phân tích thống kê hoạt động tín dụng chi nhánh techcombank đông đô thời kỳ 2005 – 2008

Chuyên đề thực tập MỤC LỤC Trang Danh mục bảng, biểu, sơ đồ Lời mở đầu 1 CHƯƠNG 1- TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1.Tổng quan về ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Định nghĩa ngân hàng thương mại 3 1.1.2. Chức năng của ngân hàng thương mại 3 1.1.2.1. Chức năng trung gian tín dụng 3 1.1.2.2. Chức năng tạo phương tiện thanh toán 4 1.1.2.3. Chức năng trung gian thanh toán 5 1.1.3. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 5 1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn 5 1.1.3.2. Hoat động cấp tín dụng 6 1.1.3.3. Hoạt động cung cấp các dịch vụ 7 1.1.4. Vai trò của ngân hàng thương mại 8 1.1.4.1. Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế. .8 1.1.4.2. Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa các doanh nghiệp và thị trường 8 1.1.4.3. Ngân hàng thương mại là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế 9 1.1.4.4. Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế 9 1.1.5. Thực trạng hệ thống ngân hàng thương mại ở nước ta hiện nay 10 1.2. Tổng quan về hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 12 1.2.1. Khái niệm về tín dụng 12 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 1 Chuyên đề thực tập 1.2.2. Đặc trưng của tín dụng 13 1.2.3. Phân loại tín dụng 14 1.2.3.1. Phân loại theo thời gian (thời hạn tín dụng) 14 1.2.3.2. Phân loại theo hình thức 15 1.2.3.3. Phân loại theo tài sản đảm bảo 16 1.2.3.4. Phân loại tín dụng theo rủi ro 17 1.2.3.5. Phân loại khác 17 1.2.4. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế 18 1.2.4.1. Đối với khách hàng gửi tiền 18 1.2.4.2. Đối với khách hàng vay vốn 18 1.2.4.3. Đối với ngân hàng 18 1.2.4.4. Đối với nền kinh tế 19 CHƯƠNG 2- HỆ THỐNG CHỈ TIÊU THỐN KÊ VÀ MỘT SỐ PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 2.1. Sự cần thiết của phân tích thống kê hoạt động tín dụng ngân hàng 23 2.2. Những vấn đề chung về hệ thống chỉ tiêu thống kê hoạt động tín dụng ngân hàng 23 2.2.1. Nguyên tắc xây dựng hệ thống chỉ tiêu thống kê tín dụng ngân hàng 23 2.2.2. Hệ thống chỉ tiêu thống kê tín dụng ngân hàng 25 2.2.2.1. Nhóm chỉ tiêu thống kê huy động vốn 25 2.2.2.2. Nhóm chỉ tiêu thống kê cho vay 33 2.2.2.3. Nhóm chỉ tiêu thống kê an toàn tín dụng 38 2.3. Các phương pháp thống kê phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng 40 2.3.1. Phương pháp phân tổ 40 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 2 Chuyên đề thực tập 2.3.2. Phương pháp hồi quy – tương quan 41 2.3.3. Phương pháp dãy số thời gian 41 2.3.3.1. Mức độ bình quân qua thời gian 42 2.3.3.2. Lượng tăng (hoặc giảm) tuyệt đối 42 2.3.3.3. Tốc độ phát triển 43 2.3.3.4. Tốc độ tăng (hoặc giảm) 44 2.3.3.5. Giá trị tuyệt đối của 1% tốc độ tăng (giảm) liên hoàn 45 2.3.3.6. Một số phương pháp biểu hiện xu hướng phát triển của hiện tượng (hoạt động tín dụng) 45 2.3.4. Phương pháp chỉ số 46 2.3.5. Phương pháp dự đoán thống kê ngắn hạn 46 CHƯƠNG 3- PHÂN TÍCH THỐNG KÊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỜI KỲ 2005 – 2008 48 3.1. Tổng quan về chi nhánh Đông Đô 48 3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh Đông Đô 48 3.1.1.1. Lịch sử hình thành 48 3.1.1.2. Quá trình phát triển 49 3.1.2. Hệ thống tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phong ban 51 3.1.2.1. Hệ thống tổ chức 51 3.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 52 3.1.3. Khái quát về kết quả hạot động kinh doanh của chi nhánh Đông Đô trong những năm qua 54 3.1.3.1. Tình hình hoạt động kinh doanh 54 3.1.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 59 3.1.3.3. Những thuận lợi trong hoạt động kinh doanh 59 3.1.3.4. Những khó khăn còn tồn tại 60 3.2. Đặc điểm nguồn số liệu 61 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 3 Chuyên đề thực tập 3.3. Vận dụng một số phương pháp thống kê phân tích hoạt động tín dụng của chi nhánh Đông Đô 62 3.3.1. Phân tích nhóm chỉ tiêu phản ánh quy mô, cơ cấu tín dụng 62 3.3.1.1. Quy mô, cơ cấu tổng nguồn vốn huy động 62 3.3.1.2. Quy mô, cơ cấu tổng dư nợ 67 3.3.2. Phân tích chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 77 3.3.3. Phân tích nhóm chỉ tiêu phản ánh an toàn tín dụng 79 3.3.3.1. Phân tích tình hình nợ quá hạn 79 3.3.3.2. Phân tích tỷ lệ nợ quá hạn 85 3.3.4. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng 86 3.3.4.1. Phân tích mối quan hệ giữa tổng nguồn vốn huy động và lãi suất huy động 86 3.3.4.2. Phân tích xu hướng biến động của tổng nguồn vốn huy động 90 3.3.4.3. Dự đoán nguồn vốn huy động của chi nhánh năm 2009 91 3.4. Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh 92 3.4.1. Một số kiến nghị và giải pháp về công tác thống kê hoạt động tín dụng 92 3.4.2. Một số kiến nghị và giải pháp về hoạt động tín dụng ngân hàng 93 Kết luận 96 Tài liệu tham khảo Phụ lục SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 4 Chuyên đề thực tập DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Trang Bảng 2.1. Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Đông Đô 55 Bảng 2.2. Tổng dư nợ tín dụng chi nhánh Đông Đô qua hai năm 2007 và 2008 57 Bảng 2.3. Tổng thu từ hoạt động dịch vụ chi nhánh Đông Đô 58 Bảng 2.4. Lợi nhuận chi nhánh Đông Đô năm 2007, 2008 59 Bảng 3.1. Biến động tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 62 Bảng 3.2. Biến động cơ cấu tổng nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 65 Bảng 3.3. Biến động tổng dư nợ của chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 68 Bảng 3.4. Biến động cơ cấu tổng dư nợ theo loại tiền chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 71 Bảng 3.5. Biến động cơ cấu tổng dư nợ theo kỳ hạn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 73 Bảng 3.6. Biến động cơ cấu của tổng dư nợ theo đối tượng chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 75 Bảng 3.7. Hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 77 Bảng 3.8. Biến động hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 78 Bảng 3.9. Biến động nợ quá chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 79 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 5 Chuyên đề thực tập Bảng 3.10. Biến động cơ cấu nợ quá hạn theo kỳ hạn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 81 Bảng 3.11. Biến động cơ cấu nợ quá hạn theo đối tượng chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 83 Bảng 3.12. Biến động tỷ lệ nợ quá hạn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 85 Bảng 3.13. Biến động lãi suất huy động bình quân chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005- 2008 86 Bảng 3.14. Tổng nguồn vốn huy động và lãi suất huy động chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 87 Bảng 3.15. Tổng tiền lãi phải trả chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 89 Biều đồ 3.1. Biến động tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 63 Biểu đồ 3.2. Biến động cơ cấu tổng nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 66 Biểu đồ 3.3. Biến động tổng dư nợ chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 200869 Biểu đồ 3.4. Biến động cơ cấu tổng dư nợ theo loại tiền chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 72 Biểu đồ 3.5. Biến động cơ cấu tổng dư nợ theo kỳ hạn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 74 Biểu đồ 3.6. Biến động cơ cấu tổng dư nợ theo đối tượng chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 76 Biểu đồ 3.7. Biến động nợ quá hạn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 80 Biểu đồ 3.8. Biến động cơ cấu nợ quá hạn theo kỳ hạn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 82 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 6 Chuyên đề thực tập Biểu đồ 3.9. Biến động cơ cấu nợ quá hạn theo đối tượng chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 84 Sơ đồ 1. Cơ cấu tổ chức các phòng ban của chi nhánh Đông Đô 51 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 7 Chuyên đề thực tập LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm gần đây, khi mà nền kinh tế toàn cầu đang ngày càng phát triển, cùng với sự gia nhập của Tổ chức thương mại thế giới (WTO) nền kinh tế Việt Nam đã có những chuyển biến rõ rệt về mọi mặt. Trong quá trình phát triển đó, chúng ta không thể không nói đến sự bùng nổ của hàng loạt các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Lĩnh vực ngân hàng – tài chính trở thành một trong những lĩnh vực quan trọng bậc nhất của nền kinh tế, góp phần to lớn trong việc gia tăng GDP của quốc gia, nâng cao mọi mặt của đời sống nhân dân. Các ngân hàng thương mại đã dần khẳng định được vị thế to lớn của mình trong nền kinh tế. Trong