3/ Tập đoàn Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông)-BOCHK .17 1.6.4/ Những qui định có tính thơng lệ chung Tập đồn TC-NH số nước 18 1.6.5/ Bài học kinh nghiệm NHTM Việt Nam .21 Kết luận chương 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) SAU CỔ PHẦN HĨA 2.1/ Mơ hình hoạt động cấu tổ chức NHNTVN sau cổ phần hóa .24 2.1.1/ Mơ hình hoạt động NHNTVN từ sau cổ phần hóa 24 2.1.1.1/ NHNTVN hoạt động theo mơ hình Cơng ty mẹ - Cơng ty sau cổ phần hóa 24 2.1.1.2/ Nhận xét thực trạng mơ hình hoạt động NHNTVN từ sau cổ phần hóa đến 29 2.1.2/ Cấu trúc vốn NHNTVN .30 2.1.2.1 Cấu trúc vốn 30 2.1.2.2 Mức vốn điều lệ 33 2.1.2.3 Nhận xét chung cấu trúc vốn NHNT VN sau cổ phần hóa 34 2.1.3/ Cơ cấu tổ chức NHNTVN sau cổ phần hóa 35 2.1.4/ Nguồn nhân lực NHNTVN 37 2.2/ Kết hoạt động kinh doanh NHNTVN kể từ cổ phần hóa 38 2.2.1/ Ngành nghề, phạm vi kinh doanh hoạt động 38 2.2.1.1 Huy động vốn 38 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 38 2.2.1.3 Dịch vụ toán ngân quỹ 39 2.2.1.4 Các hoạt động khác 39 2.2.2/ Kết hoạt động kinh doanh 40 2.2.2.1 Điểm qua số nét kết hoạt động năm 2007 40 2.2.2.2.Kế hoạch kinh doanh năm 2008 48 2.3/ Cơ hội thách thức NHNTVN sau cổ phần hóa trở thành tập đồn tài chính–ngân hàng 53 2.3.1/ Cơ hội 53 2.3.1.1 Diễn biến thuận lợi chung kinh tế 53 2.3.1.2 Thương hiệu mạnh (Vietcombank) nhiều người biết đến .57 2.3.2/ Thách thức 57 2.3.2.1 Về mặt pháp luật công tác quản trị điều hành chung .57 2.3.2.2 Về chế hoạt động NHNTVN .58 2.3.2.3 Sự chuyển dịch nhanh chóng nguồn lực lao động 58 2.3.2.4 Áp lực cạnh tranh ngày gay gắt 59 2.3.2.5 Môi trường kinh doanh có nhiều biến động bất lợi .60 2.3.3/ Nguyên nhân số điều kiện để xây dựng tập đoàn TC-NH 61 2.3.3.1 Nguyên nhân 61 2.3.3.2 Chỉ số điều kiện xây dựng tập đoàn TC-NH .64 Kết luận chương .66 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP GÓP PHẦN XÂY DỰNG NHNTVN THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG SAU CỔ PHẦN HÓA 3.1/ Chiến lược phát triển năm tới NHTMCP NTVN 67 3.2/ Mơ hình giải pháp xây dựng NHTMCP NTVN thành tập đồn TC-NH69 3.2.1/ Mơ hình tập đồn TC-NH Ngoại thương Việt Nam 69 3.2.2/ Các giải pháp xây dựng NHTMCP NTVN thành tập đồn TC-NH 73 3.2.2.1.Tái cấu mơ hình tổ chức hoạt động, máy quản lý, điều hành 73 3.2.2.2.Tiếp tục tăng cường lực tài chính, nâng cao quy mơ vốn tự có tỷ lệ an toàn 74 3.2.2.3 Phát triển, mở rộng qui mơ loại hình hoạt động phạm vi toàn cầu 77 3.2.2.4 Duy trì vai trị chủ đạo NHNTVN Việt Nam tăng cường công tác quảng bá thương hiệu NHNTVN nước giới 79 3.2.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 82 3.2.2.6 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 84 3.2.3/ Lộ trình bước để thực giải pháp 85 3.3/ Các rủi ro dự kiến 3.3.1 Rủi ro lãi suất 86 3.3.2 Rủi ro tín dụng 87 3.3.3 Rủi ro ngoại hối 88 3.3.4 Rủi ro khoản 88 3.3.5 Rủi ro từ hoạt động ngoại bảng 88 3.3.6 Rủi ro hoạt động .88 3.3.7 Rủi ro hệ thống thông tin 89 3.3.8 Rủi ro luật pháp 90 3.3.9 Các rủi ro khác 90 3.4/ Kiến nghị phía Nhà nước Kết luận chương 93 Phần kết luận Phụ lục Tài liệu tham khảo DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nội dung đầy đủ ADB Ngân hàng phát triển Châu Á BOCHK Tập đoàn Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông) BĐH Ban điều hành BĐS Bất động sản CAR Capital Adequacy Ratio-Tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu CAGR Tốc độ tăng trưởng lũy kế CBCNV Cán cơng nhân viên Citigroup Tập đồn tài chính-ngân hàng Citi CP Cổ phần CPH Cổ phần hóa DPRR Dự phòng rủi ro ĐTPTHT Đầu tư phát triển hạ tầng ĐTTC Đầu tư tài ĐTXD Đầu tư xây dựng FDI Đầu tư trực