Phân tích và so sánh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở ngân hàng công thương việt nam và ngân hàng TMCP sài gòn hà nội phân tích thuân lợi và khó khăn của hoạt động cho vay này

I Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ: 1. Định nghĩa và đặc điểm về doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam: Doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể chia thành ba loại cũng căn cứ vào quy mô đó là doanh nghiệp siêu nhỏ (micro), doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa. Ở Việt Nam hiện nay, theo quy định tại Nghị định 912001CPNĐ của Thủ tướng Chính phủ ban hành năm 2001 thì những doanh nghiệp có số lao động nhỏ hơn 300 và có số vốn pháp định nhỏ hơn 10 tỷ đồng được coi là doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong đó không phân biệt doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa. Năm 2007 năm đầu tiên Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), người ta đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của đội ngũ các doanh nghiệp Việt Nam. Cũng trong năm 2007, có khoảng 50.000 doanh nghiệp đăng ký thành lập mới với số vốn khoảng 400.000 tỷ đồng. Đây là cơ sở để năm 2010, Việt Nam đạt con số 500.000 doanh nghiệp. Năm 2011 được xem là năm “đại hạn” của cuộc khủng hoảng kinh tế nhưng cả nước vẫn có tới 77.548 doanh nghiệp thành lập mới, với tổng vốn đăng ký là 513.000 tỷ đồng. Riêng tại TPHCM, năm 2011 đã có 24.413 doanh nghiệp thành lập mới với tổng vốn đăng ký 182.344 tỷ đồng. Sự phát triển của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong 20 năm đổi mới là hết sức to lớn. Doanh nghiệp tư nhân đã xác lập được vị thế trong công cuộc chấn hưng nền kinh tế đất nước. Điều này không chỉ đúng ở Việt Nam mà ngay cả các nước trong khu vực và thế giới. Dù quy mô còn nhỏ, với số vốn còn ít ỏi nhưng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt ở khu vực tư nhân, có hiệu quả đầu tư cao hơn rất nhiều so với doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Để tạo 1 đơn vị giá trị GDP, khu vực kinh tế tư nhân chỉ cần 3,74 đơn vị đầu tư, trong khi khu vực nhà nước cần 8,28 đơn vị và doanh nghiệp khu vực FDI cần 4,99 đơn vị. Doanh thu trên tổng số tài sản khu vực tư nhân cũng cao hơn các khu vực khác. Trong khi doanh nghiệp tư nhân có số vốn 1 tỷ đồng tài sản tạo ra 1,18 tỷ đồng doanh thu thì khu vực doanh nghiệp Nhà nước chỉ tạo ra 0,80 tỷ đồng và khu vực có vốn đầu tư nước ngoài tạo ra 0,89 tỷ đồng. 2. Tầm quan trọng của doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với nền kinh tế: Ở mỗi nền kinh tế quốc gia hay lãnh thổ, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể giữ những vai trò với mức độ khác nhau, song nhìn chung có một số vai trò tương đồng như sau: Giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế: các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường chiếm tỷ trọng lớn, thậm chí áp đảo trong tổng số doanh nghiệp (ở Việt Nam chỉ xét các doanh nghiệp có đăng ký thì tỷ lệ này là trên 95%). Vì thế, đóng góp của họ vào tổng sản lượng và tạo việc làm là rất đáng kể.  Giữ vai trò ổn định nền kinh tế: ở phần lớn các nền kinh tế, các doanh nghiệp nhỏ và vừa là những nhà thầu phụ cho các doanh nghiệp lớn. Sự điều chỉnh hợp đồng thầu phụ tại các thời điểm cho phép nền kinh tế có được sự ổn định. Vì thế, doanh nghiệp nhỏ và vừa được ví là thanh giảm sốc cho nền kinh tế.  Làm cho nền kinh tế năng động: vì doanh nghiệp nhỏ và vừa có quy mô nhỏ, nên dễ điều chỉnh (xét về mặt lý thuyết) hoạt động.  Tạo nên ngành công nghiệp và dịch vụ phụ trợ quan trọng: doanh nghiệp nhỏ và vừa thường chuyên môn hóa vào sản xuất một vài chi tiết được dùng để lắp ráp thành một sản phẩm hoàn chỉnh.  Là trụ cột của kinh tế địa phương: nếu như doanh nghiệp lớn thường đặt cơ sở ở những trung tâm kinh tế của đất nước, thì doanh nghiệp nhỏ và vừa lại có mặt ở khắp các địa phương và là người đóng góp quan trọng vào thu ngân sách, vào sản lượng và tạo công ăn việc làm ở địa phương. 3. Ưu điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ: Thứ nhất, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có điều kiện giao tiếp tốt hơn, đặc biệt giữa các bộ phận trong nội bộ doanh nghiệp, và điều này cho phép tránh các nguy cơ sai lệch do thông tin không phải truyền đi qua các kênh chính thức và quan liêu thường thấy trong các doanh nghiệp lớn. Thứ hai, do đặc trưng về quy mô nên các doanh nghiệp nhỏ và vừa có tính linh hoạt cao hơn, đặc biệt là trong việc ra quyết định. Nhờ đó doanh nghiệp có thể điều chỉnh một cách nhanh chóng mục đích hay chiến lược và chuyển nhanh từ quyết định sang hành động. Thứ ba, là thị trường thường phản ứng ít quyết liệt hơn (thậm chí không có phản ứng) trước những thay đổi chiến lược của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, do tác động của những thay đổi này đến thị trường là không đáng kể (một doanh nghiệp nhỏ tăng gấp đôi thị phần từ 1% lên 2% sẽ ít gây chú ý hơn là một doanh nghiệp lớn tăng 10% thị phần của họ, chẳng hạn từ 30% lên 33%). Thứ tư, vốn đầu tư ban đầu ít, hiệu quả cao, thu hồi nhanh, điều đó tạo sức hấp dẫn trong đầu tư sản xuất kinh doanh, mọi thành phần kinh tế vào khu vực này. 4. Nhược điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ: Do không có thời gian: ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ, người chủ doanh nghiệp thường là người điều hành trực tiếp, do đó thời gian của họ chủ yếu được giành cho việc giải quyết những vấn đề tác nghiệp hàng ngày và hầu như không còn thời gian để quan tâm tới việc hoạch định dài hạn. Do không quen với việc hoạch định chiến lược: có nhiều chủ doanh nghiệp chưa nhận thức được công dụng của hoạch định chiến lược hoặc họ cho rằng chiến lược không có liên quan nhiều đến tình trạng kinh doanh của họ. Do thiếu kỹ năng: các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, do hạn chế về trình độ nên thường thiếu những kỹ năng cần thiết để bắt đầu hoạch định một chiến lược, ngoài ra họ cũng không muốn tốn tiền để thuê tư vấn. Do thiếu niềm tin: có nhiều chủ doanh nghiệp vốn rất nhạy cảm với những thông tin quan trọng liên quan đến công việc kinh doanh của họ và họ thấy không thoải mái khi phải chia sẻ những tính toán chiến lược của mình cho nhân viên hoặc người ngoài. Nguồn vốn tài chính hạn chế ,đặc biệt nguồn vốn tự có cũng như bổ sung dể thực hiện quá trình tích tụ,tập trung nhằm duy trì hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh. Cơ sở vật chất kỹ thuật ,trình dộ công nghệ kỹ thuật thường yếu kém, lạc hậu, nhà xưởng, nơi làm việc trực tiếp và trụ sở giao dịch, quản lý của đa phần các doanh nghiệp nhỏ rất chật hẹp. Trình độ quản lý nói chung và quản trị các mặt theo các chức năng còn hạn chế. Đa số các chủ doanh nghiệp nhỏ chưa được đào tạo cơ bản, đặc biệt những kiến thức về kinh tế thị trường, về quản trị kinh doanh, họ quản lý bằng kinh nghiệm và thực tiễn là chủ yếu. II Phân tích hoạt động cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ ở CTG và SHB 1. So sánh quy trình chính sách về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ở hai ngân hàng

