Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hướng hóa – quảng trị

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯỚNG HĨA – QUẢNG TRỊ HỒNG THỊ CHÂU Khóa học 2015- 2019 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯỚNG HÓA – QUẢNG TRỊ Sinh viên thực hiện: Giảng viên hướng dẫn Hoàng Thị Châu Th.S Lê Hồng Anh Lớp:K49B Tài Chính Khóa: 49 Huế, tháng 01 năm 2019 TÓM TẮT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài khóa luận tốt nghiệp “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh huyện Hướng Hóa” thực nhằm phân tích số liệu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn KHCN Chi nhánh Dữ liệu nghiên cứu thu thập từ 320 khách khàng sinh sống làm việc địa bàn huyện Hướng Hóa Phương pháp phân tích hồi quy Binary Logistic sử dụng nghiên cứu Ban đầu vào tìm hiểu sở lí luận sở thực tiễn đề tài, đưa 11 nhân tố lớn độ tuổi, trình độ học vấn, ngề nghiệp, tình trạng nhân, diện tích đất ở, thu nhập, vay từ nguồn khác, lãi suất, chất lượng uy tín ngân hàng, thủ tục vay vốn hội kinh doanh Sau chạy mơ hình hồi quy Binary Logistic, đề tài nghiên cứu nhân tố tác động đến định vay vốn KHCN Agribank Hướng Hóa tình trạng nhân, lãi suất, chất lượng uy tín ngân hàng, thủ tục vay vốn hội kinh doanh Trong đó, chất lượng uy tín ngân hàng yếu tố ảnh hưởng mạnh đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng Agribank Hướng Hóa Căn vào kết nghiên cứu, đề tài đề xuất giải pháp kiến nghị giúp nâng cao hoạt động vay vốn Ngân hàng Agribank Hướng Hóa, nhằm phục vụ cách tốt cho khách hàng Lời Cảm Ơn Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp trước hết xin gửi đến Quý thầy cô giáo khoa Tài – Ngân hàng tồn thể Q thầy Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế dạy dỗ, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt trình học tập rèn luyện trường Đặc biệt, tơi xin gửi đến thầy Lê Hồng Anh, người nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện để tơi hồn thành tập lời cám ơn sâu sắc Tôi xin gửi lời cám ơn chân thành tới anh chị NHNo&PTNT chi nhánh huyện Hướng Hóa – Quảng Trị, đặc biệt anh chị phịng tín dụng tạo điều kiện cho học hỏi, làm việc, tiếp xúc thực tế, chia cho kinh nghiệm, kiến thức, kỹ thực tiễn suất thời gian thực tập đơn vị Cuối cùng, xin gửi lời cám ơn tới gia đình bạn bè quan tâm, động viên tơi q trình thực tập Dù cố gắng để hồn thành tốt đề tài này, kinh nghiệm nghiên cứu đề tài cịn chưa nhiều, bên cạnh việc áp dụng lý thuyết vào thực tế nhiều khó khăn, khả tiếp cận cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, mong nhận đóng góp Q thầy giáo để khơng hồn thiện đề tài mà cịn củng cố kiến thức cách tốt Xin chân thành cám ơn Sinh viên thực Hoàng Thị Châu MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 3.2.1 Phạm vi không gian 3.2.2 Phạm vi thời gian Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp nghiên cứu định tính 4.2.1 Các bước điều tra 4.2.2 Xác định cỡ mẫu 4.2.3 Thiết kế bảng hỏi điều tra 4.3 Phương pháp nghiên cứu định lượng 4.3.1 Mô hình sử dụng 4.3.2 Thống kê mô tả 4.3.3 Các phương pháp phân tích số liệu 5 Kết cấu đề tài PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay cá nhân Ngân hàng Thương mại 1.1.1 Các khái niệm có liên quan 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Khái niệm cho vay cá nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay cá nhân NHTM 1.1.3 Phân loại cho vay cá nhân NHTM 10 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 11 1.1.5 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với hình thức cho vay doanh nghiệp, tổ chức kinh tế 13 1.2 Các mơ hình nghiên cứu định vay vốn KHCN