BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: VPBank Chi nhánh Thăng Long – PGD Vũ Trọng Phụng

Tên viết tắt: VPBank Ngày thành lập: 12 tháng 08 năm 1993 Tên cũ: Ngân hàng TMCP Các Doanh nghiệp Ngoài Quốc Doanh Ngày 27072010: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 1815QĐNHNN, chấp thuận đổi tên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Các doanh nghiệp Ngoài quốc doanh thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. Website: https:www.vpbank.com.vn Vốn điều lệ: 25.300 tỷ đồng 1.1.2. Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng Tên cũ: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Nguyễn Tuân Ngày chính thức đi vào hoạt động: 19012011 Đổi tên: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng được đổi tên từ Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Nguyễn Tuân ngày 24102014 theo quyết định

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: VPBank - Chi nhánh Thăng Long – PGD Vũ Trọng Phụng Họ tên sinh viên : NGUYỄN VŨ ĐẠI Mã sinh viên : 17D180138 Lớp : K53H3 HÀ NỘI, NĂM 2020 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT 10 Ký hiệu CIF CMT KHCN KHCN KHDN NHCT NHTM PGD TMCP VNĐ Nguyên nghĩa Customer Information File (tệp thông tin khách hàng) Chứng minh thư Khách hàng cá nhân Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Cơng Thương Ngân hàng thương mại Phịng giao dịch Thương mại cổ phần Việt Nam Đồng I GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP : NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM 1.1 THỊNH VƯỢNG –CHI NHÁNH THĂNG LONG – PGD VŨ TRỌNG PHỤNG Quá trình hình thành phát triển 1.1.1 Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Tên viết tắt: VPBank - Ngày thành lập: 12 tháng 08 năm 1993 - Tên cũ: Ngân hàng TMCP Các Doanh nghiệp Ngoài Quốc Doanh - Ngày 27/07/2010: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định số 1815/QĐNHNN, chấp thuận đổi tên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Các doanh nghiệp Ngoài quốc doanh thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Website: https://www.vpbank.com.vn/ - Vốn điều lệ: 25.300 tỷ đồng 1.1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng Tên cũ: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Nguyễn Tuân Ngày thức vào hoạt động: 19/01/2011 Đổi tên: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng đổi tên từ Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Nguyễn Tuân ngày 24/10/2014 theo định số 39/2014/NQ-HĐQT Tên giao dịch: VPBank Vũ Trọng Phụng Người đại diện pháp lý: Đỗ Tuấn Tú Địa chỉ: 21T1 Hapulico Complex, 83 Vũ Trọng Phụng, Thanh Xuân, Hà Nội Mã số doanh nghiệp: 0100233583-057 Ngày cấp: 19/01/2011 1.2 Chức nhiệm vụ 1.2.1 Chức - Tạo tiền: Thông qua hoạt động tín dụng đầu tư, VPBank chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng thực chức tạo tiền, chức có tầm ảnh hưởng quan trọng đến tồn phát triển Ngân hàng Hiện nay, Ngân hàng phải thông qua mối liên hệ chặt chẽ với ngân hàng - Nhà nước ngân hàng thương mại khác để thực chức Trung gian tài chính: Ngân hàng VPBank chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng cầu nối doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân - cần vốn doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có vốn nhàn rỗi Thanh toán: VPBank Vũ Trọng Phụng đưa chế toán thực Trong thực tế, chức toán phần lớn thực thông qua séc hầu hết séc toán nước thực cách toán bù trừ thơng qua ngân hàng 1.2.2 Nhiệm vụ - VPBank Thăng Long – PGD Vũ Trọng Phụng