tiếp nước GDP Thu nhập quốc dân HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD TW Hội đồng tín dụng trung ương IMF International Manetary Fund-Qũy tiền tệ giới IFRS International Financial Reporting Standards NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHNTVN (VCB) Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) NHTMCP NTVN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam LD Liên doanh OCBC Oversea Chinese Banking Corporation ROA Return on Assets-Thu nhập tổng tài sản ROE Return on Equity-Thu nhập vốn cổ phần SCIC Tổng Công ty Đầu tư Kinh doanh vốn Nhà nước TC-NH Tài chính-ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTCK Thị trường chứng khoán TSCĐ Tài sản cố định XDCB Xây dựng UB Ủy ban UTĐT Ủy thác đầu tư VAS Chuẩn mực Kế tốn Việt Nam VCBS Cơng ty TNHH Chứng khốn Vietcombank VCBF Cơng ty Quản lý Qũy Vietcombank VCBLeasCo Cơng ty cho th tài Vietcombank VFC Cơng ty Tài Việt Nam-Hồng Kơng WB World Bank-Ngân hàng giới WTO World trade Organization-Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Bảng 2.1: Cơ cấu vốn phát hành Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn NHNTVN theo nguồn huy động Bảng 2.3: Một số tiêu vốn tự có NHNTVN Bảng 2.4: Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động chủ yếu Đồ thị 1: Tổng tích sản 10 ngân hàng hàng đầu Việt Nam năm 2007 Lợi Đồ thị 2: nhuận trước thuế số ngân hàng Việt Nam năm 2007 Đồ thị 3: Tốc độ tăng trưởng GDP tốc độ lạm phát từ năm 2000 -> dự kiến 2008 Đồ thị 4: Thống kê tăng trưởng đầu tư trực tiếp nước xuất nhập từ năm 2002 -> dự kiến 2008 Mơ hình 1: Mơ hình ngân hàng đa Mơ hình 2: Mơ hình cơng ty mẹ vừa nắm vốn vừa trực tiếp kinh doanh ngân hàng Mơ hình 3: Mơ hình cơng ty mẹ nắm vốn túy Mơ hình 4: Mơ hình hoạt động tập đồn tài chính-ngân hàng Citigroup Mơ hình 5: Mơ hình hoạt động OCBC Bank Mơ hình 6: Mơ hình cơng ty mẹ - cơng ty OCBC group Mơ hình 7: Mơ hình cơng ty mẹ-cơng ty tập đồn tài BOCHK Mơ hình 8: Mơ hình cơng ty mẹ-cơng ty NHTMCP NTVN sau cổ phần hóa Mơ hình 9: Mơ hình tổ chức NHNTVN Mơ hình 10: Mơ hình tập đồn tài – ngân hàng Vietcombank 10 LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Có thể nói, hình thành phát triển Tập đồn Tài - Ngân hàng xu hướng phát triển mạnh từ nhiều thập kỷ qua giới Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam tách rời xu chung Tại Việt Nam, từ hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng chuyển sang Tổ chức Tín dụng (TCTD) theo hướng chun mơn hóa, đa dạng hóa Nhờ đó, TCTD trưởng thành nhanh chóng, Ngân hàng Thương mại (NHTM) Nhà nước NHTM cổ phần Phần lớn NHTM trọng tăng vốn, đổi trang thiết bị, nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực nhằm mở rộng qui mô loại hình dịch vụ, bước tăng cường lực cạnh tranh Nhờ đó, thị trường dịch vụ tài Việt Nam ngày mở cửa sâu, rộng với khu vực quốc tế theo cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Tuy nhiên, so với NHTM nước ngoài, hệ thống NHTM Việt Nam yếu nhiều mặt nguồn vốn, kinh nghiệm quản lý, kinh doanh, công nghệ, kỹ thuật, chất lượng loại hình dịch vụ, khả chống đỡ rủi ro Điều đòi hỏi NHTM phải có định hướng giải pháp thích hợp để phát triển, nâng cao lực cạnh tranh, làm chủ thị trường tài nước vươn thị trường nước ngồi.Trong đó, việc hình thành ngân hàng lớn, hoạt động đa năng, có khả thích ứng trước thay đổi nhanh chóng giới đại trở thành nhu cầu xúc xu tất yếu Là người công tác Ngân hàng Ngoại Thương Chi Nhánh TP.HCM, với mong muốn NHNT ngày phát triển lớn mạnh thành tập đoàn tài chính-ngân hàng có tầm cỡ quốc tế hịa vào dịng chảy giới, tơi mạnh dạn nghiên cứu thực luận văn với đề tài: