CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Theo đánh giá của Ngân hàng Thế giới, DNN&V là động lực mạnh mẽ cho sự tăng trưởng toàn cầu, DNN&V chiếm 90% số lượng DN và hơn 50% số lượng việc làm toàn cầu; chiếm khoảng 70% tổng khối lượng hàng hóa, dịch vụ và tạo ra khoảng hơn 50% tổng số sáng kiến, đổi mới công nghệ toàn cầu. Ở Việt Nam, theo báo cáo số liệu của Sách trắng DN Việt Nam năm 2022 và số liệu của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, số lượng DNN&V trong năm 2020 là 97,4% tổng số DN cả nước, sử dụng 36,3 % số lượng lao động. Đồng thời, nguồn lực xã hội đóng góp mạnh vào sự phát triển ngân sách nhà nước chiếm chủ yếu là DNN&V, thúc đẩy kinh tế quốc gia phát triển, đặc biệt là các vùng kinh tế diễn ra các hoạt động đổi mới và ứng dụng trong hoạt động sản xuất kinh doanh...tạo sự năng động và cạnh tranh cho kinh tế quốc gia. Trải qua nhiều năm, lượng đăng ký DN ngày càng tăng cao. Với việc Luật DN lần đầu được thông qua năm 2000 đã thúc đẩy sự gia tăng nhanh chóng về số lượng và quy mô của các DN tư nhân. Luật này đã nới lỏng các hạn chế và điều kiện trong việc gia nhập thị trường. Do đó, số lượng DN đã tăng lên với tốc độ nhanh chóng kể từ thời điểm đó. Theo thống kê của Bộ Kế hoạch và Đầu tư, đến cuối năm 2021, Việt Nam có khoảng 850.000 DN đang hoạt động, trong đó số lượng DNN&V chiếm 98%, thu hút hơn 5,3 triệu lao động, đóng góp khoảng 45% GDP và 31% vào tổng thu ngân sách hàng năm. Với số lượng lớn DNN&V trên thị trường DN hiện nay, sự phát triển của DNN&V đã thức đẩy tăng trưởng GDP và xóa nạn thất nghiệp. DNN&V đóng góp to lớn cho nền kinh tế và ổn định xã hội cũng như có vai trò rất quan trọng trong việc phát triển khu vực kinh tế tư nhân. Nhưng sự phát triển DNN&V cũng chứa đựng nhiều thách thức lớn. Theo đó, hiện nay việc vay vốn ngân hàng của các DNN&V còn gặp nhiều khó khăn, cụ thể chỉ có khoảng 25% DNN&V nhận được nguồn vốn vay từ các TCTD, 75% còn lại phải tiếp cận từ các nguồn khác như từ bạn bè, gia đình và vay ngoài ngân hàng, đối với các nguồn vốn ngoài TCTD thì thường là các nguồn vốn nhỏ và không xuyên suốt trong thời gian dài để đáp ứng đủ nhu cầu của DN. Chính vì khả năng tiếp cận tài chính hạn chế như vậy 2 nên các chủ DNN&V thường khó thực hiện các cơ hội đầu tư lớn để tăng năng suất và cạnh tranh, giảm tính chủ động trong kế hoạch phát triển quy mô của DN. Những năm qua, cả trong và ngoài nước, đã có nhiều bài nghiên cứu được thực hiện về vấn đề “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNN&V”. Tuy nhiên, đa số đều được thực hiện vào lúc trước khi dịch bệnh Covid-19 diễn ra, do đó, hiện tại có thể đặc điểm tác động của các nhân tố có thể thay đổi. Bên cạnh đó, chưa có tác giả nào nghiên cứu về khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNN&V tại Vietcombank Gia Định (Khu vực Thành phố Thủ Đức (Quận 9 cũ)), trong khi đó, Vietcombank Gia Định là chi nhánh ngân hàng trẻ và tọa lạc tại vị thế thuận lợi gần khu công nghệ cao TP. Thủ Đức và gần khu dân cư sầm uất, tuy nhiên số lượng và dư nợ vay vốn của DNN&V tại Vietcombank Gia Định chưa cao. Do đó, việc nghiên cứu về chủ đề này có nhiều lợi ích đối với DNN&V tại khu vực Thành phố Thủ Đức cũng như Vietcombank Gia Định. Hơn nữa, trong quá trình công