NHTM 14 1.2.1 Một số mơ hình trước bàn vấn đề liên quan tới đề tài nghiên cứu 14 1.2.1.1 Một số nghiên cứu nước 14 1.2.1.2 Một số nghiên cứu nước 15 1.2.2 Đề xuất nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng Agribank Hướng Hóa 16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HƯỚNG HÓA 19 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh huyện Hướng Hóa 19 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Agribank Hướng Hóa 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy nhân 21 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 21 2.1.2.2 Tình hình nguồn nhân lực Agribank Hướng Hóa (2015 – 2017) 22 2.1.3 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng Agribank Hướng Hóa 23 2.2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 27 2.2.3 Thảo luận 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THU HÚT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HƯỚNG HĨA – QUẢNG TRỊ 49 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân 49 3.2 Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân vay vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam chi nhánh huyện Hướng Hóa 50 3.2.1 Nhóm giải pháp nhân tố tác động 50 3.2.1.1 Giải pháp nâng cao chất lượng uy tín ngân hàng 50 3.2.1.2 Giải pháp hồn thiện sách lãi suất 51 3.2.1.3 Giải pháp xác định đối tượng khách hàng tiềm 52 3.2.1.4 Giải pháp hồn thiện, đơn giản hóa thủ tục vay vốn 52 3.2.1.5 Giải pháp tạo môi trường kinh doanh thuận lợi 53 3.2.2 Một số giải pháp khác 53 3.2.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 53 3.2.2.2 Giải pháp sách tín dụng 54 3.3 Kiến nghị 54 3.3.1 Kiến nghị NHNN 54 3.3.2 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 55 PHẦN III KẾT LUẬN 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank/NHNo&PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn ATM Automatic Teller Machine – Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng CVCN Cho vay cá nhân Df Degrees of freedom – Bậc tự KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sig Significance – Mức ý nghĩa SPSS Phần mềm hỗ trợ thống kê DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Đề xuất biến quan sát có ảnh hưởng đến biến phụ thuộc 17 Bảng 2.1: Cơ cấu lao động ngân hàng Agribank Hướng Hóa giai đoạn 2015 – 2017 22 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Agribank Hướng Hóa giai đoạn 2015 - 2017 24 Bảng 2.3: Tình hình tín dụng Agribank chi nhánh huyện Hướng Hóa 25 Giai đoạn 2015 – 2017 25 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Hướng Hóa giai đoạn 2015 - 2017 26 Bảng 2.5: Mô tả mẫu nghiên cứu 28 Bảng 2.6: Tỷ lệ vay từ nguồn khác tỷ lệ vay 30 Bảng 2.7: Mô tả đặc trưng cá nhân mẫu khảo sát 30 Bảng 2.8: Khác biệt cá nhân có vay vốn ngân hàng cá nhân khơng có vay vốn ngân hàng 32 Bảng 2.9: Quyết định vay nhân tố vay ngoài, lãi suất, thủ tục, chất lượng ngân hàng hội kinh doanh 33 Bảng 2.10: Đặt tên nhân tố 34 Bảng 2.11: Kết hồi quy mơ hình lần định vay vốn ngân hàng 35 Bảng 2.12: Kết hồi quy mơ hình lần định vay vốn ngân hàng 38 Bảng 2.14: Kết lựa chọn ngẫu nhiên 100 mẫu 39 Bảng 2.15: Kết kiểm định tỷ lệ 39 Bảng 2.16: Kiểm định độ phù hợp mơ hình 40 Bảng 2.17: Dự đoán 41 Bảng 2.18: Kết kiểm định One - Sample T-Test 41 Bảng 2.19: Kết kiểm định Kruskall – Wallis 42 Bảng 2.20: Thu nhập trình độ học vấn 43 Bảng 2.21: Kiểm định Chi – Square học vấn thu nhập 43 Bảng 2.22: Kiểm định Chi – Square thủ tục vay vay khác 44 Bảng 2.23: Kiểm định Chi – Square biến hội kinh doanh vay khác 44 Bảng 2.24: Kiểm định Chi – Square biến lãi suất vay khác 44 Bảng 2.25: Kiểm định Chi – Square biến uy tin vay