Để thực hiện thành công quá trình thực tập ngày 20092021 đến hết ngày 15102021 ngoài sự nỗ lực của bản thân em còn nhận được rất nhiều sự giúp đỡ vô cùng lớn lao và ý nghĩa. Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Giảng viên, Tiến sĩ Đặng Thị Minh Nguyệt vì đã hướng dẫn tận tình, giải đáp những thắc mắc của em trong quá trình thực tập cũng như dành thời gian quý báu của mình để đưa ra những góp ý giúp em hoàn thiện bài báo cáo thực tập tổng hợp. Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô giáo Khoa Tài chính – Ngân hàng đã giới thiệu em và các bạn có cơ hội thực tập và học hỏi kinh nghiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – CN Hà Nội, đây là một trong những ngân hàng lớn và có uy tín tại Việt Nam. Đồng thời, em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Giám đốc Chi nhánh Hà Nội, Giám đốc Phòng KHCN, Trưởng nhóm
Qúa trình hình thành và phát triển ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong
Giới thiệu về ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên
- Các thông tin tổng quát:
Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Tên giao dịch quốc tế: Tien Phong Commercial Joint Stock
Tên thương hiệu: TP Bank
Hội sở chính: Tòa nhà TP Bank, số 57 Lý Thường Kiệt, phường
Trần Hưng Đạo, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam
Loại hình: Ngân hàng TMCP
Số điện thoại: 024.37688998 ; Số fax: 024.37688979
Tổng tài sản: Tính đến ngày 30/09/2019 ghi nhận được là
Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0102744865
Bộ máy lãnh đạo: Ông Đỗ Minh Phú (Chủ tịch HĐQT); Ông Đỗ Anh Tú (Phó chủ tịch HĐQT); Ông Lê Quang Tiến (Phó chủ tịch HĐQT); Ông Shuzo Shikata (Phó chủ tịch HĐQT).
+ Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức kinh tế và dân cư
+ Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư từ khả năng nguồn vốn của ngân hàng
+ Các dịch vụ trung gian như thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ.
+ Kinh doanh ngoại tệ và vàng
+ Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
- Quá trình hình thành và phát triển:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chính thức trao giấy phép thành lập và hoạt động vào ngày 7/5/2008 với vốn điều lệ ban đầu là 1.000 tỷ đồng Đây là một ngân hàng trẻ và năng động, được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, công ty Cổ phần FPT, công ty Thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty tái bảo hiểm Việt Nam Vinare và Tập đoàn tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd Singapore. TPBank xác định sứ mệnh đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông và các giải pháp công nghệ trong hoạt động ngân hàng nhằm mang tới giải pháp tài chính mới, phong cách và chất lượng dịch vụ mới, mô hình hoạt động và quản trị tiên tiến, đóng góp vào sự phát triển của ngành ngân hàng trong nước.
Ngay sau khi thành lập, TPBank đã được Bureau Veritas cấp chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của mình Với số lượng người sử dụng máy tính và điện thoại di động ngày càng tăng, sự bùng nổ về việc ứng dụng CNTT trong đời sống mọi mặt của người Việt Nam, chiến lược của TPBank là khai thác các ứng dụng công nghệ để tạo ra một hệ thống tích hợp nhằm mang tới những sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú và tiện lợi tới đông đảo người dân Việt Nam. Mục tiêu của TPBank là mang tới cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ đơn giản, hiệu quả trong tiếp cận, lựa chọn và sử dụng trên một nền tảng hoạt động ngân hàng bền vững và ứng dụng mạnh mẽ công nghệ TPBank mong muốn trở thành ngân hàng điện tử hàng đầu Việt Nam bằng phong cách và chất lượng dịch vụ mới.
Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên
Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hà Nội được cấp phép hoạt động ngày 14/07/2008.
Tên: Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội.
Địa chỉ: Tòa nhà TP Bank số 22 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội
Giám đốc chi nhánh: Lê Tiến Sơn
TPBank – Chi nhánh Hà Nội được kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cả các chi nhánh, phòng giao dịch (PGD) trong hệ thống. Khách hàng có thể gửi tiền tại CN Hà Nội và rút tiền tại bất kỳ CN/PGD trong hệ thống TPBank, được cung cấp các dịch vụ qua ngân hàng điện tử (TPBank livebank, phone banking và mobile banking) Cho đến nay, với tốc độ phát triển mạnh mẽ, bền vững và tạo được niềm tin đối với khách hàng, CN ngày càng khẳng định vị thế trong hệ thống CN và nâng cao vị thế uy tín của ngân hàng.
Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của TPBank – Chi nhánh Hà Nội
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức kinh tế và dân cư
Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư từ khả năng nguồn vốn của ngân hàng
Các dịch vụ thẻ quốc tế và thẻ nội địa (TPBank Card)
Dịch vụ trung gian thanh toán
Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh
Làm dịch vụ mở tài khoản ATM, dịch vụ ngân hàng điện tử (Live Bank, Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, )
TPBank CN Hà Nội thực hiện nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, phát triển vốn cùng các nguồn lực của ngân hàng.
Cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của các cá nhân, tổ chức hay các doanh nghiệp Mặt khác, cho vay nhằm nhu cầu sửa chữa, phục vụ nhu cầu đời sống tiêu dùng của các tổ chức kinh tế, hay hộ gia đình.
Huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế hay người dân trong địa bàn Hà Nội hay các vùng lân cận.
Thực hiện báo cáo các chỉ tiêu kinh doanh, chiến lược kinh doanh của chi nhánh, các chính sách ưu đãi hay chương trình lãi suất về Hội sở.
Mô hình tổ chức và quản lý
1.3.1 Mô hình tổ chức bộ máy quản lý TPBank – CN Hà Nội
Trong thời gian thực tập tại CN theo sự quan sát của tác giả nhận thấy TPBank – CN Hà Nội gồm 93 cán bộ, nhân viên hoạt động theo sơ đồ tổ chức sau:
Sơ đồ 1.3 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP TP Bank – CN
(Nguồn: Phòng hành chính Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN
Hà Nội) 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ
- Giám đốc Chi nhánh – Lê Tiến Sơn: Giữ chức năng quản lý, điều hành hoạt động của CN và hướng dẫn triển khai các kế hoạch, chỉ tiêu xuống cho từng phòng ban trong CN Là người quyết định thông qua các hoạt động diễn ra tại CN và các PGD, có trách nhiệm kiểm tra kiểm soát từ các bộ phận trình lên
- Phòng hành chính – Trưởng phòng Quách Thị Giang: Đảm nhiệm các công việc có liên quan đến thủ tục hành chính và lễ tân đón khách hàng, tổ chức công tác văn thư, hỗ trợ các nhân viên trong ngân hàng Tiếp nhận và lưu trữ các công văn, giấy tờ
Phòng khách hàng doanh nghiệp
- Giám đốc quan hệ KHDN
- Chuyên viên quan hệ KHDN
- Nhân viên quan hệ KHDN
Phòng khách hàng cá nhân
- Giám đốc quan hệ KHCN cao cấp
- Giám đốc quan hệ KHCN
- Giám đốc quan hệ KHCN - phục vụ KHUT
- Chuyên viên quan hệ KHCN
- Nhân viên quan hệ KHCN
Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ
- Trưởng bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ
- Kiểm soát viên tín dụng
- Nhân viên dịch vụ KH tiền vay
Bộ phận giao dịch ngân quỹ
- Trưởng phòng vận hành giao dịch ngân quỹ
- Kiểm soát viên giao dịch
- Chuyên viên dịch vụ KH tiền gửi
- Nhân viên dịch vụ KH tiền gửi
- Kiểm ngân chuyển đến, giải quyết các công việc trong thẩm quyền; Lập bảng chấm công, tính lương thưởng trình lên lãnh đạo duyệt;
- Phòng Khách hàng doanh nghiệp – Trưởng phòng Nguyễn Quốc Duy: Trực tiếp giao dịch với những khách hàng là doanh nghiệp hoặc các tổ chức Tìm kiếm, duy trì và phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm của TPBank đến khách hàng như: Huy động vốn bằng VNĐ & ngoại tệ;
Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động của các Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia;
- Phòng Khách hàng cá nhân – Trưởng phòng Vũ Hồng Quân: Trực tiếp giao dịch với những khách hàng là cá nhân Tìm kiếm, duy trì và phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm của TPBank đến khách hàng như: Huy động vốn bằng VNĐ & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động của các Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia;
- Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ - Trưởng phòng Nguyễn Thị Bích Trâm: Là người hỗ trợ cho phòng kinh doanh trong việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khi khoản vay đã được phê duyệt; Kiểm tra, kiểm soát lại các hồ sơ sau đó thực hiện các thủ tục cho khách hàng vay vón; Quản lý hồ sơ khách hàng trong thời gian vay.
- Bộ phận giao dịch ngân quỹ - Trưởng phòng Nông Thị Kiều Anh: Kiểm, đếm, thu tiền mặt cho khách hàng; Kiểm đếm tồn quỹ cuối ngày của giao dịch viên chuyển về nhập quỹ CN/PGD;
Xử lý hồ sơ của bộ phận kinh doanh chuyển đến về dịch vụ tiền gửi.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA TPBANH CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN NĂM
Môi trường kinh doanh và môi trường hoạt động của TP
TP Bank – CN Hà Nội
□ Nhân tố chính trị - pháp luật :
+ Nền chính trị ở Việt Nam được đánh giá thuộc vào dạng ổn định trên thế giới Đây là một yếu tố rất thuận lợi cho sự phát triển ngành ngân hàng và nền kinh tế
Việt Nam nói chung Các doanh nghiệp phát triển và các doanh nghiệp nước ngoài yên tâm đầu tư vốn vào các ngành kinh doanh trong nước sẽ thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển Các tập đoàn tài chính nước ngoài đầu tư vốn vào ngành ngân hàng tại Việt Nam dẫn đến cường độ cạnh tranh trong ngành ngân hàng tăng lên, tạo điều kiện thúc đẩy ngành Ngân hàng phát triển
+ Nền chính trị ổn định sẽ làm giảm các nguy cơ về khủng bố, đình công, bãi công Từ đó giúp cho quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp tránh được những rủi ro Và thông qua đó,sẽ thu hút đầu tư vào các ngành nghề,trong đó có ngành Ngân hàng.
+ Các hoạt động của ngành Ngân hàng được điều chỉnh một cách chặt chẽ bởi các quy định của pháp luật, hơn nữa các ngân hàng thương mại còn chịu sự chi phối của Ngân hàng Nhà nước. Một số cơ chế chính sách về lãi suất mà NHNN đã đưa ra như : Cơ chế thực thi chinh sách lãi suất cố định; Cơ chế điều hành lãi suất trần có ảnh hưởng không hề nhỏ tới hoạt động của ngân hàng
□ Nhân tố văn hóa - xã hội
+ Kinh tế phát triển ổn định, dân trí phát triển cao đời sống người dân ngày càng được cải thiện, nhu cầu người dân liên quan tới việc thanh toán qua ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích đó do ngân hàng cung cấp ngày càng tăng Tâm lý của người Việt Nam luôn biến động không ngừng do sự biến động trên thị trường mang lại Ví dụ như khi tình hình kinh tế lạm phát thì người dân chuển gửi tiền mặt sang gửi tiết kiệm vàng…
+ Khoa học công nghệ ngày càng phát triển và hiện đại, đặt ra những cơ hội và thách thức cho các ngân hàng về chiến lược phát triển và ững dụng các công nghệ một cách nhanh chóng, hiệu quả. Ngân hàng nào có công nghệ tốt hơn Ngân hàng đó sẽ dành được lợi thế cạnh tranh so với Ngân hàng khác.Với xu thế hội nhập thế giới, ngày càng có nhiều nhà đầu tư nhảy vào Việt Nam Các Ngân hàng nước ngoài vẫn có nhiều ưu thế hơn các ngân hàng trong nước về công nghệ do đó để có thể cạnh trạnh các ngân hàng trong nước phải không ngừng cải tiến công nghệ của mình
+ Khi công nghệ càng cao thì cho phép Ngân hàng đổi mới và hoàn thiện các quy trình nghiệp vụ, các cách thức phân phối, và đặc biệt là phát triển sản phẩm dịch vụ mới Điển hình khi Internet và Thương mại điện tử phát triển , nhu cầu sử dụng các dịch vụ trực tuyến ngày càng tăng , vì vậy việc áp dụng và phát triển công nghệ thông tin như chữu ký số, thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống thanh toán bù trừ điện tử… để đưa ra các dịch vụ mới như: hệ thống ATM, Home
Banking, Mobile Banking, Internet Banking… sẽ giúp cho các ngân hàng giảm được chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng thêm sự trung thành ở các khách hàng của mình.
□ Nhân tố kinh tế : Các nhân tố trong nhóm kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động của TP Bank :
+ Tín dụng và vấn đề thanh khoản của ngân hàng
+ Tỷ trọng lạm phát của nền kinh tế thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng.
+ Đầu cơ và biến động giá cả.
+ Sự hội nhập kinh tế quốc tế kéo theo các chủ đầu tư nước ngoài.
2.1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh của TP Bank –
□ Phân tích đối thủ cạnh tranh hiện tại :
Trong thời kỳ nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi dịch covid19 hiện nay, một số ngân hàng đã không duy trì được mức tăng trưởng. Việc gia nhập vào ngành ngân hàng hiện nay còn có các ngân hàng tài chính toàn cầu với đầy đủ nguồn nhân lực và tài chính, quản lý, công nghệ Các đối thủ cạnh tranh của TPBank như BIDV, VPBank, MSB tron nỗ lực tăng thị phần, đây là các ngân hàng có sở hữu cả vốn nước ngoài, có lợi thế về chất lượng và dịch vụ Do đó TPBank cần tận dụng ưu thế có sẵn trong môi trường của mình để chăm sóc và gữ khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ.
□ Quyền lực thương lượng từ phía các nhà cung ứng :
Hiện tại ở việt Nam TPBank tự đầu tư trang thiết bị và chọn cho mình những nhà cung cấp riêng tùy theo điều kiện Điều này góp phần giảm quyền lực của nhà cung cấp thiết bị khi họ không thể cung cấp cho cả một thị trường lớn mà phải cạnh tranh với các nhà cung cấp khác TPBank có nguồn vốn huy động từ khách hàng, cổ đông từ khách hàng, do đó TPBank phải chịu không ít tác động từ phía nhà cung ứng.
□ Quyền lực thương lượng từ phía khách hàng.
Một đặc điểm khác biệt của ngân hàng TP Bank so với các ngành khác là khách hàng của doanh nghiệp vùa là người mua (người đi vay), vừa là người bán (người gửi tiết kiệm) Mối quan hệ này là mối quan hệ hai chiều, tạo điều kiện cùng nhau tồn tại và phát triển Hiện nay ngân hàng nào cạnh tranh được nhiều tiền gửi của khách hàng thì ngân hàng đó tồn tại Vì vậy mà các ngân hàng cần có các dịch vụ chăm sóc, dịch vị tư vấn, coi khách hàng là điều kiện để ngân hàng tồn tại, và phải gây được ấn tượng đối với khách hàng Trong vụ việc này ngân hàng và khách hàng ai cũng có lý lẽ của mình nhưng rõ ràng nó đã ảnh hưởng không ít đến mức độ hài lòng và lòng tin của khách hàng Nhưng không vì thế mà ta có thể đánh giá thấp quyền lực của khách hàng trong ngành ngân hàng Việt Nam Điều quan trọng nhất là việc sống còn của ngân hàng dựa trên đồng vốn huy động được của khách hàng Nếu không còn thu hút được dòng vốn của khách thì ngân hàng tất nhiên sẽ bi đào thải
Có rất là nhiều sản phẩm thay thế các phương thức thanh toán nhanh của TP Bank (internet banking, momo ) có thể bị thay thế bởi airpay, zalopay, shopee pay
+ Đối với khách hàng là doanh nghiệp : nguy cơ bị thay thế không cao do các đối tượng này cần sự rõ ràng cũng như chứng từ, hoá đơn trong các gói sản phẩm dịch vụ.