quá trình hội nhập, bên cạnh những thuận lợi thì các ngân hàng thương mại còn gặp phải không ít những khó khăn, thách thức như: phải cạnh tranh gay gắt với các ngân hàng trong khu vực và quốc tế với trình độ công nghệ kỹ thuật hiện đại, tiềm lực tài chính cao, có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực ngân hàng – tài chính,….Trong khi đó các ngân hàng thương mại lại không có được sự bảo trợ mạnh mẽ của Nhà nước, phải tự mình cố gắng vượt qua khó khăn. Khi nhắc đến ngân hàng, chúng ta không thể không nhắc đến hoạt động tín dụng, một hoạt động chủ lực của các ngân hàng Việt Nam hiện nay, nó chiếm tới hơn 70% doanh thu của các ngân hàng thương mại. Vì vậy hoạt động tín dụng mạnh hay yếu sẽ quyết định đến sự sống còn của các ngân hàng. Để các ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, phát huy được tiềm lực cũng như vai trò của mình trong nền kinh tế thì trước hết các ngân hàng phải tiến hành phân tích tốt hoạt động tín dụng. Từ đó có cái nhìn chính xác thực trạng hoạt động tín dụng hiện nay và đưa ra các biện pháp có căn cứ khoa học để nâng cao hơn nữa hoạt động này. SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 8 Chuyên đề thực tập Thống kê chính là một trong những công cụ hữu ích để phân tích hoạt động tín dụng. Thống kê giúp chúng ta có cái nhìn chuẩn xác, có tính khoa học cao về hoạt động tín dụng ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động tín dụng ngân hàng cũng như công tác thống kê trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Trong thời gian thực tập tại chi nhánh Techcombank Đông Đô (từ sau sẽ được gọi là chi nhánh Đông Đô), trực thuộc hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam – Techcombank, em đã quyết định chọn đề tài: “Phân tích thống kê hoạt động tín dụng chi nhánh Techcombank Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008” để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp. Mục đích của chuyên đề là: thấy rõ được thực trạng của hoạt động tín dụng tại chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 và các nhân tố ảnh hưởng tới thực trạng đó thông qua phương pháp thống kê. Để đảm bảo được mục đích trên thì nội dung chuyên đề thực tập tốt nghiệp, ngoài phần lời mở đầu và phần kết luận chuyên đề tốt nghiệp gồm ba chương: - Chương 1- Tổng quan về ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại - Chương 2- Hệ thống chỉ tiêu thống kê và một số phương pháp thống kê phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại - Chương 3- Phân tích thống kê hoạt động tín dụng chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008. SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 9 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1- Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1- Định nghĩa ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. 1.1.2- Chức năng của ngân hàng thương mại 1.1.2.1- Chức năng trung gian tài chính Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, nên đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế. Một là các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổ sung vốn; và hai là các cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm. Hai loại cá nhân và tổ chức trên tồn tại hoàn toàn độc lập với ngân hàng. Tất yếu là tiền sẽ chuyển từ nhóm hai sang nhóm một nếu cả hai cùng có lợi. Như vậy thu nhập gia tăng là động lực tạo ra mối quan hệ tài chính giữa hai nhóm. Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lượng lớn hơn trong một khoảng thời gian nhất định thì đó là quan hệ tín dụng. Ngân hàng với tư cách là một tổ chức trung gian tài chính đã làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ đó mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 10 [...]