thực nhiệm vụ giao từ phía Trung Ương, Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Thực nghĩa vụ sử dụng vốn có hiệu quả, bảo tồn phát triển vốn nguồn nhân lực Ngân hàng, cụ thể thực cho vay ngắn, trung dài hạn VNĐ, ngoại tệ, bảo lãnh cho khách hàng theo chế độ tín dụng hành, đảm bảo tính an tồn hiệu đồng vốn - Huy động vốn cách hợp pháp từ tổ chức, cá nhân nhiều phương thức khác - Thực dịch vụ tư vấn hoạt động tín dụng ủy thác đầu tư theo quy định, hoàn trả đầy đủ hạn tiền vốn cho khách hàng gửi tiền theo thỏa thuận - Tổ chức lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu, thu chi kiểm tiền, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu toán, ngoại tệ, vàng bạc, đá quý, in ấn giấy tờ có giá quỹ theo quy định 1.3 Mơ hình tổ chức Sơ đồ 1.3 Sơ đồ máy quản lý Ngân Hàng BAN GIÁM ĐỐC Khối Quản lý khách hàng Phòng quản lý rủi ro Phịng hành nhân Khối Tác nghiệp Phịng kế tốn Phịng KHDN Phịng Quản trị tín dụng Phịng KHCN, Phòng KHCN Phòng/Tổ Quản lý dịch vụ kho quỹ ( Nguồn: Phịng hành nhân sự) 1.3.1 Phịng khách hàng doanh nghiệp(KHDN) Trực tiếp thực việc tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng doanh nghiệp; Thực tiêu kinh doanh giao lĩnh vực Khách hàng doanh nghiệp, gồm : Tín dụng, Huy động vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Dịch vụ tài khoản, Ngân hàng điện tử,… tiêu bán chéo khác; Xây dựng, đề xuất giải pháp trọn gói phục vụ nhu cầu dịch vụ tài ngân hảng khách hàng doanh nghiệp Thực chức Cán tín dụng Khách hàng doanh nghiệp; Quản lý hỗ trợ nhóm chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp phân công; Các công việc khác Giám đốc phân công 8 1.3.2 Phịng khách hàng cá nhân( KHCN) - Vị trí làm việc quầy giao dịch Phịng KHCN có nhiệm vụ tư vấn hướng dẫn khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ quầy giao dịch tầng - Giải thắc mắc hỗ trợ phịng giao dịch cơng tác nghiệp vụ cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ - Triển khai chương trình cho khách hàng cá nhân, xây dựng phương án hoạt động cụ thể với chi nhánh dịch vụ ngân hàng - Báo cáo hoạt động kinh doanh theo thời điểm quý, năm - Thực công việc lãnh đạo cấp đạo 1.3.3 Phòng khách hàng cá nhân 2( KHCN 2) - Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, toán, thẻ, … - Tìm kiếm, giới thiệu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ trả lương qua tài khoản tiềm năng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho Khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm - Tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với Tổ, phận nghiệp vụ khác để hoàn thiện Hồ sơ, cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng - Chăm sóc khách hàng, thực cơng tác tiếp thị, phát triển thị phần, bảo vệ thương hiệu VPBank - Thực cơng việc khác Trưởng phịng giao 1.3.4 Phòng quản lý rủi ro Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng tín dụng Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro Thu thập, quản lý thơng tin tín dụng, xử lý nợ xấu Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, kiểm tra, giám sát hệ thống rủi ro chi nhánh 1.3.5 Phịng quản trị tín dụng Phịng có nhiệm vụ thực tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng quan hệ khách hàng theo quy định VPBank Chịu trách nhiệm hoàn toàn an toàn tác nghiệp 9 1.3.6 Phòng tổ quản lý dịch vụ kho quỹ Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho quỹ xuất nhập quỹ: Quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ, quản lý quỹ 1.3.7 Phịng hành nhân Quản lý cán bộ, nhân