tác tại Vietcombank Gia Định, tác giả nhận thấy một số khó khăn của DNN&V khi đến xin vay như tài sản bảo đảm không đáp ứng, mục đích sử dụng vốn không phù hợp, kế hoạch kinh doanh không khả thi,…Điều này đã cản trở việc huy động vốn để bổ sung vốn hoạt động của các doanh nghiệp này. Vì vậy, tác giả đã lựa chọn đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DN vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Định” nhằm làm rõ các trở ngại còn tồn trọng trong việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNN&V, đồng thời tạo điều kiện để đẩy mạnh dư nợ tín dụng của các DNN&V tại Vietcombank Gia Định. 1.2. Mục tiêu của đề tài 1.2.1. Mục tiêu tổng quát: Tác giả quyết định làm đề tài này nhằm xác định và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNN&V tại Vietcombank Gia Định. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể: − Xác định được các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNN&V tại Vietcombank Gia Định. 2 nên các chủ DNN&V thường khó thực hiện các cơ hội đầu tư lớn để tăng năng suất và cạnh tranh, giảm tính chủ động trong kế hoạch phát triển quy mô của DN. Những năm qua, cả trong và ngoài nước, đã có nhiều bài nghiên cứu được thực hiện về vấn đề “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNN&V”. Tuy nhiên, đa số đều được thực hiện vào lúc trước khi dịch bệnh Covid-19 diễn ra, do đó, hiện tại có thể đặc điểm tác động của các nhân tố có thể thay đổi. Bên cạnh đó, chưa có tác giả nào nghiên cứu về khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng của DNN&V tại Vietcombank Gia Định (Khu vực Thành phố Thủ Đức (Quận 9 cũ)), trong khi đó, Vietcombank Gia Định là chi nhánh ngân hàng trẻ và tọa lạc tại vị thế thuận lợi gần khu công nghệ cao TP. Thủ Đức và gần khu dân cư sầm uất, tuy nhiên số lượng và dư nợ vay vốn của DNN&V tại Vietcombank Gia Định chưa cao. Do đó, việc nghiên cứu về chủ đề này có nhiều lợi ích đối với DNN&V tại khu vực Thành phố Thủ Đức cũng như Vietcombank Gia Định. Hơn nữa, trong quá trình công tác tại Vietcombank Gia Định, tác giả nhận thấy một số khó khăn của DNN&V khi đến xin vay như tài sản bảo đảm không đáp ứng, mục đích sử dụng vốn không phù hợp, kế hoạch kinh doanh không khả thi,…Điều này đã cản trở việc huy động vốn để bổ sung vốn hoạt động của các doanh nghiệp này. Vì vậy, tác giả đã lựa chọn đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DN vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Định” nhằm làm rõ các trở ngại còn tồn trọng trong việc tiếp cận vốn tín dụng của các DNN&V, đồng thời tạo điều kiện để đẩy mạnh dư nợ tín dụng của các DNN&V tại Vietcombank Gia Định. 1.2. Mục tiêu của đề tài 1.2.1. Mục tiêu tổng quát: Tác giả quyết định làm đề tài này nhằm xác định và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của các DNN&V tại Vietcombank Gia Định. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể: − Xác định được các nhân tố tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng của DNN&V tại Vietcombank Gia Định.