(Luận văn) chiến lược cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần an bình giai đoạn 2015 2020

i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHIẾN LƢỢC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG lu THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH an n va GIAI ĐOẠN 2015-2020 gh tn to p ie Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH d oa nl w Chuyên ngành: QUẢN TRỊ NGOẠI THƢƠNG va an lu u nf Giảng viên hƣớng dẫn: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh ll Sinh viên thực oi m Lớp: 11DQN04 z at nh MSSV: 1154010985 : Lê Vũ Trƣờng An z m co l gm @ an Lu TP Hồ Chí Minh, 2015 n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo em nghiên cứu thực Các số liệu thông tin sử dụng báo cáo có nguồn gốc trung thực đƣợc phép cơng bố Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2015 Lê Vũ Trƣờng An lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si iii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Cô ThS Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh, tận tình hƣớng dẫn suốt q trình viết Khóa Luận Tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP An Bình cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Ngân hàng Cùng giúp đỡ nhiệt tình nhân viên phịng Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP An Bình tạo điều kiện thuận lợi suốt thời gian em thực tập lu Do kiến thức cịn nhiều hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp q báo Cơ để kiến thức em lĩnh vực đƣợc hoàn thiện an n va tn to Cuối cùng, em kính chúc q Cơ dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Anh, Chị Ngân hàng TMCP An Bình ln dồi sức khỏe, đạt đƣợc nhiều thành công tốt đẹp công việc p ie gh Trân trọng./ d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN lu an n va ie gh tn to p d oa nl w lu va an Tp.HCM, Ngày .Tháng Năm 2015 ll u nf Giảng Viên Hƣớng Dẫn oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si v MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƢỢC CẠNH TRANH Khái quát hoạt động Ngân hàng thƣơng mại 1.1 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Các đặc điểm dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.1 Các đặc điểm dịch vụ ngân hàng 1.1.2.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHTM lu an n va 1.2 Cạnh tranh ngành ngân hàng: .6 1.3 Lợi cạnh tranh: 1.4 Các loại chiến lƣợc cạnh tranh Chiến lƣợc dẫn đầu chi phí thấp: 1.4.2 Chiến lƣợc khác biệt hóa: .9 gh tn to 1.4.1 ie Chiến lƣợc chi phí thấp hợp lý kết hợp với khác biệt hóa: .9 p 1.4.3 1.4.4 w Xây dựng chiến lƣợc cạnh tranh 10 oa nl 1.5 Chiến lƣợc tập trung: 10 Xác định sứ mạng mục tiêu 10 1.5.2 Xác định hoạt động kinh doanh chiến lƣợc 10 1.5.3 Phân tích mơi trƣờng kinh doanh 10 d 1.5.1 u nf va an lu 1.5.3.1 Phân tích mơi trƣờng bên ngồi .11 ll oi m 1.5.3.2 Phân tích mơi trƣờng nội 14 z at nh Tóm tắt chương 16 CHƢƠNG 2:TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH .17 Tổng quan Ngân hàng TMCP An Bình 17 z 2.1 @ Lịch sử đời: .17 2.1.2 Các giai đoạn phát triển: .17 2.1.3 Các thành tựu đạt đƣợc: 18 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.5 Sản phẩm dịch vụ ABBANK 20 2.1.6 Tình hình hoạt động kinh doanh 21 m co l gm 2.1.1 an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si vi 2.2 Phân tích đánh giá chiến lƣợc lợi cạnh tranh Ngân Hàng Thƣơng mại cổ phần An Bình .24 2.2.1 Phân tích yếu tố mơi trƣờng tác động đến hoạt