viên Xây dựng thực kế hoạch phát triển nguồn nhân lực quản lý lao động 1.3.8 Phịng kế tốn Đầu mối xây dựng tham gia triển khai kế hoạch tài chính, kế hoạch ngân sách chi nhánh, thực cơng tác kế tốn nội kế toán tổng hợp chi nhánh Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế tốn chi nhánh thực quản lý giám sát tài chính, thực cơng tác báo cáo tài chính, báo cáo tốn cho hội sở 1.3.9 Phịng giao dịch - Trực tiếp giao dịch với khách hàng: khởi tạo thông tin khách hàng tiếp nhận yêu cầu thay đổi thông tin từ khách Quản lý tài khoản, thực giao dịch, hạch toán kế toán với khách hàng theo quy định - Huy động vốn: nhận tiền gửi tiết kiệm hình thức tiền gửi khác - Cung cấp dịch vụ ngân hàng: toán, chuyển tiền, chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA VPBANK VŨ TRỌNG PHỤNG 2.1.Tình hình hoạt động kinh doanh phòng giao dịch 10 Bảng 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017-2019 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 1, Thu nhập lãi khoản thu nhập tương đương 2, Chi phí lãi khoản chi phí tương đương I, Thu nhập lãi 3, Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 4, Chi phí hoạt động dịch vụ II, Lãi/ lỗ từ hoạt động dịch vụ 5, Thu nhập từ hoạt động khác 6, Chi phí hoạt động khác VI, Lãi/lỗ từ hoạt động khác V, Chi phí hoạt động VI, Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VII, Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VIII, Tổng lợi nhuận trước thuế IX, Chi phí thuế TNDN X, Lợi nhuận sau thuế TNDN Chênh lệch 2018/2017 2017 2018 2019 Gía trị 46,301 20,556 25,745 2,662 775 1,887 2,893 580 2,313 12,875 Gía trị 44,705 22,282 22,423 2,681 661 2,020 2,893 556 2,337 8,938 Gía trị 48,185 20,922 27,263 2,554 865 1,689 2,949 691 2,258 14,483 Gía trị 1,596 (1,726) 3,322 (19) 114 (133) 24 (24) 3,937 Chênh lệch 2019/2018 Tỷ lệ Tỷ lệ (%) Gía trị (%) 3.57 1,884 4.07 (7.75) 366 1.78 14.82 1,518 5.90 (0.71) (108) (4.06) 17.25 90 11.61 (6.58) (198) (10.49) 0.00 56 1.94 4.32 111 19.14 (1.03) (55) (2.38) 44.05 1,608 12.49 17,070 7,930 9,140 2,531 6,609 17,842 8,696 9,146 952 8,194 16,727 8,095 8,632 1,867 6,765 (772) (766) (6) 1,579 (1,585) (4.33) (8.81) (0.07) 165.86 (19.34) (343) 165 (508) (664) 156 (2.01) 2.08 (5.56) (26.23) 2.36 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh – VPBank Vũ Trọng Phụng) Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2019 ta thấy, kết kinh doanh VPBank Vũ Trọng Phụng xem khả quan với mức lợi nhuận dương năm vừa qua Cụ thể, lợi nhuận năm 2017 đạt 8,194 tỷ 11 đồng, năm 2018 6,609 tỷ đồng giảm 1.585 tỷ đồng tương ứng 19,34% so với năm 2017; năm 2019 6,765 tỷ đồng, tăng 2,36% so với năm 2018, Có thể nói giai đoạn 2017 - 2019 giai đoạn đầy thử thách khó khăn với ngành ngân hàng nói chung VPBank nói riêng, mà thực tế VPBank Vũ Trọng Phụng tăng trưởng dương có lợi nhuận ấn tượng Năm 2018, với khó khăn kinh tế, tình hình sản xuất kinh doanh bị đình trệ, hàng loạt doanh nghiệp bị phá sản, VPBank đồng hành chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp nước qua việc trì lãi suất hợp lý; triển khai nhiều gói tín dụng với gói lãi suất ưu đãi để ổn định, kích thích sản xuất tạo công ăn việc làm cho xã hội; triển khai chương trình khuyến với nhiều đối tác liên kết để bình ổn giá kích thích tiêu dùng… Cộng với mục tiêu đảm bảo an toàn hoạt động nâng cao lực tài chính, Ngân hàng trích đầy đủ 100% khoản dự phòng rủi ro theo quy định NHNN Vì vậy, lợi nhuận trước thuế năm 2018 giảm 0,07% so với năm 2017 Thu nhập Chi nhánh đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay, hoạt động dịch vụ Phần lớn thu nhập ngân hàng đến từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động cho vay giai đoạn 2017– 2019 có xu hướng giảm nhẹ mức cao Chi phí hoạt động – kinh doanh ngân hàng giảm mạnh năm vừa qua: năm 2018 giảm 7,75% so với năm 2017; năm 2019 chi phí tăng 1,78% so với năm 2018 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh Ngân hàng có xu hướng giảm năm 2018 Chi nhánh tiếp tục thực tinh thần tiết kiệm chống lãng phí, quán triệt quan điểm Chi phi đầu tư - Chi phi Chi nhánh tiếp tục xây dựng dần hoàn thiện tiêu chí định mức chi phí, chuẩn trang bị tài sản cố định, cơng cụ lao động,… nhằm tạo tính chủ động việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ nâng cao tính chuyên nghiệp đến năm 2019 có tăng lên chút khơng nhiều 2.2.Bảng cân đối kế toán Vpbank Vũ Trọng Phụng 12 VPBank ngân hàng thành lập sớm Việt Nam Sau 27 năm thành lập, VPBank bước khẳng định vị thế, vai trò thị trường tài chính, đánh giá 10 ngân hàng lớn Việt Nam Khách hàng đến với VPBank nhận cảm giác n tâm, an tồn uy tín, lực chất lượng mà Ngân hàng đem lại Chính mà phát triển VPBank ngày trở nên mạnh mẽ 13 Bảng 2.2 Bảng cân đối kế hoạch VPBank Vũ Trọng Phụng ( 2017-2019) Đơn vị: Tỷ đồng 2017 Số tiền A TÀI SẢN I, Tiền mặt quỹ II, Cho vay khách hàng III, Tài sản cố định IV, Tài sản có khác TỔNG TÀI SẢN CÓ 7,630 474,09 43,137 18,892 543,75 Tỷ trọng (%) 2018 Số tiền Tỷ trọng (%) Chênh lệch 2018/2017 2019 Số tiền Tỷ trọng (%) Gía trị Tỷ lệ (%) Chênh lệch 2019/2018 Gía trị Tỷ lệ (%) 1.40 9,902 1.81 10,020 1.75 2,272 29.78 118 1.19 87.19 7.93 3.47 479,793 37,759 18,156 87.94 6.92 3.33 499,793 41,732 19,677 87.50 7.31 3.44 5,697 (5,378) (736) 1.20 (12.47) (3.90) 20,000 3,973 1,521 4.17 10.52 8.38 100.00 545,610 100.00 571,222 100.00 1,855 0.34 25,612 4.69 91.47 1.86 6.67 497,361 10,710 37,539 91.16 1.96 6.88 516,567 14,710 39,945 90.43 2.58 6.99 595 1,254 0.00 5.88 3.46 19,206 4,000 2,406 3.86 37.35 60.15 100.00 545,610 100.00 571,222 100.00 1,855 0.34 25,612 4.69 (Nguồn: báo cáo tài VPBank Vũ Trọng Phụng) B, NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 497,35 II, Các khoản nợ khác 10,115 III, Vốn quỹ 36,285 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ 543,75 VỐN CHỦ SỞ HỮU I, Tiền gửi khách hàng Tổng tài sản có nhiều biến động giai đoạn 2017-2019 Năn 2017, tổng tài sản có chi nhánh đạt 543,755 tỷ đồng, năm 2018 đạt 545,610 tỷ đồng, tăng 1,855 tỷ đồng (tương đương tăng 0,34 % so với năm 2017) Sau đến năm 2019 tổng tài sản tiếp tục tăng 571,222 tỷ đồng, tăng vượt lên hẳn 25,612 tỷ đồng (tương đương tăng 4,69 % so với năm 2018) Việc hoạt động liên ngân hàng tín dụng tăng trưởng khiến tổng tài sản Chi nhánh tăng vào năm 2019 Cho vay khách hàng chiếm phần cấu tổng tài sản giai đoạn 2017-2019 có xu hướng tăng song chưa ổn định Năm 2018 cho vay khách hàng tăng 1,02 % so với năm 2017 sau đến năm 2019 tăng 4,17% so với năm 2018 Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực VPBank Vũ Trọng Phụng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Cho vay phân tán (chủ yếu phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ) tiếp tục củng cố biện pháp đẩy mạnh tín dụng cá nhân vốn có biên độ lãi suất tốt, độ rủi ro thấp làm tảng bền vững cho hoạt động ngân hàng Tiền gửi khách hàng tăng qua năm Đặc biệt giai đoạn 2017-2019 tăng mạnh Năm 2018 tiền gửi khách hàng đạt 497,361 tỷ đồng (chiếm 91,16% cấu nguồn vốn) tỷ trọng không đổi nhiều so với năm 