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH THỊ TUYẾT MAI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 TP Hồ Chí Minh, tháng 03/2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH THỊ TUYẾT MAI CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN NGỌC MINH TP Hồ Chí Minh, tháng 03/2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Gia Định” cơng trình nghiên cứu tôi, thực dựa sở nghiên cứu lý thuyết áp dụng thực tiễn hướng dẫn Tiến Sĩ Phan Ngọc Minh Những số liệu, nhận xét, trích dẫn sử dụng nghiên cứu tác giả thu thập, chắt lọc từ nhiều nguồn khác rõ nguồn gốc phần tài liệu tham khảo Các kết nghiên cứu hoàn tồn trung thực chưa cơng bố trước Nếu phát có khơng trung thực nội dung nghiên cứu khoa học này, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2023 Tác giả luận văn HUỲNH THỊ TUYẾT MAI ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin cảm ơn Quý Thầy Cô Giáo Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tạo hội cho tơi thực nghiên cứu Các kiến thức tảng học ngồi ghế nhà trường giúp tơi hình thành móng vững để hồn thành nghiên cứu Tiếp theo, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến Tiến Sĩ Phan Ngọc Minh, người dành thời gian nhiệt tình lớn để hướng dẫn, cung cấp lời khuyên quý báu để thực hiện, sửa chữa, hồn thiện luận văn Sau cùng, thời gian có hạn vốn kiến thức cần trau dồi thêm, nghiên cứu dù tốt đến có sai sót, điểm cần phải chỉnh sửa Với thái độ chân thành cởi mở, tơi xin tiếp thu ý kiến đóng góp từ Nhà trường, Quý Thầy Cô, bạn đọc quan tâm Trân trọng iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Gia Định Tóm tắt: Luận văn nghiên cứu nhân tố tác động đến khả vay vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Gia Định giai đoạn từ 2017 đến 2021 Luận văn thực dựa phương pháp nghiên cứu định lượng: Thống kê mơ tả, mơ hình hồi quy Binary Logistic, kiểm định khuyết tật có mơ hình (tự tương quan, đa cộng tuyến, ) biến có ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng như: trình độ người quản lý, kế hoạch kinh doanh, tài sản bảo đảm, tuổi doanh nghiệp, tính chất phức tạp hồ sơ vay vốn, tỷ lệ vốn chủ sở hữu mối quan hệ doanh nghiệp ,… Kết phân tích loại bỏ biến “trình độ người quản lý” “tuổi DN” khỏi mơ hình Kết nghiên cứu luận văn góp phần giúp nhà quản trị Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Gia Định quan quản lý Ngân Hàng Nhà Nước có thêm nguồn tham khảo, từ hoạch định lộ trình biện pháp phù hợp nhằm gia tăng dư nợ tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Vietcombank Gia Định, đồng thời giúp doanh nghiệp đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Từ khóa: tín dụng, doanh nghiệp nhỏ vừa, Vietcombank, TP.HCM iv ABSTRACT Title: Factors affecting the access to credit capital of small and medium-sized enterprises at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Gia Dinh Branch Abstract: Research thesis on factors affecting the credit lending capacity of small and medium-sized enterprises at Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Gia Dinh Branch in the period from 2017 to 2021 The dissertation is carried out based on quantitative research methods: descriptive statistics, Binary Logistic regression model, verification of defects present in the model (selfcorrelation, variance change, multilinear addition, ) for variables that affect access to credit capital such as: manager's qualifications, business plan, collateral, enterprise age, complexity of loan application, equity