động kinh doanh ABBANK .24 2.2.1.1 Mơi trƣờng bên ngồi: .24 2.2.1.2 Môi trƣờng bên trong: .31 2.2.2 Phân tích Ma trận hình ảnh cạnh tranh Ngân hàng TMCP An Bình 32 2.2.3 Phân tích Ma trận SWOT Ngân hàng TMCP An Bình 36 Đánh giá thực trạng chiến lƣợc cạnh tranh ABBANK 37 2.3 lu 2.3.1 Ƣu điểm 37 2.3.2 Khuyết điểm Nguyên nhân 38 an Tóm tắt chương 40 va n CHƢƠNG 3:GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 41 3.1.1 Giá trị cốt lỗi ABBank: 41 gh tn to Định hƣớng phát triển ngân hàng ABBank: 41 3.1 p ie 3.1.2 Định hƣớng phát triển ngân hàng ABBank 41 3.1.1.1 Mục tiêu: 41 w Giải pháp: 44 d 3.2 oa nl 3.1.1.2 Tầm nhìn: 43 lu Giải pháp hoạt động tín dụng chƣa hiệu 44 an 3.2.1 u nf va 3.2.1.1 Cơ sở Giải pháp: 44 3.2.1.2 Điều kiện thực giải pháp 44 ll Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 44 z at nh 3.2.2 oi m 3.2.1.3 Kết mong muốn đạt đƣợc 44 3.2.2.1 Cơ sở giải pháp 44 z 3.2.2.2 Điều kiện thực giải pháp 45 @ Giải pháp thu nhập tín dụng thấp 45 l 3.2.3 gm 3.2.2.3 Kết mong muốn đạt đƣợc 45 m co 3.2.3.1 Cơ sở giải pháp 45 an Lu 3.2.3.2 Điều kiện thực giải pháp 45 3.2.3.3 Kết mong muốn đạt đƣợc 46 Giải pháp khả sinh lời thấp 46 n va 3.2.4 ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si vii 3.2.4.1 Cơ sở giải pháp 46 3.2.4.2 Điều kiện thực giải pháp 46 3.2.4.3 Kết mong muốn đạt đƣợc 46 3.2.5 Giải pháp sản phẩm dịch vụ 47 3.2.5.1 Cơ sở giải pháp 47 3.2.5.2 Điều kiện thực giải pháp 47 3.2.5.3 Kết mong muốn đạt đƣợc 47 3.3 Kiến nghị .47 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc 47 3.3.2 Kiến nghị Chính Phủ ngành liên quan 48 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP An Bình .48 lu an Tóm tắt chương 50 n va KẾT LUẬN .51 p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ABBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Eximbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Ngân hàng thƣơng mại NHTM Sacombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín Strengths (điểm mạnh), Weaknesses (điểm yếu), SWOT Opportunities (cơ hội), Threats (thách thức) lu an n va Strengths (điểm mạnh, Opportunities (cơ hội) ST Strengths (điểm mạnh), Threats (thách thức) WO Weaknesses (điểm yếu), Opportunities (cơ hội) tn to SO Weaknesses (điểm yếu), Threats (thách thức) ie gh WT p Trust Bank Ngân hàng Đại Tín Thƣơng mại cổ phần d oa nl w TMCP ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si ix DANH MỤC BẢNG Bảng 1-1: Ma trận SWOT 14 Bảng 2-1: Các giai đoạn phát triển 17 Bảng 2-2:Tình hình hoạt động huy động vốn ABBANK 21 Bảng 2-3: Chênh lệch huy động vốn ABBANK 21 Bảng 2-4: Tình hình hoạt động tín dụng ABBANK 22 Bảng 2-5: Chênh lệch hoạt động tín dụng ABBANK 23 Bảng 2-6: Bảng Ma trận hình ảnh cạnh tranh 32 Bảng 2-7: Đánh giá ngân hàng thơng qua số tài 35 Bảng 2-8: Mơ hình SWOT 36 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si x DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1-1: Mơ hình giá trị nhận đƣợc ngƣời tiêu dùng Sơ đồ 2-1: Cơ cấu tổ chức ABBANK 19 Sơ đồ 2-3: Mơ hình PESTLE 24 Sơ đồ 2-4: Mơ hình Five Forces Michael Porter 27 Sơ đồ 3-1: Giá trị cốt lõi ABBANK 41 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 38 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh ABBank triển khai ứng dụng hệ thống công nghệ thông tin Core banking Các thành viên Ban lãnh đạo đƣợc đánh giá chun nghiệp, có tầm nhìn Đội ngủ nhân viê tận tụy, ham học hỏi có khả tiếp cận nhanh