2017, năm 2019 tăng 516,567 tỷ đồng, tương ứng chiếm 90,43% so với năm 2018 Điều cho thấy niềm tin tin tưởng khách hàng dành cho VPBank Vũ Trọng Phụng ngày củng cố tăng lên, tiền đề vững cho phát triển lớn mạnh Phịng giao dịch Vũ Trọng Phụng nói riêng hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng tương lai Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2017 –2019 tình hình tài sản nguồn vốn VPBank Vũ Trọng Phụng có nhiều biến động lớn Những biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển VPBank Vũ Trọng Phụng nói riêng tồn Ngân hàng nói chung Riêng mặt tài sản, tổng tài sản VPBank Vũ Trọng Phụng tăng lên nhanh đặc biệt năm 2019 Điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng Ngân hàng tiềm Cũng tài sản, biến động nguồn vốn cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh VPBank Vũ Trọng Phụng tương lai, tăng lên đặn vốn chủ sở hữu giai đoạn 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank Vũ Trọng Phụng 2.3.1 Hoạt động huy động vốn VPBank Vũ Trọng Phụng trọng công tác huy động vốn để đáp ứng cho hoạt động đơn vị Hoạt động huy động vốn phòng giao dịch phản ánh qua bảng sau: Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn VPBank Vũ Trọng Phụng ( 2017-2019) Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2017 STT 1.1 1.2 2.1 2.2 3.1 3.2 Chỉ tiêu Tiền gửi KH Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Phân theo thời gian Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi có kì hạn Phân theo loại tiền VND Ngoại tệ Giá trị Tỷ trọng (%) Năm 2018 Tỷ Giá trị trọng (%) Năm 2019 Tỷ Giá trị trọng (%) 497,355 100 497,361 100 516,567 100 153,739 30.91 298,428 60 307,912 59,6 343,616 69.08 198,933 40 208,655 40,4 182,933 36,78 169,778 34,13 179,957 34,83 314,422 63,22 327,583 65,87 336,610 65,17 280,219 56,34 309,035 62,13 337,788 65,39 217,136 43,66 188,326 37,87 178,779 34,61 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh –VPBank Vũ Trọng Phụng) Tổng nguồn vốn huy động VPBank Vũ Trọng Phụng tăng không đáng kể Nguồn vốn Ngân hàng huy động từ nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao; tiêu tiền gửi tiết kiệm khách hàng, tiền gửi có kì hạn ln trì số 63% năm 2018 đạt 65,87% Loại tiền huy động chủ yếu VNĐ khách hàng VPBank chủ yếu khách hàng nước Diễn biến tiền gửi thay đổi theo hướng tích cực, định hướng hoạt động bán lẻ VPBank quan điểm điều hành tiền tệ NHNN Tiền gửi VND tăng mạnh giai đoạn 2017 - 2019 không giúp bù đắp nguồn vàng bị giảm mà tạo nên sức bật nguồn vốn, phù hợp với yêu cầu quản lý NHNN lĩnh vực tiền tệ Đặc biệt tiền gửi khách hàng cá nhân tạo điểm nhấn tăng đáng kể tốc độ tỷ trọng (60,0% - năm 2018) đáp ứng định hướng lớn Ngân hàng tương lai Với tình hình huy động vốn tại, ngân hàng cần có giải pháp huy động hợp lý, để đáp ứng nhu cầu vốn chủ thể kinh tế, tháo gỡ vấn đề tồn tại, đặc biệt việc huy động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập địa bàn 2.3.2 Tình hình sử dụng vốn Là chi nhánh khu vực Hà Nội, VPBank cố gắng hết việc quản lí sử dụng vốn.