ratio and relationship of the enterprise,… The results of the analysis remove the variable "manager's qualifications" and “enterprise age” from the model The research results of the thesis contribute to helping the administrators of Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Gia Dinh Branch as well as the management agency of the State Bank of Vietnam have more references, thereby planning appropriate roadmaps and measures to increase credit balances of small and medium-sized enterprise customers at Vietcombank Gia Dinh, and at the same time help enterprises secure capital sources for business activities Keywords: credit, small and medium enterprises, Vietcombank, Ho Chi Minh City v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt CBNH Cán ngân hàng DN Doanh nghiệp DNN&V Doanh nghiệp nhỏ vừa GDP Tổng sản phẩm nước KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng Thương Mại SME Doanh nghiệp nhỏ vừa TCTD Tổ chức tín dụng TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSC Trụ sở Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank Gia Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Định nhánh Gia Định Vietcombank Lâm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Đồng nhánh Lâm Đồng Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN _ i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN _ iii ABSTRACT _ iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG _ ix DANH MỤC CÁC HÌNH x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU _ 1.1 Lý chọn đề tài _ 1.2 Mục tiêu đề tài _ 1.2.1 Mục tiêu tổng quát: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: _ 1.3 Câu hỏi nghiên cứu _ 1.4 Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu _ 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu: 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu: 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài _ 1.7 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT Cơ sở lý thuyết DNN&V 2.1.1 Khái niệm DNN&V 2.1.2 Đặc điểm DNN&V _ 2.1.3 Vai trò DNN&V _ 2.1.4 Khó khăn, hạn chế DNN&V _ 10 2.2 Tổng quan tín dụng ngân hàng DNN&V _ 10 2.2.1 Đặc điểm tín dụng ngân hàng DNN&V 10 2.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển DNN&V _ 11 vii 2.3 Tiếp cận vốn tín dụng DNN&V 12 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNN&V 13 2.4.1 Nhóm nhân tố thuộc DNN&V _ 13 2.4.2 Nhóm nhân tố thuộc NHTM _ 15 2.4.3 Nhóm nhân tố khác 15 2.5 Các nghiên cứu có liên quan 17 2.5.1 Một số nghiên cứu liên quan giới 17 2.5.2 Một số nghiên cứu liên quan nước _ 18 2.6 Đánh giá tổng quan nghiên cứu có liên quan 20 2.7 Khoảng trống nghiên cứu _ 24 CHƯƠNG 3: 3.1 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU _ 27 Phương pháp nghiên cứu _ 27 3.1.1 Quy trình nghiên cứu 27 3.1.2 Nghiên cứu định tính 28 3.1.3 Nghiên cứu định lượng _ 29 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết 32 3.2.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất _ 32 3.2.2 Các giả thuyết nghiên cứu 32 CHƯƠNG 4: 4.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 39 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Định _ 39 4.1.1 Sơ lược ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Gia Định 39 4.1.2 Thực trạng hoạt động tiếp cận tín dụng DNN&V Vietcombank Gia Định giai đoạn 2017-2021 _ 40 4.