khác 45 Bảng 2.26: Kết kiểm định Kolmogrovo – smirnov 45 Bảng 2.27: Kết kiểm định Mann – Whitney biến nghề nghiệp 46 Câu 3: Anh (chị) vui lòng cho biết trình độ học vấn anh (chị):  Dưới THCS  Trung học phổ thông  Trung cấp, cao đẳng  Đại học, Đại học Câu 4: Anh (chị) vui lịng cho biết gia đình anh (chị):  Kết chưa có  Kết có  Độc thân Câu 5: Thu nhập tháng anh (chị) bao nhiêu:  Dưới trd/tháng  Từ đến 10 trđ/tháng  Trên 10 đến 20 trđ/tháng  Trên 20 trđ/tháng Câu 6: Hiện tại, nhà anh (chị) có diện tích m2:  Dưới 50 m2  100 m2 đến 200 m2  Trên 50 m2 đến 100 m2  200 m2 đến 300 m2  Trên 300 m2 Phần B CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VAY VỐN CỦA ANH/CHỊ Câu 1: Anh chị có vay vốn ngân hàng chưa?  Có  Khơng Nếu anh chị trả lời “Có” tiếp tục trả lời câu Câu Câu 3, trả lời “Khơng” qua câu Câu Câu Câu 2: Anh chị vay ngồi thay vay ngân hàng chưa?  Có  Khơng Câu 3: Nếu anh (chị) vay vốn ngân hàng nhân tố ảnh hưởng đến định vay (anh chị chọn nhiều yếu tố): Lãi suất  Thủ tục vay vốn  Chất lượng, uy tín ngân hàng  Có hội kinh doanh     Câu 4: Nếu anh (chị) không vay vốn ngân hàng nhân tố ảnh hưởng đến định (anh chị chọn nhiều yếu tố): Lãi suất  Thủ tục vay vốn  Chất lượng, uy tín ngân hàng  Cơ hội kinh doanh        Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn hợp tác quý anh/chị! Phụ lục 2: Thống kê mô tả  Độ tuổi TUOI Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 22-34 122 38.1 38.1 38.1 35-45 102 31.9 31.9 70.0 46-55 62 19.4 19.4 89.4 >=55 34 10.6 10.6 100.0 Total 320 100.0 100.0 Trình độ học vấn HOCVAN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Duoi THCS 26 8.1 8.1 8.1 Trung hoc thong 98 30.6 30.6 38.8 Trung cap, cao dang 54 16.9 16.9 55.6 Dai hoc, tren dai hoc 142 44.4 44.4 100.0 Total 320 100.0 100.0 Nghề nghiệp NGHENGHIEP Frequency Percent Cumulative Valid Percent Percent Lam nghe khac Valid 170 53.1 53.1 53.1 150 46.9 46.9 100.0 320 100.0 100.0 San xuat kinh doanh, dich vu Total Tình trạng nhân HONNHAN Frequency Percent Cumulative Valid Percent Percent Doc than 49 15.3 15.3 15.3 Ket hon nhung chua co 66 20.6 20.6 35.9 Ket hon va da co 205 64.1 64.1 100.0 Total 320 100.0 100.0 Valid Diện tích đất DIENTICHDAT Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Duoi 50m2 56 17.5 17.5 17.5 Tren 50m2 den 100m2 128 40.0 40.0 57.5 Tren 100m2 den 200m2 78 24.4 24.4 81.9 Tren 200m2 den 300m2 34 10.6 10.6 92.5 Tren 300m2 24 7.5 7.5 100.0 320 100.0 100.0 Valid Total Thu nhập hàng tháng THUNHAP Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Duoi tr/thang 108 33.8 33.8 33.8 Tu den 10 tr/thang 163 50.9 50.9 84.7 Tu 10 den 20 tr/thang 37 11.6 11.6 96.3 Tren 20 tr/thang 12 3.8 3.8 100.0 320 100.0 100.0 Total Quyết định vay vốn VAYVON Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong di vay ngan hang 155 48.4 48.4 48.4 Co di vay ngan hang 165 51.6 51.6 100.0 Total 320 100.0 100.0 Vay từ nguồn khác VAYKHAC Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khong co vay tu nguon khac 204 63.8 63.8 63.8 Co vay tu nguon khac 116 36.3 36.3 100.0 Total 320 100.0 100.0 Tỷ lệ vay từ nguồn khác tỷ lệ vay VAYKHAC * VAYVON Crosstabulation Count VAYVON Total Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong co vay tu nguon khac 85 119 204 Co vay tu nguon khac 70 46 116 155 165 320 VAYKHAC Total Mô tả đặc trưng cá nhân mẫu khảo sát Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TUOI 320 2.03 1.001 HOCVAN 320 2.97 1.038 NGHENGHIEP 320 47 500 HONNHAN 320 1.49 747 DIENTICHDAT 320 2.51 1.125 THUNHAP 320 1.85 764 VAYKHAC 320 36 481 LAISUAT 320 47 500 UYTIN 320 22 414 THUTUCVAY 320 34 476 CHKD 320 42 495 