Để thấy tình hình quản lí sử dụng nguồn vốn tài sản, nghiên cứu Bảng kết cấu dự nợ cho vay giai đoạn 2017 – 2019 Bảng 2.4 Kết cấu dư nợ cho vay VPBank Vũ Trọng Phụng Đơn vị: tỷ đồng Cho vay KH Năm 2017 Tỷ Giá trị trọng (%) 474,096 1.1 Cho vay KH 481,879 100 486,808 100 516,808 100 Phân theo khách hàng 2.1 2.2 Cá nhân Tổ chức kinh tế 86,194 395,685 17,88 82,12 89,287 397,521 18,34 81,66 141,381 375,427 27,35 72,65 Phân theo thời gian 3.1 3.2 Ngắn hạn Trung dài hạn 199,640 282,239 41,43 58,57 212,238 274,570 43,59 56,41 263,337 253,471 50,95 49,05 Phân theo loại tiền 4.1 4.2 VND Ngoại tệ STT Chỉ tiêu Năm 2018 Tỷ Giá trị trọng (%) 479,793 Năm 2019 Tỷ Giá trị trọng (%) 499,793 381,874 79,25 303,189 62,28 376,448 72,84 100,005 20,75 183,619 37,72 140,360 27,16 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh –VPBank Vũ Trọng Phụng) Từ bảng tình hình sử dụng vốn VPBank Vũ Trọng Phụng ta thấy, mục cho vay khách hàng Chi nhánh biến động ổn định qua năm Năm 2017 cho vay khách hàng Ngân hàng đạt 474,096 tỷ đồng; năm 2018 tăng lên 479,793 tỷ đồng năm 2019 tiêu tăng đến 499,793 tỷ đồng Giai đoạn 2017 – 2019, VPBank Vũ Trọng Phụng chủ yếu cho vay ngắn hạn trung hạn, tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tập, rủi ro cao Nên hầu hết ngân hàng hạn chế giảm tỉ trọng cho vay dài hạn Cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao vào năm 2017 năm 2018 Năm 2018 cho vay cá nhân 89,287 tỷ đồng, cho vay tổ chức kinh tế 397,521 tỷ đồng ứng với 81,66% Năm 2019, cho vay tổ chức kinh tế có phần giảm nhẹ, chiếm 72,65%, Mặc dù đối tượng cho vay bị thu hẹp sách thắt chặt tín dụng NHNN tình hình sản xuất đình đốn, VPBank Vũ Trọng Phụng tăng trưởng dư nợ tốt Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực Ngân hàng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Nhờ vậy, tỷ lệ nợ hạn VPBank Vũ Trọng Phụng ln nằm mức kiểm sốt thuộc nhóm thấp toàn hệ thống Nhưng phần lớn cho vay phòng giao dịch VNĐ, cho vay ngoại tệ khoản đem lại lợi nhuân cao cho ngân hàng chưa đẩy mạnh Trong năm 2017 100,005 tỷ đồng (20,75%) đến năm 2018 tăng lên 183,619 tỷ đồng(chiếm 37,72%) sang 2019 giảm 140,360 tỷ đồng (27,16%) Chính cần phải nỗ lực đẩy mạnh cho vay ngoại tệ III MÔ TẢ VỊ TRÍ THỰC TẬP 3.1 Hoạt động phận quan hệ khách hàng cá nhân (thuộc phòng quan hệ khách hàng)  Bộ phận khách hàng cá nhân a/ Chức - Là phận trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VND - ngoại tệ; Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHCT Việt Nam - Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân - Quản lý họat động quỹ tiết kiệm , điểm giao dịch b/ Nhiệm vụ  Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân theo quy định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) NHCT Việt Nam  Thực tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ NHCT Việt Nam; làm đầu mối bán sản phẩm dịch vụ NHCT Việt Nam đến khách hàng cá nhân.Nghiên cứu đưa đề xuất cải tiến sản phẩm dịch vụ có, cung cấp sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng cá nhân  Thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền định theo quy định NHCT Việt Nam  Thực nghiệp vụ tín dụng xử lý giao dịch: + Nhận xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền quy định NHCT Việt Nam + Đưa đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng sở hồ sơ kết thẩm định + Kiểm tra, giám sát chặt chẽ sau cấp khoản tín dụng Phối hợp với phịng liên quan thực thu gốc, thu lãi, thu phí đầy đủ, kịp thời hạn, hợp đồng ký + Theo dõi khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay  Quản lý khoản tín dụng cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định NHCT  Thực nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro  Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo quy định chi nhánh NHCT  Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng  Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với chi nhánh  Điều hành quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động