+ Đối với khách hàng tiêu dùng : Dễ thay đổi hơn, để minh bạch tài chính trong việc trả song song các địa điểm chấp nhận thanh toán còn rất ít Và lãi suất không cao và gặp nhiều rủi ro thì họ sẽ tìm đến các sản phẩm thay thế khác.
Các sản phẩm dịch vụ của TPBank – CN Hà Nội
Mặc dù là ngân hàng trẻ, “sinh sau đẻ muộn” và từng trải qua giai đoạn tái cơ cấu mạnh mẽ nhưng TPBank không chỉ cải thiện mạnh về kinh doanh mà còn liên tục ra mắt các sản phẩm dịch vụ mới mang đậm dấu ấn ngân hàng số, mang đến sự tiện lợi tối ưu cho khách hàng.
Các dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân của TPBank được ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến và rất đa dạng bao gồm:
Tài khoản: Tài khoản thanh toán, Tài khoản Super Zero, Tài khoản số đẹp.
Tiết kiệm: Các gói tiết kiệm với lãi suất cao và thời hạn linh hoạt.
Cho vay: Vay mua nhà, xây sửa nhà, Vay mua ô tô, Vay mua kinh doanh.
Thẻ: Thẻ tín dụng, Thẻ ATM, Thẻ ghi nợ quốc tế.
Dịch vụ: Ngân hàng điện tử eBank, Điểm giao dịch tự động LiveBank, Khách hàng thân thiết, Thanh toán thẻ qua mPOS, chuyển tiền,
Bảo hiểm: Bảo hiểm xe, Bảo hiểm nhà, Bảo hiểm nhân thọ. Bên cạnh đó, TPBank cũng cung cấp nhiều dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp ở các ngành nghề bao gồm:
Cho vay và tài trợ
Ngân hàng điện tử eBank BIZ
Dịch vụ ngoại hối. Đặc biệt, đối với những khách hàng cao cấp, TPBank còn đem đến những sản phẩm được thiết kế chuyên biệt, dịch vụ tài chính toàn diện và đa chiều, ưu đãi đặc quyền và chính sách chăm sóc khách hàng vượt trội để thỏa mãn tối đa sự hài lòng của khách hàng.
Bảng cân đối kế toán rút gọn của Ngân hàng TMCP Tiên
TPBank – CN Hà Nội là một trong những CN hoạt động gần 2 năm qua đạt những thành tích xuất sắc CN luôn cố gắng hết mình để xây dựng hình ảnh của ngân hàng uy tín và có vị thế Để thấy tình hình sử dụng vốn và tài sản, ta xem xét và phân tích các chỉ tiêu của Bảng cân đối kế toán rút gọn giai đoạn năm 2018 - 2020.
Bảng 2.3 Bảng cân đối kế toán rút gọn của TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch
Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) tiềnSố Tỉ lệ
1 Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 41.586 3,94 52.536 4,76 55.181 4,84 10.95
B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU
1 Tiền gửi của khách hàng 2.071.0
(Nguồn: Báo cáo tài chính của TP Bank – CN Hà Nội năm 2018-2020)
Nhìn vào bảng 2.3 có thể thấy được TP Bank – CN Hà Nội trong giai đoạn 2018-2020 tổng tài sản và tổng nguồn vốn đều tăng qua các năm Cụ thể:
- Về Tài sản: Theo bảng cân đối kế toán, tổng tài sản có nhiều sự thay đổi, biến động nhưng đều phù hợp với tình hình kinh tế nước ta trong giai đoạn 2018-2020 Năm 2018 tổng tài sản của
CN đạt 2.278.171 triệu đồng, năm 2019 đạt 2.560.790 triệu đồng tăng 282.619 triệu đồng tương đương 15,93% so với năm 2018. Đến năm 2020, tổng tài sản vẫn trên đà tăng trưởng đạt mức 2.928.971 triệu đồng tức tăng 368.181 triệu đồng hay 16,53% so với 2019 Việc tăng cường hoạt động liên ngân hàng và tín dụng vẫn không ngừng tăng là nguyên nhân dẫn tới tổng tài sản tăng trong giai đoạn 2018-2020.
Cho vay khách hàng chiếm phần lớn trong cơ cấu tài sản của cả giai đoạn Do nhu cầu vay vốn để tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống sức khỏe, mua nhà, mua ô tô, đầu tư sản xuất kinh doanh, Bên cạnh đó là các chính sách tín dụng thuận lợi tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn hơn Chứng tỏ rằng niềm tin của khách hàng đối với TP Bank – CN Hà Nội ngày càng cao, đây sẽ là tiền đề vững chắc cho sự phát triển lớn mạnh của CN nói riêng và toàn ngân hàng nói chung.
Ngoài ra, các chỉ tiêu như Tiền mặt, vàng bạc, đá quỹ; Tiền gửi và cho vay của các TCTD khác; Tài sản cố định; Tài sản khác trong giai đoạn năm 2018-2020 đều có sự thay đổi nhẹ nhưng cũng góp phần vào việc tăng tổng tài sản của CN.