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNN&V Vietcombank Gia Định _ 45 4.2.1 Mô tả mẫu khảo sát _ 45 4.2.2 Đặc điểm DNN&V khảo sát _ 46 4.2.3 Phân tích hồi quy Binary Logistic 51 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN, HÀM Ý QUẢN TRỊ 63 viii 5.1 Kết luận _ 63 5.2 Hàm ý quản trị _ 64 5.2.1 Hàm ý quản trị với DNN&V 64 5.2.2 Hàm ý quản trị với Vietcombank Gia Định _ 66 5.2.3 Hàm ý quản trị, hàm ý sách khác 67 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 69 5.3.1 Hạn chế đề tài 69 5.3.2 Hướng nghiên cứu _ 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC 1.1 _ iv PHỤ LỤC 1.2 _ vi PHỤ LỤC viii PHỤ LỤC x iii 23 Nguyen, T V., TB LE, N., & Freeman, N J (2006) Trust and uncertainty: A study of bank lending to private SMEs in Vietnam Asia Pacific Business Review, 12(4), 547–568 24 Njeru, A W (2014) Determinants of Choice of Source of Entrepreneurial Finance for Small and Medium Size Enterprises Survey of Thika, District Kenya [PhD Thesis] 25 Nofsinger, J R., & Wang, W (2011) Determinants of start-up firm external financing worldwide Journal of Banking & Finance, 35(9), 2282–2294 26 Pham, H D (2017) Determinants of New Small and Medium Enterprises (SMEs) Access to Bank Credit: Case Study in the Phu Tho Province, Vietnam International Journal of Business and Management, 12(7), 83–99 27 Waari, D N., & Mwangi, W M (2015) Factors influencing access to finance by micro, small and medium enterprises in Meru County, Kenya International Journal of Economics, Commerce and Management, 3(4), 1–15 iv PHỤ LỤC 1.1 PHỎNG VẤN Ý KIẾN CHUYÊN GIA Xin kính chào Quý Anh/Chị, Em Huỳnh Thị Tuyết Mai, thực đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DN nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Định” Rất mong Quý Anh/Chị dùng chút thời gian trao đổi suy nghĩ, quan điểm nội dung bên đóng góp ý kiến liên quan đến vấn đề Tất thông tin thu thập từ câu trả lời Anh/Chị, Em dùng cho mục đích nghiên cứu đề tài hồn tồn khơng sử dụng cho mục đích khác Em xin cam kết thơng tin mà Anh/Chị cung cấp giữ bí mật Rất mong nhận hỗ trợ Quý Anh/Chị Theo ý kiến Anh/Chị, nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNN&V, Anh/Chị có góp ý thêm hay loại bỏ nhân tố không? Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNN&V: Đo lường Biến TRINHDO: Trình độ người quản lý DN KEHOACH: Kế hoạch kinh doanh TSBĐ: Tài sản bảo đảm TUOI: Số năm hoạt động DN TRINHDO = trình độ người quản lý DN từ đại học trở lên TRINHDO = trình độ người quản lý DN đại học KEHOACH = DN có kế hoạch kinh doanh KEHOACH = DN khơng có kế hoạch kinh doanh Được tính số lượng bất động sản chấp cho NH Đơn vị tính: số bất động sản Được tính số năm hoạt động DN tính từ lúc DN phát sinh doanh thu Đơn vị tính: năm HOSO = DN cho thủ tục hồ sơ phức tạp HOSO: Tính chất phức cung cấp đầy đủ hồ sơ tạp hồ sơ vay vốn KEHOACH = DN cho thủ tục hồ sơ đơn giản dễ dàng cung cấp cho ngân hàng v VCSH: Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng nguồn vốn DN Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng nguồn vốn DN Đơn vị tính: % QUANHE: Mối quan Được tính số năm DN bắt đầu giao dịch Vietcombank hệ DN với ngân Gia Định đến lúc làm khảo