kiến thức , kỹ thuật đại Đây nguồn lực quan trọng để ngân hàng nâng cao uy tín Uy tín thƣơng hiệu: ABBank có đƣợc vị chủ đạo hình ảnh bật địa bàn hoạt động vùng phụ cận Có tỳ lệ an tồn vốn cao Đây dấu hiệu tốt ABBANK để nâng cao lực cạnh tranh, ABBANK cần trì tỷ lệ để nâng cao uy tín khách hàng giữ vững lực tài Văn hố tín dụng thận trọng, sách quy định hợp lý đảm bảo lu an chất lƣợng tài sản tốt, khả phát triển danh mục cho vay khả quan có n va danh mục nợ hạn thấp gh tn to 2.3.2 Khuyết điểm Nguyên nhân p ie Hoạt động tín dụng ngân hàng chƣa đƣợc kiểm sốt chặt chẽ, đảm bảo an toàn hiệu nl w Nguyên nhân: Lỏng lẻo công tác kiểm tra nội ngân hàng, kiểm d oa tra nội có điểm mạnh tra NHNN tính thời gian nhanh an lu chóng, kịp thời vừa phát sinh vấn đề Nhƣng thời gian trƣớc va đây, công việc kiểm tra nội ngân hàng hầu nhƣ tồn hình u nf thức.Trong ABBANK hoạt động chƣa đƣợc chặt chẽ, thƣờng xun, đơi ll mang hình thức Dẫn đến việc không phát kịp thời rủi ro m oi Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ nhiều hạn chế: sản phẩm ngân z at nh hàng chƣa có tính cạnh tranh cao so với ngân hàng thị trƣờng chủng loại sản phẩm cho vay mức hạn hẹp chƣa đáp ứng đƣợc nhiều z gm @ nhu cầu thị trƣờng Nguyên nhân: Chƣa có chiến lƣợc dài hạn đồng để toàn ngân hàng vận m co l hành theo hiệu Thu nhập từ hoạt động tín dụng mức thấp an Lu Nguyên nhân: Chƣa quản lý tốt việc xử lý nợ xấu, quản lý tài sản nguồn n va vốn chƣa hiệu ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 39 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Khả sinh lời Ngân hàng thấp phải đầu tƣ chí phí ban đầu lớn để mở rộng mạng lƣới họat động tốc độ tăng vốn điều lệ cao Nguyên nhân: Đội ngũ nhân có chất lƣợng chƣa cao đồng , đặc biệt lực lƣợng kế thừa chƣa đƣợc đầu tƣ mức  Sản phẩm dịch vụ cịn cấu chƣa cân đối, kênh phân phối hầu hết truyền thống Hiện tại, sản phẩm tính tiện ích chƣa cao, chƣa thiết kế cho nhóm khách hàng khác Ngân hàng tập trung nhiều vào sản phẩm cho vay truyền thống mà quan tâm tới sản phẩm dịch vụ giá trị gia tăng nhƣ kinh doanh vàng, cho thuê tài chính, quản lý ngân quỹ, kinh doanh bất động sản, quản lý tài sản, tƣ vấn tài chƣa phát triển Mạng lƣới mỏng, địa bàn hoạt động chƣa lớn nên thị phần hạn hẹp, lu an sản phẩm dịch vụ khó tiếp cận tới khách hàng n va Nguyên nhân: Hệ thống công nghệ thông tin chƣa hoạt động ổn định để đem p ie gh tn to lại hiệu nhƣ mong muốn d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 40 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Tóm tắt chương Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng thương mại non trẻ, chuyển đổi hình thức từ cổ phần nơng thơn thành cổ phần đô thị, điều kiện vốn điều lệ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý đội ngũ nguồn nhân lực nhiều hạn chế Do vậy, để nâng cao vị thế, tăng cường lực cạnh tranh, bước chiếm lĩnh thị trường dịch vụ ngân hàng đại đòi hỏi Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình phải có chiến lược kinh doanh phù hợp lu Qua việc phân tích yếu tố tác động đến ngân hàng, thấy thời an va gia vừa qua thị trường có nhiều biến động ảnh hưởng đến hoạt động ngân n hàng Để khắc phục tình trạng ngân hàng đả có biện pháp tích cực gh tn to chủ động để sớm có giải pháp nâng cao Chương nghiên cứu số giải pháp ie nhằm nâng cao khả cạnh tranh đưa số kiến nghị Ngân hàng p An Bình Ngân hàng Nhà nước d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 