- Về Nguồn vốn: Xét tổng thể về nguồn vốn thì nợ phải trả chiếm phần đa, theo đặc trưng cơ bản của ngân hàng thì vốn chủ sở hữu của TP Bank – CN Hà Nội rất ít chỉ chiếm 5-7% trong năm 2018-2020 Và trong nhóm nợ phải trả thì tiền gửi khách hàng chiếm tỉ lệ cao nhất và có xu hướng tăng qua các năm Năm 2018 là 2.071.007 triệu đồng chiếm đến 85.26% thì đến năm 2019 chỉ
10 tiêu này tăng thêm 299.535 triệu đồng tức 11,94% và cho đến năm 2020 tiền gửi khách hàng đã đạt mức 2.434.233 triệu đồng tăng thêm 14,06% Đây là một thực tế ở hầu hết các ngân hàng và cũng là nguồn vốn quan trọng giúp ngân hàng thực hiện mục tiêu kinh doanh Từ đó có thể thấy các sản phẩm, dịch vụ của TP Bank – CN Hà Nội là rất đa dạng, hữu ích và chế độ lãi suất phù hợp, hấp dẫn Đặc biệt khách hàng phải có niềm tin rất lớn mới có sự tăng trưởng nhanh trong giai đoạn 2018-2020
Qua phân tích trên có thể nhận ra trong giai đoạn 2018-
2020 tính hình tài sản và nguồn vốn của TP Bank – CN Hà Nội đều có nhiều sự biến động qua các năm Các biến động của các chỉ tiêu đều mang lại sự thuận lợi cho CN nói riêng và toàn ngành ngân hàng nói chung Riêng tài sản tăng đã cho thấy được sự phát triển về quy mô lẫn tài chính trong những năm qua, cho thấy sự phát triển tiềm năng trong tương lai.
Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Để đánh giá được tình hình hoạt động kinh doanh của TP Bank – CN Hà Nội thì phải phân tích, làm rõ các chỉ tiêu lãi/lỗ từ các hoạt động dịch vụ, lợi nhuân sau nghĩa vụ thuế với Nhà nước thông qua báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2018-2020 dưới dây.
Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của TP Bank CN Hà
1 Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự
2 Chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự
II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV 9.257 11.483 15.544 2.226 24,05 4.061 35,36
III Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác 7.600 15.540 12.853 7.940 104,47 (2.68
5 Thu nhập từ hoạt động khác 8.118 16.438 13.245 8.320 102,49 (3.19
6 Chi phí hoạt 2) động khác (518) (898) (392) 380 73,36 (506) (56,35)
IV Chi phí hoạt động (52.119
V Lợi nhuận thuần từ HĐKD trước DPRR tín dụng
VIII Chi phí thuế TNDN (2.860) (10.891) (12.668) 8.031 280,8 1.777 16,32
(Nguồn: Báo cáo tài chính của TPBank – CN Hà Nội 2018-2020)
Theo bảng kết quả hoạt động kinh doanh 2.4 có thể thấy cả thu nhập và chi phí đều tăng qua các năm, nhưng mức tăng của thu nhập lớn hơn mức tăng của chi phí nên lợi nhuận của TP Bank – CN Hà Nội đều tăng qua các năm với tốc độ tăng trưởng khá cao, đây là dấu hiệu tốt của ngân hàng Cụ thể:
- Về Thu nhập: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng qua các năm, năm 2018 đạt 12.115 triệu đồng, năm 2019 tăng 32,91% đạt 16.102 triệu đồng, năm 2020 có sự tăng mạnh lên đến 37,55% so với năm 2019 đạt 22.148 triệu đồng Thu nhập từ hoạt động khác có sự thay đổi không đồng đều, năm 2019 đạt 16.438 triệu đồng tăng 102,49% so với năm 2018 nhưng đến năm
2020 lại giảm sút còn 13.245 triệu đồng giảm 3.193 triệu đồng so với năm 2019 Nguyên nhân chủ yếu là do chi phí hoạt động khác cũng biến động tăng giảm không đồng đều nên dẫn tới thu nhập thay đổi.
- Về Chi phí: Năm 2019 chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự đạt 116.626 triệu đồng tăng 15,04% so với năm 2018 Năm
2020 đạt 138.633 triệu đồng, tăng trưởng 18,87% so với 2019 Do nguồn vốn huy động của CN tăng lên dẫn đến chi lãi và chi phí lãi tăng lên Mặt khác, các khoản chi cho DPRR tín dụng có xu hướng giảm đi qua các năm, năm 2018 đạt 21.139 triệu đồng, năm 2019 giảm xuống còn 7.723 triệu đồng giảm 13.416 triệu đồng so với năm 2018, năm 2020 giảm 5.682 triệu đồng so với năm 2019. Chứng tỏ rằng, trong giai đoạn 2018-2020 TP Bank – CN Hà Nội đã có những giải pháp kịp thời để giảm tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn. Chi phí hoạt động của ngân hàng cũng có nhiều biến động Ngoài ra còn có các chi phí HĐDV hay hoạt động khác nhưng chiếm lượng nhỏ và tăng dần qua các năm.