TIỂU LUẬN MÔN: NGÂN HÀNG VÀ SỰ PHÁT TRIỂN

Lớp CHK21E

Đề tài: Phân tích và so sánh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở ngân hàng công thương Việt Nam và Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Phân tích thuân lợi và khó khăn của hoạt động cho vay này

Thành viên nhóm:

1 Nguyễn Thị Thùy An

2 Phạm Thu Trang

I - Tổng quan về doan h nghiệp vừa và nhỏ:

1 Định nghĩa và đ ặc điểm về doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam :

Doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể chia t hành ba loại cũng căn cứ vào quy m ô đó là doanh nghiệp siêu nhỏ (m icro), doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa

Ở Việt Nam hiện nay, theo quy định tại Nghị định 91/2001/CP-NĐ của Thủ tướng Chính phủ ban hành năm 2001 thì những doanh nghiệp có số lao động nhỏ hơn 300 và có số vốn pháp định nhỏ hơn 10 tỷ đồng được coi là doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong đó không phân biệt doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa

Năm 2007 - năm đầu tiên Việt Nam gia nhập Tổ chức T hương mại thế giới (WTO), người

ta đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của đội ngũ các doanh nghiệp Việt Nam Cũng trong năm 2007, có khoảng 50.000 doanh nghiệp đăng ký thành lập mới với số vốn khoảng 400.000 tỷ đồng Đây là cơ sở để năm 2010, Việt Nam đạt con số 500.000 doanh nghiệp Năm 2011 được xem là năm “đại hạn” của cuộc khủng hoảng kinh tế nhưng cả nước vẫn có tới 77.548 doanh nghiệp thành lập m ới, với tổng vốn đăng ký là 513.000 tỷ đồng Riêng tại

T PHCM, năm 2011 đã có 24.413 doanh nghiệp thành lập m ới với tổng vốn đăng ký 182.344

tỷ đồng

Sự phát triển của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong 20 năm đổi m ới là hết sức to lớn Doanh nghiệp tư nhân đã xác lập được vị thế trong công cuộc chấn hưng nền kinh tế đất nước Điều này không chỉ đúng ở Việt Nam mà ngay cả các nước trong khu vực và t hế giới Dù quy mô còn nhỏ, với số vốn còn ít ỏi nhưng doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt ở khu vực tư nhân, có hiệu quả đầu tư cao hơn rất nhiều so với doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp có vốn đầu

tư nước ngoài

Để tạo 1 đơn vị giá trị GDP, khu vực kinh tế tư nhân chỉ cần 3,74 đơn vị đầu tư, trong khi khu vực nhà nước cần 8,28 đơn vị và doanh nghiệp khu vực FDI cần 4,99 đơn vị Doanh thu trên tổng số tài sản khu vực tư nhân cũng cao hơn các khu vực khác Trong khi doanh nghiệp

tư nhân có số vốn 1 tỷ đồng tài sản tạo ra 1,18 tỷ đồng doanh thu thì khu vực doanh nghiệp Nhà nước chỉ tạo ra 0,80 tỷ đồng và khu vực có vốn đầu tư nước ngoài tạo ra 0,89 tỷ đồng

2 Tầm quan trọng của doanh nghiệp vừa và nhỏ đối với nền kinh tế:

Ở m ỗi nền kinh tế quốc gia hay lãnh thổ, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể giữ những vai trò với m ức độ khác nhau, song nhìn chung có một số vai trò tương đồng như sau:

 Giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế: các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường chiếm tỷ trọng lớn, thậm chí áp đảo trong tổng số doanh nghiệp (ở Việt Nam chỉ xét các doanh nghiệp có đăng ký thì tỷ lệ này là trên 95%) Vì thế, đóng góp của họ vào tổng sản lượng và tạo việc làm là rất đáng kể

 Giữ vai trò ổn định nền kinh tế: ở phần lớn các nền kinh tế, các doanh nghiệp nhỏ và vừa là những nhà thầu phụ cho các doanh nghiệp lớn Sự điều chỉnh hợp đồng thầu phụ tại các thời điểm cho phép nền kinh tế có được sự ổn định Vì thế, doanh nghiệp nhỏ và vừa được ví là thanh giảm sốc cho nền kinh tế

 Làm cho nền kinh tế năng động: vì doanh nghiệp nhỏ và vừa có quy m ô nhỏ, nên dễ điều chỉnh (xét về m ặt lý thuyết) hoạt động

 Tạo nên ngành công nghiệp và dịch vụ phụ trợ quan t rọng: doanh nghiệp nhỏ và vừa thường chuyên môn hóa vào sản xuất một vài chi t iết được dùng để lắp ráp thành một sản phẩm hoàn chỉnh

 Là trụ cột của kinh tế địa phương: nếu như doanh nghiệp lớn thường đặt cơ sở ở những trung tâm kinh tế của đất nước, thì doanh nghiệp nhỏ và vừa lại có mặt ở khắp các địa phương và là người đóng góp quan trọng vào t hu ngân sách, vào sản lượng và tạo công ăn việc làm ở địa phương

3 Ưu điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ:

T hứ nhất, các doanh nghiệp nhỏ và vừa có điều kiện giao tiếp tốt hơn, đặc biệt giữa các

bộ phận trong nội bộ doanh nghiệp, và điều này cho phép tránh các nguy cơ sai lệch do t hông tin không phải truyền đi qua các kênh "chính thức và quan liêu" thường thấy trong các doanh nghiệp lớn

T hứ hai, do đặc trưng về quy mô nên các doanh nghiệp nhỏ và vừa có tính linh hoạt cao hơn, đặc biệt là trong việc ra quyết định Nhờ đó doanh nghiệp có thể điều chỉnh m ột cách nhanh chóng m ục đích hay chiến lược và chuyển nhanh từ quyết định sang hành động

T hứ ba, là thị trường thường phản ứng ít quyết liệt hơn (t hậm chí không có phản ứng) trước những thay đổi chiến lược của các doanh nghiệp nhỏ và vừa, do tác động của những thay đổi này đến thị trường là không đáng kể (một doanh nghiệp nhỏ tăng gấp đôi thị phần từ 1% lên 2% sẽ ít gây chú ý hơn là một doanh nghiệp lớn tăng 10% thị phần của họ, chẳng hạn

từ 30% lên 33%)

T hứ tư, vốn đầu tư ban đầu ít, hiệu quả cao, thu hồi nhanh, điều đó tạo sức hấp dẫn trong đầu tư sản xuất kinh doanh, mọi thành phần kinh tế vào khu vực này

4 Nhược điểm của các doanh nghiệp vừa và nhỏ:

Do không có thời gian: ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ, người chủ doanh nghiệp thường

là người điều hành trực tiếp, do đó thời gian của họ chủ yếu được giành cho việc giải quyết

những vấn đề tác nghiệp hàng ngày và hầu như không còn thời gian để quan tâm tới việc

hoạch định dài hạn

Do không quen với việc hoạch định chiến lược: có nhiều chủ doanh nghiệp chưa nhận

thức được công dụng của hoạch định chiến lược hoặc họ cho rằng chiến lược không có liên

quan nhiều đến tình trạng kinh doanh của họ

Do thiếu kỹ năng: các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ, do hạn chế về trình độ nên thường

thiếu những kỹ năng cần thiết để bắt đầu hoạch định một chiến lược, ngoài ra họ cũng không

muốn tốn tiền để thuê tư vấn

Do thiếu niềm tin: có nhiều chủ doanh nghiệp vốn rất nhạy cảm với những thông tin quan

trọng liên quan đến công việc kinh doanh của họ và họ thấy không thoải m ái khi phải chia sẻ

những tính toán chiến lược của mình cho nhân viên hoặc người ngoài

Nguồn vốn tài chính hạn chế ,đặc biệt nguồn vốn tự có cũng như bổ sung dể thực hiện

quá trình tích tụ,tập trung nhằm duy trì hoặc m ở rộng sản xuất kinh doanh

Cơ sở vật chất kỹ thuật ,t rình dộ công nghệ kỹ thuật thường yếu kém, lạc hậu, nhà xưởng,

nơi làm việc trực tiếp và trụ sở giao dịch, quản lý của đa phần các doanh nghiệp nhỏ rất chật

hẹp

T rình độ quản lý nói chung và quản trị các mặt theo các chức năng còn hạn chế Đa số

các chủ doanh nghiệp nhỏ chưa được đào tạo cơ bản, đặc biệt những kiến thức về kinh tế thị

trường, về quản trị kinh doanh, họ quản lý bằng kinh nghiệm và thực tiễn là chủ yếu

II - Phân tí ch hoạt động cho vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ ở CTG và SHB

1 So sánh quy trình chính sách về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ở hai ngân hàng

- Sản phẩm cho vay vốn lưu

- Năm 2012 trong tình hình khủng hoảng kinh tế SHB chủ trương cho vay với khách hàng

hoạt động sản xuất, kinh

doanh và dịch vụ của doanh

nghiệp Thời hạn vay tối đa là

12 tháng Sản phẩm cho vay

gồm :

- Cho vay sản xuất kinh

doanh thông thường

- Cho vay VNĐ tham chiếu

lãi suất USD (áp dụng cho

các doanh nghiệp xuất khẩu

có nguồn thu ngoại tệ, cam

kết bán ngoại tệ cho ngân

hàng Công Thương)

- Một loạt các chương trình

ưu đãi lãi suất nhằm thúc đẩy

hoạt động cho vay của doanh

nghiệp vừa và nhỏ: Cho vay

VNĐ lãi suất cố định, chương

trình chung tay cùng doanh

nghiệp vượt khó, chương

trình “Xuân phát tài” 2013

- Cho vay dự án đầu tư: cho

khách hàng vay vốn để thực

hiện các dự án đầu tư phát

triển sản xuất, kinh doanh,

dịch vụ và các dự án đầu tư

phục vụ đời sống

- Cho vay doanh nghiệp lúa

gạo: áp dụng đối với ngành

lúa gạo tại Đồng bằng Sông

Cửu Long Lợi ích của khách

hàng: Ư u đãi về cho vay xuất

động đối với doanh nghiệp

- Sản phẩm cho vay tài trợ xuât khẩu với m ức lãi ưu đãi

- Sản phẩm cho vay sản xuất, kinh doanh gạo

- Sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh Điều

- Sản phẩm cho vay sản xuất, kinh doanh cà phê

- Sản phẩm Tài trợ xuất khẩu trọn gói với T SBĐ là nguồn thu từ giao dịch xuất khẩu sử dụng phương thức thanh toán

LC

- Sản phẩm Chiết khấu Hối phiếu đòi nợ kèm BCT xuất khẩu theo phương thức LC

- Chương tình ”Hỗ trợ lãi suất đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn xuất khẩu năm 2012”

- Sản phẩm thấu chi doanh nghiệp

hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu và phục vụ nông nghiệp, nông thôn và các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất khẩu trên toàn quốc

Đây là các ngành trong 4 nhóm ngành được nhà nước hỗ trợ lãi suất trong năm 2012:

- Nhóm phục vụ lĩnh vực nông

nghiệp, nông thôn quy định tại Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/4/2010 của Chính phủ

về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn

- Hai là lĩnh vực thực hiện phương án, dự án sản xuất - kinh doanh hàng xuất khẩu quy định tại Luật Thương mại

- Ba là phục vụ sản xuất - kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa quy định tại Nghị định số 56/2009/NĐ-CP

- Bốn là phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ quy định tại Quyết định số 12/2011/QĐ-TTg ngày 24/2/2011

- Năm 2012, là một năm khó khăn của nền kinh tế Trước tình hình các dự án bất động sản, công trình được xây dựng tràn

khẩu: lãi suất hấp dẫn so với

lãi suất cho vay thông

thường, đơn giản hóa thủ tục

với hoạt động đặc thù thu

mua gạo; được áp dụng biện

pháp thế chấp L/C xuất khẩu

để cho vay thu mua, chế biến

và xuất khẩu gạo; được thế

chấp quyền đòi nợ với các

bảo đảm bằng hàng hóa đối

với DNVVN kinh doanh

- Không cho vay đầu tư mới các

dự án bệnh viện, trường học (bao gồm mọi loại hình), thủy điện quy m ô nhỏ và siêu nhỏ, bất động sản

- Hạn chế cho vay các doanh nghiệp thi công, xây lắp, doanh nghiệp ngành thép, ngành giấy

- Không chấp nhận hàng hóa là tài sản thế chấp (trừ ngành phân bón – do tính đặc thù mùa vụ của ngành)

- T uy nhiên, bên cạnh đó để hỗ trợ doanh nghiệp trong lúc khó khăn, Vietinbank đã liên tục điều chỉnh lãi suất cho vay giảm (luôn là ngân hàng cho vay với lãi suất thấp nhất thị trường – nhờ lợi thế nguồn vốn giá rẻ) Tung ra các gói hỗ trợ, thu hút doanh nghiệp như: Chung tay vượt khó cùng doanh nghiệp

- Nhờ lợi thế là một ngân hàng lớn, có vốn Nhà nước, Vietinbank được ưu tiên sử dụng các nguồn vốn hỗ trợ từ các tổ chức quốc tế nhằm phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt

- Quyết định bổ nhiệm hoặc

Nghị quyết (biên bản) bầu

người quản lý cao nhất, người

đại diện theo pháp luật, kế

toán trưởng

- Điều lệ tổ chức và hoạt

động của doanh nghiệp, hợp

tác xã Nghị quyết của hội

đồng cổ đông/ hội đồng quản

trị/ hội đồng thành viên/đại

hội xã viên giao quyền cho

giám đốc/ chủ nhiệm ký kết

các tài liệu, thủ tục liên quan

đến vay vốn, bảo đảm tiền

vay cho ngân hàng (nếu Điều

lệ của đơn vị không quy

định)

- Giấy chứng minh nhân dân

hoặc hộ chiếu hoặc các giấy

tờ về nhân thân khác có giá

trị tương đương của chủ

doanh nghiệp

- Điều kiện về giấy tờ pháp lý doanh nghiệp: Có quy định riêng áp dụng riêng cho từng trường hợp cụ thể và loại hình khách hàng

- Điều kiện về khách hàng đầu ra, đầu vào

- Điều kiện về nguồn thu của khách hàng chuyển qua ngân hàng: yêu cầu KH chuyển nguồn thu về tối thiểu bằng tỷ

lệ dư nợ SHB tài trợ trên tổng

dư nợ KH tại TCTD khác

Đối với TH cho vay T SĐB là HTK, Quyền đòi nợ thì nguồn thu chuyển về bắt buộc tối thiểu phải là 50% doanh số

- Điều kiện về doanh thu, lợi nhuận, các chỉ số tài chính: không có quy định cụ thể

- Điều kiện về Tài sản bảo đảm: Tỷ lệ dư nợ/TSĐB tối

đa là 75% Có các quy định riêng về các loại TSĐB là hàng hóa, quyền đòi nợ (chuyển nguồn thu, thuê kho 3 bên )

Các điều kiện về pháp lý, tài chính và đầu ra, đầu vào, phân tích ngành nhằm hỗ trợ ngân hàng SHB đánh giá tình hình của khách hàng để quyết định cho vay

Điều kiện về nguồn thu chính của khách hàng, tài sản bảo đảm

là các biện pháp phòng ngừa và đảm bảo thu hồi nợ của ngân hàng khi khách hàng xảy ra rủi

ro không trả được nợ

- Vietinbank có văn bản quy định rất rõ và chặt chẽ về điều kiện vay vốn của doanh nghiệp Tuy nhiên, để phù hợp với thực

tế Vietinbank cũng quy định trong những trường hợp không đáp ứng được yêu cầu do lý do khách quan như doanh nghiệp mới thành lập chưa đủ 2 năm thì

xử lý như thế nào,

- T rên thực tế, Vietinbank chấp nhận cả các báo cáo tài chính nội

bộ của công ty vì vậy các công

ty rất dễ đáp ứng được các chỉ số hiệu quả tài chính m à NHCT VN

2 Điều kiện về khả năng tài

chính của khách hàng:

- Được Vietinbank chấm

điểm và xếp hạng tín dụng

đạt loại từ A trở lên

- Phải có BCT C hai năm gần

nhất, Báo cáo tài chính được

kiểm toán của năm liền kề

trước thời điểm đề nghị cấp

GHT D phải thể hiện: Hệ số

tự tài trợ tối thiểu 20%; Hệ số

thanh toán ngắn hạn tối thiểu

1,0; Kết quả sản xuất kinh

doanh có lãi (ROE tối thiểu là

5%), không còn lỗ luỹ kế; trừ

trường hợp có lỗ nhưng được

cơ quan có thẩm quyền xác

nhận/có quyết định cấp bù lỗ

- Các hợp đồng đầu ra, đầu

vào Hoạt động tài khoản qua

Vietinbank

3 Điều kiện về tài sản bảo

đảm :