41 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 3.1 Định hƣớng phát triển ngân hàng ABBank: 3.1.1 Giá trị cốt lỗi ABBank: lu an n va p ie gh tn to d oa nl w u nf va an lu ll Sơ đồ 3-1: Giá trị cốt lõi ABBANK m oi 3.1.2 Định hƣớng phát triển ngân hàng ABBank z at nh 3.1.1.1 Mục tiêu: z  Mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng @ gm Việc phát triển mạng lƣới rộng toàn quốc đƣa đến cho đối tác l khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng chất lƣợng dịch m co vụ cao việc mở rộng mạng lƣới cấp bách Ngay từ thời an Lu điểm phải xây dựng cho mạng lƣới đủ mạnh Bên cạnh việc thành lập chi nhánh Phòng giao dịch phục vụ cho cổ n va đông chiến lƣợc ABBank cần phải lựa chọn thị trƣờng tiềm ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 42 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh địa bàn kinh tế trọng điểm khu vực công nghiệp Thành phố lớn  Nên quan tâm chọn điểm mở thêm phịng giao dịch khu vực đơng dân cƣ, có mức sống tƣơng đối ổn định nhằm khai thác triệt để nguồn tiền nhàn rỗi dân cƣ  Phát triển nguồn nhân lực: Xây dựng triển khai nhanh chóng chƣơng trình đào tạo đào tạo lại cán bộ, quy hoạch kiện toàn đội ngũ cán toàn hệ thống ABBank theo hƣớng tinh gọn, hiệu Nên kiểm tra nghiệp vụ (nhất nhân viên tác nghiệp) hàng năm kiểm tra lu an định kỳ vào đợt xét nâng lƣơng, nhằm đảm bảo có đƣợc lực lƣợng lao n va động tinh thông nghiệp vụ chung, đồng thời cần áp dụng triệt để chế bổ to sung đào thải nhân lực để trì đội ngũ cán quản lý kinh doanh, nhân gh tn viên tinh thông nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh thị trƣờng p ie Có chiến lƣợc thu hút nhân tài: Xây dựng sách đãi ngộ đặc biệt cán giỏi nghiệp vụ, chuyên gia có kinh nghiệm nl w quản lý nƣớc đƣợc đào tạo quốc tế quản trị ngân hàng d oa Cải thiện chất lƣợng nhân từ khâu tuyển dụng: Thực tuyển an lu dụng minh bạch đƣa yêu cầu phù hợp với yêu cầu công việc; va xây dựng chế độ thù lao phù hợp tƣơng xứng với đóng góp nhân viên u nf với ngân hàng; nên có sách ƣu đãi để thúc đẩy hiệu suất công việc ll ngƣời lao động có cam kết dài hạn với ngân hàng oi m  Nâng cao lực tài z at nh Phát hành cổ phiếu bổ sung vốn điều lệ, thu hồi khoản nợ đƣợc xử lý z rủi ro Xây dựng chiến lƣợc tăng vốn từ phân phối lợi nhuận ngân hàng, gm @ giải pháp quan trọng, lâu dài, bền vững m co  Xây dựng chiến lƣợc khách hàng lâu dài l Tiếp tục phát hành trái phiếu để tăng vốn với lãi suất cạnh tranh để tăng vốn Có sách ƣu tiên, ƣu đãi hoạt động cho vay nhƣ huy an Lu động vốn phù hợp với nhóm khách hàng giao dịch thƣờng xuyên (Ví n va dụ nhƣ nhóm khách hàng đơn vị, doanh nghiệp làm ăn có hiệu ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 43 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh quả, khối lƣợng giao dịch, toán lớn nên có ƣu đãi lãi suất cho vay, tƣ vấn tài cho khách hàng để sử dụng vốn mục đích đạt hiệu quả) Tạo niềm tin cho khách hàng: yếu tố quan trọng kinh doanh, khách hàng nhân tố tạo nên thành công ngân hàng Đƣợc khách hàng tin cậy, lựa chọn giao dịch sở vững cho phát triển ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng cần trang bị sở vật chất đại hơn, đổi công nghệ ứng dụng vào hoạt động, nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ngày tốt thỏa mãn nhu cầu khách hàng Về lãi suất: lãi suất huy động cho vay cần đƣợc uyển chuyển, linh hoạt tùy theo thời kỳ, thời điểm nhát định mà đƣa lãi