- Về Lợi nhuận: Lợi nhuận sau thuế năm 2019 đạt 43.563 triệu đồng tốc độ tăng trưởng là 280,8% so với năm 2018, đến năm 2020 lợi nhuận tiếp tục tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng
16,32% so với 2019 tương ứng 50.672 triệu đồng Do ngân hàng tăng cường hoạt động huy động, cho vay bên cạnh đó là hoạt động đầu tư, HĐKD ngoại hối và các hoạt động khác đưa lại mức lợi nhuận như trên cho TP Bank – CN Hà Nội
2.5 Đánh giá khái quát về tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong- CN Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020
2.5.1 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Tiên Phong- CN Hà Nội
Bảng 2.5.1 Tình hình huy động vốn của TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch
Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) tiềnSố Tỉ lệ
2.Theo đối tượng huy động
3.Theo thời hạn huy động
(Nguồn: Báo cáo tài chính của TPBank – CN Hà Nội 2018-2020)
Qua bảng số liệu 2.5.1 ta thấy nguồn vốn huy động của
TP Bank – CN Hà Nội có sự tăng trưởng đều qua các năm. Năm 2018 là 2.071.007 triệu đồng, năm 2019 tăng lên so với năm 2018 là 247.333 triệu đồng Năm 2020 đạt mức 2.644.233 triệu đồng, tăng 14,06% so với năm 2019 Điều này chứng tỏ việc quảng cáo, tiếp thị về các sản phẩm, dịch vụ tiền gửi tại TP Bank – CN Hà Nội luôn được nâng cao và đạt kết quả tốt Lượng vốn huy động tăng qua các năm cho thấy vị thế của ngân hàng đối với khách hàng là rất cao
- Phân theo loại tiền: Nhìn vào bảng trên có thể thấy được kết cấu vốn huy động theo loại tiền có sự biến động lớn qua các năm: Tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn và tăng qua các năm, đặc biệt tăng mạnh ở giai đoạn 2019-2020, năm 2019 đạt mức 2.232.441 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 96,3% trong tổng nguồn vốn, tăng 12,62% so với năm 2017 Sang năm 2020 mức tiền gửi nổi tệ tăng mạnh hơn đạt 2.562.102 triệu đồng, tăng 14,77% so với năm
2019 Tiền gửi ngoại tệ trong thời gian nay có sự giảm sút, không ổn định và chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong giai đoạn 2018-2020, năm 2018 đạt mức 88.738 triệu đồng thì năm 2019 lại giảm xuống còn 85.899 triệu đồng, giảm 2.839 triệu đồng so với năm 2018. Năm 2020 giảm 3.768 triệu đồng so với năm 2019 chỉ còn 82.131 triệu đồng.
- Phân theo đối tượng: Có thể thấy rằng vốn huy động từ khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động.
Cụ thể, năm 2018 đạt 1.691.092 triệu đồng chiếm 81,66% trong tổng vốn huy động, năm 2019 đạt 1.848.970 triệu đồng tăng 9,3% so với năm 2018, năm 2020 tăng 268.980 triệu đồng , tăng tới 14,55% so với năm 2019 Nguồn vốn huy động tiền gửi các tổ chức kinh tế có xu hướng tăng về quy mô và tỷ trong qua các năm Năm
2019 đạt 437.798 triệu đồng, tăng 24,45% so với năm 2018 Năm
2020 tăng lên đến 505.590 triệu đồng và chiếm tỷ trọng 19,12% trong tổng vốn huy động So với năm 2019 thì năm 2020 tăng 15,48%.
- Phân theo thời hạn: Nhìn chung tiền gửi ngắn hạn, trung và dài hạn đều có sự tăng trưởng rõ rệt qua các năm Cụ thể: Năm
2018 đạt 1.581.276 triệu đồng chiếm 76,35% trong trong tổng nguồn vốn, năm 2019 tăng lên 105.187 triệu đồng so với năm
2018 đạt 1.686.463 triệu đồng Năm 2020 chỉ tiêu nay đã vượt lên đến 1.849.310 triệu đồng, tăng 9,66% so với năm 2019 Với sự thay đổi này có thể thấy rằng lãi suất huy động vốn trung và dài hạn đã được TP Bank – CN Hà Nội điều chỉnh hợp lí, kéo theo sự hấp dẫn cho KH Mặt khác, tiền gửi ngắn hạn cũng có sự tăng trưởng nhưng chỉ chiếm phần nhỏ trong giai đoạn 2018-2020 Năm
2019 đạt 631.877 triệu đồng tăng 142.146 triệu đồng so với năm
2018, năm 2020 tăng 163.046 triệu đồng so với năm 2019 đạt mức 794.923 triệu đồng
2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội
Bảng 2.5.2 Tình hình hoạt động cho vay của TP Bank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020
- (Đơn vị: Triệu đồng) tiêuChỉ
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch
Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền trọnTỉ (%)g
Nội tệ 1.626.648 97,94 1.890.045 97,85 2.218.050 98,17 263.397 16,19 328.005 17,35 Ngoại tệ (quy đổi) 34.172 2,06 41.431 2,15 41.245 1,83 7.259 21,24 (186) (0,45)
2.Theo đối tượng cho vay
3.Theo thời hạn huy động
Ngắnhạn 829.988 49,98 1.033.503 53,5 1.226.704 54,29 203.515 24,52 193.201 18,69 Trung hạn 159.458 9,6 146.668 7,6 150.827 6,68 (12.790) (8,02) 4.159 2,83 Dài hạn 671.374 40,42 751.305 38,9 881.764 39,0 79.931 11,9 130.459 17,36
Qua bảng số liệu trên, có thể thấy rằng tổng dư nợ cho vay của TP Bank – CN Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 có xu hướng tăng qua các năm Năm 2019 đạt mức 1.931.476 triệu đồng tăng 16,3% so với năm 2018 và đến năm 2020 tăng 16,97% so với 2019 đạt mức 2.259.295 triệu đồng Có thể thấy rõ năm 2019-2020 tăng mạnh là bởi vì trong thời gian này đã áp dụng các biện pháp thúc đẩy phát triển kinh tế như ký kết các Hiệp định thương mại FTA,
- Phân theo loại tiền: Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng luôn lớn hơn trên 90%, năm 2018 đạt 1.626.648 triệu đồng chiến 97,94% trong tổng dư nợ cho vay, năm 2019 tăng thêm 263.397 triệu đồng so với năm 2018 đạt 97,85%, năm 2020 đạt mức 2.218.050 triệu đồng chiếm 98,17% Cho vay theo đồng ngoại tệ tăng giảm khồng ổn định qua các năm 2018-2020.