- T ài sản bảo đảm phải là tài

sản của công ty hoặc tài sản

của thành viên hội đồng quản

trị của công ty

- Không nhận TSBĐ là hàng

hóa

4 Doanh nghiệp không thuộc

nhóm ngành không được cho

- Các phân tích rủi ro và phân tích ngành khác: không cho vay đối với các công ty thuộc lĩnh vực thi công, xây lắp, đóng tàu, bệnh viện, trường học và hạn chế một số ngành khác

đặt ra Do doanh nghiệp Việt Nam vẫn hoạt động theo cơ chế tin tưởng lẫn nhau nên nhiều hợp đồng nguyên tắc đã hết thời hạn, hiệu lực, doanh nghiệp không ký lại hoặc nội dung hợp đồng sơ sài, không ghi rõ yêu cầu chuyển tiền thanh toán qua tài khoản của công ty tại Vietinbank

vay hoặc hạn chế cho vay

theo chỉ đạo của NHCT VN

với DN mới được cấp GHTD

lần đầu) hoặc Phòng Kiểm

soát và Phê duyệt tín dụng

đối với các m ón vay Phòng

Kiểm soát và Phê duyệt quyết

định cấp GHTD/ tín dụng,

chuyển trả chi nhánh tiến

hành giải ngân

- Nếu món vay vượt thẩm

quyền Phòng Kiểm soát và

phê duyêt trình T ổng giám

đốc Nếu tiếp tục vượt thẩm

- CB QHKH chuyển hồ sơ cho phòng thẩm định chi nhánh

- Với các hồ sơ thuộc thẩm quyền GĐ chi nhánh, GĐ chi nhánh sẽ duyệt, đối với các

hồ sơ vượt quá thẩm quyền chuyển lên tái thẩm hội sở

- Phòng tái thẩm hội sở thực hiện thẩm định và trình Phó giám đốc tín dụng

- Đối với các khoản vay lớn vượt thẩm quyền trình hội đồng tín dụng phê duyệt

SHB thực hiện phê duyệt tín dụng phi tập trung, với các khoản vay nhỏ chi nhánh có thể

tự phê duyệt và cho vay, các khoản vay quá lớn vượt thẩm quyền mới phải trình lên Hội sở

để phê duyệt

Vietinbank đang triển khai thực hiện tín dụng tập trung, việc cấp GHTD và phê duyệt các khoản vay của khách hàng doanh nghiệp đều phải trình lên Hội sở

để phê duyệt

2 Phân tích ví dụ về cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ở hai ngân hàng:

A- Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NH TMCP Sài Gòn Hà Nội - SHB

 Thông tin pháp lý:

Doanh nghiệp: Công ty Cổ phần Ô tô t hương mại Hải Nam

Ngành nghề kinh doanh: Cung cấp các loại xe thương mại: tải thùng, tải ben 1 cầu - 2 cầu của Dongfeng, Sinotruck, Hyundai; Cung cấp các loại xe chuyên dụng: téc chở nhiên liệu, téc nước rửa đường, téc chở hóa chất, t éc chở sữa tươi, ép chở rác, xe cứu hộ giao thông,

xe trộn bê tông; Cung cấp m áy thiết bị công trình Lu, ủi, xúc lật, xúc đào, cẩu… m ang thương hiệu Kom atsu, Hitachi, Kobenco, Sum itomo, Sakai, Kawasaki, Lugong, Hyundai robex, Daewoo Sola; Cung cấp các loại xe ô tô du lịch mang thương hiệu: Kia, T oyota, Hyundai, Daewoo

Vốn điều lệ: 3.600.000.000 Việt Nam đồng

Cơ cấu sản phẩm của công ty : công ty bán chủ yếu là xe chuyên dụng chiếm 40 % doanh thu ;xe ô tô tải chiếm 50% doanh thu ;xe ô tô khách chiếm 5% doanh thu ;xe ô tô du lịch chiếm 5% doanh thu Sản phẩm ô tô lưu hành tại Việt Nam có t hể là sản phẩm lắp ráp trong nước hoặc sản phẩm nhập khẩu nguyên chiếc từ nước ngoài Hàng hóa của công ty chủ yếu xe tải, xe phun nước rửa đường, có nguồn gốc xuất xứ từ T rung Quốc

 Đầu vào :

Công ty mua hàng từ những đối tác quen thuộc đã có mối quan hệ cộng tác lâu dài như Công ty T NHH thương m ại kỹ thuật T oàn Bộ, Công ty CP thương m ại và công nghiệp Phong Linh, Bubei Yunyin Industry Co.,Ltd, Công ty TNHH ô tô Đông Phong Việt Nam Khi có nhu cầu mua hàng từ khách hàng công ty sẽ đặt m ua từ phía đối tác Ngoài các đối tác truyền thống công ty cũng xúc tiến tìm kiếm các đối tác m ới để có thể phục vụ tốt nhất các yêu cầu của khách hàng và cũng tránh được việc bị lệ thuộc quá lớn vào một số đối tác

Phương thức thanh toán : Công ty đặt cọc phần tiền, rồi sau thanh toán nốt đợt phần tiền còn lại chia làm 1-2 đợt Công ty sẽ phải thanh toán 100% giá trị xe trước khi nhận xe và

hồ sơ

Bảng thống kê một số hợp đồng đầu vào của KH :

(tr.đ) thanh toán hiện H Đ

2.070

Xe ô tô tải tự đổ, tải trọng 10,2 tấn cùng trang bị kèm theo (Xe nhập khẩu

T rung Quốc, m ới 100%)

Thanh toán 100%

giá trị hợp đồng trước khi nhận xe

và giấy tờ T hanh toán bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

T hời gian thực hiện hợp đồng từ ngày 12/03/2012

05/VIMIM-2012 ngày 01/03/2012

1.410

Xe ô tô chuyên dụng T rung Quốc

Thanh toán 100%

giá trị hợp đồng chia thành 3 lần trước khi nhận chìa khóa xe và giấy tờ T hanh toán bằng chuyển khoản