Valid N (listwise) 320 Khác biệt cá nhân có vay vốn NH cá nhân khơng có vay vốn NH Group Statistics VAYVON Std Error Mean 1.98 997 080 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 2.07 1.007 078 155 3.01 1.035 083 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 2.95 1.043 081 155 45 499 040 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 48 501 039 155 1.33 799 064 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 1.64 663 052 155 2.51 1.130 091 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 2.50 1.124 088 155 1.94 800 064 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 1.77 721 056 155 45 499 040 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 28 450 035 155 30 458 037 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 64 483 038 155 09 288 023 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 34 475 037 155 37 484 039 Co di vay ngan hang Khong di vay ngan hang 165 32 468 036 155 59 494 040 Co di vay ngan hang 165 27 447 035 HONNHAN DIENTICHDAT THUNHAP LAISUAT Std Deviation 155 NGHENGHIEP VAYKHAC Mean Khong di vay ngan hang TUOI HOCVAN N UYTIN THUTUCVAY CHKD Quyết định vay nhân tố vay ngoài, lãi suất, thủ tục, chất lượng ngân hàng hội kinh doanh VAYKHAC * VAYVON Crosstabulation Count VAYVON Total Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong co vay tu nguon khac 85 119 204 Co vay tu nguon khac 70 46 116 155 165 320 VAYKHAC Total LAISUAT * VAYVON Crosstabulation Count VAYVON Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong co anh huong den LAISUAT Total quyet dinh vay von Co anh huong den quyet dinh vay von Total 109 60 169 46 105 151 155 165 320 UYTIN * VAYVON Crosstabulation Count VAYVON Total Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong anh huong den quyet dinh vay von 141 109 250 14 56 70 155 165 320 UYTIN Co anh huong den quyet dinh vay von Total THUTUCVAY * VAYVON Crosstabulation Count VAYVON Total Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong anh huong den quyet 98 112 210 57 53 110 155 165 320 dinh vay von THUTUCVAY Co anh huong den quyet dinh vay von Total CHKD * VAYVON Crosstabulation Count VAYVON Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong anh huong den quyet CHKD Total 64 120 184 91 45 136 155 165 320 dinh vay von Co anh huong den quyet dinh vay von Total Phụ lục 2: Phân tích hồi quy Binary Logistic Kết hồi quy binary Logistic lần Variables in the Equation B S.E Wald df Sig Exp(B) TUOI 040 147 073 788 961 HOCVAN 032 135 055 815 969 NGHENGHIEP 061 293 043 836 941 HONNHAN 586 191 9.416 002 1.797 DIENTICHDAT 026 128 042 837 974 THUNHAP 347 185 3.527 060 707 VAYKHAC -.529 292 3.298 069 589 LAISUAT -1.838 310 35.066 000 6.287 2.238 441 25.798 000 9.374 910 331 7.542 006 402 1.679 304 30.450 000 187 062 752 007 934 1.064 Step 1a UYTIN THUTUCVAY CHKD Constant a Variable(s) entered on step 1: TUOI, HOCVAN, NGHENGHIEP, HONNHAN, DIENTICHDAT, THUNHAP, VAYKHAC, LAISUAT, UYTIN, THUTUCVAY, CHKD Classification Tablea Predicted Observed VAYVON Percentage Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong di vay ngan hang Correct 126 29 81.3 39 126 76.4 VAYVON Step Co di vay ngan hang Overall Percentage 78.8 a The cut value is 500 Kết mơ hình hồi quy binary logistic lần chạy lại Variables in the Equation B HONNHAN LAISUAT Wald df Sig .183 9.903 002 1.779 -1.834 300 37.363 000 6.257 2.298 422 29.715 000 9.958 948 322 8.664 003 388 1.724 298 33.378 000 178 -1.011 349 8.364 004 364 UYTIN THUTUCVAY CHKD a Variable(s) entered on step 1: HONNHAN, LAISUAT, UYTIN, THUTUCVAY, CHKD Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 