- Phân theo đối tượng: Dư nợ cho vay theo đối tượng KHCN trong giai đoạn 2018-2020 có xu hướng tăng lên, tỉ trọng tăng đều qua các năm Năm 2019 dư nợ cho vay KHCN đạt 1.123.694 triệu đồng tăng 20,23% so với năm 2018, năm 2020 đạt mức 1.375.903 triệu đồng chỉ tiêu này đã tăng 22,44% so với năm 2019 Bên cạnh đó, dư nợ cho vay các tổ chức kinh tế cũng có xu hướng tăng nhưng tỉ trọng qua các năm lại có sự giảm sút.
VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC
Mô tả hoạt động Phòng Khách hàng cá nhân
Trong thời gian thực tập vừa qua, dựa vào những thực trạng và số liệu trên có thể thấy phòng KHCN là một trong những nhân tố chính dẫn đến sự thành công cho CN Sơ đồ hoạt động của Phòng Quan hệ KHCN:
Sơ đồ 3.1 Mô hình tổ chức Phòng KHCN của TPBank – CN Hà
Công việc cụ thể của Phòng KHCN:
-Phát triển, hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh :
Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm và các loại hình dịch vụ của ngân hàng Thực hiện giới thiệu bán chéo các sản phẩm, dịch vụ đối với khách hàng cá nhân như huy động, cho vay, tài khoản hoặc thẻ mà TP Bank cung cấp.
Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tư vấn các sản phẩm dịch vụ cũng như các chương trình khuyến mãi, tiện ích hoặc cách hoàn thành thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng dựa trên nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của KH.
Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc trả nợ gốc và lãi theo hợp đồng vay của khách hàng.
-Quản lý chất lượng dịch vụ:
Thực hiện đúng kỹ năng giao tiếp và giải quyết các thắc mắc của khách hàng
Giám đốc Quan hệ KHCN cao cấp RM-
Giám đốc Quan hệ KHCN - phục vụ KHƯT RM-PB
Chuyên viên Quan hệ KHCN - RO-CB
Nhân viên Quan hệ KHCN RA-CB
Thực hiện tiêu chuẩn 5S: Sàng lọc, Sắp xếp, Sạch sẽ, Sẵn sàng, Săn sóc cơ sở vật chất, tài liệu của Ngân hàng nhằm xây dựng được hình ảnh chuyên nghiệp.
Quan tâm, chăm sóc KH sau khi giao dịch nhằm tạo mối quan hệ tốt đẹp, thúc đẩy KH sử dụng các sản phẩm mới và giới thiệu thêm KH cho ngân hàng.
Mô tả vị trí thực tập
Thời gian Nội dung công việc
- Tuần đầu làm quen với công việc; Tìm hiểu về Ngân hàng TMCP Tiên Phong; Các kỷ luật, nội quy, giờ làm việc và nhân sự tại CN Hà Nội;
- Tìm hiểu hệ thống, mô hình tổ chức, hoạt động của các phòng ban;- Tìm hiểu khái quát về các sản phẩm mà TPBank cung cấp cho khách hàng.
- Đọc công văn về các sản phẩm đặc biệt là Thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia.
- Đọc tài liệu về các sản phẩm và chính sách cho vay tại TPBank
- Photo, in tài liệu, scan hỗ trợ anh chị;
- Chủ động học hỏi quy trình nghiệp vụ của vị trí RO-CB;
- Đi gặp khách hàng cùng anh chị, nghe anh chị tư vấn hỗ trợ cho khách hàng.
- Đọc công văn và các chương trình ưu đãi về cho vay;
- Telesales sản phẩm : mở tài khoản Thương gia; thẻ tín dụng, hỗ trợ mở hồ sơ vay vốn tiêu dùng.
- Được anh chị Chuyên viên hỗ trơ về các hồ sơ vay vốn, trình hồ sơ, đẩy tài sản,
- Chuẩn bị hồ sơ mở thẻ, tài
- Đi gặp trực tiếp khách hàng để nhận hồ sơ, giao thẻ, giao tài khoản hoặc xin chữ ký;
- Tư vấn và làm hồ sơ vay cho khách hàng
- Tra CIC, tính các hạn mức cho vay;- Chuyển các hồ sơ đến phòng ban trong CN.