T hời gian thực hiện hợp đồng từ ngày 01/03/2012

Công ty Cổ

phần ô tô

Phong Linh

Số QTV/11

05/04/2012-T B/Q05/04/2012-TV ngày 05/04/2012

920 01chiếc ô tô tang lễ - Lần 1: Đặt cọc

50 tr.đ sau khi kí hợp đồng

- Lần 2: T hanh toán phần còn lại trước khi nghiệm thu xe và trước khi nhận xe và toàn bộ giấy tờ

xe

Hợp đồng có hiệu lực từ ngày 05/04/2012

Thanh toán bằng chuyển khoản

380 Ô tô chuyên dùng,

xe phun nước rửa đường 6 khối

- T hanh toán 30 tr.đ ngay sau khi

kí hợp đồng

- T hanh toán 250 tr.đ sau khi bên mua nhận được

xe

- T hanh toán 100 tr.đ trong vòng 15 ngày kể từ ngày bên mua nhận được xe, hoặc trước khi bên mua nhận được giấy

tờ

Giao hàng trong vòng 30-35 ngày

kể từ khi bên bán thanh toán đợt 1

 Tổ chức sản xuất, kinh doanh:

Cơ sở sản xuất hiện có: Hiện tại công ty có trụ sở thuê Số 19, Lô B1, Việt Hưng, phường Việt Hưng, quận Long Biên, Hà Nội bao gồm trụ sở văn phòng công ty và bãi để xe diện tích 400m2

Quy trình: Công ty mua hàng từ các đối tác  Bán cho khách hàng  Giao xe, kiểm tra

kỹ thuật, hướng dẫn sử dụng tại văn phòng, kho bãi của công ty hoặc tại nơi khách hàng yêu cầu tùy theo từng hợp đồng ký kết

Dịch vụ bảo hành: Theo quy định của từng loại xe ô tô Các đối tác bán xe cho Hải Nam

sẽ phải thực hiện bảo hành xe theo quy định trong hợp đồng

Nguồn nhân lực: doanh nghiệp có 22 lao động Ban giám đốc: 3 người, Phòng kinh doanh: 10 người, Phòng hành chính - kế toán: 6 người, Phòng nhập hàng: 3 người Doanh nghiệp phân công rõ nhiệm vụ chức năng của từng phòng ban

Quản lý điều hành: Bộ máy quản lý điều hành có kinh nghiệm trong lĩnh vực hoạt động

của doanh nghiệp, xây dựng kế hoạch chiến lược phát triển tốt

 Đầu ra:

Công ty bán chủ yếu là xe chuyên dụng chiếm 40 % doanh thu; xe ô tô t ải chiếm 50%

doanh thu; xe ô tô khách chiếm 5% doanh thu; xe ô tô du lịch chiếm 5% doanh thu

Các khách hàng chính của công ty là các công ty m ôi trường, ban quản lý các dự án,

công ty khoáng sản (CTCP Khoáng sản và xây dựng Bình Dương, Trung tâm nghiên cứu và

chuyển giao công nghệ địa chất KS), T hị trường chính : Công ty tập trung vào thị trường

miền bắc ở Hà Nội và các tỉnh lân cận như Hải Dương, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Cao Bằng,

Phương thức tiêu thụ : Công ty bán trực tiếp đến khách hàng

Điều kiện thanh toán : theo thỏa thuận, thường khách hàng thanh toán 30-40% giá trị

hợp đồng ngày sau khi ký kết, phần còn lại 60-70% giá trị hợp đồng thanh toán nốt trước khi

giao xe và hướng dẫn khách hàng sử dụng

Địa điểm giao hàng : do thỏa thuận trong hợp đồng m ua bán có thể tại trụ sở, kho

hàng của công ty hoặc tại địa điểm khách hàng yêu cầu

Một số hợp đồng KH thực hiện trong năm 2012 :

03/02/2012-02 Xe tải ben tự đổ DongFeng L375, nhập khẩu nguyên chiếc, mới 100%

- Lần 1: T hanh toán 30% giá trị hợp đồng ngay sau khi kí hợp đồng

- Lần 2: T hanh toán 70% giá trị còn lại trước khi nhận xe

Bàn giao toàn bộ giấy tờ xe trong vòng 03 ngày kể từ

T ừ ngày 03/02/2012

ngày nhận được xe

- T hanh toán bằng tiền đồng Việt Nam, chuyển khoản

1.459

01 xe ô tô bồn chở

xi măng rời Howo

375, nhập khẩu nguyên chiếc, m ới 100%, sản xuất năm 2011

- Lần 1: Đặt cọc 20 tr.đ ngay sau khi kí hợp đồng

- Lần 2: T hanh toán 40% giá trị hợp đồng sau 01 ngày kể từ ngày ký HĐ

- Lần 3: T hanh toán 100% giá trị hợp đồng trước khi nhận bàn giao xe

T ừ ngày 28/02/2012

Công ty CP

Phú Sơn

HĐMB/QTV/PS

12/03/2012-4.200

04 Xe ô tô tải ben

tự đổ Dongfeng L375

- T hanh toán 100%

giá trị hợp đồng trước khi nhận xe và giấy tờ xe

T hời gian thực hiện hợp đồng từ ngày 12/03/2012

2.907

01 m áy xúc đào thủy lực bánh lốp

01 xe tải ben tự đổ

DVM6.04X4

01 máy phát điện hàn Hữ Toàn

01 máy thủy bình Nhật Bản

- Lần 1: 1,5 tỷ.đ trong vòng 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được máy m óc thiết bị

- Lần 2: T hanh toán nốt phần còn lại trong vòng 45 ngày sau khi được hướng dẫn các vận hành máy, thiết bị và có

T hời gian thực hiện hợp đồng từ ngày 26/08/2012

biên bản nghiệm thu thiết bị

- T hanh toán bằng chuyển khoản

 Phân tích m ôi trường vĩ m ô theo mô hình STEEPLE

Nhân tố văn hóa xã hội

(Social)

Hiện nay, đời sống của người dân nâng cao, dân số tăng nhanh, nhu cầu về các loại xe ô tô chuyên dụng, ô tô vận tải phục vụ đời sống xã hội vẫn đang phát triển

Nhân tố kinh tế

(Economy)

Hiện nay tình hình kinh tế khủng hoảng ảnh hưởng đến m ọi thành phần trong nền kinh tế, xu hướng tiêu dùng thắt chặt, các dự án xây dựng bị đình trệ dẫn đến nhu cầu các loại xe ô tô cá nhân suy giảm đáng kể

Nhân tố chính trị

(Political)