sát hàng Đơn vị tính: năm XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ANH/CHỊ! vi PHỤ LỤC 1.2 KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Danh sách chuyên gia tham gia vấn định tính: STT Tên DN Thơng tin chun gia Ơng Vũ Anh Dũng Vietcombank Gia Định Giám Đốc Chi nhánh Kinh nghiệm tín dụng: 25 năm Ơng Nguyễn Phú Tặng Vietcombank Gia Định Phó Giám Đốc Chi nhánh Kinh nghiệm tín dụng: 20 năm Ơng La Huỳnh Phi Vân Vietcombank Gia Định Phó Giám Đốc Chi nhánh Kinh nghiệm tín dụng: 19 năm Ơng Nguyễn Thanh Long Vietcombank Gia Định Trưởng Phịng KHDN Kinh nghiệm tín dụng: 15 năm Bà Nguyễn Thị Thảo Ly Vietcombank Gia Định Phó Phịng KHDN Kinh nghiệm tín dụng: 14 năm Ông Lê Văn Cường Vietcombank Gia Định Cán Phịng KHDN Kinh nghiệm tín dụng: 12 năm Ơng Nguyễn Lê Hồng Triệu Vietcombank Gia Định Cán Phịng KHDN Kinh nghiệm tín dụng: 10 năm Bà Trịnh Thị Ngọc Huyền Vietcombank Gia Định Cán Phòng KHDN Kinh nghiệm tín dụng: năm Vietcombank Gia Định Bà Trần Thị Thanh Nhiệm Cán Phòng KHDN vii Kinh nghiệm tín dụng: năm Ơng Nguyễn Đơng Thiện 10 Vietcombank Gia Định Cán Phòng KHDN Kinh nghiệm tín dụng: năm Kết khảo sát ý kiến chuyên gia: Biến TRINHDO KEHOAC H TSBĐ CG CG CG CG CG CG CG CG CG CG1 Đánh giá         8/10        7/10      10/10    TUOI HOSO    VCSH        QUANHE                8/10     8/10   7/10  7/10 viii PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT THU THẬP THƠNG TIN KH Xin kính chào Quý Anh/Chị, Tôi tên Huỳnh Thị Tuyết Mai, học viên cao học Trường Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Hiện Tôi thực đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DN nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Gia Định” Rất mong Quý Anh/Chị dùng chút thời gian trao đổi suy nghĩ, quan điểm nội dung bên dưới, tất quan điểm Anh/Chị có ý nghĩa giúp ích cho nghiên cứu Tôi Tất thông tin thu thập từ câu trả lời Anh/Chị, Tôi dùng cho mục đích nghiên cứu đề tài hồn tồn khơng sử dụng cho mục đích khác Tơi xin cam kết thông tin mà Anh/Chị cung cấp giữ bí mật Rất mong nhận hỗ trợ Quý Anh/Chị Tôi chân thành cảm ơn! I Thông tin chung DN Tên DN: Địa chỉ: Loại hình DN:  Cơng ty TNHH  Công ty cổ phần  DN tư nhân  Khác DN có phát sinh giao dịch với Vietcombank 05 năm gần hay khơng?  Có  Khơng DN có tiếp cận vốn tín dụng với Vietcombank Gia Định năm 2021 khơng?  Có II Thơng tin chủ DN Giới tính chủ DN:  Không ix  Nam  Nữ Xin vui lòng cho biết số tuổi anh/chị:  Từ 20 – 30 tuổi  Từ 31 – 40 tuổi  Từ 41 – 50 tuổi  Từ 51 tuổi trở lên Xin vui lòng cho biết học vấn anh/chị: III  Phổ thông  Cao đẳng  Đại học  Sau đại học Thơng tin tình hình tài DN DN phát sinh doanh thu cách bao lâu? … (năm) Anh/Chị vui lịng điền thơng tin vào bảng bên dưới: Năm 2021 Số liệu DN (triệu đồng) Tổng giá trị vốn chủ sở hữu Tổng giá trị nguồn vốn DN anh/chị có xây dựng kế hoạch kinh doanh cho năm kinh doanh khơng?  Có  Khơng Nếu vay vốn Vietcombank, Anh/Chị có tài sản chấp bất động sản/giấy tờ có giá/tài sản cố định cho Vietcombank khơng?  Có  Khơng Anh/Chị cảm nhận yêu cầu cung cấp hồ sơ vay vốn Vietcombank nào?  