suất cho vay huy lu an động phù hợp nhằm thu hút khách hàng đến vay vốn gửi tiền n va Có sách chăm sóc hậu khách hàng hàng sản phẩm Ngân hàng gh tn to Tiến hành thăm dò ý kiến khách hàng để đánh giá mức độ hài lòng khách p ie  Đƣa công nghệ thông tin vào tiện ích sản phẩm mở rộng tiện ích thẻ ATM nl w Thẻ ATM rút đƣợc tiền từ tài khoản tiết kiệm tài khoản tốn d oa Triển khai áp dụng chƣơng trình thơng báo số dƣ qua điện thoại truy cập an lu thông tin tài khoản qua internet va Phát triển mạng lƣới chấp nhận thẻ ATM, đẩy mạnh thực liên kết thẻ ATM u nf ngân hàng; tầm vĩ mơ, nên đề nghị có trung tâm toán thẻ hoạt ll động độc lập với NHTM, khắc phục tình trạng hoạt động hiệu m oi nhƣ: ngân hàng đặt nhiều loại máy ATM san sát nhau, tốn chi phí z at nh (đầu tƣ thiết bị, thuê mặt bằng) nhƣng đơn giản thay rô bốt chi tiền z tự động (phần lớn không sử dụng hết tính máy ATM), phát sinh 3.1.1.2 Tầm nhìn: m co l gm @ tình trạng cạnh tranh vị trí đặt máy, đẩy chi phí th mặt lên cao Ln ý thức đƣợc tầm nhìn chiến lƣợc cần có tính sáng tạo, trƣớc đối thủ an Lu cạnh tranh đóng vai trị kim nam cho việc xây dựng xây dựng kế hoạch n va kinh doanh năm ngân hàng ABBANK phấn đấu trở thành ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 44 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh định chế tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam với dịch vụ tài ngân hàng chuyên nghiệp, đổi Trở thành ngân hàng thƣơng mại cổ phần hàng đầu Việt Nam tập trung vào lĩnh vực bán lẻ 3.2 Giải pháp: 3.2.1 Giải pháp hoạt động tín dụng chƣa hiệu 3.2.1.1 Cơ sở Giải pháp: - Hoạt động tín dụng chƣa đạt đƣợc hiệu cao ảnh hƣởng đến thu nhập nhƣ khả khoản ngân hàng Điều góp phần làm giảm danh tiếng, uy tín ngân hàng khách hàng, góp phần làm giảm lực cạnh tranh ngân hàng lu - Để nâng cao hoạt động tín dụng, ngân hàng cần nâng cao lực điều hành an va phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại, nâng cao chất lƣợng , n hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội - Để nâng cao lực điều hành, ngân hàng cần cải tổ cấu tổ chức điều hành nhằm đƣa ABBANK trở thành ngân hàng có uy tín chất lƣợng p ie gh tn to 3.2.1.2 Điều kiện thực giải pháp nl w dịch vụ hàng đầu địa bàn oa - Bên cạnh đó, ngân hàng cần thành lập ban kiểm tra nội bộ, thƣờng xun rà d sốt kiểm tra hoạt động tín dụng Ngân hàng lu va an - Ngoài ra, ngân hàng cần triển khai thu nợ tự động hạn T24 để tối đa u nf hóa hiệu hoạt động tín dụng ll 3.2.1.3 Kết mong muốn đạt m oi - Hoạt động tín dụng đạt hiệu cao, cải thiện phòng tránh rủi ro z at nh xảy 3.2.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ z gm @ 3.2.2.1 Cơ sở giải pháp - Hoạt động tín dụng bán lẻ đóng vai trị quan trọng tăng trƣởng tín l dụng đem lại kết kinh doanh cao cho ngân hàng Hoạt động tín dụng m co chƣa phát triển mạnh mẽ ảnh hƣởng không nhỏ đến kế hoạch phát triển an Lu thƣơng hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp ABBANK (mong muốn va bƣớc đƣa ABBANK trở thành “Lựa chọn số một” khách hàng n hộ sản xuất kinh doanh , doanh nghiệp vừa nhỏ “Ngân hàng chấp ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 45 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh nhận đƣợc” khách hàng lớn, dân cƣ có thu nhập cao khu đô thị, khu công nghiệp - Để giữ vững vai trò kế hoạch phát triển ngân hàng, nhƣ củng cố vị chủ đạo chủ lực vai trị cung cấp tài tín dụng cho thành phần kinh tế, đặc biệt