Tình hình chính trị trong nước ổn định Tuy nhiên nếu quan hệ giao t hương giữa Việt Nam và T rung Quốc bị ảnh hưởng bởi vấn đề tranh chấp biển đảo, có thể gây ra một số ảnh hưởng tới hoạt động nhập khẩu xe từ Trung Quốc

Nhân tố pháp luật

(Legal)

Để giảm thiểu áp lực giao thông, chính phủ đưa ra một số chính sách gia tăng thuế đánh vào mặt hàng ô tô cá nhân, ô tô du lịch, t uy nhiên đối với các loại ô tô chuyên dụng phục vụ đời sống, sản xuất thì nhà nước không tăng thuế

Nhân tố đạo đức

(E t hical)

Hoạt động kinh doanh ô tô chuyên dụng cần có uy tín và m ối quan hệ tốt với các đối tác đầu ra, đầu vào, chính sách quản lý nhân sự linh hoạt, phát triển đôi ngũ quan hệ khách hàng có kinh nghiệm, uy tín

 Phân tích ngành và áp lực cạnh tranh ngành kinh doanh theo mô hình 5

áp lực

Đặc điểm

ngành:

Đại diện Vụ Công nghiệp nặng-Bộ Công T hương cho biết sản lượng ôtô bán ra của

cả năm 2012 sẽ sụt giảm mạnh và quay về mốc sản lượng của năm 2007 T heo Bộ Công Thương, do lượng tồn kho đang ở m ức rất cao nên các nhà sản xuất, lắp ráp ôtô đang thực hiện các biện pháp nhằm cắt giảm sản xuất Hệ thống các đại lý cũng đang gặp khó khăn về vốn T uy nhiên đối với mặt hàng ô tô chuyên dụng, nhu cầu đối với sản phẩm còn lớn, ít chịu các chính sách hạn chế của nhà nước

Áp lực cạnh

tranh của nhà

cung cấp

Thông tin về nhà cung cấp

Công ty nhập hàng từ các đối tác và các nhà cung cấp truyền thống đã có mối quan hệ làm ăn lâu dài như : Công ty cổ phần ô tô Phong Linh ; Công ty cổ phần T hiên T hành An ; Công ty TNHH thương m ại kỹ thuật T oàn Bộ, Bubei Yunyin Industry Co.,Ltd, Công ty T NHH MTV Cơ khí Ngô Gia T ự - Nhà máy ô tô Ngô Gia Tự Đồng thời công ty cũng xúc tiến tìm các đối tác mới để có thể đáp ứng được tốt nhất các nhu cầu của khách hàng

Công ty có quy m ô nhỏ, thị phần chưa nhiều nên phải chịu nhiều áp lực cạnh tranh từ nhà cung cấp

Khả năng thay thế sản phẩm của nhà cung cấp

Trong giai đoạn thị trường ảm đạm như hiện nay, áp lực cạnh tranh giữa các nhà cung cấp rất lớn do thị nền kinh tế khó khăn hơn và chi tiêu công bị thắt chặt

Ap lực cạnh

tranh từ khách

hàng

Quy m ô Công ty thường tập trung vào đối tượng KH là các dự án

giao thông, công ty kinh doanh môi trường, công ty khoáng sản, công ty xây dựng… trên địa bàn các tỉnh thành phía Bắc, chủ yếu là Hà Nội và các tỉnh lân cận như Hải Dương, Vĩnh Phúc, Cao Bằng, T uyên Quang…

Tầm quan trọng của khách hàng

KH m ua xe ô tô, xe chuyên dùng với m ục đích phục vụ hoạt động kinh doanh, phục vụ các dự án nằm rải rác trong khu vực Đặc biệt đối tượng KH là các cơ quan nhà nước về m ội trường, giao thông có nhu cầu về các loại xe chuyên dụng là

đối tượng KH quan trọng DOANH NGHIỆP xây dựng và giữ mối quan hệ DOANH NGHIỆP cần có đội ngũ tìm kiếm phát triển KH nhanh nhạy, tìm kiếm và tạo quan hệ tốt với

Áp lực cạnh

tranh từ sản

phẩm t hay thế

Khả năng đáp ứng nhu cầu của sản phẩm thay thế so với sản phẩm trong ngành

Hiện tại chưa có sản phẩm thay thế sản phẩm ô tô đáp ứng các nhu cầu vận tải đường bộ phù hợp hơn trên địa bàn các tỉnh m iền Bắc Đối với loại xe chuyên dụng mà DOANH NGHIỆP kinh doanh như: Xe tép chở nước, chở dầu, xe phun nước, xe ép rác… hiện cũng chưa có sản phẩm thay thế hiện đại hơn

Xu hướng sử dụng sản phẩm t hay thế

Thị trường vẫn chưa có sản phẩm thay thế ô tô T uy nhiên, ô

tô lại có nhiều dòng khác nhau với tính năng và chất lượng khác nhau Do đó sản phẩm có thể bị thay thế bới các sản phẩm khác cùng loại có ưu điểm hơn về công nghệ

Áp lực cạnh

tranh từ đối thủ

tiềm ẩn

Sức hấp dẫn của ngành

Do hiện tại tình hình kinh tế khó khăn, nhu cầu của KH suy giảm, các đại lý kinh doanh ô tô bị ứ đọng vốn Số lượng doanh nghiệp trong ngành giảm tuy nhiên về lâu dài nhu cầu mua xe ô tô ở Việt Nam còn rất lớn

Những rào cản gia nhập ngành

Với các loại xe chuyên dụng: Không có quy định về rào cản của luật pháp nhưng các doanh nghiệp m ới vào thị trường này không dễ dàng do phải dùng quan hệ cá nhân/uy tín kinh doanh mới có được các hợp đồng này

Áp lực cạnh

tranh từ nội bộ

ngành

Tình trạng ngành giai đoạn hiện tại

Ngành kinh doanh thương m ại ô tô chia thành nhiều mảng thị trường: ô tô cá nhân, ô tô du lịch, ô tô vận tải, ô tô chuyên dụng… Hiện tại, nhu cầu mua xe ô tô cá nhân, ô tô tải, ô tô đầu kéo, xe trộn bê tông, xe tải có xu hướng giảm do tác động của nền kinh tế Tuy nhiên, nhu cầu về m ột số loại ô tô chuyên dụng như: xe téc chở nước, xe téc chở nhiên liệu, xe chở rác, xe cứu hộ giao thông vẫn có thị trường riêng Mảng kinh doanh ô tô chuyên dụng ít bị cạnh tranh hơn các mảng kinh doanh ô tô thông thường