DN cung cấp theo yêu cầu  Rườm rà, phức tạp, DN nhiều Vietcombank thời gian để chuẩn bị hồ sơ cung cấp cho Vietcombank XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ANH/CHỊ! x PHỤ LỤC Thống kê mô tả Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation Giới tính 172 1.00 2.00 1.4360 49734 Tuổi 172 22.00 60.00 39.4767 8.74556 Tiếp cận vốn 172 00 1.00 7791 41608 Trình độ 172 00 1.00 6512 47799 Loại hình 172 00 2.00 1.1744 46370 Quan hệ 172 00 9.00 1.8140 1.98834 Tuổi DN 172 00 11.00 4.0640 2.35987 Vốn chủ sở hữu 172 15.00 98.00 70.0930 21.36217 Kế hoạch kinh doanh 172 00 1.00 6105 48907 Tài sản bảo đảm 172 00 6.00 2.1453 1.63901 Yêu cầu hồ sơ 172 00 1.00 2849 45268 VAR00001 VAR00002 Valid N (listwise) Giới tính Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Nam 97 56.4 56.4 56.4 Nữ 75 43.6 43.6 100.0 172 100.0 100.0 Total Tuổi Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 22.00 1.7 1.7 1.7 23.00 1.7 1.7 3.5 25.00 6 4.1 26.00 6 4.7 27.00 6 5.2 28.00 6 5.8 29.00 2.3 2.3 8.1 30.00 1.7 1.7 9.9 31.00 5.2 5.2 15.1 xi 32.00 12 7.0 7.0 22.1 33.00 1.7 1.7 23.8 34.00 20 11.6 11.6 35.5 35.00 11 6.4 6.4 41.9 36.00 2.9 2.9 44.8 37.00 5.2 5.2 50.0 38.00 4.1 4.1 54.1 39.00 3.5 3.5 57.6 40.00 3.5 3.5 61.0 41.00 1.7 1.7 62.8 42.00 1.2 1.2 64.0 43.00 1.7 1.7 65.7 44.00 1.2 1.2 66.9 45.00 16 9.3 9.3 76.2 46.00 1.7 1.7 77.9 47.00 3.5 3.5 81.4 48.00 4.1 4.1 85.5 49.00 6 86.0 50.00 2.9 2.9 89.0 51.00 1.2 1.2 90.1 52.00 1.2 1.2 91.3 54.00 1.7 1.7 93.0 56.00 1.7 1.7 94.8 57.00 1.2 1.2 95.9 58.00 1.2 1.2 97.1 59.00 1.2 1.2 98.3 60.00 1.7 1.7 100.0 Total 172 100.0 100.0 Tiếp cận vốn Cumulative Frequency Valid Chưa Percent Valid Percent Percent 38 22.1 22.1 22.1 Có 134 77.9 77.9 100.0 Total 172 100.0 100.0 Trình độ xii Cumulative Frequency Valid Dưới đại học Percent Valid Percent Percent 60 34.9 34.9 34.9 Từ đại học trở lên 112 65.1 65.1 100.0 Total 172 100.0 100.0 Loại hình Cumulative Frequency Valid Khác Công ty TNHH Công ty cổ phần Total Percent Valid Percent Percent 3.5 3.5 3.5 130 75.6 75.6 79.1 36 20.9 20.9 100.0 172 100.0 100.0 Quan hệ Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 00 66 38.4 38.4 38.4 1.00 29 16.9 16.9 55.2 2.00 19 11.0 11.0 66.3 3.00 22 12.8 12.8 79.1 4.00 15 8.7 8.7 87.8 5.00 13 7.6 7.6 95.3 6.00 2.9 2.9 98.3 7.00 6 98.8 8.00 6 99.4 9.00 6 100.0 Total 172 100.0 100.0 Tuổi DN Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 00 3.5 3.5 3.5 1.00 19 11.0 11.0 14.5 2.00 22 12.8 12.8 27.3 3.00 30 17.4 17.4 44.8 4.00 25 14.5 14.5 59.3 5.00 27 15.7 15.7 75.0 xiii 6.00 19 11.0 11.0 86.0 7.00 5.2 5.2 91.3 8.00 4.1 4.1 95.3 9.00 2.9 2.9 98.3 11.00 1.7 1.7 100.0 Total 172 100.0 100.0 Vốn chủ sở hữu Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 15.00 6 20.00 1.2 1.2 1.7 21.00 6 2.3 22.00 6 2.9 23.00 1.2 1.2 4.1 24.00 6 4.7 25.00 1.2 1.2 5.8 26.00 1.2 1.2 7.0 29.00 2.3 2.3 9.3 30.00 1.2 1.2 10.5 34.00 2.3 2.3 12.8 35.00 6 13.4 36.00 6 14.0 45.00 1.2 1.2 15.1 50.00 2.3 2.3 17.4 54.00 6 18.0 55.00 1.7 1.7 19.8 56.00 4.7 4.7 24.4 57.00 6 25.0 60.00 4.7 4.7 29.7 64.00 1.7 1.7 31.4 65.00 1.7 1.7 33.1 67.00 3.5 3.5 36.6 68.00 1.2 1.2 37.8 69.00 6 38.4 70.00 2.9 2.9 41.3 72.00 6 41.9 xiv 73.00 6 42.4 74.00 6 43.0 75.00 6 43.6 76.00 4.7 4.7 48.3 78.00 17 9.9 9.9 58.1 79.00 1.7 1.7 59.9 80.00 10 5.8 5.8 65.7 81.00 6 66.3 83.00 6 66.9 84.00 1.2 1.2 68.0 85.00 1.2 1.2 69.2 86.00 1.7 1.7 70.9 87.00 13 7.6 7.6 78.5 89.00 4.1 4.1 82.6 90.00 