Điểm giao dịch; hướng dẫn quản lý nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng cho Điểm giao dịch; kiểm tra giám sát hoạt động Điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động Điểm giao dịch  Thực nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn NHCT Việt Nam  Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc chế nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp giải trình Giám đốc chi nhánh xem xét, giải  Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hành  Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phịng  Làm cơng tác khác Giám đốc giao 3.2 Mơ tả vị trí thực tập  Chức danh q trình thực tập Phịng giao dịch Vũ Trọng Phụng – Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Nam Thịnh Vượng : Cộng tác viên kinh doanh (chuyên khách hàng cá nhân doanh nghiệp)  Thời gian làm việc : - Từ thứ đến thứ hàng tuần - Ngân hàng làm việc từ 8h sáng đến 12h trưa 13h30h đến 17h30  Những công việc giao : Gồm công việc cụ thể sau:  Thực giới thiệu , bán chéo loại sản phâm , dịch vụ khách hàng cá nhân huy động , cho vay , tốn , thẻ , …  Tìm kiếm , giới thiệu khách hàng cá nhân , khách hàng doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tiềm năn , giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm  Tiếp nhận hồ sơ , phối hợp với tổ chúc , phận nghiệp vụ khác để hoàn thiện hồ sơ , cung ứng sản phẩm , dịch vụ cho khách hàng  Chăm sóc khách hàng , thực cơng tác tế thị , phát triển thị phần , bảo vệ thương hiệu VPBank  Thực công việc khác trường phòng kinh doanh giao cho  Hỗ trợ nhập phần mềm phát hành thẻ để phát hành thẻ phục vụ hợp đồng trả lương qua tài khoản  Đầu mối nhận giấy xác nhận kinh doanh liên quan đến sản phẩm tín dụng , kiểm tra tính xác ,nhập lên phần mềm sale management phân quyền cho phép  Mở thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế tài khoản doanh nghiệp cho doanh - nghiệp thành lập Gọi điện cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp tìm hiểu nhu cầu họ ngân - hàng dịch vụ tài khác Tư vấn, hỗ trợ giải đáp thơng tin từ phía khách hàng sản phẩm, số ưu - đãi cụ thể với phân khúc khách hàng Sắp xếp, ghi chép quản lý số liệu, thông tin khách hàng hữu Lấy thông tin khách hàng hoàn thiện đầy đủ hồ sơ , biểu mẫu cần thiết - Lên lịch cụ thể ngày, tuần để chủ động trình làm việc - Hẹn gặp khách trực tiếp để tư vấn ký, đóng dấu hồ sơ khách hàng - Hồ sơ sau kí nộp cho phịng kinh doanh  Tư vấn khách mở thẻ tín dụng - Tìm hiểu thơng tin phía khách hàng xem khách hàng có đủ điều kiện hay khơng Ví dụ : Khách hàng mở thẻ tín dụng cần : mức lương tùy hạn mức vay, lương hàng tháng trả tiền mặt hay qua ngân hàng, trả qua ngân hàng ngân hàng ? hợp đồng lao động năm hay chưa ? thời gian công tác đơn vị ? - Khách hàng có hộ Hà Nội hay đâu ,…? Thơng báo phịng thẩm định khách hàng để kiểm chứng thông tin Tư vấn xem điều kiện khách hàng phù hợp với hạn mức nào, mức phí liên quan - dịng tiền trả nợ hàng tháng,… Sau khách hàng đủ điều kiện thơng báo cho khách hàng chuẩn bị hồ sơ cần thiết CMT, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, kê bảng lương vịng tháng  - ,giấy phép đăng kí kinh doanh , , … Hỗ trợ khách hàng hoàn thiện biểu mẫu ngân hàng biểu mẫu khác Hoàn thiện hồ sơ phát hành thẻ cho khách hàng Vay vốn tín dụng ngân hàng Lập hồ sơ vay vốn : Tìm hiểu thơng tin lực pháp lý, lực hành vi dân - khách hàng, Khả sử dụng vốn vay, Khả trả nợ vay gồm vốn vay lãi Phân tích tín dụng : Phân tích khả tương lai khách hàng việc sử dụng