Kết quả thu được sau 4 tuần thực tập:
Làm quen với môi trường thực tập tại ngân hàng, áp dụng được những lý thuyết được học vào thực tiễn;
Trau dồi kỹ năng giao tiếp, thiết lập được các mối quan hệ;
Học được những nghiệp vụ cơ bản của Chuyên viên quan hệ KHCN;
Tiếp thu, học hỏi được những kinh nghiệm quý báu từ các anh chị đi trước.
Đã được thử sức telesales và hỗ trợ mở hồ sơ vay vốn trực tiếp cho khách hàng.
NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CẦN GIẢI QUYẾT VÀ ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN
XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề đặt ra cần giải quyết
Vấn đề 1: Cho vay Khách hàng cá nhân tại TPBank – CN
Từ những phân tích hoạt động cho vay ở TP Bank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020 có thể nhận thấy rằng tệp khách hàng mà ngân hàng đang hướng đến và đi sâu vẫn là KHCN Khoản vay KHCN chiếm tỷ trọng lớn trên tổng tài sản có của CN và trong giai đoạn 2018-2020 chỉ tiêu này răng cả mặt số lượng lẫn tỷ trọng Cụ thể năm 2018 đạt 1.660.820 triệu đồng chiếm 69,43%, năm 2019 tăng 1.931.476 triệu đồng chiếm 70,24% và đén năm 2020 chỉ tiêu năng có xu hướng tăng lên đến 2.259.295 triệu đồng chiếm 71,04%%.
Những năm gần đây rất nhiều ngân hàng ra đời dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt cả ngân hàng TMCP và nước ngoài, TPBank ít nhiều cũng bị ảnh hưởng bởi các sản phẩm ưu việt hơn, chính sách lãi suất hấp dẫn và các thủ tục vay vốn dễ dàng Các sản phẩm chưa được khai thác triệt để hoặc những sản phẩm cung cấp không phù hợp với KHCN Đây là những vướng mắc mà Ban lãnh đạo TPBank nói chung, TP Bank – CN Hà Nội nói riêng cần phải tháo gỡ nhằm phát triển hoạt động cho vay KHCN thời gian tới. Đặc biệt với xu hướng công nghiệp hóa hiện đại hóa nhu cầu của
KH ngày một nâng cao, nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh, mua nhà, rất cao Do đó đây là hình thức tín dụng đầy tiềm năng có thể khai thác đưa lại nguồn thu tốt và hiệu quả nhất.
Vấn đề 2: Tình hình huy động vốn tại TPBank – CN Hà Nội
Với thời kì phát triển như hiện nay vốn đóng vai trò là sự quyết định tất yếu để phát triển kinh tế Hiện nay nhu cầu vốn rất nhiều, để đáp ứng đươc nhu cầu đó nước ta cần phải đưa ra những chính
17 sách huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế Có thể nói ở Việt Nam hơn 80% lượng vốn trong nền kinh tế do hệ thống ngân hàng cung cấp Vì thế huy động vốn của ngân hàng thương mại là rất cần thiết.
Trong giai đoạn năm 2018-2020 số lượng tiền gửi của khách hàng có xu hướng tăng, chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn Năm 2018 đạt 2.071.007 triệu đồng, năm 2019 tăng 11,94% so với năm 2018 đạt mức 2.318.340 triệu đồng và năm 2020 tăng lên 2.644.233 triệu đồng tăng 14,06% so với năm 2019 Nhìn chung, các năm đều có sự tăng trưởng nhưng lại không quá lớn, vì vậy trong điều kiện áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng, Ban lãnh đạo TP Bank – CN Hà Nội cần phải quan tâm hơn đến việc làm thế nào để nâng cao được chất lượng dịch vụ huy động vốn, giúp cho khách hàng an tâm và hài long với sản phẩm huy động tiền gửi Do đó, nghiên cứu về huy động vốn tại TP Bank – CN Hà Nội là điều cấp thiết và quan trọng.
4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận
Hướng đề tài 1: Phát triển cho vay khách hàng tại Ngân hàng TMCP TPBank – Chi nhánh Hà Nội
Hướng đề tài 2 : Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng tại Ngân hàng TMCP TPBank – Chi nhánh Hà Nội
Trong thời gian thực tập 1 tháng vừa qua trong vị trí là một Chuyên viên Quan hệ KHCN tại Phòng KHCN TPBank – CN Hà Nội em nhận thấy Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung và Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội nói riêng là ngân hàng phát triển trong thời kì đổi mới Theo số liệu đã thu thập được giai đoạn 2018-2020 từ các phòng ban trong Chi nhánh có thể kết luận TPBank – Hà Nội đã từng bước phát triển nhanh chóng về quy mô tổng tài sản, khả năng sinh lời cũng như hoạt động tín dụng: cho vay và huy động vốn
Bài báo cáo tổng hợp hoàn thành cũng nhờ một phần từ các anh chị tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội đã tận tình hỗ trợ, giải đáp mọi thắc mắc và hướng dẫn một cách nhiệt tình Cuối cùng, cảm ơn thầy cô Khoa Tài chính – Ngân hàng, các anh chị tại TPBank – Hà Nội đã tạo cơ hội để em có thể vừa được trải nghiệm vừa được áp dụng lý thuyết vào thực tiễn tại ngân hàng