... vật lực của chi nhánh Đông Đô - Đảm bảo tính thích nghi: Tức là hệ thống chỉ tiêu thống kê phải phù hợp với không gian cũng như thời gian của vấn đề nghiên cứu Cần loại bỏ những chỉ tiêu không còn phù hợp nữa và thêm vào những chỉ tiêu cần thiết Ví dụ trong hoạt động tín dụng ngân hàng: khi phân tích hoạt động tín dụng của chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 thì hệ thống chỉ tiêu thống kê đưa ra phải... hơn nguồn gốc của tổng nguồn vốn huy động - Đảm bảo tính khả thi: Tức là khi xây dựng hệ thống chỉ tiêu thống kê phải căn cứ vào khả năng nhân tài, vật lực cho phép Ví dụ trong hoạt động tín dụng ngân hàng: khi phân tích hoạt động tín dụng của chi nhánh Đông Đô SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 32 Chuyên đề thực tập thời kỳ 2005 – 2008 thì các chỉ tiêu tín dụng đưa ra phải phù hợp với điều kiện... v.v… Tín dụng ngân hàng có một vai trò rất lớn, không chỉ đối với bản thân ngân hàng mà còn đối với xã hội Xã hội càng phát triển thì tín dụng ngân hàng càng trở nên cần thiết SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 30 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 2 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU THỐNG KÊ VÀ MỘT SỐ PHƯƠNG PHÁP THỐNG KÊ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1- Sự cần thiết của phân tích thống kê hoạt động. .. được ứng dụng song hoạt động tín dụng vẫn luôn là hoạt động cơ bản, chi m tỷ trọng lớn trong toàn bộ các hoạt động của ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay thường chi m trên 70% tổng tài sản có Lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng thường chi m tỷ lệ cao, ở các nước phát triển thường chi m trên 60% tổng lợi nhuận của các ngân hàng Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, hoạt động tín dụng cũng... nhiều cách để phân loại tín dụng khác nhau tuỳ theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng Sau đây là một số cách phân loại: 1.2.3.1- Phân loại theo thời gian (thời hạn tín dụng) Theo thời gian, tín dụng được phân thành: - Tín dụng ngắn hạn: Loại tín dụng này có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn... tiêu thống kê hoạt động tín dụng ngân hàng 2.2.1- Nguyên tắc xây dựng hệ thống chỉ tiêu thống kê tín dụng ngân hàng - Đảm bảo tính hướng đích: Tức là hệ thống chỉ tiêu thống kê phải phù hợp với mục đích nghiên cứu và phải đảm bảo đạt được mục đích nghiên cứu một cách hiệu quả nhất Ví dụ trong hoạt động tín dụng ngân hàng: xây dựng chỉ tiêu tổng nguồn vốn huy động và cơ cấu tổng nguồn vốn huy động theo... huy động theo từng loại tiền chi m bao nhiêu % hoặc bao nhiêu lần trong tổng vốn huy động của ngân hàng Qua đó ta có thể xác định được huy động vốn theo loại tiền nào sẽ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất - Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền là chỉ tiêu tương đối - thời kỳ - Nguồn: Số liệu được lấy từ báo cáo hoạt động tín dụng hàng năm chi nhánh Đông Đô SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A... động tín dụng ngân hàng Tín dụng, với tư cách là hoạt động quan trọng bậc nhất của các ngân hàng thương mại, đồng thời cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn nhất cho các ngân hàng thì việc phân tích hoạt động tín dụng ngân hàng bằng các phương pháp thống kê là rất quan trọng và cần thiết Việc làm đó nhằm mục đích: - Thấy rõ được kết quả mà ngân hàng đã đạt được - Thấy rõ được thực trạng hoạt động tín. .. Thống kê – 47A 35 Chuyên đề thực tập Trong đó: Vhd : Tổng vốn huy động Vi : Số lượng mỗi khoản huy động - Ý nghĩa: Quy mô tổng nguồn vốn huy động phản ánh khả năng thu hút vốn của ngân hàng đối với nền kinh tế - Tổng nguồn vốn huy động là chỉ tiêu tuyệt đối - thời kỳ - Nguồn: số liệu lấy từ báo cáo hoạt động tín dụng hàng năm chi nhánh Đông Đô d- Cơ cấu nguồn vốn huy động • Theo loại tiền huy động: ... phù hợp với chi nhánh Đông Đô và trong khoảng thời gian 2005 – 2008 2.2.2- Hệ thống chỉ tiêu thống kê tín dụng ngân hàng 2.2.2.1- Nhóm chỉ tiêu thống kê huy động vốn a- Tổng nguồn vốn - Tổng nguồn vốn của ngân hàng là toàn bộ số tiền (vốn) được hình thành từ các nguồn khác nhau tại một thời điểm nhất định (thường là cuối năm) TV = ∑ NVi Trong đó: TV : Tổng nguồn vốn NVi : Nguồn vốn huy động từ nguồn . chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 87 Bảng 3.15. Tổng tiền lãi phải trả chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 89 Biều đồ 3.1. Biến động tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005. 3.8. Biến động hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 78 Bảng 3.9. Biến động nợ quá chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 79 SVTH: Nguyễn Thị Việt Anh Thống kê – 47A 5 Chuyên. thời kỳ 2005 – 2008 73 Bảng 3.6. Biến động cơ cấu của tổng dư nợ theo đối tượng chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 75 Bảng 3.7. Hiệu suất sử dụng vốn chi nhánh Đông Đô thời kỳ 2005 – 2008 77 Bảng