vốn vay hồn trả nợ vay, từ nhận xét thái độ, thiện chí khách hàng trước - định cho vay Ra định tín dụng : Đây bước quan trọng ngân hàng đưa định - đồng ý từ chối cho khách hàng vay Tiến hành giải ngân : ngân hàng phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng - Giám sát tín dụng : Sau vay vốn ngân hàng, khách hàng bị nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản bảo đảm, tình hình tài khách hàng ,,,để đảm bảo khả thu nợ  Ngồi , q trình thực tập đơn vị có hỗ trợ : - Đến trường Đại Học, Cao Đẳng địa bàn hỗ trợ sinh viên mở thẻ ATM, thẻ visa, master,… - Nhập thông tin khách hàng vào CIF hệ thống ngân hàng, - Phát hành thẻ cho khách hàng - Ký hợp đồng mở máy pos cho cửa hàng, qn xá, cơng ty,… - Gọi điện thoại chăm sóc hỗ trợ khách hàng sau dịch vụ  Sau q trình thực tập kéo dài tháng phịng giao dịch Vũ Trọng Phụng : - Được làm quen với môi trường làm việc thực tế ngân hàng, áp dụng - kiến thức học trường đại học Biết công việc thực tế nghiệp vụ nhân viên ngân hàng tương lai, tư vấn viên, nhân viên kinh doanh chuyên khách hàng cá nhân doanh nghiệp - ngân hàng Tiếp thu nhiều kinh nghiệm quý báu anh chị trước trình làm việc IV.NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT VẦ HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề cần đặt giải 4.1.1 Vấn đề - Do thiếu kinh nghiệm quản lý phát triển dịch vụ, chưa có đầu tư quan tâm mức sở hạ tầng, công nghệ thông tin, nguồn vốn khiến dịch vụ chưa thỏa mãn nhu cầu người sử dụng, tồn nhiều rủi ro đối mặt với cạnh tranh ngày lớn thị trường Những rủi ro từ dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng TMCP Việt Nam phải đối mặt gióng lên hồi chuông cảnh báo chế độ bảo mật công nghệ thông tin Ngân hàng Việt Nam cách thức quản lý chế tài quy định cụ thể rõ trách nhiệm ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ khách hàng vụ rủi ro toán Ngân hàng thông qua kênh ngân hàng điện tử 4.1.2 Vấn đề - Với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại vị trí hàng đầu Việt Nam lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tương lai, thời gian qua VPBank tích cực hoạt động, giải pháp chế để tạo động lực phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ Tuy nhiên, tỷ trọng đóng góp vào hoạt động kinh doanh hoạt động ngân hàng bán lẻ chiếm khoảng 15%, dịch vụ thẻ đóng góp khoảng 10% dịch vụ Ngân hàng bán Đặc biệt tháng đầu năm 2020, trước tình hình phức tạp dịch bệnh SARS – COVID2 (COVID 19), lượng khách hàng đăng ký dịch vụ thẻ VPBank Vũ Trọng Phụng có tỷ lệ giảm nhiều Vì yêu cầu đặt cần có sách tồn diện, biện pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ VPBank 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận 4.2.1 Hướng đề tài “Quản lý dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng” 4.2.2 Hướng đề tài "Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng" ... sách chi nhánh, thực cơng tác kế tốn nội kế toán tổng hợp chi nhánh Thực cơng tác hậu kiểm hoạt động tài kế toán chi nhánh thực quản lý giám sát tài chính, thực cơng tác báo cáo tài chính, báo cáo. .. Thịnh Vượng – VPBank chi nhánh Thăng Long – Phòng giao dịch Vũ Trọng Phụng? ?? 4.2.2 Hướng đề tài "Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank chi nhánh Thăng Long – Phòng giao... Thương mại cổ phần Việt Nam Đồng I GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP : NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM 1.1 THỊNH VƯỢNG ? ?CHI NHÁNH THĂNG LONG – PGD VŨ TRỌNG PHỤNG Quá trình hình thành phát triển 1.1.1 Ngân