12 7.0 7.0 89.5 91.00 1.2 1.2 90.7 92.00 6 91.3 93.00 6 91.9 94.00 2.9 2.9 94.8 95.00 2.3 2.3 97.1 97.00 6 97.7 98.00 2.3 2.3 100.0 Total 172 100.0 100.0 Kế hoạch kinh doanh Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Doanh nghiệp không xây dựng kế hoạch kinh doanh 67 39.0 39.0 39.0 105 61.0 61.0 100.0 172 100.0 100.0 cho năm kinh doanh Doanh nghiệp có xây dựng kế hoạch kinh doanh cho năm kinh doanh Total Tài sản bảo đảm Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent xv Valid 00 30 17.4 17.4 17.4 1.00 44 25.6 25.6 43.0 2.00 28 16.3 16.3 59.3 3.00 31 18.0 18.0 77.3 4.00 25 14.5 14.5 91.9 5.00 4.7 4.7 96.5 6.00 3.5 3.5 100.0 Total 172 100.0 100.0 Yêu cầu hồ sơ Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Doanh nghiệp cung cấp theo yêu cầu 123 71.5 71.5 71.5 49 28.5 28.5 100.0 172 100.0 100.0 Vietcombank Rườm rà, phức tạp, doanh nghiệp nhiều thời gian để chuẩn bị hồ sơ cung cấp cho Vietcombank Total xvi Các kiểm định kết hồi quy Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 158.673 000 Block 158.673 000 Model 158.673 000 Model Summary Step Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square -2 Log likelihood 22.988a 602 924 a Estimation terminated at iteration number 11 because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Predicted Tiếp cận vốn Chưa Observed Step Tiếp cận vốn Chưa Có Percentage Có Correct 36 94.7 131 97.8 Overall Percentage 97.1 a The cut value is 500 Variables in the Equation B Step 1a S.E Wald df Sig Exp(B) trinhdo 1.799 1.529 1.384 239 6.046 quanhe 969 488 3.945 047 2.635 tuoiDN 732 459 2.541 111 2.080 vonCSH 220 103 4.534 033 1.246 kehoach 4.652 2.084 4.983 026 104.775 tsbđ 3.980 1.572 6.410 011 53.512 hoso -5.919 2.461 5.786 016 003 -23.375 10.518 4.939 026 000 Constant a Variable(s) entered on step 1: trinhdo, quanhe, tuoiDN, vonCSH, kehoach, tsbđ, hoso xvii Correlations Tiếp cận Quan Tuổi Vốn chủ hệ DN sở hữu 316** 254** 336** 589** 000 001 000 172 172 172 316** vốn Pearson Tiếp cận Correlation vốn Sig (2-tailed) N Pearson Trình độ Correlation Yêu cầu bảo đảm hồ sơ 437** 596** -.285** 000 000 000 000 172 172 172 172 172 -.007 170* 274** 191* 229** -.025 926 026 000 012 002 750 doanh 000 N 172 172 172 172 172 172 172 172 254** -.007 536** 173* 262** -.072 -.038 Sig (2-tailed) 001 926 000 023 001 345 619 N 172 172 172 172 172 172 172 172 336** 170* 536** 261** 229** 078 -.099 Sig (2-tailed) 000 026 000 001 002 311 195 N 172 172 172 172 172 172 172 172 589** 274** 173* 261** 216** 331** -.044 004 000 562 Correlation Pearson Correlation Tuổi DN Tài sản kinh Sig (2-tailed) Pearson Quan hệ Trình độ Kế hoạch Pearson Vốn chủ Correlation sở hữu Sig (2-tailed) 000 000 023 001 N 172 172 172 172 172 172 172 172 437** 191* 262** 229** 216** 122 -.024 Sig (2-tailed) 000 012 001 002 004 111 754 N 172 172 172 172 172 172 172 172 596** 229** -.072 078 331** 122 -.222** Pearson Kế hoạch kinh doanh Correlation Pearson Tài sản Correlation bảo đảm Sig (2-tailed) 000 002 345 311 000 111 N 172 172 172 172 172 172 172 172 -.285** -.025 -.038 -.099 -.044 -.024 -.222** Pearson 003 Yêu cầu Correlation hồ sơ Sig (2-tailed) 000 750 619 195 562 754 003 N 172 172 172 172 172 172 172 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) 172