Các rào cản rút lui Với các doanh nghiệp kinh doanh xe thương m ại thuần tuý:

Việc rút lui khỏi thị trường không quá khó khăn do chỉ phải tính toán về lợi ích kinh tế là chính Các trách nhiệm về bảo hành đã có chính hãng lo và về vấn đề xã hội thì ít do sử dụng ít lao động và chủ yếu là lao động có trình độ

Nhận xét Hiện tại ngành kinh doanh ô tô nhìn chung đang gặp rất nhiều khó khăn do ảnh

hưởng của tình hình kinh tế nói chung Tuy nhiên, đối với các loại xe chuyên dụng

KH đang hướng tới: Xe ép chở rác, xe téc chở nước, chở nhiên liệu… thì nhu cầu thị trường vẫn còn nhiều trong khi các doanh nghiệp cung cấp các loại xe này còn hạn chế, đây là m ột lợi thế lớn trong tình hình thị trường khó khăn hiện nay

 Các chỉ tiêu tài chính:

T ăng trưởng Giá trị

T ăng trưởng

T ổng tài sản 3,952,214,525 5,121,319,591 30% 5,419,443,180 6%

A T ài sản LĐ và ĐT NH 3,918,523,616 4,481,262,232 14% 4,876,609,212 9%

I Vốn bằng tiền 71,160,591 1,001,439,789 1307% 61,388,677 -94% III Các khoản phải thu 3,619,559,497 2,389,786,808 -34% 2,110,675,080 -12%

IV Hàng tồn kho 86,075,183 1,090,035,635 1166% 2,704,545,455 148%

B Tài sản cố định 33,690,909 640,057,359 1800% 542,833,968 -15% I.TSCĐ 22,890,909 640,057,359 2696% 542,833,968 -15%

1.Nguồn vốn kinh doanh 3,600,000,000 3,600,000,000 3,600,000,000

8 Lợi nhuận chưa phân

Báo cáo kết quả kinh doanh:

Chỉ ti êu Năm 2010 Năm 2011 Năm 3 (9T/2012)

Giá trị

T ỷ trọng Giá trị

Tỷ trọng

T ổng doanh thu

2,297,272,726 25,387,636,361 100% 19,957,772,729 100%

Giá vốn hàng bán

2,119,090,909 24,075,109,092 95% 18,901,896,831 94.7%

Lợi tức gộp

178,181,817

1,312,527,269 5% 1,055,875,898 5.3%

Chi phí bán hàng

8,983,931

238,056,228 1% 130,450,663 0.7%

Chi phí qlý DOANH

NGHIỆP

36,392,196

656,758,403 3% 364,900,352 1.8% Lợi tức thuần từ

HĐKD

132,805,690

417,712,638 1.6% 560,524,883 2.8%

T ổng lợi tức trước

thuế

204,039,425

429,846,121 1.7% 383,048,941 1.9%

T ổng lợi tức sau thuế

153,029,569

322,384,591 1.3% 287,286,706 1.4%

Một số hệ số tài chính:

Vòng quay các khoản phải thu 0.63

Số ngày phải thu bình quân 575.09

43.20 30.44

Vòng quay các khoản phải trả 38.10

Số ngày phải trả bình quân 9.58

0.42 6.49

 Thông tin CIC

Hiện KH không có dư nợ tại các T CT D khác KH không có nợ xấu trong 3 năm gần đây KH thường xuyên sử dụng hết hạn mức 900 tr.đ m à HBB cũ đã cấp

 Phân tích nhu cầu vay vốn

Kế hoạch kinh doanh của KH trong năm kế hoạch

1 Doanh thu năm (dự kiến năm kế hoạch) 35,000,000,000

2 Tổng chi phí (dự kiến năm kế hoạch) 98.5% 34,475,000,000

2a Vật tư, nguyên nhiên vật liệu 94.0% 32,900,000,000 2b Chi phí hoạt động (nhân sự, quản lý, P R, chi khác) 3.0% 1,050,000,000

2c Chi phí t ài chính (t huế/khấu hao TS) 0.5% 175,000,000 2d Chi trả lãi vay (Đầu tư/ Vốn lưu động 1.0% 350,000,000

3 Lợi nhuận gộp 1.5% 525,000,000

5 Nhu cầu vốn lưu động cho 01 chu kỳ kinh doanh 5,745,833,333

T rong đó:

c) (-) T ài sản cố định (hiện giá) + đầu tư tài chính (554,406,243)

6.2 Vốn tự có tích luỹ trong kỳ kế hoạch 2.0% 116,666,667 a) Các khoản chi phí chờ phân bổ (thuế, khấu hao) 29,166,667

 Tài sản đảm bảo:

Bất động sản

T ài sản 1: Quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở

T ên chủ sở hữu và thông tin pháp

lý về chủ sở hữu

Ông Nguyễn Văn Hải;

T uổi: 36;

Số CMT: 013008440 cấp ngày 27/09/2007; Nơi cấp: Hà Nội

Quan hệ giữa chủ sở hữu tài sản

với khách hàng vay vốn

Chủ tài sản là chủ doanh nghiệp vay vốn

Hồ sơ pháp lý tài sản Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở số

010117657205017 do UBND quận Ba Đình cấp ngày 10/04/2009 Chủ sở hữu: Ông Nguyễn Văn Hải

Địa điểm tài sản Phòng 401 – tập thể ban đối ngoại T W – ngõ 409 – Phố Kim

Mã – Phường Ngọc Khánh – Ba Đình – Hà Nội

Diện tích T rên GCN công nhận 17,68 m2 diện tích nhà ở và diện tích sàn

phụ 2,63m2 => T ổng diện tích theo sổ đỏ là: 20,31 m2 Nhà được sửa chữa cơi nới năm 2010, chủ nhà cơi nới lên tầng 5, tổng diện tích bao gồm cả phần cơi nới là 37m2

Không có nguồn gốc ngân sách nhà nước

T hời hạn sử dụng đất Lâu dài

T hông tin về biến động/thay đổi Không có