hoạt động tín dụng bán lẻ, ngân hàng cần tập trung đầu tƣ phát triển phân khúc thị trƣờng đem lại hiệu cao khu đô thị, khu công nghiệp, trƣờng đại học, cao đẳng,… 3.2.2.2 Điều kiện thực giải pháp - Để phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ, đặc biệt hoạt động tín dụng bán lẻ, ngân hàng cần đầu tƣ phát triển mạng lƣới, kênh phân phối đa dạng,rộng khắp lu an - Ngoài ra, ngân hàng cần trọng đầu tƣ phát triển sản phẩm dịch vụ, đầu tƣ n va trang thiết bị, công nghệ thông tin, cấu lại nguồn vốn theo hƣớng nâng tn to cao hiệu 3.2.2.3 Kết mong muốn đạt gh p ie - Gia tăng số lƣợng khách hàng cá nhân lên 150.000 khách hàng - Trở thành ngân hàng TMCP đứng đầu lĩnh vực bán lẻ nl w - Tăng số điểm giao dịch lên 165 điểm d oa 3.2.3 Giải pháp thu nhập tín dụng thấp an lu 3.2.3.1 Cơ sở giải pháp va - Thu nhập từ tín dụng ngân hàng thấp bị ảnh hƣởng hoạt động ll u nf tín dụng chƣa hiệu cao Do ảnh hƣởng trực tiếp đến lực cạnh oi m tranh ngân hàng ABBANK so với ngân hàng khác, có khả ảnh hƣởng đến tầm nhìn kế hoạch phát triển dài hạn ngân hàng z at nh - Để nâng cao thu nhập tín dụng, ngân hàng cần lành mạnh hóa tài chính, thơng z qua việc cải thiện chất lƣợng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi m co 3.2.3.2 Điều kiện thực giải pháp l lệ quốc tế an tồn lao động gm @ phí đầu vào, nâng cao hiệu nguồn vốn đáp ứng tiêu chuẩn thơng - Để lành mạnh hóa tài chính, ngân hàng cần xây dựng hệ thống quản trị rủi ro an Lu tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền n va vững ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 46 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh - Ngoài ra, ngân hàng cần thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng , hội thảo tài trợ sản phẩm nhằm thu hút khách hàng tốt - Bên cạnh đó, việc tăng quy mơ tín dụng, tài trợ dƣ án tập đồn, cơng ty lớn đặc biệt nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ việc làm cần thiết để tăng thu nhập tín dụng 3.2.3.3 Kết mong muốn đạt - Thu nhập tín dụng cao đạt 61.000 tỷ đồng, tăng 20% 3.2.4 Giải pháp khả sinh lời thấp 3.2.4.1 Cơ sở giải pháp - Khả sinh lời thấp có khả gây ảnh hƣởng trực tiếp đến uy tín, lực cạnh tranh ngân hàng ABBANK ngân hàng khác Việc lu an nâng cao hiệu suất sinh lời ngân hàng ABBANK cần thiết, n va thời điểm ngành ngân hàng có nhiều biến động nhƣ tn to - Việc cao khả sinh lời đƣợc tiến hành thông qua nâng cao suất lao động quản lý tài sản Để nâng cao suất lao động, ngân hàng cần ƣu tiên đầu tƣ phát triển - p ie gh 3.2.4.2 Điều kiện thực giải pháp nl w nguồn nhân lực, tăng cƣờng đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao d oa trình độ nghiệp vụ nhân viên; tích cực áp dụng cơng nghệ thơng tin, đào an lu tạo từ xa Bên cạnh đó, việc thu hút nguồn nhân lực chất lƣợng cao – va ngƣời có lực, có hồi bão, động, sáng tạo – cần thiết u nf cần đƣợc thực qua sách ƣu đãi, sách thu hút nhân tài để ll tuyển chọn ngƣời có lực vào làm việc oi m z at nh - Ngồi ngân hàng cần nâng cao cơng tác quản lý tài sản Nợ - tài sản Có, quản trị rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng ,… cách hiệu z 3.2.4.3 Kết mong muốn đạt gm @ - Tổng tài sản đạt 67.000 tỷ đồng , tăng 17% - Giảm nợ xấu từ mức 4.86% xuống mức 2.55% m co - Tổng dƣ nợ đạt 43.000 tỷ đồng, tăng 14% l - Tổng huy động đạt 61.000 tỷ đồng , tăng 20% an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 47 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh 3.2.5 Giải pháp sản phẩm dịch vụ 3.2.5.1 Cơ sở giải pháp - Sản phẩm dịch vụ chƣa đa dạng hạn chế đối tƣợng khách hàng đƣợc tiếp cận, ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng nhƣ thu nhập tín dụng ngân hàng Để nâng cao sản phẩm dịch vụ, ngân hàng cần phát triển thêm sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập 3.2.5.2 Điều kiện thực giải pháp - Để phát triển thêm sản phẩm dịch vụ mới, ngân hàng trƣớc tiên cần tiến hành nghiên cứu thị trƣờng nghiên cứu nhu cầu khách hàng, linh hoạt phân khúc thị trƣờng để cung cấp sản phẩm thích ứng với lu an phân khúc thị trƣờng, đối tƣợng khách hàng n va - Bên cạnh đó, ngân hàng cần đa dạng hóa dịng sản phẩm tảng tn to sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tƣợng khách hàng khác gh p ie - Ngoài ra, ngân hàng cần nâng cao chất lƣợng phận Marketing , xây dựng chiến lƣợc phù hợp với sản phẩm để giúp khách hàng hiểu tiếp nl w cận dịng sản phẩm cách có hiệu Đặc biệt nâng cao khả d oa tiếp thị nhân viên, không phận Marketing an lu 3.2.5.3 Kết mong muốn đạt 3.3 Kiến nghị ll u nf va - Tăng thêm gói sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân oi m 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc z at nh Về hệ thống pháp lý: NHNN cần tiến hành rà soát tổng thể đối chiếu toàn quy định văn luật hành , tính tƣơng thích quy định văn z pháp luật với cam kết yêu cầu hiệp định quốc tế lĩnh l gm @ vực ngân hàng dịch vụ tài Bên cạnh đó, NHNN cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hóa m co cơng khai thơng tin tổ chức tín dụng theo hƣớng tạo điều kiện cho an Lu ngân hàng tham gia vào thị trƣờng chứng khốn n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 48 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Về tăng cƣờng lực cho ngân hàng Việt Nam: NHNN cần thúc đẩy thể chế hóa việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng cần xem xét để sớm xóa bỏ văn , thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nƣớc trƣớc thực biện pháp tự hóa 3.3.2 Kiến nghị Chính Phủ ngành liên quan Chính phủ ngành liên quan cần đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan nhƣ thị trƣờng chứng khốn, cơng nghệ thơng tin, lu an kế tốn, kiểm tốn, giáo dục đào tạo để hỗ trợ phát triển dịch vụ n va ngân hàng gh tn to Bên cạnh đó, Chính phủ ngành, địa phƣơng cần đẩy mạnh ie việc cải cách doanh nghiệp nhà nƣớc để trợ giúp cho ngân hàng việc giải p vấn đề nợ hạn Nếu không ngân hàng Việt Nam, đặc biệt nl w ngân hàng thƣơng mại quốc doanh phải tiếp tục đối mặt với tình trạng nợ xấu d oa doanh nghiệp làm ăn thua lỗ lu an Ngồi ra, Chính phủ vá ngành liên quan nhƣ Tƣ pháp, Tòa án cần tăng u nf va cƣờng thựcthi pháp luật nhằm giải hiệu trƣờng hợp gian lận ngân ll hàng, ngƣời vay khả trả nợ điều kiện để phát mại tài sản cầm cố oi m Nếu lợi ích ngƣời vay ngƣời cho vay đƣợc đảm bảo kích thích họ z at nh thực nhiều giao dịch kinh doanh z 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP An Bình @ m co l việc xây dựng chiến lƣợc gm Thống HĐQT cổ đông lớn ý nghĩa tầm quan trọng Xác định phƣơng thức để xây dựng chiến lƣợc cách kết hợp nguồn lực an Lu bên tƣ vấn chiến lƣợc từ bên nhằm xây dựng chiến lƣợc giàu n va tính thực thi quản trị đƣợc yếu tố thay đổi ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 49 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Xây dựng ngân sách lập tiểu ban chiến lƣợc trực thuộc