126.960 000 Block 126.960 000 Model 126.960 000 Model Summary Step -2 Log likelihood 316.341a Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square 327 437 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Observed Exp(B) 576 Step 1a Constant S.E Predicted Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong di vay ngan hang 111 44 71.6% 34 131 79.4% 45.3% 54.7% 75.6% Co di vay ngan hang Overall Percentage Percent Correct Phụ lục 3: Kết kiểm định mô hình Kiểm định tỷ lệ Case Processing Summary VAYVON Valid Mising Total Khong di vay ngan hang 52 100.0% 0.0% 52 100.0% Co di vay ngan hang 48 100.0% 0.0% 48 100.0% Binomial Test Category N Observed Prop Test Prop Exact Sig (2tailed) Group VAYVON Khong di vay ngan hang Co di vay ngan Group hang Total 52 52 48 48 100 1.00 Kiểm định độ phù hợp mơ hình Chi-square Step df Sig Step 134.265 11 000 Block 134.265 11 000 Model 134.265 11 000 Model Summary Step -2 Log likelihood 309.037a Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square 343 457 50 764 Dự đoán Classification Tablea Predicted Observed VAYVON Percentage Khong di vay Co di vay ngan ngan hang hang Khong di vay ngan hang Correct 126 29 81.3 39 126 76.4 VAYVON Step Co di vay ngan hang Overall Percentage 78.8 Kiểm định One – Samplet – Test One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean LAISUAT 320 47 500 028 UYTIN 320 22 414 023 THUTUCVAY 320 34 476 027 CHKD 320 43 495 028 One-Sample Test Test Value = t df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower LAISUAT Upper 16.883 319 000 472 42 53 9.451 319 000 219 17 26 THUTUCVAY 12.927 319 000 344 29 40 CHKD 15.355 319 000 425 37 48 UYTIN Kiểm định Kruskall – Walls Test Statisticsa,b TUOI Chi-Square df Asymp Sig a Kruskal Wallis Test HOCVAN HONNHAN DIENTICHDAT THUNHAP 636 292 14.524 000 3.639 1 1 425 589 000 990 056 b Grouping Variable: VAYVON Kiểm định Chi – Square HOCVAN * THUNHAP Crosstabulation THUNHAP Total Duoi Tu den Tren 10 den Tren 20 tr/thang 10 tr/thang 20 tr/thang tr/thang Count 17 26 8.8 13.2 3.0 1.0 26.0 2.5% 5.3% 0.0% 0.3% 8.1% 45 33 16 98 33.1 49.9 11.3 3.7 98.0 14.1% 10.3% 5.0% 1.2% 30.6% 37 11 54 18.2 27.5 6.2 2.0 54.0 1.6% 11.6% 3.4% 0.3% 16.9% 50 76 10 142 47.9 72.3 16.4 5.3 142.0 15.6% 23.8% 3.1% 1.9% 44.4% 108 163 37 12 320 108.0 163.0 37.0 12.0 320.0 33.8% 50.9% 11.6% Expected Duoi THCS Count % of Total Count Trung hoc Expected thong Count % of Total HOCVAN Count Trung cap, cao Expected dang Count % of Total Count Dai hoc, tren dai hoc Expected Count % of Total Count Expected Total Count % of Total Chi-Square Tests Value Asymp Sig (2- df sided) 36.013a 000 42.502 000 Linear-by-Linear Association 073 787 N of Valid Cases 320 Pearson Chi-Square Likelihood Ratio a cells (25.0%) have expected count less than The minimum expected count is 98 3.8% 100.0% THUTUCVAY * VAYKHAC Crosstabulation VAYKHAC Khong co vay Co vay tu tu nguon khac nguon khac Count Khong anh huong den Expected Count quyet dinh vay von % of Total THUTUCVAY 133 77 210 133.9 76.1 210.0 41.6% 24.1% 65.6% 71 39 110 70.1 39.9 110.0 22.2% 12.2% 34.4% 204 116 320 204.0 116.0 320.0 63.8% 36.2% 100.0% Count Co anh huong den quyet Expected Count dinh vay von % of Total Count Total Total Expected Count % of Total Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2- Exact Sig (2- Exact Sig (1- sided) sided) sided) 046a 830 Continuity Correctionb 008 927 Likelihood Ratio 046 830 Pearson Chi-Square Fisher's Exact Test 903 Linear-by-Linear Association 046 N of Valid Cases 320 465 831 a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 39.88 b Computed only for a 2x2 table CHKD * VAYKHAC Crosstabulation VAYKHAC Count Expected CHKD Khong anh huong den quyet dinh vay von Count % of Total Total Khong co vay tu Co vay tu nguon nguon khac khac 122 62 184 117.3 66.7 184.0 38.1% 19.4% 57.5% Count Expected Co anh huong den quyet dinh vay von 82 54 136 86.7 49.3 136.0 25.6% 16.9% 42.5% 204 116 320 204.0 116.0 320.0 63.8% 36.2% 100.0% Count % of Total Count Expected Total Count % of Total Chi-Square Tests Value Pearson Chi-Square Continuity Correction b Likelihood Ratio df Asymp Sig (2- Exact Sig (2- Exact Sig (1- sided) sided) sided) 1.222a 269 976 323 1.219 270 Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association N of Valid Cases 291 1.219 162 270 320 a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 49.30 b Computed only for a 2x2 table LAISUAT * VAYKHAC Crosstabulation VAYKHAC Total Khong co vay tu Co vay tu nguon nguon khac Count Khong co anh huong den 99 70 169 107.7 61.3 169.0 30.9% 21.9% 52.8% Count 105 46 151 Expected Count 96.3 54.7 151.0 32.8% 14.4% 47.2% 204 116 320 204.0 116.0 320.0 63.8% 36.2% 100.0% Expected Count quyet dinh vay von % of Total LAISUAT Co anh huong den quyet dinh vay von % of Total Count Total khac Expected Count % of Total Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2- Exact Sig (2- Exact Sig (1- sided) sided) sided) 4.143a 042 Continuity Correctionb 3.682 055 Likelihood Ratio 4.165 041 Pearson Chi-Square Fisher's Exact Test 048 Linear-by-Linear Association N of Valid Cases 4.130 027 042 320 a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 54.74 b Computed only for a 2x2 table UYTIN * VAYKHAC Crosstabulation VAYKHAC Total Khong co vay tu Co vay tu nguon nguon khac Count Khong anh huong den quyet Expected Count dinh vay von % of Total UYTIN 154 96 250 159.4 90.6 250.0 48.1% 30.0% 78.1% 50 20 70 44.6 25.4 70.0 15.6% 6.2% 21.9% 204 116 320 204.0 116.0 320.0 63.8% 36.2% 100.0% Count Co anh huong den quyet Expected Count dinh vay von % of Total Count Total Expected Count % of Total khac Chi-Square Tests Value df Asymp Sig (2- Exact Sig (2- Exact Sig (1- sided) sided) sided) 2.286a 131 Continuity Correction 1.880 170 Likelihood Ratio 2.348 125 Pearson Chi-Square b Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association N of Valid Cases 160 2.279 131 320 a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 25.38 b Computed only for a 2x2 table 084 Kết kiểm định Kolmogrovo – smirnov One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test VAYKHAC N Most Extreme Differences UYTIN THUTUCVAY 320 320 320 320 36 47 22 34 43 Std Deviation 481 500 414 476 495 Absolute 412 355 483 421 380 Positive 412 355 483 421 380 Negative -.270 -.326 -.299 -.260 -.302 7.365 6.359 8.633 7.536 6.792 000 000 000 000 000 Kolmogorov-Smirnov Z Asymp Sig (2-tailed) a Test distribution is Normal b Calculated from data Kết kiểm định Mann – Whitney biến nghề nghiệp Test Statisticsa VAYKHAC LAISUAT UYTIN THUTUCVAY CHKD Mann-Whitney U 12370.000 11915.000 11760.000 12180.000 11430.000 Wilcoxon W 23695.000 26450.000 26295.000 23505.000 25965.000 -.553 -1.169 -1.674 -.839 -1.867 581 242 094 402 062 Z Asymp Sig (2-tailed) CHKD 320 Mean Normal Parametersa,b LAISUAT a Grouping Variable: NGHENGHIEP ... - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯỚNG... luận nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại  Chương 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt. .. ảnh hưởng đến định vay vốn Khơng có ảnh hưởng đến định vay vốn Có ảnh hưởng đến định vay vốn Khơng có ảnh hưởng đến định vay vốn Có ảnh hưởng đến định vay vốn Khơng có ảnh hưởng đến định vay vốn