HĐQT Nhân tiểu ban dự kiến bao gồm: - CT Phó CT HĐQT - PTGĐ có kiến thức quản trị chiến lƣợc làm thƣờng trực - chuyên gia pháp lý - chuyên gia quản trị nguồn nhân lực - chuyên gia công nghệ thông tin - chuyên gia nghiệp vụ ngân hàng lõi - chuyên gia kế hoạch chiến lƣợc lu Sau xây dựng chiến lƣợc đƣa vào thực thi chiến lƣợc cần đƣợc phổ an kế hoạch hàng năm thƣờng xuyên tổ chức đánh giá việc thực chiến lƣợc n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 50 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh Tóm tắt chương Trên sở phân tích điểm mạnh - điểm yếu, hội - thách thức ABBank, đề tài đưa chiến lược hoạt động cho ABBank Để thực chiến lược, ABBank cần tập trung vào nhóm giải pháp: giải pháp tài chính, giải pháp phát triển nguồn nhân lực, mạng lưới phân phối, Marketing, công nghệ, tái cấu trúc máy tổ chức, xây dựng văn hóa đơn vị, xây dựng sở vật chất Đặc biệt giải pháp cho Nguồn Nhân lực Tuy nhiên, môi trường kinh doanh ln có hay đổi, ABBank cần phải thường xuyên kiểm tra đánh giá kết thực giải pháp để có điều chỉnh thích lu an hợp n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 51 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế thị trƣờng ngày phát triển, yêu cầu khách hàng ngày cao, vấn đề cạnh tranh tất yếu buộc ngân hàng nói chung ABBANK nói riêng phải ln tìm tịi, đổi để thích nghi với thay đổi ngày, thị trƣờng Sự cạnh tranh môi trƣờng sôi động cam go nhƣ vừa phƣơng pháp đánh giá khách quan bình đẳng khả kinh doanh doanh nghiệp đào thải không khoan nhƣợng doanh nghiệp yếu kém, không đủ sức chống đỡ áp lực thị trƣờng, vừa động lực tăng lu an trƣởng phát triển doanh nghiệp có lĩnh, có tiềm kinh n va doanh Chính vậy, nói đâu có kinh doanh, có đối tn to kháng thƣơng trƣờng có cạnh tranh ie gh Từ thành lập vào hoạt động đến nay, ABBANK bƣớc khắc p phục khó khăn đạt đƣợc số thành tựu định Tuy nhiên, so với nl w đối thủ cạnh tranh thị trƣờng sức cạnh tranh ngân hàng cịn nhỏ bé, oa thể nhiều tồn tại, hạn chế so với đối thủ đòi hỏi cần phải d khắc phục thời gian tới an lu va Đề tài “Chiến lược lợi cạnh tranh Ngân hàng Thương mại cổ phần ll u nf An Bình giai đoạn 2015 - 2020” đƣợc nghiên cứu với mong muốn làm rõ oi m giải pháp chủ yếu để giúp cho ABBANK khắc phục tồn tại, hạn chế z at nh bƣớc nâng cao khả cạnh tranh thị trƣờng Nội dung báo cáo phần giải đƣợc vấn đề lớn sau đây: z Làm sáng tỏ cần thiết phải nâng cao sức mạnh cạnh tranh ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng khả cạnh tranh ABBANK - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao sức cạnh tranh ngân m co l hàng thị trƣờng gm @ - an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si 52 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Quỳnh TÀI LIỆU THAM KHẢO http://abbank.vn Lê Đình Hạc (2005) Gỉai pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế, Luận án tiến sĩ M.E.Porter (1995), Chiến lược cạnh tranh, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Philip Kotler, Marketing bản, Nhà xuất lao động – xã hội, Hà nội, 2007 Tôn Thất Nguyễn Thiêm (2004) : Thị trƣờng, chiến lƣợc, cấu, cạnh tranh giá trị gia tăng , định vị phát triển doanh nghiệp, Nhà xuất Tổng lu an hợp TP.HCM n va TS Dƣơng Ngọc Dũng (2006), Chiến lƣợc cạnh tranh theo lý thuyết p ie gh tn to Micheal.E.Porter, Nhà xuất tổng hợp Tp.HCM, Tp.HCM d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th Khóa luận tốt nghiệp Lê Vũ Trường An si